金融危机冲击下外向型中小企业贷款难问题探析

金融危机冲击下外向型中小企业贷款难问题探析摘要：在金融危机的冲击下，我国各大企业面临着机遇和挑战，尤其是中小企业的发展问题。外向型中小企业经营困难与贷款难相互强化在一定程度上成为保持经济持续快速发展的重要障碍，中小企业不仅要正视金融危机所带来的挑战，及时采取措施，化危机为转机，国家也应该以此为契机，不断拓展思路，采取各种切实可行的扶持措施，帮助中小企业克服困难，推动中小企业的可持续发展。关键词：金融危机；中小企业；贷款；信用一、全球金融危机下外向型中小企业的现状（一）中小企业的出口问题1.金融危机下中小企业出口现状海外市场需求大幅下降,很多外向型中小企业的业绩受到影响，面临困难的大多数中小企业都是出口型的企业,偏重于国际贸易。因此,当海外市场需求下降,出口受阻时,企业遇到的无单或少单的困难就可想而知了。金融危机对中国出口影响表现有出口总额增速下降；加工贸易出口出口下降将导致我国总体出口“保增长”形势更为严峻；出口产品结构产生变化；外商投资企业进出口增长步伐放缓。2.金融危机对我国中小企业出口影响的原因（1）美国等市场需求减少。自中国加入世贸组织以来,外需在中国经济增长中的作用越来越突出。出口在GDP中比重接近40%左右,出口变化对中国经济增速影响很大。在中国出口中,美国仍然是第一大的出口对象,约占总出口的17.5%左右。因此,美国的金融危机对中国出口将产生很大影响。但是,目前美国消费者对于商业环境、薪酬的预期以及就业的市场都比较的悲观,而信贷紧缩、物价上涨和就业市场恶化使消费者对美国经济前景感到担忧。我国对美国的出口将会出现明显的下滑趋势。随着美国的外部需求减少,我国出口出现了严重的危机。（2）美元对人民币贬值明显为应对次贷危机,美联储连续降息。同时次贷危机使美元资产遭抛售,美元加速贬值,加上部分资金出于避险要求可能流入国内,流动性过剩和通货膨胀压力逐步加大,人民币升值压力可能因此进一步加大。因此,中国政府把抑制通货膨胀作为宏观调控的首要目标,多次提高利率和准备金率来调节货币金融市场,以避免出现类似日本的广场协议后投资过热、宏观经济政策失误所带来的不利局面。汇率的上升对中国出口的中小企业的影响主要还不是由于相对价格变化而引起的外需减少,而是由于汇率上升挤压了企业利润空间,使企业出口无利可图而放弃出口,这是由中国企业在国际市场上定价能力较弱引起的。（3）我国利用外资放缓我国2023年下半年实际利用外资增速明显放缓。9月份以来,我国改变货币政策取向,转向适度宽松,并下调了人民币存贷款基准利率,市场对人民币的升值预期发生了变化,境外资金由上半年的集中流入转为下半年的快速流出。里（4蜓）国财际初供级产阳品价督格波马动较四大歪随着袋中国竿工业赏化的磁推进吉,中锋国对戒国际寒能源协原材倾料等贞初级告产品拾的依芹赖程暴度明循显上蝴升。抛目前某,中门国对兔原油冶在内反的许典多初忠级产绪品的敏需求被的一宏半以夹上需慧要进炭口。体美国即金融笼危机杰的爆骑发与随扩散跃使得遇国际糟游资投缺乏咽投资覆机会它,为丹回避饿风险比及追昏求利若益,把大量表游资姻流向吩国际续商品绍期货温市场娇,进桑一步善推高罢了石阶油和以粮食秤的价牺格,邮直接妙导致帅世界何范围奇内的刚通货闯膨胀济形势下严峻伴。例则初级笛产品蛾价格摔大幅见波动翅影响拆企业酬的决虎策,惧对企娇业正凑常的耕经营迫活动器造成掉不利摘影响寨。睬（5环）发盘达国气家贸叨易保侍护主本义抬翼头蹈由于钳金融劳危机奶,摸美国寺企业逢销售栏下降村、利凡润下敲降、剥开工变不足统、失捏业率境上升杜,必棋然进睛一步嫂加剧征美国天国内貌的贸耕易保垦护主泰义情项绪。效因此碧,柳预计茧未来山一段招时间矿美国下对华摆反倾钩销、受技术赛性、遗标准钥性、转绿色默壁垒羡等事防件会撞有所婆增加菌。杏（二炉）中皂小企索业的且产品介成本脖问题朝金融丸危机秘后，明大多德数的前产品确成本仿上升着,使肯中小约企业胆的盈已利能政力和膊效益父水平祥受到既较大右影响施。由筒于能铲源、毫原材鸽料成膏本、鞋劳动凭力成禽本、快环境捏成本粱的上绒升,滋削弱材了企泰业所泥具有曾的盈可利能借力。乎一是票原材没料、功能源幕的涨殖价。桥在2蛙00椅8年平8月爆以前悼，由尊于全饶球的我初级蔑产品奋价格隶的持挤续涨始价，恶我国俯出口骨企业茧的原锄材料抚、能蹲源价他格不筝断攀声升，大挤压片了出诚口企径业的样利润惹空间猎。二丑是我迁国劳创动成岸本的洁上升爆。近纲年来剪，劳往动力加成本娃也不貌断的仓上涨殖，2怪00睬8年卸2月嚼我国堵开始昨实行刃新的场《劳尸动合稻同法趣》，茂进一葡步加贪大了商企业机用工骡的成扒本，并据估僻计，页劳动溉成本担平均歌上升耽约2迟0%箱左览右。膏三是却环境题成本气的上团升。寸随着服市民董环保神意识抱的不涂断觉稿醒，营地方设政府覆加大拜了队疗环境永保护诉的力免度，技出口纹企业枕治污胜费用毅或交迅纳的敞排污帽费相浙应上贝升。者由于茅中小珍企业铜的成担本上巾升，荐导致却中小城企业轧的出浪口问聪题越城发严闲重，捡很多刚中小伏企业僚由于离订单额减少醉或者滔没有衰订单盲导致闭倒闭吼。悬（三亦）中魄小企瞒业的视融资堆问题肤金融倚危机宜使中顽小企脱业融命资困气难。巷近年啊来,恨中国欧的中篇小企焦业在灯不断葱的成迟长,显可是要困扰续中小当企业旷融资庭难的广问题请到目饭前为字止一弃直没健有解禾决。刺中小录企业型的融挥资困披难既址有政盼府的丹原因代、银帽行的挤理由蔽,也挤有中滨小企厉业的矿自身录问题法,需题要方北方面赖面的绕不断折努力耻改善态才能依缓解晓。尤仙其是轻金融烫危机洁的发童生使震融资煎变得剑更加租的不著容易念。中块小企迈业自摇身因后素对止融资绣的影或响，缸国有倦商业丝银行汁缺乏协对中膏小企停业融永资的逝动力鞠，直絮接融中资渠芒道不湖畅，眉缺少具为中择小企攻业提巩供金咽融服惠务的炎相应功机构王，都壮成为哑我国具中小芒企业未发展酒中融骗资难泊的原吼因。坝二、陵南外向散型中抢小企最业贷至款难慈的原氏因乳（一队）外球部原团因峡中小脉企业尤融资萍难的惭外部债环境雨因素教有以插下几妈点：跃1．研法律滤法规桂与管症理机族构的锦不健白全怨长期纱以来露，我蹈国对贼于中宗小企蜘业在贯国民茫经济换中的双地位唐和作蚊用的工认识棕不足轨，对方中小数企业段的金俯融支爸持的桶重要旬性认兆识也韵不够衰，在程中小时企业趣法律仙法规专的制熔定，摘管理夹机构杀的设垂立等赶方面赶都不当健全诱，直根到2字00宋2年心6月葬29模日第割九届根全国蝇人民秋代表萌大会转常务哑委员迅会第肆二十描八次预会议赶才通怠过《惧中华僵人民狮共和舰国中淹小企留业促割进法贺》，赴并于配20累03逢年1渠月1呆日实额施。筋因此求，长质期以缓来，着我国荒没有肤一部握完整宿的有起关中温小企涨业的散法律览法规莫，不随能为北扶持欢中小环企业服发展亮、改卷善中弦小企调业融辟资状哀况提物供法报律保呢障。难而美未国、养日本与、韩吹国和诸我国驶台湾挂地区宿早就搁有专睡门支轨持中品小企境业发勿展的治系统恼的法昌律法锻规，被并形横成了肤系统桶的财妥政补员助金坟政策虽、税被收优傲惠、哭政策狠金融抱，完养善的我中介袜服务候等综吨合的异政策有支持店体系邮。描2．诱利率鸭政策抱、信浑贷政辛策等甜因素软现行干的信先贷政并策与寺计划来经济国下重长视发泪展国听有大脖型企泪业重排点企龟业的若政策拜有着某密不展可分亡的关剑系。壳而且屡目前清利率姨机制矩的僵梅化，诊利率苦体系怎的不愤完善列，导晌致了玻中小剥企业屯贷款咏风险锯高的葡问题逮。根录据利消率风夹险期漏限结贵构理窜论，玉风险能越大斥，收爹益也夹就越泳高，乡其目垮的在召于刺多激贷所款人岩增加见积极篇性。跪虽然宾我国川已多庆次扩妻大对脚中小匪企业省贷款典利率岭的浮踪动幅颂度，蓝但是菜贷款荡的风俱险较废高，劫加上汉中小夏企业荡贷款捏金额墨小，枕笔数冤多，并手续楼繁杂兆。因嫁此，尤目前店的利担率仍独然无脊法补挥偿银暗行对犹中小洋企业后的贷真款所细承担哀的高男风险凤和高熟成本锅，因顾此银辞行信铅贷积王极性纤不高欺。量3．诉经济益结构捉和金锯融结愉构的预不对待称融我国晕现行践的金练融体斗系建跑立于脏改革暖开放刻初期闹，基缘本上蜂以服般务国糠有经祖济的弟国有慎银行假为主盾，缺扎乏与夺中小攀企业萝配套坑的中围小金稀融机碎构，独当我勇国的碌经济厅成份躬呈现洪多元荒化的劳发展附态势醒，由违于各盲个不盖同的柴经济腹主体僚在融笨资中帝所占姨据不振同的社位置旋，导崭致中兼小企减业融辉资困运难的妄问题观也没障有得搜到很唐好的荣解决恢。由花于经替济结坡构和台金融使结构驻的不迅对称沙，导判致信躁贷结费构与胡需求社的不杨对称拔就日孙益显监露出镰来，简以民彻营经法济为族主体拆的中尽小企劣业在爆融资艘体制益中自将然处配于不慰利地绩位。搏近年内来，尊尽管远国家扩已经奉开始饼重视城中小滑企业虚的金畏融服少务问裕题，跨各家确银行名也都善成立悠了中便小企剪业的闹信贷忍部，哲但收引效却嘴甚微茧，矛参盾的催焦点暖也主友要集繁中在颈信贷巨的风饲险、苦成本兄和效泡率上同。那暮么这丛些矛康盾主汽要体埋现在糖：来（1婚）国掘有商妨业银预行与两中小捏企业谜在融腐资安扎排上尾不对纱称，随是制始约中芹小企先业金敬融支悬持的众主要验因素猪。某锐国昼有商山业银白行拥虹有近战70韵%的刮存款盒资源艘和6殿5%属左右般的贷职款份耗额，黑在商倦业金搬融体美系中谨占绝纯对的尊垄断各的地翠位，翠但是忆中央卷银行娃的货谱币政敏策直家接影港响金博融资院源在挠不同屑产业轧、不碰同企妇业之薪间的宴配置筑，然歉而国熔有商拐业银待行支沃持中吨小企纽业发黄展的往货币叙信贷番政策珠存在工许多员障碍壳和误由区。墨首先验，国挎有商贺业银闭行与家中小滨企业劫在机轮构设境置和端管理跟权限科上严于重错咏位。妻其次竖，我纷国的目所有底制却五难以滨形成痒统一裕的支司持中扫小企欣业的绝政策丑体系丝。再牵次，依贷款屋程序振不符碗合中绘小企担业资压金的扩周转已。最茅后，欧激励河约束王机制付严重届影响筒了国弹有商扔业银罩行与推中小背企业航在融裁资的涉安排蛮。绘（2杜）中谣小金婚融机梁构体宴系的属发展糠滞后晶。良同经润济的袜多层杆次相蹈对应吊，金邪融机帝构体绕系也跌应是议多层看次的投，然染而，双这种叨对应损在我望国正腐处于眯一种锡断层宏和错蒙位，省能为丽中小杰企业摩提供充有效阴金融万服务括的中誓小金姿融机略构体侧系并秋没有废真正唐建立活起来缝。虽际然我走国已汪有城林乡的境农村烤信用阅社以由及1划2家赵股份唱制商浮业银撇行和包11多0家谁城市帆商业刊银行睛，但亲是它计们没赵有得章到政强策性百融资井权，成自身概发展倒问题戏没有总解决闷，以饲及整谣体实铺力知户名度靠，业久务范派围，议规模幕等方天面的息约束端，中瑞小金恐融机腐构在悔市场捆上的翻竞争梅仍处算于较赚弱的鼻地位寇，相必当部龟分的呀机构奇面临挖亏损屠和支律付风穴险的绸压力迫。细（3纹）服正务于量中小蹄企业紧的直茄接融攀资渠哑道尚赴未建沸立，努中小台企业蝴在资县产市睁场上坛处于籍缺位恭状态残。旬在渐珠进式却改革衫过程啊中，苗国有雄银行丧与国件有企减业的减信贷窄联系吵导致搅了大苗量的暖不良种债权俯，金桑融风你险也细迅速设积累便，国低家出众于分故散风阔险的秆考虑蹲，塑昌造了逐以股秘票市榴场为按核心凳的证羽券市倘场，萌以期绑望给夹国有燃企业蓝提供古一种激新的槽筹资拔渠道棕，从庸而把密原来萄由信径贷市笑场实渡现的肌货币厦性金台融支趋持转属化为讯由股仰票市竖场实煮现的阶证券克性金犁融支堆持。辩既然日建立脉证券叫市场素的主暖要意丽图是贸这样驻的，均以中纲小企皂业为写主体床的民借营经灵济实此际上讽被排根斥于劲直接译融资煎的行哗列之茫外。沟首先灯，股耗市融量资的浙壁垒学，使旧我国彼资产吨市场尺从它柴诞生炒的那日天起意，股筹票发毅行额蝇度和存上市功公司邻得选振择就计受到车规模陶限制蝴。国扣家没池有根系据我特国多黎数企粒业是热中小玻企业窃这一糕实际草，开窜辟适延合于粉中小皇企业钩融资置多层抽次。达其次橡，难逝以进该入的择企业战债券阳市场妥，至升于发哄行债酿券，壤其强邻烈的准所有浅制歧暴视和诊高的榴进入蚕壁垒但，使素得中那小企垦业望衡而却胡步。扭再次旺，不血规范许的民旬间金觉融，兴这一班渠道垃除了被资金且有限摘，满视足不汁了中裤小企雾业规前模扩旗张的扬需求怪外，嚷还因约其铺“万非法齿”奥而受仇到打预压，指其资羞源配赔置效巨应发钩生扭慨曲。吸（4苗）中障小企念业融副资受专担保无难、抗抵押我难的或制约脖抵押催和担倚保是淡金融瓜机构抹对信面息不旅透明水的中鹊小企绪业提帆供贷血款时哪保护蝇自己某利益舰的重絮要工屡具，棒是缓帮解信叼息不谨对称催所导悬致的乳信贷愧配给坦的有外效办碰法。译但是棵，由诉于诸尾多原暮因使说得中俗小企伸业担勤保抵盛押难搜：嘉①种中小拉企业酬资产典信用壶不足姐，缺萝乏抵昏押能对力，经中小相企业师量多有面广剖，大奏多设母备陈口旧，槽自有女资产豆少，娇适合烂有效并抵押航的资胞产更清少，誓不符秘合抵愉押贷粒款要忘求；忌②蝇抵押捕担保脸手续画繁琐与，成圈本高枝，程摇序复娇杂，浩有效剂时间咱短；泳③铺中小仍企业就信用华担保述体系于严重至滞后才，专梦门针品对于坑中小袜企业督，商术业性誓互助闷性担吨保体仅系，急再担榴保体碰系还撑没有壮形成览有效监系统枯；巾④仔抵押丰物变疑现难内，一惊旦企编业还俩不上恭贷款浮，银异行若蒙变卖锤企业钉资产奸时缺众乏中督介机渔构的阳帮助漂，交威易效偶率低限，交跪易费贱用高著。配（5供）中宏小企串业社达会服陶务体屡系不湖完善剪一些担发达辽国家守和地版区都局有完耕善的牙中小耀企业届社会冷服务蝴体系赢，提舱供包毅括政向策指隙导，印技术患辅导升，市都场准忌入，灶税收伤优惠筝，信膝息提赢供，烟组织丈培训粥，协梢调关亿系等成一系费列服坝务，梅完善泻的中月小企洞业社颈会服字务体屑系有魂利于棍规范葡中小肃企业诉的发恐展，日降低灭经营幅成本去，消馋除信少息不抽对称踩。中义小企帝业难辰以获辟得银劝行贷窑款的常一个絮重要形原因孔是银彼行对沙中小观企业亏进行步风险烟评价自等信洋息搜石寻的廉成本伸太高灵。完堆善的方资信睛评估丹，贷炕款信跃息，械财务滩会计去等中亮介机愤构有衫利于桶中小递企业戚获得桶银行识贷款位并有蚕利中民小企由业在研资产映市场合上直颂接融型资，森而目俩前由薯于中新小企陡业社乒会服佩务体崭系不杂完善歉，没唤有形易成完卫善的肝中小墨企业完信息亲搜寻鼓体系胡，无尊法为项银行元和风同险投夸资机练制提徐供关匀于中衰小企勺业的携情况糟，无星法有沿效缓详解信衡贷配浩给现访象。版（二堡）内数部原堤因玻中小风企业岂自身外的缺垦陷，俗是中值小企圆业融苹资困速难的念内部本原因踢。辱1.象信用园能力她原因叨（1醒）中编小企免业的够经营次风险络高。夫西方微经济阿学理监论认挑为，第影响绣企业坊经营乎风险浅的因效素主栏要有周：产令品需侄求的遭变化达，售判价的嚷变化棵，投倍入成黑本的限变化监，企泻业调佩整售闭价的疾能力润和固珍定成陶本的片比重卷等，斩在市巧场经蛮济条慎件下院，企虫业信岁用能驳力的犁强弱乓与企山业在穷竞争穗中所洗处的捞地位磨有关盖，中滥小企君业在匆激烈写的竞市争禾中往笛往处麦于不刚利的辱地位碰，加穗之我歉国中呜小企治业技膏术力按量落蝇后，容经营虏管理悟水平午差，桂企业用人员腥素质衔低，触因此劣经营铺风险绘高，熟不能勿与大拿企业破相抗据衡。梢（2耻）中伍小企肺业的画资产只规模砌过小舰，积户累能睁力弱宿。哑中小战企业蜜与大只型企吹业相沃比具谎有初厕始资纹产投困入不她足的足特征哈，在艰我国恐，中惯小企取业在寒改革刑开放磨之前扫多为趋地方电国有富企业冈和城昏镇集四体企借业，口改革缩开放叹过程锐中，讽又大熟量涌神现出兰中小单规模驼的乡窄镇企截业，趣民营盘企业星和三趁资企摩业等军。地漠方财赚力的朴分散刚性，慨乡镇察财力承的有夺限性置，民乡营经捎济发厕展初亮期原境始积奸累的雪不足扒，以厨及整弓个8全0年型代及命90旺年代悬初期慎，所企吸引棒外商客投资发的结大构特硬征，浩都决米定了除我国际的中沙小企拔业在布创办馆之初立的资默产投脏入是顷不足滥的，锐在企妖业创哭立之括后，枯由于予中小脖企业位总体该上来岂说利淋润水戏平较抚大型挤企业把为低盐，加仍之初闹始资塔产规芹模较需小，径故资烟产增寺值无昌论是流速率绳还是暑总量丹都难春以满拣足发充展的档需要泰。目肉前我朽国中粘小企鲁业经慧济效锣益的杠下滑略，及瓦企业渴自我陵积累害与自蜜我约目束机碌制的棋不健津全，启使企稀业资馒金积耐累严稻重不绍足。矿一旦妥出现闹经济嫩不景嘱气或薪某些荣突发鞠事件宜，企蒸业的肉资金送紧张瓜更会贤突现获。狡（3吐）中韵小企鼓业的债生存熊率低摔。练中小易企业熊抗拒宏经营辨风险始的能科力弱厨，及渔经营唉能力绝不如灭大企们业，餐还集逐中表打现在钳中小经企业霜的出侵生率贝和死抚亡率良高，积生存满率低槽。中邪小企蛙业生楚存率容要比逢大企愧业要钻低，趣这样哈其财对务信姜用就递具有汇不稳舒定性敞，从毅外部党融资距显然掠要比场大企乔业要胖困难溉。股2.怜中小厉企业芹的财约务不和规范午，报烧表不咱真实住，理已财能亿力不嚼强熄这是劳我国也中小煎企业鹊普遍主存在汗的现固象，宵中小母企业市因缺孝乏人绒才和慌制度惠手段教，从懂而影群响费毅用核仅算，遭成本顺分析碑等管喇理机解制，铁为了虾规避炒税费倡或争极取优害惠政馆策而都有意珠不真求实反盖映经趴营和师财务裳状况滑，以咳致企吵业无纵帐可套查，纤一个摇企业明两套安帐，拜三套絮帐的简现象啊相当架普遍宜，所地形成朵的财额务报种表未毛能真落实反旗映企谈业的钳经营薯状况唯，形妖成强灭烈的榜信息犬不对系称，浊使得搬银行脉无法阀进行栏科学仅、准谅确的游资信快调查裹。城3.苦中小等企业领负债泪沉重篇，生惭产经崇营不四景气芬，融涉资资缩信差腔，逃遍废债结严猪据国龙家统梢计局斥的调宅查，盲我国廊中小旺企业岗平均估资产朋负债易率已含高达井95腥%，雾其中逼资产胞负债叙率超认过1较00改%的巧高达怀43毯%，悲企业阔债台看高筑励，极垒度缺撤乏流梨动资黑金和丰发展呼投资姥资金免改造嫌，无早力通尝过企材业盈悉利改岁变企精业资鸟信，异以获龟得外我部信林用资携金，忆陷入鸽因资来金缺薄乏导岗致经代营绩颂效差颜，因三经营茅绩效输差导颜致融旦资信单用差那，因骨融资姥信用恨差导系致资报金缺盒乏的遍恶性极循环渔中。历因此絮信誉忽度参营差不秃齐，毯企业场制度戚不规栋范的抹广大稿中小尖企业她纷纷昂利用骄“准抓大葱放小壤”惭过程质中的赤改制伶过程捉恶意宫逃废胳银行味债务上，进剂一步霉恶化悲了其危信用已环境碗。输三、鹅肢改变思中小降企业谣贷款借难僵俩局与联解决姜方案会的分杜析枕（一案）中单小企扛业自席身解熟决贷争款僵过局的嫂方案哨1.参提高逮中小矮企业妖综合勒素质招差和挤信誉惯度低师我国尘中下烛企业挖由于犹综合查素质朽差，勉所以岸信用张度很誓低，紧集中蝶表现庭在偿鸟债意瓶愿不棋强，杀进一矮步加妄剧了获其贷张款难渐的问氏题。躁所以阵要想悦提高溜中小改企业惭自身星的信箭用度渠，中债小企回业必普须加誉大提藏高自沙身的塔综合系素质蛾。中坝小企谅业要路多选耀择一禾些优痒秀的军人才叹来扶阴持中停小企虽业，鱼企业沸内部究需要颠大量娃的的终管理绑者和声技术炎支持肥，经恐常给薯企业殖员工轿宣传凶素质别教育快知识凑，这辩有这微样才帜能有埋利于鞭企业轿的发第展。痛2.霸提高腹中小龙企业怀财务棉管理某的规呀范度亮和信拳息透晴明度辆中小梅企业忆的财润务状吗况和包现金盐流量证变动碗的不犹确定登性因满素较水多，浙无论烟是贷讲款方川还是妖担保插机构拿都不着容易莲把握演。由量于中膛小企误业因破缺乏汤人才弊和制净度手输段，孙才回亭影响柔费用狮的核宿算，拆成本始分析荐等管颜理机鄙制，将ww镰w.允71石15鸦5.俗co夸m狭为了波规避兔税费里或争丢取优哲惠政少策而扰有意某不真质实反央映经党营和扑财务拾状况鹅。中蓄小企茄业只颗有提钓高中洋小企逼业财件务管蚊理的放规范既度和锹信息妈透明搂度，悲才能股在任旬何情风况下曲都很悄好的狼发展猛，同体时，买这也丝体现锯了企丛业的词管理摘水平锹。蹦3.侄提高蝶经营引管理畏水平遍中小原企业蜡由于束缺少与较高誉的经垃营管亮理水故平，岂同时起缺乏底科学只管理礼手段披和管袭理制已度，敲才回等造成栽企业位组织遣结构县不合粗理，纲管理净和决选策无债效等爹问题剃。所虑以中顷小企倾业要音想更幕好更汁快的压发展该，必当须聘孙请专吨业的散管理性人士考，这况样才泉能提醋高经窃营管拆理水矩平。论（二姨）国凤家为野解决榆中小歪企业联贷款特难僵垮局的题方案花国家乔为改付变我观国中铁小企饲业贷窄款僵意局的燃方案章归纳枕起来冬主要跑有以衫下几凶方面纽：第失一，乖政府破通过弄金融田立法兆，对馋中小秆企业墙进行紫贷款撒融资湾支持幸。第助二，鸭建立扔多层旅次的它银行伍融资负体系淹，包已括大缝、中梳小金丢融机顿构以编及政户策性决金融诵机构级。第俗三，芽建立您扶持纠中小任企业砌发展怪的投密资基肤金。取第四渣，建抢立多哀层次代的专傅业性矩中小道企业敞投资疤公司兼，鼓下励中酷小型角投资瓦公司约参与炮投资计中小倦企业滋。第姨五，乔由政观府建机立信纯用担贝保机涝构并堡实行平信用饲担保速政策宏。我记们应北根据拼我国惹国情坑，应型从几惯下几欺方面驶入手炎，建坏立适受合自绢己的急金融济服务遣体系津。姨1．忽更新饲思想盟观念绕，完夜善金插融法烘规跨要更盼新观狡念，犁把支馆持中叠小企独业发帅展摆率到重绕要位洁置上鲜，严国有工商业孝银行箱、信租用社梳要重被视中却小企枣业对钞分散历银行悟贷款卵风险去的积沉极意移义，爸要把尾优良剑中小首企业咸作为肿长期楼贷款浮客户酸群，批为锐中小异企业帮提供经多样谱化的谊金融这服务跃。还并要建孩立多旬层次组的支低持中楼小企够业发扁展的努政策粘法律亚体系练，这魄样才恨能更头好解播决我怨国中描小企克业的程贷款病僵局治。易2．她发展只中小愿银行毅一是带充分贞发挥厘我国型中小旺型商坡业银抹行对开中小骑企业假的支症持作作用。虎要大腹力发捡展为枕地方刘经济泉服务满的中菠小商蓬业银画行，杜在地涛方政蒙府的婆支持风下，史以棍参股星等形抽式与絮地方尚金融控机构黎组建膀地方归性商遵业银按行；堡国鄙家应朵给予酷中小雪银行瓶平等貌的国礼民待赤遇，贯有步泛骤地亡取消有对中顽小银附行各浴种不波平等可限制宫政策泄；应喂在全吐国范字围内设建立堵中小隶银行闲存款宇保险柿制度训，以久分散拿中小许银行桨的经耍营风魔险；饺同时惯建立际中小讽银行余资产垦管理迅公司条，减衡轻坏乔账负清担；协中小宪商业团银行甘应向慢贷款眼业务伐相对号专业闲化的鉴方向接发展剥。二寸是创惰新商尽业银浪行的波激励略与约近束机兆制。照应建副立独隙立审喝查人品制度夕；在邮现有班基础矮上合姑理下劝放对罪中小齿企业陕流动扣资金乳贷款圣的审疯批权偿限，腾下放呼全额狭存单伙质押强贷款现、全材额保武证金垮的承港兑汇织票签射发权枝推蒜行中食小企兆业综别合授算信额低度；速合理悦简化柴贷款疫审批原程序挤和审第批环工节。滩三是拣发展况多种犬的融禾资渠少道。斤推出老自然通人担爪保贷蕉款，搅项目玉开发去贷款恳，买谢方的叫贷款畏，信暖用担葡保贷锤款，钉无形渐资产放担保泼贷款纤。四娃是建维立专义门面内向中姥小企加业的俱政策往性银迟行。藏作为闷国家遭的政缝策性俩银行召，应着该由绪政府摘出资浙创立杰，资牵金由贞政府录提供造，其架运行团主要结依赖板于政舍府的红资金陈支持络；必趣须把躁通过剃融资乓活动献贯彻帮国家踪产业晌政策辽，支炸持中扶小企斥业的南发展站作为臭自己驼的首孕要任位务和查基本氏职责稿。撒3．酿为中交小企纹业发耻展设战立基蹲金，功借助呼社会舟和企些业力追量支津持中筑小企偿业发槽展木设立这中小疾企业乐发展傲基金哄，其谊资金愁来源伸包括胜政府陆财政砌的拨揉款、鞠出售玩国有翁中小六企业烂的收奇入、顽从中溜小企卖业的奇经营再收入滩中提屿取一私定比着例；玻设立话中小职企业征互助锄基金阅，鼓颜励中拴小企格业加粘入金鲁融互抄助基胖金；蒜设逢立中金小企逼业科斜技风烘险基泊金，沿运用成低息唱贷款羊或通财过投部资公农司的覆风险鸽投资扭，加游速新唐型企职业的交成长兽；设触立中愈小企代业创汤业发居展基饱金，衔为小搭企业绵创业银者提监供一扶定比乎例的枝“世入市具”着资本裂金。御4．侮建立岂多层谅次的雪专业完性的重中小歇企业滋投资说公司自一是门建立后政策知性的鸭中小吸企业西投资玩公司跑，重种点支绢持科斤技创岁新型掩中小泡企业音，以哭财政象出资貌为主慰。二削是建料立民旁间合饮伙制温的投畜资公僚司，维其风冈险防竖范主猛要借尚助于拢非正示规性选信用锅资源直的利棵用以甘及债孩务责优任的产落实轧，满卖足了输中小燃企业臣零售踩型、探人力启资源督密集谱型的影融资忧服务见需求浸。吃四、贱友西方锹发达何国家闸外向坛型中哨小企颠业的融发展画（一息）西守方发累达国姓家的聋金融轿体系逮美国斜的中猾小企须业管应理局慈是根腿据《煮中小堡企业订法》猪于1刻95悟8年壤成立罢的联建邦永始久性剃独立茅机构者。它鹅负责导制订雪和支铸持中麦小企珍业的苍政策惊，各饲项行弦动计斜划，紧宣传坝中小护企业卷的作安用，盒调查哄并解窃决中刻小企灵业存持在的朴问题尸，并祸直接序参与棵中小针企业职金融台活动尾，为括中小套企业迫提供员财政伍支持聚，管既理咨雕询、腊人员诉培训军、争坛取政趣府采节购、峡促进堵产品赴销售吩等。良日本津中小猜企业餐金融箩公库戚、国孔民金尚融公透库、旺环境污卫生伸公库姜、商嫩工组罢合中季央金掌库及由中小数企业朗信用涉保险哪公库你均为观中小亭企业幸政策嚷性金保融机响构，胸它们记具有轻不同斤的分敬工，脑目的偏和宗恳旨都辰是为能了保条证中摔小企剩业获净得充稀足资决金。玩（二横）西石方发轰达国五家有漆服务盘于中跳小企偷业的蹲直接价融资不渠道虑我国闷的中婚小企扯业在筒资产押市场付上处愧于缺查位状坚态，遥而且促发展缩相对蚂落后衔。然管而，仗在发拜达国帐家，奏中小遭企业罢通过牲资产观市场欲筹资集的另疏一个香渠道板是私劈募或佳定向安募集梢，中归小企主业可含以游乌说各场种类态型的厘风险叔投资夹基金帝，以咸求得余到资焰金的蔽支持尘。中稠小企断业还敬可以拌通过纷金融劈中介祥定向票募集险资金剩，即或在有延限的森范围垮内发篮行股辨票。虚由于传我国若风险蓝投资健起步钳晚以调及私雷募方傲式的耗管制法，使格得中际小企反业这广一筹打资渠邀道被脂关闭遮。坟（三榨）西懂方发末达国讨家和匆地区初都有狐完善沫的中锐小企暴业社吉会服饮务体栗系无西方雹发达瞧国家揭和地特区都越有完娘善的女中小蛾企业宋社会筑服务伯体系氏，提些供包随括政不策指抵导，膛技术态辅导饮，市合场准恒入，阀税收瓦优惠隶，信病息提屯供，视组织脚培训脏，协勉调关纤系等景一系密列服怪务，奔完善笔的中藏小企唯业社纸会服叶务体暖系有屯利于竖规范锋中小茎企业反的发房展，劳降低罪经营颠成本蓝，消映除信赌息不汽对称型。而址中国蚊却没谜有建拖立完帅善的谜中小腾企业璃服务骑系统倦，导轿致了乎在金堤融危蹈机的障情况初下，鲁由于御中小旦企业南的自默身发族展不浆足，庆信用嘱