2022-2023年度初级银行从业资格之初级银行管理押题练习试题B卷含答案

2022-2023年度初级银行从业资格之初级银行管理押题练习试题B卷含答案

单选题（共57题）1、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。A.董事会B.理事会C.总经理D.监事会【答案】A2、（2017年真题）根据《商业银行金融创新指引》的规定，下列关于金融创新的说法中，正确的是（）。A.以银行为中心，以效益为导向B.以银行为中心，以市场为导向C.以效益为中心，以声誉为导向D.以客户为中心，以市场为导向【答案】D3、（2018年真题）下列关于商业银行存款业务的说法中，错误的是（）。A.办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则B.商业银行可以通过降低利率来吸收存款C.未经批准任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务D.应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息【答案】B4、()在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。A.区域风险限额B.国家风险限额C.集体风险限额D.部分风险限额【答案】A5、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）。A.银行业协会B.总行C.中国银行D.银行业监督管理机构【答案】D6、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型是()。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.保证最低收益产品【答案】A7、下列不属于金融机构办理贷款业务不得有的行为的是（）。A.违反规定为客户多头开立账户B.向关系人发放信用贷款C.向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件D.违反规定以不正当手段发放贷款【答案】A8、（2018年真题）根据《中华人民共和国商业银行法》，下列不属于商业银行终止条件的是（）。A.商业银行被撤销B.商业银行重组C.商业银行解散D.商业银行破产【答案】B9、（）是银行内部控制的基本控制手段。A.不相容职务分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.绩效考评控制【答案】A10、2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是()。A.英格兰银行B.大英汇丰银行C.金融服务局D.英国财政部【答案】C11、（2018年真题）根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。A.10％B.50％C.100％D.15％【答案】B12、（）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.情感营销B.分层营销C.交叉营销D.大众营销【答案】C13、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（）。A.因解散而终止B.因被撤销而终止C.因被宣告破产而终止D.因被兼并而终止【答案】D14、我国金融机构体系由（）组成。A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】A15、下列关于商业银行贷款的表述，说法错误的是（）。A.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件B.商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％D.项目融资属于特殊的固定资产贷款【答案】A16、（2021年真题）（）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。A.银行业消费者B.银行业金融机构C.地方金融监督管理部门D.金融监管部门【答案】B17、（）是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.信用贷款【答案】B18、财务公司拆入资金的最长期限为（），拆入资金余额不得超过实收资本的（）。A.7天，20％B.30天，20％C.30天，100％D.7天，100％【答案】D19、定期储蓄存款存期内遇利率调整，按存单（）计息。A.开户日挂牌公告的活期存款利率B.开户日挂牌公告的定期存款利率C.调整日挂牌公告的活期存款利率D.调整日挂牌公告的定期存款利率【答案】B20、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（）关系。A.零相关B.负相关C.正相关D.无相关【答案】C21、金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它的特点不包括（）。A.流动性B.收益性C.短期性D.风险性【答案】C22、（2017年真题）根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列关于销售管理的说法中，错误的是（）。A.通过营业网点代销产品的，应当在专门的区域销售，销售专区应当具有明显标识B.应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级C.代销产品的宣传资料首页应配备以下文字声明“本产品由合作机构发行与管理，代销机构仅承担风险管理责任”D.建立代销产品分类目录，明示代销产品的代销属性、发行机构等信息，不得将代销产品与存款和自身发行的理财产品混淆销售【答案】C23、()是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式。A.顺汇B.逆汇C.邮汇D.汇兑【答案】A24、()是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。A.制度建设B.合规风险管理体系C.合规风险识别和评价D.合规管理目标【答案】B25、非现场监管基本程序的第三步是（）。A.日常监测分析B.现场检查联动C.风险评估D.监管评级【答案】C26、下列不属于针对代理业务操作风险采取的风险控制措施的是()。A.开发和运用风险量化模型，引入和应用必要的业务管理系统，对资金交易的收益与风险进行适时、审慎的评价B.加强业务宣传及营销管理，坚守诚实守信原则C.加强产品开发管理，编制新产品开发报告，建立新产品风险跟踪评估制度D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用【答案】A27、下列关于信托的设立，说法错误的是（）。A.设立信托，应当采取书面形式B.设立信托，必须有确定的信托财产C.设立信托，必须有合法的信托目的D.用以设立信托的信托财产是受益人合法所有的财产【答案】D28、下列关于民商法的说法中，正确的是()。A.财产法从民法理论上讲由物权法和债权法组成B.人身法由人格权法和婚姻法组成C.在我国，商法的成文法规范包括《公司法》《合伙企业法》《合同法》《证券法》《企业破产法》等D.财产法中的债权法规定所有权、用益物权、担保物权的取得、变更、消灭，以及占有制度、共有制度、相邻关系【答案】A29、（2017年真题）在金融创新过程中，（）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A.风险管理部门B.高级管理层C.董事会下设的风险管理委员会D.董事会【答案】C30、下列属于票据的功能的是()。A.融资作用B.经济杠杆作用C.优化资源配置功能D.货币资金融通功能【答案】A31、汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产。A.资产证券化B.同业拆入C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案】A32、我国商业银行人民币整存整取储蓄存款的起存金额为（）元。A.1B.5C.50D.1000【答案】C33、具体会计准则对银行的影响不包括（）。A.金融工具减值对银行的影响B.金融工具计量对银行的影响C.金融工具确认对银行的影响D.金融工具创新对银行的影响【答案】D34、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。A.风险补偿B.风险转移C.风险规避D.风险对冲【答案】A35、企业集团财务公司资本充足率不得低于()。A.8％B.10％C.11.5％D.10.5％【答案】B36、王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)信用风险；(4)流动性风险B.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)流动性风险；(4)信用风险C.(1)操作风险；(2)信用风险；(3)市场风险；(4)流动性风险D.(1)法律风险；(2)信用风险；(3)流动性风险；(4)操作风险【答案】A37、在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。这是商业银行金融创新原则中()的体现。A.“认识你的交易对手”B.“认识你的竞争对手”C.“认识你的风险”D.“认识你的业务”【答案】A38、下列不属于针对资金交易业务操作风险可采取的风险控制措施是（）。A.树立全面风险管理理念，将操作风险纳入统一的风险管理体系B.完善资金营运内部控制C.加强业务宣传及营销管理D.加强交易权限管理【答案】C39、关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是（）。A.中华人民共和国的法定货币是人民币B.人民币的法律地位和人民币单位由《中国人民银行法》规定C.人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务D.人民币的单位为元、角、分【答案】D40、下列说法中，不正确的是（）。A.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”体现了分散风险的意识B.投资于变化完全一致的两种资产，就可以降低风险C.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除D.商业银行可以通过资产组合管理分散和降低风险【答案】B41、（）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.情感营销B.分层营销C.交叉营销D.大众营销【答案】C42、（2017年真题）关于风险，下列说法中，错误的是（）。A.风险即损失B.风险是未来结果的不确定性C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险是损失的可能性【答案】A43、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是（）。A.企业集团财务公司B.货币经纪公司C.金融资产管理公司D.信托公司【答案】C44、根据全流程管理要求，贷款“三查”不包括()。A.贷前调查B.贷时审查C.贷中追查D.贷后检查【答案】C45、教育储蓄存款本金合计的最高限额为()元。A.1000B.5000C.20000D.50000【答案】C46、（），中国银监会修订出台了《商业银行杠杆率管理办法》。A.2015年1月B.2014年1月C.2013年1月D.2012年1月【答案】A47、（2020年真题）A是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合规的是（）。A.经销商D欲采购一批新车，合同价格5000万元，A为其发放了1年期、3500万元贷款B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格20万元，A为其发放了3年期、17万元贷款C.消费者C购买了一辆二手新能源汽车，总价10万元，A为其提供2年期6万元贷款D.消费者B购买了一辆新能源汽车，总价20万元，A为其提供了5年期、17万元贷款【答案】B48、《企业会计准则第24号——套期保值》的主要内容不包括（）。A.套期保值的特点和原则B.套期会计方法C.套期保值的涵义及其分类D.套期保值的确认与计量【答案】A49、目标市场确定的前提和基础是（）。A.市场定位B.市场细分C.产品定位D.目标市场分析【答案】B50、（2019年真题）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。A.0.5％B.2％C.2.5％D.1％【答案】C51、（2020年真题）以下关于银行汇票相关说法错误的是（）。A.可以背书转让B.较强的流通性和兑现性C.在同城结算中广为应用D.见票即付，无需提示【答案】C52、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，()可能就是它唯一可行的选择。A.低成本策略B.产品差异策略C.专业化策略D.单一营销策略【答案】C53、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】B54、2014年7月，银监会办公厅发布《金融租赁公司专业子公司管理暂行规定》中：金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域不包括（）。A.飞机B.船舶C.火车D.中国银监会认可的其他租赁业务领域【答案】C55、商业银行为客户对第三方出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通担保业务时，为保证客户能够按约履行相关义务而要求客户将一定数量的资金事先存入特定账户而形成的资金是（）。A.单位活期存款B.单位通知存款C.协议存款D.保证金存款【答案】D56、（2017年真题）当前我国货币政策的主要传导媒介是（）。A.商业银行B.保险公司C.上市公司D.证券公司【答案】A57、国别风险应当至少划分为()个等级。A.1B.3C.5D.7【答案】C多选题（共14题）1、(2019年真题)中国证券登记结算有限责任公司具体负责（）A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅲ【答案】C2、下列关于金融债券的说法错误的有()。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.筹资成本较低E.管理当局的限制较少【答案】D3、《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容有()。A.扩大资本覆盖面.增强风险捕捉能力B.修改资本定义，强化监管资本基础C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷D.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险E.建立量化流动性监管标准【答案】ABCD4、我国的金融体系机构由（）组成。A.货币当局B.银行金融机构C.非银行金融机构D.财政部门E.金融监管机构【答案】ABC5、金融类不良资产主要操作模式