信用卡知识点讲解

NEW2019/06/18信用卡知识讲解针对于持卡人对信用卡知识的浅薄了解，在此，对信用卡进行系统讲解，方便市场人员进行市场开拓。星奇人前言：随着社会的发展，信用卡越来越普及，但很多人还是对信用卡缺乏系统的认知，在办卡的时候容易上当受骗，在用卡的时候不能合理的进行用卡。在此，特意制作一份关于信用卡基础知识的课件，跟学员一同分享。目录CONTENTS01.卡种介绍03.卡片知识05.用卡影响02.卡片办理04.用卡分析06.卡逾期01卡种介绍按照不同的划分标准进行不同的划分，但主要区别还是在额度、卡权益、卡功能上。卡级别金卡黑卡白金卡是传说级别卡片，“美国运通百夫长黑金卡”是公认的卡片之王。黑卡是邀请制，不接受主动申请，私密性极强，主要特点是额度无上限和有求必应服务。普卡的进阶卡，有一些权益，额度通常在1万到5万元之间，通过刷卡免年费。白金卡是高端用户的专属，银行对用户的审核严格，特点主要体现在权益上如机场贵宾，不能刷卡免年费。小白金卡类似于金卡，只是把卡片级别提高，但权益不高，可以刷卡免年费。钻石卡普卡国内最高级别的信用卡，持卡人可享受顶级增值服务，卡面一般为黑色金属，额度为百万级别，年费在数千元到数万元不等。入门级信用卡，申请条件简单，信用额度通常在1万元以下，一般免年费或刷卡免年费。按照卡级别来划分不同卡组织的卡片级别略有不同按是否联名发行划分联名卡是发卡银行与以盈利为目的的机构联手发行的一种银行卡，根据银行与商家的协定附加了一些新的功能。联名卡标准卡就是银行独立发行的一种信用卡，例如各家银行的标准信用卡，招行的经典白金卡。标准卡认同卡是发卡银行和非营利机构联合发行的，具有公益之功能，银行会将持卡人消费金额之特定比例回馈给此非营利机构。国内认同卡多以高校为常见，如中银同济卡、中银交大卡。认同卡其他分类方式币种持卡人储存介质卡片关系形状材质发卡组织单币卡双币卡个人卡公司卡主卡附属卡VISA卡Master卡运通卡银联卡……标准卡迷你卡异形卡透明卡磁条卡芯片卡02信用卡办理办理渠道、办卡选择、资料填写、进件审核办卡渠道银行网点通过率高，额度偏高，但下卡时间慢，手续麻烦。网上银行方便快捷，办卡速度块，通过率一般，额度一般。三方平台办卡速度快，通过率高，额度偏高。客户经理办卡通过率高，办卡额度高，速度偏中。办卡选择银行选择四大行交行商业银行区域银行卡种选择普卡金卡白金卡钻石卡资料填写基本信息职业信息资产信息联系人资料填写进件审核收入情况、负债情况、家庭情况、征信记录。进件审核，银行主要查看申请人工作的稳定性、收支情况、债务资产、家庭的稳定性以及征信记录。03卡片知识由外而内，对信用卡包含的知识点进行讲解。卡面知识发卡行名称币种介绍银行卡卡号，前6位数为卡BIN号持卡人姓名拼音大写全拼信用卡有效期日期“月份/年份”卡组织标识“金卡”标识卡面知识CVN2码：CVN2是信用卡安全码，是信用卡在进行卡片激活，或网络交易时的一个安全代码。它通常是印刷在信用卡上面的3或4位数字，不同类别的卡印刷位置会有所不同。银联卡使用的称为CVN2，VISA卡使用的称为CVV2，万事达卡称为CVC2，运通卡则称为CSC2。持卡人用卡交易后交易款项记入其信用卡账户的日期，一般记账日为持卡人实际消费日的第二天。记账日发卡银行每月定期对持卡人的信用卡账户当期发生的各项交易、费用等进行汇总，并结计利息、计算持卡人当期应还款项的日期。账单日持卡人实际向银行偿还信用卡账款的日期。还款日发卡银行规定的持卡人应该偿还其全部应还款或最低还款额的最后日期。到期还款日信用卡日期要素免息还款期（免息期限20天~56天）信用卡额度固定额度临时额度临时额度：银行为应解客户临时需求，在固定信用额度的基础上临时调高的信用额度。临时额度无免息期。取现额度：发卡银行授予持卡人信用额度中可用于预借现金的额度。通常为信用额度的50%，信用卡取现无免息期。固定额度：发卡机构根据持卡人的资信情况，在指定期限内，给予持卡人最高可以使用的授信金额。银行积分在使用信用卡进行消费的时候，会产生银行积分。刷卡标准类商户有银行积分，减免类商户无银行积分，积分可在银行积分商城兑换商品；银行积分04用卡分析对信用卡的使用进行分析，掌握用卡技巧。信用卡用途刷卡消费，在还款期内没有利息，刷卡费用由商家承担，在合理消费时有利于对日常消费做出规划。市面上POS机刷卡费用在0.63%~0.69%左右，年化费率在8.4%以内，在众多的融资工具中是个相对不错的融资工具。消费融资信用卡ATM取现收取2%左右的手续费，无免息期，日息0.05%；取现金额计入当期最低还款金额中。信用卡取现账单分期账单分期是一种等额等息还款方式，因此，借款的实际费率会比银行宣传的费率高1.85倍最低还款最低还款无免息期,按日计息，日息0.05%，折算年化费率为18%信用卡还款合理用卡POS机刷卡取消了自选商户功能，根据持卡人刷卡的时间和金额的大小“智能匹配”商户，相对于自选商户的“精养卡”，智能匹配稍有不足，因此，科学用卡更显重要。刷卡时间刷卡金额POS机刷卡次数05用卡影响用好信用卡，不仅拥有良好的征信记录，还能有很大的一笔风险准备金。合理用卡良好的征信记录低成本的融资工具充足的风险准备金不良用卡2以卡还卡，越套越深3信用卡逾期，影响征信1无法进行资金积累06信用卡逾期逾期分类逾期费用征信记录呆账处理逾期影响宽限期逾期分类根据逾期时间的长短，银行会对信用卡逾期进行分类。逾期分类催收流程多数银行会有1~3天的宽限期，不同银行宽限期不同，工商银行没有宽限期。在宽限期内还款，银行计入为正常还款。M1（0—30天）M2（31—60天）M3（61—90天）M4（91—120天）M5（121—150天）M6（151—180天）呆账（大于180天）1.M1阶段，由客服进行短信或者电话还款提醒；2.M3之内，有催收中心进行电话催收；3.M3之后，银行会安排上门催收；或者由法务部强硬催收，警告将上诉法院；4.逾期情况较严重，且无法成功催收，银行会外包给专门的催收公司催收。5.M6之后且金额较大，银行基本会选择法院上诉。逾期利息信用卡逾期后银行会按日计息，按月复利，日利率为0.05%，从消费入账时间开始计算。违约金费用为最低还款额（银行自行制定最低还款比率）未还部分的5%，如果下期继续不还，下个月所有未还部分要全额计入最低还款额，然后收5%违约金，具体标准由银行来定。逾期费用征信记录贷款机构上报中国人民银行，由人民银行如实记录贷款信息，记录时长为5年，贷款机构一般查询征信为近两年的记录。连三累六就是指借款人连续三个月或累计六次逾期还款。目前各家银行在受理个人贷款时默认的信用逾期底线是连三累六。征信记录当前逾期期数最高逾期期数累计逾期次数“连三累六”呆账处理一般呆账溢缴款呆账信用卡还款是多余还款不取出，也不使用信用卡将会造成呆账；此种情况只需要把多余款项取出，再销户即可，银行更新征信后征信报告就会正常显示。个人征信里面如果出现一般呆账，若没有主动寻找银行解决，呆账将会一直呆在个人征信里