实现财务自由-理财规划入门(HK)-9

实现财务自由

——理财规划

FinancialPlanning

HansonKoo上海澳融太富资产管理

执行董事

1目录Content属于你的理财规划FinancePlanningforyourself

理财规划基础Know-HowsofFinancePlanning挑选适合自己的理财工具ChoiceofFinancialPortfolios

理财规划案例实践FinancePlanningCaseStudy

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属于你的理财规划FinancePlanningforyourself31.1只属于你财富来自于规划！41.1只属于你你的未来如何规划？51.2基本概念问题一、什么是理财规划？问题二、理财和投资有什么区别？问题三、理财规划的目标是什么？61.3财务自由想象一下：你最想做的事情？你最想过的日子（生活状态）？你最想去的地方？你最想拥有的东西？71.3财务自由当下……你必须做的事情？（你喜欢这样吗？）你正在过的日子（生活状态）？你所在的地方和即将要去的地方？你所想拥有的东西？81.3财务自由实现财务自由是一切的开始！什么是财务自由91.4第一个答案1.为了过上自己想要的生活，必须实现财务自由。2.为了实现财务自由，必须构建被动收入体系。3.为了获得足够被动收入，必须理财规划。101.3财务自由≥被动收入支出1.支出为刚性支出2.支出为总支出（刚性＋弹性）112理财规划基础BasicideasofFinancePlanning

122.1理财金字塔资产不断增值，实现财务自由日常基础的开销，避免流动性风险将不确定变成确定保证赚钱的能力132.1特别注意1.保障体系——保险

保险从未骗过人，坑爹的是保险代理人。

保险是必须的，但不是绝对的。2.储蓄

一味存钱，只会让你更贫穷。

名义利率与实际利率。3.投资优秀的投资人不在于顺势下如何盈利，

而在于劣势下如何保本。142.2需求分析需求分析，让一切更加容易开始！举例：先知道自己要去哪里，然后选择交通方式152.2.1需求分析-确定目标未来的样子问题一、你想过什么样的生活？（房子、车子、结婚、消费、旅游、购物……）问题二、支撑这种生活的物质基础？问题三、你希望多少年后达到这样的水准？162.2.2需求分析-支出分析问题一、你每月需要花多少钱？（弹性支出）问题二、你每月必须花多少钱？（刚性支出）问题三、你觉得以后每月会花多少钱？172.2.3需求分析-被动收入问题一、你每个月的最低被动收入金额是多少？问题二、如何实现这些被动收入？问题三、你能够承受的风险波动是多少？问题四、你的合理投资本金是多少？182.3投资的本金哪里来？来源一、家里支持；来源二、朋友拆借；来源三、自己积累；（工资收入）192.3投资的本金哪里来？大多数情况下，工资收入是本金积累最常见的方式！202.4达到目标的时间72法则72除以收益率（年/月），得到的数字是本金翻倍的时间（年/月）。212.5源于初始本金初始本金是个非常重要的问题！初始本金需要多少？如何保证本金积累不被中断？222.5源于初始本金问题一、完成初始本金积累需要几年？问题二、这段时间内，影响积累的因素有哪些？232.5源于初始本金初始本金积累的影响因素1.不良的消费习惯（无法存钱）；2.职场的不顺利，事业或者无法升迁（工资收入提高缓慢）；3.外界因素，比如重疾、意外导致无法正常工作；242.5源于初始本金如何解决？1.制定计划，强制储蓄；2.合理的职场规划；3.建立完善的保障体系；252.6保护赚钱的能力你知道如何正确地配置保险吗？1.收入损失的补偿；2.制造应急现金；3.现金流计算：投入与获得；262.7储蓄计划问题一、初始金额是多少？问题二、计划用多久完成？问题三、每年存多少？每月存多少？每天多少？为了积累起投资的本金，你必须有明确的储蓄计划！272.8投资计划当你完成了储蓄计划，获得投资所需要的初始本金后。可以开始你的投资计划了……283挑选合适的理财工具ChoiceofFinancialPortfolios

293.1投资计划的基本要素问题1.计划的收益率是多少？问题2.你能够承受的亏损是多少？问题3.你知道自己的风险特征吗？303.2理财工具存款基金信托OTC地产股票期货外汇贵金属保险313.3构建理财工具池问题1.你足够了解自己投资的产品吗？问题2.你的基本投资策略是什么？问题3.你的交易行为体系是什么？问题4.你的风险对冲策略是什么？问题5.最糟糕的情况是什么，你能否接受？324理财规划案例实践FinancePlanningCaseStudy334.1理财规划的思路1.需求分析，找到目标2.目标细分，制定计划3.了解理财工具，构建工具池4.完善自己的投资交易体系5.反复检查，不断修改34

韩先生刚从股市里抽出500万资金，需要重新配置。基本情况如下：

1.房贷还有300万未还，还款期限剩余20年

。

2.他的风险偏好程度很低，不希望本金亏损。

3.父母年龄65岁，孩子5岁，夫人33岁（家庭主妇）。

*可以选择的理财工具池

1.股票，收益波动（-20%，30%）；2.可转债基金（0，6.5%）；3.信托，（0,10%），最低投资金额300万；4.寿险，身故赔付100万的费用为5000元/年，不分红。5.养老险，缴费30年，每年交5