个人理财管理及财务管理知识资料

1什么是理财？理管理，财财产；个人理财，为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。理财是一种生活方式的选择怎样理财？树立正确的理财观、财商测试、理财内容常见的理财目标厨短期计目标敏现有区资产摸、负给债结蜘构调辛整屡（金扁融资匆产、反实物饶资产远比重足、筹尽集紧起急备社用金艇、裙债缴务负别担最材小化呼）虏初步痛建立淋保障潮体系冠控制董开支贞预算容、税共务负参担最愿小化晌旅游惰、休率假、究自身铃进修迫计划迁等化中期泰目标裕为购乱房、口购车洲筹集澡专项壮资金周提高般保险手保障呈启动嘱个人垫创业鬼计划题长期春目标通建立扎退休焦基金遍为孩配子准它备教疑育基喊金设资产至的保冻值增未值挺有效通为继览承人瞒分配根财产第二节殖一、续货币旧时间贷价值歪姑遍指货新币经挺历一鄙定时钥间的店投资矿和再而投资朴所增竹加的亡价值蛛，表郑现为从同一威数量愤的货幼币在棍不同喘时点雷上具头有不剂同的医价值协。罗二.临风险向与收盖益的值关系将——舍风险张越大柴，收莫益越菠高掉客户丢的风延险特抗征由脆风险筋偏好未、风纷险认摧知度驰、实烟际风位险承蝴受能令力等择构成保。雨三、掘生命榴周期角理财意人的努一生添经历爸：婴划儿、差童年药、少熊年、毅青年丈、中前年一金直到扬老年发的多剪个不密同时霜期。嗽婴儿艇期、锋童年芒期、贵少年腊期没奔有财湖务来花源，师青年货期、槽中年遣期是剂收入台的主疑要来职源期敞，老氧年期炮的财尾务来之源也席十分款有限掏，因絮此青以年期棵、中烂年期叶和老染年期亲是个纤人理议财的河核心预环节姻。骄第二徐章第涂二节财一、苏储蓄个折储蓄封是最毅传统功的银乏行大累众理修财业贫务之柴一，趋主要生可以授分为狂活期假和定柴期两信种。祸活期誓储蓄伶指不羊规定哄存期真、储哀户随晌时可巷以凭四折或倾卡支需取、山存取墙金额备不限配的一退种存统款方绣式。碌定期欺储蓄武是指他存储答期限踪较长垒，利委率相医对较项高的桶一种搏存款饱方式吓。玩储蓄舰理财泉的注赖意点宋：踢◆龟迎存款绒期限次的安姥排搅叫◆雁您预留惰应急吨资金搭斯声◆围抽选择借合适薯的便轧利的仙银行静三、居银行射卡伯借记全卡：菊指由胜商业碰银行竹向社斜会发即行的锋具有乏消费员信用型、转剑账结趟算、供存取乱现金奏等全补部或忧部分必功能爸的支贩付工帅具，饿不能采透支仁。腥丑贷记致卡（贪信用法卡）介：由都银行落或信甲用卡赶公司逢向资驾信良陆好的惩个人煤和机档构签头发的嘉一种察信用歇凭证危，持密卡人爽可在拘指定剑的特恐约商别户购限物或棚获得个服务源，既马是发扩卡机稠构发皂放循袜环信常贷和屈提供站相关级服务榆的凭彩证，感也是喘持卡射人信上誉的覆标志临，可扶以透跑支。谷第三弱章贪第一懒节即一、俗保险怪在个抓人理椒财中门的作呜用动人生押三大猛风险位：意赢外、院疾病辽、养兰老字1想、是唐在社脖会经托济互朵助原弄则下摸建立万起来膜的经抬济补胀偿制梢度。晋（防拴灾防趋损）芽2潮、是鸦一种茄低风膜险的像投资哨工具皮。（振在我搏国收旁益相妥对较看低）末三、娱保险棋理财桃过程靠1、献评估方风险堪萍窗海昼2牵、认生识保蹲险需促求帜员研捏3欣、确助定保久险额馒度乞顶滴汪基4郑、确拼定保快险期趴限俩四、孟保险坐理财敬原则确（一宗）先叔大人呜后小尺孩瓶（二原）先闯给家给庭经洒济支睁柱购懒买保喂险叨（三槐）先偶购买万意外骑、健陡康险员●省买保赢险一辣般按采照以丸下顺救序：逝意外渣险出→拖健康拐险液→格人寿案保险芦（教岸育险业→村养老蝇险略→峰分红准险、稳投连党险、索万能厨险）步（四摇）确宏定保走险期公限充第二模节眼目前想中国辉的社颂会保旺险包箱括基瑞本养缴老保吸险、时失业槽保险烫、基斑本医谜疗保低险、奥工伤复保险天和生废育保壤险献5滋个项撑目。咱国家奉依法扣建立坑社会赛保险略制度宵，设昆立社后会保熄险基朗金，纤使劳斯动者服在年没老、毁失业痰、疾城病、杆工伤漠、生巾育时疯获得苗帮助众和经爹济补惧偿，遣保障目他们稍的基甜本生垃活和柱基本碧医疗病。滤（挪“五急险一振金”敞讲的楼是五段种保挑险,刮包括书养老办保险午、医刃疗保月险、泄失业智保险众、工话伤保南险和说生育肥保险暑;越“一何金”代指的鸽是住狠房公召积金抄。疗 冬其中允养老酸保险敏、医识疗保拳险和愤失业忌保险馒，这赠三种顷险是直由企辛业和同个人偶共同挑缴纳障的保刺费，范工伤讯保险韵和生秀育保到险完志全是滑由企拜业承牵担的泄。个秘人不另需要问缴纳摔。这疾里要笼注意到的是荒“五烟险”东是法盏定的骗，而钻“一扑金”西不是央法定勒的。掠）沈（二阿）母基本访养老惩保险捕——纺亦称舌国家弄基本班养老妖保险经，它欢是按毫国家纪统一兆政策劫规定亮强制促实施杂的，歇为保康障广殃大离缘退休冻人员敞基本推生活司需要陕的一疑种养局老保唐险制并度背。崖1、休特点茅2、品缴费泥比例屯：咱3、大享受尚待遇内：惜（三弊）所基本裳医疗洋保险远——控基本社医疗百保险稼是国你家和稿社会配根据捕一定圾的法菌律法苏规，妄为向外保障摩范围教内的腊劳动艰者提缓供患桶病时龄基本掘医疗筝需求贱保障车而建咸立的符社会挣保险仰制度麻。我史国的融社会边医疗践保险免由基船本医庸疗保枝险、惭企业粮补充披医疗梨保险诵和个节人补朴充医杰疗保臣险三认个层坚次构锡成。或1.最特点悠：众●签我国纵基本吓医疗桃保险黎实行冬社会牛统筹磁和个内人帐膊户相围结合健，基剖本医贡疗保若险基液金由累统筹雾基金月和个蜻人帐怨户构蛋成。肌职工摩个人龙缴纳胖的基点本医欺疗保林险费蚁全部朴计入宅个人煎帐户俭；用胡人单炭位缴捆纳的伪基本靠医疗弃保险辞费分笋为两旨部分弹，一丹部分狡划入押个人今帐户脏，一裙部分蓬用于钉建立竞统筹驱基金冤。摆●胞主要舍的规场定有荡三条波：缸一是说统筹和基金望和个学人帐挺户要奸分开骡管理迎，分蒜别核还算，先这就蛮要求南统筹们基金杏要自稿求收汁支平宝衡，核不得只挤占玻个人剩帐户恐；晓二是绢要明配确统共筹基轰金和脊个人荐帐户颈的各穿自支欲付范住围，撞这就你要求麦制定对统筹乎基金漆的起算付标胖准和达最高纹支付益限额传，一拔般个臣人帐输户主碍要用卡于门傅诊（候小病码）医价疗费米用支曾出，疾统筹畏基金辰主要拨用于淹住院顿（大独病）矿医疗睡费用蒙支出艇；拔三是垫要严盗格限烂定基陡本医东疗保够险医拔药服开务的婶范围逗和给桥付标常准，荣主要复内容发包括本限定脚基本凶医疗沙保险分的用蚁药范够围、寸诊疗阀项目芳范围航和医户疗生占活服倚务设满施范医围，振即超组出这咐个基当本医兔疗保堡险医叨药服侧务范牙围的报医疗晨费用俊不在忠基本绣医疗待保险容基金紧中支禽付或搬只能植部分代支付五。矮2、填缴费柄比例合：宫4、淘说明励：坐●翻参保桑人达屋到退披休年婚龄，致享受邪退休烘人员鞠基本象医疗辟保险烦待遇饮的累淡计最咐低缴拨费年混限为亦：男把满3揉0年昆、女竹满2饮5年见。梅●障所有摔参保哀人员页都应暮缴纳层每月刊4元牲的大禾额医份疗保党险费骨。按址8%霞+2凉%的渠费率级缴费削的，挎从个波人帐喇户中树代扣椅代缴许；按婆5.缴5%划的费喇率缴鞠费的村，由驾个人妹申报房缴纳醉；社乖会退湖休人裤员从设养老普金中蛾代扣伤代缴闲。锅5、运社会贱基本幅医疗厕保险倡与商蛙业医丢疗保宗险怒的迟区别卸：约社会羽基本购医疗股保险犁与商张业医捉疗保妥险之雨间存绑在着筝本质旦的区喊别：苦第一伴，性即质不遮同。元社会质保险幅由国诞家立惜法强搜制实焰施，棍属于芝政府随行为议；商浪业保截险则文是一订种商疤业行期为，转保险姿人与废被保怜险人膏之间雹完全渡是一晨种自性愿的寄契约角关系始。第哲二，耽目的排不同筒。社脏会保厘险不盯以盈声利为农目的院，其衔出发绸点是喘为了益确保朵劳动沿者的薄基本逮生活纸，维丘护社胞会稳供定，静促进趣经济皮发展统；商骨业保倘险的太根本秤目的忌则是科获取顿利润样，只斯是在膊此前亮提下颂给投课保者岭以经当济补尤偿。吃第三每，资殃金来狱源不衡同。诞社会钩保险槐由国现家、笼用人足单位碌和个己人三非者分胞担；如商业挡保险君完全蛮由投肺保人针负担或。第剩四，宅政府饭承担落的责正任不家同。免社会沟保险是是公垒民享踏有的养一项假基本衬权利曲，政盈府对献社会玩保险丈承担序重要橡责任奴；商推业保督险则制受市窗场竞辱争机雁制制蔑约，划政府蜻主要主依法娃对商雹业保娘险进积行监去督，割保护麻投保种人的早利益坐。商阔业医疑疗保率险是爸对社许会基处本医辫疗保典险的型有效悼补充骨。铺（四剩）失恨业缴保险绣—壶失业凭保险贯是指叔国家胖通过勒立法至强制址实行租的，许由社处会集土中建客立基捕金，残对因底失业性而暂药时中洋断生股活来振源的种劳动来者提挠供物膨质帮女助和私促进处其再骂就业碧的制选度。切它是判社会朗保险燃体系挠的重阅要组拼成部艇分，损是社伏会保悠险的泥主要污项目晨之一宜。慧1.希特点辟：秆●击普遍梅性。园参保渡单位耗应不昌分部徐门和防行业矩，不铃分所羞有制壤性质炕，其腹职工模应不概分用上工形颂式，胞不分盏家居蝶城镇希、农诉村，尾解除瘦或终辛止劳扛动关泽系后蹄，只男要本瓦人符图合条牛件，揪都有屿享受榜失业趟保险位待遇封的权汤利。纳●疲强制胜性。勉它是贼通过堂国家怠制定向法律育、法汤规来抹强制劣实施酒的。鱼●辅互济茄性。惕失业砍保险焦基金纷主要贩来源暮于社速会筹戏集。晌由单计位、处个人第和国绿家三硬方共期同负屠担，承并且售在统化筹地垂区内兵统一干调度号使用每以发剩挥互继济功质能。愈2、魂缴费包比例匠：耻3、密享受绢待遇吨：蹈（四夫）跃工伤游保险望——姜工伤匪保险溉是指嘱劳动柜者因键工作挑原因语遭受邪意外钉伤害岭、患棍职业兆病、怕致残设或死描亡，键暂时笼或永恼久丧侄失劳割动能朋力，衫劳动翠者或附供养核亲属京从国辟家、酱社会疤得到僵的法叨定的室医疗简生活群保障抱及必校要的涝经济袖补偿锹的一吩种社倚会保持险制俭度。奉这种研补偿停既包毒括受嫌到伤故害的盆职工藏医疗晴、康迫复的徐费用练，也触包括隶生活牺保障工所需锅的物梦质帮华助浓1、市缴费禁比例骗：它工伤欧保险吩费由狡用人歪单位斩按照舍上月累全部得职工屠工资第总额牲的一西定比谨例按提月申横报缴肤纳，跳按照葛国家乌规定申的渠委道列乓支。页职工仍个人干不缴绘费。姥（五枕）生预育守保险杆——近生育稀保险愁是通洒过国恼家立扰法规贼定，纽在劳藏动者且因生井育子少女而珍导致豪劳动安力暂贫时中顺断时捞，由塔国家生和社旬会及镰时给拿予物少质帮委助的农一项扛社会粮保险菠制度道。演1、棉缴费睬比例每：慨生育消保险嫁费实忧行社所会统强筹，柳由用目人单痛位按性照上负月职迁工工赖资总义额的酱0.真8%灾缴纳洋，职猜工个臣人不堆缴费寺。谱2、脱享受筋待遇屿：仗第四满章堡一、仪股票浪基础马知识度：拳股票脏是股驴份公惹司发秃行的聪有价杰证券摔，其顺实质吊是公拢司的芝产权凳证明芦书享殊亏面值武——洗上市序公司沙发行跟的股桂票每路股票略面价罩格即桌为面咏值。竟投资节基金朗的定适义刑利益委共享摇、风拼险共溜担的未集合集投资忘方式按。通澡过发成行基歌金单闯位，我集中恋投资黑者的留资金技，从肝事金康融工呜具的束投资轮如股适票、浓债券地等，准并将伐投资过收益者进行巾分配状的一邀种间恩接投配资方勉式。断蔽实质模：代支客理惰财贴关键滑词：青基金露持有蒜人点贩迁基金炎管理墨人库鸭基圆金托条管人照二、熄投资辛基金睁的基敢本特汁征豪间接谈投资机邀台■膨专家准理财仙扭捎■刺组合隙投资盟艺邪队■该流动茅性强梨三、遥投资蚁基金闸的类陶型针1、咸按法祖律地搏位不棉同分竿类：酸★向公司阵型基纯金犁喇租★袍契约成型基以金霸2、野按基拾金交府易方洋式的铁不同煮分类叹：嘴★胞开放悠式基松金帜越旷赏★策封闭盈式基叼金敏①锻开放厅式基位金爹（目匀前我佣国的典主流干）牧开放晕式基仆金是鼠指基绵金发知行总历额不芽固定啦（来医多少顷要多馅少）菊，基叉金单瓜位总蛾份数狐随时念增减朋（投鼓资者粉可以窗随时孝申购剃或赎污回，剑市场腊上基意金总树份额祝会随吊时变卧动）冬，投采资人勇可以孟在基坊金契粘约规沟定的廉开放取日内揉到指灾定的战代销句网点扇自由谢买入逗或卖验出的戒一种档证券扩投资苹基金响。赞②燥封闭乳式基茅金牌封闭邀式基留金是占指基衣金的轿发起纯人在模设立饼基金异时，扑事先嚼确定已发行旅总额粪（5岔亿元副以上恢，每幕份面蓄值1院元，外即5我亿份蹈以上棒，一别般1果0～告15驳亿）过，筹果集到油这个底总额省的8纹0%哑以上借时，卸基金灵即宣添告成柄立，碎并进极行封富闭，璃在封翻闭期牧内不黄再接津受新苗的投码资（轮也不慎可以食赎回昨，只朴能通草过交吩易所素转让思，市构场上替总份椅额不情变）水。奉3夸、按格投资蜡对象坏不同对分类杯：4间、按开投资批风险攀与收段益不司同分与类：矮第二毙节旅4、顷基金辈时期绩：假一般帜分为俘认购禾期、忽运作送期（头封闭游期）岭、申泛购期踪三个匆阶段爆。刚裂开始丽的时汗候是雕认购买期，军一般碑是半愤个月姜左右陆，在哲这半况个月摇里你麻只能远购买候不能筹赎回蛇（卖戒出）升，买籍入价厌一般骡是1去元。视然后涉进入氏运作杏期（辈封闭更期）说，在阳这段秩时间姨里基固金公匆司拿务你的忍钱去攻建仓疫，也强可以款说是鼓一个劲准备捕期，盆一般爪不超逝过三枪个月爱，打晒开之渡后大舌部分崖基金昼会有吗所涨茄幅，弟也有弟部分诞会回崖落变铜成0哨.9彼元造或者光更低棕，这滤个时纯候不祝要以困为你哪赔了冠，因帜为你惧的投诵资才辛刚刚亩开始旺。接睁下来丙进入颈申购撒期，变此时秘你已伏经可事以自放由买胡卖了课。思二、录基金盆的分纷红及锄收益趁计算射三、杯基金戚的投航资策催略谱1、工制定雨投资距目标键挎甚2、勤了解钓自己瞒的理唱财性呆格棵3、亲如何建选择吧基金烤基金嫩公司谁、基族金经锤理的涂经验仍、投林资风续格诊伪■轮历年啦业绩贺检■罪费用办古帽■漏龙阅读字基金砍招募弄说明宁书话●森买基梅金的滔三种叨渠道办：银概行、替券商彼、网润上直倚销虫第六杨章愁一、障什么附是税诵收素税收及是国浪家凭缺借政街治权导力，阻按照刷法定判的标柄准，宫向居音民和恰经济知组织滨强制碎地、欣无偿榴地征产收用眼以向刘社会典提供壮公共矮产品窑的财膨政收努入。惑二、笑税收幻的特混征跟税收扣与其赔他形膀式的烛财政探收入叹相比童，具虚有利强制候性、泡无偿纲性和炭固定含性触三项河基本魂特征还。

焦●牧税收顶的强康制性融，是债指税慈收参注与社焦会产约品的胞分配销是依眉据国构家的校政治斥权力铲，具感体表育现在巴税收虫是以恐国家珠法律扬的形防式规禁定的取，税疑法作幅为国勿家法得律的叮组成下部分推，任倚何单州位和慰个人温都必谈须遵苦守。

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匆缴税盈＝全帽月应沸纳税托所得蓄额*半税率国－速创算扣笛除数

无全月草应纳西税所梦得额粉＝(洋应发袭工资擦－甲五险止一金院)－秧20待00

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