《金融营销学》九江银行信用卡营销策略方案范文

九江银行信用卡营销环境分析目录.........................一、营销策划的目的1.......................二、九江银行业务发展现状1.....................1三、九江银行信用卡营销环境分析（一）宏观环境分析...............................11.政治因素...................................2.经济因素...................................3.社会环境分析.................................4.技术环境...................................1222（二）微观环境分析...............................31.竞争者分析..................................2.消费者分析..................................3.社会公众...................................（三）九江银行信用卡SWOT1.优势分析...................................2.劣势分析...................................3.机会分析...................................4.威胁分析...................................334分析..........................44455............................6四、STP战略（一）市场细分.................................61.按收入水平划分................................2.按年龄划分..................................3.按职业划分..................................666（二）目标市场.................................6（三）市场定位.................................7............................7五、4PS策略（一）产品策略.................................7（二）价格策略.................................7（三）渠道策略.................................8（四）促销策略.................................8........................8六、预期目标及费用预算（一）定量目标.................................8（二）定性目标.................................8.........................9七、营销活动实施方案（一）现场咨询.................................9（二）相关配套.................................91.电子屏宣传..................................92.广播宣传...................................9（三）活动分工.................................9.............................9八、总结

《金融营销学》策划书一、营销策划的目的通过开展此次活动，一方面通过开展此次活动对中国银行信用卡产品的优势特色进行宣传和展示，建立中行信用卡产品的品牌好感度和熟知度，提升中国银行信用卡品牌形象，达到我行品牌形象与经济效益的双项提升;另-方面，可以把日常生活中需要了解的金融知识传授给社会公众和潜在客户，丰富百姓的金融知识和消费方式，提高公众的风险识别和防范能力。二、九江银行业务发展现状九江银行成立2000年，由九江市八家城市信用社主发起设立，总行设在江西省九江市，注册资本为7亿元。自开业以来，九江银行取得了可喜的成绩，英国《银行家》从2006至2008年连续将其评为“中国银行业100强”，中国金融专家委员会在2007.04将其评为中国最具竞争力30家金融机构”，中国(银行家》于2008年7月依据中国商业银行的竞争力进行排名，九江银行获得“2007年中部经济区城市商业银行竞争力第一名”和“2007年全国小型城市商业银行竞争力第二名”。三、九江银行信用卡营销环境分析（一）宏观环境分析首先从宏观角度进行探索，宏观环境的分析采用的是PEST模型。影响宏观环境有四个因素，分别是科技因素、经济因素、政治因素以及社会因素。1.政治因素我国银行推出信用卡业务较晚，但是信用卡发展的速度较快。尤其是最近几年，随着人们消费观念的变化，提前消费成为主流，为信用卡发展提供了广洞的1《金融营销学》策划书市场，相关的法律法规也逐步完善。2009年，银监会颁布了了《关于进步规范信用卡业务的通知》，2011年1月，银监会颁布了《商业银行信用卡业务监督管理办法》，2013年颁布的《征信管理条例》，条例从客户、银行两个方面进行规定，严格规范了信用卡申请使用程序，成熟的法律体系是信用卡发展的保障。2016年九江银行成功申请了开办信用卡执照，并且江西银监局和九江银监局及人民银行大力支持九江银行开办信用卡业务，在政治上为九江银行信用卡的发展打下了良好的基础。2.经济因素稳定的政治环境是信用卡业务发展的基础，良好的经济看环境是信用卡业务发展的前提。国家经济发展水平，国民人口基数以及国家经济发展的趋势等因素对信用卡业务的发展都有着很大的影响。宏观方面:经济环境包含国民收入，人口技术。绝大多数的民众倾向于滞后消费，把钱储存到银行。从另外一个角度来看，在银行大量储蓄存款的支持下，信用卡业务发展才不会受阻。3.社会环境分析风俗文化，当地居民的受教育程度，国民的消费观念等都是社会环境的重要组成部分。社会环境直接影响人民的消费情况。相关调查显示，人们对信用卡大多是持肯定态度的，一部分人持中立态度，只有极少数的人持否定态度。被调查者对待信用卡的态度与其自身的学历、年龄以及从事的职业有着很大的关系。年纪越高，学历越低的人对信用卡的支持程度也就越低，他们认为提前没有节制的消费会使得以后的生活更困难。年纪较轻、教育程度高的群体对信用卡持肯定态度，他们认为，在自己力所能及的范围内的提前消费可以改善的生活且不会对未来的生活造成太大的影响。另外，从事金融相关职业的人对信用卡的支持程度最高。4.技术环境互联网金融的发展较快，普及率很高，大众可以通过网络平台办理各种业务，2《金融营销学》策划书为信用卡业务的发展提供了很大的平台。尤其是中国银联的出现，为信用卡的发展提供了技术支持，中国银联几乎包含了国内所有的金融机构，是一个较大的金融系统，各个金融机构通过银联将各大金融机构联合起来，跨行交易更为快捷方便。客户不仅可以通过刷卡消费，自动取款机体现，还能在网上进行交易，换句话说，客户可以随时随地的对资金进行支配。除此以外，当前的许多生活软件也提供交易的功能，最常见的有支付宝、微信、qq。由于电子技术的进步促使网络技术也是日新月异，互联网金融已经成为这个时代的一个新的金融途径，网的络安全问题相信随着技术的不断进步将会被解决，随着人们生活节奏的加快信用卡的应用越来越不可或缺，虚拟信用卡也将成为下一个快速发展的新项目。并且相互之间的竞争会越来越激烈。（二）微观环境分析1.竞争者分析激烈的竞争市场将会给九江银行信用卡的推广带来很大的阻力。现在，江西省内共有中、农、工、建、交、招商、兴业、浦发在内的13家银行在对信用卡市场进行争夺，不只是这些国内的，国外的一些金融企业也参与了进来，国内的金融企业已经瓜分了大约95%江西省的信用卡市场但，是对于国外金融机构的竞争我们也不能够小看了，东亚和花旗银行已经取得了在我国发行信用卡的授权，花旗银行已经发出了他的发展竞争目标，这导致国外其他的实力较大的金融机构对于在我国内的信用卡市场也是想参一脚，与九江银行资产规模相差不大的江西银行也已发行信用卡，可想而知，江西的信用卡市场竞争非常大。2.消费者分析消费者的想法和思想对产品的销售都有很大的影响，在城市中许多居民已经使用了信用卡，而且越来越多的人开始持有信用卡,并用信用卡支付自己的消费，观念及行为也很大程度上影响这产品的销售，尤其是现状非现金支付方式如此发达，用信用卡消费的场景不断被细化。消费者消费观念比较超前，这极大的刺激了江西地区信用卡市场。3《金融营销学》策划书3.社会公众随着时代的进步和生活步伐的加快，社会公众在社会中的影响力越来越大，尤其是对企业方面。九江银行的战略定位为“立足九江、扎根江西、走向全国”，作为江西省第二大城市商业银行，其肩负着振兴九江和江西经济的重任，同时九江银行在其企业文化中这样规定:“九江银行是老百姓的银行、民营企业的银行、小微企业的银行”，其以民生为已任。随着九江银行信用卡业务的推广，其必然为江西人民带来了更为便捷的结算工具，势必在社会公众眼里带来好的印象，九江银行在推广信用卡的过程中一定要充分利用这一优势，加大宣传，引导消费者持有九江银行信用卡并进行消费。（三）九江银行信用卡SWOT分析1.优势分析（1）经营稳健，发展势头良好。九江银行2000年成立，经过十多年的发展，其资产规模已超过2000亿元，业务发展非常稳健，没有发生大的风险事件，扎扎实实，在经营过程中着重强调:风险是底线也是高压线，稳步经营的发展理念。为信用卡的推广奠定了较好的基础。(2)政策支持。九江银行从传统公司业务向大零售方向转型，而信用卡业务又是大零售的重要组成部分，因此行内所有的人力、物力、财力以及政策制度都会向大零售方向倾斜，这给九江银行信用卡的发展带来了很大的内部动力。(3)风控能力较强。从其发展历程可以看出，其他各类业务发展都是很平稳的，一步一个脚印，尤其是这些年，发展的动力很是充足，这种稳健的企业文化运用到信用卡推广及营销方面，肯定有很大的推动作用。2.劣势分析(1)员工素质有待加强。在招聘员工时，一定要严格的考察。2012年时九江银行就发生过一起因为客服对待客户不公正引起的纠纷矛盾，造成了很恶劣的影响。所以要把好员工的素质关，管理人员的能力关。4《金融营销学》策划书(2)资源不足。九江银行体量有限，整体资源不足的情况显得拙荆见肘，并且传统授信规模比例占绝大多数。再者由于规模小，信用卡业务给银行带来的效益不大。所以在营销人员的选择上，会偏向于做公司授信，而不是信用卡业务(3)后台支持系统不完善。虽说信用卡中心建立了一个较为完备的系统，但该系统的功能是逐步完善和上线的，系统功能适不适合九江银行管理及客户的需要还有待于时间的检验。3.机会分析(1)经济快速发展。经济发展速度和容量对信用卡的市场份额有较大的影响，发展速度快、容量大，市场份额就大。江西地区近几年经济发展速度较快，人民生活水平有了较大的提高。信用卡发展重要的筹码之就是经济的发展，的经济发展水平为信用卡营销提供了广阔的市场空间。(2)大数据时代的到来江西地区当前，随着计算机技术的发展，大规模计算能力的大幅提升，数据存储能力也获得了大幅提升。各金融机构都相维搭建了自身的大数据平台，利用平台的计算能力，通过场景化的设计，使得各个业务场景都能够通过模型进行描述和应用，使用自身已有的数据进行模型测试，完成相关业务的应用。对于不同集道采取不同的优化策略，可以极大提升信用卡业务扩展。4.威胁分析(1)信用卡市场竞争激烈其实早在我国加入WTO时，由于金融市场的打开，不管是国内的还是国外的银行都参与到中国这块空白的信用卡市场，因此竞争越来越激烈。(2)信用卡精细化的趋势。在现代人们对自己的需求的追求都有自己独特的观点，对于信用卡的需求也是不同的，每个人都可能有自己的要求，所以信用卡市场未来满足大众的要求，应该根据不同的客户创造出不同的信用卡。让自己的品牌更加的突出更加的符合每个人的需求。从这个方面来看，九江银行存在着很大的劣势。5《金融营销学》策划书四、STP战略（一）市场细分针对九江银行信用卡的市场细分，可以按照消费者群体的收入、职业、年龄、爱好、消费习惯、业务需求等方面的进行划分：1.按收入水平划分按照江西省的居民的收入进行划分，可把客户分为富裕型客户、小康型客户和普通型客户。由于人们都是按自己的收入情况进行销售的，所以收入情况是和消费情况成正比的关系。因此持有信用卡的人收入的越多使用信用卡也会越频繁。2.按年龄划分不同的年龄段对信用卡的应用也是不同的，根据统计的数据显示年轻人是信用卡的主要持有群体，中年人也占有一部分市场。这都是因为年轻人喜欢新事物，能够跟得上时代的潮流，而且消费观念具有我们这个时代所特有的特点。中年人一般都是收入稳定家里的生活比较安逸平稳，这个年龄段大都事业有成。所以也是信用卡的一大消费群体。3.按职业划分拥有良好的工作的人，具有很好的信用水平，他们的违约情况非常的少。所以根据职业进行细分，可以对风险进行评估，提高信用卡的使用效率。（二）目标市场根据银行发展的历史来看，客户的资信情况与银行的业绩有着直接的联系，资信情况良好的公司管理层的客户是银行的主要目标客户，针对此类型的客户，银行采取主动争取的措施。6《金融营销学》策划书（三）市场定位国内银行起步较晚，信用卡业务发展较晚。随着国家经济实力的提高，国民的消费水平快速提升，信用卡业务在国内市场的需求量较大，现阶段而言，各个银行的信用卡业务发展水平没有太大的差距，因此，九江银行信用卡发展的方向主要有两个:其一是服务，其二是功能。五、4PS策略（一）产品策略九江银行信用卡发展的过程中，产品功能-一直处于首要位置。产品策略是信用卡业务发展的基础，银行产品最主要的是产品的功能以及优质的服务。银行客户群体差异化较大，但是现阶段，国内银行推出的信用卡产品功能大致相同。因此，国内当前缺乏个性化信用卡产品，客户的真正需求没有得到解决。基于以上市场情况，九江银行根据客户群体需求的不同，推出个性化的信用卡产品。首先，九江银行将信用卡产品进行了层次划分，具体分为核心层服务层、外围层。其中最主要的是产品的功能，也就是所谓的核心层。（二）价格策略促销定价方式:为了推广信用卡银行举办的各种促销活动。例如积分兑换礼品、抽奖活动、利率优惠等政策，基于促销活动，客户取得的一定福利的同时，银行的品牌知名度也有所提升，减少了银行在广告方面的投入，是一种双赢的选择。差别定价:信用卡客户面向的群体较广，对于不同的客户群体采取不同的定价方式。例如对于大客户可以采取免手续费免年费的措施。对于中小型的客户则采取累计积分兑换礼品等优惠措施。特殊服务定价:客户使用信用卡的过程中如若遇到特殊问题，银行采取相应的解决措施。例如，因为系统的原因，客户无法用信用卡消费。针对这种情况，银行对客户采取一定的补偿优惠措施，赠送礼品，减免手续费，目的是给客户好7《金融营销学》策划书的用卡体验。（三）渠道策略九江银行在接下来的发展中，应该发挥自身的网点优势，通过网点渠道营销信用卡。申请表，信用卡功能、银行服务的介绍资料放置在网点较为显眼的地方。除此以外，网点处配置专门的营销人员，为感兴趣的客户介绍银行的信用卡产品。网点不仅可以增加银行的知名度，还能让潜在客户更多的了解银行的信用卡服务。因此，九江银行应将网点的发展作为信用业务的重点发展。（四）促销策略目前最主要、最有效的宣传方式就是广告。各大银行为了扩大知名度，选择了各种类型的广告。广告的类型有很多，有杂志广告、网络广告、电视广告等。最有效的是电视广告，其次是网络广告，然后是杂志广告。银行要在较少的广告投入的情况下最大限度的扩大银行的知名度，因此，广告公司是不错的选择，专业的团队策划、制作，为观众留下深刻的印象。广告形式的选择上尽量多样化，平面广告视频广告相结合。六、预期目标及费用预算（一）定量目标1