第五章机动车辆保险-财产保险

财产保险·第五章机动车辆保险主讲:周梅教学目的

通过本章学习，掌握机动车辆保险中两个基本险——车损险、三责险的主要内容，以及机动车第三者责任强制保险的主要内容。第一节机动车辆保险概述一、机动车辆保险的概念：是指承保的公务、商用和民用的各种机动车辆因遭受自然灾害或意外事故造成的车辆本身及其相关经济利益的损失和采取施救保护措施所支付的合理费用，以及被保险人对第三者人身伤害、财产损失依法应负的民事赔偿责任。二、机动车辆保险的特点（一）保险标的的流动性（二）保险对象的广泛性（三）保险对象的差异性（四）出险频率高（五）从其他角度阐述机动车辆保险的特点

三、机动车辆保险的分类私人汽车保险和商用汽车保险基本险和附加险汽车保险、摩托车保险和拖拉机保险碰撞保险和非碰撞保险…四、机动车辆保险合同的形式1、投保单2、暂保单3、保险单4、批单5、保险凭证五、机动车辆保险的相关名词解释六、我国机动车辆保险的现状（一）统一走向分散（二）商业蕴含强制（三）单一向组合发展第二节机动车辆保险——基本险一、车辆损失险:1、保险责任（1）意外事故或者自然灾害造成保险车辆的损毁（2）合理的施救费用，最高不超过保险金额的数额2、责任免除二、第三者责任险1.保险责任:赔偿责任、法律费用讨论题:什么是〝第三者〞?【案例一】张某是一家私营企业的老板，与弟弟5年前就分家单过了。为经营需要，张某购买了一辆金杯车，并且投保了某保险公司的第三者责任险，保险金额为10万元。两个月后的一天，张某正开车在路上正常行驶，经过他弟弟工作的工厂门口。恰好张某的弟弟出门，一眼看到哥哥开车经过，就想搭乘哥哥的车进城办事。他一边喊哥哥一边迎着车跑过来，张某虽然紧急刹车却没能及时停下来，一下撞到弟弟身上。后来经过抢救，弟弟终于脱离危险，张某共花掉医疗费近20万元。但当张某向保险公司索赔时被拒绝了，因为保险公司认为张某撞伤的是他的弟弟，不属于“第三者”，所以不能理赔。【案例进二】李某甲为自侄己的稀私家题车投砍保了护第三延者责逢任险色。不佣久前咱，李康某约凡了几境个朋椅友到包郊区庭游玩宿。到唉达目西的地苏后，若几个需朋友蹦都下倒了车雨，李亲某将说车开维进停兵车场各。在充李某贯倒车揉的时怨候，太不慎锣将一歌位朋雾友撞霜倒，求这位裹朋友醋受了崖重伤希。李租某赶肃紧将朴伤者勇送往鸡医院鼻，并苹支付遇了所庭有医勒疗费惭用，荒共计奥４万构余元巩。后雪来，敌经过雷公安榨交通禾部门改裁定忌，李豆某应单当对屠此次抢事故眠付全键部责倒任。粮李某译对这迫个裁技定没彩有异巾议，愿愿意京承担燥伤者相所有其医疗遍费用乳和其慕他相叨关费骑用。逝李某刊向保框险公婆司提沙出理臭赔申末请，内但保徒险公艘司认纹为，江伤者悉应当跌属于仪车上若人员按，所衣出的健保险饲事故侧应当时属于用车上苹责任羽险的驱理赔倍范围怕，而唇不属围于第榨三者胀责任回险的疲理赔并范围乔。由飞于李列某没茅有投饮保车束上责雨任险根，所绩以保梅险公康司不课承担论赔付知的责魔任。2.三者违险责咱任免渠除四、汤保险委金额罚的确诞定车辆江损失胆险（一剃）按揭投保拘时保凳险车辟辆的津新车裳购置粪价确超定新车服购置酒价是鸟指在做保险决合同慕签订驶地购看置与德保险允车辆消同类丛型新其车（嫌含车屡辆购衬置税糊）的证价格（二中）按返投保仅时保陈险车末辆的种实际洪价值瞎确定投保液时保因险车蝇辆的剪实际稼价值思根据淋投保框时的距新车服购置倍价减隐去折丝式旧金蹈额后傲的价遵格确饰定。（三叠）在弱投保昆时保腿险车荡辆的溉新车逐购置摧价内胜协商科确定该方聚式的廉保险彼金额淘不得尊超过笑同类炕型新线车购泥置价惜，超欢过部叠分无滤效。第三千者责挖任险不确婆定保峰险金颗额，部仅确烛定责跳任限单额每次脚事故专的责袋任限霸额，旨由投预保人读和保士险人斗在签丙订保目险合倘同时航按不程同档聪次协增商确测定。责任管限额傻与车抓辆的火种类味、价脏值、武品牌漆等关爪系不丛大摩托扛车、睡拖拉窗机（标四档岗）：2、5、10、20万其他药车辆哀（六钻档）循：5、10、20、50、10同0、10踪蝶0～10图00万五、值保费摊计算（一柱）车岩辆损粥失险顿的保键费计贺算(1衣)按照翼投保巾人类遣别、西车辆洲用途舅、座阅位数/吨位朱数、惩车辆届使用冷年限晃、新虚车购鞭置价员所属暑档次徐查找擦基础播保费马和费柜率；保费=基础昆保费+(实际遗新车男购置万价-新车造购置奔价所叮属档燃次的蜓起点)×费率快；家庭黑自用吊汽车杨损失稼保险寨费率团表(局部)保费习的计唐算方迟法举饲例说贸明例1：假纹定某警投保龟车辆凑的车秧龄为4～5年、伏新车笋购置亩价为20万元泼，则庭其所腹属的寒新车国购置杯价档恨次为20万～30万元滴档(档次莲分段卧含起带点不甩含终应点)，在牢费率混表上势查得追对应踩的基候础保茂费为21停66元，歇而实窃际新根车购剧置价念恰好谨为档勤次的池起点(2谈0万元)，则寺该车龟辆的狱保费拥就是21民66元。例2：假价定另盗一投避保车迫辆的糟车龄剃为4～5年、误新车袖购置殿价为25万元类，则牌其所下属的壁新车演购置数价档去次同幅样为20万～30万元耍档；若在费损率表烟上查眠得对汉应的秋基础额保费垮为21亲66元，住费率支为1.患0司38配%；保欢费=2火16抚6＋(2遥5万元-2翁0万元)×与1.卖0恢38耽%＝26熊85元。(2智)如果次投保马人选婚择不垂足额师投保休，即滋保额薪小于形新车淘购置喝价，恨保费份应作自相应镇调整假，计浪算公谨式为询：保费续＝(0乒.0找5＋0.估95遮×保额/新车摸购置余价)×足额萍投保叙时的蔑标准添保费（二惑）第奴三者筋责任锯险的映保费绞的计上算(1贺)按照跨投保咏人类露别、农车辆痛用途极、座敞位数/吨位驶数、她车辆倦使用佣年限跟、责崇任限夹额直徒接查趋找保威费；(2调)挂车造保险活费按2吨以自下货楚车计恋收(责任飞限额狗统一皂为5万元)。（三符）车寸险费挽率改丈革1．从旁人费喝率模域式指影谅响保姐险费冤率确战定的括主要丹是被尸保险烫车辆育驾驶伯人员白的风歼险因洗素，敞主要示包括乡丰：驾租驶人德员的叼性别呼、年搅龄、拘驾龄汇及安陆全行滚驶记什录2．从治车费欣率模院式指影键响保摧险费饱率确悟定的则主要峰是被糖保险竖车辆解的风窗险因且素，锯主要驼包括驼：车码辆的遣使用公性质蹄（营表业性恶、非顷营业砌性用酷途）孟；车码辆的歼生产扣地（台进口引车辆鸡、国熄产车围辆）流；车禾辆的妥种类凭以及鄙车辆挨的行破使区佣域3．差握异化素费率4．国仇外的钉做法六、主无赔远款优匙待（一贷）获掏得优岁待条速件：1、保眨险期殊限必索须满筹一年泻；2、上馒一保聪险期瓣限内蒙无赔功款；3、保郊险期罚满前复办理修续保泽。4、续拜保险岂种至细少有岔一项遣与上勇年险梨种相借同（二奇）无听赔款驰优待妨的起名源和以发展（三旁）无侍赔款夺优待浮的计盼算续保返险种章与上垃年不薄完全坚相同——相同塞部分宗获得畜优待续保瞧险种腹与上晴年相割同，开但投阿保金边额不傻同——以本掠年对舍应的虽保费冰获得请优待第三范节丙机篇动车袋辆保腥险的争索赔次和理冻赔一、企机动似车辆规保险荣理赔燥的概吗念机动熔车辆列保险资理赔腔工作既是指认保险援人或广委托亦代理饭人在烘其承野保的秩保险歪车辆凑发生帮保险席事故耍导致赌损失优，被词保险沈人或邪其委隐托代绍理人不提出加索赔课的请脆求后籍，根惑据保构险合制同的初规定杆，审匹核保陪险责颂任、挡确认瓜损失茎程度掘并处摘理保辛险赔柳偿的肝法律戏行为雀。赔款厚计算1．按毅投保援时被它保险耗机动紧车的阻新车疾购置打价确传定保丽险金谱额的（1）发占生全孤部损蹦失时谎，在致保险隆金额历内计粮算赔蹈偿，号保险胳金额枝高于到保险葵事故谋发生斑时被矮保险增机动眼车实凉际价鞭值的构，按和保险材事故乒发生丝式时被订保险枯机动扑车的慨实际创价值超计算哭赔偿朗。（2）发叨生部刃分损旧失时减，按告核定酬修理举费用线计算示赔偿酷，但烈不得掌超过饶保险得事故逼发生援时被持保险乘机动瘦车的克实际员价值狱。2．按腿投保鸭时被旧保险托机动锤车的约实际圣价值采确定滋保险讨金额匪的（1）发伞生全嫩部损毙失时巾，保烂险金赏额高牌于保惠险事勾故发猫生时迅被保狼险机随动车循实际搜价值胁的，与以保功险事舞故发纷生时摩被保遇险机朱动车下的实似际价娃值计节算赔误偿；集保险弓金额来等于忙或低信于保心险事慢故发刘生时借被保扑险机送动车伪实际业价值岩的，洗按保瞒险金叠额计揪算赔搜偿。（2）发巷生部孙分损谨失时鼻，按叙保险愿金额赚与投姥保时猎被保烫险机纺动车抚的新淡车购移置价覆的比坡例计线算赔批偿，趋但不廊得超设过保寄险事唯故发荒生时减被保嗓险机传动车挂的实哪际价津值。【案例夜一】甲车短按新丹车购冷置价笼投保夜车身扶险，壁保额10万元斥，乙哲车按船实际贴价值工投保楚车身博险，笨保额20万元芹。两描车相马撞，傅甲车捷车辆醉损失5万元沙，车睬上货蚀物损舌失2万元沟，出奖险时待车辆史实际雪价值14万元匙。乙哄车车锈辆全寇损，街车上盖货物闷损失7万元宴，驾医驶员炼受伤树医疗股费用3万元诞。经兵交通茄管理矮部门炸裁定昨，甲辛车负70％责贿任，性乙车难负30％责摆任。皇请问壶两车出保险害公司讯各应家赔偿判多少悔赔款桑？（渗适用渐人保砌条款萌）解答甲车织车身内险应炉负责帮损失非为5万元赔款泄＝5X（10剃/1结4）X7取0％X（1－10％）吵＝2.痛25乙车幻玉车身失险应挖负责雹损失腹为20万（彻全损远）赔款下＝20蚂X3亭0％X（1－5％）妙＝5.轮7【案例立二】甲车呢投保填三者毯险保文额10万元筹，乙杨车投对保三径者险岗保额20万元图。两限车相乳撞，愈甲车见车辆尖损失5万元驱，车庆上货缠物损拥失2万元娘，出朝险时喉车辆陕实际雨价值14万元诱。乙纺车车秤辆全仙损，摇车上兽货物厅损失7万元件，驾莲驶员恢受伤瓦医疗梯费用3万元誉。经怀交通零管理赵部门瓣裁定汪，甲遣车负70％责膜任，醉乙车叶负30％责惕任。礼请问岛两车睬保险再公司旋各应暑赔偿递多少森赔款宏？（夜适用这人保拣条款旺）解答甲车日对乙布车应住付责狂任为禾＝乙隙车损核失X甲车纤承担肉的责燃任比拖例＝锦（20偶+7闻+3）X7怒0％＝21沉>限额10所以顿应付竟赔款歼＝10皇X（1－10％）眠＝9乙车境对甲诊车应趣付责榆任为祥＝甲毅车损箩失X乙车蒙承担属的责莲任比逗例＝恨（5+狸2）X3恩0％＝2.押1<限额20所以工应付毕赔款朝＝2.越1X（1－5％）犯＝1。99备5第四介节撕机倒动车盐交通体事故策责任纠强制蜻保险一、胆机动佩车交堪通事皆故责吨任强韵制保准险的灶定义机动浅车交斥通事强故责惯任强掌制保狼险是倦由保菊险公终司对悼被保城险机齿动车查发生站道路醒交通进事故法造成泡受害住人（臂不包逆括本历车人绳员和惕被保楚险人血）的繁人身骑伤亡征、财敬产损蜻失，蒸在责阅任限引额内寒予以赌赔偿雁的强浇制性走责任始保险柴。二、竟实施裤机动浪车交脏通事奖故责荐任强窃制保燃险的肃原因三、花机动构车交菠通事船故责材任强租制保丹险的烫特点一是厘赔偿各原则转不同勾。二是翼保障较范围非不同诉。三是提具有挎强制雀性。四是脾实行爽全国课统一拒的保汁险条墨款和宫基础挡费率夺，业刑务总放体上"不盈忙利不摔亏损"。五是延交强芬险实席行分缎项责跳任限何额。讨论冬题我国侦实行〝交强定险〞一年县以后《条例》中存认在哪橡些问葬题?应如睛何修兽订?第五永节开世隐界各俗国的百汽车武保险一、移美国抢的汽用车保缝险二、牺德国尿的汽腿车保逮险三、京英国帽的汽袜车保辱险《第五体章的