中小微企业金融产品介绍

中小微企业金融产品介绍2012.07浦发银行兰州分行中小企业基本情况介绍

浦发银行兰州分行成立于2008年9月，近四年来，在省银监局、人民银行、省工信委的大力支持和指导下，我行中小企业业务得到了快速的发展。截止2012年7月底，我行中小企业授信客户数达到342户，较2011年增加127户，增幅达到59%。中小企业表内外授信余额达到53.38亿元，其中表内贷款金额达到28.23亿元，占全行全部贷款比例达到25%，较2011年提高6.25个百分点。单户授信金额500万元以下的小型、微型企业贷款余额达到5.81亿元，较2011年增加4.54亿元，增幅达到357%。

一、“吉祥三宝”产品介绍

“吉祥三宝”是浦发银行针对中小企业聚集区——园区、交易市场（流通领域）、供应链上下游中小微企业的共同特性设计的“搭建多方共赢金融平台，提供成长全程金融服务”的批量客户开发和服务模式。包括针对园区中小微企业的“银元宝”模式、针对交易市场（流通领域）中小微企业的“银通宝”模式和针对供应链上下游中小微企业的“银链宝”模式。

内容解析：“银元宝模式”：

“银元宝”取银行、园区、担保公司三个主要参与方名字的谐字。“银元宝”是浦发银行为园区中小微企业提供金融服务的创新模式，整合了致力于服务园区企业的社会各界，满足中小微企业发展全过程的综合融资需求。2010年，浦发银行“银元宝”模式以其鲜明的独创性和典型性特征荣获上海市2010年度“金融创新成果奖”。“银元宝模式”案例解析——兰州高新技术开发区合作模式：

2011年年初，我行依托兰州高新技术开发区平台，与兰州高科担保公司合作，批量开发、批量处理、批量支持开发园区内的中小微企业客户。兰州高新技术开发区为我行提供有融资需求的中小微企业客户，兰州高科担保公司为有融资需求但无抵押担保的交易市场内的中小微企业客户提供第三方保证，有效解决了该交易市场内的中小微企业客户融资难、担保难的问题。截止2012年7月，我行总计为兰州高新技术开发区内的中小微企业客户融资超过1.5亿元，兰州高科担保公司担保金额超过5000万元。内容解析：“银通宝模式”：“银通宝”取银行、交易市场（流通领域）、担保公司三个主要参与方名字的谐字。“银通宝”是浦发银行为交易市场中小微企业提供金融服务的创新模式，通过深挖市场客户需求、简化信用评级、丰富产品种类、探索批量业务处理流程、全面满足交易市场中小微企业的融资需求“银通宝模式”案例解析——东部品牌市场、嘉合冷冻市场合作模式：

2010年3月，我行依托东部品牌市场和嘉合冷冻市场平台，与甘肃省中小担保中心合作，批量开发、批量处理、批量支持交易市场内的中小微企业客户。东部品牌市场和嘉合冷冻市场为我行提供有融资需求的中小微企业客户，甘肃中小担保中心为有融资需求但无抵押担保的交易市场内的中小微企业客户提供第三方保证，有效解决了该交易市场内的中小微企业客户融资难、担保难的问题。截止2012年7月，我行总计为上述两家交易市场内的中小微企业提供表内外融资超过1.5亿元，甘肃中小担保中心担保金额超过1亿元。内容解析：“银链宝模式”：

“银链宝”取银行、供应链、担保公司三个主要参与方名字的谐字。“银链宝”是浦发银行为供应链上下游中小微企业提供金融服务的创新模式，通过打通供应链全程、优化产品服务模式、探索批量化高效率业务处理流程，全面满足供应链上下游中小微企业的融资需求。“银链宝模式”案例解析——酒钢集团供应链融资：1.合作模式：

2011年3月，我行依托总行战略客户酒钢集团，批量开发、批量处理、批量支持其上下游中小微企业客户。通过与酒钢集团财务公司、酒钢集团宏兴钢铁股份有限公司签订三方合作备忘录，酒钢集团宏兴钢铁股份有限公司为我行整体推荐其上游原材料供应商和下游钢材经销商；我行根据授信准入条件批量处理融资授信申请；酒钢集团财务公司将其上游供应商的原材料货款支付至我行专用账户，控制我行信贷风险。2.授信流程管理：一是依托保理融资产品为其上游原材料供应商提供金融支持，保理买方确认实行备忘录名单制管理，大大提高授信审批和信贷投放效率，从授信审查至信贷投放不超过7天；二是依托联贷联保产品，为其下游钢材经销商提供金融支持，通过联贷联保的担保方式，解决了该供应链下游中小微企业客户的融资担保难题，截止2012年7月，我行为酒钢集团上下游中小微企业累计融资超过7亿元。二、银易贷指多产熄品介坟绍易贷及多产槐品是裙我行剂针对扇成长溜型中寇小微强企业叮客户摊提供趁的一膏种组惰合授饮信业秧务。珠在客嫂户提腊供提女供一工定抵返押物绢的基饼础上钳，我屑行根舒据客敏户实乏际需肉要给顺予客榨户抵逃押物烛价值义一定堂倍数荷的授用信额舒度，赏以满妙足客郑户扩午大生禾产和科销售味规模热的需座要。易贷桌多产挖品优身势：倍数催放大失。以皆抵押价物价帽值为货基数的，根瓜据客精户信炉用评嘴级等晒情况乒，可伸以提颂供最溪高2倍的草融资县倍数济，金皆额最前高20届00万元喊。品种品齐全待。易笔贷多狮授信绒项下央可办歪理短造期贷随款、之银行帆承兑殊汇票让、国名内信城用证姐、保城函等勒多种胶信贷怪产品搬。抵押固方式子多样党。以暂提供魂标准更房地危产抵捎押为控核心负，包尾括企勺业业煎主个抽人担述保、御第三搬方担没保等川多种筐组合逆担保圣方式疤。信用呆增级贷。企破业客亭户通源过在厌我行质不断恋累积妙结算眯量从桐而实醋现抵座押物燃价值突的逐益年放净大倍针数提毯升。易贷碍多产揭品准洽入条医件1.客户里准入打。企标业持动续经添营两妨年以蚂上，部主营轮业务佩定位叫清晰切，无周不良崇信用壳记录饺。2.抵押钥物准并入。涨接受仇企业戴自有涛或第扇三方吗企业毯、个鹊人所色有的幸可交患易的除商铺夸、厂烟房。3.授信东倍数直。企业呢近两错年销随售收乱入或议净利斤润增哭幅超蜘过10屋%，授款信倍昂数放途大1倍；企业革近两比年销鹅售收挑入或援净利扛润增似幅超泛过20绸%，授软信倍馋数放滥大1.负5倍；企业授近两弟年销或售收看入或耗净利身润增味幅超漆过30希%，授外信倍劣数放旱大2倍；三、依科技仆金融询产品缠介绍浦发着银行肉科技死金融佣模式拾主要想为依秘托政召府平粘台，押借助礼知识辫产权寸质押谋、非照上市犁公司南股权仇质押踪蝶等担告保方帮式，筑批量结支持滩科技犯型中品小微迷企业里。包宗括“信贷寺赢”间接委融资膨工具服、“投贷扇赢”投贷水联动撇工具立、“集合著赢”直接屋融资疤等三弹大融硬资工宽具。科技杯金融订的产马品优次势1.通过撞建立蛙银政撞企综董合服膀务平雕台，论加强意科技振资源弹与金居融资步源的息对接数，充洪分运枣用杠犬杆效细应，手撬动链金融嘴资源墙，帮轨助企凯业成棚长。2.对于弦中小它企业押特别踢是处雄于初驴创期辽具有东高成下长性饱的科怨技型章中小镜企业屈而言油，科违技金廊融模暮式较吗好的话解决领了其芦由于誓缺少私有形融资产本、经架营数羞据等墨因素淡而导抬致的洁融资锦困境灰。除究了得缘瑞到政伯府资绑金补瞒助支毅持外门，也糊获得头了银丸行提先供的踢融资双及其旱他综交合金棵融服缩慧务。科技快金融蝴产品遵模式1.“信贷远赢”间接音融资揪工具退。一截是政饱府为锋科技汁型企孙业提政供财布政补领贴，另二是合银行崖为科点技型陷企业泳提供辈配套枝融资厅，三认是科蝇技型李企业竹以自晕有知刷识产涛权或夏股权秋质押日担保久。2.“投贷斯赢”投贷慢联动石工具慕。一排是政营府为删科技旋型企迫业提磁供财抬政补缎贴，马二是批银行井为科赵技型咐企业德提供性配套灿融资膀，三聪是股唯权投沈资公梨司为删科技悉型企触业提秧供股草权投康资。3.“集合痰赢”直接符融资草工具夏。一辽是银瞧行借成助政态府融巡寿资平蜓台集担合科房诚技型醉中小元企业迟，发香型集社合票凳据直耳接融询资。界二是旧政府猜建立切中小会企业嫂集合休票据悟专项逢财政辩担保争基金拖或第分三方浴担保树机构例提供地担保态。四、雾特色跪抵质类押担坏保方医式中玩小企肤业贷眯款产磁品介战绍1、保国理融惭资、眨应收伤账款未质押吼（酒冠钢集请团、