银行授信风险案例汇编名师制作教学课件

M案例一、M出险企业——A一、企业根本状况。A公司成立于2023年，注册地为xxxxxxx，企业性质外商独资的有限责任公司，股东为丁，原注册资本为3200万美元，现注册资4200受信人隶属于BB1992生产各类酒包装。主要子公司包括CDAE等。A公司主营电解铜加工铜杆线、铜导线，为电缆配套产业，公司区域电缆企业，主要供给某地区电缆企业，其中F和G二、MA公司于2023年15000万元，授信由H公司供给连带责任保证担保，并追加公司实际掌握人甲连带责任保证担保。2023年续授信4000万元，追加实际掌握人甲及其配偶乙连带责任保证担保。2023年6月27B公司连带责任4000A公司及B年8月8日银行放款0〔压缩0万元。该笔贷款于三季度末开头欠息〔金额19.63万元。A企业称始终乐观寻求资金归还欠息，9催收，在当地政府、金融办的乐观协作下，取得了肯定成效，在全部银行均欠息的状况下，仅结清了该行欠息。三、出险的主要缘由20232023A公司系B旦风险爆发，不仅牵连到集团全身，还会将风险快速传导至H公司、J集团、K公司、L公司等一大批当地大中型集团企业。考虑维护当地金融生态稳定，市政府金融办、银监局、人行以及地区相关部门紧2023贷、不压贷，到期准时续贷，维持存量贷款抵押担保方式不变，同时要求主办行XX存量银团的方式，保持B集团存量贷款稳定，并组建增量银团解决择机退出的化解之策。四、风险化解2023年3月18日，银行风险监控主管及风险部人员赶赴A公司的保证人HH公司对B企业风险的处置预案及想法。在沟通过程中，丙提出：一是可以实行法律措施，先行处置以实行法律措施，先行处置B公司的资产，缺乏局部由其代偿；二是可以考虑通过业务合作，化解该笔债务。地方监管部门考虑到不良贷款指标压力，对B提出不得随便抽贷的要求，鉴于此，银行不便第一个实行法律措施。随着时间推移，A力度也明显放缓，银行更加感觉A但迫于区域内政府及监管部门压力，不得不将贷款展期至2023年27贷款到期前夕，银行再赴保证人H公司处，与其沟通。但H解决方案。20234放弃B公司债务重组并打算让B虑到HXX序推动，首先查封保证人H公司账户，然后查封关联保证人B的I公司〔拟上市公司〕股权〔期间了解到，该局部股权已被多家法院轮候查封，该行查封的实际意义有限〕及抵押房产〔由于土地抵押他行，该行仅追加了房产抵押，实际处置难度较大，最终查封H公司持有的P〔上市公司〕股权。正式查封之前，银行想再次征询H公司对A公司的逾期贷款处置意见，便于202348无暇接待。为防夜长梦多，410日，银行向法院申请查封H〔a行和b其主结算行同时近期马上有授信业务到期。在保全过程中，H获得消息，马上致电该行，期望连续沟通洽谈，该行分行考虑查封已到达效果，随即暂停后续查封。2023414日，该行分行与保证人HH冻结，将影响授信续转，且消息一旦连续集中，对其自身形象严峻不A公司的全部逾期本息。在与XX院协作银行办理了账户解封手续，下班前H公司按约代偿了A的逾期贷款本息。五、授信工作启发〔一〕授信业务调查的信息不对称性网站等渠道，对企业的真实财务、经营、资产及对外投资等状况往往终消灭风险的引发信号或起爆点。〔二〕风险化解难度较大解决问题都会阻力重重。〔三〕启发：在清收过程中，以诉促谈，通过查封账户，实行一使重视自身信用的当事人承受我行的处置方案，可在最短的时间内、以最少的清收本钱取得最大的清收成果。案例二：授信退出后出险案例出险企业——A一、企业根本状况A公司座落于某工业园区，成立于2023年8月，法定代表人:800032002400万元，丙出资1600万元，丁出资800万元，公司占地面积约768214.545050A导产品为冷轧带钢、热镀锌板、热镀锡板、高频焊管、光亮管等，产休闲体育用品、家具等生产企业。B公司为A20234乙，注册资金：1200万美元，由A900万美元，希腊C300生产石油套管、石油钻杆、石油钻铤、热镀锌卷板、轻钢龙骨。该公司占地面积40亩，拥有标准厂房，是一家兴的、现代化的、专业独立。二、XX银行授信合作状况及退出授信合作的缘由。XX20238月与A220232023客户D都涉及到了出险企业担保圈，而且涉及面也越来越广。20238份在续授信时，银行加大了对企业的调查力度，通过资料分析觉察，A的深度过于敏感，不情愿协作，主动提出了还贷要求。三、企业发生风险的主要缘由。代偿局部担保贷款，而后多家授信银行纷纷抽贷、压贷，导致其资金链彻底断裂。经营停产，企业被迫关停。四、授信工作启发〔调查、审查、授信后治理、风险化解和处置等〕。一、关注企业担保圈风险涉及面会否影响企业资金流，这是考虑的重点问题之一。二、关注实际掌握人整体产业经济下行期经营状况变化状况被关联企业B幅，可见资金面已经格外紧急。三、利用调查、审查环节，做到退出有依据、收贷有理由随便抽