银行不良债权收购尽调法律意见

PAGEPAGE8以下写法仅供参考，可根据具体情况有所变化，以简明扼要、要点全面即可。山东XXX律师事务所关于对XXX公司债权项目的法律尽职调查法律意见书致中国XXXX资产管理股份有限公司XX分公司：山东XX律师事务所（下称“本所”）接受中国XX资产管理股份有限公司XX分公司（下称“贵司”）委托，指派本所律师对贵办拟收购的中国XX银行股份有限公司XX分行（下称“XX分行”）持有的的XXXXX有限公司(下称“XX公司”)的不良债权项目进行调查并出具法律意见书。调查基准日：XXXX年XX月XX日调查目的：对贵司拟收购的XXXX有限公司债权项目（下称“本项目”）合法性、有效性等进行评定，并对债务人、担保人现状及偿还债务能力予以分析并出具意见。调查的范围、方式、渠道：查阅债权银行提供的电子信息和档案资料、贷后检查及日常管理中掌握的资料、债权逾期后催收及诉讼维权资料；对主从债务人进行现场调查，对抵（质）押资产实地勘察（若有）；对主从债务人的关联企业进行调查；到土地、房产、工商、车辆等管理部门查询调查；对企业主管单位、上级公司、出资人等实际控制人进行调查；到有关金融机构查询债务人有关存款、贷款等情况；到有关中介机构调查；通过网络查询债务人及关联企业相关情况；对债务人所处行业状况进行调查分析。正文一、拟收购债权基本情况根据中国XX银行股份有限公司XX分行（以下简称“XX工行”）提供的资料显示，XXXX有限公司在XX分行贷款XX笔，本金共计XX万元。贷款方式为（抵押\信用\保证），其中：抵押XXX万元，抵押物为XXX，在XXX部门办理抵押登记；质押XXX万元，质押物为XXX，在XXX办部办理质押登记；保证XXX万元，保证人为XXX（以下简称“XXX”）；信用XXX元。截止XX年XX月XX日，XXXX在XX分行不良贷款本金余额XX万元，利息XX万元。具体构成如下表：单位：万元序号发放日期及贷款到期日贷款本金保证人＼抵押＼信用本金余额欠息催收情况12345合计二、主债务人情况（适用用于未破产的）（一）主债务人基本情况主债务人XXX，独立法人企业（或非独立法人企业），注册地址为XXX，性质为XXX，成立于X年，经营范围为XXX等，主管部门为XXX，法定代表人XXX，经营状态（或于X年X月X日被被注销，或被列入经营异常名录）。该公司注册资金XXX万元，其中：XXX公司现金出资XXX元；XXX公司以房产XXX平方米、土地XXX平方米、机器设备XXX台等出资，并已过户到主债务人名下。据其工商登记材料，未发现该企业存在出资不到位或虚假、抽逃出资的行为；未发现该企业存在改制（或重组、分立、撤销）、逃废债务的的行为。注：如果存在出资不到位或改制逃废债务的行业，要另起一段进行简要分析说明。如：该企业X年由XXX政府牵头进行改制，成立了XXX企业，并由其承接所有债务。（二）对主债务人现场调查情况据该企业工商登记资料显示，其经营场所取得方式为自有（或租赁等），位于XXX路XXX号，（国有工业划拨）土地XXX平方米，房产XXX平方米。上述场所仍登记在主债务人名下（或，经调查上述场所未登记在主债务人名下，已于X年通过出售方式（或其他方式）过户到XXX名下。这两个公司的关系是XXX。现场查看，该企业还在上述场所正常经营（或关停、租赁经营等，或在注册地已找不到该企业等）。经与该企业负责人XXX商谈，其表示企业经营困难，无还款意愿（或，未找到该企业负责人，无法了解其还款意愿；或其表示原意以XXX万元回购该债权）。经到该企业主管部门（或上级公司、出资人等实际控制人）联系，其主管部门介绍，主债务人经营困难，无力还款（或，未能联系到该企业主管部门人员），并表示愿意以XXX万元价格收购该户债权。（三）主债务人XXX经营、财务及行业状况分析据工商登记资料反映（或企业提供的资料反映），截止X年X月该企业总资产XXX万元（其中：货币资金XXX万元，存货XXX万元，应收账款XXX万元，对外投资XXX万元，固定资产XXX万元，无形资产XXX万元），负债总额XXX万元，所有者权益XXX万元，资产负债率XX％（或，因企业不配合，无法掌握该企业的财务经营状况）。经到有关金融机构查询，该公司除欠我办本金XXX元外，尚欠XXX银行本金XXX元、XXX银行本金XXX元。通过到XXX金融资产管理公司调查，主债务人所欠该公司XXX元，已于X年X月X日被处置，处置回收率为XXX元（或：由于金融机构和企业不配合，未调查到其它金融机构的存款、贷款等情况）。未能调查到其外汇资金往来情况。经调查，该企业从事XXX行业。因债务负担沉重，缺乏资金，该企业勉强维持经营，缺乏竞争力（或，该企业营销执照已被吊销，丧失竞争能力）。（四）房产、土地、车辆调查情况1、经到房产管理部门查询，借款人有以下房产登记：（1）房屋产权证号：XXX，地址位于XXX，房产性质为XXX，用途为XXX，建筑面积XXX平方米，房屋结构为XXX，抵押给XXX银行，已于XX年XX月XX日在XXX房产登记部门办理了抵押登记手续，他项权利证号为XXX号，抵押金额XXXX。（未抵押不写抵押情况）。该房产先后分别由XXX公司申请查封，查封文书号为XXXX，查封到期日分别是X年X月X日，涉及债权分别大约为XXX元（或：未调查到具体债权金额）。本项目债权银行XX银行是第XXX顺序查封（续封），查封（续封）期限自X年X月X日至X年X月X日。经实地走访，上述房产现状为XXX，周围环境为XXX，现由借款人使用（或由XXX租赁使用、闲置等）。（2）房屋产权证号：XXX，…。内容同上。…（多处房产的逐一列明）另外，通过调查发现，借款人在XXX路有大约XXX平方米的房产无房产证，目前情况是XXX。2、经到土地管理部门查询，借款人有以下土地登记：（1）土地证号：XXX号，地号为XXX，面积XXX平方米，用途XX，位于XXX，权属性质为XXX使用权。抵押给XXX银行，已于XX年XX月XX日在XXX房产登记部门办理了抵押登记手续，他项权利证号为XXX号，抵押金额XXXX。（未抵押不写抵押情况）。该土地先后分别由XXX公司申请查封，查封到期日分别是X年X月X日，涉及债权分别大约为XXX元（或：未调查到具体债权金额）。本项目债权银行是第XXX顺序查封（续封），查封（续封）期限自X年X月X日至X年X月X日。经实地走访，该土地是上述XXX号房屋产权证下占用的土地（若不是，说明实际情况）。（2）土地证号：XXX号，…。内容同上。…另外，通过调查发现，借款人在XXX路有大约XXX平方米的土地没办理登记手续，无土地证，目前情况是XXX。3、经到车辆管理部门调查，借款人有以下车辆登记：借款人名下有XXX辆汽车（分别说一下是什么类型车、目前状况、有无查封等）。（五）对外投资及分支机构情况据其工商登记资料，借款人对外投资企业如下：1、对XXX公司投资金额XXX元，占比X%，原债权银行是否申请查封，查封期限X年X月X日至X年X月X日。（是否存在其他债权人查封情况，应逐一列明。）该企业目前尚在生产经营中。2、XXX公司（描述同A）。据其工商登记资料，借款人分支机构如下：1、XXX。2、（六）借款人其它资产情况借款人拥有XXX用途的机器设备XXX台（套），是否抵押在本项目债权项下或抵押给其他债权人，在XXX工商局办理了抵押登记，他项权利证号为XXX号。上述设备存放于XXX，并由借款人用于生产经营（或已租赁给XXX企业使用、闲置等）。查封、续封情况描述同上。（或，因企业不配合，未能调查该企业设备资产情况）。（七）其他渠道调查情况经向XXX拍卖有限公司、XX产权交易中心等中介机构了解该公司的相关情况，他们介绍为XXX（或他们不知道该公司相关情况）。通过互联网调查，查询到借款人情况为XXX，并查询到与借款人类似的名称XXX，经调查该企业为债务人改制后成立的（或没有任何关系），并发现XXX等财产线索（或没有查到与企业有关的其他线索）。主债务人XXX情况（适用于破产的）由于该公司经营管理机制落后，人员多，债务包袱重，经营亏损等问题，最终破产。XXX法院于X年X月X日作出XXX民事裁定书，裁定借款人XXX公司的破产还债。本项目债权银行XX银行已对涉及该企业有关主从债权（包括由该企业为XXX提供的担保债权）向清算组申报债权，并申请对抵押权优先受偿。X年X月X日，法院裁定确认XX银行对抵押物拥有优先受偿权（或，裁定对抵押物没有优先受偿权）。X年X月X日，XXX法院下达XXX号民事裁定书，对企业破产分配方案予以认定，破产分配方案主要内容为XXX，第二、三顺位清偿率为零。X年X月X日，XXX法院下达XXX号民事裁定书，裁定终结企业破产程序，未得到清偿的债权不再清偿（或XX银行受偿XXX元）。或，经过调查了解，借款人XXX公司欠职工工资XXX元、养老保险金XXX元、税金XXX元、…；破产财产价值预计XXX元，不足以支付优先受偿金额，预计XX银行债权受偿为零。经向法院（或破产清算组）了解，该项目至今未终结破产的原因为XXX。经调查，未发现该公司在破产前及破产过程中存在转移资产、逃费债务的问题。三、保证人情况参考债务人情况。四、本项目抵/质押物情况以土地位列：XX银行与XX,于XX年XX月XX日签订了编号为XXXX的《抵押合同》，抵/质押物为XXXX所有的土地使用权，抵/质押物基本情况如下;土地证号：XXX号，地号为XXX，面积XXX平方米，用途XX，位于XXX，权属性质为XXX使用权，终止期限XX年XX月XX日。经XXX评估事务所于XX年XX月XX日出具的《评估报告》，该土地已XX年XX月XX日为估价时点的评估价值为XXX万元。该抵押土地，已于XX年XX月XX日在XXX登记部门办理了抵押登记手续，他项权利证号为XXX号，抵押金额XXXX。五、本项目主、从债权法律效力、时效分析本项目主债权、保证债权及抵押权，业经XXXX人民法院（2011）XXXX号民事判决书确认，均合法有效，现已进入强制执行程序，无时效问题。六、诉讼执行情况X年X月X日，XX银行将该项目全部本金XXX元及利息XXX元（或其中一笔贷款本金XXX元，合同编号为XXX号）向XXX法院对主从债务人提起诉讼，X年X月X日XXX法院下达XXX号民事判决书，判决被告XXX公司偿还本金XXX元及相应利息；保证人XXX承担连带清偿责任，且XX银行对抵押物有优先受偿权（或驳回XX银行诉讼请求，XX银行于X年X月X日向执行法院提起上诉，法院以XXX理由驳回XX银行上诉）。判决生效后，XX银行于X年X月X日向法院申请执行，执行案号为XXX号（或X年X月X日，法院XXX号民事裁定书裁定终结执行\执行中止，并发放XXX号债权凭证。或本案据初步查证，未见有XXX银行主动申请终结执行）。查封、续封情况是XXX（上面描述的，在这里不在重复）。该项目的诉讼代理律师事务所是XXX，采取一般（或全风险）代理方式，代理期限自X年X月X日至X年X月X日。该所代理期间做的主要工作是XXX，代理效果是XXX，代理难点是XXX。七、综合分析法律意见1.本项目贷款合同有效，有放款凭证，债权可以转让；2.借款人、担保人主体无瑕疵，无材料显示进入破产程序，收购债权后可继续向债务人、保证人主张债权；3.抵押合同合法有效，抵押物为土地使用权，已提供编号为XXXX号的土地使用权证明，已就抵押物办理登记，土地他项权证编号为高他项XXXX号。4.债权银行已就本项目提起诉讼，法院裁定查封（冻结）被告人在金融机构的存款RMBXXX元或相应价值的财产，并向XXXX国土资源局发出协助执行通知书，查封XXXX有限公司XXXX号土地，查封时间自XXXX至XXXX。5.本项目债权，将来可通过处置抵押物、查封资产或债权转让等方式实现。声明