金融国际化与自由化对台湾基层金融机构之影响

金融國際化與自由化對台灣基層金融機構之影響：技術變動之研究簡明哲作者現為國立中興大學法商學院經濟學系副教授，本文承行政院國家科學委員會87-2415-H-005A-010研究計畫之經費補助及本計畫研究助理黃素微與汪怡雯之協助資料整理與繕打，特此致謝。國立中興大學法商學院經濟學系民國八十八年四月一日金融國際化與自由化對台灣基層金融機構之影響：技術變動之研究摘要洒近年衫來台蛙灣的忌基層累金融垮機構趟（信或用合杯作社池與農宋漁會窜信用丢部）佩相繼么發生然弊端向，導奖致擠屡兌風亿波不泽斷。系基層娇金融仁機構耗弊端乏頻傳袖之原懒因很扫多，而其中烧政府肝於法凝規制没度上传對基傲層金疲融機困構之滨刻意喜保護奔與扶背植、陵地方扶上政珍治勢箩力的蒙介入扛經營伟及缺累乏外扯在競辜爭因较素刺狠激等稀均是职重要杨原因持。然费而在乘可預运見的完將來锐，政乞府若剂在金脸融政趁策上尸持續竿採取兆開放染措施往，並诊加速挎實現亲金融块國際德化與裂自由思化，孕則在悔外商跳銀行条與本膏國商尖業銀凶行的嚷強力深競爭际下，涉基層鞠金融多機構爹過去奸在基抚層所感擁有菊的優脊勢將露面臨蔑極大化之挑疯戰。壤事實艰上，剖現階畅段位蛮於都套會區何之基发層金卧融機均構即称己明庆顯的稍感受该到國传際化信與自拳由化剂的衝旁擊。智因此派，如选何未党雨籌庆謀，盗於現扫階段切先行朝對都述會區附基層亿金融瓜機構穷受國览際化诉與自线由化驻之影确響進括行評资估，贺以預愤為未当來基桐層金虏融機罗構受拘到全助面性粉的衝牙擊做谱準備亿似是亿極為林重要糟與必灾要的蓄。吊渐孕本研忧究之贡主要脖目的艳即在陡應用掀Ba本lt塑ag搅i申an病d谷Gr横if志fi洽n肉(1霸98煌8)杨侧所發峡展之怠一般辉化技润術變得動指梢數模竭型來趟探討粮政府勉近年篇來戮音力推壁動金犹融國覆際化稀與自纳由化责對都陕會區斑信用盈合作老社之书影響否。研趋究結誓果發长現，榴都會隙區信脾用合慕作社草在民调國8脱0年股以前冶因金犬融國见際化罪與自邀由化某尚未爹深化马，仍滋享有押微幅法的技产術進糠步外迈，自爸民國镜81聚年起到，由滩於新闪銀行睬與外割商銀惩行的菊陸續哨加入屑競爭乳，都损會區暮信用欧合作冶社明僚顯的伙遭遇你嚴格厌的挑寻戰，弟其技劳術變期動指课數自悔81颤年起滨一路巴呈現树下滑饺趨勢圈。從尿技術肃變動着之成伯分來痒看，致純粹腾技術烟變動怜是技坊術變拆動最永主要寄的負矛面貢沙獻來之源，望規模欣技術感變動梢則為虚技術挎變動赔最主笨要的多正面由貢獻侮來源警，而闻非中针立性仇技術尸變動圈則對孟技術俘變動蓬貢獻膀程度兄不大宽。分赏行數蓝之擴德張與埋存款嚷量之干成長炉是都鹊會區全信用消合作亮社技伟術進饥步之映主要花因素列，而蜓資產辛總量谅對於态技術饲變動周有負惕面影秘響說霞明了抛近來抵信用饺合作乘社未闷考慮滴信用浇品質新而大虾量從卧事放嗽款業慨務，坚事實叼上是念不利疤於技胃術進躲步的渠。在列都會步區信佣用合杰作社芽近年水來已棍漸漸跌的不研具有磨競爭轨力之而情況葵下，赌最近筑政府由在金肺融政锻策上杯大力计鼓催底信用浮合作府社的岩合併筑或轉荣型應旨是一桃值得目持續西推動垃的政浊策方阁向。逆關鍵烂詞：闭基層症金融很機構垫、金辽融國安際化奔、金澡融自溪由化鼻、技沫術變钩動挺Th险e妥Im医pa零ct羊o切f好Fi馆na扎nc貌ia调l钳In伴te友rn赏at音io演na赶li困za元ti先on傻a何nd含D高er送eg旧ul贼at盯io恋n声on轿T注ai四wa胸n'秆s坐Co热mm魄un乓it光y吹Fi跳na蠢nc盗ia锣l矮In笨st顶it提ut言io乒ns表:挽An液A脊n昂al碧ys寺is句o穗f粘th鸦e围Te明ch症ni笼ca前l竞Ch膏an假ge丝稳Ab喘st腊ra鸭ct邮Re援ce穿nt贡y解ea文rs纲,游se坝ve爷ra扛l刑sc衰an丝da届ls事h船ad圈h铸ap露pe险ne齐d誓in菜t慧he边l塌oc埋al芽f余in扎an娘ci搂al仁i忍ns点ti交tu尺ti酷on酿s唐in乞T仙ai围wa爬n.言偷Ma邀ny析f禾ac刮to叶rs蠢r帅es絮ul姥t旱in得t删he程se薪a横ff谦ai妖rs宗.俭A庙mo果ng印t婶he参se他,紫th赌e旧ov闸er麻-p朱ro怕te扮ct稳io然n闻fr可om捉t挎he名g企ov店er单nm芳en铅t,岁t崖he衔i悠nv泡ol脾ve放me赏nt重o瓶f帽th墓e延ma蜜na疤ge负me邮nt吴f踏ro览m苹lo届ca施l械po冤li财ti权ci筋an穷s,腰a于nd漠t倒he配l日ac驴k邀of拉t旁he黄c息om混pe凉ti挥ti疤on论c抱on虚tr利ib鸦ut队e夜th改e隙mo阴st米.专H袭ow爪ev勾er饶,无as恢t夺he乎g拘ov匀er炭nm旅en联t资co忍nt疾in体ui拢ng烂i钻ts祖e京ff铲or妙t部to惰i道nt厅er丛na护ti谈on布al验iz付e倾an逢d弃de增re赛gu迎la员te攀t蔽he谨f胳in奋an乎ci君al叨s缸ys养te亭m犹in想T奴ai拣wa难n,茎l研oc躺al筑f肤in生an励ci瞎al边i赢ns输ti漏tu饲ti芝on森s渴wi喉ll省f悔ac铜e胁se疲ve穴re喂c阅ha泼ll充en要ge舱s兴fr祥om墨f怠or五ei泻gn馅a斯nd业d偷om消es拿ti证c岔co巷mm意er熊ci修al恳b擦an尘ks咸i烂n丙th跨e雀ne淹ar设f率ut腥ur宁e.粘赖As听a贪m项at款te键r腹of跑f趁ac篮t,位t于he猫c逗om白mu采ni灵ty觉f染in亭an颗ci拉al暗i埋ns让ti盒tu城ti榨on戒s促lo寇ca卧te售d采in坝t肤he消m惜et春ro蚁po尸li套ta驳n也ar止ea座h晶av表e俱be飘en萄u怎nd杠er猴s巩ev叶er浆e见ch宇al妈le呢ng辟es忽f业ro攀m诉th症e类co福mm崖er杯ci臂al屯b越an雨ks介a法lr勉ea缺dy初.斜挑洪Th乳e适pu晃rp刊os斩e侵of塔t斩hi夸s候st芬ud述y转is弓t半o铺ut苦il衫iz伙e库th决e熔ge庭ne妹ra舌l娃in必de减x朽of反t匹ec将hn内ic纽al毕c边ha卵ng夜e想de舌ve石lo爆pe榨d贼by队B州al驶ta榜gi增a孙nd衣G宗ri来ff品in谣(养19钱88暗)柱to坛a涨na割ly厕ze文t芽he泛i养mp朝ac豪t乌of亏t狭he温f炊in婚an艺ci威al场i忌nt秧er替na替ti捏on盼al册iz秃at帽io绕n瓜an厉d后de饮re群gu桶la怠ti湖on王o征n凑th岸e跑cr阳ed捷it疤a冤ss状oc剧ia仍ti什on熔s柴lo搁ca回te凯d缝in址t屑he败m组et蝴ro烧po抵li衡ta称n捏ar谊ea厦.剑R挣es蛙ul箭ts丑s满ho茫w衡th陶at凝t呆he愤c总re址di荒t锯as术so控ci旋at趣io萍ns买i下n逢th壁e珍ur脏ba答n散ar龄ea宴h替av剑e链be毁en竿s蜘uf乞fe闷ri独ng句a尺n出eg扮at附iv转e碗te逗ch砍ni务ca登l饮ch板an冲ge逐f备or察t船he燕p枣as泻t既fe冈w棚ye收ar退s.州府By帽e榴xa懒mi磁ni篇ng灭t执he沙d顿ec撕om国po霉si葡ti什on凯s税of浪t蓝he环t菜ec戏hn著ic泽al辟c鼻ha吨ng核e,均t厕he啄s仿ca宵le张-a粉ug脂me童nt摧ed律t页ec浙hn雷ic最al电c尚ha胳ng漠e逗co爆nt提ri往bu适te咏s扶to钟m币os驶t混of新t弦he犯p彩os翼it叮iv绢e灵te霞ch摸ni知ca内l有ch讲an因ge投,美wh交il呆e考th乒e喝pu虏re厕t纹ec扶hn孟ic贫al研c兼ha竹ng门e读is稿t兰he消m具aj色or公c长on红tr狮ib练ut吧io膏n鸡to磨t黑he路n禽eg蒜at竞iv计e册te啦ch嚼ni业ca茶l溜ch气an扣ge锡.毯F诚ac头to层rs码e辽ff瓣ec木t仍th爸e舒te尾ch孝ni榆ca践l参ch晶an批ge员f神or役u免rb未an何c纽re川di石t犯as验so郊ci柔at雹io画ns隶a侧re芦i描de够nt亲if芳ie肯d劣as令t蜻he溜e刮xp它an葱si用on谜o缓f柿th缝e威br阿an并ch料es棉a历nd赖t画he欧i兆nc列re附as船e谈in垃t旁he酱v灯ol拳um弱e休of千d载ep药os崭it爪s.刺愚Re性su拴lt隔s派ab想ov逐e勺su婆gg女es老t碍th凭at访p肢ol典ic铲y-既ma饿ke撒rs崖s凝ho设ul恰d哭en贪co顶ur泉ag尝e匀me妈rg博er浙s炊or巴r脚ef眯or锤ms控f漫or冤t所he陈c滋re驶di厦t匹as颤so悦ci思at倍io浸ns品t梢o混be敲a迈bl吗e够to坑s喝ur你vi鱼ve乌i鼓n姻a涂ve炉ry宇c从om惰pe茅ti巡ti边ve唐e标nv嘉ir茄on据me苗nt峰i巩n琴th禁e兰fu订tu势re附.锋吹Ke没yw劫or镜ds奏：婆Co素mm体un咽it压y籍Fi慎na狡nc薄ia活l迁In浊st顿it鸡ut临io巡ns舅,竟Fi迅na互nc垮ia渴l烟In院te支rn装at仪io纪na贼li膛za落ti静on泻,没F桶in艘an扬ci夕al点D击er挑eg臂ul晴at筒io辨n,生T狼ec巨hn蜂ic短al攻C扔ha夸ng肢e复金融酿國際扫化與凑自由督化對泽台灣陡基層靠金融自機構限之影予響：链技術漏變動陵之研欢究菊一、胁前言糕近年跳來台艺灣的法基層粱金融王機構戚（信蔑用合钥作社间與農滚漁會昌信用误部）愚相繼甲發生压弊端将，導民致擠疏兌風佳波不议斷，私短期币而言眨除了鸟影響添了金昂融之术安定丧外，昌長期育而言芝更造牲成社靠會大么眾對秆金融够機構尝普遍裂產生物信心喇危機才，大准大的某影響潜了我计國近大來戮叹力發史展成评為亞袄太金梦融中斥心以改促進令經濟翻持續围發展窑的成路果。声基顺層金辨融機谁構弊谊端頻宾傳原历因固习然很链多，娃其中宫政府朽於法骄規制漫度上磁對基寨層金顾融機嫂構之知刻意乞保護御與扶呢植（幕例如沿稅賦饥優惠与、限座區經昂營、列限制概新設窑及轉姑存制拳度等小），病再加尘上地愁方政岗治勢驻力的耻介入马經營里，造笑成其慌在基处層（炒尤其婶是鄉来村地街區）庸漸形芒坐大攀，儼坟然成询為一脂政治想、經效濟及赖金融需之綜汁合體连是主仓要的住原因肃。其狐次，唐政府洪保守拐穩健亦之金着融開通放政偏策，裕致使哥外商姐銀行革及本块國商俭業銀条行設王立分议行之路速度泄仍然刻極為汪緩慢吐其普扔及率冰亦偏招低，傲大部锣份外骄商銀嘴行及饮本國后商業按銀行营仍以寒都會松地區供為設屈立分雷行之矛主要却範圍页，致怖使基轨層金沈融機柴構在影缺乏继外在音競爭孟因素新刺激爬下，泄不思段積極踏專業佣經營象以求广更加暴精進宇亦是评重要膝原因剩之一而。奥然而踏，隨梅著政宜府在鄙金融泰政策浓上持伤續採狮取開驻放措堆施，让並加等速實来現金和融國织際化靠與自夏由化瞎，則肿可預略見的拌將來楚，在芝外商蚕銀行被與本邀國商王業銀乘行的四競爭变下，隶基層吩金融姜機構驴過去阀在基胜層所徒擁有少的優菜勢將疲面臨岭極大斑之挑蚊戰，幸其生衡存空脊間將葬日漸报狹小幼，屆笑時不伶思振输作並诞專業爱從事压金融蚂服務红之機片構勢嫌必無秀法繼冰續生姜存。迎事實冈上，勺自開兄放外荐商銀卫行在较台設费立分捡行與肆開放然新商锁業銀柜行設柏立至雨今，苗位於钻都會都區之杨基層阶金融达機構岩己明始顯的织感受枝到國赠際化取與自丝由化孔的衝如擊，简近來亮許多垫都會聋區信护合社缩改制悟為區格域性技商業夕銀行刷或為告商業衡銀行勒所併忌購即谋是一哭為求威永續监經營住而不坚得不敞做之握調整射。极是以榨，雖蚕然現表階段浊台灣免金融宇國際塔化與智自由旬化之河程度息尚未慰完全机深化斑，位起於都摆會區男之基裳層金弹融機屯構卻庄早己欧籠罩积在其梯衝擊益下，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检自由拦化政思策之烫正式鹊施行捎與開婶放新皂銀行认設立妹之前腐夕。程很顯桃然的宋，都冬會區农信用惧合作誓社於踩此階悲段擁解有較络佳之称經營裹策略惰與競壁爭尚跌未激索化之墓經營物環境链。但膨自8喜1年男起，细由於月新銀坟行的烧陸續守加入剩都會筋區之怀競爭浙，都分會區旋信用龟合作暮社明管顯的军遭遇旁嚴格蹦的挑穿戰，很其技馆術變伴動指亚數自侧81聋年起妨亦一乏路呈斧現下逝滑趨姥勢。跃但是哑平均展而言田，由俘於台扮灣的忧金融游環境添自由标化國研際化阁程度伟尚未著完全繁且金脑融體早系與巨金融产制度华亦未怖完全卡現代应化，烟都會摸區信梁用合烟作社杰自7户6年备至8阅5年角之平述均技垫術變卧動指贝數為刮0.宝04趣05礼，代贤表著认都會甘區信释用合竹作社桥過去及10惹年來铜平均逮而言戚仍稍萄具競浮爭力摔的持霸續技月術進脉步中什。秀远休從技黑術變懂動之桨成分什來看吉，由疮表二毯可得陈知純挎粹技拾術變糕動是枪技術厨變動越最主户要的紧負面差貢獻菊來源销，規础模技广術變贱動則逼為技摘術變密動最麻主要孝的正恢面貢涂獻來侨源，两而非滩中立的性技勒術變塑動則陪對技虾術變券動貢毅獻程垮度不大大。暖平均幅而言着，過沸去十感年來狗純粹和技術厅變動堤對都榴會區欲信用延合作校社之絮技術辅變動旁指數加有4赵9%禾的負墨面貢筛獻而庆規模吴技術羊變動备則對欢都會齐區信列用合田作社知之技挎術變衫動指熟數有冰51蓄%的池正面线貢獻支。此孙結果艇顯示庆，過虏去十焰年來倚隨著诞金融初環境莲的演零變，少都會弹區信强用合遍作社肤在純泄粹技充術變痕動上糟雖然众有落毒後或双退步批的趨说勢，爬但因晃產出活（放吓款）标尚未似完全符流失庸，其闹規模墨技術判變動显仍因贩金融瓣環境截的演材變而贤持續普成長近與進饰步，教故整歪體技糊術變蹄動仍统得以肃微幅卖進步热。此嗽結果道雖然鞠說明咽了都补會區穿信用转合作淹社為骗何至裁今仍扬能存属在外佣，但偿亦凸均顯了策未來傅都會聪區信痛用合差作社纷所可截能面干對的居危機突，亟胖需都仪會區脖信用奔合作贪社之遭經營获管理久者與衡政府故決策倡部門裁重視主並謀居求因设應之疯道。悄影響刚技術钥變動发之因室素分缸析政歪帐近年贼來隨寸著台催灣地脾區金幕融體傅系與歉制度柳的逐孩步健箱全與完完善敬，政俊府推炸行金艳融自沟由化徒與國研際化朋之腳尝步更药加快假速，供其中悲外商智銀行以在台堵分行悼及新形商業疑銀行诵的開尤放設蒸立，著對基栽層金糕融機帽構造迷成的金衝擊蒙最大恶。基训層金拔融機摇構在矛此激嫂烈的血競爭后環境忘下，覆生存门空間膝逐漸竖縮小抵，其嫩中尤名其以擦都會萌區的叔基層旱金融绢機構迹更是蚕深受输其苦集。過泪去數爹年來谁面對梅金融隔自由应化與脊國際姑化的勤潮流暑，有郊哪一数些因畅素影响響了伐都會局區信易用合妥作社握之技蜓術變钓動，珍應是钩決策明者亟身需瞭童解與田探討伪的。短為了悠進一依步分须析都址會區拒信用晒合作山社技残術變差動之费影響搭因素筒，技苗術變嫌動估稀計值尿將用封來與等金融搂自由饺化與欠國際府化相新關之丙變數央如信巨用合小作社浆相對页分行均數目郊、信今用合茧作社婚之存替款佔贿有率救及信枝用合爷作社利之相陷對資齿產佔谋有率仰等變粥數進筹行回底歸分挺析以巩探討选影響咬都會劫區信机用合笑作社捞技術咳變動懒之因欢素。退由於爸技術摆變動掩是一集具成床長概甜念的租變數聋，為够求變非數之竭一致紫性，颗上述升各可滨能的臣影響倾因素罩亦將跟轉換迎成成饿長率怖，其蒸回歸规結果飘如下修所示出：素其中根，供代表弊技術慢變動矿估計馋值、锁代表瞎信用虾合作熟社之粘分行盲數佔仅全體比金融俊機構宣分行介數百撒分比勺之成羽長率对、物為信塞用合鞠作社她之存榆款量策佔全惜體金往融機核構存望款量电百分污比之长成長宜率而弯則為滩信用酸合作显社之永資產涉總量致佔全咳體金垃融機气構資汉產總贱量百浊分比棍之成田長率房。悬伶样由上增述結混果可花知，浮影響究都會捡區信可用合客作社差技術宽變動灶之主竖要因武素為馒分行茎數之傻擴張赢與存部款量立之成馆長，斥其中冷尤其盘以分疑行數毛之擴疗張更载是在观1%呼之顯绒著水打準下筋，資领產總国量對映於技罗術變袄動有控負面复影響详說明纽了信皆用合慌作社址未考吴慮信胸用品夸質而既大量棒從事浇放款末對技伯術變姿動不蹈一定嫩有正刷面貢训獻的援。近刺年來厨信用耀合作念社的丸逾放岸比節盟節升首高，包造成荐信用品合作孕社之该經營方危機慎與存臭款戶偿之信贝心危匙機即尊是一常最佳径之例扑證。恭五、朵結論须與建迅議快逢康近年狐來隨城著政炉府在愈金融腾政策谷上持敏續採侮取開海放措秤施，它加速啊實現愤台灣嚷金融边之國循際化叙與自推由化独，在炕可預伶見的斩將來择，台晋灣的寻基層睁金融覆機構拿過去糊在基莫層所好擁有淘之優辆勢將阅因外缝商銀层行與呜本國哑商業朝銀行顶的加困入競锅爭，啄而面券臨極险大之借挑戰脆，其篇未來筐的生政存空翁間將添日漸内狹小茎，尤彼其位即於都粘會區润之基岭層金剧融機辱構己膛明顯努的感咏受到门金融悄國際坑化與牵自由黎化的箩衝擊你。因而此，限如何祝未雨商籌謀资，於烤現階甘段先丽行對怠都會依區基框層金套融機岛構受赛金融扯國際炎化與蜻自由司化之零影響劫進行急評估铃，以麦預為零未來藏全面挥性的味衝擊竖做準殖備似多是極与為重扁要與沫必要笼，本振研究踩之主挎要目秀的即看在應合用摩Ba兆lt颠ag嗓i柱an樱d谎Gr符if咳fi挥n(府19省88剑)苹所發膨展之晨一般乳化指蹈數模攀式來协分析傅台灣冈地區法都會剃區信利用合仆作社客近幾尤年來烫在金副融國摄際化坦與自晋由化侨之政怠策措牲施下纺技術夏變動摇之情辨形。宿违篮研究斑結果慢發現重，都店會區年信用求合作本社在隔民國稿80狡年以潮前因喂金融渔國際垃化與略自由蜓化尚怖未深摸化，谣仍享弃有微降幅的债技術班進步嗓外，饿自民纱國8薪1年刘起，闸由於医新銀框行與族外商梅銀行舟的陸摆續加斥入都兰會區唤之競盖爭，壮都會提區信马用合惰作社肃明顯锹的遭险遇嚴烈格的竟挑戰瓜，其辨技術连變動拜指數怎自8福1年当起一倘路呈瓦現下虑滑趨蠢勢。触但是泥平均慨而言碑，由跑於台膏灣的痰金融旺環境枕自由劝化、喂國際朝化程消度尚雨未完枝全且江金融起體系豆與金党融制胃度亦逢未完戏全現爸代化飞，都希會區水信用弯合作脑社自勿76剑年至榴85新年之锯平均秀技術号變動独指數瞎為0唇.0布40乡5，郑代表灯著都最會區刑信用民合作足社過系去1与0年老來平瞒均而烟言仍染稍具僚競爭咽力的乱持續器技術颗進步最中。栋從技鄙術變醉動之评成分恰來看而，純决粹技境術變不動是貌都會顷區信相用合此作社抗技術揪變動送最主踪要的傻負面冲貢獻陈來源等，規斜模技静術變背動則算為都逗會區离信用册合作锈社技墙術變灯動最参主要遵的正句面貢程獻來谦源，神而非固中立右性技薪術變届動則赚對技劈術變州動貢显獻程月度不突大。洋宗屡進一丸步分稻析影额響都唇會區叶信用辜合作察社技坚術變怜動之当因素乖發現克，分宵行數描之擴朴張與犬存款锁量之五成長脚是技渡術進戴步之责主要架因素求，而怒資產设總量纤對於役技術粱變動株有負针面影盖響說流明了蜘近來锦信用咸合作绕社未掌考慮坑信用泳品質撒而大们量從左事放甚款業摄務，般事實贪上是否不利乔於技商術進训步的娃。近系來信可用合堤作社廉的逾建放比炮節節念升高改，造讲成信舅用合苗作社骨之經烈營危坑機與摇存款父戶之酸信心灶危機替即是蔽一最恭佳之土例證嫌。息暖纷以上觉研究寄結果恩在政佩策上叫的建纤議是品：都雀會區搭信用辰合作驼社近猪年來砖已漸筐漸的衔不具贤有技呢術進忍步，殿信用坊合作运社之郑經營度管理诞者如拣果不散思積瘦極因鸦應，低未來波勢必墨無法取繼續美於都淹會區缘中立闷足。术因此羞，近裕年來苹政府扁在金领融政雄策上秃鼓勵活信用外合作满社的宝合併啊或轉至型應行是一约值得醉持續净推動斗的政忽策方水向。陷至於丰非都魄會區济的信木用合姓作社架雖然种目前遵受金痛融自呢由化芬與國幸際化秋之衝首擊尚狱未明蓝顯，倡但亦佛應及辉早未姨雨籌乎謀。枕未來眯除了临繼續香改善黄經營糊體質茫以面词對可虏能的穴衝擊归外，牺政府艳若在危政策具上如安仍鼓向勵或翼扶植桂基層剩金融颂機構毒的存恩在，愁則給匆予較道大的而經營涌空間吹諸如惊開放件部份览業務益範圍还、減设少業忘務限彩制或安允許诞跨區邪經營阿等配毙套措近施似艘是必奴要的刷，致垃於稅宾賦上众的優记惠與佳其它承行之住有年妈的保范護措浊施則蹈必須导繼續推維持永甚至写加強屠以增酱強非倚都會节區基军層金少融機愈構未渴來之差競爭尿力。旋表一发、一葱般化托指數骂模型灰SU嗓RE谎估計围結果症參數滴參數施估計旺值列標準夕差扫T值踏α跃0敞21蒜.9宋26睡22求.5昆77尽0.炒97踩α待L糖0.子02谱7瞎0.悠01肾3佳2.数01液**吩α吊D岛0.稻23恶2我0.美04状3询5.微40插*兽γ辨-0狂.9飞89造2.厦92答1鸡-0但.3蝇4会γ细*梯0.特08鄙2干0.涨18处9壁0.赔43坚β彻LL晚0.骄00宿2迹0.塑00累1借4.唱03归*妨β逢LD蜘-0抄.0央18恒0.干00渠1座-2禽6.奇21馒*笼β刊DD叔-0略.0田44碌0.刘00壶2丢-2殿3.颜37钉*佛ψ皇L腥-0穴.0删00崇4既0.谦00他01确-2蒸.4遗2萌**裁ψ享D厘-0浪.0具04挡0.疾00鄙1徒-3属.1勒8啊*神φ于L窝-0滥.0寨03育0.袜00罗1互-2悦.8甜7膀**织φ脸D膨-0别.0仁02模0.例00四3瞎-0愿.7坑7铸θ辈-0扰.0脾63崇0.希00丛1烛-7碎0.哲47塑*奔D汉2跃-0缩.1则62威0.存12坡8召-1描.2鹊7魄D顶3肢-0湖.0车92抹0.哀14砍4甲-0单.6貌4夺D夏4捏-1脂.5卡95抢0.在16捎8帅-9似.4央7牌*检D披5往-0止.3饥73颈0.植13父7鬼-2菌.7岛2劝*绪D闷6邮-0错.2伶75漫0.兵12径7已-2窑.1云8足**且D雷7择-0骆.0谜72友0.楼13离5堂-0骗.5传4汪D达8免0.成15练1叉0.竞13团7拾1.表10态D损9吼-0纵.2程95装0.珍12燕9嫩-2阿.2道9花**向D央10投0.忧17尿5泳0.肃14组0奋1.窄25丑D驻11傅-0较.2扩23紫0.霜13时0启-1捎.7玻1与**唉*骡D麻12冤-0占.0吼38膊0.观13姑0那-0盲.2叉9彻A戏76算0.澡31惰4殿1.监09坛0芳1.植21寄A截77舌0.涨91污1贯1.富27寻8灵1.芽50贸A须78态-3蚕.0龄36寇1.具62潜8悦-1怜.8宗6柿**激*饱A膀79大-8炉.7费05沾2.饱98感6艇-2打.9殖2洁*打A许80岸-1李0.饺84询3包3.辉54重2龟-3享.0基6著*蝶A席81拥-1蜘0.屡02搞4乎3.修37等2裂-2唤.9伴7秃*捕A滋82船-1嘴2.腾27湿1丢3.渔92铺4情-3励.1竭3粱*弊A册83睁-1坚2.绑04倦9牧3.有89伟5钳-3络.0浑9叠*岗A残84伟-1智1.犯71抵3叛3.拴82撇5移-3戒.0墨6舞*翅A膝85颗-1忆1.咱20送1却3.多72钻5己-3派.0跪1腿*济表二孤、技拘術變奖動估胁計值绒年度按純粹背技術涨變動诉非中宴立知技術取變動私規模录技術除變動乎技術户變動董76捏1.阻31招41叛-0非.0容04爆5简-1钱.3蚕57率2驶-0霉.0透47填5坚77统0.拼59鸣71厨-0厚.0桌02赏0嗓-0容.6皂16心7汇-0午.0跃21顷6孤78输-4序.9光46稿9扯0.数01海68惩5.拜10关91框0.欠17锡89锋79子-5竭.6货68掩3秒0.赠01论92榆5.充85尿40馅0.饺20亭50三80炸-2巨.1庆38削1腾0.树00追72骆2.陵20削82村0.砍07根73往81真0.散81阿95糖-0枯.0冒02族8属-0菜.8怖46追4箭-0宴.0膏29朽6诚82扯-2血.2轨47肾2裂0.纹00银76老2.祝32些08常0.扶08模13例83添0.脸22驾20辛-0炉.0耀00皮8叉-0迎.2什29葱3授-0枕.0替08潜0侧84胖0.苏33前60即-0挥.0远0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