理财寄语资料大全

1理财寄语理财是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，更是一个良好的生活习惯。理财是感性与理性的结合产物。古人云“人生在世几十年，犹如弹指一挥间”。我想这话不仅精辟流畅、意味深远，耐人寻味，而且简短的话语间描绘出了人生的真谛。如果我们站在人生的高度来看，这轻描淡写的话背后蕴含着如何用有限的时间规划充满色彩的一生，刻画出一幅美丽的人生画卷。本案例的主人公刚刚步入社会，人生还如同一张白纸，为了让他人生更加美丽，在别人都没想到时，您想得早一点；在别人都想到时，您想得好一点。而理财就是您生活中的这一小点，早用、常用、巧用这一小点，一定能使您的生活更加自由、自在、自主。

局目旺颂攀录声明声明1方案概要方案概要2基本参数设定3家庭财务分析4客户的理财目标与风险属性性界定5拟定客户理财方案6进一步的咨询和意见拟定客户理财方案6进一步的咨询和意见7定期检查81抖一、锐声明翁1、氧本人壮制定典的理帐财规滨划采均基惠于客叶户提钱供的慎数据遗，请图客户梳保证避数据快的准警确完没整。益2、姨本团鼻人针域对客筑户之拌个别室状况逮及需容求，锤提供界理财郑规划谦顾问石咨询和，包饺括资庆产负权债表膜规划身、现坚金流丽量规安划及希理财界投资蛙工具冈的最磨适规便划。丧3、喇上述瞧之数蛇据、毒讯息粘提供膛及操脱作策戚略之踩建议沿等，阔本人亡将汇龟整为粱理财界规划嘴报告济书提扬供给栏客户赏参考无，或将以面钥谈及江羡询问铺方式欲提供飞上述集内容毒服务进。县4、丙本人勾应尽谱力依眨靠投络资专巷业知钓识与想能力累，及斥应注输意处乓理原堆则，偶对客泉户提虹供各备项信未息服颈务，忧并应刑以客虽户利蛙益为焦最优宣先之浸考量葡。但杯本人虎无法上提供脏必定欢获利禾之保南证，签因此国本人毁对客举户之唱理财茶行为民，不出负盈馋余之互完全配责任高。扔5、用如果择需要懂书面缸的个识人理津财规直划建馒议煮，请后签署摆相关沿调查因表文阅件以萄授权循理财蹦规划欧师使村用该揪数据令为您堆进行女财务浙状况畅分析细和制永定财维务计疲划。伞6、矛若您漆的财炭务状意况发厅生重逗大变著化捷，您碗有义夸务及捏时告参知为略您服是务的群理财阳规划洗师；垃若宏榜观经蛋济发扁生了督重大帜变化蓄，理冬财规幻划师三也有虚义务骗告知吉客户稻，以暴便及嚼时对递理财照方案沿作出梁调整跨。杀7、财专业猾胜任采说明盏：本谱人为炊资深追金融昼理财雨师，淋已获庆得中赶国金屈融理倒财标遮准委桑员会李颁发雷的国煮际金砍融理丈财师泛AF汤P资著格证梢书。蔬8.食保密勿条款酬:本盆规划局报告车书将焰由金呼融理茧财师滋直接日交与帖客户努，充亚分沟芳通讨甜论后经协助瘦客户险执行闲规划泥书中式的建估议方串案。观未经韵客户异书面割许可盛负责挠的金讽融理呀财师死与助芹理人玉员，侧不得窑透漏孤任何货有关红客户水的个波人信么息。劝9、易应揭句露事圆项千1)画本糟规划国报告坏书收揉取报弊酬的精方式曲或各长项报臂酬的赴来源涛:宿不干收扣痰客户璃任何丈费用射或现钥金、侍回扣闪、提常成。焦2)逮推耳介专凡业人版士时挽，该柄专业桑人士要与理秤财师戒的关受系:梢相互烈独立后，帖3)左所亏推荐愁产品道与理尤财师盐个人慎投资猴是否奖有利墓益冲爬突:且经确固认无柔利益箩冲突匹状况粘。

纪客户令声明傍1、冻本人报足以沿提供筐理财蝇规划昼报告屯书所烤需之迟家庭哲收支捏、资粥产负组债、仆个人妙风险柔喜好刘、理痕财目惑标、貌特殊糕需求组等数参据和妄各项中凭证半，并次要求马恒生尤银行倚理财感规划那师仅东根据觉此信辛息为辅本人倍提供僚服务新。冷2、粗本人晕理解舞恒生华银行舌理财级规划搁师提护供的交个人脂财务穗规划金服务规的质完量将臭依赖芦于本讯数据步调查夜表中玉信息情的准件确性视。因后此，命本人资声明捎并保堂证，晶本数算据调狐查表矮中的喇信息满是完警整而灯准确才的。水客户羡签字态：刊绸西感返宽寸零风很烟录日期骑：窑交啊辱餐改背询堡步均骨知膊损深骑意学20恶08常年8绝月2搅0日唱升恒生则银行茫理财幼规划凭师签姑字：伏定修老发浸日泛期：搁尾舞宗智顾穴挣摇爪顿矿环般分负席漏趴蛋20傻08迷年8垄月2戚0日午

学二、若方案身概要覆鬼丘客户塔背景物情况受小易统大学右毕业羊后在俩一家扔航空哈公司浙从事策物流堂工作粥，与雀同学挖在上瞎海合揭租房爸子居葛住。丘远在猴四川黎的父洲母身浑体健这康，铺目前畜生活毒上不予仅不妹需要徒小易密赡养从，还搂可以倦拿出克一些勇资金顷来支剧援孩疮子。瓣２、腾客户但财务淹基本沿状况失月度鼻收支司：月评薪４族００奶０元益，没靠有厦其他绢收入口来源货。支站出方视面主帅要是菠租房碧４０耀０元续，生诱活费洪６０话０元梯。每哄月净式结余肆３０兵００甲元，系净结材余比赵例较替大。万年度蒸收支议：目肌前年担终奖远金尚众未确窃定，界不过策年度茂开支塘也暂更时没袜有。脾资产皮负债虫：股驼票市现值６挑万元替，父蛋母资倘助１听０万富元。袜信用笨卡欠交款４阔００如０元辫。茂３、提理财帖目标袜预计塞三年驴内结感婚。你需要店在上孕海购静买一境套房悟子，题时间算没有栽具体渡确定心。但织希望串能在洽结婚坝前购印买。乖希望班购买冬适合笑自己宗的保邮险。呢资产迹的保孙值和嗽增值络。不堡过由破于自再己没俭有太史多闲仰暇时补间，难因此迈股票剃上的画投资短是否重要做甩调整云存在记疑虑份。

蛇三、约基本村参数欺设定革1、史参数剑组一毅：腰 辈考虑茎到近蜓年来骗的宏秆观经冲济形火式的紧基本润情况西，如意人民比币升液值带值来的澡资产答升值庙，以芳及G不DP骆继续松高速把增长孟等，火做出脖以下包基本链假设梯：黄 拼时间温跨度窝：３惠年内意 露年收虽入增制长率悬５%挣；年国通货幻膨胀拜率５凝%；姑 侧学费左成长预率６柳%；笔住房掌价格神增长老率６糊%聪 京偏股汗型基联金年拼收益驼率１仪２%帐；债跪券型猛基金脆年收部益率魂６% 推2、芝参数土组二地：幼 沉时间陕跨度甚：３通年后博 讯年收细入增壮长率恨４%钉；年脱通货券膨胀辛率４为%遮 称学费设成长蚂率７英%；蒙住房析价格愧增长叉率５栏%轨 增偏股射型基亏金收斯益率钟１５辈%；肃债券旨型基捐金年唱收益志率６止%

吗四、抬家庭轰财务栗状况麻分析尸家庭兵现金眉流量蠢表赢每月奋收支巡状况裹伶（种单位绍／元京）其收入土支出债本人萍月收简入巧40模00县房屋洗月版供其40紫0液配偶田收入真0新基本法生活父开销替60趴0锹其它缺收入要0狂医疗诱费露0洒合计残40欲00耕合计迁10真00李每月崖结余两30营00渗目前港月结姨余资童金比捏例比尊较大兄，可国以在稀留足秃紧急异备用齿金后余充分袖利用沙投资膀渠道竭来提定高收被益。训年度涨收支职状况悲年度穷收支蝴状况熄（毁单位顽／元热）寻收入胸支出页年终穴奖金烘不明挥保费摄支出搬0猎其他午收入莫0沫其他径支出宪0杰合计详0借合计念0嫌年度卧结余额0愧家庭战资产态负债勾状况登（倾单位准／元宴）锁

家恼庭资乞产在家庭表负债舟活期遭及现余金锯10赖万飞房屋愚贷款略0孤定期扁存款再0沉其他塌贷款除信用岔卡欠团款4还0械00倚基金肤0番股票浊6万镰合计汪16钞万致合计凝40逃00安家庭尤资产也净值狂15刊.6搂万蛋自用烘资产森占极达高的制份额链，可刷用于坟投资扬的比夸例也县比较疼高。灾为完贺成设刃定的娘理财幻目标那，合若理保才障和饶充分婆投资穴二者罩缺一狡不可团。绒五、昂客户捕的理帽财目行标与轿风险信属性期界定产客户勿的理届财目肝标正根据描设定惜条件双，各酬目标斩优先宿级如酷下：凭保险落计划张根杏据需皆要购躬买一桶定数纷额的宅商业库保险岛。它购房伸计划犬在盗三年侵内准望备购糟房的相首付犯款。轧结婚轻计划寿为题三年寻后结坝婚准元备一躁笔费宽用。立客户朋的风阻险属寨性闷风险纸承受便能力咬评分恶表饭年龄钉10该分惯8分皇6分鸦4分微2分台客户佣得分钢2坛6理总分锻50痕分，纵25馒岁以宇下为蹈50望分，萄每多劳1岁涝少1绵分颤，气75制岁以沃上0恭分萝５０更就业将状况雄公教明人员视上班卫族焦佣金度收入腿者乌自营便事业回者绘实业定８霸家庭棋负担宋未婚携双薪渣无惭子女快双薪拉有买子女厌单薪桃有稼子女复单薪室养哲三代危１０饥置产扯状况赶投资骗不鸭动产再自宅镜无级房贷波房贷村<5淘0％精房贷抗>5蛙0％贯无自毛宅悼２劣投资拔经验故10没年以堵上购6-沉10狱年屯2-却5年悟1年援以内订无跟６拢投资抵知识愤有专奋业欠证照燥财经拳类筝专业零自修销有叨心得臭懂一四些姜一片构空白世４坐总分神８０每风险地承受主态度次评分点表志忍受技亏损救％廉10虎分稠8分颈6分栗4分给2分凭客户级得分缩２０程不能枪忍受侵0分婚，每雁增加辫1％冬加2跨分，响可容禾忍>味25萌％得祝50昂分羽４０微首要制考虑寒赚短槽线伟差价劫长期琴利得谣年现稻金浴收益届抗通燕膨要保值要保本占保息兄８挠认赔棕动作蒸预设恼停损独点希事后底停损仍部分员认赔兆持有设待怠回升茶加码缠摊平售１０由赔钱之心理饲学习排经验特照常聋过凯日子抢影响压情绪衣小核影响雪情绪粥大孔难以母成眠宝８逆最重开要睁特性劝获利餐性尾收益畏兼容成长健收益慰性喊流动辆性顿安全篇性谁８狗避免凤工具腐无踢期货画股票推房地葛产续债券冒１０建总分护８４橡风险月矩阵拜表往风险描矩阵昼风险醉能力压低蚕能力葛中低避能力匹中能同力虾中高纤能力恢高能悦力乡风险植态度刷工具顽0-缝19业分厚20桃-3乱9分趁40胡-5派9分脊60偿-7伤9分除80劳-1越00杰分累低态颗度0量-1愉9分诞货币载70订％灯50策％疾40挪％摔20隙％卵0％衬债券蛋20怠％推40伸％鼓40素％印50毅％视50暮％乐股票劈10跑％毕10佛％位20短％稳30蹄％淋50御％下预期纵报酬蒙率述3.夫4％节4.窑0％猾4.达8％宣5.控9％淋7.香5％置标准伤差史4.帅2％票5.请5％聋8.睛2％抵11完.7小％垦17晒.5秃％螺中低鄙态度佩20效-3介9分荣货币桶50娱％利40挖％芹20宴％饥0％塑0％墨债券馆40仙％妨4娇0％汁50芹％猫50伯％纷40次％芬股票斤10增％乡20摆％堪30堵％级50着％俩60木％院预期筛报酬甚率去4.升0％驶4.砍8％录5.番9％监7.帮5％蹄8％模标准粘差超5.绑5％侍8.蔬2％碧11棵.7垫％颈17络.5异％胶20很％钥中态粮度4捡0-妹59遍分粮货币砖40鉴％歌20资％士0％希0％优0％疼债券叠40阔％歇50蛋％嘴50胸％漫40阿％誓30咸％筝股票婚20垂％索30盯％别50财％活60敞％臭70毒％送预期足报酬丈率虚4.撤8％亩5.半9％凉7.迎5％搭8％拒8.掉5％暴标准锁差挂8.亏2％洁11臣.7探％摩17誉.5坡％叶20宰％胳22达.4寺％偏中高毫态度远60扇-朋79暗分卫货币宵20脾％杜0％箩0％鼻0％龄0％支债券街30案％在50曲％醋40舌％校30沙％泰20筋％宰股票司50才％毛50悠％垫60株％泰70就％单80哄％勇预期默报酬催率牲5.蔬9％协7.裂5％画8％绩8.巡5％羽9％迟标准宽差亭11同.7步％关17膛.5撞％怀20厕％祖22饥.4埋％君24造.9猪％罗高态冬度8惠0-占10棕0分郊货币徒0％欺0％谢0％逗0％闭0％案债券竹50仰％铅40旷％要30黑％毯20矿％腾10虾％扒股票禁50修％机60所％青70奴％及80照％错90坟％伴预期态报酬牲率宾7.询5％慨8％桑8.你5％砍9％魄9.际5％忌标准款差爪17守.5井％社20躺％喝22肿.4叫％勺24廉.9惩％激27医.5没％独经以歇上调锅查，得判定津客户鉴属于载高风注险能星力与预高风浮险承搁受态届度的絮投资影人劝，由尸于客粮户的毅风险包态度绿和承脖受能舟力都枪非常坚优秀巡,为争保证迷资产煌的收肠益性程.我芦们做荒以下亩的资杠产投时资组舟合为测:在盖留足洽够准丈备金目的情垒况下荒，将讲其全呈部资剑产都照配置爆在风蹈险资星产上岸。股休票型干基金定８０兽%，矛债券餐型基利金２状０%河。比哲照客卸户的少实际机情况强设置尸了投膜资组船合：含项目咸收益独率恐标准潜差箱比例展3年植内澡3年智后倦债券尖型基宇金甲６%在６%逗１０义%减２０轨%漏股票忠型基结金齿１２去%稳１５恭%旦２０湿%草８０恳%穴3年庭内预谣期收匪益率谨E表（R曾）=弟０.搏０６干*０尿.盛２+战０.丘１２级*０昼.８魄=１垦０.轨８%奋3年气后预眉期收舰益率贡E究（R剃）=庭０.谁０６陈*０踩.２卸+０量.１页５*都０.球８=摆１３受.２汽%吃客户钞资产颠结构剩设定器应急于准备宏金准庙备：则根据淹客户搁收支嫌情况馅，准束备１遗００在００略元即促可。炸考虑肾客户菌已持笔有信翻用卡抵，应响急资狸金建府议以狱货币晓市场泡基金宝形式尚保存雾，这判样不亚仅可哥以保虚持一买个高菠于活陆期存扇款的斥收益旁，也狐不影喂响应援急使巩用。捕保险复基金迅准备握：根驴据客郑户自犬身状郊况，虾提取怀年收选入的惨一定器比例例购买郑商业膊保险教，包排括意卧外鲜禾和定睁期人阔身寿青险。肯购房前基金沉准备重：除全去应涨急准夜备金坟外，红还有私１５剧万的获初始箭资金险可供腿投资确。议结婚避资金老准备湾：主昆要通谎过每企月结早余的每收入头来积偷累。硬由于孙婚模礼费但用弹惩性稍落大，劫因此磨考虑颤主要圾配置欧高风评险的值股票来性基哪金。鲁多出颈来的忍钱可振用于谣购房剥。般六、鲜拟订站客户丹理财信方案智忙盖根据横客户绞理财若目标例顺序更、实轰际家跪庭状企况及旱风险戒属性有等特拌征，汪拟订奇理财纽方案油如下躺：夏保险仰计划纹：期客户蝴目前污处于饶家庭稻形成夕期裹，还傍没有侨结婚映生子雁，家飘庭责巷任较狼少。舌因此社保障松主要缩以自躬身为医主，纷收益复人一炉般为朽父母节。氧所以检我们泉建议裕客户谢购买姜保额蚕为２脉０万巴元左材右的钱２０窜年期宁缴定拳期寿栋险，茫受益皇人为绝父母偶。优挣点是谱每期贺保费脏较低岂，可径以用弊最少逝的钱失实现宫最大该的保棍障。移对于假现今愚理财誉目标皂中含勉有购丘房这器一重编大支缝出时疗犹为痰适合抢。我木们预奉估平讲均每菌月保钟费约伞为２鹿００情元。趟另外辣我烛们还浓建议业客户欠购买音意外互险，岸由于除寿险必以大错病医超疗险估居多锈，所心以对索意外泽提供臣保障研非常枪必要枪。此哥类险盟种保腐费比岔较便对宜，刻我们翁预估青年保僻费约以为１丽００纽元。国由于语终身些寿险像平均拾保费乱较高组，万店能寿头险首杂期保偏费较阅高，减其他嫁的一渡些险炮种不尺适合腔客户汗情况紧，因悦此暂违不考脂虑。震购房泼计划飘：碰根据威客户沉的实佛际情起况和丈房地兆产的爱市场琴的近放况，徒我们喷觉得钻交通叉便捷召的城祖市边沸缘小要户型盗房屋纽比较待适合热，小采易的敌女友躬虽然夹表示技过一塌起负借担首赚付，魂但金砌额难若以确翼定，胜所以狱暂不旁考虑砌。本交计划苍按小村易独污自负晚担首搏付计央算。较如若从在实纪际情冶况中粉小易浮的女诚友也蓬承担唐了相嫁当比佩例的融首付膏的话象，请悼及时杏通知郑我们筛，我削们会帐根据略情况兔做出浩调整声，为庙客户论提出巧新的遣建议致。斗购房若是目勤前客协户理团财目笛标中营支出春最大爪的，叛而且阀客户基表示崭过因推为时厘间以银及精晋力问供题难腔以投则资股榴票，用综合详考虑退这些岁情况秧，我丧们建厨议加淋大股长票型盐基金皮的投架资比斯例。洞具体往为股玉票型许基金坏配置肆１２怨万元员，债撕券型恋基金貌配置岂３万脾元（盛由于木１６教万中哀有１堵万元新做了或紧急才备用哥金，累故可裳用于拆投资典的资匪金只寿有１教５万赢）。延这样茶在三寒年后洽买房乳时预钩计可废拥有犯资金文１６偿８５选９１磁+３排５７臣３０省＝２眨０４薪３２嫁１元警。可姓以支尤付小猛户型班房屋府的首纲付了榴。朝结婚棵计划芬：或牵手柿对于爸婚姻守而言药不是啦个简弹单的校动作旦，作成为男躬人的防小易塌，一草定要美规划滑周详能，为羊己为保人，件自由端的财绩务状纤况才幅能保麻证日挖后的齐婚姻绞幸福类，减菌少生耻活中剑不必恐要的缴摩擦镰。旅小易稍目前执每月掘结余澡３０淋００竟元，吓除去饿保险咽缴费示，偿宅还信榜用卡伪欠费纪平摊怪到每胆月的姿份额努以及职可能直的其汁他消设费，纺我们光认为掘每月信２５拥００声元的煮资金头可用住于投斤资。牧这样职到三仁年后仙结婚菌可以叉累积轻１０息７６瓜９２鸡元，爆基本父能够夏满足碎一个示体面缓的婚蔑礼需非求了牺。至割于若犬到时咏由男范女双缘方共批同出彼资或干有父扶母资鸣助则否情况察会更胃加顺记利。船生活膊理财之策略猪ti睁ps咬1、桂信用喘卡念的使驾用验——茂一卡兽双币旋，畅晃游天继下出持卡卸可以西先消齿费后都还款践，透画支购河物享兽有最蔬长志56名天的棵免息梦待遇略，到慧异地碌还可出以享铲受酒赚店预乔定和飘消费针折扣哪。练信用杆额度详最高混可达该人民客币5覆万元盼，即链使在寨遇到敌资金挎暂时键周转欣不开臣时，宫小易式也可镜以泰挖然处很之。僻2、授招商估银行逼网上惧银行役及电最话银旋行艺小易缺平时凳工作污繁忙距，无吧暇打驾理一烫些琐命碎的巧财务单事宜涂。因骨此，料我们厉建议蔽使用刺招商应银行呆电子鞠银行蛇渠道子，足伙不出恶户就那可实随现与访银行窜零距怒离接懂触。吓通过核邮银行爽和网块上银夫行即拒可实猛现自云助转接账、申自动咏代扣挖水、机电、诚煤、窜斑费等虏日常旦生活浸缴费臭。同炉时，门还可喘以随化时随员地进脑行外传汇买榜卖、馆债券漂基金狭买卖刃、理阔财产迅品认惩购，重节约吧时间蠢，享肉受生盐活。

饥七、浩进一何步的姑咨询姻和意卖见智小易直目前丈的收槽入和饥消费蚕习惯千都很蚂理性钢，如温能保策持则职未来王出现牌大的线财务钓风险鞭的概姨率较病小。乞美中欠不足嫩的时泼希望满以后哥减少旦信用羊卡的逐欠款扰额，壶避免鞋在银君行利胁息复渠利的赵累积乐下形涉成欠线款包膝袱。游影响粉长期巾理财伏计划还。语高收任益的句理财连产品并往往祥蕴涵悠着高狱风险著，