理财规划师之三级理财规划师通关考试题库带答案解析

理财规划师之三级理财规划师通关考试题库带答案解析

单选题（共50题）1、今年以来，我国外汇储备逐渐上升，而外汇储备通常是企业或个人将外汇资金存入银行而形成外汇储备，下列关于外汇存款说法错误的是()。A.甲种外币存款为单位外币存款B.持外币的我国境内居民均可开立丙种外币存款账户C.在我国境内居住的外国人只可开立乙种外币存款账户D.丙种外币存款中的通知存款起存金额一般不低于1000元的等值外币【答案】D2、理财规划师在确定了客户希望购房后，应帮助其确定购房目标。以下不属于购房目标的要素是()。A.客户家庭计划购房的时间B.希望的居住面积C.购房时的市场利率D.届时房价【答案】C3、王某（男，22岁）为达到与刘某（女，18岁）结婚的目的，故意隐瞒刘某的真实年龄办理了结婚登记。3年后，因双方经常争吵，刘某以办理结婚登记时未达到法定婚龄为由向法院起诉，请求宣告婚姻无效，人民法院处理的方式是()。A.以办理结婚登记时未达到法定婚龄为由宣告婚姻无效B.宣告婚姻无效，确认为非法同居关系并予以解除C.对刘某的请求不予支持D.认定为可撤销婚姻，刘某可行使撤销权【答案】C4、要研究一个国家基金业整体的盈利情况，已知该国基金现有基金公司5000家，从中抽取100家作为研究对象，那么样本容量为()。A.4900B.5000C.5100D.100【答案】D5、债券的偿还期限经常简称为期限，在到期日，债券代表的债权债务关系终止，债券的发行者偿还所有的本息。但是，在时间上对于债券投资者而言，更重要的是()。A.债券的流通时间B.债券的持有期限C.债券的剩余期限D.债券的累进期限【答案】C6、下列不属于夫妻个人债务的是()。A.婚后为满足家庭共同生活而以个人名义所负债务B.一方因赌博所负的债务C.一方为满足自己的收藏爱好所负的债务D.夫妻双方约定由其中一方承担的债务【答案】A7、李先生60岁退休，开始领取基本养老金，他的个人账户养老金计发月数是()。A.195B.170C.139D.101【答案】C8、小张采用质押方式进行个人耐用消费品贷款，他能获得的贷款额度不得超过质押权利票面价值的()。A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】D9、如果养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理，则一般需要有三个受托人。其中()主要负责按照与基金法人签订的信托合同和规则的要求对养老保险基金进行管理，对养老基金拥有经营权，并负责承担与养老金计划运行相关的法律功能，主要职责是维护养老保险计划受益人（职工）的利益，确保养老保险基金的投资安全。A.基金受托人B.管理受托人C.操作受托人D.保管受托人【答案】B10、理财规划师在与客户进行会谈时，“第四步”要做的是()。A.理财规划师首先应该向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容B.收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息C.根据收集到的信息，引导客户编制月（年）度的收入一支出表，用表格的形式反映出客户的基本情况D.确定现金及现金等价物的额度【答案】D11、质押保单必须具有现金价值才可以办理质押贷款，以下不能办理质押贷款的是()。A.医疗保险B.养老保险C.投资分红型保险D.年金保险【答案】A12、王某与李某结婚一年后，购买了一辆汽车，2年后，二人因感情不和闹离婚，而此时，李某的公司经营也陷入危机，急需周转资金，那么李某可以对该汽车采取哪项行为？()A.将汽车中自己所占的份额转让给同事周某B.不需征得李某的同意直接将汽车卖掉C.与李某商量将汽车抵押给债权人D.不需征得李某的同意将汽车做抵押贷款10万元【答案】C13、关于保单质押融资的优缺点，描述不正确的是()。A.手续比较简便B.分红性质的保单用于质押时，有可能享受不到分红C.贷款速度较快D.贷款金额较低【答案】D14、王某夫妻家里现有资产100万元，其中现金30万元，因为儿子小林要上大学，想做一个保守的理财规划，则王某夫妇应当选择的理财方式为()。A.债券B.基金C.储蓄D.股票【答案】C15、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，需要掌握的信息不包括()。A.反映客户当前收入水平的信息B.客户家庭日常支出、收入比C.客户结余比率D.福利彩票收入【答案】D16、下列关于申请个人住房按揭贷款应该提交的资料的说法，不正确的是()。A.贷款行认可的经济收入或偿债能力证明（如借款人收人证明、纳税证明或职业证明等）B.借款人与开发商签订的《购买商品房合同意向书》或《商品房销（预）售合同》C.以公积金作为自筹资金的，需提供住房公积金管理部门批准动用银行存款的证明D.以储蓄存款作为自筹资金的，需提供银行存款凭证【答案】C17、关于社会养老保险的含义，下列理解不准确的是()。A.社会养老保险是在法定范围内的老年人完全或基本退出社会劳动生活后才自动发生作用的B.社会保险是个人自愿选择参加的C.社会养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的D.社会养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源【答案】B18、社会养老保险是社会保障的重要组成部分，关于社会养老保险的基本原则，下列说法不正确的是()。A.保障基本生活B.只要退休就可领取C.管理服务社会化D.分享社会经济发展成果【答案】B19、根据国务院2005年颁布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费基数统一为上年度在岗职工平均工资，缴费比例为()。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】C20、下列不属于我国储蓄原则的是()。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.储户公开【答案】D21、理财规划师应充分理解开放式基金的运作，下列开放式基金的说法中错误的是()。A.规模不固定B.可以通过银行购买C.开放式基金的前端收费比后端收费好D.个人投资开放式基金所获得的收益免所得税【答案】C22、租房目前成为很多人迫于现实的无奈选择，下列关于租房的特点的说法，正确的是()。A.房子有增值潜力B.以同样的付出拥有较佳的居住品质C.可能会让生活的质量大打折扣D.满足心理的安全感【答案】B23、按份共有人按照其()均可以对共有财产进行占有、使用、收益及处分。A.约定B.合同C.协商D.份额【答案】D24、下列不属于我国法律规定的遗嘱形式的是()。A.公证遗嘱B.转述遗嘱C.自书遗嘱D.口头遗嘱【答案】B25、王某幼年丧母，父亲后与继母刘某结婚，王某与外祖母一起生活，受其抚养。王某工作后，父亲去世，继母刘某因犯病丧失劳动能力，请求法院判决王某赡养，此时()。A.王某可以不付给刘某生活费B.王某每月付给刘某一定的生活费，刘某死后遗产由王某继承C.王某每月必须付给刘某一定的生活费D.王某应该赡养刘某【答案】A26、关于教育规划的注意的问题中，不正确的是()。A.首先要考虑投资收益性B.要考虑汇率问题C.要考虑投资的安全性D.理财规划师应合理安排贷款计划，使教育消费和其他支出之间不产生矛盾【答案】A27、下列各项中属于婚后法定特有财产的是()。A.工资薪金B.住房公积金C.工伤补偿款D.知识产权的收益【答案】C28、证券的涨跌幅价格与()因素无关。A.1+涨跌幅比例B.1-涨跌幅比例C.前日收盘价D.当日价格【答案】D29、下列说法与原劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》相符的是()。A.我国企业年金的管理办法主要是控制企业和个人总的缴费规模，企业比职工多缴纳费用B.企业年金基金实行完全积累，采用个人账户方式进行管理C.举办年金计划的企业可以自行确定企业年金的领取年龄D.我国企业举办企业年金计划，可以实行养老基金的管理模式、直接承付或对外投保中的任意一种方式【答案】B30、下列车辆不属于车船使用税征收范围的是()。A.汽车厂库存车辆B.出租汽车C.马车D.三轮车【答案】A31、立遗嘱应当到()办理遗嘱公证。A.遗嘱行为发生地B.遗嘱人住所地C.遗嘱行为发生地和遗嘱人住所地D.遗嘱行为发生地或遗嘱人住所地【答案】D32、信息诱导手段不包括()。A.汇率制度B.有价证券市场信息C.国际间的经贸关系的协调D.国家科学技术发展计划【答案】A33、下列关于个人住房商业贷款抵押贷款方式的说法，正确的是()。A.若购房者不能按照期限还本付息，银行不可将房屋出售，要经购房者的同意B.贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息，而在未还清本息之前，用其购房契约向银行作抵押C.作为个人住房贷款的抵押物首先是用抵押人依法取得的国有土地使用权及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产D.作为个人住房贷款的抵押物只可以是抵押人所拥有的房屋【答案】B34、李某为其子投了以死亡为给付保险金条件的人身保险，期限5年，保费已一次缴清。两年后其子因抢劫罪被判处死刑并已执行。李某要求保险公司履行赔付义务。对此，保险公司应()。A.依照合同规定给付保险金B.根据李某已付保费，按照保单的现金价值予以退还C.可以不承担给付保险金的义务，也不返还保险费D.可以解除合同，但应全额返还保险费【答案】B35、政府债券的优点不包括()。A.安全性高B.流动性强C.收益率高D.可以免税【答案】C36、某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，下列四种还款方式中，()的利息额最大。A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.等额递增还款法D.等额递减还款法【答案】C37、2013年12月31日，某公司资产负债表显示该公司资产总额为1000万元，负债为350万元，则该公司的所有者权益为()万元。A.1350B.750C.650D.850【答案】C38、王女士和林先生于2013年2月领取了结婚证书，但是因分离两地，暂未同居，下列说法正确的是()。A.其婚姻关系已经成立B.可通过申请撤销婚姻登记而解除婚姻关系C.双方协议好后，婚姻关系即可解除D.只能向人民法院起诉离婚【答案】A39、中国人民银行从()年开始建立公开市场业务一级交易商制度，选择了一批能够承担大额债券交易的商业银行作为公开市场业务的交易对象。A.1998B.1996C.1994D.2000【答案】A40、政策保险是政府为了一定的政策目的，运用一般保险技术而开办的一种保险，它的具体项目不包括()。A.为实现国民生活安定的政策目的而举办的国民生活保险B.为实现农业增产增收政策目的而举办的农业保险C.为实现扶持中小企业发展政策目的而举办的信用保险D.为实现风险转移的政策目的而办理的再保险业务【答案】D41、租房目前成为很多人迫于现实的无奈选择，下列关于租房的特点的说法，正确的是()。A.房子有增值潜力B.以同样的付出拥有较佳的居住品质C.可能会让生活的质量大打折扣D.满足心理的安全感【答案】B42、随着市场对优质人力资本的需求增大，接受良好的教育成为提高自身本领和适应市场变化的重要条件，在市场经济条件下，劳动者收入与受教育程度成()关系。A.无关系B.正比例C.反比例D.相关【答案】B43、遗嘱的变更和撤销方式有明示方式和推定方式两种。下列属于明示方式的是()。A.甲立有自书遗嘱和公证遗嘱，且内容相抵触B.乙在遗嘱中把存款留给儿子，后将存款捐给红十字会C.丙烧毁自己所立的遗嘱D.丁声明自己之前所立的遗嘱作废【答案】D44、下列关于教育保险投保的说法中，不正确的有()。A.如果保额相同，那么分红和非分红的教育保险保费相同B.越早投保，家庭的缴费压力越小，领取的教育金越多C.购买越晚，由于投资年限短，保费就越高D.购买越早，由于投资年限长，保费就越低【答案】A45、下列属于纯粹风险的是()。A.经济波动风险B.海啸风险C.汇率变动风险D.社会风险【答案】B46、甲将价值100万元的自用住房向A、B两家保险公司同时投保了火灾险，保额分别为40万元和50万元。此种保险方式属于()。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】C47、下列各项中，对封闭式基金的认识不正确的是()。A.经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变B.基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易C.基金份额持有人不得申请赎回D.投资者可以通过证券经纪商在一级市场和二级市场上进行基金的买卖【答案】D48、下面流动性最强的货币层次是()。A.MB.MC.MD.M【答案】A49、小刘近期购买了一辆走私车，欲向保险公司投保机动车辆保险，但保险公司拒保。保险公司拒保的理由是()。A.该投保人对保险标的所具有的可保利益不是具有利害关系的利益B.该投保人对保险标的所具有的可保利益不是合法的利益C.该投保人对保险标的所具有的可保利益不是客观的确定的利益D.该投保人对保险标的所具有的可保利益无法定量【答案】B50、由于去年股市行情较好，某客户打算进行股票投资，但考虑到股市的风险较大，因此向理财规划师寻求帮助。上证综合指数于1991年7月15日公开发布上证，上证指数是以点为单位：基日为1990年12月19日基数点为()。A.100点B.200点C.500点D.1000点【答案】A多选题（共20题）1、以下关于风险管理与保险规划的说法正确的是()，.A.经济单位对风险进行识别、衡量和评价B.选择与优化组合各种风险管理技术C.对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果D.以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益E.理财规划的必备基础【答案】ABCD2、用支出法核算GDP，企业投资是其中的一部分，关于该项目下列说法正确的是()。A.包括固定资产投资和存货投资两类B.固定资产投资指新厂房、新设备、新商业用房以及新住宅的增加C.生产出来而没有卖出的产品计为企业的存货投资D.存货投资只能是正值E.以上说法都正确【答案】ABC3、利率市场化是国内金融自由化的核心和关键环节，但是往往会存在各种风险，为了事先有效降低利率市场化导致的各种风险，在利率市场化的过程中，应当遵循的原则是()。A.利率市场化过程中，应当采取渐进的原则B.利率市场化之前应当建立健全的金融市场C.利率市场化过程中要有一个稳定的宏观经济环境D.利率市场化过程中，要加强银行业市场的竞争和监管E.在利率市场化之前，应当对银行大量的坏账和企业的高资产负债率进行处理【答案】ABCD4、股份有限责任设立条件包括()。A.发起人符合法定人数B.发起人认购和募集的股本要达到法定资本最低限额C.制定公司章程D.有公司名称E.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件【答案】ABCD5、国际直接投资流向的变化主要体现在()。A.发达国家继续成为国际直接投资的主体B.发展中国家吸收利用外国直接投资比重增加C.对中欧、东欧国家的外国直接投资增长减缓D.跨国公司是国际直接投资的新主体E.发展中国家开始趋向于对外直接投资【答案】ABCD6、下列属于他物权的有()。A.国有土地使用权B.抵押权C.留置权D.采矿权E.质权【答案】ABCD7、衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下哪些内容?()A.是否有稳定、充足的收入B.个人是否有发展的潜力C.是否有充足的现金准备D.是否有适当的住房E.是否购买了适当的财产和人身保险【答案】ABCD8、理财规划中需防范的个人风险包括()。A.过早死亡B.丧失劳动能力C.支付大额医疗护理费用和托管护理费用D.财产和责任损失E.失业【答案】ABCD9、应当先履行合同债务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：有确切证据证明对方()。A.经营状况严重恶化B.丧失商业信誉C.转移财产D.更换法定代表人E.抽逃资金【答案】ABC10、计量属性包括()。A.历史成本B.重置成本C.未来现金流量D.公允价值E.可变现净值【答案】ABD11、应当先履行合同债务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：有确切证据证明对方()。A.经营状况严重恶化B.丧失商业信誉C.转移财产D.更换法定代表人E.抽逃资金【答案】ABC12、家庭消费支出规划主要包括()。A.住房消费规划B.汽车消费规划C.信用卡消费规划D.教育支出规划E.个人信贷消费规划【答案】ABC13、会计有为企业外部各有关方面提供信息的作用，主要是指()。A.为政府提供信息B.为投资者提供信息C.为债权人提供信息D.为社会公众提供信息E.为企业员工提供信息【答案】ABCD14、专业尽责原则要求理财规划师做到()。A.对客户及相关职业者保持尊严与礼貌B.谨守业内规章C.从专业的角度进行审慎判断D.保持严谨的工作态度E.建立退休基金【答案】ABCD15、在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有()。A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓励客户继续说下去B.转述C.客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来D.理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思E.规划师的想法与客户的不同时，客户不一定能接受，此时规划师不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪【答案】AB