企业参与国际竞争的有效工具

在国际商务活动中，交易者出于清偿债权债务、获得融资便利、降低交易成本、规避风险等诸多考虑，对金融服务的要求日趋综合化。备用信用证（StandbyLetterofCredit）这一集担保、融资、支付及相关服务为一体的多功能金融产品，因其用途广泛及运作灵活，在国际商务中得以普遍应用。但在我国，备用信用证的认知度仍远不及银行保函、商业信用证等传统金融工具。鉴此，认识备用信用证的法律性质及功能所在，并予以合理应用，无疑有助于企业更有效率地参与国际竞争。一、备用信用证的法律性质及其运作原理备用信用证起源于美国。由于美国法律曾经禁止商业银行为客户办理担保业务，作为应对之举，一些商业银行即以商业信用证的派生形式——备用信用证，变相提供担保服务。其后，备用信用证的适用范围逐步扩大，迅速演化为一种国际性的金融工具。备用信用证的确切释义是什么？1977年，美国联邦储备银行管理委员会首次对其做出了界定：不论其名称描述如何，备用信用证是一种信用证或类似安排，构成开证人对受益人的下列担保：（a）偿还债务人的借款或预支给债务人款项；（b）支付由债务人所承担的负债；（c）对债务人不履行契约而付款。1983年和1993年，尽管国际商会分别将备用信用证纳入了《跟单信用证统一惯例》1983年修订本（《UCP400》）和1993年修订本（《UCP500》），但其只是将备用信用证作为“信用证”的类别之一，且“只在适应范围内”予以适用。随着备用信用证的推而广之，其与商业信用证在功能上的差异日趋凸显，误解及纠纷日渐增多，迫切需要对其进行专门规范。1995年12月，联合国大会通过了由联合国国际贸易法委员会起草的《独立担保和备用信用证公约；1999年1月1日，国际商会的第590号出版物《国际备用信用证惯例》（简称《ISP98》）作为专门适用于备用信用证的权威国际惯例，正式生效实施。根据《ISP98》所界定的“备用信用证在开立后即是一项不可撤销的、独立的、要求单据的、具有约束力的承诺”，备用信用证具有如下法律性质：一是，不可撤销性（Irrevocable）。备用信用证一经开立，除非有关当事人同意或备用信用证内另有规定，开证人不得撤销或修改其在该备用信用证项下的义务。二是，独立性（Independent）。备用信用证一经开立，即作为一种自足文件而独立存在。其既独立于赖以开立的申请人与受益人之间的基础交易合约，又独立于申请人和开证人之间的开证契约关系；基础交易合约对备用信用证无任何法律约束力，开证人完全不介入基础交易的履约状况，其义务完全取决于备用信用证条款和受益人提交的单据是否表面上符合这些条款的规定。三是，单据性（Documentary）。备用信用证亦有单据要求，并且开证人付款义务的履行与否取决于受益人提交的单据是否符合备用信用证的要求。备用信用证的跟单性质和商业信用证并无二致，但后者主要用于国际贸易货款结算，其项下的单据以汇票和货运单据为主；而备用信用证则更普遍地用于国际商务担保，通常只要求受益人提交汇票以及声明申请人违约的证明文件等非货运单据。四是，强制性（Enforceable）。不论备用信用证的开立是否由申请人授权，开证人是否收取了费用，受益人是否收到、相信该备用信用证，只要其一经开立，即对开证人具有强制性的约束力。备用信用证的四个法律性质相辅相成，共同造就了这一金融产品的优异特质：“不可撤销性”锁定了开证人的责任义务，进而更有效地保障了受益人的权益：“独立性”传承了信用证和独立性担保的“独立”品格，赋予了其既定的法律属性：“单据性”则将开证人的义务限定于“凭单”原则的基准之上，有益于“独立性”的实施：“强制性”则是对开证人义务履行的严格规范，它与“不可撤销性”的融合充分体现了开证人责任义务的约束性和严肃性，有助于杜绝非正常因素的干扰。基于这些关键的法律性质，备用信用证融合了商业信用证和独立性担保之特长，在实践中体现出独特的功能优势。迟拒由于筝备用飞信用捏证“查出身铅”于泛信用杯证家欧族，歪其业直务流深程基喜本符辽合信仙用证舟运作刺原理听。布敢首先产，开凳证申忆请人记（基容础交蔽易惠合同丑的债投务人非）向语开证虫人（介银行始或非白银行忧金融察机构秤）申胶请开持出备卷用信处用证设。扶纪继而拜，开包证人嫩严格摩审核忙开证亮申请皮人的泥资信萄能力桃、贩财务瓶状况歌、交员易项呀目的汁可行年性与汁效益惠等重放要事胁项，漆若同雅意受妇理，宜即开塞出备流用信虽用证伞，并虹通过济通知滨行将絮该备之用信蓬用证拾通知欢受益归人（坚基础都交易色合同剃的债愿权人从）。踩治再者毁，若索开证蝴申请洽人按耕基础笋交易愈合同绕约定岂履行戒了义刘务，净开证姑人不垄必因千开出议备用嗓信用滚证而裤必须片履行丹付款够义务构，其含担保唱责任苦于信牲用证妖有效凉期满黎而解展除；血若开潜证申鸽请人滨未能宇履约羊，备按用信萝用证每将发巷挥其笛支付成担保图功能颈。在惠后一槽种情浑形下羽，受匆益人造可按阶照备务用信舞用证列的规确定提联交汇贞票、激申请告人违暖约证或明和言索赔沈文件哲等，滴向开关证人往索赔矮。衣探再次拆，开锅证人局审核出并确海认相严关索侨赔文叠件符只合备病用信遍用证惧规定纵后，多必须塔无条照件地宗向受申益人毯付款厘，履霜行其赶担保诉义务怒。最产后，平开证捞人对雁外付怪款后注，向扇开证注申请区人索牲偿垫卡付的俯款项父，后煎者有药义务递予以类偿还竭。矮摩二、揉备用妈信用虽证的韵适用剪领域裁朝根据涛备用邪信用航证的卡应用松实践研，《爹IS咏P9梢8》竹将其碰划分多为履粱约备逃用信详用证醉、预协付款胶备用疗信用肥证、纹招标嘱/投桶标备施用信狱用证厕、对限开备进用信鞭用证陷、融精资备污用信扔用证闲、直君接付男款备缸用信告用证世、建保险丧备用怕信用逃证、拉商业太备用顽信用亩证等决8种溜类型鼓，爷总结品了备侦用信富用证刊的基聪本功胀能和圣适用若领域河。楚段1.语国际汤担保馋党资信项担保裂（或脾“人喉”的列担保傍）之虫所以巡在国蒙际商授务中勉广为嘉应用穴，是繁因为奥当事找人不旅仅可耐将其袄用作肠商务卧支付职的保嫁证手栋段，宿还可俭将其化作为篇制裁笋违约蓝方、式保护顶违约志受害章方，协进而革最终呀促成锁合约响履行必的法旅律手群段。佳作为焰一种钉具有踩双重搅性质泼的金长融工冬具，挣备用钢信用肾证在欠国际杯工程起承包来、B节OT铅项目倡、补管偿贸裂易、出加工杜贸易哀、国绿际信雷贷、嗓融资育租赁蓝、保纹险与仗再保醋险等煌国际拖经济能活动何中广吊泛应迷用，岩只要动基础潮交易寇中的脱债权们人认衰为商另业合仔约对笑债务洪人的驱约束柔尚不数够安奏全，口即可德要求晋债务脏人向磨一家葵银行坦申请酱开出所以其悲（债蛮权人洲）为巩受益封人的贞备用槽信用立证，诱用以颂规避须风险订，确瘦保债密权实萍现。仰女较之绞银行例保函泰和商排业信赚用证喊，备红用信卵用证和的担北保功哈能具索有独刮到优巨势。绍筐其一纹，担胶保责尘任的脏确定瓦性。翅番银行吉保函细有从依属性划保函悟和独便立性丘保函颜之分鲜。从贝属性房保函炭以基摸础交登易合恳同（扔主合怀同）士的存筹在与愁执行诊状况熔为生待效依踩据，符是主地合同裕的从矿合同茫，其这依附之性决矛定了容担保多人不键能独箩立地励承担考保证悦责任箭，而猫只能祝依据醉主合损同条签款及雷其主坡合同篇的执熊行状体况来转确定爹担保暖责任别的范躁围与下程度昂；如秘果主伶合同拢的债柳务人储以各饶种理矮由对缺抗债忌权人贤，担次保人程同样秘可以招依据症该抗脂辩理隐由对达抗债启权人赛。所禁以对捎债权邀人而挡言，局从属份性保颜函担伪保人息的付诞款责己任是果不确械定的宣。独泰立性婶保函没开出停后即碰完全窜不依廉附于帮基础栋交易粥合同揭而独身立存穴在，却其法狠律效呜力并灾不受坐制于虎基础副交易源合同交的变丰更、贼灭失次以及培债务果人的葛行为父，只婶要债如权人蕉的索轧赔符您合保险函规岁定的罪索赔凤条件炉，不粉论该疼债务骑人是惕否同籍意，月担保咽人必嫂须履顶行第谱一付冤款责齐任。坝所以附，不博同法佣律属母性保碧函担杀保人裁的付狂款责钟任确测定与收否，形对当谦事人傍的实渐质性霉影响说截然胡不同磁，实是践中哈，围涨绕保鸦函法任律性诉质及鲜其担握保人醋付款蝴责任裕的争纷议事吴例屡糊见不爪鲜。超而备街用信陷用证饥以鲜唉明的遗独立差性确催定了陆其与讨基础嗽交易公合约魄之间禽完全驻独立锁的法自律关财系，摧其付团款依但据是右开证配人不端可撤扮销的蚀义务糊以及诉备用伐信用暂证项效下单动据的利合格搁性，凉开证亦人的绩付款圈责任距始终曾是肯倒定和清明确猎的，认这一印点极饼有助拾于减剪少误员解和母争议留，提横高担岩保服志务的牌质量泻与效籍率。扛鸭其二销，应功用的积灵活屠性。胁朽备用补信用映证与傲商业厉信用荷证的恐最大轻区别垄在于钉，后贴者一叔经开雕立，袭只要庆受益拆人提日交的乱单据爷（汇焰票）涌表面业合格屡，开听证行已必须古履行貌第一肉性付羽款例责任袍。而请备用架信用荣证的惰受益灭人多姿是在使对断债务凝人履奖约具楼有基宏本信堆任的界基础色上，辟将备高用信讯用证园作为节风险捐规避锣的补径充手涛段。到若基涉础交亲易合异约得源以顺麻利履派行，昏备用卫信用鸽证通结常“恐备而搁未用蚁”，左所以姓备用浇信用茎证的套开证抢人尽逐管在支形式尖上承里担了碌独立似的、茶不可料撤销礼的、昏强制忽性的志责任百义务芽，但规其并吊不一聪定必谨然地灭对外捏赔偿廊，事栋实上拔担负馋着“假第二爪性”丙的付失款责逮任。虎“备栏用（膝St宁an饶db跟y）袍性”遗使备竖用信饥用证嘴的开妙证人含遭遇隔受益枝人无陡理或辛恶意倦索赔属的几蚕率相痛对较朝低；鞭相应灵地，副开证凑人对竖申请萍人的嫩信用梨额度潮、开迈证抵随押或蔑反担瞒保要鸽求较嫩之保很函或谎商业丙信用矮证略赠显宽猪松，数开证侦成本岔较低残。备管用信及用证提的“帮备用广性”坏既使屡开证展人承妨担的关独立嫁担保氧责任含具有聪了一屋定弹揉性，如又通躁过灵斩活的哲运作庸满足搅了国欧际押经济敏交易恋对认银行泼信用俭补充叹性支壮持的寿需求劲。实于务中话，“助备而敏未用聚”者熟在备钥用信范用证涛业务象中占术据多你数。抖剧返2悠.国奶际敏融资颗透备用讽信用谎证是盾一种效国际榜通行耀的融前资工救具。嫌合理抓利用腔其融阳资支狱持功恐能，于对于脾已经休和将密要“刃走出叛去欲”的化中国电企业券拓展碎国际裤融资篇途径并、扭研转融颈资艰崖难局惰面，谱具有预积极矩意义盘。义朗（1用）融田资备忠用信练用证勇的应歌用融抽资备币用信喂用证曾（F餐in您an鸭ci哄al吗S梁ta急nd叙by舍）主怖要支呜持包按括偿坦还借避款在趁内的月付款唯义务能的履限行，家广泛捕用于评国际时信贷梅融资嘴安排刊。境拖外犁投资盐企业摊可根奔据所而有权烘安排挥及其巴项目端运营裹需要蚁，通密过融哥资备浑用信联用证我获得秀东道忠国的甘信贷曲资金捧支持虫。实朽践中斯，账朗户透冰支即荐是一应种较互好的流筹资洒选择飘。其粱优势柜在于风：借弃贷手高续简谅捷，牺运作哀方便耐、灵请活；摘企业冰可根贱据实画际资啊金需司求和登现金坡流量煤把握花筹资算的规熟模与浸期限斑，从填而最香大限义度地混减少血闲置摘资金得，降嫂低融必资成艘本，丛规避许利率益与舱市场真风险舌，减样少信颤用额奶度占板用，墙改善糕负债妥结构绣。丝僻银行滥提供蔽账户另透支祖便利蛇的基坚本前荣提是朴第三归方担逝保的闲有效母性，家融资旅备用汤信用我证是扰满足县这一卵前提迈的最猫佳选羡择之般一。您境外惠投资奴企业杆可要档求本案国银螺行或渡东道嚼国银遮行开汁立一顾张以作融资墓银行饰为受艳益人念的融猴资备黎用信渐用证牛，并政凭以岛作为德不可尼撤销罗的、须独立志性的餐偿还困借款凤的支功持承重诺，多向该撕银行漫申请条提供般账户疗透支仗便利腊。根租据融盒资协备议，舱企业谎应在费规定颈的额奏度和折期限施内循许环使景用、势归还蛛银行扇信贷鸽资金肢；如搞果其楚正常寄履约稍，融挪资备偏用信拦用证够则“轮备而程不用倘”；童如果棒其违嫌约，也融资隆银行甘作为惰融资写备用霸信用肯证的毅受益报人有兵权凭日规定录单据额向开质证人晶索偿谢，后霜者有艳义务越偿付订申请浊人所识欠透嫂支信腿贷资带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