某保险业务培训讲义

和谐四号健康护理服务计划

产品介绍

公司简介2010年2月26日，保监会批准安邦财产保险股份有限公司对瑞福德进行重组，更名为“和谐健康保险股份有限公司”是经中国保险监督管理委员会最早批准开业的全国性、专业性健康保险公司之一公司注册资本金10亿元公司总部设在成都2安邦是一家全国性保险集团公司；安邦集团的前身是2004年9月30日获得中国保监会批准开业的安邦财产保险股份有限公司；认识安邦安邦的主要股东包括世界500强的上海汽车集团股份有限公司和中国石油化工集团公司；截止2010年，安邦保险机构遍布全国，目前已拥有42家省级分公司、286家市级中心支公司、1008家县、区级机构，是全国分支机构最全的保险公司之一。安邦连续5年实现业务与投资收益的持续增长，并连续五年蝉联财产险公司投资第一名。2009年原保险保费收入53.12亿，投资回报率达7.79%。股东介绍安邦保险是全国第8家保险集团公司，业务涵盖产险、寿险、健康险、保险公估及保险经纪等诸多领域。安邦保险于2004年9月30日开业。安邦保险实力雄厚，目前注册资本为120亿元，资本金规模居产险业第二位。股东包括上海汽车集团股份有限公司、中国石油化工集团公司等“世界500强”企业。经营范围5辽宁山东河北江苏广东北京、上海、江苏、浙江、四川、河北、广东、辽宁、山东、湖北、深圳、福建、安徽共13家北京上海四川2012年布局机构浙江产品体系7服务体系既建立完善了承保、保全、理赔等必不可少的保险销售服务后援平台还建立了区别于传统寿险公司，包括事前、事中、事后服务于一体的健康管理服务平台8和谐四号健康护理服务计划隆重上市!

产品特征“和谐四号健康护理服务计划”包含“和谐四号护理保险（万能型）”和“附加和谐附加意外伤害保险”两个险种，须同时投保，主险与附加险不可分割，是一款集护理和收益于一身的万能型健康险产品投保年龄：出生28天-65周岁合同构成：主险+附加险主险——和谐四号护理保险（万能型）附加险——和谐附加意外伤害保险

产品特征目标客户定位：对健康保障要求全面且有投资理财意识的客户投保金额：每份1000元，10份起售保险期间：5年交费方式：趸交产品特征费用明细

初始费用所交保费的3%保单管理费5元/单/月退保或部分领取费用第1年第2年第3年第4年第5年3%2%1%0%0%◆

护理保险金身故保险金关爱满期保险金产品责任护理保险金被保险人因意外伤害导致进入符合本合同约定的长期护理状态,

并在观察期结束后仍处于长期护理状态的，我们将按观察期结束当日二十四时的个人账户价值的110%给付护理保险金，同时本合同效力终止。长期护理状态指经相关专科医师明确诊断或其他依法具有鉴定资格的机构明确鉴定被保险人丧失独立完成以下六项日常生活活动中的三项或三项以上活动的能力：1、步行

2、进食

3、更衣

4、洗澡

5、如厕

6、移动。疾病身故保险金在等待期内，因意外伤害之外的其它原因导致被保险人身故，我们仅无息退还您所交保险费，但须扣除累计的“部分领取申请金额”，同时本合同效力终止。在等待期后因意外伤害之外的其它原因导致被保险人身故，我们将按身故当日二十四时的个人账户价值110%给付疾病身故保险金，同时本合同效力终止。意外身故保险金被保险人在保险期间内因遭受意外伤害事故，并自该意外伤害事故发生之日起180天内因该事故身故的，本公司将按身故当日二十四时的主险个人账户价值的110%给付“意外身故保险金”，同时本合同效力终止。

若客户在没有发生任何保险事故而且健康生存至保险期满，本公司按个人帐户价值给付关爱满期保险金，同时本合同效力终止.关爱满期保险金产品示例示例：王先生今年30岁，购买5年期和谐四号健康护理服务计划50份，交纳保费5万元。王先生所享有的保障利益如下表：利益演示和谐四号产品特色201、利率保底财富增值息涨随涨，息降保底！本金21保底利率2.5％中等结算利率4.5％22复利是世界第八大奇迹，其威力比原子弹更大！

——爱因斯坦2、月月复利收益递增注：按照投保示例（中档）：保费5万元，结算利率（年利率4.5％），历时五年计算。复利计息年度总收益折合成单利收益率为4.64％23单利计息年度收益率4.5％4.5％0.14％日复利，月结算，复利增值月月安然落袋2012年12345.3%5.3%5.5%5.6%和谐四号各月结算利率公告245.6%2011年1234567891011124.5%4.5%4.5%4.5%4.7%4.6%4.7%4.6%4.6%4.6%4.6%4.6%25复利计息财富蓄水池风险保费无论您在工作、娱乐，还是睡觉……借用专家的智慧，让您的财富每分每秒产生3、支取随意方便灵活保单管理费4、多重保障关爱生命26风险保险费：10％的个人帐户价值。每千元风险保额的年风险保险费率表》每月扣除27个人账户透明1.利率保底财富增值2.月月复利收益递增3.支取随意方便灵活4.多重保障关爱生命4.28天-65周岁，老少皆宜6.一次性缴费，简单方便产品特色和谐四号（万能型）集投资理财及保险保障为一体的万能理财工具+29ThankYou!30精品资料网（）成立于2004年，专注于企业管理培训。提供60万企业管理资料下载，详情查看：/map.htm提供5万集管理视频课程下载，详情查看：/zz/提供2万GB高清管理视频课程硬盘拷贝，详情查看：/shop/2万GB高清管理视频课程目录下载：/12000GB.rar高清课程可提供免费体验，如有需要请于我们联系。咨询电话班手机站网址：在线文档：

年度工作总结汇报ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托业务发展与创新研究上海国际信托投资有限公司王信举目录信托业务发展现状研究01信托业务创新研究——两项导致信托业务突破性发展的重大革新02信托业务创新案例分析03信托业务发展现状研究一般理解政策与法律环境发展现状一般特点发展桎梏信托的一般理解以信为本以诚治业诚即真诚、诚实，信即守承诺、讲信用，讲诚信就是要守诺、践约、无欺。如果有人要问英国人在法学领域取得的最伟大、最独特的成就是什么，那就是历经数百年发展起来的信托理念…这不是因为信托体现了基本的道德原则，而是因为它的灵活性，它是一种具有极大弹性和普遍性的制度。——英国法学家梅特兰信托的应用范围可与人类的想像力相媲美。——美国信托法权威斯科特信托的一般理解贯通货币市场、资本市场和产业投资的独特优势最好的非IPO投资银行业务平台信托制度框架下突出的财产管理功能和资金融通功能政策与法律环境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度体系的基本法《信托投资公司管理办法》（2002.6）——信托投资公司的经营管理规范《信托投资公司资金信托业务管理暂行办法》（2002.7）——信托主体业务的规范分类监管办法即将出台，诸多单项条例即将出台——信托证券专用帐户、信托公司及业务信息披露、房地产信托、信托公司治理指引、内控指引和信托核算等政策与法律环境监管思路逐步明晰信托公司分类监管原则、属地监管原则协调规划，统一监管尚需加强发展现状目前重新登记后的信托公司共59家，截至6月底，信托从业人员4600人近三年来，集合资金信托计划1053个，大部分获得了成功，信托公司接受管理的信托财产总额已近2000亿元人民币。84%的信托财产为资金信托，财产信托业务开始呈现良好的发展态势。——银监会非银部主任高传捷，中国长沙信托论坛(2004.10）一般特点由单一信托到集合信托由资金信托向财产信托过渡运用范围由单一领域到多领域运用工具由单一向多种工具相结合发展桎梏信托登记信托税收信托会计信托业务创新研究两项导致信托业务突破性发展的重大革新信托内部信用增级信托制度框架下的所有权解析内部信用增级外部信用增级由第三方提供信用担保，提供者包括政府、专业保险公司、金融机构、大型企业的财务公司等，增级工具主要有：政府承诺函、保险、企业担保、现金抵押帐户和信用证等。信托内部信用增级利用基础资产产生的部分现金流来实现,可避免利用外部信用增级工具较容易受信用增级提供者信用等级下降风险的影响的风险。增级工具主要有：构建优先/次级结构、利差帐户和超额抵押等。优先/次级结构就是根据一定的原则和需求，将信托或资产支撑的证券产品的收益权分为不同信用品质的档级，不同档级的受益权承担风险、享有利益及利益分配或退出的顺序有区别。内部信用增级——构建优先/次级结构遵照风险和收益相匹配的原则，通过组合策略，向选择不同风险-收益结构特征的投资者分配不同现金流的结构化设计，能保证不同层次受益权对应的现金流汇总能够复原为项目整体的现金流，摆脱了项目本身性质以及外部信用担保的制约，而仅仅依赖于项目自身权利和义务的重新分配就能在最大程度上保障优先收益的实现。可保障那些偏好于稳定收益的投资者能够在总体收益状况不是太好的情况下也能获得较稳定收益，同时使风险偏好型投资者在总体收益情况较差时自愿让渡财产以补贴保本型投资者，而在总体收益较好时获得独享较高收益的权利。信托制度框架下的所有权解析英美法系和大陆法系所有权制度的基本涵义中国信托法律框架下的所有权概念简析信托业务创新案例研究某国企国有股权退出信托解决方案华融资产管理公司不良资产证券化项目某酒店式公寓收购项目信托解决方案某国企改革信托解决方案项目情况根据有关部门对某大型国有企业进行资产重组的指示，经方案慎重比选，该企业欲将其下属某子公司通过信托方式转让，转让资金作为重组基金，从而实现国有资产在该公司的退出。经研究，决定发起集合资金信托计划，用于受让该企业持有的下属公司的股权。信托计划分别向优先投资者、普通投资者和战略投资者募集，并重组董事会和监事会，选聘经营者，同时在信托计划项下设立特别委员会（由部分普通投资者和战略投资者根据投资规模的大小派员参加的投资人代表大会组织）以应对公司经营过程中出现的重大以外问题。

某国企改革信托解决方案简要分析本项目的最大特点是创造性地运用了信托法律框架下的所有权的可分拆性和内部信用增级来探索国有企业改革之路。同时，该项目通过改组董事会和监事会，选聘经营者（职业经理人），对经营者进行业绩考核，并在信托计划项下设计特别委员会，以应对公司经营过程中出现的意外及重大事项的决策，创造性地将信托框架下的公司治理结构予以完善，同时满足了市场上各类投资者的收益及风险预期。华融不良资产证券化项目项目情况2003年6月,华融资产管理公司将涉及全国22个省市256户企业的132.5亿元人民币债权资产组成一个资产包，委托给中信信托设立财产信托，期限为3年，优先级受益权的预计收益率为4.17%。信托设立后，华融将全部信托受益权分为优先级受益权和次级受益权，其中10亿元优先受益权主要转让给机构投资者。华融拥有全部次级受益权，收益超过4.17%的部分全部归华融所有。中诚信国际评级公司预测，华融公司132.5亿元资产包未来处置产生的AAA级现金流可达12.07亿元。华融不良资产证券化项目华融资产管理公司(委托人)中信信托（受托人）机构投资者132.5亿元债权委托华融资产管理公司（受益人）委托优先受益权转让委托处置非货币性信贷资产10亿元优先受益权转让享有劣后受益权中诚信评级AAA级，产生12.07亿元现金流优先受益权预期收益率为4.17%注：上述图表根据该产品宣传资料构画。华融不良资产证券化项目简要分析该项目利用资产证券化和信托的基本原理，借鉴了基础资产风险隔离机制、现金流包装技术、以特定资产为支撑的投资合同、表外处理、优先级/次级交易信用增级模式等资产证券化思路，通过华融公司向投资者转让信托项下的优先级受益权方式，创造性地吸引社会资金参与不良资产处置，获得了加快资产变现进度，提前收回不良资产处置收入良好效果。某酒店式公寓收购项目项目情况A公司拟承债式收购B公司所有的某酒店式公寓项目，而A公司既想发挥财务杠杆的功能，又不想因