2023年上海金融理财师考试考前冲刺卷

2023年上海金融理财师考试考前冲刺卷

本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100

分，60分及格。

一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，

只有一个最符合题意）

1.按—分，保险可以分为原保险、共同保险、重复保险和再

保险。

A.保险标的

B.风险转移层次

C.保险性质

D.保险实施方式

2._是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活

费的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。

A.商业性银行助学贷款

B.财政贴息的国家助学贷款

C.“绿色通道”政策

D.学生贷款

3.若投保人的财产保险合同为不足额保险，则_。

A.当保险标的发生全部损失时，保险人按照保险金额进行

赔偿，其与保险价值的差额部分由被保险人自己承担

B.当保险标的发生全部损失时，保险人按照保险价值进行

赔偿

C.如果保险标的遭受部分损失，由保险人按照保险金额与

保险价值的比例承担责任，即采取比例分担原则

D.保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险

价值的比例承担赔偿责任

4.下列各项中，—一般不能作为留学贷款的借款人所提供的

质押品。

A.欠条

B.国债

C.存单

D.企业债券

5._是对没有按时缴纳续期保费的投保人给予一定的时间

宽限去缴纳续期保费。在宽限期内，即使未缴纳保险费，合

同仍然具有效力。

A.宽限期条款

B.复效条款

C.保费自动垫缴条款

D.受益人条款

6.可保利益的适用时限为_。

A.在发生保险事故时

B.五年

C.十年

D.在保险有效期内始终存在

7.学生贷款的贷款对象一般是

A.实行专业奖学金制度的在校学生

B.无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学

生

C.年满18周岁，具有完全民事行为能力的在校大学生、研

究生

D.无力支付学费、住宿费和生活费的全日制本、专科学生（含

高职生）、研究生和第二学士学位学生

8.—是产生在法律基础上的损害赔偿责任，它是由于人们的

过失或侵权行为导致他人的财产毁损或人身伤亡，在合同、

道义、法律上负有经济赔偿责任的风险。

A.财产风险

B.特定风险

C.责任风险

D.信用风险

9.教育储蓄不能用于_。

A.缴纳初中学费

B.缴纳高中学费

C.缴纳大学学费

D.缴纳研究生学费

10.下列各项中，—不属于纯粹风险。

A.地震

B.洪水

C.购买股票

D.疾病

11.个人家庭理财规划的核心通常是一

A.投资规划

B.消费支出规划

C.退休养老规划

D.子女教育规划

12.下列关于学生贷款的说法，错误的是_。

A.学生贷款按银行同期贷款利率减半计息

B.实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷

款制度

C.学生贷款审定机构应由学生管理部门、财务部门、教师

和学生等方面代表组成

D.如果贷款的学生违约不能如期归还所借贷款，其担保人

要承担全部还款责任，并缴纳一定数额的违约金

13.在子女的教育规划中，考虑的最重要的内容应该是子女

—费用的安排。

A.学前教育

B.基础教育

C.高等教育

D.大学后教育

14.关于责任保险，以下说法中正确的是

A.属于狭义的财产保险范畴

B.以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约

定的合同责任作为保险标的

C.责任保险中的责任指侵权责任

D.合同的权利人和义务人约定的经济信用

15.在我国，投保人的告知方式采用_。

A.明确列明

B.客观告知

C.主观告知

D.明确说明

16.关于风险的发展性不包括

A.风险的性质是可以变化的

B.风险发生的概率大小可以随着人们对风险认识的提高和

管理措施的完善而发生变化

C.风险已经渗入到社会、企业、个人生活的方方面面

D.风险的种类会发生变化

17.当一国经济发生总需求水平过低，失业增加时，政府支

出作为一种重要的财政政策工具，使用上应当

A.减少政府购买，节约开支

B.暂停在建公共工程的进度，不去扰民

C.增加对贫困人口的救济

D.缩减对残疾人发放的福利费用

18.以下关于客户风险属性的描述中，正确的是：（）

A.张女士对安全感的要求比较高，买了很多份人寿保险，

因此张女士在投资方面应该很保守。

B.刘女士有两个投资计划：第一个投资计划的目标是为儿

子两年后到英国念硕士积累教育金；第二个投资计划的目标

是为全家两年后到埃及旅行积累旅游经费。在财富水平有限

的前提下，相较而言，刘女士对第二个投资计划更愿意承受

风险。

C.李先生的父亲被诊断为肝癌晚期，李先生的主观风险容

忍态度一定会降低。

D.小高刚刚大学毕业，和他父亲相比，他的主观风险容忍

态度应该较高。

19.接上题，张先生在病重时从存款中取出了3万元用于支

付医药费，则下面说法中正确的是（）。

A.根据遗嘱，陈乙只能获得剩下的3万元存款

B.因为子女对父亲有赡养义务，所以3万元医药费应由张

先生3个子女先补上，再做分配

C.因为张先生事实上修改了遗嘱，所以原遗嘱失效

D.陈乙可以请求陈甲和陈丙支付部分医药费用

20.税务筹划可能达不到预期效果，这是指税务筹划具有—

的特点。

A.合法性

B.预期性

C.风险性

D.专业性

21.以税收与价格的关系为标准可将税收分为_。

A.直接税、间接税

B.中央税、地方税

C.价内税、价外税

D.所得税，资源、财产税，目的、行为税和进出口关税

22.关于货币供给量的说法正确的是

A.货币供给量是流量概念

B.货币供给量是一定时期的变量

C.是一个国家流通中的货币总额

D.货币供给量表现为现金、银行存款、有价证券、保险等

资产

23.紧缩性的财政政策和扩张性的货币政策对产量和利率的

影响是

A.产量不确定，利率下降

B.产量上升，利率上升

C.产量上升，利率不确定

D.产量下降，利率上升

24.商业银行通过负债业务把社会上的各种闲散资金集中起

来，再通过商业银行的资产业务将资金投放到社会经济各部

门中去，这属于商业银行的

A.支付中介职能

B.信用中介职能

C.信用创造职能

D.金融服务职能

25.财产分配和传承规划中，助理理财规划师需要收集的信

息不包括

A.客户家庭的财产结构

B.家庭基本构成

C.家庭成员之间关系

D.家庭成员的社会关系

26.当两变量的相关系数接近相关系数的最小取值-1时，表

示这两个随机变量之间（）。

A.几乎没有什么相关性

B.近乎完全负相关

C.近乎完全正相关

D.可以直接用一个变量代替另一个

27.按照民事法律行为分类，下列合同中属于实践性民事法

律行为的是

A.民间借贷合同

B.房屋租赁合同

C.买卖合同

D.仓储保管合同

28.根据现行税法规定，委托加工的应税消费品，应由（）

来缴纳消费税。

A.委托方

B.受托方（个体工商户除外）

C.委托方和受托方共同

D.加工合同指定的一方

29.总结行业分析的要点会发现，所有影响行业兴衰的因素

最终都集中于某一行业产品的

A.价格

B.周期

C.供应和需求关系

D.成本控制

30.产业技术政策的中心内容是（）。

A.影响和促进产业的技术进步

B.加大产业的技术投入

C.大力引进技术人才

D.积极引进先进技术

31.风险损失是指偶然发生的、非预期的经济价值的减少或

灭失，—将直接导致风险损失的发生。

A.风险因素

B.风险事故

C.风险载体

D.以上都对

32.各国之间的利率和汇率水平存在差别从而使一种货币转

换成另一种货币赚取差价的资本流动是

A.贸易资金流动

B.银行资金流动

C.保值性资金流动

D.投机性资本流动

33.如果基础货币为8亿元,活期存款的法定准备金率为8%,

定期存款的法定存款准备金率为6%,定期存款比率为30%,

超额准备金率为5%,通货比率为20%,那么货币存量为一亿

7Lo

A.21.02

B.22.58

C.27.59

D.32.13

34.度量随机变量的波动程度的是随机变量的（）。

A.风险

B.均值

C.中值

D.方差

35.某客户3月15日通过电话委托购买了一只开放式基金,

委托金额为20,000元，该只基金的申购费率为1.5%,赎回

费率为0.5%。3月14日该只基金的净值为1.2350,3月15

日该只基金的净值为1.2480。若按价外法计算，则该客户能

申请到一份该基金。

A.19,700.00/1.2350

B.19,700.00/1.2480

C.19,704.43/1.2350

D.19,704.43/1.2480

36.股票交易所的自动撮合系统在一定价格范围内，优先撮

合—。

A.最低买入价和最低卖出价

B.最高买入价和最低卖出价

C.最高买入价和最高卖出价

D.最低买入价和最高卖出价

37.符合《车船使用税暂行条例》规定的是

A.对非机动车船一律不征税

B.对残疾人专用车辆不征税

C.医院用车属特定车船，不征税

D.在企业内部行驶的车船，已经发生使用行为应征税

38.纳税人进口的应税消费品，其纳税义务的发生时间为—

的当天。

A.纳税人办完入关手续

B.消费税报关进口

C.纳税人提货

D.纳税人接到通知

39.李某、张某、刘某共同投资购买了一台机器，李某出资

30%,张某出资20%,刘某出资50%o因李某、张某长期在外，

机器的维修费用、改良费用共计12000元均由刘某垫付，后

因此费用产生纠纷，刘某诉至法院，法院应判决此费用

A.由刘某承担，但是利润分配时多分

B.由三人平均分担

C.由三人按照份额分担

D.因张某和李某长期不在，应由他二人承担

40.以下费用中，—不需要基金承担。

A.基金审计费

B.基金份额持有人大会会费

C.基金托管费

D.基金认购费

41.要研究一个国家基金业整体的盈利情况，已知该国基金

现有基金公司5000家，从中抽取100家作为研究对象，那

么样本容量为（）。

A.4900

B.5000

C.5100

D.100

42.经济学认为，—是政府稳定经济和缓和周期波动的第一

道防线。

A.斟酌使用的财政政策

B.相机抉择

C.财政政策工具

D.自动稳定器

43.

某按半年付息的债券报价信息如下：X应该是。。

A.2.23%

B.4.45%

C.4%

D.8.9%

44.如果一国本位制度中规定货币单位受等量金属或他国货

币等价的约束，成为_。

A.(A)准本位制

B.(B)复本位制

C.(C)绝对本位制

D.(D)规范本位制

45.下列各说法中，属于债券票面基本要素的是_。

A.债券的发行日期

B.债券的到期日期

C.债券的承销机构名称

D.债券持有人的名称

46.为鼓励个人换购住房，国家对出售自有住房并准备在现

住房出售后1年内按市场价重新购房的纳税人，视其重新购

买住房的金额，对其出售现住房所应缴纳的个人所得税

A.全部或者部分予以免税

B.部分予以免税

C.全部予以免税

D.不予免税

47.冯先生持有某公司发行的优先股，此优先股规定，该年

公司所获得的盈利不足以按规定的股利分配时，持有此类优

先股的股东不能要求公司在以后的年度中予以补发，此种优

先股是

A.累积优先股

B