平安保险业务公司专题培训

平安世纪同祥保险培训投影片课程内容开发背景险种特色保险责任投保规则保全规则分红知识目标市场推介话术行动计划2家庭全面保障计划成为趋势保险消费回归保障需求为客户创造更大价值提高公司经营稳定性提高产品竞争能力“500强、400优”开发背景－开发背景3白头偕老是很远的路吧就让我随你承受风吹雨打相依为命是很长的梦吧就让我伴你走过春秋冬夏险种特色－险种特色4险种特色分红、减额交清、生命尊严、7级34项意外残疾保障…夫妻共保同时身故保证可保灵活拆分转换年金其他特色－险种特色5—基本利益意外身故若任一被保险人意外身故，按照保险金额领取身故保险金，保险责任终止。保险责任疾病身故若任一被保险人1年内疾病身故，按照保险金额的10%领取身故保险金，且本公司无息返还所交保险费，保险责任终止。若任一被保险人1年后疾病身故，按照保险金额领取身故保险金，保险责任终止。－保险责任6—特别利益保险责任同时身故保障任一被保险人身故且依合同约定需给付全额身故保险金时，自其身故之日起30日内，若另一个被保险人身故，且两人身故均发生在各自70周岁的保单周年日前，按照保险金额领取“同时身故特别保险金”。保证可保任一被保险人意外身故，或1年后因疾病身故，自其身故之日起60日内，仍生存的被保险人可申请投保本公司当时的终身寿险，但投保时的年龄不能超过70周岁，保险金额不得超过本合同的保险金额。－保险责任7—附加利益保险责任意外伤残保障任一被保险人自意外伤害事故之日起180天内造成残疾，领取意外残疾保险金。生命尊严提前给付任一被保险人确诊为严重疾病末期，且其平均存活期间在六个月以下者，可申领“提前给付保险金”。－保险责任8案例分析夫妻投保31岁男性、27岁女性，保额10万，年交保费4260元，20年交费保险利益具体内容身故保险金疾病1年内给付14260元；1年后给付10万元意外给付10万元同时身故符合同时身故条件的，追加给付10万元保证可保任一被保险人意外身故，或1年后疾病身故，仍生存的未超过70周岁的被保险人可在60天内申请投保本公司其它终身寿险。意外残疾自意外事故发生之日起180天内造成残疾，领取1--10万元不等的残疾保险金。终身分红公司每年根据分红保险业务的实际经营状况，按照保险监管机关的规定确定红利分配。－保险责任9保险责任图例分析保证可保意外残疾领取1--10万元一年内病故，领取14260元一年后病故，领取10万元意外身故领取10万元分红

20年交费红利分配日:保单周年日70周岁70周岁至终身任一人身故，仍生存的被保险人保证可保30日内先后身故，领取10万元31岁男性27岁女性身故、伤残保障终身保障－保险责任10111213投保规则—世纪同祥（763）被保险人寿险风险保额最低保额投保年龄最高保额核保资料夫妻1倍1000元男:22-65岁;女:20-65岁无最高保额限制分别确定－投保规则14附加险规则（1）符合《中国平安保险公司个人寿险投保规则（1999.9）》附加险规则规定。（2）单个被保险人附加险基本保额与对应主险基本保额的对应关系。见下表。（3）可附加《平安附加豁免保费A款》或《平安附加豁免保费B款》，并符合《中国平安保险公司个人寿险投保规则2000.12》规则规定。附加重疾终身保险附加防癌终身保险附加万寿两全保险附加定期保险附加意外伤害保险附加住院安心保险附加住院医疗保险≤2倍≤2倍≤10倍≤2倍≤5倍1份1份注：附加险（附加万寿两全保险除外）合计保额不得超过对应主险基本保额的5倍。当附加意外伤害险累计基本保额达500万元以上时，不得超过其累计寿险基本保额。投保规则—世纪同祥（763）－投保规则15选择红利交清增额保险规定次标准体不使用本红利选择方式从事第五类以上职业（含第五类职业）不适用本红利选择方式如在投保后保单有效期内变更红利领取方式选择购买交清增额保险时须通过核保经保险公司同意方可生效残疾人员投保规则在原规则基础上增加残疾人员不得附加意外伤害住院津贴险，轻微残疾者视情况而定。投保规则—世纪同祥（763）－投保规则16保全规则受益人的确定附加险受益人的变更转换年金健康、财务告知保单拆分－保全规则17利差益死差益费差益*退保益*分红知识红利的来源目前国内大部分寿险公司都是采用“二差”分红，我们公司也是采用了这种方式。（两差指的是：利差、死差。）－分红知识18交清增额累积生息抵交保费方式依据被保险人当时的年龄以当年红利作为一次性交清保险费。交清增额保险与原保险责任相同。红利按公司每年确定的红利累积利率计算，按照复利方式储存生息。红利用于抵交下一期的应交保费。特点随着保额的增加红利积累会以较快的速度增长。在保额增加的情况下免体检。对于客户来讲，购买交清增额所付出的成本较低。购买交清增额在经过长时间的积累之后，可以形成很高的保额。将红利储存在公司。可以随时支取红利。抵交保费余额不予以计息。余额用于抵交下期保费。－分红知识19世纪同祥：夫妻保单按照不同家庭阶段，分析不同保障需求细分目标市场新婚燕尔生儿育女人到中年白头偕老……不同家庭阶段生活开支偿还贷款子女教育养老金等……不同保障需求－目标市场20世纪同祥：夫妻保单家庭阶段保障需求新婚之家意外保障、重疾保障、医疗费用生儿育女子女教育、意外保障、重疾保障、医疗费用、偿还贷款人到中年意外保障、重疾保障、医疗费用、偿还贷款、养老费用白头偕老意外保障、重疾保障、医疗费用、养老费用、最后费用－目标市场21“爱情宣言”男29岁，女26岁（新婚）险种特色夫妻共保；低保费高保障；享有拆分选择权；享受同时身故特别利益。疾病保险专为成年男女量身定做，体贴入微；住院、意外多重保障；享受分红，额外惊喜；享受可转换年金权益，方便您灵活运用资金。生命尊严提前给付，尽显人性关爱。险种组合（夫妻都是一类职业）世纪同祥5万某先生：附加意外伤害3万+附加意外医疗1万;常青树2万某女士：附加意外伤害3万+附加意外医疗1万;康乃馨2万附加险附加在世纪同祥之上。利益分析任一方意外身故：10万；同时身故：20万；重大疾病保障：各2万；意外伤害医疗保障：各1万；任一方1年后疾病身故：7万费用分析年交保费3701元，20年交。－目标市场22“伉俪情深”男33岁，女29岁（三口之家）险种特色低保费，高保障：一张保单，两份保障；享受同时身故特别利益；集终身寿险、终身重疾险、住院、伤残保障于一体；享受保证可保选择权，保单拆分选择权；豁免保费，人性关爱；终身分红，有病治病，没病存钱。险种组合（夫妻都是一类职业）世纪同祥10万某先生：附加意外伤害10万+附加意外医疗2万;常青树5万某女士：附加意外伤害10万+附加万寿5万;康乃馨5万附加险附加在世纪同祥之上。利益分析任一方意外身故：25万；同时身故：50万；重大疾病保障：各5万；意外伤害医疗保障：男2万；任一方1年后疾病身故：15万；到期给付：20年后5万（附加万寿）费用分析年交保费10791元，20年交。－目标市场23王小姐，恭喜你，马上要做新娘了，婚礼都准备得差不多了吧？！我还要向你们两位新人推荐一个好东西，它是你们海誓山盟的见证，美满生活的护身符。这就是我们公司最新推出的产品-夫妻连生保险······——“夫妻保单”－推介话术24王先生，你以前一定听说过这样的事情：夫妻两个只有一个买了保险，结果在保险公司买了保险的人没有什么事，而没有买保险的人倒是出事了，这就叫作“保单错位”。所以我们公司研发了一个新产品-连生分红保险，这个产品就很好地避免了保单错位现象。您看······——“保单错位”－推介话术25客户先生，购买这种保险的夫妻，如果其中任何一个人有意外发生，对方都可以得到可观的保险金。在那时，如果他（她）开始意识到保险给他（她）的安全感，打算再买一些时，我们公司将无条件的承保。当然，我们都不想看到这样的事情发生，一生平安才是真正的幸福。但“世纪同祥”的确可以免去夫妻的后顾之忧。——“保证可保”－推介话术26××先生，我们公司的“世纪同祥”保险，不仅拥有其它分红险种的保障特点，而且它还站在客户的立场上，又新增了一项“拆分”功能，它可以使您在需要时，将它拆分为两份独立的保险，您一定觉得不可思议吧，但这确实是真的。——“保单拆分”－推介话术27分红保险保单应当附带产品说明书，用非专业语言说明该产品的性质、特征、费用率、红利及红利分配方式、保单持有人承担的风险等事项。分红的不确定性红利预测的依据通常是根据公司以往的分红经验每保单周年日寄发红利帐单不同的红利选择权下的保单利益中国保监会规定展业时，应向客户说明：－行动计划28行动计划表保费目标：时间段：分类符合投保条件的名单（夫妻）备注老客户（已买保险）准客户（已接触客户）新客户（还没接触的名单）部门：业务员：日期：－行动计划29《一二三之歌》行销诀窍一二三关键是要有名单每日一访老客户千万别忘做服务每日二访准客户不怕拒绝不认输每日三访新客户了解需求多接触简单坚持一二三业绩一定会翻番－行动计划30投保规则—世纪同祥（763）被保险人寿险风险保额最低保额投保年龄最高保额核保资料夫妻1倍1000元男:22-65岁;女:20-65岁无最高保额限制分别确定－投保规则31附加险规则（1）符合《中国平安保险公司个人寿险投保规则（1999.9）》附加险规则规定。（2）单个被保险人附加险基本保额与对应主险基本保额的对应关系。见下表。（3）可附加《平安附加豁免保费A款》或《平安附加豁免保费B款》，并符合《中国平安保险公司个人寿险投保规则2000.12》规则规定。附加重疾终身保险附加防癌终身保险附加万寿两全保险附加定期保险附加意外伤害保险附加住院安心保险附加住院医疗保险≤2倍≤2倍≤10倍≤2倍≤5倍1份1份注：附加险（附加万寿两全保险除外）合计保额不得超过对应主险基本保额的5倍。当附加意外伤害险累计基本保额达500万元以上时，不得超过其累计寿险基本保额。投保规则—世纪同祥（763）－投保规则32选择红利交清增额保险规定次标准体不使用本红利选择方式从事第五类以上职业（含第五类职业）不适用本红利选择方式如在投保后保单有效期内变更红利领取方式选择购买交清增额保险时须通过核保经保险公司同意方可生效残疾人员投保规则在原规则基础上增加残疾人员不得附加意外伤害住院津贴险，轻微残疾者视情况而定。投保规则—世纪同祥（763）－投保规则33－保全规则投保规则—平安意外伤害保险（195）风险保额保额限制年龄1倍最高1000万元、最低1000元18-64岁附加险最低保费配偶子女体检规定可附加意外医疗、意外住院津贴60元配偶最高10万元、子女最高5万元意外险风险保额达100万元，体检34－分红知识投保规则—附加意外伤害保险（196）风险保额最低保额与主险比例投保年龄附加配偶子女体检规定2倍1000元18-64岁5倍，当本险基本保额达到500万元以上，不得超过累计寿险基本保额配偶10万元，子女5万元意外险风险保额达100万元，体检35－分红知识投保规则—附加意外医疗保险（197）1、投保195、196可附加本险种2、保额不得超过对应意外伤害保险基本金额，且不得超过20万元，当意外伤害保额低于5000元时，本险种保额必须为5000元；3、被保险人投保本险种时，可为其配偶、子女附加，保额不得超过其意外伤害基本保额，当意外伤害保额低于5000元时，本险种保额必须为5000元；36－目标市场投保规则—附加意外住院津贴保险（198）1、投保195、196可附加本险种；2、最低日额津贴最低10元；津贴日额应为10元的整数倍；对应意外险保额低于100万元时，最高日额津贴为100元；对应意外险保额高于100万元时，最高日额津贴不超过意外险基本保额的万分之一，累计住院日额不得超过500元；３、无规定职业者、年龄５０岁以上者、五类及五类职业以上者日额津贴最高５０元；４、被保险人投保本险种时，可为其配偶、子女附加，最低日额１０，，且不得超过主被保险人津贴，最高５０元。37险种组合精彩人生A、B、C、D——分红健康综合保障计划分别用鸿利、鸿盛、鸿祥与新分红健康险组合用分红型连生保险世纪同祥与附加险组合38“精彩人生”精彩组合——拥有平安的人生，才是真正精彩的人生！青岛分公司营销部企划室39开发背景为客户提供综合保障计划是一个专业保险代理人的基本技能综合保障，真正为客户负责提高展业效率，为业务员自己负责40张女士的女儿楚楚今年18岁，正是如花年龄。张女士考虑到她的女儿在今后的人生道路上将要面临着教育、婚嫁、疾病、意外以及养老等各种情况，特地为女儿选择了精彩人生A款综合保障计划。

组合示例——精彩人生A41组合示例——精彩人生A每月308元，每日10.2元商品保额/档次缴费期（年）年保费（元）康乃馨分红重疾60000元30233*6=1398鸿利30000元30647*3=194199费用二档年交17699安心（基本）三档年交48附加意外伤害60000元年交23*6=138合计

370142设计背景及目的二十岁左右的年轻人选择鸿利产品可享受的返还较多且所交保费相对低廉；选择尽量长的交费期一方面客户当期保费支出较低且享受豁免保费的可能；另一方面，尽量长的交费期能提高标保占比；在子女年轻时可由父母投保，待子女立业后可自己负担保费；年交总保费看起来额度较高，但均摊到每一天只有10块钱；本组合示例保费额度取中等收入水平，业务员可根据客户情况和要求在建议书上予以调整（在彩页最后设计了空白建议书，业务员可将调整后的设计填写在内）。43楚楚拥有的保障利益：1.康乃馨重大疾病保险金：身患Ⅰ类重大疾病，可得大病保险金48000元；身患Ⅱ类重大疾病，可得大病保险金12000元；2.住院津贴：一般疾病住院从第4天开始每天补贴80元，最多给付365天；因癌症住院每天补贴220元，最多给付180天，全年最高544003.住院费用：非器官移植住院费用报销每年最高达20080元；器官移植住院费用报销每年最高达50000元；

4.健康基金：每三年返还2400元，兼作门诊补贴、平时的零花钱，父母亲的额外关爱，伴随一生；组合示例——精彩人生A445.生命尊严提前给付：最高可达25000元；6.意外残疾保险金：按条款所列各级伤残程度给付12000——120000元；7.意外全残辅助金：任一被保险人因意外造成全残者，按照“意外伤害保险金额”的0.2%给付365日的意外全残辅助保险金8.交通意外特别保险金：任一被保险人因乘坐客运公共交通工具发生意外身故，给付“交通意外身故特别保险金”60000元；造成残疾者，视残疾程度给付6000元—60000元“交通意外伤残特别保险金”组合示例——精彩人生A45组合示例——精彩人生A9.

身故保障：因意外身故，家人获赔15万元非意外身故，若于保单90天内发生，平安返还康乃馨险现金价值及鸿利险保险费，并赔付保险金3000元；若于保单90天到一年内发生，返还鸿利保险费及保险金63000元；于保单一年后身故，赔付保险金9万元10.保险红利累积：双险种累积红利，复利生息，老年医疗费用更有保障，兼作健康投资，收益丰厚；公司每年的分红是不确定的，根据分红保险业务的实际经营状况，按照保险监管机关的有关规定确定红利分配46组合示例——精彩人生A11.红利领取：累积生息：红利留存于本公司，按本公司每年确定的红利累积利率，以复利方式储存生息抵交保险费：红利用于抵交下一期的应交保险费，若抵交后仍有余额，则用于抵交以后各期的应交保险费。抵交保险费方式下红利余额不予计息。抵交保险费方式在缴费期满后自动变更为累积生息方式购买交清增额保险：依据被保险人的当时年龄，以红利作为一次交清保险费，按相同的合同条件增加保险金额47精彩人生B:福禄相伴，平安永年

鸿盛+常青树（康乃馨）+99安心（费用）+意外伤害（医疗）适合三十岁左右青年人爱是一种责任保险就是这种责任的分期付款珍惜自己，关爱家人精彩人生Wonderful-life48量身定制——专为成年男性度身定做，设计更体贴保障充分，健康无忧——专为成年男性设计的分红重疾，给您二十五种重大疾病的全面保障享受住院费用报销与住院补贴的特惠待遇，一生无忧患高额人身保障——保障家中顶梁柱，身价倍增合理又经济——首创将疾病分为两类，尽显人性关怀享受分红到终身，添福增禄保永年组合示例——精彩人生B49刘先生今年30岁，有一个温馨的家。作为拥有社保的公务员，他曾经对买商业保险毫不在意，直到自己身边的同事大李突然被查出得了肾衰竭，30万换肾的费用让他触目惊心。考虑到自己对妻子、孩子的责任，刘先生选择了这份“精彩人生”B款综合保障计划，作为低保障的社保的补充。组合示例——精彩人生B50商品保额/档次缴费期（年）年保费（元）常青树80000元30303*8=2424鸿盛分红50000元30275*5=137599安心（基本）四档年交310附加意外伤害100000元年交23*10=230附加意外医疗10000元年交78合计

4417组合示例——精彩人生B每月368元，每日12.2元51设计背景三十岁到四十岁左右的人属于家庭负担最重，生活压力最大的人群，上有老下有小，作为家庭的经济支柱，最需要保障，鸿盛属于保障高保费低的最佳险种。缴费期长可以减少当期交费压力重大疾病的保障额度一定不能低于五万元，否则对真正遇到重疾需要保障的客户只能是杯水车薪因为举例中刘先生有社保，组合中没有住院费用条款年交保费虽高，均摊到每一天确并不算多；四千多与三千多相比差别较大，可12块钱和10块钱来比差别并不大。52刘先生拥有的保障利益：1.

常青树重大疾病保险金：身患Ⅰ型重大疾病，可得大病保险金64000元；身患Ⅱ型重大疾病，可得大病保险金16000元；2.

住院津贴：一般疾病住院从第4天开始每天补贴100元，最多给付365天；因癌症住院每天补贴260元，最多给付180天，全年最高65300元。在享有社会保障的同时，更可以补偿误工费、陪护费、营养费等等；3.意外伤害医疗保险金：意外事故发生之日起180天内实际支出的合理医疗费用超过100元部分报销，每年最高10000元组合示例——精彩人生B534.

意外残疾保险金：按条款所列各级伤残程度给付15000——150000元；5.意外全残辅助金：任一被保险人因意外造成全残者，按照“意外伤害保险金额”的0.2%给付365日的意外全残辅助保险金

6.交通意外特别保险金：任一被保险人因乘坐客运公共交通工具发生意外身故，给付“交通意外身故特别保险金”100000元；造成残疾者，视残疾程度给付10000元—100000元“交通意外伤残特别保险金”组合示例——精彩人生B54组合示例——精彩人生B7.

身故保障：因意外身故，家人获赔23万元非意外身故，若于保单90天内发生，平安返还常青树险现金价值及鸿盛险保险费，并赔付保险金5000元；若于保单90天到一年内发生，返还鸿盛保险费及保险金85000元；于保单一年后身故，赔付保险金13万元55组合示例——精彩人生B8.保险红利累积：双险种累积红利，复利生息，老年医疗费用更有保障，兼作健康投资，收益丰厚公司每年的分红是不确定的，根据分红保险业务的实际经营状况，按照保险监管机关的有关规定确定红利分配9.红利领取：累积生息抵交保险费购买交清增额保险56精彩人生C：温馨感受，相伴夕阳鸿祥+99安心（费用）+意外伤害（医疗）适合四十岁以上中老年人在今天安排明天以现在保障将来您的远见卓识将为您带来一份安稳丰裕的美好人生精彩人生Wonderful-life57量身定制——专为中老年人度身定做，设计更体贴保障充分，健康无忧——l

专为中老年人设计的健康保险计划l

享受住院费用报销与住院补贴的特惠待遇合理又经济——最少的支出，最充分的健康保障享受分红到终身，添福增禄保永年组合示例——精彩人生C5840岁的丁先生身体很健康，事业也还顺利，但他总是为将来做最充分的打算。考虑到自己和爱人已到中年，身体会越来越弱，健康的需求越来越迫切，决定为自己和爱人都买一份“精彩人生”C款综合保障计划。他还和爱人相约，保重好身体，65岁时要用这笔健康基金周游列国呢！组合示例——精彩人生C59组合示例——精彩人生C每月300元，每日10元商品保额/档次缴费期（年）年保费（元）鸿祥分红60000元25410*6=246099费用二档年交57699安心（基本）四档年交344附加意外伤害100000元年交230合计

361060设计背景四十岁以上的人群患各种疾病的概率增加，但重大疾病保险费用较高，考虑客户的投入产出比，本组合没有涉及重大疾病条款；四十到六十五岁期间，人生的保障相对重要，因此选择鸿祥；保险到期鸿祥条款的保险金可以作为客户的养老基金、旅游基金等等，增加组合的卖点；住院安心和住院费用档次相对较高，是为了给客户较高补偿，即使患重大疾病，仍能起到较好的补偿作用；均摊到每一天，仍然是10块钱左右。61丁先生拥有的保障利益：1.满期生存保险金：满期一次领取60000元2.住院津贴：一般疾病住院从第4天开始每天补贴100元，最多给付365天；因癌症住院每天补贴260元，最多给付180天，全年最高653003.住院费用：非器官移植住院费用报销每年最高达20080元；器官移植住院费用报销每年最高达50000元；4.意外残疾保险金：按条款所列各级伤残程度给付16000元——160000元组合示例——精彩人生C624.意外全残辅助金：任一被保险人因意外造成全残者，按照“意外伤害保险金额”的0.2%给付365日的意外全残辅助保险金5.交通意外特别保险金：任一被保险人因乘坐客运公共交通工具发生意外身故，给付“交通意外身故特别保险金”10万元；造成残疾者，视残疾程度给付1万元—10万元“交通意外伤残特别保险金”

6.生命尊严提前给付：最高可达30000元7.身故保障：因意外身故，家人获赔16万元非意外身故，若于保单90天内发生，平安返还鸿祥险保险费，并赔付保险金6000元；于保单一年后身故，赔付保险金6万元组合示例——精彩人生C63组合示例——精彩人生C8.保险红利累积：双险种累积红利，复利生息，老年医疗费用更有保障，兼作健康投资，收益丰厚公司每年的分红是不确定的，根据分红保险业务的实际经营状况，按照保险监管机关的有关规定确定红利分配9.红利领取：累积生息抵交保险费购买交清增额保险64组合示例——精彩人生D精彩人生D：一份报单，保障全家伉俪情深，龙凤同祥世纪同祥（夫妻）+附加重疾（夫、妻）+附加住院安心（夫、妻）+附加意外伤害（夫、妻）+附加以外医疗（夫、妻）+附加万寿（女）双收入家庭的夫妻

65组合示例——精彩人生D一个完整的家庭需要两个人共同的支撑彼此间最真实的承诺是携手共度今生亲爱的无论我在不在我的爱都会真实地陪在你身边66组合示例——精彩人生D量身定制——专为恩爱家庭度身定做，设计更体贴，尽显人性关怀保障充分，健康无忧全面完善的健康保险计划为您的医疗、养老、意外提供无微不至的关怀合理又经济——最少的支出，最充分全面的健康保障享受分红，额外惊喜67组合示例——精彩人生D

30岁的李先生与25岁的太太身体很健康，事业也还顺利，特别是夫妻恩爱，伉俪情浓。听说平安推出了最新的夫妻连生保单，两人特意选择了平安精彩人生D款，作为两人爱情的见证和家庭的保障。两人最看重的不仅是精彩人生D款与众不同的夫妻保单，让这个家庭紧紧连在一起，还有20年后5万元的生存保险金，他们要作为一个特别的礼物送给两人爱情的结晶，作为孩子的大学教育基金，赋予这份家庭保单新的生命。68组合示例——精彩人生D单位：元69组合示例——精彩人生D每月646元，每日22元70设计背景双收入家庭，夫妻双方构成家庭的两个主要收入来源，任何一方的意外都会对家庭造成很大的影响，所以选择世纪同祥为减轻双收入家庭因疾病带来的财务危机，所以选择附加重疾保险和住院安心为减少意外伤害对家庭造成的负担，选择了意外伤害和意外伤害医疗保险万寿保险为家庭的提供保险和储蓄，为将来准备了养老金71组合示例——精彩人生D李先生夫妻拥有的保障利益：1.万寿保险：满期给付金500002.身故保险金：保单一年内，若李先生先于太太疾病身故，可获13630元；如太太先疾病身故，可获赔付15480元，保险责任终止保单一年后，若李先生先疾病身故，可得赔付10万元；若太太先疾病身故，可获赔10万元及万寿险所交保险费（含10%年单利增值），保险责任终止72组合示例——精彩人生D交费期夫妻任一方因意外身故，获赔15万元，保险责任终止交费期夫妻任一方以乘客身份乘坐客运公共交通工具意外身故，给付“交通意外身故特别保险金”50000元若李先生在70周岁的保单周年日前身故，在获赔全额身故保险金后，自其身故之日起30日内，若妻子因意外或保单生效1年后因疾病身故且身故也发生在70周岁的保单周年日前，其受益人将获赔同时身故特别利益50000元73组合示例——精彩人生D3.住院津贴：一般住院从第四天开始每天可补贴80元，每年最多给付365天；因癌症住院每天补贴180元，每年最多给付180天4.其他医疗费用：手术费用，根据住院津贴等级500-5000元5.意外伤残保险金：交费期内夫妻任一方因意外残疾，按条款所列各级伤残程度给付10000—100000元不等交费期夫妻任一方以乘客身份乘坐客运公共交通工具造成残疾，按条款所列各级伤残程度给付5000元—50000元“交通意外伤残特别保险金”74组合示例——精彩人生D6.意外伤害保险金：夫妻任一方因意外而发生的治疗费用最高支付10000元7.意外全残辅助金：任一被保险人因意外全残者，按照“意外伤害保险金额”的0.2%给付365日的意外全残辅助保险金8.重大疾病保险金：保单一年内，若李先生患重大疾病，可获保险金2616元；妻子患重疾可得2490元保单一年后，李先生先于太太疾病身故，可获得50000元保险金；太太先于先生疾病身故，可获得50000元75组合示例——精彩人生D9.生命尊严提前给付：最高可达25000元10.保险红利累积：双险种累积红利复利生息，老年医疗费用更有保障，兼作健康投资，收益丰厚公司每年的分红是不确定的，根据分红保险业务的实际经营状况，按照保险监管机关的有关规定确定红利分配11.红利领取：累积生息抵交保险费购买交清增额保险76新险种保全规则（763、195、196、197、198）新险种保全规则简介客服部王琳77平安世纪同祥保险（763）保全规则：一、受益人变更：1、申请资格人：被保险人双方2、规则：被保险人或者投保人可以变更受益人，但需书面通知本公司，由本公司在保险单上批注。被保险人或者投保人在指定和变更受益人时，须经被保险人双方书面同意，受益人为数人时，可以确定受益人顺序和受益份额，未确定份额的，各受益人按照相等份额享有受益权。由于连生保险有2个被保险人，而其中一个又可能是投保人，因此，两被保险人可以分别指定自己的身故保险金受益人，比如，可分别指定各自的父母为身故保险金的受益人，也可以指定子女为受益人，甚至可以互相指定对方为自己的身故保险金受益人。受益人变更，需要明确哪位被保险人的受益人进行变更。78二、拆分选择权：1、申请资格人：投保人2、拆分规则：1）拆分当时两个被保险人的年龄均不能超过70周岁；2）每个被保险人可以选择保单拆分时正在销售中的终身寿险产品（以死亡为主要保险责任的险种）目前限定为平安鸿盛保险（752）793）怎样拆分？A：分三步:１、保单价值准备金的分配拆分时，本合同保单价值准备金的分配比例由投保人在两个被保险人之间确定，并反映在拆分申请中，本公司按照申请书上的结果执行。拆分时保单价值准备金按投保人指定比例进行分配，投保人未指定的，保单价值准备金分配比例默认为1：1；２、确定拆分后两新合同的保额拆分后两被保险人的保额大小由投保人与被保险人协商确定，每个人的保额不超过世纪同祥主合同的保额即可，并拆分申请中列明。80３、确定拆分后的两份合同是否需补费

补齐或退还拆分前后保单的价值准备金差额。原保单价值准备金不能同时补足拆分后保单的价值准备金的，应逐张补足保单的价值准备金，并且交纳一定的费用；拆分后两个新合同的投保年龄均视同与原世纪同祥合同中的投保年龄相同，且保单经过年度与原世纪同祥合同的保单经过年度相同。即拆分后的合同相当于被保险人在投保世纪同祥时就购买的保险合同，到目前已经经过了与同祥相同的保单年度，应该具有拆分后保额下该保单年度对应的保单价值准备金。

如果原合同分配到拆分后的两份保单中的保单价值准备金比拆分后合同应有的保单价值准备金小，则需要将保单价值准备金的差额补上，并且交纳一定的费用。81保单拆分时附加险转附加于拆分后对应的新主险上，主险保额减少的，需提交核保；因附加保险原来是分别以每一被保险人为对象附加的，因此拆分时，原来附加在世纪同祥各被保险人上的所有附加险，会跟随相应的被保险人到拆分后的合同中。拆分完成后，新合同的投保人将按照拆分后保单对应的保费，继续交纳以后各期的续期保费。拆分时是否可以变更交费期？“交费年期变更”属于保全服务的项目，而保单拆分是本合同所特有的一项选择权，目的是尽可能地保护客户的利益，同时也避免了客户的流失，因此，不能将二者混在一起。但在实际操作过程中，如果申请拆分的客户，同时还要求变更拆分后保单的交别，则可以将两项操作合一起进行。82三、新增、解除或终止附加险的，需要明确附加险的具体被保险人。四、任一被保险人身故，主合同终止，仍生存的被保险人的附加寿险按照附加保险条款的规定，主合同终止附加合同即行终止，公司退还附加险的保单现金价值。豁免A、豁免B怎么附加？

若投保人是两被保险人之一，只能附加豁免A；若两被保险人都不是投保人，如子女给父母投保，只能附加豁免B。83五、保险金领取方式选择权：（一）转换为年金：1、申请资格人：拥有“保险金领取方式选择权”的受益人。2、投保条件：拥有“保险金领取方式选择权”的保单（现为鸿盛终身752、世纪彩虹753、鸿祥两全756、世纪同祥763），受益人在领取满期保险金或身故保险金时，将全部或部分保险金作为趸交保费，为本人或他人投保《平安保险金转换年金保险》，不需核保。3、年金领取方式：目前有三种领取方式，在转换时由客户选择，公司将按期转帐给付年金。4、本保险的领取金额根据被保险人的投保年龄、交费金额及投保时所选择的领取方式等确定，具体标准详见附表投保人可以选择将领取的原合同保险金的部分或全部作为本合同的趸交保险费。（二）分期领取：因无程序支持，暂不宣导。84

六、保险金额的变动1．加保（195、196）意外险加保是对基本保险金额的增加，加保后的续保自动增加保额按加保后的基本保额进行，险种续保自动增加保额以5次为限，加保的基本保额部分不再补足续保自动增加保额次数。85

2．减保（协议减保）（195、196）

减保只能减少基本保险金额部分，自动增加部分不能代替基本保险金额部分进行减保，但续保自动增加部分的保险金额也作相应比例的减保加保后又减保的，先对加保部分的基本保额及对应的自动增加保额进行比例减保；加保部分不足的，再对原有的基本保额及对应的自动增加保额进行比例减保；多次加保后减保的，从最近一次加保开始，依次减保86七、被保险人资格变动

因发生变故，被保险人中的配偶或子女不符合条款约定的条件的，本公司对该被保险人所负保险责任自其资格丧失次日零时起终止，并扣除手续费后退还该被保险人的未满期净保费。被保险人资格变动跨年度后告知的，扣除手续费后退还该被保险人的未满期净保费及已收的整期保费。（整期保费按净保费退还）87八、职业或工种变更申请时间：被保险人变更职业时，应于10日内以书面通知本公司。按其差额退还或增收未满期净保费，拒保职业本公司自接到通知之日起终止保险责任，并按约定退还未满期净保费。88新旧意外险比较平安保险青岛分公司2002.0889内容

1、公司意外险发展变化2、产品责任、费率比较3、产品内容变化4、疑难问题

90公司意外险展变化平安附加意外伤害保险（191/192）平安附加意外伤害保险意外伤害部分（191）平安附加意外伤害保险意外医疗部分（192）平安附加意外伤害保险（2002）（196）平安附加意外伤害医疗保险（2002）（197）平安意外伤害保险（193/194）平安意外伤害保险意外伤害部分（193）平安意外伤害保险（2002）（195）平安附加意外伤害医疗保险（2002）（197）平安意外伤害保险意外医疗部分（194）新增：平安附加意外伤害住院津贴保险（2002）（198）91产品责任、费率比较1、意外身故保险金2、意外伤残保险金（含烧烫伤）3、交通意外身故或伤残特别保险金4、意外全残辅助保险金（每日0.2%，最多365天）（无意外医疗保险金）1、意外身故保险金2、意外残疾保险金（不含烧烫伤）3、意外伤害医疗保险金保险责任平安意外伤害保险（2002）平安意外伤害保险（1999）险种56子女10043子女31配偶5122配偶25本人（一类）4017本人（一类）意外伤害（每万元）类别医疗（每万元）伤害（每万元）类别费率92产品责任、费率比较（续）险种平安附加意外伤害保险（1999）1意外身故保险金2意外残疾保险金（不含烧烫伤）3意外伤害医疗保险金平安附加意外伤害保险（2002）1意外身故保险金2意外伤残保险金（含烧烫伤）3交通意外身故或伤残特别保险金4意外全残辅助保险金(无意外医疗保险金）保险责任平安附加意外伤害医疗保险（2002）（作为一个单独的附加险）给付超过100元以上的意外伤害医疗保险金费率类别伤害（每万元）医疗（每万元）类别伤害（每万元）医疗首个1000元以后每个1000元本人（一类）1535本人（一类）23246配偶1944配偶29308子女3172子女5254149327子女15配偶12本人（一类）每10元意外伤害住院津贴日额类别费

率因遭受意外伤害事故住院治疗超过3天，从第四天起按津贴日额每日给付意外伤害住院津贴保险金保险责任新增：附加意外伤害住院津贴保险产品责任、费率比较（续）94产品内容变化平安意外伤害保险每次续保时，其保险金额按照续保时基本保险金额的百分之五自动增加，但以增加五次为限。续保保险费将根据本合同的基本保险金额计算，保险金额的自动增加不影响本合同的续保保险费的计算。无保险金额基本保险金额和保险费----本公司若调整费率，本合同续保时将根据续保生效当时的费率重新计算保险费保险金额和保险费----本合同续保时，根据续保生效时的费率重新计算保险费保险金额和保险费保险期间和续保----若本公司同意，投保人可于每个保险期间届满时，向本公司交纳续保保险费，则本合同将延续有效一年保险期间----本合同保险期间届满时投保人可向本公司申请续保保险期间无有效驾驶证照驾驶无照驾驶责任免除2002版1999版项目95平安意外伤害保险（续）指事故发生时，被保险人的出生30天后并已出院的亲生子女、有抚养关系的继子女及合法收养的子女指事故发生时，被保险人的出生30天后并已出院，且未满23岁的未婚亲生子女、继子女及合法收养的子女子女释义按照国务院医疗事故处理的有关规定执行。无医疗事故释义客户最多可获得2.73（保额递增5次后3.4）倍的保额获得保障本合同一年期满（或续保期满）时，若本公司同意续保，则自期满起六十天为交费宽限期无宽限期2002版1999版项目产品内容变化96平安附加意外伤害医疗保险本公司与投保人在签定本附加合同时约定的定点医院或本公司认可的其他医疗机构出具的医疗证明和医疗费用原始凭证（因意外住院需在定点医院，意外门诊可放宽至公司认可的医院）本公司认可的医院出具的医疗证明和医疗费用原始凭证意外医疗保险金的申请被保险人因遭受意外伤害事故并进行治疗，本公司就其事故发生之日起一百八十日内实际支出的合理医疗费用超过人民币100元部分给付“意外伤害医疗保险金被保险人因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起一百八十日内进行治疗，本公司就其实际支出的合理医疗费用超过人民币100元部分给付“意外伤害医疗保险金”保险责任2002版1999版项目产品内容变化97疑难问题解答全残辅助金问题合同终止问题保额递增问题交通意外双倍给付问题98疑难问题解答全残辅助金问题----全残后可连同全残辅助金一次性领取，但如果领取时已经死亡，只能给付全残鉴定日距死亡日的辅助金。99疑难问题解答合同终止问题----对于“附加意外医疗”、“附加住院津贴”，责任免除事项发生后，合同并不会终止。100保额递增问题１、若投保人提出增保，其增保的部分应当符合原保险合同的条件，即其增保的部分按照约定的保额同条件增加５％，但增加的次数以原合同的5次为限.举例:若在续保第4年新增加保额,其自动增加部分应另外计算,但增加次数只能为2次.疑难问题解答101２、若投保人提出减保,其因自动增加的那部分保险金额也要作相应减少.举例说:保额100万,连续续保第3年后保额增至115万,第四年续保投保人提出减保至50万,则该年度自动增加的保额应为:50*5%=2.5万,原自动增加保额部分15万减少至7.5万,50+2.5+7.5=60万.最后一次增加后的保额则变为62.5万.疑难问题解答1023、上例，若投保人在第4年续保增加保额至200万，第5年减少至50万，其保额变化为：第4年，保额为200*5%=10万加前三年自动增加保额15万，共225万。续保第5年度保额减少至50万，其保额计算为:自动增加2.5万,因此时已经自动增加保额25万分为两个来源:原基本保额100万增加的20万,后来增加的基本保额100万增加的5万.因基本保额减少(150万)导致的自动增加部分相应减少应先对新增加的基本保额递增部分进行减少即:增加保额100万部分增加的5万全部减去.还有50万在原基本保额100万增加的20万部分进行相应比例减少至10万.此时保额为:50+10万+2.5万=62.5万.疑难问题解答103疑难问题解答4、若公司提出减保，自动增加部分也按上条作相应比例减少。5、减保只能减基本保额。104疑难问题解答交通意外双倍给付问题----交通意外的给付遵照“保险责任”第一、二条之规定,举例说明：1、因交通意外造成二级残，按第二条的规定给付保额的75%，按第三条的规定再给付75%，共1.5倍保额；若之后又因交通意外身故，则按第二条的规定给付保额的25%，按第三条的规定再给付25%，共0.5倍保额；2、因交通意外造成一级残，按第二条的规定给付保额的100%，按第三条的规定再给付100%，共2倍保额；若之后又因交通意外身故，则无保险金给付。105商品组合买房族——“贷款后盾”世纪同祥（10万）+定期（各5万）+意外+意外医疗新婚族——“爱情建筑”世纪同祥+万寿（5年交+10年交+15年交+20年交）+意外+意外医疗+安心（保费递减，交费不累）社保族——“爱情的支柱”世纪同祥+常青树+康乃馨+安心（四档以上）106商品组合无保障族——“爱情的保障”世纪同祥+定期+99医疗+安心+意外+意外医疗儿女为父母买——“回报父母情”世纪同祥+豁免

已买保险的个体族——“爱情永恒”世纪同祥（30万以上）107108年度工作总结汇报ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托业务发展与创新研究上海国际信托投资有限公司王信举目录信托业务发展现状研究01信托业务创新研究——两项导致信托业务突破性发展的重大革新02信托业务创新案例分析03信托业务发展现状研究一般理解政策与法律环境发展现状一般特点发展桎梏信托的一般理解以信为本以诚治业诚即真诚、诚实，信即守承诺、讲信用，讲诚信就是要守诺、践约、无欺。如果有人要问英国人在法学领域取得的最伟大、最独特的成就是什么，那就是历经数百年发展起来的信托理念…这不是因为信托体现了基本的道德原则，而是因为它的灵活性，它是一种具有极大弹性和普遍性的制度。——英国法学家梅特兰信托的应用范围可与人类的想像力相媲美。——美国信托法权威斯科特信托的一般理解贯通货币市场、资本市场和产业投资的独特优势最好的非IPO投资银行业务平台信托制度框架下突出的财产管理功能和资金融通功能政策与法律环境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度体系的基本法《信托投资公司管理办法》（2002.6）——信托投资公司的经营管理规范《信托投资公司资金信托业务管理暂行办法》（2002.7）——信托主体业务的规范分类监管办法即将出台，诸多单项条例即将出台——信托证券专用帐户、信托公司及业务信息披露、房地产信托、信托公司治理指引、内控指引和信托核算等政策与法律环境监管思路逐步明晰信托公司分类监管原则、属地监管原则协调规划，统一监管尚需加强发展现状目前重新登记后的信托公司共59家，截至6月底，信托从业人员4600人近三年来，集合资金信托计划1053个，大部分获得了成功，信托公司接受管理的信托财产总额已近2000亿元人民币。84%的信托财产为资金信托，财产信托业务开始呈现良好的发展态势。——银监会非银部主任高传捷，中国长沙信托论坛(2004.10）一般特点由单一信托到集合信托由资金信托向财产信托过渡运用范围由单一领域到多领域运用工具由单一向多种工具相结合发展桎梏信托登记信托税收信托会计信托业务创新研究两项导致信托业务突破性发展的重大革新信托内部信用增级信托制度框架下的所有权解析内部信用增级外部信用增级由第三方提供信用担保，提供者包括政府、专业保险公司、金融机构、大型企业的财务公司等，增级工具主要有：政府承诺函、保险、企业担保、现金抵押帐户和信用证等。信托内部信用增级利用基础资产产生的部分现金流来实现,可避免利用外部信用增级工具较容易受信用增级提供者信用等级下降风险的影响的风险。增级工具主要有：构建优先/次级结构、利差帐户和超额抵押等。优先/次级结构就是根据一定的原则和需求，将信托或资产支撑的证券产品的收益权分为不同信用品质的档级，不同档级的受益权承担风险、享有利益及利益分配或退出的顺序有区别。内部信用增级——构建优先/次级结构遵照风险和收益