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文档简介
[江苏]2021江苏民丰农村商业银行小微企业客户经理社会招聘考试参考题库含答案详解(图片可根据实际调整大小)第1卷一.单项选择题(共150题)1.根据《中华人民共和国信托法》,信托成立的前提是()。A.委托人具有良好的信誉B.委托人要将自有财产委托给受托人C.委托人有权了解其信托财产的管理运用D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务答案:B本题解析:信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人。2.A.负债规模C.投资者投资理念D.投资者风险偏好答案:B本题解析:市场信心是影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素。对银行信心的丧失将直接导致市场的崩溃和银行危机。3.()属于金融消费者保护原则七——防止欺骗和误导消费者。A.应建立适当的监控和保护机制,尽力保护消费者的存款及其他金融资产C.应在司法上确保消费者的投诉获得适当处理,应确保投诉处理在消费者经济承受范围内D.应鼓励所有相关的利益主体参与开展金融教育的活动答案:A本题解析:B项属于原则八:保护消费者信息和隐私。C项属于原则九:投诉处理和赔偿。D项属于原则五:金融教育和金融知识普及。4.下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述,错误的是()A.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率B.国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标C.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内答案:C本题解析:计部门公布的失业率为城镇登记失业率(城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的5.银行监管的本质实际上是()监管。A.法律B.行政规章C.制度D.风险答案:C本题解析:市场经济首先是规则经济或者是法制经济,银行监管的本质实际上是制度监管。6.在债券回购交易中,债券买方的收益是()。A.买卖差价B.买卖差价和利息收入C.投资收益D.利息收入答案:B本题解析:7.B.人民币C.境外货币D.纸币和硬币答案:A本题解析:8.20世纪70年代,随着布雷顿森林体系的崩溃,固定汇率制度向浮动汇率制度转变,汇率波动不断加大。在这种情况下,银行风险管理进入了()B.负债风险管理阶段D.全面风险管理阶段答案:C本题解析:暂无解析9.A.银行存款利率表B.银行资产负债表D.银行负债答案:B本题解析:资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理。10.在商业银行资产负债管理方法中,()管理又称为利率敏感性缺口管理法。A.敞口限额B.久期C.情景模拟D.缺口答案:D本题解析:缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法,是利率风险管理的重要工具。11.物价稳定是要保持()的大体稳定,避免出现高通货膨胀。B.消费者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平答案:D本题解析:物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定,避免出现高通货膨胀。所以,选项D是正确答案。A、B选项中,生产者物价水平或消费者物价水平都仅是其中的一个方面。选项C中,国内生产总值是衡量经济增长的指标。12.关于非国家工作人员受贿罪,下列表述不正确的是()。A.索取他人财物或非法收受他人财物,必须达到数额较大,才构成犯罪B.犯罪主体为特殊主体,只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员C.收受他人财物一般是直接收取,不可以是间接收取D.在客观上表现为利用职务上的便利,索取或者收受贿赂的行为,或在经济往来中,违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费,归个人所有的行为答案:C本题解析:13.风险管理的三道防线不包括()。A.业务团队C.高级管理层D.内部审计团队答案:C风险管理的三道防线:(1)业务团队:“第一道防线”,负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险,对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任。(2)风险管理团队:“第二道防线”,主要职能包括建立银行的风险政策制度体系,对各个业务单元的风险管理提供专业咨询和指导。并通过风险偏好和限额等方式,监控、评估和管理全行风险.有效防止系统性风险的发生。(3)内部审计团队:“第三道防线”,负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估。“三道防线”分工协作.协调配合,并保持相互的独立性,从而为风险管理体系的有效性提供保障。14.下列关于汇率的表述,不正确的是()。A.汇率就是两种不同货币之间的比价C.英镑(GBP)为本币,美元(USD)为外币,那么GBP1=USD1.49为间接标价法D.在间接标价法下,汇率升高表示本国货币贬值;在直接标价法下,汇率升髙表示本国货币升值答案:D本题解析:汇率是两种不同货币之间的兑换价格。故A选项说法正确。直接标价法,又称应付标价法,是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币。故B选项正确。间接标价法又称应收标价法,它是以一定单位本国货币为标准,来计算应收若干单位的外国货币。故C选项说法正确々在直接标价法下,若一定单位的外币折合的本币数额多于前期,则说明外币币值上升或本币币值下跌,叫做外汇汇率上升。在间接标价法中,本国货币的数额保持不变,外国货币的数额随着本国货币币值的对比变化而变动。如果一定数额的本币能兑换的外币数额比前期少,这表明外币币值上升,本币币值下降,即外汇汇率下降;反之,如果一定数额的本币能兑换的外币数额比前期多,则说明外币币值下降、本币币值上升,即外汇汇率上升。故选项D说法不正确。15.中国人民银行的职责不包括()。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B.对银行业金融机构实行并表监督管理C.监督管理黄金市场D.经理国库答案:B本题解析:选项B,对银行业金融机构实行并表监督管理属于中国银监会的职责。其他选项的表述均属于中国人民银行的职责。16.B.必须了解该企业员工的个人信用卡消费情况C.了解该企业所处行业情况D.了解客户所在区域的信用环境答案:B本题解析:银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求.对客户所在区域的信用环境.所处行业情况以及财务状况.经营状况.担保物的情况.信用记录等进行尽职调查.审查和授信后管理。17.甲未经乙授权即以乙的名义与丙订立合同,乙不应当向丙承担责任的情形是()。A.乙事后表示追认B.乙知道甲以其名义与丙订立合同而不作否认表示C.丙在知道甲没有得到乙的授权的情况下,依据该合同向乙发货,被乙拒绝的D.丙有足够的理由相信甲有代理权答案:C本题解析:题中甲为代理人,乙为被代理人,丙是第三人。根据《民法典》规定,被代理人对无权代理人的代理行为表示追认或者明知代理人的代理行为而不做否认的,被代理人承担责任;D项属于表见代理,表见代理由被代理人承担责任。故选C。18.以下属于垄断竞争行业特征的是()。A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品C.市场上存在许多生产者,且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品本题解析:19.我国负责监督和管理金融业,规范和维护金融秩序的机构是()。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.国家发展与改革委员会本题解析:中国人民银行既是为商业银行的普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构,又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。20.A.保持货币币值稳定B.充分就业C.货币供应量D.物价上涨本题解析:宏观经济发展的总体目标一般包括四个,即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。21.某公司发行某种债券,该债券面额为100元,发行价格为97元,这种发行方式属于()发行。A.折价B.等价C.平价D.溢价答案:A本题解析:溢价是指按高于债券面额的价格发行债券,折价是指按低于债券面额的价格发行债券。22.按贷款五级分类,下列属于不良贷款的是()。A.逾期贷款B.正常类贷款C.关注类贷款D.损失类贷款答案:D本题解析:按贷款五级分类,贷款可分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款,其中后三者属于不良贷款。23.()是中央银行为实现将定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用等的方针、政策、措施的总称。B.货币政策D.信贷政策答案:B本题解析:24.2012年4月10日,某商业银行宣布了一项资产改善计划,包括以股票红利替代现金红利,该措施可以()。A.增加商业银行资产规模B.增加商业银行盈利C.增加商业银行核心资本D.增加商业银行风险加权资产答案:C本题解析:商业银行可以通过以下途径来增加核心资本:增发新股、配股、减少分红以转增资本等。25.以下关于备用信用证的说法错误的是()。A.备用信用证实质也是银行对借款人的一种担保行为C.备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类D.备用信用证业务中,开证行只有借款人发生意外才会发生资金的垫付答案:B本题解析:备用信用证与其他信用证相比,其特征是在备用信用证业务关系中,开证行通常是第二付款人,即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。26.中国人民银行公布的当日外汇牌价是()。A.现钞卖出价B.现钞买入价C.现汇买入价D.中间价答案:D本题解析:中间价(基准价)是指中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价。A项,现钞卖出价(钞卖价)是指银行卖出外币现钞的价格;B项,现钞买入价(钞买价)是指银行买入外币现钞的价格;C项,现汇买入价(汇买价)是指银行买入外汇的价格。27.下列关于商业银行个人理财业务说法错误的是()。A.个人理财业务又称财富管理业务,是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一B.个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动C.理财业务是商业银行推进综合化经营战略的重要载体和提高基础业务收入的重要手段D.按照管理运作方式的不同,商业银行个人业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务本题解析:28.A.利率风险和负债风险B.利率风险和再投资风险C.利率风险和流动性风险D.利率风险和结构风险风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配,实现利率风险和再投资风险的相互抵消,进而锁定整体收益率。29.下列选项中,属于中小商业银行的是()。B.住房储蓄银行D.农业合作银行本题解析:中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。30.国际收支一般是一国居民在一定时期内与()在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。A.外国人B.外国居民C.国外企业答案:D本题解析:国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。国际收支包括经常项目和资本项目。它记录的是一国居民与非居民之间的交易;是一定时期内对外交往的全部发生额,它既包括了价值对等转移,也包括价值的单方面转移;既包括引发外汇收支的经济交易,也包括不涉及外汇收支的易货及补偿贸易等国际经济交易。31.A.国家开发银行C.北京银行D.中国银联股份有限公司答案:D本题解析:中国银联股份有限公司为观察员单位。32.当出现普遍的经济不景气,银行贷款所面临的主要风险是()。A.信用风险B.市场风险C.政策风险D.利率风险答案:B本题解析:33.在直接标价法下,如果一定单位的外国货币折算成的本国货币数额增加,则说明()。A.外币币值下降,外汇汇率下降B.本币币值上升,外汇汇率上升C.本币币值下降,外汇汇率下降D.外币币值上升,外汇汇率上升答案:D本题解析:34.下列行为中,属于违反“风险提示”要求的是()。A.仅介绍产品和服务的有利之处B.从有利和不利两个方面向客户介绍产品D.提示客户留意合约中的免责条款答案:A本题解析:A项,从业人员的下述做法明显不妥:①因个人利益驱动,着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品,却忽视客户的需要;②仅介绍产品或服务的有利之处,对不利于客户的地方刻意隐瞒;③不以足以引起客户注意的方式提示免责条款;④对客户提出的问题闪烁其词,刻意回避或提供虚假信息。BCD三项,根据“风险提示”要求,从业人员在向客户进行营销活动之时,应该坚持以下做法:①应从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍;②对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示;③提醒客户留意合约中的免责条款;④在客户提出问题之时,应本着诚实信用的原则解答,不应为完成销售任务,对产品存在的风险视而不见,或者刻意隐瞒。35.下列关于存款的说法,正确的是()。A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息征税税率为5%答案:D本题解析:A项,定活两便储蓄存款的利率要比活期存款高;B项,个人通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款,而不可以按照储户需要随时支取;C项,对教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。36.下列不属于《巴塞尔新资本协议》规定的资本监管“三大支柱”的是()。B.监督检查C.市场纪律D.引入杠杆率监管标准本题解析:《巴塞尔新资本协议》三大支柱:最低资本要求、监督检查、市场纪律。37.下列关于押汇业务的表述,错误的是()。A.进口押汇中银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款B.进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇C.出口押汇在国际上也叫议付D.出口押汇是一种无追索权的票据融资行为本题解析:本题考查押汇业务。出口押汇是指企业(信用证受益人)在向银行提交信用证项下单据议付时,银行(议付行)根据企业的申请,凭企业提交的全套单证相符的单据作为质押进行审核,审核无误后,参照票面金额将款项垫付给企业,然后向开证行寄单索汇,并向企业收取押汇利息和银行费用并保留追索权的一种短期出口融资业务。38.工资推进的通货膨胀属于()。A.需求拉动型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.供求混合推动型通货膨胀D.结构型通货膨胀答案:B本题解析:39.对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言,采用()能够适度降低风险加权资产、节约资本。A.权重法B.蒙特卡洛模拟法D.标准法答案:C本题解析:40.债权人行使撤销权的必要费用,由()承担。A.债权人C.债务人D.人民法院本题解析:撤销权的行使范围以债权人的债权为限。债权人行使撤销权的必要费用,由债务人承担。41.根据《中国人民银行法》的规定,下列不属于中国人民银行职能的是()。C.保证财政收入稳定答案:C本题解析:根据《中国人民银行法》的规定,中国人民银行的职能为:在国务院领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。42.票据发行便利是一种具有法律约束力的()票据发行融资的承诺。A.短期B.中央银行C.中期周转性D.中长期扩张性答案:C本题解析:票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺,属于商业银行贷款承诺业务的一种。43.从微观层面上看,属于信用创造型创新的金融工具是()。A.票据发行便利B.货币互换C.利率互换D.长期贷款的证券化答案:A本题解析:信用创造型创新如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等。44.下列不属于商业银行咨询顾问业务的是()。B.投资理财顾问C.财务顾问服务答案:A本题解析:咨询顾问业务是银行利用在信息、知识、人才、产品、渠道等方面的综合优势,为客户提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务。可分为咨询服务和财务顾问服务。咨询服务包括信息咨询、资信证明及资信调查;财务顾问服务包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问和收购兼并顾问。45.对于商业银行而言,传统资产负债管理的对象为()。A.资产负债表B.利润表C.收入表D.银行资产答案:A本题解析:对于商业银行而言,传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。传统资产负债管理的内涵是:根据外部形势变化及发展战略要求,以资本约束为核心,以资产负债组合管理为基本工具,对资产负债表中的资产、负债和权益的总量、结构及组合配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程。46.行为人购买假币后使用的,以()从重处罚。A.购买假币罪B.使用假币罪C.购买、使用假币罪D.持有假币罪行为人购买假币后使用的,以购买假币罪从重处罚。行为人出售、运输假币后又使用的,以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。47.()是指根据保险公司的委托,向保险公司收取佣金,在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构。A.保险公司B.保险专业代理机构C.保险经纪机构D.保险公估机构答案:B本题解析:保险专业代理机构是指根据保险公司的委托,向保险公司收取佣金,在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构。48.在银行组织构架的内部管理上,也将银行机构分为()和利润中心两类,其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构,而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。A.管理中心B.收益中心C.资本中心D.成本中心答案:D本题解析:在银行组织构架的内部管理上,也将银行机构分为成本中心和利润中心两类,其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构,而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。49.我国统计部门公布的失业率指标是()。A.全体人口失业率B.城镇自然失业率C.城镇登记失业率D.城市人口失业率答案:C本题解析:我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率,即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。城镇登记失业人数是指拥有非农业户口,在一定的劳动年龄内有劳动能力,无业而要求就业,并在当地就业服务机构进行求职登记的人数。50.下列属于商业银行长期借款的是()。A.向中央银行借款B.证券回购协议C.可转换债券D.同业拆借本题解析:商业银行借款包括短期借款和长期借款两种。长期借款是指期限在1年以上的借款,一般采用发行金融债券的形式,具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。故本题答案为C。51.我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于()。A.10%C.20%答案:B本题解析:52.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是()。A.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行战略目标缺乏整体兼容性D.商业银行缺乏实现目标的资源答案:A本题解析:战略风险主要来源于四个方面:一是商业银行战略目标缺乏整体兼容性;二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷;三是为实现目标所需要的资源匮乏;四是整个战略实施过程中的质量难以保证。53.A.一项附属于贸易合同之外的契约B.一项独立于贸易合同之外的契约C.处理的实际是与单据有关的货物答案:B本题解析:信用证是指银行有条件的付款承诺。信用证是一项独立于贸易合同之外的契约。信用证业务处理的是单据,而不是与单据有关的货物。54.下列不属于我国商业银行现金资产的是()。A.存放同业及其他金融机构款项B.同业借款C.存放中央银行款项D.库存现金答案:B我国商业银行的现金资产包括三项:一是库存现金,二是存放中央银行款项,三是存放同业及其他金融机构款项。55.下列关于资产支持证券的表述,不正确的是()。A.2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D.商业银行是资产支持证券的主要投资者答案:CC我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易,商业银行是主要投资者。故选C。56.下列属于民事法律行为的是()。A.5岁的小明买银行理财产品B.某企业与银行签订存款合同,目的为企业洗钱C.张三依法委托李国为其申请贷款D.某企业向银行申请贷款用于走私汽车答案:C本题解析:民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。民事法律行为应具备以下条件:(1)行为人具有相应的民事行为能力。(2)意思表示真实。(3)不违反法律或者社会公共利益。A项小明不具有民事行为能力;B、D两项是违法行为;C项属于民事法律行为。57.票据发行便利是一种具有法律约束力的()票据发行融资的承诺。A.中长期扩张性B.中央银行C.中期周转性D.短期答案:C本题解析:票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺,故A、D选项错误;票据发行便利是商业银行承诺业务的一种,不是中央银行票据,故B选项错误。故选C。58.假定某股票当期的估价为12元,上一年度的每股税后利润为0.5元,则该股票的市盈率为()。B.B:12C.C:2.5D.D:24答案:D本题解析:市盈率(P/E)=股票价格(P)/每股收益(E)=12/0.5=24。59.合规是商业银行所有员工的共同责任,并应从商业银行()做起。A.全体员工C.基层员工D.中层干部答案:B本题解析:合规是商业银行所有员工的共同责任,并应从商业银行高层做起。60.()是指由于市场深度不足或市场动荡,商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。A.市场流动性风险B.融资流动性风险C.操作风险D.市场风险答案:A本题解析:融资流动性风险,是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下,无法及时有效满足资金需求的风险。市场流动性风险,是指由于市场深度不足或市场动荡,商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险,包括法律风险,但不包括战略风险和声誉风险。市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。61.与一般信用证相比,备用信用证的特点在于()。A.开证行不同B.开证行所承担的付款责任不同C.开证申请人不同本题解析:备用信用证与其他信用证相比,其特征是在备用信用证业务关系中,开证行通常是第二付款人,即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。而在一般信用证业务中,只要受益人所提供的单据和信用证条款一致,不论申请人是否履行其义务,银行都要承担对受益人的第一付款责任。62.我国商业银行的核心一级资本不包括()。A.实收资本B.盈余公积C.一般风险准备D.次级债券答案:D本题解析:核心一级资本是银行资本中最核心的部分,承担风险和吸收损失的能力也最强。核心一级资本主要包括以下6部分:实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分。63.其他一级资本包括()。A.普通股B.永续债C.实收资本D.盈余公积答案:B本题解析:其他一级资本与核心一级资本相比,承担风险和吸收损失的能力相对差一些,主要包括:其他一级资本工具及其溢价,少数股东资本可计入部分。在银行实践中,其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。ACD三项均属于核心一级资本。64.下列对单位外汇存款操作表述正确的是()。A.境内机构只能开立一个经常项目外汇账户B.单位开立外汇账户不受管制C.境内机构可以开立两个经常项目外汇账户D.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价答案:A本题解析:境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。65.下列关于商业银行借记卡使用的表述,正确的是()。A.不可以直接刷卡消费B.不可转账结算C.可以透支D.可以从ATM机取现答案:D本题解析:借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结,卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划,不具备透支功能。66.单位存款人的主办账户是()。A.临时存款账户B.专用存款账户D.一般存款账户答案:C本题解析:基本存款账户简称基本户,是指单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是单位存款人的主办账户,企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户,同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。67.A.1B.3C.5D.10答案:B失票人应当在通知挂失止付后3日内,也可以在票据丧失后,依法向人民法院申请公示催告,或向人民法院提起诉讼。68.金融市场分为现货市场与期货市场是按()来划分的。A.交易的阶段B.交易场所C.交割时间答案:C本题解析:69.关于无效民事行为与可撤销的民事行为的联系和区别,下列表述错误的是()。A.可撤销的民事行为被依法撤销后,其效力与无效的民事行为一样,自行为开始时无效B.无效民事行为与可撤销的民事行为都从行为开始就没有法律约束力C.无效民事行为与可撤销的民事行为都欠缺民事法律行为的有效要件D.可撤销的民事行为被依法撤销后,其法律后果与无效民事行为相同本题解析:70.为治理通货膨胀,中央银行一般会在市场上()。A.出售有价证券B.购入有价证券C.加大货币投放量D.降低利率答案:A本题解析:治理通货膨胀的对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策,其中,紧缩的货币政策包括:①减少货币供应量;②提高利率。中央银行可以通过在公开市场上出售有价证券来减少货币供应量,以达到抑制通货膨胀的目的。71.A.融资功能B.担保功能C.投资功能D.清算功能答案:A本题解析:保理又称为保付代理、托收保付,是贸易中以托收、赊账方式结算货款时,出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。与传统结算方式相比,保理的优势主要在于融资功能。72.根据我国《证券投资基金法》及其相关法律、法规的规定,证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定()家商业银行作为托管人。A.1B.2C.3D.4答案:A本题解析:根据我国《证券投资基金法》及其相关法律、法规的规定,证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定一家商业银行作为托管人。73.债券的期限结构和()在某一既定时间存在的变化关系就称为利率的期限结构,表示这种关系的曲线通常称为收益率曲线。A.利率B.收益率C.净资本答案:B本题解析:债券的期限结构和收益率在某一既定时间存在的变化关系就称为利率的期限结构,表示这种关系的曲线通常称为收益率曲线。74.下面()不是高净值客户。A.小王单笔认购理财产品150万元人民币B.小李购买理财产品时,出示120万元个人储蓄存款证明C.小张提供了最近三年的收入证明,每年不低于20万元D.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明答案:D本题解析:高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户:①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;②认购理财产品时,个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币,且能提供相关证明的自然人;③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币,且能提供相关证明的自然人。75.B.同业拆借市场、回购市场和票据市场C.股票市场和债券回购市场答案:A本题解析:资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场,主要包括债券市场和股票市场。76.下列说法中,借款人不可以要求人民法院撤销债务人义务的是()。A.债务人放弃到期债权,对债权人造成损害的B.债务人无偿转让财产,对债权人造成损害的C.债务人以明显不合理低价转让财产,并且让人知道该情形的D.债务人以合理价格转让财产,转让后又想毁掉合约时答案:D本题解析:ABC项均为撤销权可以被行使的行为。77.银行业从业人员应当做到授信尽职,但对申请贷款企业的授信尽职不应该包括()。A.了解该企业所处行业情况B.如该企业申请担保贷款,应当了解担保物的情况C.了解客户所在区域的信用环境D.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况答案:D本题解析:银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求,对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。本条要求从事信贷业务的银行业从业人员忠于职责,专业、客观、全面、中立地对信贷客户进行尽职调查,监控风险,为实现银行信贷风险控制做好基础工作。78.《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束,其运作机制主要是依靠()的利益驱动。A.监管机构C.高级管理层D.风险管理部门答案:B。市场约束旨在通过市场力量来约束银行,其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动,其中利益相关者包括银行股东、存款人、债权人等。79.职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利,非法占有(),数额较大的行为。A.本单位的财物B.其他机构他人的财物D.以上都对答案:A本题解析:职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利,将本单位财物非法占为己有,数额较大的行为。80.在商业银行风险管理的组织架构中,()是商业银行的最高风险管理和决策机构,承担商业银行风险管理的最终责任。A.高级管理层B.监事会C.股东大会D.董事会答案:D本题解析:商业银行的风险管理组织架构一般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成。董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构,承担商业银行风险管理的最终责任,一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序,确定商业银行可以承受的总体风险水平。81.贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比,最重要的区别在于主体()。A.是否涉及巨额资金C.是否只能由个人实施D.犯罪对象是否是金融机构答案:C票据诈骗罪既可以由单位构成,也可以由个人构成;而贷款诈骗罪的主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为,不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任,符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。82.合同生效是指()。A.合同履行完毕B.合同双方当事人按照约定履行义务C.已经成立的合同具有法律约束力D.合同订立过程的结束答案:C本题解析:合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。合同成立是合同生效的前提。83.下列不属于中国人民银行法定职责的是()。B.对银行业金融机构实行并表监督管理C.发行人民币,管理人民币流通D.依法制定和执行货币政策答案:B本题解析:中国人民银行的主要职责有:(1)发布与履行其职责有关的命令和规章;(3)发行人民币,管理人民币流通;(4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;(5)实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场;(6)监督管理黄金市场;(7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;(8)经理国库;(9)维护支付、清算系统的正常运行;(10)指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测;(11)负责金融业的统计、调查、分析和预测;(12)作为国家的中央银行,从事有关的国际金融活动;(13)国务院规定的其他职责。B项是国务院银行业监督管理机构的监督管理职责。84.合同成立需要具备要约和()阶段。A.执行B.承诺C.协商D.登记答案:B本题解析:85.()是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产,债务人未履行到期债务的,债权人有权依照法律规定留置财产,并有权就该动产优先受偿。A.抵押权B.质押权C.保证留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产,债务人未履行到期债务的,债权人有权依照法律规定留置财产,并有权就该动产优先受偿。所以,选项D符合题意。86.银行交易金融衍生品的主要目的是()。A.获得较高收益C.为客户炒作答案:D本题解析:本题的四个选项都是金融衍生工具的功能。不同的交易主体,自身需要不同,进行金融衍生品交易的目的也不同。所以,解答这道题的关键是从银行自身的特点入手。银行是金融体系中最重要的金融机构,这不仅是因为它是中央银行货币政策的实际传导和执行者,更因为它具有吸收公众存款的功能,一旦银行倒闭,会引发整个金融体系甚至国民经济的动荡,而商业银行的另一大特征恰恰又是风险的高度集中。以上的特点决定了防范和管理风险成为商业银行经营管理中的首要和核心任务,所以银行交易金融衍生品的主要目的应该是风险管理,而不是获利或赚取差价等。87.根据《票据法》的规定,下列关于汇票背书的表述错误的是()。B.以背书转让的汇票,后手应当对其所有前手背书的真实性负责C.以背书转让的汇票,背书应当连续D.背书人在汇票上记载“不得转让”字样,其后手再背书转让的,原背书人对后手的被背书人不承担保证责任A项是背书的概念。B项,《票据法》第三十二条规定,“以背书转让的汇票,后手应当对其直接前手背书的真实性负责。”故B项说法错误。C项,《票据法》第三十一条规定,“以背书转让的汇票,背书应当连续。”D项,《票据法》第三十四条规定,“背书人在汇票上记载‘不得转让’字样,其后手再背书转让的,原背书人对后手的被背书人不承担保证责任。”88.不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务是()。A.资产业务B.中间业务C.负债业务答案:B本题解析:商业银行中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债,在资产业务和负债业务的基础上利用技术、信息等方面的优势不运用或不直接运用自己的资产、负债形成银行非利息收入的业务。89.某银行会计先后多次从无锡等地购回假人民币25万余元,并将其换取真币牟利,下列对他的处罚正确的是()。A.以金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪一罪处罚C.以金融机构工作人员购买假币罪从重处罚答案:A本题解析:金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪,是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币,或者利用职务上的便利,以伪造的货币换取货币的行为。购买与调换假币这两种行为通常是密切联系的,但《刑法》的有关规定并不要求这两种行为同时实施,同时实施这两种行为的,并列确定罪名。故A项正确。90.A.不得进行洗钱活动B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则答案:C91.某银行会计花2000元钱购入5万元的假币,然后利用职务之便,用假币换取等额真币,其行为涉嫌构成()。A.出售.购买.运输假币罪B.伪造货币罪D.持有.使用假币罪答案:C本题解析:92.商业银行组织架构是其各种构成要素的载体,以下不属于其主要作用的是()。A.从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理权限、管理职位及体系结构,以便为各种要素安排一个最佳的空间位置B.明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系,从而在各种要素之间建立起合理的关系网络C.合理地配置银行的各类资源,充分发挥各种资源作用并使其整合而成的整体功能最大化,以以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理D.现代商业银行,尤其是大型商业银行,组织架构庞大而复杂,类型也有多种答案:D本题解析:ABC都是商业银行组织架构的作用,而D选项是商业银行组织构架的形式。93.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险,利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险,这属于金融市场的()功能。A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.资源配置D.经济调节答案:BB题中A选项中的货币资金融通功能是指为资金不足方提供筹资机会,为资金富余方提供投资机会;C选项中的资源配置功能是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业;D选项中的经济调节功能是指借助货币的供应量的变化、货币的流动和配置影响经济等。题干所述为金融市场的风险分散与风险管理功能。故选B。94.从事非营利性的社会各项公益事业的法人是()。B.机关法人C.事业单位法人D.社会团体法人答案:C本题解析:95.某客户未与银行约定存期,只是在支取时提前通知银行,约定支取日期及金额。该客户在银行办理的是()。C.通知存款D.协定存款答案:C本题解析:答案为C。单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知商业银行,并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。96.债权人行使撤销权的必要费用由()承担。A.担保人B.债务人C.债权人D.人民法院答案:B本题解析:债权人行使撤销权源于债务人对债权人造成损害的行为,其必要费用由债务人负担。97.保险代理业务属于()A.投资业务B.中间业务C.负债业务D.资产业务答案:B本题解析:保险代理业务属于中间业务98.关于CDs与CDs市场,下列说法正确的是()。A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B.到期时,CDs持有人只能向银行提取利息,不能提取本金C.CDs面额一般较小D.CDs一般不能提前支取答案:D本题解析:CDs的利率一般都高于同档次定期存款利率,不办理提前支取,不分段计息,不计逾期利息。选项A,CDs市场(大额可转让定期存单市场)是可转让定期存单的发行和转让市场;选项B,到期时,CD。持有人可向银行提取本息;选项C,CDs的特点是期限固定、面额较大、到期前可流通转让。99.()是指由于市场深度不足或市场动荡,商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。A.市场流动性风险B.融资流动性风险C.操作风险D.市场风险答案:A本题解析:融资流动性风险,是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下,无法及时有效满足资金需求的风险。市场流动性风险,是指由于市场深度不足或市场动荡.商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险,包括法律风险,但不包括战略风险和声誉风险。市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。100.甲向乙借款并将自己的一辆汽车抵押于乙,双方办理了抵押登记,后甲开车出现交通事故,该车被损坏而送于丙处修理,因无力支付修理费而被丙扣留。现乙主张抵押权,丙主张留置权,为此发生冲突。对此,下列表述正确的是()。A.由乙优先行使抵押权,理由是先成立的物权优于后成立的物权B.由乙优先行使抵押权,理由是登记物权优于非登记物权C.由丙优先行使留置权,理由是法定物权优于约定物权D.由丙优先行使留置权,理由是占有物权优于非占有物权答案:C本题解析:《物权法》明确规定:同一动产上已设立抵押权或者质权,该动产又被留置的,留置权人优先受偿。留置权属于法定物权,是由法律直接规定的物权;抵押权、质押权属于约定物权,是允许当事人在法定的物权种类中对物权的具体内容进行协议的物权,也称“约定担保物权”,法定物权优于约定物权。101.银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生()的问题。A.不明显属于奢侈、浪费的消费B.不属于色情、赌博的消费C.不属于带有商业贿赂性质的消费D.假借业务之名,行个人消费之实答案:D本题解析:商业活动中正当的娱乐活动是必要的,但银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生以下问题:①明显属于奢侈、浪费的消费;②属于色情、赌博类的消费;③带有商业贿赂性质的消费;④明显属于过于频繁的活动;⑤假借业务之名,行个人消费之实;⑥酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。所以,选项D是正确答案。102.无效合同的法律效力()。A.自履行时无效B.自被确认无效时无效C.自登记时无效D.自订立时无效答案:D本题解析:无效合同是指合同虽然已经成立,但因其欠缺法定有效要件,从法律上不予以承认和保护的合同。无效的合同自始没有法律约束力。根据《民法典》第五十二条规定,导致合同无效的原因包括:①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益;②恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益;③以合法形式掩盖非法目的;④损害社会公共利益;⑤违反法律、行政法规的强制性规定。103.A.盈利性、流动性;安全性B.安全性、流动性;盈利性C.风险性、流动性;盈利性D.安全性、流动性;风险性答案:B本题解析:资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则,即以安全性、流动性为基本前提,通过盈利性实现银行价值的最大化。104.A.犯罪主体不同B.犯罪对象不同C.主观客观方面不同答案:C职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同,主要区别在于:一是犯罪主体不同。二是犯罪对象不同。三是刑罚处罚幅度不同。105.下列关于支票的使用表述正确的是()。A.普通支票只能转账,不能支取现金B.转账支票可提取现金C.现金支票只能提取现金D.普通支票只能支取现金,不能转账答案:C本题解析:现金支票只能用于支付现金;转账支票只能用于转账;普通支票既可以用于支取现金,也可以用于转账。106.A.政府信用C.个人信用D.银行信用答案:B本题解析:本题考查商业银行的支付结算业务。托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据,要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用,托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。107.《民法典》规定了法人应当具备的条件,下列选项中,()不是法人成立的要件。A.有必要的财产和经费B.以营利为目的C.依照法律规定成立D.有自己的名称、组织机构和场所答案:B本题解析:《民法典》第37条规定,法人应当具备下列条件:①依法成立;②有必要的财产和经费;③有自己的名称、组织机构和场所;④能够独立承担民事责任。选项B,以营利为目的不是法人成立的要件。108.建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是()。A.指定代理B.法定代理C.委托代理D.无权代理答案:C本题解析:。委托代理一般是建立在特定的基础法律关系之上,可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系,其中多数是合同关系。109.商业银行信用卡业务中,我国发卡银行一般给予持卡人()的免息期。A.10~20天B.20~56天C.10~30天D.1~10天答案:B本题解析:商业银行信用卡业务中,我国发卡银行一般给予持卡人20~56天的免息期,持卡人的信用额度最高一般是5万元人民币,双币卡还具备一定外币额度。110.下列不属于银行国家风险的是()。A.政治风险B.经济风险C.社会风险D.法律风险答案:D本题解析:国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类,故D为正确答案。111.()将区域发展的可能性转变为现实性。A.自然条件和自然资源B.人口C.技术D.基础设施答案:C本题解析:自然条件和自然资源提供了区域发展的可能性,而技术将这种可能性转变为现实性,技术革新会带来社会经济的迅速发展。112.关于消费金融公司的说法错误的是()。A.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务答案:D本题解析:消费金融公司的业务范围除了向境内外金融机构提供自营业务以外,还包括与消费金融相关的咨询业务、信贷资产转让、境内同业拆借等业务,故D选项表述不正确。A、B、C选项均表述正确。113.以下哪一项为持有期收益率的计算公式()A.票面利息/面值×100%B.票面利息/购买价格×100%C.(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%D.出售价格/购买价格×100%答案:C本题解析:A选项为名义收益率的计算式;B选项为即期收益率的计算公式;C项正确。114.当前中国货币市场的基准利率是()。A.一年期贷款利率B.一年期存款利率C.上海银行间同业拆放利率(Shibor)答案:C本题解析:同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。上海银行间同业拆放利率(Shibor)从2007年1月4日起正式运行,为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准。115.A.大家都是朋友,就算帮忙也要答应B.这是一个互利双赢的好办法,可以应允D.告诉陈某这样的行为严重违反了职业操守,坚决拒绝答案:D本题解析:116.对于基准利率,2004年10月29日,中国人民银行决定放开()。A.上浮存款利率B.存款利率下限D.贷款利率下限答案:B本题解析:117.洗钱的常见方式不包括()。A.借用金融机构C.使用空壳公司D.通过中国人民银行洗钱答案:D本题解析:118.银行业属于我国国民经济产业结构中的()。A.不同的业务属于不同的产业C.第一产业D.第三产业答案:D本题解析:119.()负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表,并按照国家有关规定予以公布。B.国务院银行业监督管理机构C.中国人民银行D.中国银行答案:B本题解析:国务院银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表,并按照国家有关规定予以公布。120.人民法院受理破产申请后,应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限最短不得少于(),最长不得超过()。A.10日,1个月B.15日,1个月C.30日,3个月D.15日,3个月答案:C本题解析:121.个人汽车贷款操作风险的防控措施不包括()。A.掌握个人汽车贷款的规章制度B.详细调查客户的还款能力C.熟悉关于操作风险的管理政策D.规范业务操作答案:B本题解析:B是信用风险的防范措施。122.我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同,到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务,但经银行向有关部门查询后,其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于()。C.变造答案:A本题解析:伪造、变造金融票证罪中的“伪造”包括有形伪造和无形伪造。有形伪造,是指没有金融票证制作权的人,假冒他人名义,擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证;无形伪造,即有金融票证制作权的人,超越其制作权限,违背事实制造内容虚假的金融票证。本题中外贸公司和外商无金融票证制作权,这种伪造行为属有形伪造。123.持票人对前手的追索权,自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起();持票人对前手的再追索权,自清偿日或者被提起诉讼之日起()。A.二年;一年B.一年;六个月C.六个月;三个月D.三个月;一个月本题解析:持票人对前手的追索权,自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月;持票人对前手的再追索权,自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。124.()负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。A.中国银行B.中国人民银行C.中国建设银行D.中国工商银行答案:B本题解析:125.依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格,并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人称为()。A.法人B.民事主体C.公民D.完全民事行为主体答案:B本题解析:民事主体是指依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格,并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人。126.诚信审贷的内容不包括()。A.借款人恪守诚实守信原则B.按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料C.贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件D.借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法答案:C本题解析:诚信审贷的实质包含两方面内容:一是借款人恪守诚实守信原则,按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料,并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的;二是借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法、信用记录良好、贷款用途明确合法以及还款来源明确合法。127.抵押财产折价或者拍卖、变卖之后,其价款超过债权数额的部分归()所有。A.债权人B.抵押人C.拍卖机构D.作为税收答案:B本题解析:抵押财产折价或者拍卖、变卖后,其价款超过债权数额的部分归抵押人所有,不足部分由债务人清偿。128.主要反映一国的贸易和劳务往来状况的国际收支项目是()。A.资本项目B.经常项目C.劳务收支D.出口项目答案:B国际收支的经常项目主要反映一国的贸易、劳务往来状况,包括贸易收支、劳务收支和单方面转移等。129.见票即付的汇票.本票的权利,自出票日起()不行使则消灭。A.5年B.6个月C.1个月D.2年答案:D本题解析:票据权利在下列期限内不行使而消灭:持票人对票据的出票人和承兑人的权利,自票据到期日起2年,见票即付的汇票、本票,自出票日起2年;持票人对支票出票人的权利,自出票日起6个月。持票人对前手的追索权,自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月;持票人对前手的再追索权。自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。130.按照《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》(2016年4月15日),对信用卡透支利率实行上限和下限管理,透支利率上限为日利率万分之五,透支利率下限为日利率万分之五的()倍。A.0.5D.0.9答案:C本题解析:按照《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》(2016年4月15日),对信用卡透支利率实行上限和下限管理,透支利率上限为日利率万分之五,透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。131.初步核算,中国2008年全年城镇新增就业1113万人,年末城镇登记失业率为4.2%,比上年末提高0.2个百分点。以上的数据表明()。A.城镇登记失业人数占城镇从业人数和城镇登记失业人数之和的4.2%B.失业人数占全体具有劳动能力人数的4.2%C.中国劳动力人口中失业人口占4.2%D.城镇失业人口占总人口的4.2%本题解析:我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率,即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。考点132.中国人民银行非现场监管工作开始起步的标志是()。A.2000年《有效银行监管核心原则》的发布B.1984年中国人民银行正式行使银行监管职能C.1995年《非现场稽核监督暂行规定》的出台D.1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台答案:D本题解析:1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台,标志着中国人民银行非现场监管工作开始起步。133.下列关于商业银行业务的表述,正确的是()。A.商业银行可以投资于非自用不动产C.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间。D.商业银行办理结算业务不得压单、压票答案:D本题考查商业银行办理业务的相关规定。商业银行为客户办理支付、结算等业务时,主要方式是账户间划拨和转移,从而最大限度的节约现钞使用和降低流通成本,加快结算过程和货币资本的周转,为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。134.长期贷款的证券化属于()金融创新。B.风险转移型C.增强流动性D.股权创造型答案:C本题解析:微观层面的金融创新可分为信用创造型创新、风险转移型创新、增强流动性创新、股权创造型创新。其中,增强流动性创新的典型例子为长期贷款的证券化。135.()是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。A.浮动理财产品B.固收理财产品C.公募理财产品D.私募理财产品答案:C本题解析:公募理财产品是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。136.下列关于商业银行销售理财产品的说法,错误的是()。A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B.应当遵循公平、公开、公正原则,充分揭示风险,保护客户合法权益,不得对客户进行误导销售C.在特殊情况下,商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品D.商业银行销售理财产品,应当加强客户风险提示和投资者教育答案:C本题解析:商业银行销售理财产品的风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。故选项C说法错误。137.A.接管B.合并C.分立答案:A本题解析:接管是商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时,国务院银行业监督管理机构对该银行采取的监管措施。138.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业机密,构成犯罪的,依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的,依法给予()。C.行政处分D.行政处罚答案:C本题解析:银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密、商业秘密和个人隐私,构成犯罪的,依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的,依法给予行政处分。139.银行业务中断和系统失灵属于银行风险中的()。A.信用风险B.操作风险D.合规风险答案:B本题解析:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统因素和外部事件所引发的四类风险。其中系统因素是指由于IT系统开发不完善、系统(软硬件)失灵或瘫痪、系统功能漏洞等导致银行不能正常提供服务或业务中断,以及由于系统数据风险影响业务正常运行而导致损失的风险。140.在贷款受理与调查环节,通过()制度,可以有效鉴别个人客户身份,防范个人贷款风险。A.严格审核B.深入调查C.相关人员关系调查D.面谈答案:D本题解析:在贷款受理与调查环节,通过面谈制度,可以有效鉴别个人客户身份,了解借款的真实用途,调查借款人的信用状况和还款能力,从而有效防范个人贷款风险。141.中国银行业协会的日常办事机构为()。B.董事会C.监事会D.秘书处答案:D本题解析:中国银行业协会的日常办事机构为秘书处,秘书处设秘书长1名,副秘书长若干名。142.A.货币市场B.流通市场D.发行市场答案:B本题解析:流通市场也称为二级市场,是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。143.银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生()的问题。B.不属于色情、赌博的消费C.不属于带有商业贿赂性质的消费D.假借业务之名,行个人消费之实答案:D本题解析:商业活动中正当的娱乐活动是必要的,但从业人员应该确保其娱乐活动不会产生以下问题:明显属于奢侈、浪费的消费;属于色情、赌博类的消费;带有商业贿赂性质的消费;明显属于过于频繁的活动;假借业务之名,行个人消费之实;酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。144.在商业银行资本管理中,资本是对商业银行经营和发展具有特殊用途的经济资源,()决定了银行资本管理较一般企业更为重要复杂。A.经营的杠杆性B.资本的稀缺性C.资本的稀缺性和经营的杠杆性D.资本的外来性答案:C本题解析:资本是对商业银行经营和发展具有特殊用途的经济资源,资本的稀缺性和经营的杠杆性决定了银行资本管理较一般企业更为重要和复杂。145.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定,从2005年9月21日起,我国对活期存款实行按季结息,每季度末月的()日为结息日,次日付息。D.31答案:B本题解析:根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定,从2005年9月21日起,我国对活期存款实行按季度结息,每季度末月的20日为结息日,次日付息。146.有限责任公司的“有限责任”是指()。A.股东以其全部资产对公司承担责任B.股东以其所持有的股份为限对公司承担责任C.股东仅以其出资额为限对公司承担责任D.公司以其注册资金对公司承担部分责任答案:C本题解析:有限责任公司是股东以其出资额为限对公司承担责任,公司以其全部资产对公司的债务承担责任。147.下列关于夫妻共同债务的说法,不正确的是()。A.夫妻共同债务须用于夫妻共同生活和家庭生活B.一方赌博所借债务属于夫妻共同债务的范围C.夫妻共同债务,应以夫妻共有财产清偿D.离婚时,原为夫妻共同生活所负的债务,应当共同偿还答案:B本题解析:夫妻共同债务须用于夫妻共同生活和家庭生活,如果夫妻一方对外负债未用于夫妻共同生活和家庭生活,如一方赌博所借债务,则属于一方个人不合理的开支,不属于夫妻共同债务的范围,因而应由举债人个人自行承担,配偶不承担偿还责任。148.()决定某一行为的社会危害性及其程度而为该行为构成犯罪所必需的一切主观要件与客观要件的有机统一,是使行为人承担刑事责任的根据。A.犯罪构成B.犯罪要件C.犯罪条件D.犯罪结构答案:A本题解析:犯罪构成,是我国刑法规定的,决定某一行为的社会危害性及其程度而为该行为构成犯罪所必需的一切主观要件与客观要件的有机统一,是使行为人承担刑事责任的根据。(1)149.商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制,这体现了商业银行内部控制的()。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D
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