2023年反洗钱报告篇

2023年反洗钱报告篇

书目

第1篇**市(县)**农村信用社反洗钱自查报告

第2篇反洗钱自查报告

第3篇反洗钱工作报告

第4篇反洗钱工作调研报告

第5篇反洗钱工作自查报告

第6篇邮政储蓄银行的反洗钱工作调研报告

第7篇银行反洗钱自查工作报告

第8篇2023反洗钱自查报告

第9篇反洗钱季度工作报告

第10篇关于信用社反洗钱的自查工作报告

第11篇关于反洗钱工作报告范文

第12篇中国人寿分公司反洗钱工作报告范本

第13篇反洗钱自律工作报告

第14篇银行反洗钱工作自查报告

第15篇2023年关于人寿保险股份有限公司北京分公司反洗钱工作状况的自查报告

**市(县)**农村信用社反洗钱自查报告

反洗钱自查报告

依据人行_____市支行6月15日的会议精神，我社对反洗钱工作状况进行了一次自查，现将自查状况汇报如下：

一、组织机构建设状况。2023年，我社成立了以社主任为组长、副主任为副组长，各职能股室、分社负责人为成员的反洗钱工作领导小组，完善了反洗钱工作领导机构。领导小组下辖反洗钱工作领导小组办公室、反洗钱调查联络小组、现金支付交易监测小组、转帐支付交易监测小组等指定内设办事机构，确保反洗钱工作的顺当开展。

二、反洗钱内限制度建设状况。2023年，我社依据上级有关文件精神，组织制定了《_____市水头农村信用社反洗钱工作领导小组方案》、《_____市_____农村信用社二oo三年反洗钱工作安排》（_____[2023]022号），对反洗钱做了全面部署，在全社范围内大力开展反洗钱工作；之后，我社又先后起草、印发了《_____市_____农村信用社反洗钱规定》、《_____市_____农村信用社反洗钱工作岗位职责》，对反洗钱工作领导小组及其内设办事机构、各详细岗位的职能、职责做明确分工，不定期组织检查，确保反洗钱工作的深化开展。

三、客户尽职调查状况。依据要求，我社对2023年3月1日至2023年3月31间开立的帐户进行检查，检查个人帐户55户、单位帐户110户，检查供应金融服务交易笔数365笔，其中存款业务135笔，结算业务220笔，其他业务10笔。一是各网点基本能够建立客户身份登记制度，根据“了解客户”制度原则，在客户办理开户时，严格审查客户供应的材料、证明文件和资料的真实性、完整性和有效性；二是能依据审慎性原则仔细开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易刚好进行监控。三是能够按规定期限保存客户账户资料和交易记录，建立存款人信息数据档案，保存银行结算账户存款人的信息资料等，客户尽职调查制度得到落实，暂未发觉有匿名、假名、证件不符合要求、数留存资料不完整的帐户。

四、大额和可疑交易报告状况。2023年3月1日至2023年3月31间，我社大额交易笔数9489笔，大额交易金额995198万元：存款业务5137笔，金额712108万元，其中存款2987笔，金额593496万元，取款2150笔，金额118612万元；结算业务4352笔，金额283090万元，其中汇票56笔，金额14586万元，支票4296笔，金额268504万元。

我社基本能根据“一个《规定》、两个《方法》”的要求，加强对大额现金、转帐支付交易的监测，落实大额和可疑交易报告制度。一是建立台帐制度和异样交易报告制度，制定《大额汇兑登记簿》、《对公大额收付登记簿》，加强对大额汇兑收付交易、大额现金收付交易、大额转帐收付交易进行具体登记、分析，防止不法分子利用信用社进行洗钱活动。二是按规定每月报送大额交易、可疑交易报告的相关资料及报表。三是狠抓落实大额现金支付审批制度，对出入我社的大额汇兑、现金、转帐交易实行有效的监测，凡支付金额超出审批权限以上的交易，不论是否存在异样，都能够主动上报。

五、帐户资料及交易记录保存状况。2023年3月1日至2023年3月31间我社开立帐户总数1975户，保存交易记录9489笔，我社职工均能自觉加强帐户管理，建立健全帐户数据信息档案，保存客户的帐户资料和交易记录，实行科学有效的交易监测，暂未发觉存有违反反洗钱有关规定的问题。

六、反洗钱宣扬和业务培训状况。2023年，我社组织过反洗钱宣扬活动，通过张贴宣扬画、分发传单、电视、广播等舆论工具，结合本社的存款利率上浮进行广泛宣扬，加强反洗钱学问普及和相关金融法规的教化，提高客户的法律意识，主动协作我社开展反洗钱工作，形成良好的抵制、打击洗钱活动的社会氛围。今年五月中旬，我社接着开展对客户的反洗钱宣扬工作，并将反洗钱培训摆上工作日程，开展反洗钱学习活动，让员工进一步驾驭有关反洗钱的法律、行政法规及规章制度的规定，增加反洗钱工作实力。

七、反洗钱工作存在不足及今后工作要求。我社基本上能根据反洗钱的有关规定开展工作，但仍存在一些不足，如基层员工对反洗钱缺乏系统的理论学问和足够的实践阅历，有待进一步提高辨别可疑支付交易的推断实力等。今后，我们将严格根据“一个《规定》、两个《方法》”的要求，接着深化开展反洗钱工作，重点做好：一是进一步实行“一个《规定》、两个《方法》”的详细规定，接着加大反洗钱工作力度；二是不断完善反洗钱工作领导小组及其办事机构的整体功能，确保反洗钱工作的深化开展；三是要不断完善反洗钱内限制度，在自查中查找缺陷漏洞；四是要接着加强现金支付交易监测和转帐支付交易监测，特殊是加强对大额资金支付交易和可疑资金支付交易的有效监测，做好汇兑结算和大额现金收付的台帐登记和分析工作，防止和打击非法洗钱活动；五是进一步加强反洗钱的社会宣扬力度；六是严格保密制度，确保反洗钱工作的顺当开展。

_____市(县)_____农村信用社

二oo五年七月五日

反洗钱自查报告

反洗钱自查报告

依据市人民银行工作支配，我社于五月至六月期间对辖内信用社的反洗钱工作进行自查自纠，现将有关状况报告如下：

一、根据中国人民银行的规定，建立健全反洗钱内限制度。联社于2023年5月份制定了大额交易和可疑交易的主要检查项目的监督检查制度（永信联函字［2023］043号），并于2023年6月10日在综合业务系统存款业务交易中新增反洗钱维护子交易，实现对反洗钱工作的实时监测分析。

二、设立特地的反洗钱工作机构，并配备必要工作人员特地负责反洗钱工作。由会计出纳科负责收集全辖反洗钱工作及大额支付报告和可疑支付报告，按月报送人民银行，并根据分级管理的原则，对基层机构的反洗钱状况进行监督、检查。

三、制定有效的反洗钱措施：

1、建立客户身份登记制度。严格审查在本机构办理存款、结算等业务的客户身份，经自查，未开立有匿名账户或假名账户，没有为身份不确的客户供应存款、结算等服务。

2、办理单位客户开立、存款、结算等业务时按规定要求其供应真实有效的证明文件和资料，进行核对并登记。

3、按规定期限保存客户账户资料和交易记录。

4、按规定每月报送大额交易、可疑交易报告的相关资料及报表。

5、于五月中旬开展对客户的反洗钱宣扬工作，并将反洗钱培训摆上工作日程，采纳以会代训的形式，让工作人员驾驭有关反洗钱的法律、行政法规及规章制度的规定，增加反洗钱工作实力。

反洗钱工作报告

依据当地人行的有关文件精神和上级行的工作部署要求，我行严格执行反洗钱的有关制度，仔细履行反洗钱工作，顺当的完成了本年度的反洗钱工作任务。现将本年度的反洗钱工作状况总结如下：

一、注意领导，完善组织领导体系

20xx年度因支行人事变动和工作要求，使****支行原反洗钱工作领导小组成员发生了变动。为了能够顺当开展支行反洗钱工作，行领导对此也高度重视，马上召开会议探讨，并快速成立以行长为组长的新的反洗钱工作领导小组，确保****支行能够顺当的开展反洗钱工作。

二、注意学习，提高反洗钱工作相识

加强对反洗工作重要性的相识，我行仔细组织学习总行《关于印发;的通知》和《关于印发;的通知》以及省分行《关于印发;的通知》。同时我们也充分相识到营业窗口时限制反洗钱的第一道屏障，强化对临柜人员的反洗钱培训至关重要：为此会计出纳部不定期的向临柜人员介绍洗钱的案例、危害，讲解可疑交易类型的识别和比照，仔细收集各类反洗钱业务学问和学习人行的反洗钱规章制度(如：《关于印发;的通知》)，使临柜人员系统全面地驾驭对可疑资金的识别和分析。通过对反洗钱学问的不断学习，不仅提高了我行员工的反洗钱意识，而且也有效防范了各类反洗钱犯罪活动。

三、制定专人，落实客户反洗钱风险等级评定

依据《*******银行反洗钱客户风险等级评定管理方法》的通知的要求，我们设置了新建客户反洗钱风险等级评定表和原有客户反洗钱风险等级评定表。首先，由会计出纳部指定专人对客户进行初级评定，给出初评看法;然后，提交信贷部，由信贷部指定专人进行复评给出复评看法;最终，提交反洗钱工作领导小组进行综合评定并给出综合评定看法。(三严三实专题教化总结汇报)

四、明确职责，制定反洗钱业务操作流程

为全面落实反洗钱工作职责，支行会计出纳部严格落实反洗钱工作ab角制度，由b角操作员完成交易补录、案例和客户评级调整等工作，a角操作员完成检查工作，确保刚好发觉和制止洗钱活动。同时会计出纳部又指定一名操作员按及做好**万元(含)以上的大额资金进出状况，加强对大额交易的监控力度，确保我行大额资金进出平安牢靠。

五、注意实效，制定有关文件

为把反洗钱工作落实到实处，确保不走过场，****支行特地出台有关文件《关于印发;的通知》。由支行反洗钱工作领导小组作为全行反洗钱工作的领导机构，同时明确其他各部室的主要工作职责，将反洗钱工作的责任落实到每个部室，确保反洗钱工作落实到实处，也确保反洗钱工作的顺当进行。

六、履行职能，主动做好对外宣扬

为主动响应当地人行与上级行的工作任务以及仔细履行银行服务社会的职能，我们201*年7月份作为金融学问宣扬服务月，通过电子显示屏滚动播放、发放宣扬资料向社会公众宣扬金融学问和洗钱的有关途径、方式及社会危害。同时我行于7月28日在营业大厅门口进行反洗钱宣扬活动，向社会公众发放了《预防洗钱维护金融平安》、《反洗钱：构建经济金融平安网》、《学习贯彻;预防监控洗钱活动》等资料，并向他们简洁讲解并描述了洗钱的基本概念、常用途径及其对社会公众带来的切身危害等。使他们进一步相识反洗钱的重要性，提高他们的自我爱护意识和远离洗钱意识。

七、工作中存在的不足及今后工作要求

在反洗钱的工作中我们也存在肯定的不足之处，比如临柜人员对反洗钱缺乏系统的理论学问和足够的实践阅历，对可疑交易的辨别实力也有待提高，这影响额我行反洗钱工作的发展。

今后，我行对反洗钱工作将做好以下几个方面：(1)加强反洗钱学问的培训工作，不提升员工的反洗钱识别实力和处理实力;(2)不断完善反洗钱工作内限制度建设，确保反洗钱工作的深化开展;(3)接着深化开展反洗钱工作，加大反洗钱工作力度，杜绝洗钱活动的发生;(4)不断完善反洗钱内限制度，不断查找缺陷和漏洞，确保反洗钱工作无死角;(5)接着加强对大额资金进口的监测，并做好有关分析工作，防范非法洗钱活动;(6)接着做好反洗钱宣扬工作，增加社会公众的反洗钱意识，提高自身爱护意识以及揭发意识，共同维护金融平安。

反洗钱

反洗钱工作调研报告

近年来，随着农发行业务的不断发展，企业对开户网银的运用也日益广泛。网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用internet技术，通过internet向客户供应开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转账、信贷、网上证劵、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够平安便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。

网上银行使金融服务从柜台延长到网络，具有无纸化交易、服务便利、快捷、高效、牢靠、经营成本低廉、简洁易用等特点，为社会经济活动带来了许多便利。同时，网上银行业务所特有的便捷性、隐藏性、虚拟性、困难性和跨国性，也为不法分子的洗钱活动供应了可乘之机，使反洗钱工作面临着诸多问题，给金融机构反洗钱带来了严峻的挑战。农发行有网银业务，因此也存在相关风险。网上银行反洗钱工作存在的隐患和问题如下，

1、网上银行缺乏法律法规的保障

网上银行是经济金融活动的一部分，它离不开法律的规范和保障。目前，我国仍旧没有一部完整的关于网上银行的法律规章制度，缺乏对网上银行严密有效的监管措施，并且，现有的反洗钱法律法规主要针对的是金融机构或特定非金融机构的传统业务，很难规范网上银行业务的发展。法律法规的缺失给不法分子添加了更多的便利，增加了反洗钱的难度，使网上银行的经济金融活动不能正常有秩序的进行。

2、网上银行无纸化交易增加了监查可疑交易的难度

网上银行业务采纳的是无纸化交易，客户通过互联网可以随意自主地汇划资金，无须注明用途，没有原始单证，只有业务流水和分户账。在传统支付交易的办理中，客户须要到银行柜台上填写相关票证，写明交易的时间、金额、用途等要素，并签名确认，一笔交易要经过多个相关工作人员的经办、授权、审查才能办理，在如此严密的业务流程限制下，多次、频繁发生的大额交易很简单被察觉。与传统的业务办理流程相比，在无纸化交易的过程中，银行更难对其资金进行监控和分析，这也就增加了对可疑交易监查的难度，更利于洗钱犯罪行为的滋生。

3、客户身份识别问题

客户身份识别是金融机构反洗钱工作的第一道关口。金融机构通过确认客户的真实身份，刚好发觉涉嫌违法犯罪的可疑客户，从而在源头上预防洗钱犯罪，有效爱护金融体系的平安和稳定。但是网上银行业务的隐藏性和虚拟性严峻阻碍了客户身份的识别。现在，很多网上银行的信息沟通和业务办理，都可以在几乎匿名的方式下进行，匿名的方式导致无法辨别客户的真实身份，这为洗钱者供应了便利之门。

4、交易机制不够严格

客户通过网上银行办理支付转账等业务时，没有相关机制对其交易进行限制，例如在实际操作中，有的行对个人网上银行客户单笔支付金额和每日累计金额不予以限制，任凭资金自由进出，这种宽松的交易机制无疑为洗钱等非法分子供应了极大的便利。

网上银行业务不断完善，业务量持续增加，怎样持续稳健的发展网上银行业务，防范打击利用网上银行业务洗钱等非法犯罪行为，已成为广阔金融机构迫切须要解决的问题。以下提出几点关于网上银行反洗钱的建议，

1、建立和完善网上银行反洗钱法律法规

加强和完善网上银行相关方面的法律法规，实施对网上银行支付交易严密有效的监管，是预防和打击洗钱活动的重要措施。我国网上银行发展快速，而相应的法律法规无法满意网上银行目前迅猛的发呈现状。所以，必需刚好建立和完善网上银行反洗钱法律规章制度，以便规范网上银行业务，避开网上银行监管出现纰漏。2、完善交易纪录信息的保存由于网上银行采纳的是无纸化交易，对于交易纪录信息的保存方式存在肯定的缺陷，银行很难对其资金进行监控和分析。因此，必需对交易记录信息保存作出明确规定，完善网上银行业务交易纪录信息的完整性和真实性，确保核查时能够刚好还原交易信息，防止洗钱行为的发生。3、做好客户身份识别工作相关条款规定，金融机构利用网上银行为客户供应非柜台方式的服务时，应实施严格的身份认证措施，强化内部管理程序，识别客户身份。所以，网上银行业务在进行客户身份识别时，应当做到严格执行客户网上银行业务准入时的身份认证，确保客户身份真实，金融机构应通过实地调查等措施，驾驭客户的真实状况，以此来防范客户利用虚假材料开户、交易，规避洗钱犯罪的发生。

4、完善网上银行交易机制

宽松的交易机制会给不法分子更多钻空子的机会，所以应当变更过于宽松的交易模式，设置一些限制来杜绝洗钱犯罪行为的发生。例如在网上银行业务引入现金管理有关规定，对单位客户网上业务设定累计金额限制等等。此外，还应当完善网上银行交易监控技术手段，对大额交易和可疑交易进行自动、刚好监测和记录，使数据甄别分析智能化，使反洗钱工作逐步规范化、科学化，为异样交易的识别供应基础信息，提高网上银行洗钱活动的敏锐度、时效性和精确性，为打击网上银行洗钱犯罪供应有力的技术支持。

总而言之，我们要重视和打击洗钱等非法犯罪行为，通过不断的探究、实践，逐步建立起一套行之有效的反洗钱预防体系，切实提高反洗钱防控水平，将洗钱活动阻挡于发生的源头，维护广阔人民的切身利益不受侵害，保证国家金融经济体系持续稳健发展。

反洗钱工作调研报告范文

反洗钱工作自查报告

反洗钱工作自查报告

接行总部关于;>;的文件精神后,我支行快速依据文件要求绽开全面仔细的自查工作,现将自查工作报告如下:

一.组织机构建设状况.

我支行指定专人负责反洗钱工作,对支行日常业务往来状况进行特地的检查,负责大额交易和可疑交易的分析和报告.

二.反洗钱内限制度建设状况

支行一线员工对反洗钱的内限制度比较熟识,能够较清晰的鉴别洗钱非洗钱的区分界限,对可疑交易的识别实力正在逐步提高,同时能在日常工作中保持较高的警惕性.

三.客户尽职调查状况.

对于存款人开户,我行根据人行关于银行账户管理方法能够仔细检查客户的开户资料,如法人代表身份证,经办人身份证,企业营业执照,法人代码证的资料的真实性和有效性,确认无误后才予以开立结算账户.对个人账户坚持查验身份证等有效证件的原件,确认无误后予以开立账户.在本次自查中未发觉有匿名账户和假名账户.

四.大额和可疑交易报告状况.

对于大额和可疑交易,我行能够根据规定刚好并精确的填制各类报表向上级管理机构报告.

五.账户资料及交易记录保存状况

我支行能严格执行有关保存账户资料和交易记录的规定,对相关资料均能报存至少5年以上.并确保此类资料的完整.

六.对当前反洗钱工作的建议.

(1).金融单位与实名证件管理部门未能联网,资源无法达到共享,使金融单位在对客户调查时,尤其在当前科技条件下无法对客户证件100%的鉴别精确.建议尽快实行措施避开此类状况的发生.

(2).建议有关部门缩短反洗钱信息的上报流程,以提高工作效率,加快对洗钱犯罪的打击速度.

邮政储蓄银行的反洗钱工作调研报告

反洗钱工作在当今困难的金融和社会环境下是一项重要而艰难的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的须要，也是保证信誉支付稳定，促进中国经济发展的保证，也是维护金融机构健康发展的保证。邮政储蓄银行作为一支新生力气，对反洗钱的相识和执行还有很长一段路要走。

存在问题

1、反洗钱工作思想相识不深刻。思想相识是制约我们邮储银行特殊是我们这些农村支行反洗钱工作质量提高的关键因素。虽然反洗钱工作已开展多年，市（县）人行和邮储银行也做了大量工作，并进行了所谓的培训，但缺教材、缺师资、缺案例、缺成熟规范的反洗钱技术模式，从而培训学习也只是停留在低层次水平，翻来覆去抄法规、读概念，对如何深化反洗钱工作的现实指导意义不大。在实际工作中多数职工不熟知与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭阅历办理，业务处理随意性较强，不能刚好识别和防范洗钱活动。加之部分农村的管理人员及员工对反洗钱工作重视不够，表现在：一方面认为农村地区交通不便，信息闭塞，经济发展落后，贪污、贩毒、走私、黑社会等犯罪分子不会通过本地网点机构进行洗钱犯罪；另一方面是怕得罪客户，担忧业务流失，影响自身经济效益，发觉疑点后没有深化调查。

2、反洗钱工作宣扬力度不到位。反洗钱工作的艰难性，确定了加强力度宣扬相关学问的必要性。由于农村邮储银行的服务对象主要是“三农”，而农村文化素养高的年轻人基本外出打工，留守在家的都是文化素养较低、体弱病残的老人或留守儿童，再加之农村地区大多交通不便，消息闭塞，群众基本不知道洗钱为何物，更谈不上了解或熟识反洗钱的相关洗钱工作的开展。

3、邮储银行存在“重现金支出管理、轻现金收入和大额转账业务管理”的现象，市、县上级部门虽制订了相关审批方法，但我们科技手段相对落后，对上报到事后监督和业务部门审批的大额现金及转账业务也只是走过场，而上级相关人员无法现场审核交易的真实性，只得放任自流，致使审批监督流于形式。

4、虽制定大额交易和可疑交易信息报告、分析程序和操作规程，但只停留在操作人员的口头汇报上，且只进行了简洁的登记、审批和汇总，操作不够规范、随意性较强。

5、未制定内部反洗钱工作激励约束方法，未将反洗钱工作纳入部门、员工日常和年度考核，工作人员缺乏责任性、主动性和主动性。这些都导致反洗钱工作不能高效开展实施。反洗钱工作资料审查、保管不规范。由于邮储银行机构人力资源不足，农村网点人员配备不齐，而营业员面对的客户对象多且杂，于是对客户的了解有限，柜面也只对客户开户资料进行了即时的完整性审查，没有实地调查开户资料真实性。因此开户资料真实性调查不到位的现象普遍。同时，我们营业员对开户资料的重要性相识不够，对开户有关证件审查不严，开户资料档案的保管不规范，造成开户资料档案缺失，不能刚好有效排查风险。

6、反洗钱工作协调机制不完善。一是各金融机构之间缺少协调和资源共享的机制，我们邮储银行与其他商业银行、工商、税务、纪检监察部门没有实行横向联网，无法真正实现客户身份识别的资源平台信息互通，对客户身份无法有效识别，对大额资金的来源无法进行辨别分析，给一些洗钱犯罪分子造成可趁之机，反洗钱工作没有形成联动。二是由于县级人行与反洗钱的联系机构属于同一级别，制约了区域性人民银行反洗钱联席机构，不能有效发挥反洗钱联系部门的职能，难以将金融机构、工商、公安、纪检监察部门联合起来，无法形成强大的反洗钱社会联动网络，无法营造良好的社会反洗钱氛围。而这些机制的建立对我们这些深扎在农村的邮储银行来说，是一个望尘莫及的事。

对策建议

1、加强制度建设，完善反洗钱工作体系。建议邮政储蓄银行要进一步理顺关系，依据当前机构改革的现状，尽快组织人员支配落实辖区各级支行的反洗钱组织机构建设，建立健全反洗钱组织体系，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素养较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。

2、加大宣扬力度，营造反洗钱社会氛围。一是加大社会公众宣扬力度。在集镇、闹市和营业窗口宣扬的同时，联合人行、公安、国有商业银行、信用社和保险公司以及相关政府部门联合在媒体上做公益性广告宣扬，提高社会公众对反洗钱工作重要性的相识；二是加大对偏远农村反洗钱宣扬教化的投入，组织相关部门进行反洗钱宣扬，使偏远农村的农户更多地了解反洗钱学问和反洗钱的重要性；三是充分利用我们邮储银行自身的网点多、人员多、覆盖面广的优势，向广阔群众宣扬洗钱活动对社会的危害性，重点要向企事业单位的财务人员宣扬洗钱的方式和方法，从而营造深厚的反洗钱社会氛围。

3、加强指导和监督检查，规范反洗钱操作行为。邮政储蓄银行是金融机构反洗钱体系的重要组成部分，基层邮政储蓄银行网点众多，加之邮政储蓄体制因素的影响，很有可能成为犯罪分子进行洗钱的“温床”。因此，加强监督检查，进一步规范邮政储蓄银行的反洗钱操作行为特别重要。

4、强化现金管理，管好反洗钱重点部位。邮储银行通过近几年的规范管理，对大额现金支取能根据现金管理的有关规定严格审核、审批程序，但对缴存现金却不够重视，而现金缴存恰好是反洗钱的重要环节。为此邮储银行在办理业务过程中，对大额现金存取均应严格根据大额交易和可疑交易管理方法要求刚好上报。我们可以通过现在的电子稽查系统来更好驾驭资金流向动态。同时更要强化现金管理，一是坚持对大额现金缴存实行登记，了解客户信息，摸清资金来源；二是严禁为个人违规提取现金，对于超过规定金额起点的大额现金支付要进行严格的审查和登记备案；三是对发生常见的存取现金业务进行重点监管；四是建立覆盖全部营业网点的金融网络，有效监控和管理资金账户系统，主动引导客户运用先进的电子化非现金结算工具，不断改善支付清算环境，削减社会现金持有量，防范和打击利用现金结算进行套现、洗钱、逃税等违法犯罪活动，坚决维护支付结算秩序和良好的经济金融环境。加强客户身份识别，构建反洗钱坚实防线。二是加强客户身份识别登记制度，特殊是对于一次性服务的客户、现金兑换、大额现金存入和支取的客户要仔细实行客户识别，进行仔细分析和甄别，严格管理身份识别资料，防患于未然。三是从源头上杜绝公款私存，私款公存现象。

“路漫漫其修远兮”,我们坚信，在上级各部门和同行业领导和合作下，我们的反洗钱工作会开展的越来越好，越来越规范。同时，为社会供应良好的金融服务环境。为国家的经济发展供应强有力的保障。

银行反洗钱自查工作报告

依据市银行工作支配，我社于五月至六月期间对辖内信用社的反洗钱工作进行自查自纠，现将有关状况报告如下：

一、根据中国银行的规定，建立健全反洗钱内限制度。联社于200*年5月份制定了大额交易和可疑交易的主要检查项目的监督检查制度，并于200*年6月10日在综合业务系统存款业务交易中新增反洗钱维护子交易，实现对反洗钱工作的实时监测分析。

二、设立特地的反洗钱工作机构，并配备必要工作人员特地负责反洗钱工作，能够做到“三明确”、“二落实”，将反洗钱工作职责落实到岗，落实到人。由会计出纳科特地负责收集全辖反洗钱工作及大额支付报告和可疑支付报告，按月报送银行，并根据分级管理的原则，对基层机构的反洗钱状况进行监督、检查。

三、制定有效的反洗钱措施：

1、建立客户身份登记制度。根据“了解客户”制度原则，在客户办理开户时，柜面业务人员严格审查客户供应的材料、证明文件和资料（如身份证、企事业法人营业执照、代码证以及国地税务登记证等）的真实性、完整性和有效性；依据审慎性原则仔细的开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易刚好进行监控。

2、在综合业务系统上按规定期限保存客户账户资料和交易记录，建立存款人信息数据档案，保存银行结算账户存款人的信息资料，包括单位银行结算账户存款人的名称、法定代表人或负责人姓名及其有效身份证件的名称和号码、开户的证明文件、组织机构代码、居处、注册资金、经营范围、主要资金往来对象、账户的日平均收付发生额等信息和个人银行结算账户存款人的姓名、身份证件的名称和号码、居处等信息。

3、按规定每月报送大额交易、可疑交易报告的相关资料及报表。

4、于五月中旬开展对客户的反洗钱宣扬工作，并将反洗钱培训摆上工作日程，采纳以会代训的形式，让工作人员尽量驾驭有关反洗钱的法律、行政法规及规章制度的规定，提高可疑支付交易资金的识别和分析实力，增加反洗钱工作实力。

四、细心组织自查工作，对200*年以来大额交易和可疑交易的主要检查项目通过账薄原始记录、综合业务系统的大额支付进行逐笔审查。其中

（一）大额交易方面检查涉及项目

1、对法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账；

2、对金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款解付；

3、对个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。

（

二）可疑支付交易方面检查涉及项目。对法人、其他组织和个体工商户以及个人银行结算账户之间的以下项目进行分析和识别：

1、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出；

2、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符；

3、资金收付流向与企业经营范围明显不符；

4、企业日常收付与企业经营特点明显不符；

5、周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符；

6、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付；

7、长期闲置的账户缘由不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付；

8、短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款；

9、存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；

10、个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付；

1、与贩毒、走私、恐怖活动严峻地区的客户之间的商业往来活动明显增多，短期内频繁发生资金支付；

2、频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付；

3、有意化整为零，躲避大额支付交易监测；

（三）经自查，未曾发觉开立有匿名账户或假名账户，没有为身份不明确的客户供应存款、结算等服务；短暂未发觉相关的企事业及个人结算账户有可疑支付交易的行为。

五、检查中发觉的不足之处：

1、反洗钱有关的资料及相关信息基本上都是以电子信息形式存储，纸质材料不够齐全。

2、由于我社系统格式的特别性，所打印出的反洗钱材料和银行规定的格式（包含报表的格式以及纸张的类型等）存在的肯定的差距。

3、由于反洗钱还是一项较为生疏的工作，基层从业人员对反洗钱缺乏系统的理论学问和足够的实践阅历，有待进一步提高辨别可疑支付交易的推断实力。

2023反洗钱自查报告

一、组织机构建设状况。xx年，我社成立了以社主任为组长、副主任为副组长，各职能股室、分社负责人为成员的反洗钱工作领导小组，完善了反洗钱工作领导机构。领导小组下辖反洗钱工作领导小组办公室、反洗钱调查联络小组、现金支付交易监测小组、转帐支付交易监测小组等指定内设办事机构，确保反洗钱工作的顺当开展。

二、反洗钱内限制度建设状况。xx年，我社依据上级有关文件精神，组织制定了《***市水头农村信用社反洗钱工作领导小组方案》、《***市***农村信用社二oo三年反洗钱工作安排》（***[xx]022号），对反洗钱做了全面部署，在全社范围内大力开展反洗钱工作；之后，我社又先后起草、印发了《***市***农村信用社反洗钱规定》、《***市***农村信用社反洗钱工作岗位职责》，对反洗钱工作领导小组及其内设办事机构、各详细岗位的职能、职责做明确分工，不定期组织检查，确保反洗钱工作的深化开展。

三、客户尽职调查状况。依据要求，我社对xx年3月1日至xx年3月31间开立的帐户进行检查，检查个人帐户55户、单位帐户110户，检查供应金融服务交易笔数365笔，其中存款业务135笔，结算业务220笔，其他业务10笔。一是各网点基本能够建立客户身份登记制度，根据了解客户制度原则，在客户办理开户时，严格审查客户供应的材料、证明文件和资料的真实性、完整性和有效性；二是能依据审慎性原则仔细开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易刚好进行监控。三是能够按规定期限保存客户账户资料和交易记录，建立存款人信息数据档案，保存银行结算账户存款人的信息资料等，客户尽职调查制度得到落实，暂未发觉有匿名、假名、证件不符合要求、数留存资料不完整的帐户。

四、大额和可疑交易报告状况。xx年3月1日至xx年3月31间，我社大额交易笔数9489笔，大额交易金额995198万元：存款业务5137笔，金额712108万元，其中存款2987笔，金额593496万元，取款2150笔，金额118612万元；结算业务4352笔，金额283090万元，其中汇票56笔，金额14586万元，支票4296笔，金额268504万元。

我社基本能根据一个《规定》、两个《方法》的要求，加强对大额现金、转帐支付交易的监测，落实大额和可疑交易报告制度。一是建立台帐制度和异样交易报告制度，制定《大额汇兑登记簿》、《对公大额收付登记簿》，加强对大额汇兑收付交易、大额现金收付交易、大额转帐收付交易进行具体登记、分析，防止不法分子利用信用社进行洗钱活动。二是按规定每月报送大额交易、可疑交易报告的相关资料及报表。三是狠抓落实大额现金支付审批制度，对出入我社的大额汇兑、现金、转帐交易实行有效的监测，凡支付金额超出审批权限以上的交易，不论是否存在异样，都能够主动上报。

五、帐户资料及交易记录保存状况。xx年3月1日至xx年3月31间我社开立帐户总数1975户，保存交易记录9489笔，我社职工均能自觉加强帐户管理，建立健全帐户数据信息档案，保存客户的帐户资料和交易记录，实行科学有效的交易监测，暂未发觉存有违反反洗钱有关规定的问题。

六、反洗钱宣扬和业务培训状况。xx年，我社组织过反洗钱宣扬活动，通过张贴宣扬画、分发传单、电视、广播等舆论工具，结合本社的存款利率上浮进行广泛宣扬，加强反洗钱学问普及和相关金融法规的教化，提高客户的法律意识，主动协作我社开展反洗钱工作，形成良好的抵制、打击洗钱活动的社会氛围。今年五月中旬，我社接着开展对客户的反洗钱宣扬工作，并将反洗钱培训摆上工作日程，开展反洗钱学习活动，让员工进一步驾驭有关反洗钱的法律、行政法规及规章制度的规定，增加反洗钱工作实力。

七、反洗钱工作存在不足及今后工作要求。我社基本上能根据反洗钱的有关规定开展工作，但仍存在一些不足，如基层员工对反洗钱缺乏系统的理论学问和足够的实践阅历，有待进一步提高辨别可疑支付交易的推断实力等。今后，我们将严格根据一个《规定》、两个《方法》的要求，接着深化开展反洗钱工作，重点做好：一是进一步实行一个《规定》、两个《方法》的详细规定，接着加大反洗钱工作力度；二是不断完善反洗钱工作领导小组及其办事机构的整体功能，确保反洗钱工作的深化开展；三是要不断完善反洗钱内限制度，在自查中查找缺陷漏洞；四是要接着加强现金支付交易监测和转帐支付交易监测，特殊是加强对大额资金支付交易和可疑资金支付交易的有效监测，做好汇兑结算和大额现金收付的台帐登记和分析工作，防止和打击非法洗钱活动；五是进一步加强反洗钱的社会宣扬力度；六是严格保密制度，确保

反洗钱工作的顺当开展。

一、特殊提示：本行公司治理方面存在的有待改进的问题

1、进一步完善董、监事会决策机制；

2、进一步加大基层机构的内控执行力；

3、制定、完善独立董事和外部监事津贴制度。

二、公司治理概况

本行在股份制公司设立时，就着重考虑如何依据境内外相关法律、法规构建公司治理结构并规范其运作。为此，本行设立、完善了股东大会、董事会、监事会和高级管理层的组织架构，制定了符合现代金融企业制度要求的银行章程，明确了股东大会、董事会、监事会与高级管理层以及董事、监事、高级管理人员的职责权限，以实现权、责、利的有机结合，建立科学、高效的决策、执行和监督机制，从而确保各方独立运作、有效制衡。

（一）构建现代公司治理的组织架构。

本行依据《公司法》、《股份制商业银行公司治理指引》等相关法律、法规、部门规章的规定，设立了股东大会、董事会、监事会，选举了独立董事、职工监事和外部监事，聘请了具有丰富的商业银行工作阅历和卓越过往业绩的人士担当本行的董事长、行长，选聘了副行长、风险负责人、行长助理、财务负责人、董事会秘书等高级管理人员，建立了以股东大会为最高决策机构，董事会为主要决策机构，监事会为监督机构，高管层为执行机构的有效治理机制，建立了独立董事和外部监事制度，引入了5名独立董事、2名外部监事和3名职工代表监事。本行董事会下设战略发展委员会、审计与关联交易限制委员会、风险管理委员会、提名与薪酬委员会，各特地委员会的负责人均由董事担当，其中，审计与关联交易限制委员会、提名与薪酬委员会均由独立董事任主席。

1、股东大会

股东大会是本行的权力机构，股东通过股东大会合法行使权利，遵遵守法律律法规和公司章程的规定，不得干预董事会和高级管理层履行职责。本行的股东大会制定了明确的股东大会议事规则，具体规定了股东大会的召开和表决程序，包括通知、登记、提案的审议、投票、计票、表决结果的宣布、会议决议的形成、会议记录及其签署、公告，以及股东大会对董事会的授权原则等内容。该议事规则作为本行章程的附件，经本行xx年第一次临时股东大会通过和中国银监会核准后，已得以贯彻执行。

此外，本行建立了和股东沟通的有效渠道，以确保全部股东对法律、行政法规和公司章程规定的公司重大事项同等地享有知情权和参加权，确保股东大会的工作效率和科学决策，从而使投资者获得较高回报。

2、董事会

董事会是本行的决策机构，由股东大会授权干脆经营管理公司。如何确保董事会充分发挥其作用和履行其职责是公司治理的重要问题。董事会成员15人，其中独立董事5名，执行董事2名，其中大部分董事是均具有丰富的金融业从业阅历和卓越的过往业绩，而且，还有战投bbva派出的董事。本行每位董事都知悉其职责，并付出了足

够的时间和精力来处理本行的事务。多元化的董事结构，高素养的董事队伍，有利于董事会对重大经营事项的正确决策，有利于本行的业务发展和业绩提升。

目前，本行已初步建立了董事会组织架构和决策程序，董事会下设战略发展委员会、审计与关联交易限制委员会、风险管理委员会、提名与薪酬委员会四个专业委员会，专业委员会于xx年3月份起先进入正式运作阶段。四个特地委员会中，审计与关联交易限制委员会、提名与薪酬委员会的成员大部分是独立董事，主席由独立董事担当。

3、监事会

监事会是本行的监督机构。本行监事会成员现有8名，其中外部监事2名、股东监事3名、职工监事3名。监事会制定了监事会议事规则，明确监事会的议事方式和表决程序，以确保监事会的有效监督。本行章程规定监事会依法享有法律法规给予的知情权、建议权和报告权，为保障监事合法权益的实施，本行刚好向监事会供应有关的信息和资料，以便监事会对本行财务状况、风险限制和经营管理等状况进行有效的监督、检查和评价。

4、内部限制制度

较好的内部限制是良好的公司治理的基本要素之一。为促进本行各项业务的持续健康发展，切实防范和化解金融风险，提高本行的核心竞争力，确保银行资本保值增值，本行始终本着'内控优先'原则持续不断地完善与改进内部限制。本行以《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》和《商业银行内部限制指引》为指导，遵循全面、审慎、有效、独立的内部限制原则，进一步优化内部限制环境，改进内部限制措施：加大内控执行的监督检查力度，有力地促进了我行各项业务的健康、平稳、平安运行。

5、风险管理制度

审慎的风险管理是良好的公司治理的基本要素之一。本行致力于建立独立、全面、垂直、专业的风险管理体系，培育'追求滤掉风险的效益'的风险管理文化，实施'优质行业、优质企业'、'主流市场、主流客户'的风险管理战略，主动管理各层面、各业务的信用风险、流淌性风险、市场风险和操作风险等各类风险。

6、关联交易

不规范的关联交易或关联交易陷阱是阻碍公司治理的痼疾。因此，应规范关联交易管理，有效限制关联交易风险。本行实行关联交易回避制度，在章程中明确规定：股东大会审议有关关联交易事项时，该事项的关联股东不得参加投票表决，其代表的有表决权的股份数不得计入有效表决总数，同时，根据公开、公正、公允的原则及相关监管

要求，对关联贷款进行严格管理，并确保其满意关联贷款不得超过监管资本15%的规定。本行在上市之时，就依据须要根据有关规定处置了正常类关联贷款，目前，未向原有关联方客户新增授信，亦未发展新的关联方客户。我行针对关联贷款的相关防范措施包括：严格授信要求，关联贷款的发放条件不优于其他一般贷款；加强授信审核，关联贷款的发放必需逐笔上报总行风险管理委员会审批等。

7、激励约束机制

本行制定了保证总分支机构的独立运作和有效制衡的一系列制度，通过完善等级行管理制度、总行部门考核制度、全面推行客户经理制，在总行各部门和分支机构不同层面均建立起绩效考核机制。特殊是，我行逐步起先建立资本约束下的激励考核机制,在分支行起先推动以'经济利润'、'风险调整后的收益回报'为基础的考核机制，促进分支行在业务经营中树立资本、效益和风险综合平衡的经营理念，自觉地优化和调整资产结构。

8、信息披露管理

本行a+h同步上市后，为规范信息披露行为，爱护本行、股东、债权人及其他利益相关者的合法权益，依据内地和香港两地相关法律、法规及监管机关的要求，本行结合自身的实际状况，制定了《中信银行股份有限公司信息披露管理制度》，明确了有效的内部信息报告、审核及披露流程。

本行明确了信息披露事务管理的第一责任人是本行董事长，本行总行各部门以及各分行的负责人是本部门及本分行信息报告第一责任人。本行指定董事会秘书为本行信息披露的指定负责人，负责打算和递交有关监管部门所要求的信息披露文件，组织完成监管机构布置的信息披露任务，在董事会领导下负责协调实施信息披露事务管理制度，组织和管理信息披露事务管理部门详细担当本行信息披露工作。为进一步健全和完善信息披露的相关制度和工作流程，本行建立了行内重大信息汇合机制，从体制上完善信息披露的相关工作流程，为更好地履行好信息披露职责奠定了基础。

由于本行今年4月27日刚刚上市，因招股书中披露了本行xx年度相关财务业绩状况而取得了上市地监管机关对本行xx年报的豁免。因此，尚未披露过定期报告。但本行会真实、精确、完整、刚好、同时、全面、公允地履行信息披露义务，不断提高透亮度，保证全部的股东同等享有知情权。同时，本行也将依据上市地相关法律、法规和监管机关的要求，适时修订、完善《中信银行股份有限公司信息披露管理制度》。

9、投资者关系管理

本行上市之初，就特别注意与投资者的沟通与沟通，开通了投资者电话专线，在公司网站设置了'投资者关系'栏目，仔细接受各种询问，并起先着手建立相关规章制度，起草了《中信银行

股份有限公司投资者关系管理制度》。上市以来短短的两个月内，本行领导、董秘、董事会办公室工作人员已组织、接待了大大小小几十次境内外投资机构、分析师和投资者的来访调研，通过电话、电子邮件等形式刚好解答问题，建立了和境内外投资机构的良性互动，提高了公司的透亮度，得到了资本市场的好评。

（二）规范运作的保证

1、公司章程

公司章程是本行股东大会、董事会、监事会以及董事会各特地委员会、各级管理人员规范运做的行为准则和依据。本行的公司章程是依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国商业银行法》、《国务院关于股份有限公司境外募集股份及上市的特殊规定》、《到境外上市公司章程必备条款》、《上市公司章程指引》及其他有关法律、行政法规和规章而制定的，已经中国银行业监督管理委员会核准，并已通过中国证监会和香港联交所的审核。

（2）三会议事规则

依据监管机关的要求，制定了具体的《股东大会议事规则》、《董事会议事规则》和《监事会议事规则》。

（3）董事会、监事会各特地委员会议事规则。

（4）制定并完善了《行长工作细则》，完善高级管理层的工作细则和规程，明确组织机构之间的职责边界，建立明晰的汇报路途和信息沟通机制。

（5）起草了《信息披露管理制度》、《投资者关系管理制度》等公司治理配套文件。

在实际运作中，上述文件及其他相关指导性文件，共同为规范运作供应了制度保证。

三、公司治理中存在的问题

中信银行股份有限公司成立于xx年12月31日，在短短的时间里，本行公司治理结构的基本框架和原则基本已确立，公司治理走上了规范化的发展轨道。但在实际运作中，正如《关于开展加强上市公司治理专项活动有关事项的通知》所深刻指出，要真正解决公司治理'形似而神不至'的问题，就须醒悟地相识到自己的不足，主动学习那些较我行更早步入资本市场的同业的先进阅历，取人所长，补己之短，主动探究、完善有效的公司治理。

（一）进一步完善董、监事会决策机制。由于本行董、监事会下设各特地委员会成立时间不长，其议事规则虽已经各特地委员会审议、修订，但尚待董事会审议通过。此外，董、监事会各特地委员会的成员都是金融、财政方面的专家学者，应进一步发挥各特地委员会的专业特长，不断完善董、监事会决策机制。

（二）进一步加大基层机构的内控执行力。我行虽旗帜显明地提出了合规经营理念，并大力提倡和宣扬，但个别基层机构在相识上仍不到位，在处理详细业务时简单忽视合规经营的问题，一些发生在基层机构的低层次操作风险问题还时常地困扰着我们。因此，我们将进

一步加强合规体系建设，主动培育全员合规、高层合规的文化氛围，进一步加大对基层机构的检查力度，加强其内控执行力。

（三）制定、完善独立董事和外部监事津贴制度。我行提名及薪酬委员会已草拟《独立董事和外部监事津贴制度》，以使董事仔细、勤勉地履行职责。该制度已提交第一届董事会第六次会议审议，拟于年内实行。

四、整改措施和整改时间及责任人

序号整改措施整改时间责任人

1董事会审议通过议事规则，进一步完善董、

监事会决策机制xx年8月份孔丹先生

刘崇明女士

2进一步加大基层机构的内控执行力xx年内合规审计部

3实施独立董事和外部监事津贴制度xx年12月份之前人力资源部、

提名与薪酬委员会

五、有特色的公司治理做法

本行始终致力于构建完善的公司治理结构，并借鉴国内外先进的公司治理阅历，结合本行的实际状况，在公司治理的实际运作中，实行了一些行之有效的措施，不断提升公司治理结构。

（一）内部限制制度方面的特色

1、本行树立了正确的经营理念，优化了内控环境。我行在对近年实践进行总结的基础上，提出了'追求效益、质量、规模的协调发展，追求过滤掉风险的利润，追求稳定增长的市值，努力走在中外银行竞争的前列'的经营理念，严格根据国家各项法律、法规、条例的规定和银监会的监管要求，以《商业银行内部限制指引》为指导，遵循商业银行全面、审慎、有效、独立的内部限制原则，改进内部限制措施，完善信息沟通与反馈机制，有效发挥内部限制的评价与持续改进机制，有力地促进了全行各项业务的健康、平稳、平安运行。

2、本行建立了覆盖全面业务和流程的内部限制制度，包括授信业务内部限制、资金资本市场业务内部限制、会计及柜台业务内部限制、安排财务内部限制、中间业务内部限制、计算机信息系统内部限制和反洗钱内部限制等。

3、完善内控管理机制，提高决策的科学性。本行主动探究扁平化管理，建立健全集体决策机制，通过建立并执行总、分行行长定期办公会议制度，履行集体决策职能，提高经营管理决策的科学性和透亮度。健全了行长办公会领导下的风险管理委员会、发展及资产负债管理委员会、内部审计委员会和财务审查委员会制度，提高了决策的专业性。

4、强化风险管理措施，落实全面风险管理。一方面进一步健全风险管理体系，在风险管理委员会下成立了信用风险、市场风险、操作风险三个专业委员会，建立了相应的工作制度，并起先履行职责。另一方面加强信贷政策管理，强化放款中心建设和贷后管理工作，并进一步加强市场风险管理，不断提升风险管理技术手段，完善贷款管理信息系统、资产负债系统、财务管理系统。

5、加大检查、整改和惩罚力度，狠抓内控执行。我行通过大规模的检查，狠抓整改率，保证了内控的执行力度。主要开展了会计大检查（覆盖面达100%）、信贷大检查（覆盖面达50%）及平安保卫大检查。通过连续的检查，大量揭示和订正了会计、信贷业务操作和平安保卫方面的不规范操作行为，消退了风险隐患。

（二）风险管理方面的特色

本行持续实行以下多种创新性的措施，努力建立起审慎的风险管理体系：

1999年，本行进行了公司贷款流程改造，将大部分公司贷款业务的审批权集中到总行，并设立了从事不良贷款清收的专职清收人员职位；与麦肯锡公司合作开发了公司业务信用评级系统，并在全行推广。

xx年，本行实施了分行信审经理总行委派制，设立了具备识别信用风险学问及阅历的产品经理职位以做实授信调查，建立了放款中心以降低放款操作风险。

xx年，本行设立了首席风险主管职位，在国内同业领先实施分行风险主管委派制。分行风险主管主持包括授信审批在内的风险管理工作，干脆向首席风险主管负责并汇报工作。

xx年末至xx年初，本行调整了授信流程，加强对授信业务的全程限制，强化风险管理的独立性：(1)由风险管理部担当审查审批职能的同时，将放款中心和贷后管理职能集中由风险管理部组织实施；(2)实行信审会集体审批制，取消了总行行长、分行行长的审批权，总行行长、分行行长仅对信审会审批通过的项目行使推翻权；(3)设立了专职信审委员职位，推行专业审贷。在授信调查以及贷后管理中执行第一责任人制度，由客户经理和产品经理对授信调查和贷后管理担当第一责任。

xx年以来，本行根据《巴塞尔协议ii》的要求，与穆迪kmv公司合作开发了新的公司业务信用评级系统。新的评级系统根据客户类别，设计了20个可独立计量违约概率的打分模型以及一个通用的违约概率计量模型，在行业细分和违约概率的计量技术上居于国内同业前列。

xx年，(

1)本行实施'优质行业、优质企业'、'主流市场、主流客户'战略，并按行业、产品和客户调整贷款组合结构，主动管理信贷风险；(2)在总行风险管理委员会下，本行建立了特地从事信用风险、市场风险和操作风险管理的三个专业委员会，强化对三大风险的专业、集中管理；并建立了重点行业专家队伍和行外专家库，加强重点行业政策管理，逐步推行行业审贷，提高授信决策的专业水平；(3)本行起先在全行范围内推广'追求滤掉风险的效益'理念，并通过计算、安排基于监管资本标准的经济资原来对一级分行的业绩进行评价。

本行在风险管理体系建设上的持续努力，已经并将接着提升本行的风险管理水平，并持续改善本行的资产质量，从而有利于提升本行的资本回报实力。

（三）完善信息披露制度

我行作为a+h同步上市的公司，深刻理解内地和香港在监管规则、监管理念等方面存在差异，在信息披露方面严格执行标准从严不从宽，内容从多不从少的原则，并依据上市地相关法律、法规及监管机关的要求，本行结合自身的实际状况，制定了《中信银行股份有限公司信息披露管理制度》，明确了有效的内部信息报告、审核及披露流程，有助于进一步增加透亮度，实现股东价值最大化。

六、其他须要说明的事项

（一）日常信息沟通手段。目前，本行通过《中信银行董监事通讯》、《中信银行资本市场动态》等方式刚好向董、监事会报告相关日常工作。

（二）股权激励安排状况的说明

本行已制定对高管的股票增值权激励方案，可否实施，目前尚未得到监管机构的明确答复。

**市(县)**农村信用社反洗钱自查报告

反洗钱自查报告

依据人行***市支行6月15日的会议精神，我社对反洗钱工作状况进行了一次自查，现将自查状况汇报如下：

一、组织机构建设状况。，我社成立了以社主任为组长、副主任为副组长，各职能股室、分社负责人为成员的反洗钱工作领导小组，完善了反洗钱工作领导机构。领导小组下辖反洗钱工作领导小组办公室、反洗钱调查联络小组、现金支付交易监测小组、转帐支付交易监测小组等指定内设办事机构，确保反洗钱工作的顺当开展。

二、反洗钱内限制度建设状况。，我社依据上级有关文件精神，组织制定了《***市水头农村信用社反洗钱工作领导小组方案》、《***市***农村信用社二oo三年反洗钱工作安排》（***[]022号），对反洗钱做了全面部署，在全社范围内大力开展反洗钱工作；之后，我社又先后起草、印发了《***市***农村信用社反洗钱规定》、《***市***农村信用社反洗钱工作岗位职责》，对反洗钱工作领导小组及其内设办事机构、各详细岗位的职能、职责做明确分工，不定期组织检查，确保反洗钱工作的深化开展。

三、客户尽职调查状况。依据要求，我社对3月1日至3月31间开立的帐户进行检查，检查个人帐户55户、单位帐户110户，检查供应金融服务交易笔数365笔，其中存款业务135笔，结算业务220笔，其他业务10笔。一是各网点基本能够建立客户身份登记制度，根据“了解客户”制度原则，在客户办理开户时，严格审查客户供应的材料、证明文件和资料的真实性、完整性和有效性；二是能依据审慎性原则仔细开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易刚好进行监控。三是能够按规定期限保存客户账户资料和交易记录，建立存款人信息数据档案，保存银行结算账户存款人的信息资料等，客户尽职调查制度得到落实，暂未发觉有匿名、假名、证件不符合要求、数留存资料不完整的帐户。

四、大额和可疑交易报告状况。3月1日至3月31间，我社大额交易笔数9489笔，大额交易金额995198万元：存款业务5137笔，金额712108万元，其中存款2987笔，金额593496万元，取款2150笔，金额118612万元；结算业务4352笔，金额283090万元，其中汇票56笔，金额14586万元，支票4296笔，金额268504万元。

我社基本能根据“一个《规定》、两个《方法》”的要求，加强对大额现金、转帐支付交易的监测，落实大额和可疑交易报告制度。一是建立台帐制度和异样交易报告制度，制定《大额汇兑登记簿》、《对公大额收付登记簿》，加强对大额汇兑收付交易、大额现金收付交易、大额转帐收付交易进行具体登记、分析，防止不法分子利用信用社进行洗钱活动。二是按规定每月报送大额交易、可疑交易报告的相关资料及报表。三是狠抓落实大额现金支付审批制度，对出入我社的大额汇兑、现金、转帐交易实行有效的监测，凡支付金额超出审批权限以上的交易，不论是否存在异样，都能够主动上报。

五、帐户资料及交易记录保存状况。3月1日至3月31间我社开立帐户总数1975户，保存交易记录9489笔，我社职工均能自觉加强帐户管理，建立健全帐户数据信息档案，保存客户的帐户资料和交易记录，实行科学有效的交易监测，暂未发觉存有违反反洗钱有关规定的问题。

六、反洗钱宣扬和业务培训状况。，我社组织过反洗钱宣扬活动，通过张贴宣扬画、分发传单、电视、广播等舆论工具，结合本社的存款利率上浮进行广泛宣扬，加强反洗钱学问普及和相关金融法规的教化，提高客户的法律意识，主动协作我社开展反洗钱工作，形成良好的抵制、打击洗钱活动的社会氛围。今年五月中旬，我社接着开展对客户的反洗钱宣扬工作，并将反洗钱培训摆上工作日程，开展反洗钱学习活动，让员工进一步驾驭有关反洗钱的法律、行政法规及规章制度的规定，增加反洗钱工作实力。

七、反洗钱工作存在不足及今后工作要求。我社基本上能根据反洗钱的有关规定开展工作，但仍存在一些不足，如基层员工对反洗钱缺乏系统的理论学问和足够的实践阅历，有待进一步提高辨别可疑支付交易的推断实力等。今后，我们将严格根据“一个《规定》、两个《方法》”的要求，接着深化开展反洗钱工作，重点做好：一是进一步实行“一个《规定》、两个《方法》”的详细规定，接着加大反洗钱工作力度；二是不断完善反洗钱工作领导小组及其办事机构的整体功能，确保反洗钱工作的深化开展；三是要不断完善反洗钱内限制度，在自查中查找缺陷漏洞；四是要接着加强现金支付交易监测和转帐支付交易监测，特殊是加强对大额资金支付交易和可疑资金支付交易的有效监测，做好汇兑结算和大额现金收付的台帐登记和分析工作，防止和打击非法洗钱活动；五是进一步加强反洗钱的社会宣扬力度；六是严格保密制度，确保反洗钱工作的顺当开展。

**市(县)**农村信用社

二oo五年七月五日

反洗钱工作自查报告

反洗钱工作自查报告

接行总部关于;>;的文件精神后,我支行快速依据文件要求绽开全面仔细的自查工作,现将自查工作报告如下:

一.组织机构建设状况.

我支行指定专人负责反洗钱工作,对支行日常业务往来状况进行特地的检查,负责大额交易和可疑交易的分析和报告.

二.反洗钱内限制度建设状况

支行一线员工对反洗钱的内限制度比较熟识,能够较清晰的鉴别洗钱非洗钱的区分界限,对可疑交易的识别实力正在逐步提高,同时能在日常工作中保持较高的警惕性.

三.客户尽职调查状况.

对于存款人开户,我行根据人行关于银行账户管理方法能够仔细检查客户的开户资料,如法人代表身份证,经办人身份证,企业营业执照,法人代码证的资料的真实性和有效性,确认无误后才予以开立结算账户.对个人账户坚持查验身份证等有效证件的原件,确认无误后予以开立账户.在本次自查中未发觉有匿名账户和假名账户.

四.大额和可疑交易报告状况.

对于大额和可疑交易,我行能够根据规定刚好并精确的填制各类报表向上级管理机构报告.

五.账户资料及交易记录保存状况

我支行能严格执行有关保存账户资料和交易记录的规定,对相关资料均能报存至少5年以上.并确保此类资料的完整.

六.对当前反洗钱工作的建议.

(1).金融单位与实名证件管理部门未能联网,资源无法达到共享,使金融单位在对客户调查时,尤其在当前科技条件下无法对客户证件100%的鉴别精确.建议尽快实行措施避开此类状况的发生.

(2).建议有关部门缩短反洗钱信息的上报流程,以提高工作效率,加快对洗钱犯罪的打击速度.

反洗钱自查报告

反洗钱自查报告

依据市人民银行工作支配，我社于五月至六月期间对辖内信用社的反洗钱工作进行自查自纠，现将有关状况报告如下：

一、根据中国人民银行的规定，建立健全反洗钱内限制度。联社于5月份制定了大额交易和可疑交易的主要检查项目的监督检查制度（永信联函［］043号），并于6月10日在综合业务系统存款业务交易中新增反洗钱维护子交易，实现对反洗钱工作的实时监测分析。

二、设立特地的反洗钱工作机构，并配备必要工作人员特地负责反洗钱工作。由会计出纳科负责收集全辖反洗钱工作及大额支付报告和可疑支付报告，按月报送人民银行，并根据分级管理的原则，对基层机构的反洗钱状况进行监督、检查。

三、制定有效的反洗钱措施：

1、建立客户身份登记制度。严格审查在本机构办理存款、结算等业务的客户身份，经自查，未开立有匿名账户或假名账户，没有为身份不确的客户供应存款、结算等服务。

2、办理单位客户开立、存款、结算等业务时按规定要求其供应真实有效的证明文件和资料，进行核对并登记。

3、按规定期限保存客户账户资料和交易记录。

4、按规定每月报送大额交易、可疑交易报告的相关资料及报表。

5、于五月中旬开展对客户的反洗钱宣扬工作，并将反洗钱培训摆上工作日程，采纳以会代训的形式，让工作人员驾驭有关反洗钱的法律、行政法规及规章制度的规定，增加反洗钱工作实力。

反洗钱季度工作报告

在20xx年第一季度中，我社反洗钱工作紧紧围绕人行反洗钱工作要求及工作重心，仔细学习、贯彻执行《反洗钱法》，充分相识到反洗钱工作的重要性，依据一法四令等相关法律法规和行的各项规章制度，在宣扬与培训相结合的同时，接着提升员工对反洗钱工作的相识，日常工作中，切实履行反洗钱义务，进一步完善工作机制，强化对各项业务的监管，努力提高反洗钱识别水平。现将20xx年第一季度反洗钱工作状况总结如下：

一、注意领导，完善组织领导体系。

在社主任领导的高度重视下，结合我行实际，成立了反洗钱领导工作小组，由主任许正为组长，赵龙龙、代定军为成员，对反洗钱工作进行了系统支配，做到了行动有支配，支配有落实，将反洗钱工作落到了实处。

二、注意培训学习，提高反洗钱工作相识。

我社仍将反洗钱一法四令等法律法规作为反洗钱业务培训的一项重要内容，并纳入全员业务培训安排中，由反洗钱工作领导小组开展集中培训等形式的反洗钱业务培训，力图使每位员工都能够深刻地领悟反洗钱的精神意义和宗旨。

三、搭建有风险等级划分平台,建立人工分析识别机制。

客户风险等级划分是金融机构履行客户身份识别义务的重要内容，它对有效防范洗钱和恐怖融资风险具有特别重要的作用。随着我行cbus系统的上线，反洗钱系统进行升级和完善，不仅增加了风险等级划分模块，而且建立可疑交易主动分析识别报送机制，加强人工判别，对人工判定为可疑交易但系统未能识别的，运用反洗钱系统进行新增上报，这不仅提高了反洗钱可疑交易上报的精确率，更为做好反洗钱系统建设打下坚实的基础。

反洗钱工作是一项长期而艰难的工作，为保证此项工作正常有序开展，我社将接着强化组织领导，明确工作职责，确保我行反洗钱工作的顺当开展。

反洗钱季度

关于信用社反洗钱的自查工作报告

信用社反洗钱自查工作报告依据省联社的工作部署，结合我县农村信用社的实际工作，为切实做好反洗钱工作，县联社确定于1月3日至1月10日这段时间对我社的反洗钱工作进行自查。通过这次自查，能充分让我社全部工作人员实行《反洗钱法》及各项相关法律法规的有关规章制度，刚好理顺和改进在之前反洗钱工作中存在的不足之处，全面完善反洗钱工作措施，以提高反洗钱工作水平。现将有关自查状况做以下汇报：

一、机构组织设立反洗钱领导小组

自县联社设立支配反洗钱工作以来，我社成立了以主任为组长、副主任为副组长，我社员工为成员的反洗钱工作领导小组，对反洗钱做了全面部署。在全社范围内大力开展反洗钱工作，对反洗钱工作领导小组及其各详细岗位的职能、职责做明确分工，完善了反洗钱工作的进展，不定期组织检查，确保反洗钱工作的深化开展，并于xx年11月市信用社网络中心在综合业务系统中新增反洗钱维护子交易，实现对反洗钱工作的实时监测分析和上报功能。

主任在每一次会议中强调了反洗钱工作的重要性与迫切性，设立特地的反洗钱工作机构，配备必要工作人员特地负责反洗钱工作，能够做到“三明确”、“二落实”，将反洗钱工作职责落实到岗，落实到人。由会计、出纳特地负责收集全辖反洗钱工作及大额支付报告和可疑支付报告，再由专人打印整理按月报送县联社，并根据分级管理的原则，对分社的反洗钱状况进行监督、检查。

我社加强了对全辖分社执行反洗钱工作尽职调查制度、大额交易报告制度、可疑交易报告制度、保存记录制度等工作的监督检查，同时要求我社内控小组把反洗钱工作列入日常检查范围，形成“一级抓一级、层层抓落实”的局面，将反洗钱工作落到实处。

二、组织员工培训学习反洗钱宣扬工作

去年以来，我社全面开设了对反洗钱工作的学习和宣扬工作，组织反洗钱宣扬活动。通过张贴宣扬画、分发传单等舆论工具，结合存款利率上浮进行广泛宣扬，加强反洗钱学问普及和相关金融法规的教化，提高客户的法律意识，主动协作我社开展反洗钱工作，形成良好的抵制、打击洗钱活动的社会氛围。

新一年到来之际，我社接着开展对客户的反洗钱宣扬工作，并将反洗钱培训摆上工作日程，开展反洗钱学习活动，让全部工作人员进一步驾驭有关反洗钱的法律、行政法规及规章制度的规定，增加反洗钱工作实力，制定完善反洗钱内限制度，进一步健全和完善反洗钱内限制度。组织员工仔细学习《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令〔xx〕第1号）、《中华人民共和国商业银行法》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理方法》（中国人民银行令〔xx〕第2号）、《金融机构外汇大额和可疑交易报告管理方法》（中国人民银行令〔xx〕第3号）、《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令〔xx〕第1号）、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法》（中国人民银行令〔xx〕第2号）及《反洗钱可疑交易报送录入操作手册》和其他法律规定，对本社反洗钱工作的基本原则、内控要求、组织机构、岗位责职、报告方式等做出全面规定。建立了反洗钱