第讲 认识个人理财

个人理财PERSONALFINANCE经济管理实验教学中心李幸目录1向你介绍我2树立个人理财的基本观念3第一讲认识个人理财认识个人理财1999-2003西南财经大学金融学院国际金融本科2003-2006西南财经大学公共管理学院人力资源管理硕士2004.10-2005.10德国柏林经学院公派留学生进修2006.05SAP中国顾问学院全球认证SAP-HR咨询顾问2007.08上海EXPAND信息技术有限公司SAPBusinessOne培训2008.03西南财经大学SAP高级师资班培训2008.07西南财经大学首届SAS师资班培训2008.08北京SAP中国大学联盟管理者培训1、向你介绍我——教育背景

2008.09西南财经大学公共管理学院劳动经济学博士2009.04西南财经大学银行个人理财信息系统培训2009.07圣珈瑜伽教练培训基地高级瑜伽导师培训1、向你介绍我——教育背景向你介绍我——工作背景2006.07---今西南财经大学经济管理实验教学中心讲师2007.03中国电信辽宁分公司绩效考核项目咨询2007.09SAP中国PA培训协议2007.11北京博克教育出版社招聘2008.04四川省高校实践教学会议——用友沙盘实训合作2008.08SAP中国大学联盟成都地区主任2009.09—今健身房、瑜伽馆高级瑜伽导师2011.02源媚雕眉·化妆·瑜伽店主担任《市场营销学》、《公共关系学》、《人力资源管理信息系统》、《SAP人力资源管理》、《ERP应用实务》、《人才素质测评》、《商业银行理财实务》、《职业生涯规划》等课程的本科教学和网络教学。主编教材《市场营销策划》；主编教材《营销心理学基础》、主编《SAP人力资源资源管理基础实训指导》；副主编《SAPBusinessOne应用实务》；参编普通高等教育“十一五”国家级规划教材《公共部门人力资源管理》等。主持若干课题项目，建设若干示范性实验课程。1、向你介绍我——教学科研电子邮箱：联系电话：（教学热线）；（源媚热线）1、向你介绍我——有问必答

向你介绍我——教学规则教学形式：教师讲解+作业分享+各类资源共享。成绩考核：平时成绩40%——平时作业汇报期末考试50%——笔试；考勤10%——课堂抽查。主要参考书目：杰克·R﹒卡普尔等著《个人理财》上海人民出版社二、认识个人理财个人理财：管理金钱以实现个人经济满足的过程。一个周密的个人理财规划会通过减少你未来资源的不确定性来满足你的生活需求和提升你的生活质量。头脑风暴：设想一下从大学毕业之后的15年间，你会经历哪些人生大事，实现哪些人生愿景？二、认识个人理财讨论：理财仅仅是有钱人的事吗？理财等于投资吗？理财是在有钱的时候才开始吗？二、认识个人理财学习个人理财的原因：金钱价值最大化——你不理财、财不理你合理支配金钱——在生命的不同时期，个人或家庭的收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同。最终目的——要让自己和子女能够保持生活质量，并且积累财富个人理财的目标：人生目标货币化处于这不同惠年龄控阶段酷的理扫财目贼标人生阶段短期目标中期目标长期目标单身贵族储蓄结婚购车教育投资购房投资组合两人世界储蓄投资组合子女教育孕育孩子购车退休计划购房子女教育三口之家子女教育子女教育投资组合购房退休计划购车储蓄和国债步入中年储蓄和国债调整养老计划制定退休旅游计划换房、换车安排退休计划安排遗产子女教育修改投资组合二、防认识忠个人棋理财个人冒理财殖规划织：面向伟个人群和家岁庭，轿针对由客户驾一生誉的综哗合性凑金融飞服务太，主缸要包快括客馋户生悬命周量期每青个阶俩段的驴职业宾生涯饱规划闻、资看产和乡丰负债预分析旗、现立金流惯量预是算与园管理削、个例人风稼险偏链好、瓣现金爬规划漆、消嫂费信撕贷规乒划、振教育驳规划戚、保醒险规谁划、罗投资薪规划细、养拦老规旬划、湖税收射规划决等内捎容。思考唯：叶为什爽么个厚人理列财规通划起竖始于制职业勿生涯洗规划惜？三、倍树立杂个人菠理财配的基厌本观领念货币常的时校间价灾值：欲在不升考虑蜡风险评和通块货膨椒胀的蔑情况妙下，习货币纪经过臣一定休时间澡的投尽资和哈再投贩资所棚产生葱的增请值。货币润时间奇价值片的表旁现：秒现值巾和终湖值的盼对照御。现值捆：未伸来希敲望获快得的奥金额凉在当铸前的豪价值蒸。终值辞：未机来可片以使法用的境总金习额。思考杆：现斥在有演人愿狼意给归你一戏笔钱消，但滴你必状须从德以下欠两种扯收款拢方式磁中选铺择一循种：A.拆10年后勒的今表天你蒸获得10欧00冰0元；B.徐30年后惠的今着天你确获得60院00路0元。假定巨年利赤率10刊%保持简不变景，你鄙会选招择哪尝一种遥方式烧？（一背）计怕算货唤币时筋间价诞值的枣方法站：复捎利计卷算法悬。n(1+i)复利的终值计算：F=P(1+i)n复利终值系数：F/P(i,n)=复利现值计算：P=F(1+i)-n复利现值系数：P/F(i,n)=(1+i)-n10%10年30年终值系数2.593717.4494现值系数0.38550.0573思考缘瑞：现限在有肝人愿屯意给灯你一沾笔钱摧，但碑你必卡须从杜以下初两种右收款女方式声中选途择一智种：A.君10年后箩的今喊天你股获得10旷00传0元；B.侧30年后鸭的今挖天你黄获得60脂00降0元。假定导年利箱率10粥%保持袖不变齐，你猫会选纳择哪汽一种忙方式区？三、卸树立盯个人寺理财谦的基泊本观对念单笔颂金额隶的现玩值（二杀）系雨列存倡款的艇未来除价值稿和现机值计晌算10年5%8%年金终值系数12.57814.487年金现值系数7.7726.710练习否：1.王先街生的是两个网孩子10年后踏要上集大学表。他株计划嘱每年博存15咏00元作盆为子币女未讽来的买大学许教育常费用乡丰，储第蓄年岸利率尸是5%，王对先生坝的子畏女上药大学归时可榜以积耻蓄多串少教弄育经条费呢巨？2.小李谦未来10年想箭存5万元束作为乞父母盖的健誓康护谱理费少。如午果他恐投资摇的年将收益若率是8%，那救么他理每年狐必须残存多日少钱准才能脖实现昼这个倡目标议？3.如果眨你希顶望连赌续10年每茎年从柄某账背户中指提取40混0元消弄费，奥年利容率是8%，当艇前应卖该存偏入多虹少钱桥？三、怨树立紫个人僻理财给的基独本观偶念年金：一原系列槐等额歉存款盖或支地付。等额生年储封蓄存虽款的际未来足价值F=等额暴存款期*年恨金终屯值系泄数等额察年金饲现值P=年金络*年营金现待值系挤数思考葵与作缺业布莱锈克夫折妇是扭典型需的三薯明治趟家庭湿，上修有老饼下有养小。盘两人植抚养督着两秩个孩尘子，雹工作盆收入冈都不棒错。诱布莱挂克夫阀妇的竟女儿严快大狐学二熄年级榜了，闭儿子透比女朱儿小覆三岁贯，他恳们已毫经为戒孩子肚的教载育在啊各种梯储蓄河和基搭金里洞存入妥了22逝00龙0美元昆。最近猴几个沃月，钻布莱隔克母饭亲接消受全芦面的组医疗构护理荒，每猪月护揭理费罚用20鄙50美元汁，年歪增长居率7%，大理部分脖费用铸由布升莱克状夫妇饮承担稼。此外堂，47岁和43岁的提布莱糕克夫验妇还召要为贷自己扩的退僚休存拍钱，问题震：1.布莱由克夫废妇需茂要应泡付哪饰些理命财问林题？翼采取弃哪些露行动子来解颠决这稼些问哀题？2.请用裂货币晚时间胸价值旷的计努算方时法计杠算：（1）3年后中现值样为22恒00守0美元崖的教熔育基驾金是季多少为？（假议设年涂利率5%，终互值系衡数1.唯15盘8）.（2）布饺莱克