个人信用报告自助查询存在的问题及建议

个人信用报告自助查询存在的问题及建议近年来人民银行X辖区开始投入使用个人信用报告自助查询机，大大提高了个人信用报告查询效率，发挥了预期的作用。但是自助查询机在应用中存在着一些如技术缺陷、公众认知度不高、查询时间不长等问题，需要加大科技投入，提高自助查询机技术含量，加大宣传力度，更好的发挥自助查询机服务社会大众的作用。一、个人信用报告自助查询机投入使用发挥了预期作用到2018年末X辖区共计投入使用个人信用报告自助查询机18台，其中中支布放2台，辖区县市支行，每个支行布放1台。自助查询机的投入使用有效缓解央行征信查询压力、提高征信查询效率。2018年X辖区个人信用报告查询量份，同比上升50.28%，2019年1-6月份X辖区个人信用报告查询量达份，同比上升69.07%。2018年度通过自助查询机查询份，占总查询量的99.04%，2019年1-6月份通过自助查询机查询份，占总查询量的99.33%。通过自助查询机进行查询平均查询一份个人信用报告的用时为40秒，相比临柜查询的2分钟效率提升200%。自助查询机的投入使用也大大减轻了央行临柜查询工作压力,提高了征信服务质量，提高了查询效率。二、个人信用报告自助查询机使用过程中所存在的问题（一）个人信用报告自助查询机存在技术缺陷一是自助查询机视频认证度不够高。使用自助查询机查询个人信用报告在本人面部识别认证时，有的查询者本人的视频照片与身份证照片比对不通过，查询者面部胖瘦的改变、发型的改变，部分女同志妆容过重，查询人员身高的差距以及自助查询机的光线亮度都会影响自助查询机的视频认证。二是自助查询机语音操作提示不准确。自助查询机在语音操作提示时存有不准确和误导的语句。如语音提示“请输入手机号码后选择查询版本”时，部分查询者在输入手机号码后却忘记选择查询版本，这是语音会再次提示“请输入手机号码”而不是提示“请选择查询版本”，导致查询者误认为自己电话号码输入错误而不知如何操作；查询者在视频认证时，离得太近或太远，语音一律提示“请向后移动”，导致查询者一直向后移动而不能够拍到合适的照片，延长了查询时间；自助打印机出现卡纸、缺纸、缺墨等故障情况时，语音一律提示“打印机故障”，故障情况不能具体说明，让工作人员耗费较多的时间查找排除故障。三是自助收费功能单一。随着线上支付方式的快速发展，人们日益青睐于电子银行、支付宝、微信支付等快捷支付方式，目前征信自助查询只设置了现金收费功能，有些客户不习惯持有现金或者没有零钱，影响了缴费查询。也有悖于人民银行关于支付工具、支付手段多元化支持普惠金融发展的宏观政策。四是自助查询机故障信息向前置系统反馈不及时。在通过个人信用报告自助查询机查询个人信用报告时，有时出现机器不给打印个人信用报告的情况。这时就需要临柜服务人员进入征信查询前置系统查找到申请查询信用报告的个人信息，确认后在系统后台为客户打印其个人信用报告。但是，时有发生前置系统接收不到自助查询机出现故障时需要重打征信报告的个人信息，导致查询者再次进行查询时往往涉及第三次以上的查询收费问题，容易引起工作人员与查询者沟通上的困难和纠纷。分析以上情况可能是查询机通过征信系统与前置系统之间的故障信息传递存在一定时滞造成的。（二）社会公众对个人信用报告自助查询机的认知度不够据调查了解，当前到人民银行查询个人信用报告的大多是提供给第三方参考使用的，其中有70%公众认为自助查询机打印出的信用报告与临柜查询信用报告是有区别的，自助打印的报告不具备权威性，这不仅违背了人民银行个人信用报告仅供个人了解个人信用情况的初衷,也给临柜服务工作人员造成了工作上负面压力。自助征信查询业务有待进一步广泛宣传。（三）自助征信查询没有全天候对社会提供服务基层人行自助查询机多安放在办公区域内，自助查询服务遵循上下班时间原则，没有实现24小时对外自助查询。三、提高个人信用报告自助查询机应用效率的建议和措施（一）提高自助查询机技术含量和服务手段建议加大科技投入，解决自助查询机故障信息有时向前置系统反馈不及时等技术问题，并通过招标、竞标，筛选一些技术达标的自助查询机生产厂家作为人民银行个人征信自助查询机供应商，解决以下有关技术问题：一是提高照片识别技术。减少照片系统识别误判率，提高识别精准度。二是增加采集人像识别等其他身份认证方式。当本人现场视频照片与身份证照片比对不通过时，本人自愿到征信服务窗口采集人像信息录入征信系统备用。三是细化语音提示。将语音提示精确化，一步一提示，哪里出错提示到哪里。四是摄像视屏可调试，可以根据人的身高自动调节高度和适合的距离。五是增加多功能收费。对个人信用报告自助查询机收款功能进行升级改造，可以使用微信、支付宝等上缴查询费用；或参考地铁无人售票机功能，增加受理货币面额种类和找零功能，把人民银行征信查询服务真正办成人民币现金“全流通”、“全受理”样板式便民服务窗口。（二）加大自助服务宣传力度充分利用各种征信专题和社会信用体系建设宣传活动的契机，印发宣传单、宣传册，以及在各金融机构营业网点LED电子显示屏等媒体设立展示平台，广泛宣传普及金融和征信查询知识，向社会公众宣传自助查询机的优越性和便捷性，让公众了解、熟悉自助查询设备，帮助社会公众深刻认识个人信用报告的作用，有效保护个人合法权益。（三）实现征信自助查询全天候向社会提供服务地方各级政府为了便民办理行政审批事项，普遍设立了行政服务大厅，X市政府也曾经要求