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文档简介
中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力能力提升模考A卷带答案
单选题(共50题)1、中国反洗钱监测分析中心由()设立。A.中国银行业监督管理委员会B.财政部C.中国人民银行D.国家外汇管理局【答案】C2、在我国目前的管理格局下,下列机构之间有领导与被领导关系的是()。A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会C.中国人民银行和国家外汇管理局D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会【答案】C3、通过估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失来进行市场风险分析的方法是()。A.压力测试B.VaR分析C.敏感性分析D.情景分析【答案】A4、我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的Mo指()。A.居民活期存款B.在银行体系以外流通的现金C.居民定期存款D.居民金融资产投资【答案】B5、关于行政强制执行的实施,下列选项不正确的是()。A.当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼,经依法催告仍不履行行政决定的,没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起两个月内,依法向有管辖权的人民法院申请强制执行B.行政机关不得在夜间或者法定节假日实施行政强制执行,但是,情况紧急的除外C.公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政强制,享有陈述权、申辩权,还享有向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利D.公民、法人或者其他组织因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的,有权依法要求赔偿【答案】A6、银行业从业人员不包括()。A.银行工作人员B.信托公司工作人员C.汽车金融公司工作人员D.证券公司工作人员【答案】D7、()是指银行应申请人的要求,向受益人作出的书面付款保证承诺,银行将凭受益人提交的与条款相符的书面索赔赔履行担保支付或赔偿责任。A.承兑汇率B.银行保函C.承诺业务D.信贷证明【答案】B8、目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、()、贷款管理责任制相结合,以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A.审贷分离、集中审批B.审贷结合、分级审批C.审贷结合、集中审批D.审贷分离、分级审批【答案】D9、监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其()进行的谈话。A.股东B.董事、高级管理人员C.普通工作人员D.客户【答案】B10、按金融商品的融资期限划分,融资期限较短的金融市场称为()A.货币市场B.资本市场C.初级市场D.次级市场【答案】A11、同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务由()处理。A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.支付管理信』9系统【答案】B12、在银行组织构架的内部管理上,也将银行机构分为()和利润中心两类,其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构,而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。A.管理中心B.收益中心C.资本中心D.成本中心【答案】D13、下列不属于信用卡主要功能的是()A.消费信贷B.储蓄功能C.存取现金D.支付结算【答案】B14、根据保险的实施方式,保险可以分为()。A.社会保险和普通保险B.原保险和再保险C.财产保险和人身保险D.自愿保险和强制保险【答案】D15、关于商业银行的组织架构,下列说法错误的是()。A.总分行式组织架构以分行为利润中心,总行向分行下达各项业务指标和利润指标,分行再分解到各辖支行,并定期进行指标考核。B.事业部制组织架构下,事业部的整个运作始终以实现利润目标为核心,有助于银行获得安稳、持续的利润来源。C.矩阵型组织架构下,若区域总部运作失灵,则可能对整个区域的业务发展产生严重影响D.矩阵型组织架构下,银行主要受总行事业部领导,不受区域总部的管辖,有助于实现利润目标。【答案】D16、现场检查的作用不包括()。A.对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警B.有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况C.核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点D.有助于对金融机构的风险作出客观、全面的判断和评价【答案】A17、资产负债管理主要指在利率波动的环境中,通过策略性改变利率敏感资金的配置状况,来实现银行的(),或者通过调整总体资产和负债的持续期,来维持银行有正的净值。A.目标利润B.目标净利差C.股东权益最大化D.成本最小化【答案】B18、银行业董事会会议包括例会和临时会议。董事会例会每年至少应当召开(?)。董事会会议应有过(?)董事出席方可进行。董事会作出决议,必须经过全体董事过(?)通过。A.四次;四分之三;四分之三?B.两次;半数;半数C.两次;四分之三;四分之三?D.四次;半数;半数【答案】D19、《民法典》规定了法人应当具备的条件,()不是法人成立的条件。A.有必要的财产和经费B.以营利为目的C.有自己的名称和场所D.能够独立承担民事责任【答案】B20、关于持有期收益率的公式,下列正确的是()。A.持有期收益率=(购买价格-出售价格+利息)/购买价格×100%B.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/出售价格×100%D.持有期收益率=(购买价格-出售价格+利息)/出售价格×100%【答案】B21、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管,甲保管保险箱钥匙,乙掌握密码,某日,甲员工请假看病.A.甲估计外出时间不长,不会用到业务印章和相关凭证,因此未做移交就外出看病B.甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定,办理移交手续,正式移交钥匙后外出看病C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D.考虑到时间不长,甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管【答案】B22、下列哪一项不属于银行从事客户教育的内容?()A.为客户提供相关信息B.为客户提供培训C.使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则D.为客户提供风险测试【答案】D23、行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的,一般可以在行政许可有效期届满()日前向决定行政许可的行政机关提出延续行政许可的申请。A.5B.10C.20D.30【答案】D24、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形,这种行业是指()。A.完全竞争的行业B.寡头垄断的行业C.完全垄断的行业D.垄断竞争的行业【答案】D25、下列关于地方政府债券的表述,错误的是()。A.信用度仅次于国债,一般不享有税收优惠或免税待遇B.有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券C.一般用于交通、通信、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共设施的建设D.地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具【答案】A26、下列属于提高商业银行资本充足率分母对策的是()。A.发行优先股B.增加资本C.发行普通股D.降低风险加权总资产【答案】D27、证券发行管理制度不包括()。A.核准制B.审批制C.审核制D.注册制【答案】C28、下列属于提高商业银行资本充足率分母对策的是()。A.发行优先股B.增加资本C.发行普通股D.降低风险加权总资产【答案】D29、下列说法错误的是()。A.黄金市场是进行黄金交易的场所B.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行C.期货市场是进行期货交易的场所,是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间进行的市场D.现货市场是当日交割的市场【答案】D30、银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户,即需遵循()原则,只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。A.风险匹配B.公平C.效用最大化D.风险中性【答案】A31、中国银行业协会的宗旨是()。。A.严格与合理地监管银行业金融机构B.依法制定和执行货币政策C.通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益D.促进会员单位实现共同利益【答案】D32、()叫看跌期权。A.买进商品期货合约的期权B.买进金融资产权利的期权C.卖出金融资产权利的期权D.卖出商品期货合约的期权【答案】C33、由货币当局制定并干预,只能在一定幅度内波动的汇率成为()。A.固定汇率B.基本汇率C.浮动汇率D.官方汇率【答案】A34、商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时,国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行()。A.接管B.吞并C.重组D.整改【答案】A35、出现以下哪一种情形时,银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见?()A.所在机构存在严重问题或风险B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动C.处理客户投诉时,不及时将所在机构的处理意见告知客户D.机构内部工作人员互相诋毁【答案】A36、以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?()A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.核心资本【答案】A37、金融衍生工具是指(?)。A.变动的派生金融产品B.建立金融衍生产品之上,其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品C.基础金融产品本身D.建立在基础产品或基础变量之上,其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品【答案】D38、以下不属于收益率曲线的作用的是()A.计算相似期限不同债券相对价值B.用于债务市场工具的定价C.反映远期收益率水平的指标D.用于计算和比较各种期限安排的收益【答案】B39、商业银行最基本的职能的是()。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服务【答案】A40、下列()属于资本市场的特点。A.偿还期短、流动性强、风险小B.偿还期短、流动性小、风险高C.偿还期长、流动性小、风险高D.偿还期长、流动性强、风险小【答案】C41、我国商业银行很少直接面临()。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险【答案】C42、建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是()的职责之一。A.中国银行业监督管理委员会B.所有商业银行C.中国银行业协会D.中国反洗钱监测分析中心【答案】D43、下列关于质押的说法,正确的是()。A.可以是不动产质押、动产质押和权利质押B.只能是权利质押C.只能是动产质押和权利质押D.只能是不动产质押【答案】C44、定期存款和活期存款是按照()区分的。A.客户类型不同B.存款期限不同C.存款币种不同D.账户种类不同【答案】B45、禁止银行间同业拆借拆人的资金用于()。A.临时性资金周转B.固定资产贷款或投资C.票据清算资金D.联行汇差头寸不足【答案】B46、关于持有期收益率的公式,下列正确的是()。A.持有期收益率=(购买价格-出售价格+利息)/购买价格×100%B.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/出售价格×100%D.持有期收益率=(购买价格-出售价格+利息)/出售价格×100%【答案】B47、钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款,3月1日取出全部本金,如果按照积数计息法计算,假设年利率为0.72%,暂免征收利息税,他能取回的全部金额是()元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48【答案】C48、在银行风险管理流程中,风险控制是指对经过识别和计量的风险采取()等措施,进行有效管理和控制的过程。A.计量、担保、抵押、定价和缓释B.监测、对冲、转移、规避和补充C.监测、分散、转移、规避和补偿D.分散、对冲、转移、规避和补偿【答案】D49、洗钱的过程通常依次分为()三个阶段。A.开户阶段、转账阶段、归并阶段B.处置阶段、培植阶段、融合阶段C.隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段D.前期阶段、发展阶段、顶峰【答案】B50、根据《民法典》的规定,下列情形中,当事人不可以解除合同的是()。A.因不可抗力致使不能实现合同目的B.因当事人一方不想履行合同义务C.当事人一方迟延履行主要债务,经催告后在合理期限内仍未履行D.在履行期限届满之前,当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务【答案】B多选题(共20题)1、下列说法中,属于通货膨胀成因的有()。A.需求拉上B.成本推动C.供求混合推动D.经济结构变化E.流动性陷阱【答案】ABCD2、下列金融工具中,属于短期金融工具的有()。A.商业票据B.股票C.企业债券D.长期国债E.银行承兑汇票【答案】A3、刑事诉讼的强制措施包括()。A.拘传B.取保候审C.监视居住D.拘留E.逮捕【答案】ABCD4、《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是()。A.市场约束B.商业银行的效益性目标C.外部监管D.最低资本要求E.内部监管【答案】ACD5、下列关于中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的表述,正确的有()。A.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次B.我国大型银行的资本充足率监管要求为11.5%C.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%E.对系统重要性银行附加资本要求为1%【答案】A6、商业银行是指能够()等多种业务,以盈利为主要经营目标,经营货币的金融企业。A.吸收公众存款B.融资融券C.发放贷款D.办理结算E.介绍期货业务【答案】ACD7、备用信用证(?)。A.是银行对放款人的一种担保行为B.是保函业务替代品C.主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证D.是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证E.是银行对借款人的一种担保行为【答案】ABC8、下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为?()A.个人私设银行B.企事业单位私设储蓄所C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款D.商业银行在客户存款时许诺先付利息E.商业银行和信用社,为了争揽客户,擅自提高利率【答案】ABCD9、资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理,是优化资金配置,引导资金合理流动,促进资金营运()协调统一的重要手段。A.真实性B.安全性C.效益性D.合法性E.流动性【答案】BC10、同业拆借资金主要用于商业银行的()。A.日常资金的支付清算B.短期融通需要C.贷款D.中央银行货币政策调控E.购置固定资产【答案】AB11、下列关于中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的表述,正确的有()。A.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次B.我国大型银行的资本充足率监管要求为11.5%C.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%E.对系统重要性银行附加资本要求为1%【答案】A12、中小商业银行包括(?)。A.股份制商业银行?B.住房储蓄银行C.城市商业银行?D.农村合作银行E.中国邮政储蓄银行【答案】AC13、现代信用制度下,商业银行存款创造能力的决定因素有()。A.商品交易量B.货币价值C.商品价格D.基础货币E.货币乘数【答案】D14、与一般企业面临的风险相比,银行面临的风险的特征有()。A.银行属于高负债经营B.银行经营对象是货币,其具有信用创造功能C.银行的风险的外部效应巨大D.银行风险更难以识别E.银行属于低负债经营【答案】ABC15、以下属于《公司法》规定的董事、经理禁止的行为有()。A.不得将公司资产以其个人名义或者以其他个人名义开立账户存储B.不得以公司资产为本公司的股东或者其他个人债务提供担保C.不得自营或者为他人经营
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