2023年河南银行从业资格考试模拟卷(八)

2023年河南银行从业资格考试模拟卷（8）

本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100

分，60分及格。

一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，

只有一个最符合题意）

1.2005年，国家开发银行发行了开元信贷资产支持证券，其

投资者主要是_。

A.中央银行

B.财政部

C.银行间债券市场的参与者

D.居民个人

2._又叫辛迪加贷款。

A.项目贷款

B.银团贷款

C.流动资金循环贷款

D.贸易融资贷款

3.票据发行便利是一种具有法律约束力的票据发行融资

的承诺。

A.短期

B.中央银行

C.中期周转性

D.中长期扩张性

4.企业债券发行的监督管理机关是

A.中国人民银行

B.国有资产监督管理委员会

C.国家发展与改革委员会

D.中国证监会

5.衡量经济增长的宏观经济指标是

A.国民收入

B.国内生产总值

C.国民生产总值

D.人均国民生产总值

6.下列关于我国公司债的说法中，错误的是

A.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的有限责

任公司

B.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的股份有

限公司

C.公司债的发行、交易须依据《公司法》和《证券法》的

规定

D.公司债的监管机构为财政部

7.在中国现代化支付系统中，SAPS是指

A.大额实时支付系统

B.小额批量支付系统

C.清算账户管理系统

D.支付管理信息系统

8.下列数据中，不属于从某些行业的局部来反映经济景气状

况的是_。

A.耐用品订单

B.工业生产

C.外汇储备

D.采购经理人指数

9.小张分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品

Bo若理财产品A的期望收益率为10%,理财产品B的期望收

益率为15%,则该投资组合的期望收益率是

A.10.9%

B.11.9%

C.12.9%

D.13.9%

10.下列—理财产品可以看做是债券与期权的结合。

A.国债

B.认股权证

C.可转换公司债券

D.期货期权

11._,处于国外个人理财业务的形成和发展时期。

A.20世纪30年代

B.20世纪70年代

C.20世纪50年代

D.20世纪90年代

12.假定期初本金为lo0000元，单利计息，6年后终值为

130000元,则年利率为

A.1%

B.3%

C.5%

D.1U%

13.折价发行的附息债券，票面利率是6%,则实际的到期收

益率可能是_。

A.7%

B.6.25%

C.6%

D.5.6%

14.金融市场的—是指金融市场具有资金“蓄水池”的作用。

A.聚敛功能

B.派生功能

C.调节功能

D.配置功能

15.引发金融产品系统风险的因素不包括

A.货币与财政政策

B.金融市场发展状况

C.战争

D.操作风险

16.关于理财目标的具体内容，不包括

A.实现理财目标所需要的前期准备

B.理财目标准备什么时候实现

C.实现理财目标所需要的金额

D.实现理财目标所需要的年限

17.投保人最基本的义务是

A.索赔举证

B.支付保费

C.预防危险

D.危险通知

18.下列金融交易中属于货币市场交易的项目是

A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车

B.你在银行购买了9800元的短期国库券

C.你买人100股公司股票

D.你获得了一笔收入，买入15000份证券投资基金

19.根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法,

不正确的是

A.证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单

独立户管理

B.证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归人其自有

财产

C.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算

资金和证券

D.证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券

不属于其破产财产或者清算财产

20.下列违反了“保护商业秘密和客户隐私”要求的是

A.某从业人员不遵守法律法规、行业自律规范以及所在机

构的规章制度

B.某从业人员将客户的电话号码私自外泄

C.某从业人员在工作中经常打私人电话

D.某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂

21.下列金融产品中，—的风险通常最高。

A.国债

B.普通股

C.可转换债券

D.期货

22.下列不属于个人理财业务流程的是

A.收集资料

B.建立与客户的关系

C.为客户设计合适的产品或产品组合并促成交易

D.倾听客户的诉求

23.以下—属于高风险、高收益资产。

A.对冲基金

B.债券基金

C.外汇投资组合

D.金银

24.下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是_。

A.境内托管人可在本行开立证券托管账户，用于与境外证

券登记结算机构之间的证券托管业务

B.境内托管人及境外托管代理人必须为不同商业银行分别

设置托管账户

C.境内托管人可通过本行外汇资金运用结算账户办理与境

外证券登记结算机构之间的资金结算业务

D.境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人

的业务

25.商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额,

在采用的风险限额指标中，至少应包括

A.交易限额

B.止损限额

C.分配限额

D.风险价值限额

二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，

有多个符合题意）

1.下列债权中，不得作为呆账核销的有

A.借款人或者担保人有经济偿还能力，未按期偿还的银行

债权

B.违反法律法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行

债权

C.余额在50万元以下的对公贷款，经追索两年以上仍无法

收回的债权

D.银行未向借款人和担保人追偿的债权

E.行政干预逃废或者悬空的银行债权

2.质押合同的条款审查应注意的条款包括—

A.被质押的贷款数额

B.质物担保的范围

C.质物移交的时间

D.质物生效的时间

E.质物担保的范围

3.资本市场的主要特点有_。

A.交易对象的期限较长

B.交易目的主要是解决长期性资金需要

C.交易工具主要是票据

D.交易场所包括证券交易所等

E.在我国所有金融机构都可以自由地在资本市场上进行交

易

4.关于基本存款账户，下列说法正确的有__。

A.基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结

算账户

B.基本存款账户是存款人的主办账户

C.基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立

D.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

E.每个企事业单位有权自主选择银行开立基本存款账户

5.下列属于短期金融工具的有

A.商业票据

B.股票

C.企业债券

D.回购协议

E.银行承兑汇票

6.下述关于农村资金互助社的说法中正确的是_。

A.只能吸收社员存款

B.能够吸引公众存款

C.只能向社员发放贷款

D.可以购买金融债券

E.只能从其他银行业金融机构融人资金

7.下列属于短期融资券的发行对象的有

A.证券公司

B.基金公司

C.保险公司

D.财务公司

E.以上均不包括

8.电子银行包括

A.自助终端

B.网上银行

C.柜台银行

D.电话银行

E.手机银行

9.商业银行从事的资金业务包括__。

A.短期资金业务

B.债券业务

C.外汇业务

D.衍生品业务

E.助学贷款业务

10.银行业同事应当互相监督，对同事在工作中违反法律、

内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向—报

告。

A.所在机构

B.行业自律组织

C.监管部门

D.司法机关

E.其家人

11.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》

中规定的计息方式有

A.积数计息法

B.分段计息法

C.分期计息法

D.逐笔计息法

E.差额计息法

12.资金的投资收益通常包括_。

A.资本利得

B.红利

C.利息

D.未分配利润

E.股息

13.银行业从业人员在向客户进行营销活动时，应该坚持的

做法包括

A.应从有利和不利两个方面向客户做出全面的产品介绍

B.对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特

别提示

C.提醒客户留意合约中的免责条款

D.在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答

E.为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻

意隐瞒

14.银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有

A.是否以信用为基础

B.是否收取利息

C.是否可以取现

D.是否可以透支

E.是否需要预先存款

15.在我国属于商业银行附属资本的项目有

A.资本公积

B.长期次级债务

C.未分配利润

D.少数股权

E.重估储备

16.银行业从业人员接受监管，应当依照规定向监管机构提

供

A.有关账册

B.有关报表

C.有关审计报告

D.有关内部管理规章

E.有关证明材料

17.按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为

A.债券市场

B.股票市场

C.外汇市场

D.交易所市场

E.黄金市场

18.民事法律行为应当具备的条件包括_。

A.行为人具有相应的民事行为能力

B.行为人作为前需要征求有关领导同意

C.行为人应当亲自完成

D.意思表示真实

E.不违反法律法规强制性规定或者损害社会公共利益

19.宏观经济发展的总体目标包括

A.经济增长

B.充分就业

C.物价稳定

D.国际收支平衡

E.财政收支相等

20.下列关于银行中间业务的描述，正确的有

A.银行不直接参与信用活动

B.银行不运用或不直接运用银行的自有资金

C.银行直接承担市场风险

D.银行以接受客户委托为前提，为客户办理业务

E.银行以收取服务费、赚取价差的方式获得收益

21.根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括

A.一家外国银行单独出资的外商独资银行

B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外

合资银行

C.外国银行分行

D.外国银行代表处

E.国内银行境外上市部分

22.下列属于免于报告的交易有

A.交易一方为行政机关的

B.国际金融组织转贷业务

C.同一集团项下成员单位间的

D.商业银行发生的税收支出

E.在银行间债券市场进行的债券交易

23.衡量货币币值稳定的指标包括

A.消费者物价指数

B.生产者物价指数

C.国内生产总值物价平减指数

D.人民币兑美元汇率

E.GDP增长率

24.关于手机银行和电话银行，下列说法不正确的有