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文档简介

理财规划师之三级理财规划师题库附答案(重点题)

单选题(共50题)1、小李购买了某银行发行的主要投资于境外共同基金的银行理财产品,该产品属于()。A.共同基金B.基金中的基金C.保本基金D.上市型开放式基金【答案】B2、下列关于实物分割说法不正确的是()。A.当共有财产是一项由多个物组成的集合财产时,如果其中的物是不可分物,就不能采取实物分割B.共有财产分割后无损于它的用途和价值时,如布匹、粮食等,可在各共有人之间进行实物分割C.除非共有财产是一个不可分割的物(比如一台冰箱),在其他情况下均有办法进行实物分割D.分割共有财产的通常做法是先进行实物分割,对剩余的无法进行实物分割处理的财产,再用其他方法处理【答案】A3、由于去年股市行情较好,某客户打算进行股票投资,但考虑到股市的风险较大,因此向理财规划师寻求帮助。上证综合指数于1991年7月15日公开发布上证,上证指数是以点为单位:基日为1990年12月19日基数点为()。A.100点B.200点C.500点D.1000点【答案】A4、下列关于父母对子女的继承权说法错误的是()。A.生父母对其非婚生子女同样有继承权,但需要以有无抚养子女的事实为条件B.如果收养关系解除,养父母子女间的权利义务关系依法消除,养父母对养子女不再具有法定继承人的身份,依法不再享有继承权C.养父母子女间并无自然的血缘联系,但由于确立了收养关系形成了法律上的拟制血亲关系,相互间产生了法定的权利和义务,成为法定继承人D.如果继父母与继子女的生父母离婚时,已将继子女抚养成年、接近成年或能够独立生活的,应当不影响继父母对有扶养关系的继子女的继承权【答案】A5、住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费,这种消费的实现形式是()。A.买房B.租房C.买房或租房D.房贷和租金【答案】C6、关于现收现付式和基金式的养老保险模式,下列说法不正确的是()。A.现收现付式是指当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支,不留或只留很少的储备基金B.完全基金式是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金,储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要;部分基金式是即期的缴费一部分用于应付当年的养老金支出,一部分用于为受保人建立养老储备基金C.现收现付式的养老保险是一种靠后代养老的保险模式,上一代人并没有留下养老储备基金的积累,其养老金全部需要下一代人的缴费筹资,实际上这种保险靠的是代际之间的收入转移D.部分基金式是一种自我养老的保险模式,各代之间不存在收入转移,每一代人都是靠自己工作期间缴纳的保险费所积累起来的养老储备基金来维持老年生活;完全基金式的养老保险是自我养老和后代养老相结合的一种养老模式【答案】D7、医师在执行过程中因过失、错误或疏漏而导致了第三人损失,这是()的表现。A.人身风险B.财产风险C.责任风险D.意外事故风险【答案】C8、()是保险合同终止最常见、最普遍的原因。A.保险合同因履行而终止B.保险合同因期限届满而终止C.保险合同因保险标的灭失而终止D.保险合同因被保险人死亡而终止【答案】B9、李某购买了一套100平米的房子,办理了产权过户手续,居住了三个月后,因工作调动到国外,将房子出租给张某,李某的一系列行为涉及到的权利不包括()。A.财产的占有权B.财产的收益权C.财产的处分权D.财产的使用权【答案】C10、下列关于循环信用的说法中,不正确的是()。A.是按日计息的小额、无担保贷款B.当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额,但低于本期应还金额时,剩余的延后还款的金额就是循环信用余额C.上期对账单的每笔消费金额为计息本金,自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数.日息为万分之五D.持卡人如果选择使用了循环信用,还能在当期享受免息还款期的优惠【答案】D11、小张采用质押方式进行个人耐用消费品贷款,他能获得的贷款额度不得超过质押权利票面价值的()。A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】D12、下面对基金中的基金的说法正确的是()。A.基金中的基金的主要投资对为股票B.目前我国市场上还没有以基金为投资对象的金融产品C.基金中的基金成本比普通基金低D.基金中的基金由于经过双重的筛选,因此风险相对低【答案】D13、如果不考虑所得税因素,资金成本应按()进行计算。A.资金成本=每年的用资费用/(筹资数额-筹资费用)B.资金成本=每年的筹资费用/(筹资数额-筹资费用)C.资金成本=每年的用资费用/(筹资数额+筹资费用)D.资金成本=每年的筹资费用/(筹资数额+筹资费用)【答案】A14、教育贷款中,学校介入程度最高的是()。A.国家助学贷款B.学生贷款C.商业性助学贷款D.国际助学贷款【答案】B15、税收法律关系的构成中最实质的是()。A.民事义务B.权利主体C.权利客体D.税收法律关系的内容【答案】D16、下列可以反映个人或家庭一定期间的收入支出情况的是()。A.现金流量表B.资产负债表C.利润表D.支出表【答案】A17、小李2004年因意外事故死亡,2007年小李的家人偶然从小李生前的房间中发现了一分保额为100万的意外保险,购买日期为2004年初,保险时效为1年,于是小李的家人向保险公司索赔,则保险公司()。A.赔付,因为小李因意外而死B.赔付,因为小李发生事故时在保障时效内C.不赔,因为该保单己过了索赔时效D.不赔因为小李的保单己失效【答案】C18、我国《典当管理办法》规定:绝当物估价金额不足()万元的,典当行可以自行变卖或者折价处理。A.1B.2C.3D.5【答案】C19、能够防止子女养成不良嗜好并且能够实现风险隔离的是()。A.教育储蓄B.定息债券C.投资基金D.子女教育信托基金【答案】D20、下列关于无记名股票阐述不正确的是()。A.无记名股票转让相对简便B.无记名股票安全性较差C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资【答案】C21、某公司投保了火灾险,下列关于火灾保险的特点,不正确的是()。A.保险标的是陆上处于相对静止状态下的财产物资B.承保财产的存放地址是固定的C.保险危险非常广泛D.保险期限相对较短【答案】D22、银行以信贷资金向购房者发放的贷款指的是()。A.个人住房商业性贷款B.个人住房公积金贷款C.个人住房抵押贷款D.个人住房组合贷款【答案】A23、如果何先生的儿子最后申请到了留学贷款,那么留学贷款不能用作的用途为()。A.支付留学人员的学费B.支付留学人员的基本生活费C.支付何先生在国外留学儿媳的学费D.支付何先生自己的生活费【答案】D24、教育负担比的公式是()。A.教育负担比=全部子女教育金费用/家庭届时税前收入*100%B.教育负担比=全部子女教育金费用/家庭总资产*100%C.教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入*100%D.教育负担比=届时子女教育金费用/家庭总资产*100%【答案】C25、经有关部门批准,王医生开办了一家私人诊所,其取得的医疗收入应按()项目缴纳个人所得税。A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.个体工商户的生产、经营所得D.其他所得【答案】C26、订立保险合同时,不能采取任意的方式,而是必须采用法律规定的方式,记载法律规定的事项。这体现出保险合同是().A.要式合同B.双务合同C.附和合同D.有偿合同【答案】A27、关于股票股息,下列说法不正确的是()。A.股票股息可以来自公司的新发股票或库存股票B.股票股息只是股东权益账户中不同项目之间的转移C.股票股息实际上是将公司当年收益资本化D.发放股票股息会带来公司资产和股东权益的减少,而负债保持不变【答案】D28、中国人民银行根据执行货币政策的需要,可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式,但贷款的期限不得超过()。A.一年B.两年C.三年D.五年【答案】A29、下列各项中,对封闭式基金的认识不正确的是()。A.经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变B.基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易C.基金份额持有人不得申请赎回D.投资者可以通过证券经纪商在一级市场和二级市场上进行基金的买卖【答案】D30、住房反向抵押贷款中,金融机构对借款人进行综合评估的内容不包括()。A.健康状况B.预计寿命C.房屋的现值D.未来的增值折损情况【答案】A31、完全垄断行业中的企业数量为()。A.一家B.少量C.较多D.大量【答案】A32、信托不仅是一种使用广泛的资产管理手段,还是有效的投融资工具,信托资金可以提供资金融通,这是信托的()特点。A.能提供多方面的服务B.信托财产的独立性C.信托方式的灵活性D.信托的融通资金的功能【答案】D33、投资者王某持有某上市公司股票,某日收到配股通知,不甚明白,遂咨询助理理财规划师,助理理财规划师介绍说配股是上市公司发行新股的方式之一,关于配股的说法不正确的是()。A.配股不能混同于分红B.配股为投资者提供了追加投资的选择机会C.根据我国的有关规定,上市公司每年度都可有30%的配股额度D.对股民来说,配股可以降低其投资风险【答案】D34、下列哪项操作会使得利率呈下降趋势?()A.货币供应量减少B.中央银行贴现率下降C.中央银行所要求的银行存款准备金比率上升D.发行中央银行票据【答案】B35、张云预计其子十年后上大学,届时需学费50万,张云每年投资4万元于年投资报酬率6%的平衡基金,则10年后张云筹备的学费()。A.够,还多约2.72万B.够,还多约0.7万C.不够,还少约2.72万D.不够,还少约0.7万【答案】A36、某客户向理财师小张咨询政府教育资助问题,下列()不是小张应注惫的事项。A.应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息B.拨款数盘有很大的不确定性C.充分加强对政府教育资助的依赖D.政府拨款有限【答案】C37、1999年8月23日,某公司工人王某在施工中不幸触电身亡。该公司曾于同年3月10日向某保险公司为其职工投保了团体人身意外伤害保险。公司作为投保人负责办理投保手续,缴纳保险费。投保时王某在"受益人"一栏中填写其母齐某。齐某于同年6月21日病故,王某未重新指定受益人,而王的父亲早已死亡,有妻子刘某和一个孩子,还有一个弟弟王二在读中学。在这种情况下,保险公司()。A.无需再履行给付义务B.向投保人某公司履行给付义务C.向原受益人齐某的继承人王二履行给付义务D.向王某的继承人刘某和其孩子履行给付义务【答案】D38、社会养老保险的目的是对劳动者退出劳动领域后的基本生活予以保障,这一原则更多地强调社会公平性。一般而言,低收入人群基本养老金替代率(指养老金相当于在职时工资收入的比例)()。A.较低B.较高C.较为平均D.无规律【答案】B39、货物运输中,为了防止航空运输风险事故的发生,改为采用陆路运输的方式。这种风险处理措施属于()。A.风险回避B.损失控制C.风险自留D.风险转移【答案】A40、关于企业年金的领取,下列表述不正确的是()。A.职工退休时可以一次性领取B.职工退休时可以选择定期领取C.职工未达到法定退休年龄,不可以领取D.职工变动工作单位时,可以将企业年金全部取出【答案】D41、下列关于稿酬的说法正确的是()。A.同一作品再版取得的所得,应视做同一次稿酬所得计征个人所得税B.同一作品出版、发表后,因追加印数而追加稿酬的,应与以前出版、发表时取得的稿酬分别当成两次,计征个人所得税C.同一作品先在报刊上连载,然后再出版,应视为一次稿酬所得征税D.作品出版和发表时,以预付的稿酬或分次支付稿酬等形式取得的稿酬收入,应合并计算为一次【答案】D42、下列哪项不是会计核算的基本前提()A.会计主体B.会计基础C.会计期间D.会计分期【答案】C43、娄海是位私营企业主,与朋友合资开了一家贸易公司,年收入9.3万元,欲贷款购买一辆奥迪车,贷款金额35万元,贷款期限3年,娄海采用()还款方式合适。A.等比递增B.等比递减C.等额本息D.按月还息,按年等额还本【答案】D44、按照养老保险基金筹资模式的划分标准,可以将养老保险分为()模式。A.现收现付式和基金式两种B.国家统筹养老保险和强制储蓄养老保险C.强制储蓄养老保险和投保资助养老保险D.国家统筹养老保险、强制储蓄养老保险和投保资助养老保险【答案】A45、夫妻双方婚前财产及婚后所得财产全部归各自所有的财产制是()。A.一般共同制B.部分共同制C.分别财产制D.均等分配制【答案】C46、下列不属于证券法的基本原则的是()。A.公开原则B.公平原则C.公正原则D.公告原则【答案】D47、婚姻与当事人的()有关。A.人身关系和社会关系B.财产关系和社会关系C.人身关系和财产关系D.社会关系和交际关系【答案】C48、一个保险事故的发生可能具有多种原因,这些原因具有一定的先后顺序,助理理财规划师对于近因原则解释正确的是()。A.近因是指时间上最接近的原因B.确定近因的方法只有执果索因C.近因是指空间上最接近的原因D.近因是引起保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用的原因【答案】D49、关于社会养老保险的含义,下列理解不准确的是()。A.社会养老保险是在法定范围内的老年人完全或基本退出社会劳动生活后才自动发生作用的B.“完全”是以劳动者与生产资料的脱离为特征的;“基本”指的是参加生产活动已不成为主要社会生活内容C.社会养老保险是以国家强制手段来达到保障的目的D.社会养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求,为其提供稳定可靠的生活来源【答案】C50、从2012年起,李某开始每年为他的家有汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2014年2月,李某将汽车转手卖给王某,但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月,该汽车发生了保险事故,造成重大损失,对此,()。A.王某可以向保险公司索要保险金B.李某可以向保险公司索要保险金C.王某和李某一起向保险公司索要保险金D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金【答案】D多选题(共20题)1、常用的平均数指标主要包括()。A.中位数B.众数C.几何平均数D.变异系数E.算术平均数【答案】ABC2、在下列各项中,有关个人独资企业特征的表述中不正确的有()。A.个人独资企业的投资人对企业债务承担有限责任B.个人独资企业是非法人企业,无独立承担民事责任的能力C.个人独资企业是非法人企业,无独立的民事主体资格D.个人独资企业的投资人可以是中国公民,也可以是外国公民E.个人独资企业的投资人对企业债务承担无限责任【答案】ACD3、计量属性包括()。A.历史成本B.重置成本C.未来现金流量D.公允价值E.可变现净值【答案】ABD4、应当先履行合同债务的当事人,行使不安履行抗辩权的情形是:有确切证据证明对方()。A.经营状况严重恶化B.丧失商业信誉C.转移财产D.更换法定代表人E.抽逃资金【答案】ABC5、客户的实物资产通常分为个人升值型资产和个人贬值型资产,这种分类主要是描述客户的资产价值随时间变动情况,以下()是个人贬值型资产。A.房屋B.珠宝收藏品C.家用电器D.汽车E.普通非收藏类家具【答案】CD6、下列属于银行金融机构的是:A.中国进出口银行B.村镇银行C.资产管理公司D.汽车金融公司E.交通银行F.农村信用联合社【答案】AB7、1997年《有效银行监管的核心原则》确定了一个有效监管体系所必须具备的25项基本原则,分7类,以下属于这7类的是()。A.有效银行监管的先决条件B.发照和结构C.审慎法规和要求D.信息要求E.正式监管权力【答案】ABCD8、我国《著作权法》规定,著作权主体可以是()。A.公民B.法人C.非法人单位D.外国人E.国家【答案】ABCD9、以下关于风险管理与保险规划的说法正确的是(),.A.经济单位对风险进行识别、衡量和评价B.选择与优化组合各种风险管理技术C.对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果D.以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益E.理财规划的必备基础【答案】ABCD10、货币市场的特征包括()。A.交易期限短B.交易的目的主要是短期资金周转的需要C.交易的金融工具流动性很强且风险小D.具有"准货币"特征E.交易对象主要是中长期债券【答案】ABCD11、货币市场的特征包括()。A.交易期限短B.交易的目的主要是短期资金周转的需要C.交易的金融工具流动性很强且风险小D.具有"准货币"特征E.交易对象主要是中长期债券【答案】ABCD12、依据生命周期理论与家庭模型,客户在整个生命周期的理财规划内容包括()。A.现金规划B.退休养老规划C.投资规划D.税收筹划E.教育规划【答案】ABCD13、以下属于针对经济周期成因做出解释的理论包括()。A.纯货币理论B.投资过度理论C.消费不足理论D.心理理论E.创新理论【答案】ABCD14、在与客户交谈和沟通中,理财规划师值得推崇的语言方式是()。A.解释应当简洁、明了、易懂B.不要长篇大论、空洞地解释C.不要书生气十足地背诵书上的概念D.应该平等、谦逊地对待对方E.不要用居高临下的口气【答案】ABCD15、经批准可以减征个人所得税的情况包括()。A.残疾、孤老人员和烈属的所得B.因严重自然

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