中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力优质资料复习整理

中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力优质资料复习整理

单选题（共50题）1、（）是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。A.接管B.合并C.分立D.解散【答案】B2、下列融资方式中，()不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。A.卖出持有的央行票据?B.同业拆人资金C.上市发行股票?D.将商业汇票转贴现【答案】C3、关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是()。A.保证国际银行业的安全和发展B.促进国际银行业的并购重组C.共同防范和控制金融风险D.加强银行监管的国际合作【答案】B4、中国银行业协会的日常办事机构为(?)。A.秘书处?B.会员大会?C.理事会?D.常务理事会【答案】A5、下列关于托收的说法，正确的是（）。A.托收属于银行信用B.托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任C.跟单托收广泛用于非贸易结算D.光票托收用于进出口贸易款项的收付【答案】B6、依我国《继承法》，关于遗嘱继承与法定继承的关系，正确的选项是（）。A.遗嘱继承优先于法定继承B.法定继承优先于遗嘱继承C.遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先D.遗嘱继承与法定继承不相干【答案】A7、货币的价值尺度职能表现为（）。A.在商品交换中起到媒介作用B.从流通中退出，被保存收藏或积累起来C.与信用买卖和延期支付相联系D.衡量商品价值量的大小【答案】D8、项目贷款一般为()。A.中长期贷款B.短期贷款C.贸易融资贷款D.流动资金贷款【答案】A9、某企业客户在某商业银行开立用途为日常转账结算和现金收付的账户，该商业银行的操作正确的是（）。A.为企业开立一个一般存款账户B.为企业开立一个基本存款账户C.为企业开立一个专用存款账户D.为企业开立一个临时存款账户【答案】B10、（2022年7月真题）下列关于风险偏好的说法，正确的是（）A.风险限额的设定可不考虑风险偏好B.风险偏好应说明愿意承担的各类风险的最大水平C.风险偏好每年制定一次，年内无需调整D.风险偏好只能用定量指标进行描述【答案】B11、（）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映一家银行的整体资本稳健水平。A.拨贷比B.拨备覆盖率C.资本充足率D.平均总资产回报率【答案】C12、下列选项中不能体现经济增长的是（）。A.进出口规模的增长B.投资规模的增长C.货币发行的增长D.消费规模的增长【答案】C13、下列关于商业银行固定资产贷款的说法，错误的是()。A.固定资严贷款通常是短期贷款B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款【答案】A14、现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是()和()。A.货币供应量；基础货币B.基础货币；高能货币C.基础货币；流通中现金D.基础货币；货币供应量【答案】D15、关于银行远期外汇交易的说法，错误的是()。?A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值?C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割【答案】B16、公司申请债券上市，公司债券实际发行额不少于人民币（）。A.1000万元B.3000万元C.5000万元D.1亿元【答案】C17、因重大误解而订立的合同应予以()。A.无效B.撤销C.有效D.不可撤销【答案】B18、以下属于垄断竞争行业特征的是（）。A.市场上只有惟一的一个企业生产和销售产品B.所有的资源具有完全的流动性C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品【答案】C19、下列关于银行缺口管理的说法，错误的是（）。A.缺口管理是利率风险管理的重要工具B.当预期利率会上升时，要增加缺口（指浮动利率资产和负债之间的差额）C.缺口管理具体是指根据对于未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口D.缺口管理仅针对浮动利率资产和负债，对固定利率的资产和负债不需要进行缺口管理【答案】D20、行政强制的设定分为（）和（）。A.行政强制措施的设定，行政强制执行的设定B.行政强制监管的设定，行政强制处罚的设定C.行政强制措施的设定，行政强制监管的设定D.行政强制执行的设定，行政强制监管的设定【答案】A21、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形，这种行业是指（）。A.完全竞争的行业B.寡头垄断的行业C.完全垄断的行业D.垄断竞争的行业【答案】D22、下列哪个国家可以称为“保密天堂”?()A.中国?B.英国?C.瑞士?D.加拿大【答案】C23、国务院反洗钱行政主管部门是()。A.银监会B.保监会C.证监会D.中国人民银行【答案】D24、（）结合了新形势下我国大型银行的风险特征，是2010年初探索创立的一个全新的监管模型。A.骆驼评级体系B.ARROW评级体系C.“腕骨”监管指标体系D.风险评级体系【答案】C25、下列关于质押的说法，正确的是()。A.可以是不动产质押、动产质押和权利质押B.只能是权利质押C.只能是动产质押和权利质押D.只能是不动产质押【答案】C26、个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是()。A.70％；50％B.80％；70％C.50％；70％D.70％；80％【答案】A27、银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，不应当（）。A.遵守工作场所安全保障制度B.保护所在机构财产C.有效运用所在机构财产D.将公共财产带回家使用【答案】D28、在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。A.董事会秘书B.董事会办公室C.高级管理层D.董事【答案】C29、下列选项中，不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。A.财务顾问服务B.企业信息咨询服务C.企业信用评级D.资产管理顾问业务【答案】C30、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称()。A.产生代理B.指定代理C.委托代理D.无权代理【答案】B31、（）不属于操作风险计量方法。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.内部评级法【答案】D32、货币政策四大目标之间存在矛盾，任何一个国家要想同时实现是很困难的，但其中一致的是()。A.充分就业与经济增长?B.物价稳定与经济增长C.物价稳定与经济增长?D.经济增长与国际收支平衡【答案】A33、票据追索权是()请求权。A.第一顺序B.第二顺序C.第三顺序D.第四顺序【答案】B34、（）的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露。A.合格的抵质押品B.净额结算C.保证D.信用衍生工具【答案】B35、王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》，构成犯罪。那么他不可能面临()制裁。A.拘役B.有期徒刑C.撤职D.罚金【答案】C36、《资本办法》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.3年B.2年C.5年D.1年【答案】A37、银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是(?)。A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透漏某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间，银行工作人员小张拒绝与同事谈论工作话题D.因情况紧急，银行工作人员小李将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管【答案】C38、（）是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。A.中国银行业协会B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行间市场交易商协会D.中国证券业监督管理委员会【答案】A39、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠()的利益驱动。A.监管机构B.利益相关者C.高级管理层D.风险管理部门【答案】B40、下列关于最后贷款人的表述，正确的是（）。A.最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险B.是政府为银行危机买单C.防范的金融风险属于局部性目标D.最后贷款人的主要目标是防范非系统性金融风险【答案】A41、商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（）为基础计量操作风险资本要求。A.总收入B.净收入C.平均收入D.预期收入【答案】A42、债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决汉的债权人（）同意。A.三分之一B.过半数C.三分之二D.全部【答案】B43、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是（）。A.交流客户信息B.交流未公开的财务情况C.交流先进经验D.交流机构内部资料【答案】C44、下列属于提高商业银行资本充足率分母对策的是（）。A.发行优先股B.增加资本C.发行普通股D.降低风险加权总资产【答案】D45、()年国务院决定通过合并城市合作社，成立城市合作银行。A.1979B.1994C.1989D.1978【答案】B46、下列不属于商业银行高级管理层的是（）。A.副行长B.行长C.董事会秘书D.独立董事【答案】D47、债权人在（）年内未行使撤销权的，撤销权消灭。A.1B.2C.3D.5【答案】D48、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形，这种行业是指（）。A.完全竞争的行业B.寡头垄断的行业C.完全垄断的行业D.垄断竞争的行业【答案】D49、中国银行业协会的主管单位是（）。A.国务院B.证监会C.国务院银行业监督管理机构D.中国人民银行【答案】C50、在资产业中，不属于其他资产业务的是（）A.债券投资业务B.外表资产业务C.现金资产业务D.外汇交易业务【答案】A多选题（共20题）1、下列关于信用卡的说法中，不正确的有（）。A.我国发卡银行给予持卡人30-50天的免息期B.准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金.作为透支的抵押担保C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡D.信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时.该卡便不能进行透支【答案】A2、（2022年7月真题）为防止其资本充足率降到最低标准以下，银行业监管机构可以要求商业银行（）A.提高风险控制能力B.加强对资本充足率的分析及预测C.增加中长期存款D.完善风险管理制度E.制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务【答案】ABD3、贷款人的权利包括()。A.根据借款人的条件，决定贷款金额B.自主决定贷款利率的区间C.了解借款人的生产经营活动D.要求借款人提供与借款有关的资料E.在贷款受损失或已受损失时，可依合同规定，采取使贷款免受损失的措施【答案】ACD4、关于银行业的行政强制规则，下列说法正确的有（）。A.银行有法定行政强制配合义务，但不可能成为行政强制当事人B.金融机构接到行政机关依法作出的冻结通知书后，应当立即予以冻结，不得拖延，不得在冻结前向当事人泄露信息C.行政机关逾期未作出处理决定或者解除冻结决定的，金融机构应当自冻结期满之日起解除冻结D.金融机构接到行政机关依法作出划拨存款.汇款的决定后，应当立即划拨；法律规定以外的行政机关或者组织要求划拨当事人存款.汇款的，金融机构应当拒绝E.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构，经银监会及其派出机构负责人批准，银监会及其派出机构可以申请司法机关予以冻结【答案】BCD5、内部资金转移定价的作用主要表现在（）A.核算区域与成本B.公平效绩考核C.衡量银行总体利率风险D.剥离利率风险E.减少银行资金风险【答案】BD6、中国人民银行履行最后贷款人职能而发放的贷款主要包括（）。A.向国有企业贷款B.地方政府向中央专项借款C.风险处置贷款D.向商业银行贷款E.向民营企业贷款【答案】BC7、根据行业与生命周期的关系，可以将行业分为以下几类（）A.增长型行业B.垄断型行业C.周期型行业D.防守型行业E.寡头型行业【答案】ACD8、银行工作人员配合监管机构的监管，应当()。A.按照要求提供监管机构需要的数据B.向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚C.建立重大事项报告制度D.以上都对E.只有A项正确【答案】AC9、下列属于金融期货的是（）。A.外汇期货B.原油期货C.股指期货D.黄铜期货E.债券期货【答案】AC10、ARROW评级体系的特点包括（）。A.一种对风险过程进行评估的程序和方法B.关注被监管机构内部存在的，对监管目标构成威胁的风险C.设置了统一的评价标准和风险评估程序D.以评级风险管理能力为导向E.根据关注程度的大小确定具体监管措施【答案】ABC11、由于投资者所投资债券的种类和中途是否转让等因素的不同，债券投资收益率可分为（）。A.票面收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率E.名义收益率【答案】ABCD12、在我国，衡量一般物价水平上涨幅度常用的指标有（）。A.房地产价格指数B.住房价格指数C.国内生产总值平减指数D.消费者物价指数E.生产者物价指数【答案】CD13、下列属于商业银行电汇汇款方式有（）。A.邮局B.快递公司C.报送D.环球同业银行金融电讯协会E.电传【答案】D14、下列对市盈率和市净率的说法，正确的有（）。A.市盈率水平越低，则股票风险就越大B.市盈率水平越高，说明股票越受到市场的追捧C.上市银行的经营业绩越好，股票净值就越高D.一般来说