中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力预测复习整理打印

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单选题（共50题）1、以下说法错误的是（）。A.限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定B.法律可以设定各种行政处罚C.行政法规可以设定除限制人身自由以外的行政处罚D.地方性法规可以设定吊销企业营业执照的行政处罚【答案】D2、债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本1／10以上的出资人，可以向人民法院申请（）。A.重整B.接管C.重组D.和解【答案】A3、A银行代理销售B公司某指数型基金，下列关于该笔业务的说法，正确的是()。A.销售基金收入属于B公司B.销售基金收入属于A银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者【答案】A4、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是（）。A.银监会应自收到建议之日起20日内予以回复B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管使用直接检查监督权【答案】A5、在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，仍然可能产生的通货膨胀是（）。A.需求拉上型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.供求混合型通货膨胀D.结构型通货膨胀【答案】D6、关于银行远期外汇交易的说法，错误的是()。?A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值?C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割【答案】B7、经济结构对商业银行的直接影响是（）。A.影响社会经济主体对商业银行服务的需求B.通过影响国民经济增长速度来影响商业银行C.通过影响国民经济增长质量来影响商业银行D.通过影响国民经济可持续性来影响商业银行【答案】A8、下列事项中，商业银行应予以披露的公司治理信息是（）。A.风险计量模型建模情况B.基层员工培训情况C.独立董事的工作情况D.员工学历结构【答案】C9、一般情况下，当中央银行增加对商业银行或其他金融机构的贷款时，商业银行在中央银行的存款或现金库存就会（）。A.不确定B.不变C.减少D.增加【答案】D10、反映银行实现股东价值最大化的经营目标的财务指标是银行的资本利润率，其公式为（）。A.净利润／总收入B.总资产／股东权益C.净利润／总资产D.净利润／股东权益【答案】D11、下列选项中，不属于洗钱罪的上游犯罪的是(?)。A.金融诈骗罪?B.毒品犯罪?C.渎职罪?D.贪污受贿罪【答案】C12、（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。A.监事会B.董事会C.股东会D.高级管理层【答案】A13、某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向()寻求解释。A.中国银行业协会B.人民法院C.银监会D.中国人民银行【答案】A14、按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。A.出售B.撤销C.接营D.重組【答案】A15、破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿（）。A.破产人所欠工资—破产人欠缴的社会保险费用和税款—普通破产债权B.破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资—普通破产债权C.普通破产债权—破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资D.普通破产债权—破产人欠缴的税款—破产人所欠社会保险费用【答案】A16、公司经理对（）负责。A.董事会B.股东大会C.监事会D.职代会【答案】A17、下列金融犯罪中，犯罪主体属于特殊主体的是（）。A.吸收客户资金不入账罪B.非法吸收公众存款罪C.高利转贷罪D.伪造、变造金融票证罪【答案】A18、银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立()制度。A.周报?B.保密?C.重大事项报告?D.应急处理【答案】C19、行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（）日前向决定行政许可的行政机关提出延续行政许可的申请。A.15B.30C.40D.60【答案】B20、公司申请债券上市，公司债券实际发行额不少于人民币（）。A.1000万元B.3000万元C.5000万元D.1亿元【答案】C21、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形，这种行业是指（）。A.完全竞争的行业B.寡头垄断的行业C.完全垄断的行业D.垄断竞争的行业【答案】D22、情况下，货币需求量与收入水平成（）。A.正比B.反比C.不构成比例D.以上都不对【答案】C23、1984年之前，中国人民银行承担的任务包括(?)。A.履行中央银行的职责?B.金融机构监管C.办理工商信贷?D.以上三项均正确【答案】D24、宏观经济状况对银行经营情况的影响表现为（）。A.宏观经济状况不会对银行的经营管理产生影响B.经济发展前景直接决定对银行业监管的力度C.宏观经济状况是决定银行盈利水平的全部因素D.经济发展水平可以影响全社会可供银行利用的资金的富余程度【答案】D25、（）交易是指债券交易双方约定在未来某一时刻按照现在确定的价格进行交易。A.债券远期B.债券期货C.债券回购D.债券现券【答案】A26、衡量银行资产质量的最重要指标的是（）。A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率【答案】C27、第三版巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（）。A.2％B.2.5％C.4%D.6%【答案】D28、由于最后贷款人所提供的贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般都采取（）利率。A.较高的B.惩罚性C.激励性D.市场【答案】B29、某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是()。A.该从业人员的做法体现了“熟知业务”的要求B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的D.没有做到向客户充分提示风险【答案】D30、我国境内注册的公司在境外上市的H股是指在（）上市的股票。A.伦敦B.纽约C.香港D.东京【答案】C31、根据《民法典》的规定，下列情形中，当事人不可以解除合同的是（）。A.因不可抗力致使不能实现合同目的B.因当事人一方不想履行合同义务C.当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行D.在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务【答案】B32、（）是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构A.贷款人B.借款人C.融资人D.融券人【答案】A33、银行不适当的未来发展规划可能威胁银行整体未来发展，这种潜在风险叫做(?)。A.战略风险?B.法律风险?C.市场风险?D.操作风险【答案】A34、（）是商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务。A.企业信息咨询业务B.财务顾问业务C.私人银行业务D.资产管理顾问业务【答案】D35、在稳健公司治理原则中，关于薪酬说法不正确的是（）。A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整B.薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律C.高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符【答案】C36、金融债券发行后，信用评级机构应（）对该金融债券进行跟踪信用评级。A.每三年B.每季度C.每年D.每半年【答案】C37、甲给乙开了一张2万元转账支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的（）。A.设权性B.要式性C.无因性D.文义性【答案】C38、中资商业银行设立境内分支机构须经开业和（）两个阶段。A.筹建B.实施C.重组D.开张【答案】A39、关于股份制商业银行，下列说法中错误的是()。A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面。促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行【答案】D40、下列不属于增加商业银行二级资本方法的是（）。A.发行可转换债券B.提高超额贷款损失准备C.发行长期次级债券D.提高留存利润【答案】D41、下列金融机构不属于国务院银行业监督管理机构监管的是（）。A.国有商业银行B.中国境内的外资银行C.中国人民银行D.政策性银行【答案】C42、司付款。这份汇票的当事人为（）。A.出票人乙银行.付款人甲公司.收款人丙公司B.出票人甲公司.付款人甲公司.收款人丙公司C.出票人乙银行.付款人乙银行.收款人丙公司D.出票人甲公司.付款人乙银行.收款人丙公司【答案】C43、在行业的市场结构中，（）是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。A.完全竞争的行业B.垄断竞争的行业C.寡头垄断的行业D.完全垄断的行业【答案】A44、以下关于中央银行最后贷款人操作方式说法错误的是（）。A.通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性B.直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款C.由于贷款是财政资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般采取惩罚性的利率D.中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险机构进行救助等方式履行最后贷款职能，在维护金融稳定中发挥了重要作用【答案】C45、对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.3C.6D.9【答案】C46、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为(?)。A.是合法的，因为张某使用自己的信用卡，而信用卡本身就具有透支功能B.是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C.是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡D.是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡【答案】C47、对他人之间的诉讼标的有独立的请求权或虽无独立的请求权，但是与案件的处理结果有法律上的利害关系，而参加他人之间正在进行的诉讼的人是（）。A.诉讼代理人B.共同诉讼人C.诉讼代表人D.第三人【答案】D48、十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（）实施。A.2007年3月16日B.2007年1o月1日C.2007年11月1日D.2008年1月1日【答案】B49、兼具债券和期权特性金融工具是（）A.股票B.债券C.可转换公司债券D.证券投资基金【答案】C50、物权是权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。A.所有权B.用益物权C.担保物权D.债权【答案】D多选题（共20题）1、国际清算的类型主要分为()。A.转换型B.交换型C.内部转账型D.外部转账型E.跨国系统联行转账型【答案】BC2、下列属于信用卡消费信贷的特点的有（）。A.循环信用额度B.一般有最低还款额要求C.具有无抵押无担保贷款性质D.通常是短期.小额.无指定用途的信用E.具有代收代付.通存通兑.额度提现.网上购物等功能【答案】ABCD3、我国大型商业银行包括()。A.中国农业发展银行B.中国农业银行C.中国建设银行D.国家开发银行E.中国银行【答案】BC4、关于银行业的行政强制规则，下列说法正确的有（）。A.银行有法定行政强制配合义务，但不可能成为行政强制当事人B.金融机构接到行政机关依法作出的冻结通知书后，应当立即予以冻结，不得拖延，不得在冻结前向当事人泄露信息C.行政机关逾期未作出处理决定或者解除冻结决定的，金融机构应当自冻结期满之日起解除冻结D.金融机构接到行政机关依法作出划拨存款、汇款的决定后，应当立即划拨；法律规定以外的行政机关或者组织要求划拨当事人存款、汇款的，金融机构应当拒绝E.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构，经国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结【答案】BCD5、存款准备金包括(?)。A.商业银行的库存现金B.缴存中央银行的准备金C.流通中的现金D.商业银行没有贷放出去的、超出法定存款准备金的多余存款E.缴存地方银行的准备金【答案】AB6、我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场外市场主要包括（）。A.创业板市场B.已试点的券商柜台交易市场C.中小企业板市场D.区域股权交易市场E.全国中小企业股份转让系统【答案】BD7、商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括（）。A.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团体B.制定了理财业务风险检测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系C.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算D.主要监管指标符合监管要求E.贷存比应低于70％【答案】ABCD8、以下关于银行从业人员之间职业操守情况表述中，错误的（）。A.银行业从业人员工作中接触到同事个人隐私的，可以向他人透露B.银行业从业人员在工作中引用同事已经公开发表并取得著作，若是内部交流，则不比引用来源C.银行业从业人员应该互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤，可以进行正常的学术交流，但不能相互交换商业机密和知识产权D.为了增进互相了解，银行也从业人员应主动向同事披露其他同事的家庭状况E.某银行会计临时有事请假离开公司，考虑到外出时间很短，该会计便将财务章交由其他同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务，这是为了银行业务的合理行为【答案】ABD9、下列关于金融机构职能的表述，正确的有（）。A.根据原银监会2009年8月印发的《贷款公司管理规定》，贷款公司开展业务，必须坚持为农民，农业和农村经济发展服务的经营宗旨，贷款的投向主要用于支持农民、农业和农村经济发展B.汽车金融公司主要从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务C.村镇银行在农村地区设立，主要为当地农民，农业和农村经济发展提供金融服务D.政策性银行可以吸收个人储蓄存款E.货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务【答案】AC10、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为（）。A.危害货币管理制度的犯罪B.危害金融机构管理制度的犯罪C.危害金融业务管理制度的犯罪D.诈骗型金融犯罪E.针对银行的犯罪【答案】ABC11、商业银行债券投资的风险主要包括（）。A.价格风险B.流动性风险C.稳定性风险D.政治风险E.操作风险【答案】ABD12、存款准备金包括(?)。A.商业银行的库存现金B.缴存中央银行的准备金C.流通中的现金D.商业银行没有贷放出去的、超出法定存款准备金的多余存款E.缴存地方银行的准备金【答案】AB13、资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况，在资本供给方