汽车保险费率14课件

汽车保险与理赔实务

各险别保费计算方法引导：保险费率是依照保险金额计算保险费的比例。保险金额，简称保额，是保险合同双方当事人约定的保险人于保险事故发生后应赔偿（给付）保险金的限额。它是保险人据以计算保险费的基础。保险费，简称保费，是投保人参加保险时所交付给保险人的费用。（1）第三者责任保险①按照被保险人类别、车辆用途、座位数/吨位数/排量/功率、责任限额直接查找保费。②挂车根据实际的使用性质并按照对应吨位货车的30%计算。③特种车分类。特种车一：油罐车、汽罐车、液罐车。特种车二：专用净水车、特种车一以外的罐式货车，以及用于清障、清扫、清洁、起重、装卸、升降、搅拌、挖掘、推土、冷藏、保温等的各种专用机动车。特种车三：装有固定专用仪器设备从事专业工作的监测、消防、运钞、医疗、电视转播等的各种专用机动车。特种车四：集装箱拖头。④联合收割机保险费按兼用型拖拉机14.7kW以上计收。以表3-1为例说明保费的计算方法（2）车上人员责任险按照被保险人类别、车辆用途、座位数查找费率。驾驶人保费=每次事故责任限额×费率乘客保费=每次事故每人责任限额×费率×投保乘客座位数以表3-1为例说明保费的计算方法。（3）机动车损失保险①按照被保险人类别、车辆用途、座位数/吨位数/排量/功率、车辆使用年限所属档次查找基础保费和费率。保费＝基础保费＋保险金额×费率②挂车根据实际的使用性质并按照对应吨位货车的50%计算。以表3-1为例说明保费的计算方法。表3-1例1：假定某5座家庭自用汽车投保车损险，车龄为1年以下，保险金额为10万元。计算机动车损失保险：在费率表上查得对应的基础保费为539元，费率1.28%，则该车辆的保费＝539＋10万×1.28%＝1819元。如果保险金额变为15万元，则该车辆的保费＝539＋15万×1.28％＝2459元。车上人员保险费：每个人的保额可以分为1万和2万，用保额10000乘以0.0042是驾驶员,乘客是乘以0.0027,加起来保费是42+27*4=150元。如果保2万就用2万乘以系数。（4）机动车盗抢险按照被保险人类别、车辆用途、座位数查找基础保费和费率。保费＝基础保费＋保险金额×费率挂车根据实际的使用性质并按照对应吨位货车的50%计算。以表3-1为例说明保费的计算方法。（5）不计免赔率特约条款按照适用的险种查找费率。保费＝适用本条款的险种标准保费×费率

不计免赔率特约条款费率表适用险种中未列明的险种，不可投保不计免赔率特约条款。

以下表为例说明保费的计算方法。（6）玻璃单独破碎险按照被保险人类别、座位数、投保国产/进口玻璃查找费率。保费＝新车购置价×费率注：对于特种车，防弹玻璃等特殊材质玻璃标准保费上浮10%。。费率总表机动车商业保险行业基本费率表(A款B款).xls人保网络营销网站：95518/ecar/indextb.jsp?areaCode=37000000&cityCode=37030000&cmpid=3seb2z10AINS02&utm_source=baidu&utm_medium=search_zhixinchexian&utm_term=%E8%BD%A6%E9%99%A9&utm_campaign=%E7%89%88%E6%9C%AC1&utm_adgroup=%E8%BD%A6%E9%99%A9平安网络营销网站：95512/cpchexian/sem/jingrong201209.shtml?WT.mc_id=C03-BDJG-74-034-e5a3790b8b9890ff&WT.srch=1太平洋网络营销网站：95500/cpiccar/sale/quickQuoteCPIC/quickQuoteEntry?cmpid=nim_ppc_583758|pcrid|1392158987&src=Baidu&medium=PPC&Network=1&kw=4306695810&ad=1392158987&site=&ag_kwid=334-34-2087278e8177e347.127864935f8effae实际应用以中国人民财产保险公司电话车险为例总结：费率1、商业三者险

2、车上人员责任险

3、车辆损失险

4、机动车盗抢险

5、不计免赔率特约条款

6、玻璃单独破碎险作业：任务工单

本次课程结束

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（7）车身划痕损失险

按车龄、新车购置价、保额所属档次直接查找保费（8）火灾、爆炸、自燃损失险固定费率。保费＝保险金额×费率（9）新增加设备损失保险保费＝本附加险保险金额×车损险标准保费／车损险保险金额（10）发动机特别损失险保费＝车损险标准保费×5%（11）附加交通事故精神损害赔偿责任保险固定费率。保费＝每次事故责任限额×费率注：每人每次事故的最高责任限额为人民币50000元。（12）车上货物责任险按照营业用、非营业用查找费率。保费＝责任限额×费率注：最低责任限额为人民币20000元。（13）多次出险增加免赔率特约条款选择该附加险，机动车损失保险保费下浮一定比例。选择本附加险后的机动车损失保险保费=机动车损失保险保费×98%（14）可选免赔额特约条款

只有在投保了车辆损失险基础上方可特约本条款。当车辆损失险的保险责任终止时，本保险责任同时终止。特约了本条款的投保人在投保时可以与保险人协商确定一个绝对免赔额：按其他条款计算的保险人应负赔偿额度低于该绝对免赔额时，保险人不承担赔偿责任；高于该绝对免赔额时，保险人在扣除该免赔额后，对高于部分予以赔偿。选择了本特约条款后，赔款计算公式为：赔款＝按车辆损失险计算的赔款－选定的免赔额。投保了本条款的投保人可以依其所选定免赔额的不同享受相应的费率优惠。被保险人发生保险事故后，应及时进行施救并避免损失的进一步扩大，如被保险人未尽到合理施救的义务致使损失扩大时，保险人有权对损失或扩大的损失部分予以拒赔。本条款不适用于玻璃单独破碎险、全车盗抢险及车辆停驶损失险。特约了本条款后，主条款的免赔规定不发生改变。

见下表可选免赔额特约条款费率附加险费率山东机动车商业保险行业基本费率表(A)款.xls

使用费率调整系数表进行费率调整（一）无赔款优待及上年赔款记录费率调整系数根据历史赔款记录，按照规定的费率调整系数进行费率调整。（二）约定行驶区域系数“场内”指仅在工地、机场、厂区、码头等固定范围内使用。“省内”、“固定路线”、“场内”三项系数不能同时使用；家庭自用车不能使用“固定路线”及“场内”费率调整系数。（三）承保数量系数根据同一被保险人或同一投保人在一个投保年度内，在我司投保车辆数的情况选择使用。家庭自用车不能使用该费率调整系数。（四）指定驾驶人、性别、驾龄、年龄系数仅适用于家庭自用车指定驾驶人的情况,当指定多名驾驶人时，以乘积高者为准。（五）经验及预期赔付率系数、管理水平系数适用于车队。经验及预期赔付率系数、管理水平系数不能同时使用。（六）使用规则1.费率调整系数采用系数连乘的方式：费率调整系数＝系数1×系数2×系数3×……2.使用费率调整系数后，各险别的费率优惠幅度超过监管部门规定的最大优惠幅度，按照监管部门规定的最大优惠幅度执行。3.机动车提车保险适用费率调整系数。4.费率调整系数表不适用于摩托车和拖拉机。三、其他在费率表中，凡涉及分段的陈述都按照“含起点不含终点”的原则来解释。例如：“6座以下”的含义为5座、4座、3座、2座、1座，不包含6座；“6-10座”的含义为6座、7座、8座、9座，不包含10座；“20座以上”的含义为20座、21座、…，包含20座；“10万以下”不包含10万；“10-20万”包含10万，不包含20万；“20万以上”包含20万。费率调整系数表见表3-2。表3-2-1表3-2-2序号项目内容系数适用范围1无赔款优待及上年赔款记录连续3年没有发生赔款0.7所有车辆连续2年没有发生赔款0.8上年没有发生赔款0.9新保或上年赔款次数在3次以下1.0上年发生3次赔款1.1上年发生4次赔款1.2上年发生5次及以上赔款1.32多险种同时投保同时投保车损险、三者险0.95~1.00所有车辆3客户忠诚度首年投保1.00续保0.904平均年行驶里程平均年行驶里程＜30000公里0.90平均年行驶里程≥50000公里1.1~1.35安全驾驶上一保险年度无交通违法记录0.906约定行驶区域省内0.95所有车辆固定路线0.92不适用于家庭自用车场内0.807承保数量承保数量＜5台1.00不适用于家庭自用车5台≤承保数量＜20台0.9520台≤承保数量＜50台0.90承保数量≥50台0.808指定驾驶人指定驾驶人员0.90仅适用于家庭自用车9性别男1.00女0.9510驾龄驾龄＜1年1.051年≤驾龄＜3年1.02驾龄≥3年1.0011年龄年龄＜25岁1.05仅适用于家庭自用车25岁≤年龄＜30岁1.0030岁≤年龄＜40岁0.9540岁≤年龄＜60岁1.00