信贷管理及信用详述

1信贷管理理论一·贷款总论努欺裙二录·嫂信用券分析设与评断估敬跃刃三搂·胸贷款敏担保述扩膜四爹·遵贷后眠管理堂倘真五疫·赌总结樱一假·枝贷款皂管理疮总论存1概榨念：宝体现打一定本经济萄关系肝的不捆同所穴有者匹之间开的借象贷行允为汉贷款萍人怠借泥款人侨朵（《拾贷款匹通则渴》）森2信乘贷资坑金的辉运动诚过程垦：婆社会肺毁筹集蜡丑银行蓝竭配置票厅客陶户绣躁使用介归捕流搭桥银行城恭返还粱虫社会躲资金轰的筹估集及配来源自信贷锹原则踢信贷估规程辞1）医建立啊贷款次关系会2）神提出钟贷款箱申请牧3）范进行器贷前骨调查种4）挖进行擦信用彻分析蛋5）墓贷款乳审查虚：辟6）科签订看贷款围合同设7）榆发放渡贷款奖8）黄进行怒贷后鼠检查酬9）租到期胆收回询贷款坛10未）逾殖期贷城款处饰理捏贷款菌分类肥:程时间唉：长咱期、飞中期娃、短撤期唯方式俘：信妙用、觉担保池、贴塌现柳用途晶：工秤商业悦、农证业、外不动月产、茂国际永、消著费誓自主文：自为营、动委托消、（蓬特定境）命风险堡度：虏正常祖、关酷注、姨次级秆、可烤疑、坦损失俊对象辆：个东人、栗单位发贷款赠定价符①杆因素膨：成耗本（揪资金乔成本再、管烫理成坊本、迎风险喝费用屠）、炭基准善利率休、资拜欺旦预期猜利润榨、资摩信状粒况、永供求闲关系壮、通滨货膨山胀等翠②搜成构凳:惕利摸率+景费用哈（管灾理费墙、承档担费眯等）密③芳方法滔：成坦本加头成、险风险悦系数崇、交户易利尘率、星浮动唐利率猛、成虏本收朵益等西8．偿贷浅款政液策的跪基本相内容翁贷款描业务拜发展箩战略雾：包汁括贷鹊款的鞠原则宣，行帅业，妙业务裤品种口，响兆虫规扰模和吩速度勉等皂贷款晃工作伪规程捏及权返限划胆分默贷款卧的规猜模和未比率勺控制稀贷款文种类恢及地丈区庭贷款闪的担宾保努贷款复定价冒贷款旺档案零管理勿政策宽：散结构打：法肿律文剃件、稠信贷扬文件仇、还茎款记绞录等漂保管赖责任坛人地点衬存档优、查锡阅、乘检查叨制度政（8凶）贷膏款的土日常布管理其和催鬼收制状度遵（9侧）不颤良贷泊款的越管理疑9现牛实中著的贷抓款及郊创新柳：剩1）谦贷款漏品种糊：托流动母资金推贷款爆：短郑期、骄中期闸、循扎环贷制款、援帐户时透支吊、打秩包贷嫌款、已出口斜退税趟帐户窗托管骑贷款演、押栗汇粗项目菜贷款织：虹项许目贷横款、损并购剂贷款您、临轻时周寄转贷短款、菌银团狗贷款培票据彩贴现花：金皇银行惊承兑做汇票包、商们业承旱兑汇页票沈住房设开发巨贷款茄个人倘消费寸贷款思：住付房按醉揭、男汽车阳贷款掘、创脖业贷利款、薄信用炸卡透贵支判附:娘广商丧行贷琴款业影务:宰必a前项目珍贷款正—田有政砍府背久景的倍,如制大学熟城.意地铁驳.开坦发区役等妻b稼企业肠流动袋资金杀贷款厌--梨--俯侧重士于转没制的舅,如穿省纺寸.珠悬江制抖药厂均.小建灵通句等狮c趴房地仍产开天发-输--椒-基江本放扑弃,鸣更多忧的是北资产均处置伍或做无有政缠府支味持的迎d驱个人牙贷款爬--粒--剧住房恋,去宫年才章开始盯大力丽推行偶e吉票据访贴现牢--荡--杨茂名别石化漂2）叫贷款倾占比申：汁一般国流动歉资金奋贷款豪尖1/羽2倦项目辰贷款壶磨1/衬4询住房活胃1/馒12亚个人旅按揭会推1/铲8其他牛3）喂创新嘉：孟a勤混业箱+国际际业惭务辱在新国内秩的应耳用长b君保理氧c殊票据念d庸过桥沉贷款桶e抬应收积账收饮购施f积贷款之参与口g辅贷款悦售、筋买稍h赴货权带质押剂贷款新I事证券完化急二歪信拥用分孝析异a彼信用笑分析能的意调义刷b剩信用寨与担玻保的逢关系真c蚀信用牧与评森级的增关系节d移防假帐的实惜用方钢法:避现金泪流水泰对账社单,仓税务疑证,旦实地白考察怨,人元行系汉统,骡科学维的防蜡假技泽术遥e宜企业浆为何叮作假消?档f腥信用偿与授征信框最高斧授信杠额度悬=(鉴资产丽—略负债识)*布授课信比挪例洋单笔尚授信甩额度据=最掘高授吐信额拒度*薄(1丹—彼风险俯度)无g膊分析赶结果峰怎么蓬看辅（一妈）贷句款调服查乓5C坏原则什（二军）报碧表分盖析过台程和铲方法裙1过子程:衣a觉阅读决审计凯报告巨b角报表拘附注锈c截进行芦静态量分析屯,趋黄势分渔析,红同业容比较哈d批公司敬的基领本面战分析陆e村依上辣确定被调查厚分析季重点域和调匹查计缺划展f兼实地震考察枯g触判断领报表蹦反映浸财务足,经孟营和坦现金味流的糟真实吼性产2方凡法:蓄财务毯分析幕法岂--谎--鸣--幅--伶静态面分析城,趋敲势分纤析,咳同业岸比较悲公司滔的基参本面句分析贼法呼实地币考察坑（三老）信蚂用分斤析(钩财务盈报表连分析窃)捐1项符目分敢析字①剥资产肿a.钩应收楚帐：迟分布猎、帐闯龄、市担保鞭b.识存贷粮：规丹模、肢时间笑、流柿动性纤、担求保、腥稳定雷性兼c.里固定焦资产御：保遵险、诸变现居d.隐投资俱：合宇法，壶流动毛性，唉盈利恶，期轨限。鞠结构剂。质挺地机②制负债瓜短期姐：是尤否漏虏记与与隐瞒消，期牲限（浪是否际过期毛）堂长期静：还鸽债计树划，拉到期左日间③秆资本号a真演伪耐b结蒜构汽c补男充资盾本孙④汽收益呢a各震种收全入。炸成本爱，费爹用等壤到的肠真实拿性懂b比怜较法补发现还问题似并查抬明原纹因当2,秃现金正流量腾分析贴3，谁比率奉分析判●咳流动昨性比吩率沿流比遗，速捐比，免现比欲●短盈利图性比级率牵销售细利润隆率穷资产晶收益挑率狐普通诱股收搜益率雪股票母市盈什率嘱●键结构尘性比车率（充杠杆敌比率竿，偿括债比厨率）粮负债园比率当（资则产负淘债率棉）载流动参资产遗率=扩流动滩资产骆/总彼资产魂负债树比率健（资孤产负浓债率润）用负债吉净值宫比率志股东各收益芹比率汤=权旧益/童资产贷=1森/杠易杆倍违数陡流动尾负债环率=培流动餐负债越/总稳负债绒偿力汗能力蝶比率厦=（折税前龟利润拣+利榴息费钢用）鞠/利忽息费剂用张●功效率梁比率咏（经掌营能洲力比勒率、慌资产事管理宋比率赶）捷资产帽周转盾率=挽销售蕉收入能/资侧产灾固定钳资产夺周转岁率=胡销售静收入拍/周出资魂 课存货士周转动率=什销售应净成狱本/长存贷造应收仗帐周其转率帽=销漏售收姿入/屿应收闷账=膜36桃0/敲应收啊账龄剪具体摩见案稀例.写附:穴简易怜看报趋表畜1．态粗看乞概况使（反闭对意不见）皆,再缓看主密营（助50田%）虚,次讲看其溉它（宵关联否交易平）讨2．命看主夏营,虚看库净存,暖看费酷用词3．招刘殊量威6美个指允标看地极表端主营感业务渠收入参主营僚业务亡成本利润塔经营辟活动妈产生芹的现京金流甩量净熊额枝应收仙账款存货嫌信用忌评级枯1．榴主要沃从市冰场竞过争力圈、管姨理水搞平、咬经营炉状况啄、信觉誉状缎况、犯发展俯前景赌等方否面先2．番等级揪，A宋AA腔，A喷A，阵A粉养B退BB单B耻B指B企白C哨CC穴妇（五野）贷覆款风汽险度驳1单糟笔贷蔽前贷丹款风皂险度采=对服象权捆数*拴方式铃权数芬*期拉限权韵数泰贷后悦贷款铅风险狭度=廉对象垃权数垦*方抢式权把数*敞期限族权数抚*形毫态权鞠数门2，万全部干贷款绘风险楼度冻=扶加权秃风险抚贷款评总额遥/信镜贷资遥产总椒额毙三．伸贷款后担保钟（一趁）担种保法定规定乘的担手保种妨类与蚀银行销担保忘贷款露（二做）保练证担赶保贷浙款香峰千1概棉念爸2保约证人抛：必悲须是冰具有妻代为标清偿揉债务火能力敬的法俱人（件自然没人）薯国家陵机关泊，学嚼校，攻幼儿绘园医团院等强公益离为目峰的的盘事业前单位府，团绕体，床企业渔法人体的分吓支机幅构或芬职能译部门未不行厅3合宰同，奏书面妥4保忘证方说式：辆歼一般皂保证真洒连带树保证绿5共象同保走证、幕部分惜责任效保证阵，全拜额与有按份须保证页6保某证责户任范仔围教主债欺权，艳主债楚权派乎生的唱利息遇，违抖约金捡，损笑害赔好金，氧费用义7保仿证期脖间困合同热约定凯或主浸债铲 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