理财规划师之三级理财规划师能力检测提分A卷带答案

理财规划师之三级理财规划师能力检测提分A卷带答案

单选题（共50题）1、在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据()来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。A.子女目前的教育情况和学习能力B.目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势C.家庭目前收入情况和未来支出预算D.子女届时打工收入和子女学习【答案】B2、保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由()承担。A.保险人B.被保险人C.投保人D.受益人【答案】A3、小张采用质押方式进行个人耐用消费品贷款，他能获得的贷款额度不得超过质押权利票面价值的()。A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】D4、张某欲立遗嘱，想要找遗嘱见证人，下列可以充当遗嘱见证人的是()。A.邻居家15岁的儿子B.居民委员会的张大妈C.做律师的儿子D.和儿子一起开办律师事务所的合伙人【答案】B5、娄海是位私营企业主，与朋友合资开了一家贸易公司，年收入9.3万元，欲贷款购买一辆奥迪车，贷款金额35万元，贷款期限3年，娄海采用()还款方式合适。A.等比递增B.等比递减C.等额本息D.按月还息，按年等额还本【答案】D6、已知在某股票市场上预期某只股票未来能够取得10%收益率的概率为0.4，遭遇—5%收益率的概率为0.6，则该股票的期望收益率为()。A.1%B.2%C.3%D.4%【答案】A7、在建立客户关系的过程中，理财规划师应注意的事项中不正确的有()。A.运用语言沟通技巧B.懂得运用各种非语言的沟通技巧C.在与客户交谈时要尽量使用通俗化的语言D.在涉及投资回报率等财务指标方面，不应该给出过于确定的承诺【答案】C8、某客户家庭有现金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元，每月平均支出为3000元，则该客户的流动性比率为()。A.26.67B.25.67C.23.67D.28.67【答案】A9、李小姐申请了银行信用卡，每月3日为账单日，25日为还款日，如果3月4日，李小姐消费了1000元钱，那么李小姐在4月25日的最低还款额是()元。A.200B.300C.400D.100【答案】D10、关于债券的利率风险，下列说法不正确的是()。A.利率的变化有可能使债券的投资者面临两种风险：价格风险和再投资风险B.利率变动导致的价格风险是债券投资者面临的最主要风险C.如果利率水平下降，获得的利息只能按照更低的收益率水平进行再投资，这种风险就是再投资风险D.当利率上升时，债券的价格会下降，投资者的资本利得收入增加，但是利息的再投资收益会上升【答案】D11、世界上第一个实行现代社会保障制度的国家是()。A.德国B.美国C.英国D.中国【答案】C12、正确的投资规划的步骤是()。A.客户分析→资产配置→证券选择→实施和评价B.客户分析→证券选择→资产配置→实施和评价C.证券选择→资产配置→客户分析→实施和评价D.客户分析→实施和评价→资产配置→证券选择【答案】C13、关于整存零取，说法不正确的是()。A.整数金额一次存入B.存期分为1年、3年和5年C.取款间隔可选择1个月、3个月和6个月D.人民币5000元起存【答案】D14、如果何先生儿子上完大学后想出国留学，要申请留学贷款，下列()是何先生的儿子不需要具备的条件。A.具有完全民事行为能力B.愿意与国家签署协议承诺学成后回国C.身体健康，诚实守信D.在贷款到期日的实际年龄不超过55周岁【答案】B15、小隋喜欢频繁地进行投资交易，理财规划师警告说，频繁的交易会侵蚀投资收益。因此他决定改变投资习惯，他的下列做法合理的是()。A.买入并持有证券，不做交易B.频繁的交易是必需的，因为市场不断在波动C.用纪律约束自己的交易频率，比如一年交易一次D.尽量降低交易频率【答案】D16、投资者王先生投资了某种面值为1000元的附息债券，票面利率为6%，每年付息一次，期限为5年，若已知市场上必要收益率为7%，则该债券的价格应为()元。A.855B.895C.905D.959【答案】D17、下列论述不正确的是()。A.我国《民法通则》规定的民事责任包括侵权责任和违约责任B.故意侵权是最普遍的责任损失原因C.侵权责任又称违反法律规定的民事责任，包括过失责任和无过失责任D.如果当事人不履行合同中约定的义务，或者法律直接规定的义务，就可能导致违约并承担违约责任【答案】B18、下列关于无记名股票阐述不正确的是()。A.无记名股票转让相对简便B.无记名股票安全性较差C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资【答案】C19、王先生已经退休，定期领取社会养老保险金，但其不知道社会养老保险金的基本原则，助理理财规划师的介绍不正确的是()。A.社会养老保险更多地强调社会公平，有利于低收入阶层B.社会养老保险制度中实行权利与义务相对应的原则C.社会养老保险体现管理服务的社会化一D.社会养老保险仅体现公平原则【答案】D20、在下列保险中，不适用保险损失补偿原则的险种是()。A.货物运输保险B.家庭财产保险C.企业财产保险D.重置成本保险【答案】D21、林某想要和妻子陈某签订一份夫妻财产协议，林某应注意夫妻财产协议()。A.只能针对夫妻关系存续期间的财产进行约定B.不能针对夫妻双方债务进行约定C.包括夫妻一方或双方的婚前财产D.不能针对夫妻双方个人财产的归属进行约定【答案】C22、()是指不用通过试验，直接利用逻辑判断的方式来确定每一种结果发生的概率。A.统计概率方法B.主观概率方法C.古典概率方法D.客观概率方法【答案】C23、李先生在买入股票后的一段时期内，得到一定的股息收入，并按一定价格将股票卖出，此种情况考察盈利状况应计算()。A.股利收益率B.获利率C.持有期收益率D.拆股后的持有期收益率【答案】C24、个人申请二手房贷款需要具备的申请条件不包括()。A.具有常住户口或有效居留身份B.稳定的职业和收入C.单位出具的工作证明D.信用良好，有按期偿还贷款本息的能力【答案】C25、关于现收现付式和基金式的养老保险模式，下列说法不正确的是()。A.现收现付式是指当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金B.完全基金式是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金C.现收现付式的养老保险是一种靠后代养老的保险模式，上一代人并没有留下养老储备基金的积累，其养老金全部需要下一代人的缴费筹资D.部分基金式是一种自我养老的保险模式，各代之间不存在收入转移【答案】D26、关于基金单位净值和累计单位净值的说法，不正确的是()。A.单位资产净值=资产净值总额/单位总数B.资产净值总额=资产总额-负债总额及各项费用C.累计单位净值=单位净值*单位总数*利率D.累计单位净值是反映该证券投资基金自成立以来的总体收益情况的数据【答案】C27、如果养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理，则一般需要有三个受托人。其中()主要负责按照与基金法人签订的信托合同和规则的要求对养老保险基金进行管理，对养老基金拥有经营权，并负责承担与养老金计划运行相关的法律功能，主要职责是维护养老保险计划受益人（职工）的利益，确保养老保险基金的投资安全。A.基金受托人B.管理受托人C.操作受托人D.保管受托人【答案】B28、个人耐用消费品贷款是银行对个人客户发放的用于购买大件耐用消费品的人民币贷款。这里的耐用消费品指单价在元以上，正常使用寿命在年以上的家庭耐用商品。()A.1000;1B.1000;2C.2000;lD.2000;2【答案】D29、下列关于国际证券委员会组织的说法错误的是()A.创建于1984年，目前有179个成员B.目前所有有股票交易所的国家都已是其会员C.其宗旨是为了维持公平有效的市场D.其提议对成员具有法律约束力【答案】D30、关于债券发行主体论述不正确的是()。A.政府债券的发行主体是政府B.公司债券的发行主体是股份公司C.凭证式债券的发行主体是非股份制企业D.金融债券的发行主体是银行或非银行的金融机构【答案】C31、理财规划的必备基础是()。A.做好现金规划B.做好教育规划C.做好税收筹划D.做好投资规划【答案】A32、当对经济前景持乐观态度时，选择投资()，以获取更大的回报率。A.增长型行业B.周期型行业C.防守型行业D.衰退型行业【答案】B33、小郑买房时从银行贷款40万元，20年付，年贷款利率为6%，采用等额本息法按月还款，则第一年所还的利息总额为()元。A.77641.8B.12358.2C.51312.1D.23709.5【答案】D34、关于变更保险合同，下列说法不正确的是()。A.在保险合同有效期内，投保人和保险人经协商同意，可以变更保险合同的有关内容B.变更保险合同的，应当由保险人在原保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单C.变更保险合同的，也可以由投保人和保险人订立变更的书面协议D.在保险合同有效期内，保险人有权变更合同内容，不必经投保人同意【答案】D35、要求理财规划师在提供专业服务时，工作要及时、彻底、不拖拖拉拉，在理财规划业务中务必保持谨慎的工作态度的是()。A.正直诚信原则B.客观公正原则C.勤勉谨慎原则D.专业尽责原则【答案】C36、下列哪项不是财政制度内在稳定经济功能的表现?()A.税收的自动变化B.政府支出的自动变化C.保持农产品物价稳定的政策D.斟酌使用的财政政策【答案】D37、企业年金有多种筹资模式，我国企业年金采用的筹资模式为()。A.现收现付制B.部分基金制C.完全基金制D.对外投保式【答案】C38、作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的()来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者()来满足。A.活期存款；短期融资工具B.现金；短期融资工具C.活期存款；货币基金D.现金；短期投、融资工具【答案】D39、下列关于现金规划中谨慎动机或预防动机说法错误的是()。A.由于收入和支出在时间上常常无法同步B.个人或家庭对现金及现金等价物的预防需求量主要取决于个人或家庭对意外事件的看法C.由于未来收入和支出的不确定性D.为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机【答案】A40、机动车辆损失保险的保险责任不包括()。A.碰撞责任B.暴风C.倾覆D.自然磨损【答案】D41、无效婚姻是指男女两性虽经登记结婚，但由于违反结婚的法定条件，而不发生婚姻效力，应被宣告为无效的婚姻。下列不属于无效婚姻具体原因的是()。A.重婚的B.同居的C.婚前患有医学上认为不应当结婚的疾病，婚后尚未治愈的D.有禁止结婚的亲属关系的【答案】B42、某保险公司业务员秦某到小张家推销保险，小张夫妇决定投保一份以死亡为给付条件的投资连接险，小张作为被保险人因急事外出没有在保单上签字，小张的妻子在秦某的鼓动下代其签字，并交了保费。如果小张因意外去世，保险公司()。A.不赔，小张没有签字B.不赔，小张的妻子没有尽到告知义务C.赔付，保险公司默认了小张妻子的代签行为D.赔付，小张妻子不知不可代签【答案】D43、下列各项中，对契约型基金的认识正确的是()。A.又称为单位信托基金B.基金的设立程序类似于一般股份公司，基金本身为独立法人机构C.基金的投资者购买基金公司的股票后成为该公司的股东D.依据基金公司章程营运基金【答案】A44、王某接受回扣，单位欲查询王某的银行存款，可行的措施是()。A.通过诉讼程序查询B.到银行查询C.让银行冻结王某的存款D.让单位的检查部门没收王某的财产【答案】A45、按照目前我国法律规定，单个资金信托投资计划成本的合同数量不能超过()。A.50份B.100份C.200份D.1000份【答案】C46、下列关于个人印花税的说法，错误的是()。A.个人从国家有关部门领取《房屋产权证》时，每件贴花5元B.个人出租房屋，签订房屋租赁合同，按租赁金额1‰缴纳印花税，不足1元，按1元贴花C.个人购买住房，向银行贷款，与银行签订《个人购房贷款合同》，要按借款额的5‰贴花D.个人出售住房，签订产权转让书据，要按所载金额5‰贴花【答案】C47、不动产抵押公司债属于()。A.无担保证券B.抵押证券C.担保证券D.质押债券【答案】B48、在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据()来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。A.子女目前的教育情况和学习能力B.目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势C.家庭目前收入情况和未来支出预算D.子女届时打工收入和子女学习【答案】B49、营业税按照行业、类别的不同分别采用了不同的比例税率，服务业、金融保险业、销售不动产、转让无形资产的税率为()。A.3%B.5%C.15%D.20%【答案】B50、下列关于危险事故的说法不正确的是()。A.危险事故是指由人身风险、财产风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象【答案】A多选题（共20题）1、在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有()。A.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境B.理财规划师应该根据实际情况引导客户C.如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式【答案】ABD2、宏观经济政策调控的主要目标有()。A.充分就业B.物价稳定C.经济持续稳定增长D.国际收支平衡E.无失业率【答案】ABCD3、退休期的理财需求分析包括()。A.保障财务安全B.储蓄和投资C.建立信托D.准备善后费用E.遗嘱【答案】ACD4、以下措施能抑制通货膨胀的有()。A.实施宽松的货币政策B.控制货币供应量C.减少商品的有效供给D.控制社会总需求E.实施紧缩的货币政策【答案】BD5、会计报表体系主要由()构成。A.资产负债表B.利润表C.现金流量表D.财务状况说明书E.会计报表附注【答案】ABC6、为鼓励个人换购住房，国家对出售自有住房并准备在现住房出售后1年内按市场价重新购房的纳税人，视其重新购买住房的金额，对其出售现住房所应缴纳的个人所得税全部或部分地予以免税。具体办法为()。A.个人出售现住房所应缴纳的个人所得税税款，应在办理产权过户手续前以保证金的形式缴纳给当地主管税务机关B.个人出售现住房后1年内重新购房的，税务机关应按其购房金额的大小相应退还其纳税保证金C.个人出售现住房后1年内未重新购房的，其所缴纳的纳税保证金不再退还，部分作为个人所得税缴入国库D.个人在申请退还纳税保证金时，应向主管税务机关提供合法、有效的售房、购房合同和主管税务机关要求提供的其他有关证明材料，经主管税务机关审核确认后方可办理纳税保证金的退还手续E.跨行政区域出售、重新购买住房而且又符合退还纳税保证金条件的个人，应向纳税保证金缴纳地的主管税务机关申请退还纳税保证金【答案】ABD7、在我国，企业收入的来源包括()。A.提供劳务B.营业外收入C.对外投资的收益D.让渡资产使用权E.销售商品【答案】AD8、全国人口普查中()。A.全国所有人口数是总体B.每个人是个体C.全部男性人口的平均寿命可以作为统计量D.如果按行政区域来划分，北京市的人口就是一个样本E.人的平均年龄可以作为统计量【答案】ABCD9、将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期()。A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休前期E.退休期【答案】ABCD10、以下对负债比率表述正确的是()。A.负债比率是客户负债总额与总资产的比值B.负债比率与清偿比率为互补关系，其和为1C.负债比率的数值变化范围在1—2D.理财规划师应该建议客户将负债比率控制在0.3以下E.0.4是负债比率的临界点【答案】AB11、对于年所得12万元以上的纳税人，需申报其各项所得的年所得额，下列所得计入“年所得”的项目是()。A.减除费用（每月3500元）及附加减除费用（每月1300元）后的工资、薪金所得B.劳务报酬所得，稿酬所得，特许权使用费所得，这三项所得是指未减除法定费用的收入额C.财产租赁所得，未减除法定费用和修缮费用的收入额D.个体工商户的生产、经营所得，是指应纳税所得额E.对企事业单位的承包经营、承租经营所得，按照每一纳税年度的收入总额计算【答案】BCD12、专业尽责原则要求理财规划师做到()。A.对客户及相关职业者保持尊严与礼貌B.谨守业内规章C.从专业的角度进行审慎判断D.保持严谨的工作态度E.建立退休基金【答案】ABCD13、企业财务管理包括组织资金的活动，它同各方面的经济利益都有非常密切的联系。因而企业财务管理中必须坚持利益关系协调原则。下列做法符合企业财务管理的利益关系协调原则的有()。A.企业对投资者要做到资本保全，合理安排红利分配与盈余公积提取的关系B.当企业股东利益和债权人利益发生冲突的时候，企业为了维护股东利益而不惜牺牲债权人利益C.企业在财务管理时对经济活动中的所费与所得进行分析比较，对经济行为的得失进行衡量，使成本与收益得到最优的结合，以求获取最多的盈利D.企业与企业之间要实行等价交换原则E.企业通过资金活动的组织和调节来保证各项物质资源具有最优化的结构比例关系【答案】