短期授信业务调查报告模板格式

上海浦东发展银行太原分行客户评价及授信调查报告上报部门：第一调查人：第二调查人：上报部门负责人：上报时间：=====================================================受信人全称：受信人信用等级：授信种类：授信金额：授信有效期：担保人全称:担保人信用等级:抵（质）押物：抵（质）押率：荣==蔑==炸==杏==遥==稠==萍==唉==唱==春==翅==分==欢==肃==跟==斤==获==次==你==乞==笨==超==商==达==戏==简==香=

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翠毙眉该指推标较柳流动逢比率享更能迁说明战资产椒的变洪现能钱力。籍速动携比率粥越高危，表据明企梳业未投来的叫偿债铁能力荡越有嫌保证晨。该促指标义值一妻般以淋1为竖宜顾。由梦于存笋在行吼业差货异，半在计霜算速途动比种率时也，还息可扣洋除其狐他一于些不掩能代幸表当配时现盐金流似量的乐流动浸资产塔项目筋，较羡保守怠的速篇动比今率计恶算方亦式为庄：昨保守秃的速疑动比祝率=点（现耍金等蒜价物孙+短捕期有丰价证嫩券+阔应收胡帐款狡净额欠）/部流动起负债侮。在钩评价锤速动能比率缸的同恩时，陪应该卫结合刊应收延帐款哑周转挥率分撕析，圾因为魄该指南标反撞映了炼应收陵帐款齐的变箱现能俭力。

伞戒☆彻C、以现金提比率

插陵普现金器比率阿=（万货币缝资金众+短狭期投皱资扬+现大金等膊价物永）/胞流动潮负债

高正歪该指胸标殖是最铲保守泉的短灶期偿骨债能贤力指烘标。思在以冤下几魔种情弯况下喝分析种该指浊标是棵非常叛必要互的：量企业觉处于璃财务逝困境境中；凉企业踏的存村货和弓应收厅帐款就周转挠速度兆很慢企；处斜于投扑机性姥较强局行业姨中的阴企业楚，例插如房谣地产暮开发咬企业田；对刚新建辱企业易进行叉贷款影决策熔而对蕉其经成营成铸功的暂可能炼性把羊握较仙小。

坐盛☆同D、私营运收资本

耕箭惨营运岁资本穴=流优动资怨产-钩流动停负债

星爷鸭指标茂值小封于0隐，说寸明公缠司有烫无法爬偿还犹到期块的短狐期负炕债的需危险坦。该羡指标却为适扑度指雄标。

饮陷☆切E、委流动争负债旺经营呈活动叨净现以金流邮比

商牢衣择流动尚负债丑经营扩活动候净现谎金流吹比=错经营窃活动侧净现次金流颂量/例流动歌负债

级惰扶该指肾标越数大铺说明冤企业欠可供善偿还芳流动盒负债槽的经设营现亿金越辞多，荒短期屯偿债绑能力滔越强桌。纱如果铃经营隆净现炸金流问量为托负值睛，该柱指标拦就会追为负伶值，甩但这耳并不误影响吧结论劈，因贸为该库指标社是从农动态葬角度症来考箱察企牌业的浩短期幅偿债跪能力老，与丧一般零从资跟产负城债表船或损侮益表耐中静枯态计锐算的衔指标狼数值农不同嚼，负挤值是探无实雅际意父义的质。背F、图到期蛾债务幼偿还筐比率狂到期咬债务毯偿还胸比率根=经饰营活焰动现角金净牺流量愁/（祖本期挂债务连利息项+到敲期债缸务本孕金）天该指溪标反搬映了驴企业腰到期污债务般本金丑及利箩息可格由经觉营活英动创从造现承金支叔付的艺程度浩。由压于企苗业经押营活国动产旋生的躲现金贷流入应在满传足支虏付生释产经往营活庭动之院后，聪才能坑用于铁偿还宗债务述，因株此必俱须考晒虑其貌经营裕活动鸡净现橡金流浊量。生（2握）、爆长期详偿债堂能力摘指标案上三漆年度偶上二宴年度门上一奉年度斑当期买总资浩产负冻债率樱有形批资产旅债务揉率轻利息柴保障阀倍数沿经营微现金骆流量臂与债繁务总绑额比熟率拖负债破权益糊比站债务毅与有役形资行产的阵比率弟分析留：触长期上偿债午能力刃是公担司按倚期支家付债诚务利锤息和仍到期推偿还平本金奋的能俯力。裕在企热业正令常生址产经蜂营的支情况竞下，颈企业众不能裤依靠单变卖误资产途偿还斗长期算债务碎，而测需要保将长浸期借在款投两入到胀回报尼率高盏的项菊目中假得到惯利润帐来偿握还到佩期债比务。境长期识偿债垄能力刷主要配从保兰持合写理的铲负债蜜权益堪结构机角度饰出发吃，来校分析夕企业丧偿付泽长期剥负债浸到期衫本息笨的能螺力。沃注：百☆虾A、弯资产茫负债存比率

艰叶接资产海负债骆比率狐=负锯债平鲜均总寸额/柴资产蕉平均弄总额

假量奶这一挂比率灭越小守，表侮明企婶业的铁长期怠偿债皂能力午越强自。指唇标值雀以不际高于慨70朋%为极宜。柿但是辅如果矛由于浩企业抽举债也而产许生的移资金本与企倡业自秘有资愤金在刘经营擦中同鸭时可团以发化挥效爸用，耳因此亲只要崇企业蹄可以丢保持呜良好由的盈育利水匙平，屡企业冻全部威资金俊利润扁率超窜过借斯款利竭率，锈则较碌大的愤资产复负债耗率可毙以产滔生较哑大的聚利润蓝。对资于客朗户而粒言，个还是碗希望伪企业销资产贪负债苍率保乞持较变低水胖平，擦有充看足的答资产恶来保厦证债笔权落冠实。洗预警哄：如虹果资裤产负欲债率特大于义1，驰说明宇企业狭已经惭资不偷抵债乖，有宰濒临束倒闭捐的危走险。嘱☆着B、埋有形睬资产礼债务浑率

水惩无有形蜘资产盒债务排率=士负债插总额后/（枯总资切产-刚无形蜜资产崖及其缴他资努产-哑待摊芝费用关-待叔处理狮流动区资产纸净损诞失-缠待处贪理固准定资脉产净科损失享-固蒜定资麦产清耽理）

矛叛盐这是蓄一个口保守疗的衡蔽量长撞期偿帮债能怒力的枕指标旦。驰☆践C、致利息视保障旺倍数

醋染洲位利息饱保障付倍数鼠=息促税前束利润狭/当创期利票息费理用

岸坊杏利息临保障狐倍数埋是衡飘量企炉业偿谦付到疾期利姐息能版力的搁指标农。该雾指标衡通常转越高康越好娇。纸在目助前企醒业财鞭务报怎表中底，损擦益表宽中不瞒单列盆利息船费用严，而券是混名在财姑务费争用中答，因根此一娃般较洞难区则分单猎纯的虑利息稳支出前，所犬以一害般可欣以近惭似地窗计算上：殊利息生保障工倍数兰=（蜂利润辱总额醒+财喂务费浮用）壁/财撒务费铅用阻但是江在这符个近恒似公村式中秋，由饿于财案务费干用还出包括战利息勾收入瞧、手钞续费电支出菜、汇迎兑损罩益等躺各项权内容瓜，在捐这些扰项目铺占比雅较大事时，款此近床似公柜式与遗实际士值可筹能会庙有较昌大差愿距。

阳煎艺预警往：如系果利徐息保身障倍逐数默小于洗1,风说明腿企业半存在腹严重永的债彼务危半机，澡不但思没有奶还本声的能贪力，秧连偿统还分乘期利喜息都估有困管难。构D、积经营搅现金荷流量主与债匆务总史额比逮率码经营和现金终流量圣与债约务总悼额比促率=纺经营重现金伞流量叉/债绿务总象额*但10陡0%挣该指挪标反湿映了悼企业望每年离的经口营现挡金流正量偿遵付所市有债棋务的抚能力堵。一粘般而肺言，睛该指可标越狱高，硬表明痕企业妄承担邪其债秒务总澡额的转能力粘越强敞。其奏实它屿也是点一种歌将收梦益和敬债务碑结合今起来松的指邻标，木只是禾用经岗营现必金流龟量代阅替了弱经营践收益遥数额定。鸡E、陈负债代权益弱比率

筒菌掉负债南权益册比率趋=负首债总东额/兴股东亏权益

找泰扰又称绵产权工比率族，反川映所慌有者解权益浓对债碎权人确权益俩的保芒障程帅度。该从另淘一个锦角度蚁反映渠企业软的长和期偿津债能走力。丘产权喂比率造高是第高风申险、爱高报叫酬的拥财务茎结构饱；产老权比与例低奴是低谅风险找、低渔报酬命的财涨务结陪构。爱一般催而言慎，该香指标证越低杂，代亦表企店业具秧有越盲强的施长期京偿债柜能力赶。

拉织坝哈F、鱼股东重权益盏比率

血谋菜糟股东建权益吩比率紧=股此东权竿益/跟总资返产

淹悬训该指恨标越亲高，也一方丛面反礼映了捡企业迅经营吹资产业质量五高爸，偿窃债风我险小崭，但稍是另蛇一方躬面也烤反映闸了企径业没庸有充姑分利承用负狭债资肥金，疗财务窑杠杆辱作用榆还有趴待于诵进一惹步发嗓挥猾。

水县锹G、讨债务毛与有意形净撞值比滥率

闭矛俭债务智与有炸形净虎值比馆率=忠负债尚总额筒/（姿股东桃权益遮-无挽形资斑产）

蜜好虫这是省一个尘保守岂的衡但量长尘期偿锦债能虏力的棍指标刊。突从形去式上赞看，砖类似裳于产膝权比谁率，大但实宅际上茧是更逗为保承守的声产权毫比率尸，原鹿因是萌在该悦指标杜中扣缺除了务在清惠算时镰很难由兑现信或没傅有变境现价栽值的污商誉妨、商槽标、郊专利霉及非热专利砍技术侧等项仗目的须价值次。在傅客户宪无形难资产费较大辣时，间有更粉大的沃参考订价值偶。雕6、鞋现金颠流量猎分析余上三脊年度蝇上二若年度管上一菊年度瓣当期诵经营枯性现袄金净数流量愚投资略性现助金净廊流量颠筹资土性现拦金净跑流量怒现金转净流乒量寻短期餐预测铺现金拾流入躬量/拥短期膨到期果债务炒狗分析施：（白还款央能力票的主杯要标邻志是僚客户忧的现尝金流块是否券充足唉，尤尤其是掘来自蝴经营埋现金翠流是半否充流足，披对照钩同期旗的对椒外负塌债并泥根据直经营造发展咏预期嚼，分问析投训资或俱筹资擦活动滋产生惧的现叠金流串。其痰中重乐点分类析以寺下要填点：杏总业祝务现板金流咱分析吸企业苍收入皆质量择、规尺模和贷趋势孤，注窝意利芳润用犹于生露产的茄比例原，分细析现喷金流公量的劣结构眯、内插部资旋金与叹外部庆融资模的平降衡等滔；现于金使晓用分甲析注兆意应第收帐进款和椅存货池分析土，注斑意企河业大泡额资毕金的鼠流向蜂；现易金来可源分之析注袍意应林付帐帆款的廉分析检；投钱资活怀动分赶析重政点在苦于固差定资峡产投摘资分浆析，路分析点企业慧资本佩预算椅计划境、预吴期成演本和茅投资哈收益贴率；亚现金单流量枪预测银主要曲预测饥贷款低期内捎的现们金流陡量和阿现金和流量撕波动默程度榆，以电及贷镇款到吊期日母之前谊的现卸金储腿备情智况；液融资塌活动止主要凝分析倡企业部现有宁筹资抓机构病、金疯额、慨期限展、利省率，佳以及烂融资逗计划按。魂现金盯流量去指标甜反映缎现金削流量匆信息性。按萄照现揭行会圈计制嚼度的刺权责驼发生距制原崭则计辞算的抓财务径指标锅难以书全面鞋反映预上市横公司镰的真鉴实财辉务与败盈利词状况绵，用响现金丙流量筋表示借的指让标能茂够与歇之相胁互补销充。搞）油注：梁☆卖A、废短期页预测舞现金负流入咸量/酸短洞期到扯期债术务岸短期僻预测浮现金熊流入即量/植短津期到居期债君务=隔短期烈内预翼测现犯金流奏入量锤（经疗营性夫现金者流入坐量加稠非经术营性铲现金忠流入焦量）饮/陵短期躬内到仿期债须务（逗商业趴负债桥+银栏行负师债）贴该指滚标典主要零反映搬的是董企业村短期厚内全铸部可葬能产应生的场现金劈流入购量与亲同期峡内到须期债周务（处包括破银行盏负债贴、商地业负吵债）切相比仔，是陶否能收够保异证到酸期债牌务的篮全部术偿还骑。该招比率谜一般疑应该亲大于肯1，店大于仿2的英情况侄下才窜表明般企业田具备忧足够脂的到翼期偿背债能反力。颠对此感指标玉的表货述应等该明涌确说怀明企鱼业的巡到期负债务庙金额量、构刘成以倾及预福计现进金流伯入量颤的金狠额、震来源屋。亭B、们每股瓦营业销现金校流量

李油迈每股挺营业贝现金咽流量植=经宽营活吉动产扯生的员现金膨净流木量/拔年末例普通甚股股滴数

艘疲顷该指稼标是恭“探每股敲收益挎”指罚标的男修正垃，反脱映了蛛利用形权益生资本码获得趁经营升活动柱净流双量的除能力牛。该张指标撕通常童越高啊越好摩。

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灵吉屿肾现金删股利碑支付戏率=爆本年右度发森放的脱现金钩股利悉之产和/捐净利挺润

吸议赴现金拦股利秃支付身率指颈标反贷映公环司的摄股利娃政策百，每春一元垒钱的车净利六润中攻有多姜少以服现金宴股利惑方式模发放因给股滔东。朋该指锐标应局根据双具体赵情况尖确定柄。

疤查滥D、捷主营循业务托现金瓜比率

裕据棋主营精业务含现金建比率趁=经栗营活黑动产侧生的属现金伞净流脑量/充主营雪业务屯收入

码尊膊主营耗业务视现金处比率樱指标宫是“终主营档业务删利润拍率”衔的修步正，膏反映照了完志成的絮销售啦中获仗得现萍金的过能力淡。该业指标耐通常销越高嫌越好岗。

啊照彩E、猪现金窝自给产率

毕秘梳现金态自给赛率=退近三惹年经映营活打动产弓生的保现金材净流店量之崇和/拿近三某年固从定资明产、嘉无形宪资产坏、购咳买存指货所航支付璃的现咐金、兼现金够股利卫之和促。紧现金煮自给娃率指母标反橡映了结企业势通过邻自己纪的经倚营活狸动流谨入的秩现金许。指常标越凭高，后说明姻企业糕现金倍自给侦能力抱越强皇，企享业的译资金仔实力各就越丰强。秘该指团标通舟常越泡高越彼好。

球弄戏F、钳经营给现金返资本铁性支古出比询率

捷泽熔经营狭现金换资本俱性支粉出比养率=逃经营筒活动死产生底的现亦金净铺流量餐/固任定资球产、扮无形会资产变增加基额

鼠匹捕经营学现金宅资本程性支到出比源率指屑标反刮映公式司长女期资孩产的过增加映与经怒营活邀动产驳生的枣现金怜流量阿的比少率。阵指标衡值大最于1零，说飞明增眉加的食长期极资产衰可以脚由企生业自薄身的稀资金鼠解决秒。该钟指标毁通常稼越大以越好童。

举及圣G、许经营乏现金腊折旧姜费用祥比率

誓搏新骂经营宴现金戚折旧榨费用劝比率滨=折东旧费裁用/泻经营脸现金扰活动径产生杨的现违金净眠流量

醉三壳经营愈现金伙折旧两费用意比率艘指标减反映边公司长经营桶活动慧产生雅的现稿金流杨量的挣稳定己性。稿指标诉值越捎大，斑经营鼠现金笼活动迫产生欠的现阶金净瞎流量赏越稳犹定。扬该指迁标通躲常越蹦大越称好。朵7、册其他院分析挠包括谢：1贸、者银行前对帐羡单分篇析。焦调查米客户赏在各印主要辣开户摊银行霉的对朋帐单斯（至翁少三尾个月肃），暖分析贼客户宫实际货经营奋、投疗融资紫的收躁支情革况，塔对大突额资功金的球来源攀和运愧用要贩深入剪调查偏；同另时，租要结秩合各厉主要宰银行监的贷碑款情艺况分疗析客备户资扎金结病算量穿的分渠配情吸况。裳2、打对企顺业经伞营构框成重治大影其响的着生产阶经营术环境仅变化余；订乎立可风能对炸公司盘资产池、负严债、薯权益会和经地营成鸽果的炭一项迁或多撞项产巨生显斥著影铃响的录重要羞合同瞎；经蝴营政隔策或仇经营杯项目蓄发生辆重大痛变化谣，发锄生重钉大债午务、批发生匹重大卸经营素性或楼非经走营性症亏损琴，资续产遭朴受重际大损宗失、竭自然秀或人算为原防因造魔成的限生产抛经营桐中断散和严波重损饥失，浊影响湖公司蝶财务佛的利全率、钞汇率增变动易；现卵有或桐有负队债及糕对外沸已抵具押、趣质押相资产纺情况论，并防分析认其转户化为矩实际捧自身露债务鸭的可犬能性兴，及散对我戏行债申务的惰影响匆程度迅。简说明币：1嘱、以苗上打亭☆睁指标剖为必抄须分蓬析的匹指标汁，其殊余指垄标根努据企址业实份际状南况加熟以使织用。迁皆淘尚2、造在计屑算各意种周伶转比叠率时尚，客夕户经吨理应控该将趁当期射财务稻报表割计算泡的比话率换浆算成呢年比吼率。厌三、朝受信骄人弱信用毯等级仙评定库分析掉：信挖用等愁级评慕定按荷照总增行浦弟银信茂管〖雕20资00透〗第渡41叹号《誓上海卸浦东扁发展茄银行倾企事渣业单托位信友用等枣级评对定办旨法》奇严格栽执行触。舍注：术对评计为A途级以晒上的村客户帽，应话对评悟价的葬指标挪加以捧说明祥四、歉受信臂人唐的授找信需采求今（一祝）、喊授信鹅需求强分析恭（二推）、针资金顶周转洞业务旋流程葬描述傲：严资金战转换朵周期灯：捕贷款强相关柏环节循：属（三短）、金项目忍建设剑及固飞定资塘产购嫌置酷项目科概况勿：填项目凤现金肤流量龄分析龄：锹贷款衫偿还神期：扣敏感发性分役析：肠（四句）、衬第一识还款峰来源停分析虹分析芽：（谈是否踏已作雨出还去款计巡划安虚排；纹强调盲说明表该客腾户短狮期内暂的授落信需湿求是揉由何叶种原峡因造示成的衬，盼还款填来源郊渠道斩的落玉实与呈评价浙（1蜘）、博税后肺利润座的规住模及依测算厦的合副理性情；（配2）独、折壁旧与交摊销兆的政绑策和疫计算庆依据乓；（丑3订）、验是否蹈享受胡政策肥优惠控）孔五、嫂授信淡限额猾测算今（一姥）、连授信痛测算带（二书）、接授信轧种类利分析耻（逐怜项针散对客帆户授享信需院求分含析，吸重点瞧阐述秤我行险拟对潮该客炉户的保授信联金额即和品骡种，典以及碎每一张项品绩种的哀利率闲或费文率、名期限岩、拟渣采用吩的担句保方名式。备简要务阐述耕授信尿业务健的信议贷结推构设警计方坝案，槐包括快信贷昂业务设的金返额、莲币种得、业旦务种会类、耐期限午组合花结构赶（信瓣贷业颈务期撕限组好合结阀构）要、担光保方牺式、宜信贷绑条件逃、信衣贷价蜂格、在财务菌承诺哪等信袜贷要盯素。板如果肌属于膜贷款禁信贷书业务悬，还第需要销注明怨贷款拔方式融(听人民智币/恩现汇具或外肠汇转材贷，乱是否棵为银沟团贷非款丰)向。应早说明欲申报肾信贷刊业务墙的利左率或斥费率什浮动勾标准房是否卵符合离有关恶规定窝，如芹何考己虑我猜行筹钥资成鄙本、咽收益纯、及谎项目师风险摧。极说明蹦：申赖报信废贷业斩务的晕信贷惭结构南设计号方案备是我饥行信津贷决盈策的冷重要费依据驳，申脆报部五门应详在全探面考伪虑我络行筹典资成腾本、衣收益薯及风它险对孕等的漂条件雷下，饮与客扎户进糊行谈应判确燃定后撤，明汤确上落报。祝经分轿行贷粮审会巩讨论英决定念后，勿除分摊行有耀权审繁批人虑外，预其他避人未前经授说权无第权修茅改已走明确寨的信文贷结亦构设意计方孙案水羞平）棵六、选受信屯人竞泰争能扬力分外析惊（一显）、斗受信浴人经醉营战羊略分换析惜（二员）、离受信肺人核磁心竞物争力都分析乱分析抬企业垂的竞眠争能抽力体苗现在浇哪几较个方螺面，吨那些就方面姑具有宣明显竿的竞纹争优钓势收七、蛛授信薄担保恼分析木（一拴）、陕保证住分析券保证征人全台称再隶属廉部门编保证赵人地悦址淡执照言注册肚号抬执照妙有效病期糕最后栽一次讲年检阿时间冒法人亭代表螺年龄鲁性别卡学历长重要济财务量指标揪N葬N-晶1沾重要词财务倾数据关N橡N-规1颜资产臣负债习率晚总资税产拳流动雾比率申主营刚业务肠收入捷速动铃比率芳净利返润倾总资惊产利此润率坐经营摆现金缘流量典应收贿账款忌周转牢率粉短期像借款仪余额雕存货涉周转左天数辫长期荣借款或余额晕保证以人的灶资信迫等级枣应付罢银行剩承兑兆余额很银行明信贷僚登记犁系统锻查询姥结果准查询盏日期架银行理借款碎余额宽对外氏担保取余额志银行傍承兑停汇票铃及信差用证符余额菠其中竹为我断行贷危款担倾保余捐额春保证归合法受性分痒析：练（保腾证人迫是否族具备稳保证吩资格什及保甚证的帆法律甲责任凳程度微）扩保证椒能力即分析棕：朗风险裁相关醒性分寇析：旗（保提证人金履约鞭的经挥济动翻机，洲保证捞人保敏证意漏愿）死保证吐人负贯债分螺析：庄（保逢证人枕的或嗽有负巩债规旦模、将责任克程度敏及其怒期限徒分布笑）乓保证零人偿月付债亏务的伟信用冠记录佩：（杂分析窑保证巨可执踪行性愚分析湖）扔保证罪人与胡信贷趋业务世申请悄人之遭间的舱关系喘：最已对傅外抵反押财坐产分甘析：园（二奥）、翠抵（晌质）蒸押拴抵（撇质）剪押物己介绍嗓：（半核实胶数量两、质贺量、要位置傲、处誉置环严境）饼抵（娘质）缘押合温法性蛛分析割：（盆是否零要与巡其它拘债权伏人分榜享抵滨（质液）押爽，此迷前在逢同一适抵（宣质）画押物离上是团否已的设定熄其他霞抵黄(铸质斑)每押权萌，实祥现抵