2023年职业考证金融初级银行资格考试高频考点参考题库带答案

2023年职业考证金融初级银行资格考试高频考点参考题库带答案（图片大小可自由调整）答案解析附后第1卷一.综合题(共20题)1.判断题理财顾问人员在收集客户初级信息时，如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生顾虑的原因。（）问题1选项A.对B.错2.单选题下列不符合商业银行重要岗位内部控制要求的是（）。问题1选项A.对重要岗位实行强制休假制度B.对重要岗位实行轮岗C.对同一机构的委派会计和网点负责人不得同时同向轮岗D.不相容岗位人员之间进行轮岗3.判断题一般情况下在开户时，客户比较容易接受填写和提供相关的信息，为了高效率的工作，理财师在得到一定信息后可重点向其推介适合的理财产品。（）问题1选项A.对B.错4.判断题银行业金融机构应在官方网站和营业场所公示本行代销的金融产品清单，主要是产品预期收益、往期收益等信息。（）问题1选项A.对B.错5.多选题商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（）。问题1选项A.监管部门规章B.监管部门规范性文件C.法律、行政法规D.自律性组织的行业准则E.自律性组织的行为守则和职业操守6.多选题下列情形中，信托无效的有（）。问题1选项A.没有明确的受益人B.专门以讨债为目的设立的信托C.信托财产不能确定D.专门以诉讼为目的设立的信托E.信托目的损害社会公共利益7.多选题商业银行在确定单一客户的信贷限额时，所要考虑的因素包括（）。问题1选项A.金融产品信用风险暴露的具体状况B.客户的最高债务承受额C.商业银行经济资本配置状况D.银行的损失承受能力E.客户资信状况8.多选题按约束的风险类型，限额主要分为（）。问题1选项A.信用风险限额B.市场风险限额C.操作风险限额D.流动性风险限额E.国别风险限额9.单选题短期政府债券通常采用()发行。问题1选项A.溢价方式B.平价方式C.按面值D.贴现方式10.单选题下列商业银行业务中，收取手续费不承担信用风险的是（）。问题1选项A.科技开发贷款B.银团贷款C.流动资金贷款D.委托贷款11.单选题当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是（）。问题1选项A.抵押贷款业务B.股权投资业务C.结构性理财产品D.国际贷款业务12.单选题在下列（

）

情况下，行业内竞争比较激烈。问题1选项A.行业进入导入期B.行业进入壁垒高C.资本运作比较频繁期D.行业内用户转换成本高13.单选题金融市场分类中，按照某一标准分成一级市场和二级市场，这一标准为（）。问题1选项A.根据金融交易合约性质的不同B.根据期限不同C.根据市场功能不同D.根据金融产品成交与定价方式的不同14.单选题商业银行向客户推介理财产品时，（）。问题1选项A.不需要和客户的风险评估结果相匹配B.应服从银行利益最大化要求C.应了解客户的风险偏好和承受能力D.视同存款销售15.多选题问题1选项A.能够覆盖所有风险暴露和不同类型的风险B.能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险C.能够根据风险的分散情况计量国别风险D.能够在单一和并表层面按国别计量风险E.能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险16.单选题下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是（）。问题1选项A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分17.多选题潜在进入者可能遇到的进入壁垒包括（）。（考点已过时）问题1选项A.规模经济B.产品差异C.资本需要D.转换成本E.自然资源18.单选题下列选项中，不属于衡量家庭财务安全指标的是（）。问题1选项A.是否有充足的现金准备B.是否有较高的社会地位C.是否有收益稳定的投资D.是否有舒适的住房19.单选题投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以()。问题1选项A.降低保险费率B.提高保险费率C.退还保险费D.不退还保险费20.单选题下列不属于税务规划目标的是()。问题1选项A.财务自由B.达到整体税后利润最大化C.减轻税负D.合理退税第1卷参考答案一.综合题1.【答案】A【解析】在收集客户信息的过程中，如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员就应该谨慎地了解客户产生顾虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差。

2.【答案】D【解析】根据《商业银行内部控制指引》的规定,商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。3.【答案】B【解析】一般情况下在开户时，客户比较容易接受填写和提供相关的信息(尤其作为开户流程的组成部分)，这时理财师不应该急于完成开户和理财产品的推荐，而应该把重点放在面前的客户了解和与其关系建立上；否则，之后许多重要信息的采集会加倍困难，也会引起客户多虑。4.【答案】B【解析】关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》规定，银行业金融机构总行应集中上收代销业务审批权限，对代销机构实行名单制管理，严禁分支机构超授权代销;在官方网站和营业场所公示本行代销的金融产品清单，以及产品发行方、预期收益、相关风险等重要信息。5.【答案】A;B;C;D;E【解析】合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。6.【答案】A;B;C;D;E【解析】《中华人民共和国信托法》规定，有下列情形之一的，信托无效：（1）信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益。（2）信托财产不能确定。（3）委托人以非法财产或者本法规定不得设立信托的财产设立信托。（4）专以诉讼或者讨债为目的设立信托。（5）受益人或者受益人范围不能确定。（6）法律、行政法规规定的其他情形。7.【答案】B;D【解析】商业银行制定单一客户授信限额需要考虑两方面的因素：①客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额；②银行的损失承受能力，银行对某一客户的损失承受能力用客户损失限额表示，代表了商业银行愿意为某一具体客户所承担的损失限额。当客户的授信总额超过上述两个限额中的任一限额时，商业银行都不能再向该客户提供任何形式的授信业务。8.【答案】A;B;C;D;E【解析】按约束的风险类型，限额主要分为信用风险限额、市场风险（包括银行账户和交易账户）限额、操作风险限额、流动性风险限额、国别风险限额。9.【答案】D【解析】短期政府债券采用贴现方式发行(或称折价发行)，即债券发行价格低于债券票面金额，偿还时同样按票面金额偿还。10.【答案】D【解析】委托贷款是委托人提供资金，由商业银行（受托人）根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用、协助收回的贷款，不包括现金管理项下委托贷款和住房公积金项下委托贷款。该办法明确委托贷款业务是商业银行的委托代理业务，商业银行作为受托人，按照权责利匹配原则提供服务，不得代委托人确定借款人，不得参与贷款决策，不得提供各种形式担保；委托人应自行确定委托贷款的借款人，对借款人资质、贷款项目等进行审查，并承担委托贷款的信用风险。11.【答案】C【解析】贷款业务是银行的传统业务，故A、D选项不符合题意。股权类投资业务风险较大，很多国家(如我国)禁止银行从事此类型业务。结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融产品。目前，结构性产品已经成为当今国际金融市场上发展最迅速、最具潜力的业务之一。12.【答案】C【解析】资本运作比较频繁，说明产品进入成熟期，竞争强度大。C项说法正确；在行业发展的后期，大量的企业开始打价格战，竞争较激烈。A项说法错误；行业进入壁垒高，企业面临的竞争风险较小。B项说法错误；行业内用户转换成本高，企业面临的竞争风险较小。D项说法错误。故本题选C。13.【答案】C【解析】根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场。14.【答案】C【解析】第二十八条商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。第二十五条商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，并只能向客户销售等于或低于其风险承受能力的代销产品。国务院金融监督管理机构另有规定的除外。风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等。15.【答案】B;D;E【解析】Normal07.8磅02falsefalsefalseEN-USZH-CNX-NONE商业银行应当根据本机构国别风险类型、暴露规模和复杂程度选择适当的计量方法。计量方法应当至少满足以下要求：①能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险；②能够在单一和并表层面按国别计量风险；③能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险

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16.【答案】A【解析】《商业银行理财业务监督管理办法》规定，商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者或者代为操作，确保风险承受能力评估结果的真实性和有效性。17.【答案】A;B;C;D;E【解析】进入壁垒主要包括规模经济、产品差异、资本需要、转换成本、销售渠道开拓、政府行为与政策、不受规模支配的成本劣势、自然资源、地理环境等方面。18.【答案】B【解析】一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容：(1)是否有稳定、充足的收入。(2)个人事业是否有发展的潜力。(3)是否有充足的现金准备。(4)是否有舒适的住房。(5)是否购买了适当的财产和人身保险。(6)是否有适当、收益稳定投资。(7)是否享受社会保障。(8)是否有额外的养老保障计划。19.【答案】C【解析】《中华人民共和国保险法》第十六条第五款规定，投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。20.【答案】D【解析】税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。在理财行业得到蓬勃发展后，理财师的工作重心逐渐由早期的“投资顾问”服务转向包括“财务分析、财务规划”在内的财务资源综合规划服务，以使其在财务资源效用最大化的基础上，能够实现客户的各项财务目标、财务自由。财务规划包括对客户的收入进行合理合规的税务规划。第2卷一.综合题(共20题)1.多选题商业银行业务中存在信用风险的有（）。问题1选项A.货币互换B.基金代销C.票据贴现D.外汇交易E.同城票据交换2.判断题问题1选项A.对B.错3.多选题根据《商业银行理财业务监督管理办法》，下列关于结构性存款的说法中，正确的有（）。问题1选项A.商业银行销售结构性存款产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品B.不具备相应的衍生产品交易业务资格，商业银行不得发行结构性存款C.结构性存款应当纳入商业银行表内核算，按照存款管理，纳入存款准备金和存款保险保费的缴纳范围，相关资产应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定计提资本和拨备D.结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品E.商业银行已经发行的保证收益型和保本浮动收益型理财产品应当按照结构性存款或者其他存款进行规范管理4.判断题一个家庭紧急预备金的合适金额是相当于1～2个月的家庭日常开支金额。（）问题1选项A.对B.错5.单选题下列关于公益信托的说法中，正确的是（）。问题1选项A.公益信托的设立应当经信托监督管理部门批准B.公益信托就是慈善信托C.公益信托应当设置信托监察人D.公益信托的收益部分可用于经营目的6.单选题

董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。问题1选项A.最终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责任7.单选题商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对（）的分析判断至关重要。问题1选项A.子公司的经营状况B.集团内关联交易C.高层人事安排D.资本来源8.单选题（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。问题1选项A.信用风险B.流动性风险C.声誉风险D.战略风险9.单选题国内某儿童玩具厂欲向银行借款以扩大生产，拟请附近一家公立幼儿园为其担保，该幼儿园（）。问题1选项A.如有足够资金可以提供担保B.无资格提供担保C.有资格提供担保D.经银行同意即可提供担保10.判断题在同业拆借中，与拆借双方协商确定利率相比，公开竞价确定利率时，利率弹性更大。（）问题1选项A.对B.错11.单选题对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括（

）。问题1选项A.设备的技术寿命B.设备的经济寿命C.设备的物质寿命D.设备的文化寿命12.多选题商业银行在贷款五级分类过程中，必须至少做到（）。问题1选项A.建立健全内部控制制度，完善信贷规章、制度和办法B.建立有效的信贷组织管理体制C.实行集中审贷D.完善信贷档案管理制度，保证贷款档案的连续和完整E.改进管理信息系统，保证管理层能够及时获得有关贷款状况的重要信息13.判断题投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户；购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户。（）问题1选项A.对B.错14.多选题按照《汽车金融公司管理办法》，汽车金融公司可以从事的业务包括（）。问题1选项A.代理政策性银行业务B.发行金融债券C.接受境内公众存款D.向金融机构借款E.提供购车贷款15.单选题《商业银行风险监管核心指标》（银监发〔2005〕89号）规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的（）。问题1选项A.50%B.25%C.33%D.20%16.多选题根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，下列关于资产管理产品合格投资者投资限制的说法中，正确的有（）。问题1选项A.投资于单只混合类产品的金额不低于40万元B.投资于单只商品及金融衍生品类产品的金额不低于300万元C.投资于单只固定收益类产品的金额不低于30万元D.投资于银行保本浮动收益类产品的金额不低于5万元E.投资于单只权益类产品的金额不低于100万元17.多选题下列关于商业银行存款业务的表述，正确的有（）。问题1选项A.存款是银行对存款单位或储户个人的负债B.存款是银行最主要的资金来源C.存款是银行最主要的利润来源D.存款业务是银行的传统业务E.存款业务体现的是银行与客户之间的债权债务关系18.单选题

商业银行在进行风险与控制自我评估时，评估范围覆盖所有业务品种，体现了该工作的（）原则。问题1选项A.客观性B.重要性C.全面性D.及时性19.单选题（）是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。问题1选项A.违约概率B.违约损失率C.大额风险暴露D.损失准备20.单选题在保证期间主张权利的主体和关系是（

）。问题1选项A.债务人向债权人B.债权人向保证人C.保证人向借款人D.保证人向债权人第2卷参考答案一.综合题1.【答案】A;C;D;E【解析】B项，基金代销中银行是代理人，不存在信用风险。2.【答案】A【解析】实贷实付为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。

3.【答案】A;B;C;D;E【解析】《商业银行理财业务监督管理办法》第二十六条规定，商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。第七十五条规定,商业银行已经发行的保证收益型和保本浮动收益型理财产品应当按照结构性存款或者其他存款进行规范管理。本办法所称结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品。结构性存款应当纳入商业银行表内核算，按照存款管理，纳入存款准备金和存款保险保费的缴纳范围，相关资产应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定计提资本和拨备。衍生产品交易部分按照衍生产品业务管理，应当有真实的交易对手和交易行为。商业银行发行结构性存款应当具备相应的衍生产品交易业务资格。4.【答案】B【解析】紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍为宜。

5.【答案】C【解析】根据《中华人民共和国信托法》，公益信托的设立和确定其受托人，应当经有关公益事业的管理机构批准。未经公益事业管理机构的批准,不得以公益信托的名义进行活动。公益信托的信托财产及其收益，不得用于非公益目的。公益信托应当设置信托监察人。6.【答案】A【解析】董事会和高级管理层负责制定商业银行战略风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置战略风险管理/规划部门，负责识别、评估、监测和控制战略风险，对战略风险管理结果负有最终责任。7.【答案】B【解析】对单一法人客户的非财务状况分析包括：管理层风险分析，行业风险分析生产与经营风险分析，宏观经济、社会及自然环境分析。A项属于管理层风险分析；B项属于对单一法人客户财务状况分析中的财务比率分析；C、D两项均属于生产与经营风险分析。8.【答案】B【解析】流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。9.【答案】B【解析】商业银行贷款保证人要求具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人。国家机关（除经国务院批准），学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，企业法人的分支机构和职能部门，均不得作为保证人。10.【答案】B【解析】同业拆借是指银行等金融机构之问相互借贷，以调剂资金余缺。同业拆借利率的形成机制分两种：一种是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大；另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。11.【答案】D【解析】对设备的使用寿命和可维护性的评估包括：设备的物质寿命；设备的技术寿命；设备的经济寿命。12.【答案】A;B;D;E【解析】商业银行在贷款五级分类过程中，必须至少做到以下六个方面：①建立健全内部控制制度，完善信贷规章、制度和办法；②建立有效的信贷组织管理体制；③实行审贷分离；④完善信贷档案管理制度，保证贷款档案的连续和完整；⑤改进管理信息系统，保证管理层能够及时获得有关贷款状况的重要信息；⑥督促借款人提供真实准确的财务信息。13.【答案】A【解析】