湖北省住房公积金业务管理信息系统

PAGEPAGE144湖北省住房公积金业务管理信息系统需求标准一、归集系统1概述1.1管理模式在中心“统一决策、统一管理、统一制度、统一核算”的前提下，实现以中心为主、操作统一、数据集中、二级核算、网点前台的管理模式。1.2管理目标总体思路是建立B/S三层结构的网站式、开放式、易于拓展的管理系统。1.3系统运行的前提条件在以中心为主的前提下，受委托银行按照公积金中心委托协议书办理公积金归集金融业务。公积金中心会计人员必须具有《会计人员资格证书》。办理公积金业务必须使用公积金中心统一印制的票、证、表。系统所有操作人员须经培训上岗，所有操作必须纪录完整。1.4适用范围公积金中心业务处室或科室、营业网点和缴存单位，用来办理公积金的缴存、提取、使用、管理、查询和统计等业务。营业网点：公积金中心对外业务服务的窗口（前台），包括中心业务处室或科室、在中心或城区设立的营业部（代办点）、各县市区办事处或代办点、同中心联网的银行网点（该网点工作人员为接受中心培训的银行人员或中心派驻人员，操作的是中心的业务系统）和分中心。以下系统同。1.5业务流程图2业务功能2.1开户登记该功能主要包括单位开户和个人开户。2.1.1单位开户2.1.1.1业务详解该功能是指为公积金缴存单位建立公积金唯一账号和基本信息的过程。主要功能分解：公积金账号生成规则：中心下设机构处代码2位+单位序号5位，该规则为地市级公积金中心的规则，如果全省数据集中，则需要按新的规则进行生成，个人公积金账号生成类似。数据冲突检查：通过组织机构代码、单位编码进行开户重复检查等及完整性检查（必填项目可自定义，须填写完整才可提交）。单位名称拼音开头字母的简写生成，提供检索查询。对于开户单位提供月缴存额的多种计算精度。对单位进行委托收款和直接收款的分类管理。单位将印鉴卡交银行网点一份。汇缴人数和汇缴金额空白，不进行录入。记录受理时间、经办人工号。打印《住房公积金开户登记表》。2.1.1.2业务流程图2.1.1.3特殊业务需求的处理暂无2.1.2个人开户2.1.2.1业务详解该功能是指为公积金缴存职工建立公积金唯一账号和基本信息的过程。主要功能分解：单位开户存盘确认后，计算机管理系统自动将单位状态变更为正常，允许录入个人信息，录入信息必须真实、有效。职工公积金账号生成规则：账号可以是中心事先印制好的绝无重复的公积金卡卡号（批量顺序生成）、银行统一发给缴交公积金职工的银联卡卡号（批量顺序生成）或职工个人身份证号（单个录入）。对原系统已经建立的公积金账号可暂时不予变动。职工开户信息由营业网点首先录入到临时表中，不生成职工账号（用身份证号作职工账号时可录入），待单位缴款时，由审核会计人员根据单位提交的开户清册，进行录入复核，无误后，转入到正式表中，生成职工账号。数据冲突检查（如身份证号码合法性和重号检查、开户重复检查等）及完整性检查（必填项目须填写完整才可提交，必填项目可自定义）。身份证号码重复而非重复开户的，由缴存单位进行核实。职工个人账户已存在的，不能新建账户，应通知其缴存单位来办理职工账户转移。有条件的中心可以将开户职工身份证扫描成电子档案，与其个人账号绑定，以便以后查询。按姓名拼音的开头字母简写生成，提供查询检索。自动生成个人初始密码，生成规则为身份证后N位数字，允许职工进行密码修改。职工账号的排序可选择整个中心的大排号，还可按单位进行小排序，该功能可以通过业务参数控制。提供汇缴清册批量倒入功能，系统自动校验重复开户以及完整性，有错误的记录将该记录高亮显示，修改后提交。判断职工开户人数和单位登记表中的“开户人数”是否一致。可以设定职工类别，可以自定义，自行维护。制作住房公积金储蓄卡或公积金对账簿。记录受理时间、经办人工号。单位第一次汇缴，会计记账依据《个人开户清册》（单位填写和系统机打)、《进账单》、《住房公积金汇、补缴书》、《印鉴卡》打印《住房公积金汇缴清册》。2.1.2.2特殊业务需求的处理个人密码的位数由业务参数设置。单位首次缴存住房公积金，如信息与开户信息不符,经核实后由营业部或网点进行修改。营业网点在开立单位及个人住房公积金账户后，为每个缴存住房公积金的职工制作并发放公积金储蓄卡（银行发银联卡）或公积金对账簿，作为职工查询住房公积金缴存情况的有效凭证（储蓄卡卡号也可以作为公积金提取转入账号，可自定义）。公积金储蓄卡、对账簿制作步骤：中心职工开户完成后，通过银行通讯程序，将开户数据通过银行通讯程序传递到银行，银行根据数据内容生成职工公积金储蓄卡或对账簿，由中心或银行返回给缴存职工。单位办理缴存登记及账户设立后应建立并按要求记载住房公积金单位及个人账。2.2基本信息变更该功能主要包括单位信息变更和个人信息变更。2.2.1单位信息变更2.2.1.1业务详解该功能主要是指对单位基本信息的变更。主要功能分解为：提供对单位基本信息的修改。提供对涉及印鉴变更的单位名称、银行网点的修改。提供了缴至年月修改的功能和单位是否委托收款的变更。对单位名称、单位性质代码、组织机构代码等信息要在中心进行变更；对单位地址、邮编、发薪日期、公积金经办部门、专管员联系电话及电子信箱等内容在营业网点即可办理。该项内容修改通过权限设置来实现。记录受理时间、经办人工号。将单位信息变更表在单位汇缴时一并处理，并传中心会计处做账。2.2.1.2特殊业务需求的处理暂无2.2.2个人信息变更2.2.2.1业务详解该功能主要是对个人信息的变更。主要功能分解为：提供对个人基本信息的修改。该功能的办理部门为营业网点。营业部或网点将个人信息变更表在单位汇缴时一并处理，并传中心会计处做账。2.2.2.2特殊业务需求的处理暂无2.3单位注销2.3.1业务详解在中心开户的单位，在发生撤销、解散或破产等情况时，应当自发生上述情况之日起30日内由单位或破产清算组织持相关证明材料及时到中心办理注销登记。主要功能分解为：注销登记前应判断是否存在单位暂存款，如果存在暂存款应进行处理。注销登记前应判断是否该单位还存在个人账户，如果存在应将其转入集中封存户。该功能的办理部门为中心业务处室。记录受理时间、经办人工号。单位将印鉴卡交还提取审批柜，提取审批柜将单位所有的印鉴卡和注销审批表与最后一笔支取（转移）凭证交会计处记账。该业务不能冲销。2.3.2特殊业务需求的处理暂无2.4账户合并该功能主要包括单位账户合并和个人账户合并。2.4.1单位账户合并2.4.1.1业务详解该功能是指将两个单位合并成一个单位，原单位内部的所有职工都转移到新单位，职工账号按新单位账号重新排列，职工状态保持不变。主要功能分解为：原单位账户状态为注销。可选择原单位的暂存款是提取还是转入到新单位。原单位的职工整体转移到新单位。原单位的职工状态不发生变化。该业务的办理部门为中心业务处室。单位将印鉴卡交还提取审批柜，提取审批柜将单位所有的印鉴卡和注销审批表与最后一笔支取（转移）凭证交会计处记账。该业务不能冲销。2.4.1.2特殊业务需求处理暂无2.4.2个人账户合并2.4.2.1业务详解该功能是指在一个公积金管理中心内部一个职工同时存在了两个或两个以上账户，需要进行账户合并，以保证职工在中心的账户唯一。主要功能分解为：原账户将合并，在系统内不存在。原职工账户状态必须为封存，余额合并到新账户上。该业务的受理部门为营业部、网点。打印《住房公积金账户合并、错账调整清册》。将《住房公积金账户合并、错账调整清册》传中心会计处记账。该业务不能冲销。2.4.2.2特殊业务需求处理该业务在财务系统中生成的凭证等同转移业务，流水及日结单并入转移业务中。2.5转移该功能主要包括内部转移和外部转移。2.5.1内部转移2.5.1.1业务详解住房公积金的内部转移，是指职工的住房公积金账户在住房公积金管理中心内部不同单位账户之间转移，不涉及资金结算。主要功能分解为：系统支持单位专管员到预留印鉴网点提交申请转移，需通过密钥验证。转移的职工状态必须为封存，正常状态的职工转出时系统自动提示封存。支持批量转移。转移后职工账号按新单位生成新的职工账号。日结时生成日结单及明细。打印《住房公积金内部转移凭证》。该业务不能冲销。2.5.1.2业务流程图2.5.1.3特殊业务需求的处理转入集中封存户可通过此模块实现。如该单位存在缴存未分配情况，则不允许办理转移。2.5.2外部转移该功能分为外部转出和外部转入。计算机系统在办理转移业务时，增加是否签发支票的判断，若签发，则转出和转入分别各产生一张记账凭证，转出和转入分别产生日结和流水；若不签发，则转出和转入仅产生一张记账凭证，则日结和流水在转出行产生。2.5.2.1外部转出2.5.2.1.1业务详解住房公积金的外部转出，是指将本中心职工的住房公积金转出到其他公积金管理中心或分中心，同时办理资金结算。主要功能分解为：系统支持单位专管员到预留印鉴网点提交申请转出，需通过密钥验证。转出的职工状态必须为封存，正常状态的职工转出时系统自动提示封存。支持批量转出。对整体单位转出也可在此功能进行办理。打印《住房公积金外部转出凭证》、《住房公积金外部转出清册》。2.5.2.1.2业务流程图2.5.2.1.2特殊业务需求的处理如该单位存在缴存未分配情况，则不允许办理外部转出。转出金额按规定计息。单位整体转出本中心，营业网点无权办理，需到资金中心业务处室办理。2.5.2.2外部转入2.5.2.2.1业务详解住房公积金的外部转入，是指其他公积金管理中心或分中心的职工的住房公积金转移到本中心，同时办理资金结算。主要功能分解为：转入职工直接进行开户登记，如已建立账户，公积金直接转入其个人账户中。营业部收到外中心转移通知书和转移资金，录入相关信息，系统校验通过后保存转移记录，将资金记入个人账户，并起息。主办行日结，生成日结单及明细表。打印《住房公积金外部转入凭证》、《住房公积金外部转入清册》2.5.2.2.1业务流程图2.5.2.2.3特殊业务需求的处理外部转入后的职工状态可由参数控制。2.6缴存变更该功能主要包括了新增开户、封存/启封和基数变更三项功能。2.6.1职工新增开户2.6.1.1业务详解当正常汇缴单位有新分配的大学生或外部转入新增职工时，需要进行职工账户设立，该项不等同于个人开户。主要功能分解为：为职工提供唯一公积金账号。数据冲突检查（如身份证号码合法性和重号检查、开户重复检查等）及完整性检查（必填项目须填写完整才可提交）。提供按姓名拼音的第一字母简写生成，提供查询检索。自生成个人密码，生成规则按身份证后N位数字生成，(N由系统参数设定)允许职工进行密码修改。提供汇缴清册批量倒入功能，系统自动校验重复开户以及完整性，有错误的记录将该记录高亮显示，修改后提交。可以设定职工类别，可以自定义，自行维护。记录受理时间、经办人工号。该业务记入变更清册。打印《住房公积金汇缴变更清册》。2.6.1.2特殊业务需求的处理暂无2.6.2启封/封存2.6.2.1业务详解住房公积金封存是指职工因停薪、离职等各种原因中断缴存住房公积金，在未复薪、未找到新的工作单位或新的工作单位未建立住房公积金时，其住房公积金结余本息暂时封存，封存期间仍按规定计息。2.6.2.1.1个人封存/启封职工与单位未终止劳动关系，但因停薪等原因中断缴存住房公积金，职工住房公积金在原单位封存。一旦职工与单位恢复中断的工资关系，单位和个人应继续缴存住房公积金，原封存在单位账户下的职工住房公积金，单位应予启封。个人封存和启封由单位在缴交住房公积金时通过填写《变更清册》办理。主要功能分解：职工状态的变更。提供批量处理的功能。记入变更清册。记录操作员工号和业务时间。打印《住房公积金汇缴变更清册》。2.6.2.1.2集中封存缴存人与单位解除劳动关系或单位撤销、解散、破产，其住房公积金无缴存单位，住房公积金转入中心开立的集中封存户封存。主要功能分解：职工状态变为封存状态。提供批量处理的功能。集中封存户人员只能办理补缴、销户提取、转移业务。打印《住房公积金内部转移清册》、《住房公积金汇缴变更减少清册》。2.6.2.2特殊业务需求的处理暂无2.6.3冻结/解冻2.6.3.1业务详解该功能主要是配合执法部门的一个功能，对账户进行冻结后，公积金只能进行缴存，不能进行转移、合并和销户，可冻结指定金额，其它可以支取。冻结功能可以针对一个人员进行冻结也可以进行整个单位名下的个人进行冻结。主要功能分解为：冻结时注明冻结原因、金额及期限等，并有时间提示功能。提供批量处理的功能。冻结职工允许提取未冻结的余额。不记入变更清册。2.6.3.2特殊业务需求的处理个人账户发生转移、合并等变更时，冻结标识应自动转移。2.6.4基数变更2.6.4.1业务详解该功能是指对缴存职工进行月存金额的调整。其功能分解为：调整职工的月缴交额。调整缴存职工的月均工资。调整缴存职工的增减基数。调整缴存职工的缴存比例。2.6.4.2特殊业务需求的处理设定基数上限，由中心业务处室制定，该功能可通过业务参数进行控制。设定基数下限，下限为单位上年基数，该功能可通过业务参数进行控制。设定缴交额的上下限，该功能可通过业务参数进行控制。设定缴交比例的上下限，该功能可通过业务参数进行控制。2.7单位缴款2.7.1业务详解该功能实现了收取单位款项功能，单位缴款主要为营业网点交支票、现金交款、委托收款方式、主动付款（反提）四种情况。主要功能分解为：单位收款功能。暂存款自动处理功能。2.7.4特殊业务需求的处理如与上个月比较缴存金额过大、过小或没有变化，系统应予以提示。2.8汇缴2.8.1业务详解汇缴是指已在资金中心办理开户登记的单位按月将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金缴到资金中心，由资金中心计入职工住房公积金账户。主要功能分解为：中心为职工状态为正常的职工进行汇缴。系统自动核对输入项与系统中已存在的信息是否一致（包括缴存月份、人数、金额），进行录入核对。根据变更和补缴情况系统自动统计当月单位应交额。系统校验是否能够足额分配，优先分配缴款金额，不够时冲减暂存款。若暂存款能足额分配，则单位可不提供转账支票。对于多交或少交的应付款的自动挂账处理。单位缴存月份必须连续，不能跳跃。单位缴款可做批量处理。系统应能够处理同笔业务缴纳多张支票的功能。系统应能够处理一张支票办理多笔汇缴业务，暂存款指定到所属单位。对资金来源可单独进行分配，也可统一进行汇缴分配。系统每日定时生成委托收款明细表，存放在系统前置机上，由银行定时期获取该信息(通过接口程序实现)。账户状态为缓缴的单位不可以进行汇补缴。输入到账日期，确认分配，登记单位账、个人账，并启息。系统自动记录经办网点、经办人员工号、经办时间。打印《住房公积金汇、补缴书》。2.8.2业务流程图2.8.3特殊业务需求的处理缴存单位可到中心申请公积金业务网上办理手续。单位经办人员通过单位版管理软件，将每月单位公积金变更数据生成临时表上传，待中心或网点经办人员复核确认后，进入归集系统。委托扣款日为约定汇缴日。汇缴、补缴的判断日期通过业务参数设置(根据发薪日设定)。委托扣款的实现通过数据交换程序实现。系统能够处理一张支票办理多笔汇缴业务，如产生暂存款，应指定归属单位。托收单位在托收过程中，不允许单位做任何变更操作。若当月单位基本存款账户金额不足扣划，按日扣款。（参数设置，也可等下月约定日，系统在下月约定日生成扣款数据时应包含上次应扣未扣金额）委托收款失败达N个月后，自动终止委托收款。系统记录凭证是否打印和打印时间，有一定权限的操作员可以进行补打。2.9预缴2.9.1业务详解预缴是指单位将今后的住房公积金提前缴存到资金中心。对于预缴金额单位可以选择到期分配和一次性分配方式。到期分配是指将到账预缴金额在每月约定汇缴日分配到职工账户；一次性分配是指到账之后一次性分配若干月。主要功能分解为：可以一次性连续分配多月。每月约定汇缴日分配到职工账户。约定汇缴日以参数体现(是固定日期还是以发薪日为依据)。打印《住房公积金汇、补缴书》、《住房公积金暂存款凭证》。2.9.4特殊业务需求的处理暂无2.10补缴该功能主要包括单位补缴和个人补缴。2.10.1单位补缴2.10.1.1业务详解单位补缴是指为本单位所有职工补缴有核定清册年度的住房公积金。住房公积金少缴或漏缴的单位和职工，需补缴住房公积金。补缴又分为补缴个人部分、补缴单位部分、补缴单位和个人部分三种情况。主要功能分解为：单位补缴业务和单位汇缴业务基本相同。单位补缴可以做多月连续补缴。集体补缴在缴存月份上必须连续。单位补缴可以单位对个人部分、单位部分、个人和单位部分进行单独补缴。打印《住房公积金汇、补缴书》。2.10.1.2特殊业务需求的处理暂无2.10.2个人补缴2.10.2.1业务详解个人补缴是指单位为个别职工补缴住房公积金，或为所有职工补缴无核定清册年度的住房公积金。主要功能分解为：系统提供了批量录入和批量导入补缴清册功能。系统校验是否足够补缴。补缴清册中所列人员如尚未开户，应先办理开户。业务类型记为补缴，在查询、卡折上体现。个人补缴月份应早于单位缴至月份，否则系统提示，可以选择继续业务操作。系统自动核对上面的输入项与系统中已存在的信息是否一致。每笔业务系统自动记录经办网点、经办人员工号、经办时间。打印《住房公积金汇、补缴书》、《住房公积金补缴清册》。2.10.2.4特殊业务需求的处理单独增加一个模块为错账调整，系统内容为个人补缴，可通过此功能进行对同一单位职工之间账面金额串户错账调整。2.11公积金提取住房公积金提取，是指当职工符合一定条件时，提取住房公积金账户内的储存余额。可分为销户提取和部分提取两种。2.11.1支取申请2.11.1.1业务详解 凡符合下列条件（可自定义）之一的职工，可申请支取其账户内的住房公积金：1、职工购买、建造、翻建、大修自住住房；2、用于偿还个人购房贷款本息；3、用于支付房租超出家庭月工资收入15%（比例可以设置）的部分；4、达到国家法定离退休年龄，并已正式办理离退休手续；5、户口迁出XX市地区（含户口不在XX市地区）并与所在单位解除（终止）劳动关系或到XX市地区以外单位就业或出境定居；6、职工在职期间去世，由继承人或受遗赠人领取；7、职工完全丧失劳动能力，并与所在单位终止劳动关系。符合上述一至三项支取条件的属本金支取，账面留存最近半年余额（可以设置），取至百元位整数（可以设置），支取截止办理时间从合同签订之日或事项发生之日起向后顺延一年（可以设置）；符合上述四至七项支取条件的属销户支取，公积金本息一次结清，同时注销职工个人账户；本金支取和销户支取需分开填写《住房公积金支取审批表》和《住房公积金销户审批表》。主要功能分解为：录入申请支取的职工信息2.11.1.2业务流程图2.11.1.3特殊业务需求的处理暂无2.11.2支取审批2.11.2.1业务详解该功能是指对已经提交的支取申请进行审批，需要按照不同的支取类别，进行审批，可按支取金额的界限进行分级审批（二级审批、三级审批、四级审批），该项可以通过业务参数来实现。主要功能分解为：支持电子签名审批（需有外部设备支持）。可对多级审批进行权限设置。支取审批按级别控制，必须一级一级进行审批。支持现金支票和转账支票两种支取方式（可自定义）。2.11.2.2特殊业务需求的处理暂无2.11.3部分提取入账2.11.3.1业务详解住房公积金部分提取住房公积金包括以下几个方面：1、职工购买、建造、翻建、大修自住住房；2、用于偿还个人购房贷款本息；3、用于支付房租超出家庭月工资收入15%的部分；账面留存最近半年余额，取至百元位整数，支取截止办理时间从合同签订之日或事项发生之日起向后顺延一年。支取住房公积金的时间顺序可进行参数调整，如先支取以往年度的住房公积金，再支取当年的住房公积金还是先支取当年的住房公积金，再支取以往年度的住房公积金；同时对个人账户的最低留存额设定成可动态调整的参数。主要功能分解为：提取限额的确定，该项可以通过业务参数来进行设定，（限额为最高金额）。可以通过不同的提取类别，系统通过参数分别设置提取额度、提取间隔、提取次数。系统自动查询出余额和最大可提取额，最大可提取额的计算原则：个人公积金账户扣除N元（N的数值可由系统设定）后余额且小于等于可提取额为每次最高提取金额。只要发生公积金贷款，允许提取。贷款逾期自动冻结提取功能（贷款人和配偶）。若用户填写了提取金额，系统需按上述提取原则核对提取金额的有效性。打印《住房公积金支取凭证》、《住房公积金提取清册》、《住房公积金提取日结单》。2.11.3.2特殊业务需求处理暂无2.11.4销户提取入账2.11.4.1业务详解住房公积金缴存人有下列情形之一的，提供有关证明材料，可以一次性提取住房公积金账户余额，同时注销账户。1、达到国家法定离退休年龄，并已正式办理离退休手续；2、户口迁出XX市地区（含户口不在XX市地区）并与所在单位解除（终止）劳动关系或到XX市地区以外单位就业或出境定居；3、职工在职期间去世，由继承人或受遗赠人领取；4、职工完全丧失劳动能力，并与所在单位终止劳动关系。住房公积金销户提取，住房公积金账户本年缴存部分及上年结转的住房公积金，分别按有关规定利率计息。主要功能分解为：按利率规定计职工账户利息。生成销户提取记录。销户职工状态必须为封存，如果是正常则必须封存后才能提取。支持批量输入、导入，集体销户功能。贷款职工及其配偶不管退休与否在贷款未还清前不允许做销户支取。打印《住房公积金销户凭证》、《住房公积金提取清册》、《住房公积金提取日结单》。2.11.4.2特殊业务需求处理离退休年龄的设定通过参数设定。下岗或内退的年龄的设定通过参数设定。2.12年度核定年度核定功能包括了正常核定和缓缴两个功能。住房公积金的月缴存额及缴存比额原则上每年核定一次。单位在每年核定期间，均要到网点填报本单位下年度的《住房公积金年度核定清册总表》和《住房公积金核定清册》,以确定下一个住房公积金年度的汇缴基数。2.12.1年度基数调整2.12.1.1业务详解住房公积金的月缴存额原则上每年核定一次。单位在每年核定期间，均要到网点或在中心网站完整填报本单位下年度的《住房公积金年度核定清册总表》和《住房公积金核定清册》以确定下一个住房公积金年度的汇缴基数。主要功能分解为：对单位所有职工进行年度核定。支持网上变更和营业网点变更。批量调整基数。调整缴存比例。如果超过系统设置上、下限，要到中心进行审批后方可变更。年度核定时可以打印系统内和单位所报数据的差异表，少人或多人。单位年度基数调整错误，对其进行修改的权限可在系统管理中设置。不进行年度基数调整的单位，系统不受理其在新年度的缴存业务（可设定）。提供系统凭单打印。2.12.1.2特殊业务需求的处理暂无2.12.2缓缴2.12.2.1业务详解单位因效益不好等原因不能正常连续汇缴，经本单位职工代表大会、职工会议或工会讨论后，于每年5月31日前到中心办理缓缴审批手续。主要功能分解为：填写《缓缴、降低比例缴存住房公积金审批表》。单位职工代表大会或职工大会或工会的决议。单位需提交近两年财务报表。对单位缴存状态的变更。职工个人账户状态不变。提供系统凭单打印。单位缓缴期满未到中心办理缓缴自动从7月1日起状态变为欠缴；如果到期办理核定并在约定缴存日缴存的，由缓缴变为正常，未缴存的，由缓缴转为欠缴。2.12.2.2特殊业务需求的处理暂无2.13结息每年6月30日中心进行年度结息，计算机自动过账后，中心按营业部和各经办网点打印《XX市住房公积金中心年度结息汇总单》，结息数据自动由业务系统流入财务系统生成相关凭证。结息后，要可打印出个人利息清单和单位利息清单或生成相关电子文挡，以便单位核实。2.14月末结账每月业务完结后，需进行月末结账，将会计月度结转到下一个月度。2.15日结对当日全部业务处理的汇总轧账，包括业务类型、笔数、金额，确认一日业务的终结。营业网点进行日结处理并打印日结单据，上报到公积金管理中心。日结前必须经过系统平衡检查，无误后方可日结。2.16查询统计2.16.1委托收款明细打印该功能实现了对委托收款单位的查询打印功能，并可以通过通讯接口向银行传递数据包，返回托收信息后，返会计处记账。2.16.2单位基本信息查询可以按分类查询，也可以按个别查询，输入单位账号可查询该单位下所有职工信息，显示结果可以按照姓名、开户日期、销户日期、个人账户状态等进行排序。2.16.3个人基本信息查询本功能主要实现了职工基本信息查询功能。进行查询时，用户可以设定一定的条件（比如单位编码、职工姓名、职工账号、身份证号、银行账号等等），查询出的结果以表格形式显示，使用户可以清楚地了解要查询的信息，对于查询到的每个用户还可以继续查看其详细信息（如开户银行、单位应缴、个人应缴、单位实缴、个人实缴、支取以及余额等），然后可以进行存折打印，打印存折时根据不同情况还可以分为如下五种具体打印方式：接续当前位置打印、接续当前位置重新打印、重起新的一页重新打印、更换存折重新打印、更换存折打印。2.16.4业务记录查询该功能为查询单位业务流水和个人业务流水，按单位查询输出：单位账号、单位名称、业务发生日期、经办网点、经办人员、业务类型（汇缴、补缴、预缴）、发生金额、合计等。按个人查询输出：序号、职工账号、个人姓名、业务发生日期、经办网点、经办人员、业务类型（汇缴、补缴、内部转入、内部转出、外部转入、外部转出、部分提取、销户提取、结息）、发生金额、合计等。输入单位账号可查询该单位下所有职工业务流水信息。输入职工账号查询特定职工业务流水信息。业务类型可多选，并按各种业务类型输出合计。查询结果可以按照业务发生日期、业务类型等进行排序。2.16.5单位暂存款查询单位缴款多缴或少缴不够分配的金额进行挂账处理后，记入暂存款，该功能能够查询出哪些单位存在暂存款，并对挂账日期、挂账金额、挂账银行及挂账操作员等信息进行详细查询。可以按单位、营业网点进行查询。2.16.6缴存清册查询单位的缴存清册查询，主要包括了姓名、账户状态、缴存基数、月缴存额等项，其结果可以按照姓名、账号、账户状态、缴存基数进行排序。2.16.7催缴催缴，是指对未按时足额缴存住房公积金的单位，资金中心根据其欠缴金额和时间督促单位缴存。其功能分解为：查询欠缴单位明细。根据催缴配置对单位进行催缴处理，发送（邮寄、电话、电子邮件、短信等多种方式）催缴通知书，系统建立催缴业务台账，记录整个催缴过程。生成催缴单位数据的时间以及催缴时间可以进行手工或自动的灵活配置。催缴通知单打印功能，逾期交纳的,须按逾期金额按日加收N%的滞纳金。滞纳金暂定为0（比例可设置），暂不纳入会计核算。2.16.8支取明细汇总查询该功能实现了对支取明细的查询，可以分类查询当日所办理的支取业务。2.16.9缴存变更清册查询对单位缴存变更清册的查询，包括了姓名、账号、缴存基数、月缴存额、变更原因、变更时间，显示结果可以按照姓名、账号、缴存基数、月缴存额、变更原因编码、变更时间进行排序。2.16.10个人状态查询该功能为查询个人状态，主要包括姓名、职工账号、所属单位、状态标识、发生时间、当时余额等项，显示结果可以按照发生时间排序。2.16.11职工对账单打印该功能实现了对账单的打印功能，每年中心结息后即可打印对账单。2.17卡/折查询由于银行和各中心实行了互联，住房公积金数据能够共享，职工除通过互联网、电话或直接到中心查询公积金外，还可以凭银行发放的银联卡或存折（经中心同意发放的）在各ATM机查询和在自动登折机上登折。对已发放的对帐簿或储蓄卡按原有方式查询。2.18档案管理2.18.1业务详解归集档案指在公积金开户、汇缴、提取等过程中所需保留的依据或凭证。归档编号：业务发生年月（开户、缴交、提取等）编号（地市级2位＋营业网点2位+办理时间（年月）6位+顺序6位）。归集业务档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。有条件的地方可以扫描原始资料进行电子档案管理。二、贷款系统1、概述1.1管理模式在中心“统一决策、统一管理、统一制度、统一核算”的前提下，实现以中心为主、操作统一、数据集中、二级核算、网点前台、委托放款和回收的管理模式。信贷管理处（科）负责全中心的信贷管理工作，负责对分中心、综合业务部、营业网点（包含办事处）信贷业务的指导和检查工作。分中心、综合业务部、营业网点在公积金中心领导授权范围内，负责个人贷款业务咨询、受理、审核、发放、回收、法律诉讼等工作。信贷管理处（科）具体负责制定贷款政策、制定信贷管理奖惩标准、审核贷款、贷后质量监测、下达贷款计划、考核受委托银行经办贷款业务情况。1.2管理目标 总体思路是建立B/S结构的网站式、开放式、易于拓展的管理系统。实现住房公积金个人贷款网上申请、系统控制、网际审批。实现借款申请资料及个人信息调查确认的程序化、规范化、可塑化。实现贷后个人信息变动报告、个人信息随机抽查和轮查、借款人贷款期间缴存情况实时监控的管理。实现根据借款人信息、还款情况、个人信息变动情况等对贷款实施5级（正常、关注、次级、可疑、损失）分类管理。引入担保公司管理逾期贷款，实现与逾期贷款借款人的互动，加速信息反馈，建立贷款预警体系、风险事前消除和逾期贷款诉前解决机制。理顺诉讼回收贷款、处置抵押物的渠道。以贷款统计为基础，建立中心住房公积金借款人信用记录，通过对贷款特别是逾期贷款的统计分析，设定风险预警指标。所有打印项目，打印后要做标记，如需要重新打印必须经过授权。按照不同申请审批工作环节，做须办理事宜的提示，逾期提示。1.3系统运行前提条件放款银行与还款银行相同的会计核算科目情况下。还款方式支持：等额本息、等额本金、一次性还款、自由还款、按年还款、自由式等额本息、自由式等额本金。以中心作为住房公积金贷款核算主体（中心核算、银行结算）。支持对不同风险人群设置不同贷款利率（灵活定义贷款利率，考虑未来发展）。支持计结息方式自定义（借贷双方可按商业原则自由约定在还款期限内按月、按季、按年调整利率，也可采用固定利率的确定方式、考虑未来发展）。审批流程及权限能自定义。中心网站应建立相关链接或栏目，体现贷款业务的人性化服务，预留网上申请接口。系统所有操作人员须经系统培训上岗，所有操作必须纪录完整。1.4对住房公积金归集系统的需求对住房公积金实现全系统的实时查询、数据引用。根据有效的身份证件可以自动读取住房公积金数据，并可查询历史记录。与住房公积金归集软件中有的代码，要保持一致。区分住房公积金正常缴存与补缴、封存。判断住房公积金持续缴存6个月以上和累计缴存12个月以上且当前处于正常缴存状态。（贷款的缴存条件可自定义）归集数据发生变更（单位变更，缴存额变化、发生支取等）时本系统应能提示，以利于贷后风险控制。系统数据发生变化时应及时提醒相关办理人员办理。在条件具备、法律关系明确的情况下，当借款人有贷款逾期时贷款处可以要求归集处冻结公积金支取。开辟用公积金自动偿还贷款的通道。1.5贷款功能模块图1.6业务流程图2、业务功能各地中心根据实际情况，在避免风险的前提下，可以自行简化有关贷款流程。2.1咨询借款申请人可通过中心网站查询、呼叫中心咨询(自动语音、人工)、委托银行网点咨询、中心柜台咨询等方式了解申请贷款政策、流程、所需资料清单等。2.1.1业务详解柜台咨询的，接待人录入申请人姓名、证件类型、证件号码、配偶姓名、证件类型、证件号码、房屋类型、房屋性质，校验咨询人证件号码是否符合规则，确定咨询人是否具有贷款申请资格，如其要申请贷款的生成申请材料清单，并打印交与咨询人，办理有关手续。电话咨询的可告知咨询人详情或去中心网站查看有关借款申请的规定。2.1.2计算机办理程序输入：姓名、证件类型、证件号码、配偶姓名、证件类型、证件号码、房屋类型、房屋性质等。处理：证件号码是否符合规则，公积金是否建立一年以上并连续缴交六个月以上。输出：个性化申请材料清单、资格校验结果。2.1.3特殊业务需求的处理系统只提供校验，不保存数据，不生成申请编号。2.2贷款申请该功能主要是完成借款人申请贷款的基本信息的录入工作。主要功能分解：通过各营业网点（或委托银行）柜台申请。证件号码可作为系统唯一标识，用于查询和录入操作。自动验证姓名与证件号码与归集系统数据库中的姓名与证件号码是否匹配。自动提取其个人信息并可检查其公积金交存情况。自动判断公积金缴存信息是否符合条件。对申请人的信息录入过程中自动根据贷款条件进行（贷款条件可定义）审核资格确认，如年龄和贷款最高限额等。申请人可在中心网站上填写电子表格提出申请，系统提供查询导入功能。系统生成唯一贷款申请编号（进入正式贷款程序后，该编号才具有意义），并与贷款合同号关联。个性化的申请材料：系统根据房屋性质、有无配偶、以前贷款情况定义多种选项。系统提供录入信息有效性校验功能：贷款金额不超过购房价款的比例（不同性质的住房，比例不同，可自定义），不超过评估价值的比例，不超过按批复价格计算的购房款的比例，不超过单笔贷款最高额度（可自定义，根据不同购房类型），贷款年限不超过借款人男55或女50周岁（可自定义），贷款金额+首付款≤购房价款，（房改房可以小于，其他必须等于）不高于借款人住房公积金账户储存余额（或月工资基数、月缴额）的N倍（可自定义），不高于规定的还款收入比例即80%（可自定义）。提供资信评定功能，根据个人信息的情况自动给出职工的资信级别，并给出贷款的信用额度，为领导决策提供依据。抵押、质押和担保信息的录入功能。各种凭单打印功能。2.3贷款申请受理2.3.1业务详解申请人携带申请材料到营业网点（或委托银行），营业网点（或委托银行）根据申请人提供的姓名证件号码，确认申请人的缴存身份，判断申请人是否具备申请贷款的资格，根据材料清单确认申请人提供的材料是否齐全，是否符合规定。主要功能分解：判断证件号码在中心公积金归集数据中是否存在。非本中心（外地）公积金缴存人需要提供相关资料包括：缴存住房公积金所在地中心出具的缴存证明，协助调查的还款能力和个人信用等情况的材料。判断公积金缴存信息是否满足条件，即公积金建立时间一年以上，并且在申请日期前已经连续缴存半年以上（可自定义）。选择房屋性质、类别、项目。年龄限定：贷款年限不超过借款人男60或女55周岁（可自定义）。累计贷款、单笔贷款最高限额。判断在申请该笔贷款时（包括本人及配偶）是否有未偿还的公积金贷款（包括本中心和其他地方公积金管理中心），若有借款记录且借款尚未偿还清，提示有未偿清贷款，不能再次申请公积金贷款；若有借款记录且借款已偿还清，则显示其借款情况，可以再次申请贷款；若没有借款记录，则能申请贷款。资格审查未通过的，应告知未通过理由。核对申请材料是否齐全，是否按照规则填写。向借款申请人发放《住房公积金个人贷款申请表》2.3.2计算机操作程序录入基本资料：录入姓名、证件类型、证件号码、联系方式、配偶姓名、配偶证件类型、配偶证件号码等。系统根据姓名、证件号码判断，证件号码是否符合规则，是否满足公积金缴存条件。查询系统记录中本人或配偶是否有未还清贷款。打印《申请受理回执单》、《借款申请受理通知书》，其中包括个性化材料清单。2.3.3关键录入域说明：申请人姓名[录入字段]不能为空；申请人证件类别代码[选取字段]默认身份证；申请人证件号码[录入字段]不能为空，复录；申请人联系方式[录入字段]不能为空；是否有配偶[选取字段]不能为空；配偶姓名[录入字段]不能为空；配偶证件类型[选取字段]不能为空；配偶证件号码[录入字段]不能为空；贷款申请编号[自动产生字段]不能为空；购房类型[选取字段]不能为空；项目名称（项目可自定义）[选取字段]不能为空。2.3.4特殊业务需求的处理证件号码规则根据不同证件类别分别设置。是否验证证件的真实性由参数控制。2.4借款申请信息录入初审2.4.1业务详解营业网点（或委托银行）根据借款要求录入所需申请资料，并按照参数设定校验，进行初审。主要功能分解：录入借款申请书内容：借款人基本情况，配偶基本情况，家庭财务情况，共同申请人基本情况等。录入界面应提供简易贷款试算功能，根据提交的信息（贷款总额，贷款年限，月还款能力，风险级别）自动反馈申请人几种还款方案供其选择。可自定义项目及所对应的必填项和项目之间的关联关系。房改房项目是否有中心批准的《项目合作审批表》（可自定义）。商品房项目是否在中心核准的准入贷款的名单之中（可自定义）。光标焦点移出相关字段时应触发对应的校验公式，校验未通过即提示（校验公式、对应项目、错误反馈内容等项目应可自定义），并将光标停在应修改项目上以供修改。房屋信息录入方式：小区楼号单元门层房号保存信息（可以修改）。校验通过后，生成《住房公积金个人贷款审批表》并签署初审意见提交中心信贷处审批。2.4.2计算机程序的操作资格检查。录入借款申请书内容。生成《住房公积金个人贷款审批表》并签署初审意见提交中心信贷处审批。2.5贷款审核审批审核贷款申请人填写信息的真实性、合法性和有效性。主要功能分解：中心信贷处对《审批表》内容审核。中心领导对《审批表》内容审批。2.5.1中心信贷处复核2.5.1.1业务详解中心信贷处收到营业网点（或委托银行）提交的档案材料，根据贷款申请号调出申请人信息，根据档案材料复核信息，复核未通过，注明原因。复核通过，填写中心信贷处意见，提交中心领导审批。主要功能分解：中心信贷处按照材料，录核关键项目（姓名、身份证号、公积金号、房价款、首付款、联系方式、购房地址、项目名称、预售证号、购房合同号、产权证号、经办营业网点（或委托银行）代码等）是否完整、准确。系统提供试算功能，中心信贷处必须重新试算贷款金额和年限，否则不能进行后继操作。系统应提供判断风险级别的功能，中心信贷处确认风险级别，并填写复核意见。如同意办理，填写中心信贷处意见后提交中心领导审批；如不同意，在中心信贷处意见中填写退回原因，退回到受理营业网点（或委托银行）做退回处理，申请人到受理营业网点（或委托银行）取回相关申请资料。列表页面应包括以下内容：贷款申请号、贷款风险度、姓名、证件号、月还款额、贷款金额、贷款年限、银行网点。提供快速定位功能，可通过贷款申请号、证件号码、姓名拼音缩写等方式模糊查询定位。选择申请人后进入详细信息页面，显示所有相关信息，网点人员意见。中心信贷处在《住房公积金个人贷款审批表》上签署审核意见。将信息提交中心领导审批。2.5.1.2计算机操作说明录核信息：姓名、身份证号、公积金号、房价款、首付款、联系方式、购房地址、项目名称、预售证号、购房合同号、产权证号、经办营业网点（或委托银行）代码等。重新试算贷款金额和年限，填写意见。在《住房公积金个人贷款审批表》上签署审核意见。将信息提交中心领导审批。2.5.1.3关键录入域说明证件号码[录入字段]不能为空贷款年限[录入字段]不能为空贷款金额[录入字段]不能为空房价款[录入字段]不能为空首付款[录入字段]不能为空购房地址[录入字段]不能为空还款方式、[录入字段]不能为空担保方式、[录入字段]不能为空经办营业网点（或委托银行）代码[录入字段]不能为空2.5.2中心领导审批2.5.2.1业务详解信息提交中心领导时，按照中心领导自定义的提示条件，提示中心领导进行审批，中心领导可以使用用电子签名来进行审批。主要功能分解：所有审批页面都需要提供试算贷款金额和年限功能。列表页面应包括以下内容：贷款申请号、贷款风险度、姓名、证件号、月还款额、贷款金额、贷款年限、中心领导、中心信贷人员、中心信贷处、营业网点（或委托银行）。应提供快速定位功能，可通过贷款申请号、证件号码、姓名拼音缩写等方式模糊查询定位。选择申请人后进入详细信息页面，显示所有相关信息，包括中心信贷处意见、营业网点（或委托银行）意见。审批通过，在《住房公积金个人贷款审批表》上填写中心领导同意的意见后，即为审批完成，转入贷款处进行批后处理，允许批量处理；如未批准，填写退回意见，由中心做统一退回受理营业网点（或委托银行）做退回处理。2.5.2.2计算机操作程序查看信息，试算贷款金额和年限。提出处理意见（录入贷款年限、贷款金额）。在《住房公积金个人贷款审批表》上签署审核意见。提交贷后处理。2.5.2.3关键录入域说明贷款年限[录入字段]不能为空贷款金额[录入字段]不能为空审核意见[录入字段]不能为空2.5.2.4特殊业务需求的处理系统应提供定时自动刷新功能。中心领导审批风险度高的不可批处理，低风险可批量处理，定义要单独审批的风险级别。中心领导审批未通过，由中心做统一退回处理岗位做退回处理。2.6退回处理2.6.1业务详解未通过中心信贷处审核、未通过中心领导审批、中心退回受理营业网点（或委托银行）通过电话或呼叫中心通知申请人到原受理营业网点（或委托银行）取回申请资料，打印贷款初审未通过通知书或未批准通知书。2.7批后处理2.7.1业务流程图2.7.2业务详解对中心领导审批通过的申请信息进行处理，办理贷款发放前的有关手续，录入担保、抵押等信息。主要功能分解：受委托银行根据中心审核后的《住房公积金个人贷款审批表》打印《借款合同》和《借款凭证》。受委托银行通知借款申请人签订相关合同文本。受委托银行和借款人将所有贷款资料送担保公司，办理房屋抵押登记和担保手续。担保公司向中心信贷处出具《住房公积金个人贷款担保办结通知书》，同时将有关贷款资料退还受委托银行。签定放款文件，合同签订后，委托银行在系统中提交办妥信息（还款储蓄账号、放款日），并在3日内将签好的合同及《还款储蓄账户验证单》《代扣委托书》送至中心。中心信贷处再次录入还款储蓄账号进行验证，无误的确认，有误的联系经办银行查明原因，返回银行进行修改后再次提交。中心信贷处收到已签妥的合同及代扣委托书所载信息与系统信息进行复核（录核放款日期、贷款年限、贷款金额、购房地址、还款储蓄账号等），复核无误，进行确认，将欲放款的借款人信息（确认后的信息）提交按照委托银行网点生成贷款发放汇总表和明细表，下一日由会计处办理放款。2.7.3计算机操作系统打印《借款合同》办理抵押登记委托代理手续，将相关信息录入、抵押物类型办理投保手续，将相关信息录入、担保、保险单据号委托银行或中心信贷处在系统中提交办妥信息（还款储蓄账号(双录)、放款日）中心信贷处收到已签妥的合同及代扣委托书所载信息与系统信息进行复核（录核放款日期、贷款年限、贷款金额、购房地址、还款储蓄账号等）2.7.4关键录入域说明放款日期[录入字段]不能为空贷款年限[录入字段]不能为空贷款金额[录入字段]不能为空购房地址[录入字段]不能为空还款储蓄账号[录入字段]不能为空2.7.5特殊业务需求的处理贷款合同号既借款申请编号。编号规则：2位地市号＋2位营业网点＋2位网点（营业部）+4位年+6位顺序号（可以自定义）2.8贷款发放2.8.1业务流程图2.8.2业务详解贷款合同签定并办理完毕所有放款手续后，会计处按银行网点会计人员确认后的《贷款发放汇总表》划拨资金，从中心专户划至经办网点的委贷基金户，经办网点应在当天将资金划入售房单位账户。放款方式为网银（可自定义）。主要功能分解：中心会计处出纳每日上午9点前，按放款网点和放款日期汇总生成（所有已提交未放款的数据）《放款明细表》，内容包括：姓名、证件号码、贷款年限、贷款金额、网点名称、售房单位账号及该网点的汇总。资金到账后（日期为资金到账日期即放款日期），经办网点对已签妥全部放款文件的借款人办理放款手续。资金划入相应的售房单位账户，并将放款结果（是否成功）于当日录入中心系统，确认放款信息。系统记录放款日期。同时生成借款人个人台账，并起息。当日放款不成功的，中心会计处根据放款结果冲销个人台账（红字，即系统增加一条记录，在摘要中标识为冲账，放款未成功）。每日业务终了，按照银行网点汇总，自动产生凭证，会计记账。经办网点打印当日《放款结果反馈明细表》。（内容包括：放款信息和成功与否、中心信贷人员、日期、银行网点等）系统每日下午5时自动汇总放款情况，统计放款不成功数据，按统计数据将资金从委贷基金户划回中心专户。中心划款后，会计处根据放款日期的《放款汇总表》、贷款借据作为原始凭证，作如下会计分录：借：委托贷款-网点，贷：银行存款-银行网点放款不成功，会计处根据银行确认的《放款结果反馈明细表》及返还的划款特转凭证作为原始凭证，作如下会计分录：借：委托贷款-网点（红字）贷：银行存款-银行网点（红字）（注：中心系统以银行网点录入信息为准确认个人台账，红字处理：系统记录的放款值为负数，在会计账显示时定义负值红色显示，视同此笔贷款终结），重新发放该笔贷款前，需要贷款处重新办理有关手续，重新约定放款日期，再次提交放款会计处记账后，进入还款管理阶段。2.8.3计算机操作程序银行网点会计人员确认已经生成放款汇总表》和《放款明细表》。确认按放款网点和放款日期汇总生成《放款汇总表》和《放款明细表》，内容包括：姓名、证件号码、贷款年限、贷款金额、网点名称、售房单位账号及该网点的汇总。提交放款汇总表和明细表给中心会计。中心会计处划款。银行经办网点在当天将资金划入售房单位账户。银行网点会计人员于当日将放款结果录入系统，内容包括：姓名、证件号码、贷款金额（状态标识）、贷款状态（成功与否）、信贷人员、日期、银行网点等。打印当日《放款结果反馈明细表》，盖章确认后同信汇一起送中心。中心会计划款成功后制作发放贷款凭证。划款成功后，按照《放款明细表》制作凭证，同时生成全部个人台账。放款不成功的，中心会计人员根据《放款结果反馈明细表》制作放款红冲凭证。2.8.4关键录入域说明姓名[录入字段]不能为空证件号码[录入字段]不能为空贷款金额[录入字段]不能为空贷款状态[选取字段]不能为空中心信贷处信贷人员[自动选取]不能为空日期[自动选取]不能为空银行网点[自动选取]不能为空2.9贷款回收管理扣款的基本思路是二次扣款，由银行先按借款人确定的月还款额进行第一次扣款，过滤掉足额扣划的借款人之后，紧接着发起第二次扣划，有多少扣多少。给银行的扣款数据包只需标明应扣款额即可，并留实扣金额栏供银行填写。系统根据实扣金额分配是罚息、逾期利息、逾期本金、正常利息、正常本金。2.9.1偿还原则贷款期限在一年以内（含一年）的，实行到期一次还本付息，利随本清（也可按月还款）；贷款期限在一年以上的，实行按月归还贷款本息。2.9.2偿还方法一次性还款：适用贷款期限为一年以内（含一年）的贷款。不可提前部分还款，只允许提前一次性全部还清。﹝由于提前结清是按日计息，如借款人在贷款到期日的前几日（5日）提出提前结清，结果将会出现提前结清所付利息比到期时结清的利息多的情况。等额本息还款法：即贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息，计算公式为：月还款额=贷款本金*月利率*(1+月利率)还款月数/〔(1+月利率)还款月数-1〕。等本等息：利率调整时按照全本全期重新计算。自由还款:按照约定自由还款。固定利率：在还款期内贷款利率固定不变,不受浮动利率的影响等额本金：每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减并结算还清。计算公式为：月还款额=贷款本金/还款月数+（贷款本金-累计已还本金）*月利率。2.9.3扣款顺序扣款顺序按照参数设置先前再后，先息后本。即指个人贷款的应还本金和应还利息按发生时间的先后顺序逐笔归还。系统设置按以下顺序收取：违约金、罚息、最早逾期挂息、最早逾期利息、最早逾期本金、本期利息、本期本金等。先前再后，先本后息。指按照中心不良贷款催收的有关规定，可以先归还本金后归还利息。最早本金、最早逾期挂息、最早逾期利息、本期本金、本期利息、违约金等。对某笔贷款停止计算利息。2.9.4业务流程图2.9.5还款原则及流程详解按照委托贷款或扣款号（储蓄号）所在银行网点生成扣款明细，发送到银行网点。系统按照日对日（即约定还款日期为放款合同签订日在扣款月的对应日，没有对应日的以月末日期为准。如银行本月10号放款，借款人在下月10号偿还贷款，如果下月没有该还款日，则在下月的最后一日扣款，即本月31日放款，下月没有31日，则在下月的月底扣款）或约定还款日期（可自定义）的还款方式，根据相关的还款公式，计算个人贷款月应还款额，从还款户中扣款。中心将有关数据（《扣划明细表》）传送至银行网点，银行网点按照中心确定的还款数据和扣款时间，从借款人的还款账户中扣划相应的款项，并将扣款信息传送至中心系统，系统自动校验，无误的，按照系统设置的还款方式、顺序分配，然后计入个人台账。按本次应扣款额扣划成功的标识正常还款；实扣金额小于本次应还款额但大于月应还款额的标识不足额还款；扣划动作因各种原因不能完成（如扣款号问题等）不成功的，标识扣划失败；实扣金额小于月应还款额的标识逾期贷款，并对逾期本息计收罚息，逾期罚息按日计息，还款日为罚息起息日，逾期当月内扣划成功按照实际还款日记收罚息。（正常本金、正常利息、逾期本金、逾期利息、罚息起息日、罚息、贷款余额）。还款有误的系统提示，中心人员核实情况，相应处理，同时将还款资金划入银行网点的中心专户（集团自账户），银行网点应核对扣划数据和到账资金，出具扣划收据凭证与《扣划结果明细表》（盖章后）一并送中心。系统提供业务日结功能，按行、按中心下设机构、按网点统计当日贷款回收情况：回收正常贷款本金、正常贷款利息、逾期贷款本金、逾期贷款利息、逾期贷款罚息、提前还清本金、提前还清利息等。2.9.5逾期扣划2.9.5.1业务详解如扣款日实际扣款金额低于月应还款额，根据会计确认结果，逾期开始日期为应还款日下一日（T+1），系统自动转入逾期扣款阶段。还款状态由正常转为逾期的，系统提供0日免罚息期（参数设置，期限可自定义，最后一期没有免罚息期）。从逾期日起计算罚息。计收间隔期为按日。按月挂息，逾期本月未还，下月扣划金额为逾期+罚息+本月应还款额。收回逾期贷款后，中心系统中自动取消逾期状态转入正常还款，不再计算逾期罚息。2.9.5.2业务流程图2.9.6提前偿还贷款2.9.6.1业务详解借款人贷款后一年后（可自定义）可提前全部或部分偿还贷款。借款人提前偿还贷款的，应提前10天向受委托银行提出书面申请，经银行、中心信贷处审核同意，方可提前偿还贷款。提前全部偿还贷款：借款人未拖欠本息，且在还清约定还款日办理提前全部偿还贷款手续，不计收利息，若借款人在还清约定还款日以后办理，应按《借款合同》约定利率按照实际占用天数计收利息。提前部分偿还贷款：借款人未拖欠本息且已还清当期本息，对未偿还贷款余额和剩余还款期数按公式重新计算借款人每期还款额，贷款利率按照借款人已履行的还款期限加上变更后剩余的期限所对应的贷款利率档次执行。2.9.7中心向银行网点每日传送次日扣款数据2.9.7.1业务详解中心按照日对日的还款方式，扣款前日系统根据确认信息自动生成扣款数据包。次日应扣款数据内容：当日应还款额、当日实扣金额（中心发送的数据空着，由银行扣划完成后填写）、借款人还款储蓄账号、姓名、证件号码。体逾期数据由中心信息处导入还款数据后，系统自动确认逾期，根据当天扣款结果生成次日应扣数据。在生成扣款数据包前要先检查提取公积金冲还贷的公积金余额是否足额，如不足额则，生成到数据包中。节假日扣款数据包在节前最后一个工作日提前发送节假日数据。2.9.8还款详细说明2.9.8.1正常还款在合同规定的还款日，当日应还款额=当月还款金额（系统默认月还款额）。（还款账户内资金不够当日月应还款额，有多少扣多少）。2.9.8.2最后一期还款还款期限计算按照借据时间顺延，最后一期还款金额是系统计算的月应还款额。本息分配方式：月应还款额-剩余本金=应还利息存量贷款最后一期还款：实际贷款日在20日前的，在20日扣款；20日后的，在实际贷款日前一天扣款。如出现逾期，逾期开始时间为实际贷款日。2.9.8.3提前还清贷款如果系统计算的截至合同规定还款日前一日的剩余本息>系统计算的月应还款额（或系统计算的月月应还款额+逾期贷款本息）:当日应还款额=系统计算的截至合同规定还款日前一日的剩余本息。如果系统计算的截至合同规定还款日前一日的剩余本息≤系统计算的月月应还款额（或系统计算的月月应还款额+逾期贷款本息）:当日应还款额=系统计算的截至规定还款日前一日的剩余本息。提前还清贷款、提前部分偿还贷款采用柜台现金还款。2.9.8.4逾期还款凡逾期本金和利息统一按罚息利率执行。计收间隔期为按日，并按月产挂息，产生应收利息凭证。逾期开始时间以会计确认时间为准。下月约定还款日前还款:当日应还款额=当日实际逾期本息+罚息（按实际逾期本息计算的实际逾期期间罚息）。下月约定还款日后还款:当日应还款额=上日月应还款额+当日实际逾期本息+按实际逾期本息计算的实际逾期期间罚息。2.9.8.5银行网点现金还贷借款人可以到银行网点进行现金还贷。2.9.8.6提取公积金偿还贷款分为贷款期内提取和贷款到期逾期扣收提取。1、贷款期限内提取（1）受理借款人直接到营业网点（或委托银行）领取并填写《提取公积金偿还贷款申请表》。（2）初审营业网点（或委托银行）对《提取公积金偿还贷款申请表》初审。内容包括：借款人公积金缴存账户情况。按中心支取办法规定核准提取金额。是否满足提取条件。通过后签署意见，录入《提取公积金偿还贷款审批表》有关信息。（3）复审审批中心业务处室对《提取公积金偿还贷款审批表》复审审批，内容包括：《提取公积金偿还贷款审批表》内容是否完整。借款人公积金缴存账户情况。按中心支取办法规定核准提取金额。是否满足提取条件。确定部分还款的期限，保持原期限或缩短期限。通过后签署复审审批意见，计算机系统自动生成《提取公积金偿还贷款审批表》并打印留存。（4）还款营业网点（或委托银行）会计人员在归集系统录入还贷协议号。受委托银行打印《提取公积金偿还贷款审批表》，在约定还款日，银行网点会计人员操作还贷业务，自动在归集系统做提取业务；会计部门据此将款项直接划入借款人预留的还款账户内。2、贷款到期逾期扣收提取（1）申报营业网点（或委托银行）将个人“贷款到期逾期”信息录入计算机系统《住房公积金个人贷款到期逾期扣收审批单》并签署意见。（2）复核审批中心信贷处复核审批《扣收审批单》，内容包括：《扣收审批单》要素是否齐全。核对该笔贷款是否到期逾期。公积金账户余额是否足额。核准实际扣款额。通过后签署意见，计算机系统自动生成《扣收审批单》并打印留存。（3）划款营业网点（或委托银行）会计人员在归集系统录入还贷协议号。受委托银行打印《提取公积金偿还贷款审批表》，在约定还款日，营业网点（或委托银行）会计人员操作还贷业务，自动在归集系统做提取业务。会计部门据此将款项直接划入借款人预留的还款账户内。2.9.8.7保证单位代为偿还贷款（可自定义）1、申报根据保证条款约定，借款人累计六个月未偿还贷款本息和相关费用的，营业网点（或委托银行）首先填写打印《住房公积金个人贷款履行保证责任通知书》，送达保证单位，同时录入该笔贷款借款人、保证单位信息及《扣收保证金偿还贷款审批表》并签署处理意见。2、审核中心信贷处审核《扣收保证金偿还贷款审批表》，内容包括：《扣收保证金偿还贷款审批表》要素是否齐全。借款人逾期期数是否足六个月（克自定义）。核实逾期原因，了解借款人还款意愿。通过后签署审核意见。送交中心领导审批。3、审批中心领导审批《扣收保证金偿还贷款审批表》，内容包括：《扣收保证金偿还贷款审批表》要素是否齐全。分析逾期主客观原因，确定是否扣收。通过后签署审批意见。4、划款营业网点（或委托银行）打印《扣收保证金偿还贷款审批表》（留存），并向保证单位发送《扣收贷款保证金偿还贷款通知书》，以及通知保证单位10日补其不足的贷款保证金。营业网点（或委托银行）打印《扣收保证金偿还贷款审批表》，会计部门据此办理扣划保证单位保证金，直接冲减借款人逾期贷款本息。中心或银行手工确认还款。2.10坏账认定和核销（可自定义）1、坏账认定的条件：借款人死亡或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或者死亡，依法对其抵押物进行处置并对担保人进行追偿后，未能收回的债权。借款人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得保险赔偿，或者以保险赔偿后，确实无力偿还部分或者全部债务，对其抵押物进行处置，并对担保人进行追偿后，未能收回的债权。借款人触犯刑律，依法受到制裁，其抵押物处置后不足归还所借债务，又无其他债务承担者，经追偿后确实无法收回的债权。由于借款人不履行借款合同的约定，债权人诉诸法律，经法院对借款人强制执行，法院裁定终结执行后，仍无法收回的债权。核销程序：⑴搜集、整理营业网点（或委托银行）对符合坏账条件的逾期贷款进行认定后，搜集、整理有关证明材料：医院开具的死亡证明书或法院宣告死亡的通知。抵押物处置的证明的材料。保险赔偿证明。法院终结执行裁定书。并将有关信息录入《住房公积金个人贷款坏账核销审批表》，提交中心审核。⑵调查、审核中心信贷处对坏账情况和证明材料进行实地调查核实，确认无误后，提交中心会计处审核。⑶中心会计处对坏账情况材料审核通过后，提交分管领导审核，通过后，提交中心领导审核。⑷中心领导审核通过后，需经其它有关部门批准的，按规定程序报批。⑸信贷处确认坏账。⑹收到财政部门同意核销贷款坏账的批复后，中心会计部门通过业务系统核销坏账。中心会计部门根据最终审批意见办理划款手续。⑺中心会计部门根据核销结果进行会计核算。2.11贷款利率变更管理系统中利率分为基准利率、执行利率、利率低限、利率高限。基准利率为人民银行公布的住房公积金贷款利率；执行利率为基准利率基础上的个性化应用（借贷双方可按商业原则自由约定在还款期限内按月、按季、按年调整利率，也可采用固定利率的确定方式，利率的应用条件可自定义，例如一年内如逾期累计超过２期，下年自动提高一定幅度计息；按照信用评估结果，执行不同利率；同一时点存在多档利率），基准利率与执行利率间的对应关系可自定义。基准利率、利率低限、利率高限这三个参数调整要素包括：该参数值、１年期贷款的该参数执行起始时间、１年以上贷款的该参数执行起始时间；执行利率参数调整要素包括：利率代号、执行利率值、执行利率计算公式（如：执行利率＝基准率＊９０％或１１０％）、１年期贷款的利率执行起始时间、１年以上贷款的利率执行起始时间、应用条件（如：一年内逾期次数累计≥２或信用评估分数≤１００）；应用条件的定义应为可视化操作，支持“与或”等方式。支持计结息方式自定义。可设定个性化的利率，。当前个人住房公积金贷款利率法定情况下，与法定利率调整，贷款期限在1年内的，不分段计息；贷款期限在1年以上的，当年不调整，在下年1月1日调整。等额本息调整采用如下方式：月还款额调整以剩余本金额、剩余期限重新计算月还款额。等本等息调整采用如下方式：月还款额全部本金和全部期限重新计算月还款额。固定利率不参与利率调整2.12贷款信息变更管理（可自定义）2.12.1贷款信息变更审批管理2.12.1.1业务流程图2.12.1.2业务详解贷款信息变更包括：贷款期限、还款账户、抵押房屋、担保方式、借款人、购房地址变更等。2.12.1.3延长贷款期限发放贷款后，借款人需要延长贷款期限，到银行柜台填写《个人住房贷款提前还款、期限调整、还款方式变更申请书》，包括延长后的期限、延长原因、月收入等信息。贷款期限只允许变更一次，一年期内短期贷款的贷款期限延长不得超过原期限的一倍；1—5年期贷款的贷款期限延长不得超过原期限的一半；5年期以上贷款的贷款期限延长不得超过三年（可自定义）。在统计时该项业务不计入当年新增贷款金额。1、受理借款人直接到营业网点（或委托银行）申请，填写《住房公积金个人住房贷款提前还款、期限调整、还款方式变更申请书》。2、初审营业网点（或委托银行）初审《个人住房贷款提前还款、期限调整、还款方式变更申请书》，内容包括：《个人住房贷款提前还款、期限调整、还款方式变更申请书》要素是否齐全。借款人是否曾有违约记录即无欠息、欠本金。核实借款人申请延长贷款期限的原因。确认贷款未到期，贷款到期逾期后不予办理。通过后将《个人住房贷款提前还款、期限调整、还款方式变更申请书》信息录入《期限变更审批表》提交中心信贷处审核。3、审核中心信贷处审核《期限变更审批表》，内容包括：《期限变更审批表》要素是否齐全。核实借款人违约记录。调查借款人申请期限变更的原因是否属实。确定延长或缩短期限。通过后录入复审意见。送交中心领导审批。4、审批中心领导对《期限变更审批表》内容审批。通过后，中心信贷处打印《期限变更审批表》留存。5、签订补充合同受委托银行打印《期限变更审批表》、《个人住房贷款提前还款、期限调整、还款方式变更补充合同》。受委托银行通知借款人签订相关合同文本。变更后在个人台账上标注期限变更。6、担保受委托银行和借款人将贷款延长或缩短资料送担保公司，办理延长房屋抵押登记时间和担保手续。担保公司向中心信贷处出具《同意延长贷款期限担保办结通知书》，同时将有关贷款资料退还受委托银行。7、补录中心信贷处向受委托银行发出同意延长或缩短指令，银行打印《期限变更审批表》，并重新生成新的月还款本息，补录贷款变更信息。2.12.2转贷处理（可自定义）2.12.2.1贷款人变更1、受理申请转贷人（指将贷款抵押住房出售）和新借款人直接到营业网点（或委托银行）申请，填写《住房公积金个人贷款转贷申请书》，新借款人提供个人资料（等同贷款申请）。2、初审营业网点（或委托银行）初审《转贷申请书》，内容包括：《转贷申请书》要素是否齐全。原借款人是否拖欠贷款本息。新借款人公积金缴存是否正常。新借款人贷款期限不能超过法定年龄。新借款人还款能力的可靠性。新借款人个人资料的合法性、真实性、有效性。新借款人及配偶是否重复贷款。《转贷申请书》上双方是否签字盖章（受理时要求面签）。通过后录入有关信息和初审意见。3、审核中心信贷处《转贷申请书》和新借款人资料，内容包括：《转贷申请书》要素是否齐全。新借款人公积金缴存是否正常。贷款期限是否符合规定年限。新借款人月还贷款本息占其收入的比例是否符合规定。原借款人是否拖欠本息。新借款人及配偶是否重复贷款。营业网点（或委托银行）贷前调查意见。通过后录入审核意见。送交中心领导审批。4、审批中心领导审批《转贷申请书》。审批通过后，中心信贷处打印《转贷审批书》留存。5、签订合同受委托银行打印《转贷审批书》、《转贷合同》；受委托银行通知新借款人签订合同文本、委托扣款协议。6、担保受委托银行和申请转贷人、新借款人将转贷资料送担保公司，办理更换抵押登记手续和担保手续，并向中心信贷处出具《同意转贷担保办结通知书》，贷款资料送受委托银行。7、发放中心信贷处向受委托银行发出发放贷款指令，银行打印《转贷审批书》，会计部门据此办理划款手续，贷款转入原借款人贷款账户，原贷款本息一次性结清。（借新还旧）。2.12.2.2商业贷款转公积金贷款1、受理申请转贷人直接到原商业贷款委托银行申请，填写《商业贷款转住房公积金贷款申请书》，2、初审原商业贷款委托银行初审《商业贷款转住房公积金贷款申请书》，内容包括：《商业贷款转住房公积金贷款申请书》要素是否齐全。转贷人是否拖欠贷款本息。转贷人贷款期限不能超过法定年龄。转贷人还款能力的可靠性。转贷人个人资料的合法性、真实性、有效性。转贷人及配偶是否重复贷款。通过后录入有关信息和初审意见。3、审核中心信贷部门审核《商业贷款转住房公积金贷款申请书》和转贷人资料，内容包括：转贷人公积金缴存是否正常。贷款期限是否符合规定年限。转贷人月还贷款本息占其收入的比例是否符合规定。转贷人及配偶是否重复贷款。原商业贷款委托银行意见。通过后录入审核意见。送交中心领导审批。4、审批中心领导审批《商业贷款转住房公积金贷款申请书》。审批通过后，中心信贷部门打印《商业贷款转住房公积金贷款申请书》留存。5、签订合同受委托银行打印《商业贷款转住房公积金贷款申请书》、《转贷合同》；受委托银行通知转贷人签订合同文本、委托扣款协议。6、担保受委托银行和转贷人将转贷资料送担保公司或评估机构、房产部门，办理更换抵押登记手续和担保手续，并向中心信贷部门出具《同意转贷担保办结通知书》，贷款资料送受委托银行。7、发放中心信贷部门向受委托银行发出发放贷款指令，银行打印《转贷审批书》，会计部门据此办理划款手续，贷款转入转贷人贷款账户，原商业贷款本息一次性结清。2.12.3还款方式变更审批手续同贷款信息变更等本等息调整为等额本息时，要对已经还款部分重新分配本金和利息，然后按照剩余本金期限计算月还款额。2.13合作单位管理（可自定义）合作单位管理：公积金中心根据有关规定和公积金贷款业务需要，对合作单位资质、经济效益、信用程度、合作满意度等方面的管理。合作单位包括受委托银行、担保公司、保险公司、房地产评估机构及代理机构等。2.13.1受委托银行1、受委托银行应具备的条件：必须是符合国家规定的国有商业银行。经济效益较好，效益同比增长较高。在金融业中信誉程度较高。有较为丰富的办理个人贷款业务的经验。员工整体素质高，爱岗敬业，将公积金贷款工作视为本行业工作不可分割的一部分。自身有完善的计算机管理系统。按照公积金中心管理要求，保证安全使用公积金计算机管理系统。2、公积金中心与受委托商业银行就公积金贷款业务签订委托协议。3、按照委托协议约定，受委托银行具体办理公积金贷款《借款合同》的签订、贷款金融手续的办理、贷款储蓄