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文档简介
2023年度初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合检测试卷A卷含答案
单选题(共57题)1、下列不属于强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持的是()A.公司增加或减少注册资本,须由公司股东会作出决议的规定B.非货币出资不得高估作价的规定C.非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定D.股票发行价格不得低于票面金额的规定【答案】A2、出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利,有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付,即给付对价的行为。A.基本建设贷款B.商业网点贷款C.科技开发贷款D.流动资金贷款【答案】B3、以下那项纠纷可以仲裁()A.公民之间的合同纠纷B.婚姻纠纷C.收养纠纷D.继承纠纷【答案】A4、根据《公司法》,下列关于公司资本制度的说法,不正确的是()。A.《公司法》允许公司资本分批缴纳B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价D.公司资本不得任意变更【答案】B5、某银行于2016年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款,这属于()业务。A.中间B.负债C.担保D.保理【答案】D6、董事会例会每季度应至少召开()次。A.1B.2C.3D.4【答案】A7、货币的本质是()。A.商品B.交换价值C.使用价值D.固定充当一般等价物的特殊商品【答案】D8、下列关于中国银行业协会的表述,正确的是()A.全国性营利社会团体B.最高权力机构是会员大会C.具有金融监管权D.对会员单位提供资金支持【答案】B9、下列属于中国银行业协会专业委员会的是()。A.理事会B.法律工作委员会C.常务委员会D.监事会【答案】B10、撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起()年内行使。A.1B.2C.3D.5【答案】A11、根据《公司法》的规定,下列说法不正确的是()。A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期B.公司营业执照签发日期为公司成立日期C.具备公司设立条件,公司即取得法人资格D.没有公司章程的公司,不能获得公司设立批准【答案】C12、下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是()。A.操作风险B.声誉风险C.信用风险D.市场风险【答案】B13、根据《中华人民共和国信托法》,信托成立的前提是()。A.委托人具有良好的信誉B.委托人要将自有财产委托给受托人C.委托人有权了解其信托财产的管理运用D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务【答案】B14、下列选项中,要能综合反映银行真实的盈利性水平,是银行价值管理的核心指标的是()A.风险调整后的资本回报率B.净资产回报率C.净利息收益率D.总资产回报率【答案】A15、银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策,侵犯了消费者的()。A.自主选择权B.隐私权C.安全权D.知情权【答案】A16、在总结国内外监管经验的基础上,银监会提出的银行业监管新理念不包括()。A.管风险B.管业务C.管法人D.管内控【答案】B17、()决定某一行为的社会危害性及其程度而为该行为构成犯罪所必需的一切主观要件与客观要件的有机统一,是使行为人承担刑事责任的根据。A.犯罪构成B.犯罪要件C.犯罪条件D.犯罪结构【答案】A18、下列关于金融犯罪对象的表述,正确的是()。A.只能是金融企业B.只能是法人C.只能是自然人D.可以是金融工具【答案】D19、由出票人签发,委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票的票据称为()。A.汇款B.支票C.汇票D.本票【答案】C20、下列选项中,不属于民事行为被确认无效或被撤销后产生的法律效果的是()。A.返还财产B.没收财产C.赔偿损失D.追缴财产【答案】B21、小额信贷的贷款金额一般为元以上、万元以下。()A.1000;5B.5000;5C.1000;10D.5000:10【答案】C22、信用卡免息还款期最短为()天。A.10B.15C.20D.25【答案】C23、下列关于客户利益保护的表述,错误的是()。A.商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案,做好客户对于创新产品和服务的适合度评估,引导客户理性投资与消费B.商业银行可以不区分银行资产和客户资产,但应当进行有效的风险隔离管理,对客户的资产进行充分保护C.商业银行开展金融创新活动,应遵守行业行为准则和银行员工操守守则D.商业银行应当向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露【答案】B24、根据《国民经济行业分类》(GB/T4754-2017),下列不属于第三产业的是()。A.交通运输、仓储和邮政业B.房地产业C.燃气及水生产和供应业D.金融业【答案】C25、撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起()内行使。A.1个月B.3个月C.6个月D.12个月【答案】D26、()是指持票人丢失票据后,依照《票据法》规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为。A.公示催告B.提起诉讼C.挂失止付D.背书【答案】C27、商业银行与政府部门,法人机构成其他组织签订合同建立采购支出报销还款关系,为其提供办公用品、办公事项等采购支出相关服务的信用卡是()A.个人信用卡B.商务差旅卡C.商务采购卡D.准贷记卡【答案】C28、下列关于非银行金融机构的说法,错误的是()。A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构,它的服务对象仅限于企业集团成员,不允许从集团外吸收存款,为非成员单位提供服务B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构【答案】D29、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法,错误的是()。A.是否给银行业金融机构造成重大损失B.是否以非法占有为目的C.犯罪主体有所不同D.两罪的最高法定刑不同【答案】A30、关于《反不正当竞争法》的规定,下列说法不正确的是()。A.经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的B.经营者销售或购买商品或服务,可以以明示方式给对方折扣C.经营者销售或购买商品或服务,不可以以明示方式给对方折扣D.经营者销售或购买商品或服务,可以给中间人佣金【答案】C31、下列资产中,流动性最强的是()。A.普通股票B.金融债券C.企业债券D.中央银行票据【答案】D32、根据《物权法》的有关规定,下列关于抵押的说法中正确的是()。A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人,一旦债务人不能履行到期债务,可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有【答案】A33、为支持国家基础设施、基础产业发展提供贷款的政策性银行是()。A.中国进出口银行B.中国农业发展银行C.中国人民银行D.国家开发银行【答案】D34、下列选项中,()属于商业银行非营利性资产。A.短期贷款B.银团贷款C.债券投资D.库存现金【答案】D35、下列关于风险调整后资本回报率说法不正确的是()。A.风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标B.风险调整后资本回报率只考虑了预期损失,真实的反映了收益水平,在银行实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系C.风险调整后资本回报率在银行盈利能力分析中应用日益广泛D.风险调整后资本回报率=[(总收入-资金成本-经营成本-风险成本-税项)/经济资本]×100%【答案】B36、银行因资产到期不能足额收回,进而无法偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要。从而给银行带来损失,这类风险属于()。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险【答案】D37、存款机构受托存款资金入账,并向存款客户出具存单或进账单等是()。A.要约邀请B.要约C.承诺D.合同【答案】C38、我国行使管理利率权限的机关是()。A.中国人民银行B.中国银监会C.国务院D.各银行类金融机构【答案】A39、下列关于资产支持证券的表述,不正确的是()。A.2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国大陆B.我国资产支持证券的投资仅限于银行间债券市场的参与者C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D.商业银行是资产支持证券的主要投资者【答案】C40、下列可以作为抵押财产的是()。A.正在建造的建筑物、船舶B.土地所有权C.医院设备D.大学教学楼【答案】A41、陈某是一家银行的部门经理,同时在当地金融学会兼任顾问,下列对其兼职行为表述正确的是()。A.属于允许范围内的兼职活动,但应向当地所在银行披露自己的兼职身份B.属于允许范围内的兼职活动,可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作C.违反了有关法律和职业操守的规定,必须停止兼职活动D.与银行业务不直接相关,因此可以不披露自己的兼职工作【答案】A42、下列不属于破坏金融管理秩序的行为是()。A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B.银行根据客户的指示,运用客户的资金进行债券投资C.收买他人银行用卡信息资料D.某公司根据自身资金需要,吸收社会公众存款【答案】B43、备用信用证实质上是()。A.担保业务B.代理业务C.理财业务D.托管业务【答案】A44、下列不属于《票据法》中所指的票据是()。A.汇票B.本票C.发票D.支票【答案】C45、根据《合同法》,存款人与存款机构订立存款合同,应当采取()的方式。A.公正B.平等C.要约、承诺D.诚实信用【答案】C46、资金业务最主要的风险是()。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.法律风险【答案】A47、()属于金融消费者保护原则七——防止欺骗和误导消费者。A.应建立适当的监控和保护机制,尽力保护消费者的存款及其他金融资产B.应当为保护消费者的个人信息和财务信息建立适当的控制和保护机制C.应在司法上确保消费者的投诉获得适当处理,应确保投诉处理在消费者经济承受范围内D.应鼓励所有相关的利益主体参与开展金融教育的活动【答案】A48、()年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】C49、合规是商业银行所有员工的共同责任,并应从商业银行()做起。A.全体员工B.中层干部C.基层员工D.高层领导【答案】D50、根据《物权法》的规定,下列财产可以作为抵押物的有()A.土地所有权B.耕地C.企业将有的生产设备D.自留地【答案】C51、下列不属于商业银行内部控制目标的是()。A.确保业务记录.财务信息和其他管理信息的及时.真实和完整B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现C.确保资产负债业务快速发展D.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行【答案】C52、商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中,行政处罚是国家行政机关()A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁B.对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁C.只针对公民,不针对法人D.对犯有轻微违法行为,尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁【答案】D53、()是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产,债务人未履行到期债务的,债权人有权依照法律规定留置财产,并有权就该动产优先受偿。?A.抵押权B.质押权C.保证D.留置权【答案】D54、在授信审核中,银行()负责贷款的检查和清收,承担检查失误、清收不力的责任。A.风险管理部门B.贷款调查评估人员C.贷款审查人员D.贷款发放人员【答案】D55、下列行为中不符合银行业从业人员职业操守“了解客户”条款要求的是()。A.履行法定审查客户身份的义务B.对不同客户按照同一要求进行身份识别C.大额取款要求客户提供身份证件D.了解客户的财务状况【答案】B56、下列选项中,属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益。反映了银行实际拥有的资本水平的是()。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.风险资本【答案】C57、在贷款受理与调查环节,通过()制度,可以有效鉴别个人客户身份,防范个人贷款风险。A.相关人员关系调查B.深入调查C.严格审核D.面谈【答案】D多选题(共14题)1、如果到银行办理个人权利质押贷款,可以选择的质押品有()。A.未到期的本币定期储蓄单B.未到期的外币定期储蓄存单C.凭证式国债D.电子记账类国债E.个人寿险保险单【答案】ABCD2、根据《担保法》的规定,可以质押的权利包括()。A.依法可以转让的股份、股票B.存款单、仓单、提单C.土地所有权D.汇票、本票、支票E.依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权【答案】ABD3、下列哪些情形,持票人不得享有票据权利?()A.以欺诈手段取得票据B.出于恶意取得票据C.有重大过失取得票据D.通过偷盗得到的票据E.无偿或者不以相当对价取得票据【答案】ABCD4、操作风险的表现形式有()。A.外部欺诈B.无形资产损失C.信息科技系统事件D.客户、产品及业务做法有问题E.就业制度和工作场所安全性有问题【答案】ACD5、商业银行面临的国家风险中政治风险主要包括()。A.政权风险B.经济风险C.政策风险D.社会风险E.对外关系风险【答案】AC6、流程银行的特征有()。A.以客户为中心B.以业务线垂直运作和管理为主C.前中后台相互分离、相互制约,以流程落实内控D.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式E.中后台集中式运作和管理【答案】ABCD7、商业银行办理企业基本存款账户时对存款客户的规定包括()。A.可以在此账户办理日常结算B.企业可以在多家银行开立多个基本账户C.可以由存款客户自主选择开户银行D.可以在此账户办理现
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