初级银行从业资格之初级个人理财全真模拟模拟卷带答案打印

初级银行从业资格之初级个人理财全真模拟模拟卷带答案打印

单选题（共50题）1、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。A.投资偏好B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的资产额度【答案】A2、（2018年真题）下列有关货币时间价值的表述，错误的是（）。A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素【答案】D3、（2019年真题）下列选项不属于债券特征的是（）。A.持有人收益相对固定B.清偿顺序优先于股票C.保证投资收益D.有规定的偿还期限【答案】C4、李先生不幸因车祸去世，家庭财产有婚后共同购买的一处房产价值300万人民币，无贷款；现金100万人民币。李先生夫妇与李先生父母共同生活，李太太是全职太太，二人育有一子。李先生去世后无遗嘱，上述财产中李太太应该分得（）万元。A.50B.200C.250D.100【答案】C5、下列关于ETF和LOF的说法中，错误的是()。A.LOF只能在交易所交易B.LOF被称为中国特色的ETFC.ETF本质上是开放式基金D.ETF的申购、赎回只能是基金份额与一篮子股票的交易【答案】A6、（2018年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】B7、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5％，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少（）A.6B.10C.15D.20【答案】D8、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是()。A.有书面合伙协议B.必须有两个以上合伙人C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】C9、下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是（）。A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传B.基金应依法设立，完成相关登记备案C.基金只能向特定的合格投资者销售D.不得承诺保底收益或最低收益【答案】A10、理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师职业的（）。A.顾问性B.综合性C.长期性D.规范性【答案】B11、（2018年真题）在利率为10％的情况下，投资者张某目前应该投资（）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值）A.90090.09B.90009.09C.90900.09D.90909.09【答案】D12、（2018年真题）甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（）。A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保【答案】C13、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（）。A.财产保险计划B.人身保险计划C.重大疾病保险计划D.养老保险计划【答案】D14、（2021年真题）下列对《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》内容的表述，错误的是（）。A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本保收益D.确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类【答案】B15、从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（）到账。A.T+1或T+2B.T+2或T+3C.T+3或T+4D.T+4或T+5【答案】B16、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】A17、（2018年真题）下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是（）。A.金币B.实物黄金C.条块现货D.纸黄金【答案】D18、（2018年真题）黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。A.99％B.99.9％C.99.5％D.99.99％【答案】A19、（2017年真题）下列关于个人理财的相关说法错误的是（）。A.个人理财业务人员是一般性业务咨询人员B.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务C.个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务D.个人理财业务是一种个性化、综合化服务【答案】A20、（2021年真题）基金申购采收“（）”原则，投资者申购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申购份额。T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公布。A.模拟价B.已如价C.测算价D.未知价【答案】D21、债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（）特征。A.偿还性B.安全性C.收益性D.流动性【答案】B22、（2017年真题）年金终值是指（）。A.一系列等额付款的终值之和B.在给定的回报率下年金现金流的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和【答案】B23、通常面向所有客户提供的基础性服务是()。A.财富管理业务B.私人银行业务C.理财业务D.综合理财服务【答案】C24、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是()。A.纸黄金B.黄金期货C.黄金饰品D.账户黄金【答案】A25、（2018年真题）下列关于保险相关要素的表述，错误的是（）。A.保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务B.投保人和被保险人不能是同一人C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议D.投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人【答案】B26、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。A.其他理财机构理财业务的发展B.客户对理财业务的认知度C.经济环境D.中介机构发展水平【答案】C27、（2017年真题）货币型基金的流动性较高，一般是（）或（）到账。A.T；T+1B.T+1：T+2C.T+1；T+3D.T：T+2【答案】B28、（）是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】C29、（2020年真题）根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括（）等级。A.5个B.6个C.3个D.4个【答案】A30、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】C31、银行承兑汇票的特点不包括（）。A.安全性高B.流动性差C.灵活性好D.信用度好【答案】B32、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金（）A.42B.45C.50D.52【答案】C33、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是（）。A.PV为终值B.PMT为现值C.N为期数D.I／Y为切换键【答案】C34、（2017年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A.公平原则B.等价有偿原则C.诚信原则D.自愿原则【答案】C35、境内个人有()情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转移财产需购付汇【答案】B36、在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（）岁之间。A.15～24B.35～44C.45～54D.55～60【答案】C37、财产保险是以（）为保险标的的一种保险。A.财产B.信用C.利益D.财产及有关利益【答案】D38、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】C39、（2017年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（）。A.信托公司风险B.投资项目风险C.项目主体风险D.流动性风险【答案】D40、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是()。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】D41、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】D42、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】C43、商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）。A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品【答案】D44、根据投资理念不同，基金可以分为()。A.主动型和被动型B.开放式和封闭式C.成长型和收入型D.股票型和债券型【答案】A45、（2019年真题）理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。A.提升服务水平B.开展市场营销C.构建客户关系管理系统（CRM）D.了解客户和明确客户的需求【答案】D46、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.3491.44÷（1＋6%）×6%＋574.5÷（1＋6%）×6%＝230.15万元B.（574.5＋26.5＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝36.14万元C.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62万元D.（3491.44－983.54）÷（1＋6%）×6%＝141.96万元【答案】A47、下列关于生命周期理论的表述，正确的是()。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】C48、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（）。A.家庭衰老期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭形成期【答案】C49、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10％，那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】C50、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】A多选题（共20题）1、某商业银行以为客户计划投资黄金，则银行从业人员可以建议客户选择的投资方式有（）。A.条块现货B.金币C.黄金基金D.纸黄金E.黄金期货【答案】ABCD2、关于理财师的职业特征中的顾问性、专业性和综合性的特点，以下说法正确的是（）。A.理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务B.理财规划服务要求理财师或从业人员有扎实的金融基础知识和专业技能C.理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等D.如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件E.金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由金融机构和客户共同拥有或承担【答案】ABCD3、建筑施工生产安全事故应急救援预案应在生产安全事故风险特征安全技术分析的基础上，根据施工现场（），对可能引发次生灾害的风险制定预防技术措施。A.安全管理B.工程特点C.环境特征D.危险等级E.经济形势【答案】ABCD4、基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列(??)情形。A.介绍基金过往业绩B.承诺利用基金资产进行利益输送C.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平D.挪用基金销售结算资金E.以低于成本的销售费用销售基金【答案】BCD5、与货币市场相比，资本市场的特点有（）。A.期限长、流动性较差B.风险大、收益较高C.交易量大、交易频繁D.期限短、流动性高E.低风险、低收益【答案】AB6、房地产投资的特点有（）。A.价值增值效应B.财务杠杆效应C.变现性相对较差D.汇率风险E.政策风险【答案】ABC7、（2019年真题）商业银行发行公募理财产品应披露理财产品相关销售文件，销售文件中应包括下列哪些内容？（）A.说明书B.销售协议书C.风险揭示书D.投资者权益须知E.理财产品成立日期【答案】ABCD8、从客户对理财规划需求的角度看，客户信息包括（）。A.基本信息B.财务信息C.定量信息D.个人兴趣E.人生规划和目标【答案】ABD9、（2021年真题）《关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见》提出，要推动以信息披露为核心的股票发行注册制改革,截至2020年末，我国下列上市板块中已实行注册制的有（）A.新三板B.科创板C.中小板D.主板E.创业板【答案】B10、（2017年真题）目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有（）。A.凭证式国债B.实物式国债C.永久式国债D.折实式国债E.记账式国债【答案】A11、（2017年真题）退休养老收入的三大来源有（）。A.社会养老保险B.实物投资收益C.企业年金D.个人储蓄投资E.股票投资收益【答案】ACD12、关于大额可转让定期存单的表述，正确的有（）。A.可在二级市场上流通转让B.不记名C.可提前支取D.固定面额E.利率既有固定的也有浮动的【答案】ABD13、（2018年真题）银行从业人员在对客户进行财务分析时，应当包含的内容有（）。A.客户当前现金收支情况分析B.客户资产负债分析C.客户生命周期分析D.宏观经济形势分析E.客户财务保障情况分析【答案】AB14、（2018年真题）下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的有（）。A.税务、养老金政策变化B.公积金政策变化C.利率、汇率