投保单填写实务及注意事项课件

投保单填写及注意事项

客服中心刘玉红2009-5-257/10/20231主要内容

一、长险投保单填写注意事项二、短险投保单填写注意事项三、核保知识要点四、日常工作内容及注意事项

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投保单填写等注意事项

1001、1081类投保资料

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投保单填写注意事项总体要求：1、投保人填写投保单：对于投保人识字有限等类似情况的原因，而不能亲笔填写投保单的情况，可在业务员的指导下由投保人亲属等其他人填写，而不允许由业务员代填投保单。7/10/20234

投保单填写注意事项

投保单由他人代填后，要求在投保单的备注栏中填写如下内容：“投保人已了解条款内容，并详知本条款中的责任免除、解除合同等相关规定，且同意XXX为其代填投保单，确认投保单中的告知事项的告知。”其后投保人签名确认，如不会签名则要在代写的名字上按右手大拇指手印确认。7/10/20235投保单填写注意事项2、亲笔签名所有新单业务，包括寿险新单、银邮柜面保单、短期险卡折、个单、汇交件及年金险的家庭式投保等，业务员要面见被保险人，由被保险人本人（或监护人）在各类投保单证的被保险人签名处亲笔签名，若被保险人为文盲，则由被保险人的亲属代签名，被保险人本人（或监护人）按手印确认。

审核时注意：投被保险人非同一人时，签名笔迹是否相同。否则必须换单。7/10/20236投保单各项内容填写要求3、填写的电话号码要与通讯工具相对应，不要将手机号写到固定电话处，或将固定电话的号码填写到手机号处。如果客户没有固定电话或手机号码，须填写“无”。系统内可不录入，不允许录入0或1或无。（固定电话要注明是宅电还是单位电话）4、公司信息通知方式：如果投保单填写有手机号码的，倡导选择手机短信。避免出现未填写手机号码，却选择手机短信或未填写电话号码选择电话的通知方式。7/10/20239投保单各项内容填写要求5、职业的填写要如实告知所从事的职业。（包括短险业务）“职业”:实际从事的具体工作或工种，不能填写“农民”、“工人”等。如要填种植业者，养殖业者，果农等等，要与职业类别表上的职业填写一致。有工作单位的要填写全称。2008版核保手册职业类别表中无个体商贩210301代码。有从事个体经营的要在职业分类中选择相近的，如服饰商等。或在备注栏内注明所从事的详细工作，以便核保参考。工作单位栏：填写个体工商户。7/10/202310投保单各项内容填写要求6、险种名称必须与保险条款的险种名称完全相符，不得出现简称不得涂改。不得漏填“保险”或“分红型”或“版本”填写的附加险与主险险种之间不允许有隔行。7/10/202311投保单各项内容填写要求7、保险期间与交费期间填写唯一项。如“交费期间”：(1)固定，如为20年,应填写为“20年/至岁

（2）不固定，如交费至被保险人18周岁止等，那就填写为年/至18岁。8、首期交费形式如选择银行转账的，交费日处无需填写。首期交费形式如为刷POS收费的，选项处可勾选其它，注明POS，续期可根据客户需要勾选。系统内也可按相应选项录入。7/10/202312投保单各项内容填写要求9、保额、保费处的填写大写保费处要顶格填写，以整字结尾。注意：贰字不要写错，“整”字“元”字要写规范字。避免写正和圆。参和叁。7/10/202313投保单各项内容填写要求10、加强对身高、体重的初审和录入质量。柜员应先按照体质指数BMI对填写内容进行审核，体重明显超重或过低的应联系业务员或客户核实，核实无误后再录入系统。（体重是否为整数的问题）指数BMI即体重（公斤）/身高（米）的平方（㎡）。BMI>29按照不低于体检2的标准体检。7/10/202314投保单各项内容填写要求11、年收入的填写一、投保非风险型险种，应该根据其交费能力确定保险金额；二、风险型险种，期交方式年交保费一般应控制在本人年均收入的30%;注：引导客户如实告知累计投保金额，根据客户实际情况如实填写，审核收入是否支持所交累计保费。7/10/202315投保单各项内容填写-告知事项1、“4—12提问项目”：要据实填写，不能有遗漏、隐瞒或作不实告知，并根据实际，在对应的“是”或“否”方格内打“√”。若为“是”，必须在“13说明”栏列明告知事项编号，对有关情况进行详述，包括对疾病的诊治日期、诊断结果、诊治医院名称、目前状况等详细说明。7/10/202316

风险型险种填写相关问卷1、未成年人投保应填写《未成年人投保特别约定声明书》；同时必须提供有效身份证件号码或户口本号码，如果未办理户口应由其父母或法定监护人填写《未成年被保险人户籍事项特约声明书》（见手册66页）。（提供户口本号的要留存户口本复印件，户号页和客户主页）2、2岁以下（含）幼儿投保需填写《婴幼儿健康状况补充问卷》；出生证明等。3、有残疾告知的，应填写《残疾问卷》；4、属高风险职业的，应填写《高风险职业问卷》；7/10/202317

风险型险种填写相关问卷5、在《个人保险投保单》告知事项中饮酒习惯项选择“是”的，需要填写《饮酒问卷》；6、在《个人保险投保单》告知事项中对是否参加潜水、拳击、攀岩、飞行、赛车、漂流等危险运动嗜好项选择“是”的，需填写《特殊业余爱好及运动问卷》；7、在《个人保险投保单》告知事项中对是否计划两年内出国项选择“是”的，需填写《出国人员问卷》；7/10/202318注意审核项目一、投保资料中填写的时间要合理或一致。二、大写保费处：顶格填写，整字结尾。贰、整、元、叁字要正确。三、合同争议处理方式处要填写菏泽仲裁委员会。四、投保人姓名的填写与签名处，分红声明书上的是否一致。如风和凤、现和宪，保和宝等。五、投被保人关系处填单项关系，业务员报告书中，若非直系亲属的投保原因才用填。7/10/202319注意审核项目六、各类投保资料严禁涂改、粘贴投保单的条形码，如需换号录入的，必须换单。七、生调报告、体检报告、驾驶问卷、残疾问卷、糖尿病问卷、高血压问卷、病史问卷、肝病问卷使用新单证。（与08版核保手册上核对）八、新单银行转账业务（1001、1040、短险等）需留存账户复印件和账户所有人的身份证复印件。九、加强宣导投保单填写受益人。十、POS收费的收款收据号处无需填写。7/10/202320投保条件的审核一、投保人、被保险人的年龄是否符合保险条款的规定。二、保费是否低于条款费率表规定的最低标准，保额是否超过《核保手册(2008版)》关于年收入倍数、职业类别等规定的最高保额的限制。三、投保人与被保险人是否具有保险利益。四、达到体检年龄和体检保额且无健康告知的投保件，接单初审人员开具《体检通知书》，通知客户进行体检。7/10/202321投保条件的审核五、达到生调保额的投保件，接单初审人员通知客户进行生调。生调完毕后，填写《生存调查报告》，连同其它投保资料交给录入人员。六、对于未成年人投保，不接受非父母为未成年人投保仅含死亡责任的险种。如果非父母为未成年人投保其他险种时，应请其出示法定监护人证明并留存复印件，若非法定监护人，则必须提供由被保险人父亲或母亲填写的《未成年人投保授权声明书》后方可承保。7/10/202322其他（省公司发的通知）关于《国寿瑞鑫两全保险（分红型）》及《国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险》，虽然这两个险种在销售时要求捆绑销售，不允许拆分，但是在核保时，由于重疾险的评点比两全险要严格，所以在附加险达到拒保标准而主险达不到时，核保可以拒绝承保附加险而单独加费承保主险。7/10/202323生调报告填写注意事项1、“被保险人健康状况”勾选了“是”项未在报告中详述。2、生存调查人员不是双人生调，未双人签名，未加盖公司公章或业务专用章。3、调查综合意见与报告内容不符。4、生调报告反映的内容与实际状况不符。7/10/202324生调报告填写注意事项5、生调报告内容与综合意见未使用打印格式。6、个险、团险生调单证使用错误。（参见08版核保手册）7、个险生调报告第一页填写不完整。8、调查报告内容不齐全，未对潜在风险给予核保人员有效提示。

注：生调报告扫描省公司核保之前上报市公司审核。7/10/202325生调报告总体要求（一）需明确调查时间、调查地点。（住宅设施及周围环境描述）（二）需明确个人及家庭投保情况（投保险种和投保动机）（三）需明确被保险人健康状况。（四）需明确被保险人财务状况。（五）职业与环境7/10/202326生调报告总体要求（六）需明确被保险人个人习惯与爱好。（七）家庭成员关系如何。（八）生调人员了解的其他情况。（九）对省公司下发的重点调查项目要详述。（十）需出具调查综合意见及签名。注：参照总公司汇编的生调报告和最近培训的生调案例来写。7/10/202327个人业务生调报告分类一、抽生调类二、高保额调查类三、保险利益调查类四、高风险职业调查类五、残疾调查类六、疾病调查类七、年交保费不支持保额调查类注：生调原因不能简单写为必调件，应根据省公司下发的生调内容概况来写。7/10/202328团单生调报告一、团体被保险人平均年龄45岁以上（含45岁）二、团体被保险人职业类别4类以上三、含有死亡责任的险种而受益人是投保单位或其法定监护人/负责人四、投保单位既往赔付率较高或有不良理赔记录的7/10/202329团体生调总体要点1．企业概况：投保人所经营企业的名称、所有制性质、企业经营的产品、企业内部及周边环境及企业安全设施情况、近三年来的企业经营状况。2．被保险人工作环境状况，包括安全保护措施、员工的操作熟练程度、有无《核保手册》（08版）所列明的致病职业毒害和工作环境等。3．投保群体概况：投保团体的总人数、本次参保人数、投保比例。7/10/202330团体生调总体要点4．赔付或单位人员伤亡情况：近三年来针对该企业我公司的赔付情况以及投保单位既往人员伤亡情况（应包括重大疾病发生率、意外伤害发生率、死亡率），对于以前年度发生理赔并年度续保的被保险人在生调中要面见。5．投保动机：包括投保人的投保目的，如果投保人为保单的受益人，是否经过被保险人的同意；6．生调人员认为需要调查的其他方面：如健康状况。7/10/202331体检资料注意事项1、定点医院体检，陪险人员未在《体检报告书》上签名确认被保险人身份;检验单上缺被体检人身份信息或与其他投保资料不一致。2、体检报告首页声明及授权处被保险人（或其监护人）未签名。3、体检报告未加盖定点医院印章。4、涂改体检结果，无医师签名确认。7/10/202332体检资料注意事项5、体检报告必须粘贴被体检人照片（在公司体检中心体检的也不例外）。6、投保单、问卷、体检报告等各栏目必须填写，不得漏填，特别是体检报告中的家族史、健康告知、身高、体重、胸围、腹围、血压、脉搏等必须按照实际情况如实填写清楚。7/10/202333寿险新单扫描1、需要扫描的投保资料内容及顺序如下：《投保单》、《连生保险专用投保单附件》、《分红保险声明书》、《业务员报告书》、《体检报告》、《未成年人投保特别约定声明书》、各类声明问卷、以及其他投保资料等。2、对于漏扫的影像要进行补扫；对于多余的影像要进行删除；不要扫描与本次投保无关的单证；对于投保单没有放在第一张的情况，进行重扫；对于不清晰、倾斜、折角或有较大黑边的影像重扫该影像所对应的纸张；影像归档名称和投保资料名称一致。

7/10/202334寿险新单扫描3、体检资料都要识别为体检报告。4、投保人、被保险人签字截取影像要完整准确。5、分红声明书识别错误，如识别为附件或业务员报告书。7/10/202335反洗钱要求留存相关证件

根据反洗钱的规定，对单个被保险人保险费金额累计人民币为2万元以上（外币等值2000美元以上）以现金形式缴纳的投保件；或者单个被保险人保险费金额累计人民币20万元以上（外币等值2万美元以上）以转账形式缴纳的投保件；团体投保时,团体中单个被保险人达到以上个人保险费金额标准的,参照以上规定执行。7/10/202336反洗钱要求留存相关证件以上要求留存投保人、被保险人证件，并进行登记。如果指定受益人为被保险人法定继承人以外的自然人,则应核对该指定受益人有效身份证件或者其他身份证明文件,登记其身份基本信息,并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。针对以上的投保单在扫描时要求扫描其身份证复印件一并存档。7/10/202337银邮投保资料填写注意事项1、银邮代理投保单中保险金领取方式、领取年龄、领款形式处根据不同险种的条款要求进行填写，否则无需填写。2、没填写电话较多，地址不详，且有的固定电话写在手机号处。3、“代理单位”栏需加盖代理单位公章并填写对应的单位代码及经办人。“保险公司”栏需在对应位置填写银行专管员姓名及工号以及该专管员所属营业单位。7/10/202338银邮投保资料填写注意事项4、1081投保单转合同且投保人收到合同后，需填写“保险合同送达回执”。“保险凭证印刷号码：”填写保单印刷号，“保险合同号码：”填写该投保单号码对应的合同号码。5、被保险人为未成年人的，没有留存由法定监护人填写的《未成年人投保特别约定声明书》。6、系统内录入的内容与客户填写的不一致的，如个人资料部分录入不完整等。7/10/202339银邮投保资料填写注意事项7、银邮代理投保单自保单生效之日起七日内进行交接，由中介专管员审核无误后交到接单初审人员审核，审核通过后由审核人员在投保单证交接清单上签字交接。8、扫描人员自收到投保资料之日起三日内扫描到影像系统。（从生效之日起10日内）9、除鸿泰类、鸿丰类、美满人生类产品外，1080、1081、1040投保单均需填写“1－3”项告知事项。7/10/202340短险投保单的填写1016、1030等投保单填写要求：1、“单位/团体名称”填写根据条款和保监会相关规定的机关、企事业单位、团体或其他组织机构,且与投保单位公章上的名称相一致；“法定代表人或团体负责人”指投保人的法定代表人或其授权签字人；2、“单位性质”按照质量监督部门颁发的《组织机构代码证》上的单位性质，或者其他机构颁发的证明单位合法身份的证书上的单位性质填写。包括国有企业、合资企业、行政事业单位等。（与系统内一致）7/10/202341短险投保单的填写3、“行业类别”是指投保人所属行业分类，具体请参照《短险健康险实务》23页。4、“证件类别及代码”填写团体单位的组织机构代码类证书的名称及号码。投保人为法人单位时，需要填写质量监督部门颁发的《组织机构代码证》上的号码，或者其他机构颁发的证明单位合法身份的证书上的代码。非法人组织投保，填写负责人身份证及号码。法人单位中的特定团体投保，填写法定代表人或授权签字人身份证及号码。以上要求与系统内录入一致，也可参考系统内选项填写。7/10/2023427/10/202343短险投保单的填写5、通讯地址”填写保险合同信函能够邮寄到达的投保人主要营业机构所在地、登记注册地或单位地址，要具体到门牌号。“邮政编码”填写通讯地址对应的邮政编码。6、“员工总数”填写投保团体所有在职员工和退休员工人数之和；“在职人数”填写投保团体所有在职员工的人数；“投保人数”填写本次投保的总人数；投保人数/在职人数×100%为“投保比例”；7、“职业类别”根据职业分类表填写被保人的职业类别。几类。7/10/202344短险投保单的填写8、“联系人姓名”填写代表投保人对保险合同有关事项负责联系或办理的人员，并根据联系人实际情况填写其“职务”、“手机”等信息。9、“公司信息通知方式”由投保人按实际情况进行选择、填写。10、投保交费清单格式如实选，电子清单或书面文件。11、“保单性质”在“新单投保”和“续保保单”两者选其一，并如实录入系统。7/10/202345短险投保单的填写12、投保人填写完毕投保单并仔细阅读“声明”、条款后，需在“法定代表人或授权人签名”栏签名，在“投保人盖章”处加盖投保单位公章并填写对应的投保申请日期。13、对于需要指定死亡受益人的，还需要填写《声明书》或每一被保险人签字的《投保及指定受益人确认书》等其它证明文件。如做生存调查等。7/10/202346短险投保单的填写（1030）1、投保资料必须包括《建筑工程团体人身意外伤害保险投保单》、《声明书》及相关建筑工程情况的资料（如工程合同复印件）等。

如按建筑面积承保的合同中一定要有建筑面积。2、把建筑工程信息填写至相应栏目即可。带“*”的为必录项。7/10/202347短险投保单的填写（1030）3、投保人资料（单位名称、单位性质、行业类别、证件类别、证件号码、通讯地址、邮政编码、员工总数、投保人数、联系人姓名、联系电话）4、建筑工程资料（建筑项目名称、工程地质、工程类别、工程位置类别，工程总面积或总造价）要约内容（险种名称、保费收取方式、每人保险金额、保险费、保险期间）投保人及被保险人声明（法定代表人或授权人签字、投保人盖章）23项为重要考核项目。7/10/202348短险投保单的填写（1201）1、“管理费提取方式及比例”根据投保人的选择或条款的约定进行勾选、填写。2、“保费合计”填写投保人缴纳首期暂缴费合计的大、小写；“单位交费部分”填写计入个人账户单位交费总金额；“个人交费部分”填写计入个人账户个人交费总金额；“记入公共账户金额”填写本次所交保费计入公共账户的总金额；3、“管理费金额”填写投保人按条款或约定需交纳的管理费总金额；“管理费比例”为管理费金额占所交保险费的比例，一般是由条款规定或由投保人与保险人订立合同时约定。7/10/202349短险投保单的填写（1201）

注意：如只有个人交费部分无单位交费，或只有单位交费无个人交费，填写时也要填写为0，不允许为空。4、“交费形式”按照投保人具体交费的形式进行选择；“退休年龄”可以选择统一指定也可以选择在投保清单上注明。7/10/202350

投保单填写注意事项（短险）1、团单需盖章的投保单和交费清单，要盖清晰，盖对位置。2、对于国寿团体补充医疗保险（B型）D88，同时要填写《健康保险投保单附件》单证代码为：1020。3、学生险FY3\FY6要在汇交申请书备注栏内注明特约，特约书写要规范，前面要写上险种名称。4、短险填单时要注意是否为续保，以保证实现理赔时取消免责期。7/10/202351

投保单填写注意事项（短险）5、投保人填写完毕投保单并仔细阅读“声明”、条款后，需在“法定代表人或授权人签名”栏签名，（注意是法人签名而非联系人）在“投保人盖章”处加盖投保单位公章并填写对应的投保申请日期。6、只要未成年人投保有死亡责任的保险，均需填写《未成年人投保特别约定声明书》，但主险保额不超过5万元的学平险无须提供《未成年投保特别约定声明书》。7/10/202352投保单填写注意事项（短险）7、团体业务电子清单规则：对于投保时提交电子清单的，在送达保险合同时，应要求客户填写《被保险人清单信息确认书（新单）》。指1016投保单。8、清单汇交件承保的交费清单被保人签名处要亲笔签名。提供电子版的也要亲笔签名，不允许机打印签名。注意：提高录入质量，填写与录入要一致，如误录入要及时做保全变更。客户信息部分和被保人姓名等。自6月份起短险发现每一处填写录入错误按2元处罚。（和寿险新单一样）7/10/202353短险业务注意事项1、凡进入人工核保的团单，扫描前检查提供的资料是否齐全，填写是否完整，费率是否与职业相符。扫描完报市公司核保。(核保和人工核保的区分)2、所有短险承保按契约形式表执行。3、短险保单查询：回执核销后的可按业务员工号在组合条件二内查。未做回执销的可在新契约状态追踪模块按业务员工号查询。4、查询是否为空号可在综合查询收付费处录上保单号，校验位依次试过后如非空号则显示信息。7/10/202354短险业务注意事项5、团单、清单汇交件清单复核时，必须复核最后一名被保险人，否则保单长期处于核保状态，无法生效，如果未复核最后一名被保险人即点击了全部复核完成，必须将保单回退后重新复核。6、受益人性别未录入导致保单（特别是卡折保单）无法正常转合同。前台录入时，受益人性别为必录项。7/10/202355短险业务注意事项7、已生效短险不允许状态回退，如特殊情况要上报市公司审批。（加强录入复核力度）8、对于需指定生效日的，投保单备注栏内注明，新单录入的备注栏内录入追溯或指定的特殊理由以及同意追溯或指定的责任人。详细情况请查看通知。9、需要做契约设定的险种有：DY7、D87、D88、606、649、659、YF4、617、D70。（报市公司处理）7/10/202356短险业务注意事项10、目前需做简单契约设定的险种有：FY2\FY3\FY6\团体绿洲系列产品及新学生儿童险系列产品。（各柜面做）11、费用分类代码处：直接录入00。生效\复效免责期处：FY3设定时为0，FY6设定时为90。12、如事先做过被保险人分组则可补做或修改简单契约设定，回执核销前按投保单号进行设定，回执核销后按保险合同号进行设定。7/10/202357

核保知识要点

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核保手册部分内容1、意外伤害职业类别在5级以上且风险型险种累计净风险保额在30万元以上的，应填写《高风险职业问卷》。核保人员认为有必要的情况也要填写此问卷。2、告知驾驶大型货运、客运机动车以及从事长途客货运输的职业司机投保累计净风险保额30万以上时才需要填写《机动车驾驶者问卷》。

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核保手册部分内容3、累计寿险及意外险净风险保额在50万元以上的，填写《高保额财务问卷》。4、孕妇投保风险型险种，要提供产前检查结果证明，包括：物理体检，尿常规，胎心，腹围，宫高，B超。5、关于抽体检的规定，16周岁（含）以上被保险人标准为体检2，16周岁以下免抽体检。

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核保手册部分内容

6、关于新单必查件的范围，非风险型险种的高保额投保件，累计净风险保额大于200万（含）应进行生存调查。7、风险型寿险累计净风险保额在50万元以上的需要生存调查。8、风险型意外险累计净风险保额100万元以上的需要生调（可不含卡折式业务）9、风险型寿险和意外险累计净风险保额达100万元以上的需生调（可不含卡折式业务）7/10/202361核保手册部分内容10、短险职业为四级及以上要做生存调查。被保险人职业类别为5类以上的，最低投保人数为20人；职业类别在6类以上人员的投保比例应为100％。7/10/202362短险核保权限1、短期意外险业务（包括个人及团体业务）单个标的累计风险保额小于60万元（不含），且仅限于按照《核保手册》（2008版）、《短险健康险实务》规定免体检、免生调、无需提供收入证明等财务资料以及收入与保额匹配、无异常告知的清洁投保件。2、短期健康险业务（包括个人及团体业务）单个标的累计风险保额：医疗费用类≤10万元、疾病类≤5万元、收入保障类≤2万元；以上各类业务仅限于按照《核保手册》（2008版）、《短险健康险实务》规定免体检、免生调、无需提供收入证明等财务资料以及收入与保额匹配、无异常告知的清洁投保件。以上人工核保权限在A柜面，超过部分由省公司核保。7/10/202363日常工作内容及注意事项一、每日进入省公司网站“制单中心公示牌”查询错单信息，且于当日做出相应的处理，上报状态回退或保单重打平台，省公司处理完毕后，及时办结。二、进入省公司网站“保单发送”平台中及时做保单接收处理，3天内必须做接收登记。三、查询落实“02/cbps8”出错保单，如影像问题应于当日做处理。四、进入八版系统新契约回执未核销清单导出，并及时催促业务员。（保险合同生效日15日以上未核销视为超期核销）五、新单状态保单查询：短险系统、8版业务处理系统未及时生效保单查询。7/10/202364日常工作内容及注意事项六、8版核保任务处理：查询未及时处理任务，尤其注意生调、体检、附加险续保业务的处理时限，能够在三天之内（客户的原因除外）处理完毕的，视为及时处理业务。特殊原因的也要在两周内反馈意见。七、每月1号上报鸿泰转永泰保单件数。八、每月6号前上报抽体检件、抽生调与必生调件，用统一表格上报.九、半年上报一次生调分析报告，上半年7月8号前，下半年的为次年1月8号前上报。7/10/202365日常工作内容及注意事项十、银保通扫描业务：自保单生效之日起十日内扫描，市公司每月抽查扫描情况，填写质量。十一、每周一、三、五按扫描清单号交接寿险档案。十二、短险档案在保单生效五日内按顺序号上交。不允许跳号十三、查询影像方法：1、影像维护2、在73/cims（登陆用户web,口令web）。3、未回执核销的可在八版综合查询系统，点影像件即可查到。7/10/202366日常工作内容及注意事项十四、新单滞