2023年银行从业资格-风险管理（初级）考试备考题库附带答案卷1

米宝宝科技2023年银行从业资格-风险管理（初级）考试备考题库附带答案题目一二三四五六总分得分第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(多项选择题)(每题1.00分)下列关于商业银行风险数据管理系统的描述，正确的有（）。A.银行应建立数据仓库、风险数据集市和数据管理系统，以获取、清洗、转换和存储数据B.银行应当系统性地收集、整理、跟踪和分析各类风险相关数据C.银行建立的数据管理系统应满足资本计量和内部资本充足评估等工作的需要D.银行的数据管理系统应当达到资本充足率非现场监督报表和资本充足率信息披露的有关要求E.银行应建立数据质量控制政策和程序，确保数据的完整性、全面性、准确性和一致性2.(单项选择题)(每题0.50分)商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，这种做法属于（）管理策略。A.风险规避B.风险补偿C.风险对冲D.风险转移3.(单项选择题)(每题1.00分)商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.信用风险D.市场风险4.(多项选择题)(每题1.00分)银行监管的基本原则中公开原则的“公开”具体指的是()。A.行政复议的依据、标准、程序公开B.监管执法和行为标准公开C.监管立法和政策标准公开D.监管职权的信息公开E.保密信息公开5.(单项选择题)(每题0.50分)在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）年。A.1B.2C.3D.56.(多项选择题)(每题1.00分)商业银行对同时符合下列哪些条件的微型和小型企业债权的风险权重为75%？（）A.只适用于生产加工类型的企业B.商业银行对单家企业的风险暴露占本行信用风险暴露总额的比例不高于0.5%C.符合国家相关部门规定的微型和小型企业认定标准D.单笔贷款超过600万元E.商业银行对单家企业的风险暴露不超过500万元7.(单项选择题)(每题0.50分)下列关于担保的说法中，错误的是（）。A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任B.抵押方式下，债务人将抵押财产移交债权人占有C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿D.债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保8.(判断题)(每题1.00分)由于企业的发展可能处于开发期、成长期、成熟期或衰退期，进行现金流量分析时需要考虑不同发展时期的现金流特征。（）9.(判断题)(每题1.00分)关联方仅包括关联自然人，不包括法人或其他组织。（）10.(多项选择题)(每题2.00分)关于组合风险限额管理的说法，正确的有()。A.任何情况下都不允许超过组合限额B.通过设定组合限额，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面C.如果商业银行资本不足，则应根据情况调整每个维度的限额，使经济资本能够弥补信用风险暴露可能引致的损失D.组合限额维护的主要任务是在组合限额低于临界值的情况下的处理E.组合限额可以分为授信集中度限额和总体组合限额两种11.(单项选择题)(每题1.00分)留置担保的范围不包括（）。A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.定金12.(判断题)(每题1.00分)与信用风险相比，市场风险具有观察数据小且不易获取的特点。13.(单项选择题)(每题1.00分)商业银行的零售存款通常被认为是（）。A.来源集中，流动性风险高B.来源分散，流动性风险低C.来源分散，流动性风险高D.来源集中，流动性风险低14.(单项选择题)(每题1.00分)目前，我国个人信贷产品可基本划分为个人住房按揭贷款和其他个人零售贷款两大类，下列（）属于其他个人零售贷款的风险分析。A.个人消费贷款B.借款人的经济状况变动风险C.假按揭风险D.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险15.(单项选择题)(每题0.50分)商业银行管理战略包括（）两方面内容。A.战略目标和实现路径B.战略目标和战略实践C.战略实践和实现路径D.战略目标和实现条件16.(单项选择题)(每题0.50分)假定1年期零息国债的无风险收益率为4%；1年期信用等级为B的零息债券的违约概率为10%，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为50%，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（）。A.8.3%B.9.5%C.10%D.9.8%17.(多项选择题)(每题2.00分)商业银行通过分析损益表可以识别和评价公司的()。A.销售情况B.人员流动情况C.福利保障情况D.成本控制情况E.盈利能力18.(单项选择题)(每题0.50分)监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估。确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监管和现场检查B.外部审计和信息披露C.自我评估和压力测试D.风险评级和纠正处置19.(单项选择题)(每题0.50分)关于经济合作和发展组织的公司治理观点，下列说法不正确的是（）。A.如果股东的权利受到损害，他们没有机会得到有效补偿B.治理结构框架应确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督C.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及保持企业财务健全而积极地进行合作20.(多项选择题)(每题2.00分)下列关于计量违约损失率的说法，正确的有（）。A.计量违约损失率的方法主要有市场价值法和回收现金流法B.可以通过市场上类似资产的信用价差和违约概率推算违约损失率C.无论是从资本监管的角度还是从商业银行内部管理的角度，计量违约损失率都是十分重要的D.对于存在抵押品的债务，在估计违约损失率时，必须考虑到抵押品的风险缓释效应E.计量违约损失率的方法主要有市场法和隐含市场法21.(多项选择题)(每题2.00分)战略风险管理的作用有()。A.比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善地处理风险事件B.全面、系统地规划未来发展，有助于将风险挑战转变为成长机会C.对主要风险提早做好准备，能够避免或减轻其可能造成的严重损失D.避免因盈利能力出现大幅波动而导致的流动性风险E.优化经济资本配置，并降低资本使用成本22.(单项选择题)(每题0.50分)下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。A.情景选择B.定量压力测试C.资本规划D.定性压力测试及管理行动23.(单项选择题)(每题0.50分)下列关于盈利能力比率指标的计算公式中，错误的是（）。A.销售毛利率=[（销售收入-销售成本）/销售收入]×100%B.销售净利率=（净利润/销售收入）×100%C.总资产收益率（权益报酬率）=净利润/[（期初所有者权益合计+期末所有者权益合计）/2]×100%D.资产净利率（总资产报酬率）=净利润/[（期初资产总额+期末资产总额）/2]×100%24.(多项选择题)(每题1.00分)风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的（）。A.哲学B.公司治理原则C.内部控制体系D.风险管理理念E.价值观25.(单项选择题)(每题0.50分)企业2015年流动资产合计3000万元，其中存货1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年的速动比率为（）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.7426.(单项选择题)(每题0.50分)对战略风险管理的结果负有最终责任的是（）。A.董事会和高级管理层B.基层管理人员C.规划部门D.生产部门27.(单项选择题)(每题1.00分)A银行在2010年年初共有800亿元正常类贷款、200亿元关注类贷款，本年收回贷款150亿元，全都为正常类贷款；新发放贷款180亿元，截至2010年年末，假设部分新增贷款全部为正常类贷款；该银行的正常类贷款、关注类贷款年末余额分别为800亿元、180亿元。则该银行2010年的正常贷款迁徙率为（）。A.4．38％B.5．38％C.5．88％D.8．38％28.(判断题)(每题1.00分)风险监测和报告过程看似简单，但实际上，满足不同风险层级和不同职能部门对于风险状况的多样化需求是一项极为艰巨的任务。（）29.(单项选择题)(每题0.50分)根据《巴塞尔新资本协议》的要求，商业银行的内部评级系统应当包括（）两个维度。A.内部评级和外部评级B.客户评级和监管分析C.客户评级和债项评级D.分行评级和总行评级30.(单项选择题)(每题1.00分)()是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额31.(单项选择题)(每题1.00分)根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备不包括（）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.附加准备32.(单项选择题)(每题1.00分)某商业银行支行拟估算辖内网点某段营业时间内接待客户的数量，更适宜采用下列哪种概率分布进行度量？（）A.正态分布B.二项分布C.均匀分布D.泊松分布33.(单项选择题)(每题0.50分)项目实施部门应定期向（）提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.董事会B.董事长C.总经理D.信息科技管理委员会34.(判断题)(每题1.00分)战略风险的发生可能引发银行重大损失甚至倒闭。()A．正确B．错误35.(单项选择题)(每题0.50分)利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是（）。A.黑色预警法B.红色预警法C.指数预警法D.统计预警法36.(单项选择题)(每题0.50分)商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点可不包括（）。A.银行贷款在不同行业中的分布B.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力C.银行不同客户的行业集中度D.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势37.(单项选择题)(每题0.50分)下列关于市场风险报告的说法中，错误的是（）。A.市场风险计量管理报告一般分为季报、半年报和年报B.专题市场风险报告为定期报告C.重大市场风险报告为不定期报告D.市场风险监测分析日报由风险管理部门独立编制38.(单项选择题)(每题0.50分)银行监管的首要环节是（）。A.市场准入B.资本监管C.监督检查D.风险评级39.(单项选择题)(每题0.50分)风险监管最为核心的步骤是（）。A.了解机构B.风险评估C.规划监管行动D.监管措施40.(单项选择题)(每题0.50分)下列应当归属于商业银行操作风险中的“人员因素”类别的是（）。A.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失B.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失C.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”D.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂/好处协助骗贷41.(单项选择题)(每题0.50分)巴塞尔委员会《有效银行核心监管原则（2012）》指出，（）是风险管理体系的有机组成部分。A.内部控制B.合规管理C.有效隔离D.单独管理42.(单项选择题)(每题0.50分)全面的风险管理模式强调信用风险、（）和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险43.(判断题)(每题1.00分)商业银行为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸不应当被列入交易账户。（）44.(多项选择题)(每题1.00分)银行风险监管指标的监测评价应遵循（.）。A.准确性原则B.可比性原则C.及时性原则D.持续性原则E.法人并表原则45.(单项选择题)(每题0.50分)管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用（）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计设计影响。A.数量、复杂性、及时性B.运行速度、复杂性、便捷性C.质量、数量、及时性D.质量、及时性、便捷性46.(判断题)(每题1.00分)《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会应对董事会及高级在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每月一次向股东大和会报告董事会及高级管理层的履职情况。47.(单项选择题)(每题1.00分)在国别风险管理中，当直接风险主体为特殊目的载体(SPV)，则其最终风险主体为（）。A.不属于任何一个国家／地区B.其注册所在国家／地区C.其母公司注册所在国家／地区D.其从事实际经营活动的地区48.(单项选择题)(每题1.00分)下列关于商业银行内部审计独立性的表述中，错误的是()。A.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外B.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性C.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作D.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上49.(单项选择题)(每题1.00分)A公司2010年销售收入为2000万元，销售成本为1800万元。2010年期初应收账款总额为240万元，2010年期末应收账款总额为160万元，则该