浙江2020年鄞州银行校园招聘考试参考题库含答案详解

[浙江]2020年鄞州银行校园招聘考试参考题库含答案详解（图片可根据实际调整大小）第1卷一.单项选择题(共150题)1.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.全体员工C.基层员工D.中层干部答案：B本题解析：合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。2.下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（）。B.负债银行经批准吸收社会公众存款C.批量出售他人信用卡信息资料以牟取利益D.使用假证明获取银行借贷资金，造成银行重大损失答案：B答案为B。A选项属于《刑法》中的吸收资金不入账罪；C选项属于《刑法》中的窃取、收买、非法提供信用卡信息罪；D选项属于金融诈骗罪，触犯了《刑法》，应承担刑事责任。B选项符合《刑法》规定。3.()以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。A.资产负债匹配管理B.资产组合管理C.负债组合管理D.资产负债计划管理答案：A本题解析：资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。其中，资产负债匹配管理立足资产负债管理，以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。4.下列选项中，（）不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划分。B.资合公司C.人合兼资合公司D.两合公司答案：D本题解析：5.下列选项中，属于商业银行托管业务范围的是（）。A.代保管业务B.代理证券业务C.个人理财业务D.票据发行便利答案：A本题解析：托管业务包括资产托管业务和代保管业务。6.商业银行内部控制的出发点是（）。A.防范风险.审慎经营B.实现规模最大化C.控制速度.稳健发展答案：A本题解析：7.票据行为中，持票人对前手追索权期限是自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）内。A.3个月B.1个月C.6个月D.2年答案：C本题解析：票据行为中，持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月内不行使而消灭。8.以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有()。①邮政业②采矿业③电力④金融业⑤渔业⑥建筑业⑦交通运输⑧燃气供应业⑨房地产业⑩技术服务业A.4个C.6个答案：B本题解析：第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业。9.A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制本题解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。其中，风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。10.下列关于公司贷款业务中流动资金贷款的说法，不正确的是（）。A.可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求B.可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行C.可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足D.可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口答案：D本题解析：选项D，流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资。固定资产贷款(项目贷款)是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。11.A.有利于本国商品的出口B.有利于增加贸易顺差C.有利于外国商品的进口答案：C本题解析：当一国货币对外贬值时，出口商所换回的外汇可以在国内兑换更多的本国货币，而进口商则需要支付更多的本国货币兑换进口所需的外汇，因此，一国货币对外贬值时会刺激出口、抑制进口。反之，若一国货币对外升值，不利于出口，有利于进口，导致该国贸易收支的恶化。12.以下银行业务中不存在信用风险的业务是()。A.同业交易B.贸易融资D.代收代付答案：D本题解析：13.以下哪项是国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责（）。A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D.根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作答案：C本题解析：国务院银行业监督管理机构的反洗钱监管职责主要有:1.参与制定银行业金融机构反洗钱规章;3.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告;4.审查新设银行业金融机构或者银行业金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准;5.法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。除C项外，其他三项为中国人民银行的反洗钱职责。14.A.企业的目标B.企业的战略C.全面风险管理要素D.企业的各个层级答案：B本题解析：15.按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构不包括（）。A.政策性银行B.商业银行C.农村信用合作社答案：D本题解析：按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。16.下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是()。A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分B.人民币壹千陆佰元肆角五分C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分答案：A中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元(圆)、角、分、零、整(正)等字样。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不写“整”(或“正”)字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”(或“正”)字。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。17.下列银行中不是政策性银行的是（）。A.中国邮政储蓄银行B.国家开发银行答案：A本题解析：18.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成（）。A.金融凭证诈骗罪B.伪造、变造金融票证罪C.挪用资金罪D.票据诈骗罪本题解析：票据诈骗罪客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用；②明知是作废的汇票、本票、支票而使用；③冒用他人的汇票、本票、支票；④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物；⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。19.资产负债综合管理的核心策略是()。A.表内资产负债匹配C.表内工具规避表外风险D.利用证券化剥离表内风险本题解析：表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。商业银行执行该策略，即通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。20.我国信用卡持卡人的信用额度一般在（）元以内。A.1万B.5000元C.5万D.10万本题解析：发卡银行一般给予持卡人20—56天的免息期，持卡人的信用额度一般在10万元人民币以内，客户刷卡消费一般使用循环额度，在客户还款后额度可恢复，为客户用卡提供方便。21.国务院银行业监督管理机构进行现场检查时，检查人员不得少于（）。A.2人B.3人C.4人D.5人答案：A本题解析：22.（）是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制答案：B本题解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。其中，风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。23.A.收入和支出B.贷款和存款C.成本和利润D.风险和损失答案：D本题解析：拨备是指银行对经营中可能已经构成的风险和损失作出准备，定期提取的贷款和资产准备金，它反映了银行承担的风险和成本，以便更真实地反映银行管理者的经营水平和信贷资产的质量。24.A.实物货币B.狭义货币C.广义货币D.准货币答案：D本题解析：M1被称为狭义货币，是现实购买力，M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。25.下面关于托收的业务流程正确的顺序应为（）。①发货；②寄单；③提示；④委托；⑤代收行付款；⑥托收行付款；⑦进口商付款。A.①④③②⑤⑦⑥B.①④②③⑦⑤⑥C.①②③④⑤⑦⑥D.①②③④⑦⑥⑤答案：B本题解析：托收业务流程如下图所示。26.高利转贷罪侵犯的客体是（）。A.国家对贷款的管理制度B.国家对存款的管理制度C.国家对银行的管理制度D.国家对金融机构的准人管理制度答案：A本题解析：高利转贷罪，是以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。行为对象是金融机构的信贷资金。27.下列各类支票中既可以支取现金也可以转账的是（）。A.现金支票B.转账支票C.划线支票D.普通支票答案：D本题解析：普通支票既可以支取现金也可以转账。划线支票只能转账不能取现。28.按照信用风险能否分散对风险进行分类可分为（）。A.结算风险与结算前风险C.信用风险与责任风险D.纯粹风险和投机风险答案：B按照风险能否分散，可以分为系统信用风险和非系统信用风险。29.在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（）。A.预期损失B.非预期损失C.极端损失D.平均损失答案：B本题解析：非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度(如99．9％)下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平。从风险管理的角度看，银行承担的非预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。30.我国自()年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”。B.2002C.2005D.2008答案：B本题解析：我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。31.下列不属于借记卡的是()。A.准贷记卡C.专用卡D.转账卡答案：A本题解析：32.A.商业承兑汇票保证金B.信用证保证金C.黄金交易保证金D.远期结售汇保证金本题解析：单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金。33.通货膨胀的主要标志是（）。A.出口增长C.投资增长D.消费膨胀答案：B本题解析：物价总水平上涨是通货膨胀的必然结果，是通货膨胀的主要标志。34.我国某商业银行当前股价为5元／股，发行的总股票数量为3565亿份，2018年净利润为1502亿元，则该商业银行当前总市值是（）。A.5亿元B.17825亿元C.3565亿元D.1502亿元答案：B本题解析：总市值等于发行总股份数乘以股票市价，它是衡量银行规模的重要综合性指标。所以该商业银行当前总市值=3565×5=17825（亿元）。35.银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是（）。A.福费廷B.进口押汇C.保理D.出口押汇答案：D本题解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。36.银行面临的主要市场风险是（）。A.汇率风险B.利率风险C.商品价格风险D.股票价格风险答案：B本题解析：利率风险是银行面临的主要市场风险。37.根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）。A.监督管理银行间债券市场、外汇市场B.发行人民币、管理人民币流通D.维护支付、清算系统的正常运行答案：C本题解析：开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动是中国银监会的监管职责。38.利率互换是交易双方在一定时期内交换（）。A.本金B.利率C.负债D.利息答案：D本题解析：利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。39.“太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于（）通货膨胀。A.需求拉上型B.成本推进型C.结构型D.隐蔽型答案：A本题解析：需求拉上型通货膨胀是指当总需求与总供给的对比处于供不应求状态，总需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水平上涨。由于在现实生活中，总需求是由有购买和支付能力的货币量构成，总供给则表现为市场上的商品和劳务，所以也就是“过多的货币追求过少的商品”引起了物价上涨。40.（）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。A.股东大会B.董事会C.公司经理D.监事会答案：A本题解析：股东大会(或股东会)作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东大会还有监督董事会和监事会的职责。41.国内跨系统联行往来的资金清算必须通过（）来办理。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.金融资产管理公司D.中国银行业协会答案：A本题解析：跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行之间的清算业务。跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理42.下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是（）。A.固定资产贷款通常是短期贷款C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款本题解析：。固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。43.经国务院批准设立，组织安排非上市股份公司股份的公开转让，为非上市股份公司融资、并购等相关业务提供服务的全国性证券交易场所是（）。A.中小企业板市场B.创业板市场D.区域股份交易市场答案：C本题解析：经国务院批准设立，组织安排非上市股份公司股份的公开转让，为非上市股份公司融资、并购等相关业务提供服务的全国性证券交易场所是全国中小企业股份转让系统。44.部分国家和地区为节约有限的监管资源，由政府或监管部门发起成立了（）。A.金融督察服务机构B.监督管理机构D.督查机构答案：A部分国家和地区为节约有限的监管资源，由政府或监管部门发起成立了金融督察服务机构。作为高效、便捷、成本较低的庭外纠纷解决机构，金融督察服务机构不代表政府或金融机构任何一方的利益，中立、独立地解决金融纠纷。45.平均总资产回报率中资产占用的资金来源包括银行自有资金和（）。A.所有者权益D.贷款答案：C本题解析：资产占用的资金来源包括两个部分，一部分是属于股东的资金，即所有者权益（银行自有资金），另一部分是来源于债权人提供的资金（银行借入资金），借入资金对银行而言，虽可暂时占用，但却需要偿还，甚至是需要付息的。46.假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0.5元，则该股票的市盈率为（）。B.B:12C.C:2.5D.D:24答案：D本题解析：市盈率（P／E）=股票价格（P）／每股收益（E）=12／0．5=24。47.根据《中华人民共和国物权法》的规定，下列不可以作为抵押财产的是（）。A.生产设备B.建筑物和其他土地附着物C.宅基地、自留地D.交通运输工具答案：C本题解析：《中华人民共和国物权法》规定不得抵押的财产包括：(1)土地所有权。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外。(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产。(5)依法被查封、扣押、监管的财产。(6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。48.如持有人对瑕疵凭证的取得提供合理叙述，而金融机构否认存款关系存在的，()应当对存款关系是否存在负举证责任。A.人民法院B.公安机关C.金融机构D.持有人答案：C本题解析：如持有人对瑕疵凭证的取得提供了合理的陈述，而金融机构否认存款关系存在的，金融机构应当对持有人与金融机构间是否存在存款关系负举证责任。49.2007年9月29日成立的（），其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资，实现外汇资产保值增值。A.中国国际金融公司B.中国投资有限责任公司C.国家开发银行D.中国国际信托投资公司答案：B本题解析：中国投资有限责任公司于2007年9月29日宣告成立，注册资本为2000亿美元。其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资，实现外汇资产保值增值。故选B。50.1997年6月，依托同业拆借市场的()业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场。A.债券回购B.债券发行答案：A本题解析：@jin51.（）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。A.信用证C.保理D.福费廷答案：D福费廷也称为包买票据或买断票据，是指银行(包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。52.以下哪一项不属于资本监管的“三大支柱”（）A.最低资本要求B.外部监管C.市场约束D.最高利率上限答案：D本题解析：《巴塞尔新资本协议》中，规定最低资本要求、外部监管、市场约束为资本监管的“三大支柱”。53.采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，（）视为到达时间。A.该数据电文向该特定系统传送的时间B.该数据电文进入收件人任何系统的时间C.该数据电文向收件人任何系统发送的时间D.该数据电文进入收件人特定系统的时间采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时间；未指定特定系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间。54.A.认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人C.单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人D.家庭合计收入在最近三年每年超过30万元人民币且能提供相关证明的自然人本题解析：高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：(1)单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人。(2)认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人。(3)个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。55.以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票是（）。A.B股B.N股C.H股D.A股答案：D本题解析：56.根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，我国银行业金融机构杠杆率不得低于()。A.4％C.8％D.6％答案：A本题解析：57.中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A.6个月B.9个月C.1年D.2年答案：C本题解析：中国人民银行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、再贴现等货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。58.银行无追索权地买断出口商持有的远期承兑汇票或本票，这种行为是（）。A.福费廷B.进口押汇本题解析：。福费廷也称包买票据或买断票据，是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断）。59.A.代销B.包销C.发行D.上市答案：A本题解析：60.A.国家对贷款的管理制度D.国家对金融机构的准入管理制度答案：A本题解析：高利转贷罪，是指以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。行为对象是金融机构的信贷资金。61.根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是()。A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效答案：D本题解析：62.A.100%C.50%D.25%答案：A本题解析：《商业银行资本充足率管理办法》重新定义了资本的范围，明确了资本的限额与限制，规定商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%。63.商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于（）上的融资活动。B.直接融资市场D.无形市场答案：B本题解析：直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场。融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于直接融资市场上的融资活动。64.关于我国公司资本制度特点的描述，不正确的是（）。B.《公司法》不允许公司资本的分批缴纳答案：B本题解析：公司资本制度特点为：资本法定，公司必须有相当的财产与其资本总额相维持(非货币出资不得高估作价、非货币出资的实际价格不得显著低于公司章程所定价额、股票发行价格不得低于票面金额)；公司资本不得任意变更，新的《公司法》允许公司资本的分批缴纳。65.按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是()。A.次级类贷款C.关注类贷款答案：C本题解析：“贷款五级分类法”将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。66.下列选项中，不属于民事行为被确认无效或被撤销后产生的法律效果的是()。A.返还财产B.没收财产C.赔偿损失D.追缴财产答案：B本题解析：根据《民法典》第61条的规定，民事行为被确认无效或被撤销后，产生如下法律效果：①返还财产；②赔偿损失；③追缴财产。67.对于基准利率，2004年10月29日，中国人民银行决定（）。A.上浮存款利率B.放开存款利率下限C.下浮贷款利率D.放开贷款利率下限答案：B本题解析：2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构下浮存款利率。68.商业银行可以直接利用的资本是（）。A.监管资本B.风险资本C.经济资本答案：D会计资本又称为账面资本，是指商业银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。会计资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。69.我国的中央银行是（）。A.中国银保监会B.中国人民银行C.国家开发银行D.中国银行业协会答案：B本题解析：我国的中央银行是中国人民银行。70.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。A.公开市场业务B.公开市场业务和存款准备金率C.公开市场业务利率政策答案：A本题解析：71.（）指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。A.利率渠道B.资产价格渠道C.汇率渠道答案：D本题解析：信贷渠道指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。72.国际收支一般是一国居民在一定时期内与（）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。A.外国人B.外国居民C.国外企业D.非本国居民答案：D本题解析：国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。73.银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法（）。A.符合公平对待的原则B.违反公平对待的原则C.符合了解客户的原则D.违反了解客户的原则答案：A本题解析：《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。故本题选A。74.下列关于质权人的权利义务的说法，不正确的是（）。B.质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外C.质权人不可以放弃质权D.质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用.处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任答案：C本题解析：75.专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。A.货币经纪公司B.证券公司C.信托公司答案：A本题解析：76.现代银行风险管理过程中，都是由代表资本的（）推动并承担最终责任。A.董事会B.股东大会C.监事会D.理事会本题解析：77.下列关于商业银行借记卡的使用，表述正确的是（）。A.不可转账结算B.不可以直接刷卡消费C.可以透支答案：D本题解析：借记卡是一种具有转账结算、存取现金、购物消费等功能的信用工具，它还附加了转账、买卖基金、炒股、缴费等众多功能，还提供了大量增值服务。借记卡也可以透过ATM转账和提款，不能透支。78.A.一倍以上三倍以下B.一倍以上五倍以下C.五十万元以上二百万元以下答案：C本题解析：79.下列关于资本的说法，不正确的是（）。A.会计资本也就是账面资本B.监管资本又称为风险资本C.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求D.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的答案：B本题解析：B项，经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。从银行审慎、稳健经营的角度而言，银行持有的资本数量应大于经济资本。80.暂扣或者吊销执照属于（）。A.追究民事责任B.行政处罚C.行政处分D.刑事制裁答案：B本题解析：暂扣或吊销执照属于行政处罚措施。81.下列关于公司资本制度的表述，错误的是（）。B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价D.公司资本不得任意变更答案：B本题解析：我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价款显著低于公司章程所定价款时股东责任的规定，关于股票发行价格不得低于票面金额的规定，均体现了这一精神。82.商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级的依据因素不包括（）。A.理财产品投资范围、投资资产和投资比例B.本行信贷产品过往业绩D.理财产品运营过程中存在的各类风险答案：B本题解析：商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例。(2)理财产品期限、成本、收益测算。(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩。(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。83.在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，从管理思路上看，呈现出（）。A.从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理B.从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理C.由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理D.从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理答案：C本题解析：在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。具体而言，在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理。84.（）是我国银行业监管规则体系的基础和主干。A.法律D.法律、行政法规答案：D本题解析：85.根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。B.15%D.10%答案：D本题解析：根据《商业银行法》，商业银行开展贷款业务应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。86.B.充分信息披露C.妥善处理利益冲突D.客户资产隔离答案：D本题解析：87.《中华人民共和国物权法》确立的两类质押是()。A.权利质押和义务质押B.动产质押和不动产质押C.财产质押和票据质押D.动产质押和权利质押答案：D本题解析：我国《物权法》确立了两类质押，一是动产质押；二是权利质押。88.某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（）。A.信用贷款B.保证D.抵押本题解析：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利，因而以股权设定的担保属于质押。89.下列关于票据转贴现的表述，错误的是()。A.金融机构融通资金的一种方式B.所使用的票据是未到期的已贴现商业汇票答案：D本题解析：票据转贴现是指某家银行与其他金融机构之间将未到期的已贴现或已转贴现的商业汇票进行转让的票据行为。票据转贴现是金融机构为了取得资金而转让票据的行为，是一种资金融通方式。90.在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构（）。C.没有任何过失D.没有收到该笔款项答案：A本题解析：。人民法院在审理一般存单纠纷案件中，除应当审查存单、进账单、对账单、存款合同等凭证的真实性外，还应审查存单持有人与金融机构间存款关系的真实性。持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，若金融机构否认存款关系存在的，金融机构应当对持有人与金融机构间是否存在存款关系负举证责任。如金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所载款项的，人民法院应当认定持有人与金融机构间不存在存款关系，并判决驳回原告的诉讼请求，金融机构对该存单无需支付款项。91.下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（）。A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.划线支票答案：C本题解析：C现金支票只能用来支取现金；转账支票只能用于转账；普通支票可以支取现金，也可以转账；划线支票只能用于转账。故选C。92.A.情景分析B.久期分析C.敏感性分析D.缺口分析本题解析：敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。93.下列（）解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B.股东会或股东大会决议解散C.因公司合并需要解散D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照答案：C本题解析：除公司合并、分立免于清算外，公司出现法律规定的解散事由的，均必须进行清算，清理债权债务。故本题选C。94.贷款人应通过贷款人受托付或借款人自主支付的方式对（）进行管理与控制。A.货款资金的支付B.借款人交易对手账户D.派生存款答案：A本题解析：贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支95.商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不低于（）万元。A.100C.40D.20答案：B本题解析：96.在社会需求严重不足、生产资源大量闲置、解决失业和刺激经济增长成为宏观调控首要目标的情况下，一国通常会采用的政策组合是()。B.扩张性财政政策与紧缩性货币政策C.紧缩性财政政策与紧缩性货币政策D.扩张性财政政策与扩张性货币政策答案：D本题解析：当社会总需求严重不足，生产资源大量闲置，解决失业和刺激经济增长成为宏观调控的首要目标时，适宜采取以财政政策为主的“双扩张”政策配合模式。“双扩张”政策，即扩张性财政政策和扩张性货币政策。97.下列属于直接融资工具的是（）。A.银行债券B.银行承兑汇票C.人寿保险单D.企业债券本题解析：金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。98.计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（）。A.违约风险暴露B.相关性C.置信度D.经济增加值答案：D本题解析：在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑以下要素：①违约概率、损失程度与违约风险暴露；②时间范围；③置信水平；④相关性。D项，经济增加值是国际上主流商业银行的风险绩效评价方法之一。99.在信托业务中，受益人自()起享有信托收益权。A.信托终止之日B.信托生效之日C.签订信托合同之日答案：B在信托业务中，受益人自信托生效之日起享有信托收益权。100.()是中央银行为实现将定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用等的方针、政策、措施的总称。B.货币政策D.信贷政策答案：B本题解析：101.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）内将异议申请转交征信服务中心。A.2个工作日B.7个工作日C.10个工作日D.15个工作日答案：A本题解析：答案为A。根据相关规定，转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中的书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交。102.下列关于银行卡的叙述，不正确的是（）。A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.借记卡不具备透支功能D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类答案：B本题解析：选项B，贷记卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的信用卡，不需要缴存备用金。103.A.经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定.不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金B.依据基金公司章程设立，在法律上具有独立法人地位的股份投资公司C.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金D.基金份额总额固定，基金份额可以在基金合同约定的时间在证券交易所申购或者赎回的基金答案：C本题解析：104.根据2009年银监会发布的《贷款公司管理规定》，贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的（）。B.12%C.8%答案：D本题解析：贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。105.A.从数量上看，M0＜M1＜M2B.M1是狭义货币，M2是广义货币C.M0包括银行的库存现金D.在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款本题解析：答案为C。M0是指流通中的现金。106.股份有限公司解散时，可以先于普通股股东得到分配的剩余资产的股票是（）。C.流通股D.个人股答案：A本题解析：优先股是相对于普通股股票而言的，是股东权利受到一定限制，但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票。107.作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（）。A.货币政策最终目标B.货币政策工具C.货币政策中介目标D.货币政策操作目标答案：C本题解析：货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：表明货币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央银行调整政策工具的使用。108.“二八定律”是指（）。A.占比为80％左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右B.占比为20％左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右C.占比为80％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20％左右D.占比为20％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右答案：D本题解析：客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成，在公司客户中，分为大客户与中小客户；在零售客户中，分为高净值客户与普通客户。根据“二八定律”，占比仅为20％左右的高端客户，其对银行盈利的贡献度达到80％左右。109.以证券交易为中心，有组织机构和人员，有专门设施的交易市场是（）。A.场内交易市场B.场外交易市场C.柜台交易市场D.OTC市场答案：A本题解析：有形市场也称场内交易市场，是指有固定场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的金融交易市场，如股票交易所。110.下列选项中，()不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。A.客户所在区域的信用环境B.会计分录C.信用记录D.所处行业情况答案：B本题解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。111.甲企业与其债权人乙企业协议拍卖甲的抵押物以偿还乙的债务，但该协议损害了甲的另一债权人丙银行的利益。根据规定，丙银行可以在知道该协议之日起()个月内请求人民法院撤销该协议。B.6C.9答案：D本题解析：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起1年内请求人民法院撤销该协议。112.初步核算，中国2008年全年城镇新增就业1113万人，年末城镇登记失业率为4．2%，比上年末提高0．2个百分点。以上的数据表明（）。A.城镇登记失业人数占城镇从业人数和城镇登记失业人数之和的4.2%B.失业人数占全体具有劳动能力人数的4.2%C.中国劳动力人口中失业人口占4.2%D.城镇失业人口占总人口的4.2%答案：A本题解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。考点宏观经济发展目标113.某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，符合“职业操守”要求的正确做法是（）。B.为了不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策C.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题答案：C本题解析：114.下列选项中，不属于商业银行附属资本的是（）。A.非公开储备B.实收资本C.重估储备D.混合资本工具答案：B本题解析：115.下面不是合规管理的目标的是（）。A.实现对合规风险的有效识别和管理B.促进全面风险管理体系建设C.确保依法合规经营D.使银行的收益最大化答案：D本题解析：商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。A、B、C三项都是合规管理的目标。使银行收益最大化不是风险管理的目标，风险管理的目标是希望银行收益与风险相匹配。D选项错误。故本题选D。?116.下列表述不属于商业银行操作风险的是（）。A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账答案：C本题解析：银保监会规定，操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，并由此分为内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件等七种可能造成实质性损失的事件类型。C项属于声誉风险。117.以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是（）。A.货币经纪公司B.期货公司D.金融资产管理公司答案：B期货公司是证监会监管的。118.A.一项附属于贸易合同之外的契约B.一项独立于贸易合同之外的契约C.处理的实际是与单据有关的货物答案：B本题解析：信用证是指银行有条件的付款承诺。信用证是一项独立于贸易合同之外的契约。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。119.商业银行将其持有的未到期票据转让给其他商业银行，这种行为称为（）。A.承兑B.贴现C.转贴现D.再贴现答案：C本题解析：贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。银行在需要资金时，可以将贴现收进的未到期票据向其他商业银行转贴现，或向中央银行进行再贴现。120.甲与乙约定：若乙考上大学，甲将其小提琴以1万元的价格卖给乙。后甲因善意第三方丙出价甚高，便将该小提琴出售于丙，且钱货两清。乙考上大学后，向甲求购小提琴未果而引发纠纷。对此，乙可以请求（）。A.甲和丙负连带责任B.丙返还该小提琴C.丙承担违约责任D.甲赔偿乙所受损失本题解析：甲、乙之间签订的是附生效条件的买卖合同。乙考上大学后，买卖合同的条件成立，合同生效，乙有权要求甲交付小提琴。甲未向乙履行交付义务，应对乙承担违约责任，赔偿乙因不能得到小提琴而遭受的损失。121.银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是（）。A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管答案：C本题解析：暂无解析122.现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3％，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。A.93.5B.95.5C.97.5答案：D本题解析：贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行,银行扣除贴息后将余款支付给持票人.贴现利息=100×3%×60/360=0.5(万元);贴现价格=100-0.5=99.5(万元).123.A.必须经中国人民银行审查批准B.可以自行设立C.必须经财政部审查批准D.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准答案：D本题解析：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。124.商业银行的附属资本不包括()。A.未分配利润B.优先股D.混合资本债券本题解析：未分配利润属于商业银行的核心资本。125.以下关于国家风险的说法有误的是()。A.国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C.政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等多个方面答案：B本题解析：国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。126.以下关于中国银行业协会的说法中，不正确的是（）。A.中国银行业协会是我国的银行业自律组织B.凡是银行业金融机构都必须参与中国银行业协会C.中国银行业协会是非营利性的社会团体D.中国银行业协会的主管单位是银监会答案：B本题解析：凡经中国银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员，而并非银行业金融机构都必须参与中国银行业协会。故选B。127.商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力称为商业银行的（）。A.变现能力B.资产能力C.盈利能力D.流动性答案：D本题解析：商业银行的流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。128.在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是()。B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等用不易被人注意的方式体现在销售合同或广告中，使消费者无法获得足够信息C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能够让客户准确判断产品的特性答案：C本题解析：在代理销售产品的过程中，以下一些做法存在不妥之处：(1)利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量；(2)对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合同或广告中，使消费者无法获得足够信息；(3)在合约中，或在向客户介绍产品时，用晦涩或专业性很强的语言描述产品，使客户无法准确判断产品的特性；(4)利用消费者对银行的信任.夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺。129.银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）；分销给其银团贷款成员的份额原则上不低于（）。A.10%；20%B.20%；50%C.30%；40%D.30%；50%本题解析：银团牵头行是指经借款人同意，发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。130.违法发放贷款罪的主体是（）。A.银行存款B.金融机构工作人员C.银行信贷资金D.金融机构自有资金答案：B本题解析：131.《中华人民共和国票据法》所称“票据”是指()。A.汇票、股票、支票B.汇票、本票、支票C.本票、支票、央行票据D.商业票据和银行票据的统称答案：B本题解析：按照《中华人民共和国票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。132.关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金C.CDs面额一般较小本题解析：CDs的利率一般都高于同档次定期存款利率，不办理提前支取，不分段计息，不计逾期利息。A项，CDs市场(大额可转让定期存单市场)，是可转让定期存单的发行和转让市场；B项，到期时，CDs持有人可向银行提取本息；C项，CDs的特点是期限固定、面额较大、到期前可流通转让。133.下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。A.交易限额B.客户限额C.风险限额D.止损限额本题解析：常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。134.下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。A.客户限额B.止损限额D.风险限额答案：A本题解析：135.A.2000B.2001C.2002D.2003答案：D本题解析：2003年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。136.李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（）。A.不成立C.效力待定D.有效答案：D表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。题中李某的行为符合表见代理的适用条件，该合同有效。137.我国主管利率的有权机关是（）。A.财政部B.中国银行保险监管管理委员会C.国家发改委D.中国人民银行答案：D本题解析：中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：（1）要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；（2）确定中央银行基准利率；（3）为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；（4）向商业银行提供贷款；（5）在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；（6）国务院确定的其他货币政策工具。138.下列行为中。不符合银行业从业人员职业操守关于“与同事关系”规定的是（）。A.与同事一起为某客户提供服务C.将同事违规情况直接报告媒体D.尊重同事爱好答案：C本题解析：139.根据《银行间债券市场非商业银行债务融资工具管理办法》，企业发行短期融资券应在（）登记、托管、结算。A.上海证券交易所B.深圳证券交易所C.中国银行间市场交易商协会D.中央结算公司答案：D本题解析：中央结算公司的业务范围之一是国债、金融债券、企业债券和其他固定收益证券的登记、托管、结算、代理还本付息。140.商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是（）。A.制度安排创新C.管理模式创新D.金融产品创新答案：D本题解析：商业银行创新的动机是为了提高竞争力和盈利能力，而竞争力、盈利能力都以金融产品为载体，故商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是金融产品创新。141.根据《物权法》的有关规定，下列关于抵押的说法中正确的是()。A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿D.抵押财产的使用权归债权人所有答案：A本题解析：所谓抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产。以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有，所以抵押财产的使用权在抵押期间仍归债务人所有。142.下列行为中，符合银行业从业人员遵守业务操作指引要求的是（）。A.因同事生病，主动为同事代岗B.遵循岗位职责划分，不做职责和权限以外之事答案：B银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：(1)不打听与自身工作无关的信息。(2)除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。(3)不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。143.A.第三人是善意的且无过失B.行为人的行为不违法C.行为人与第三人具有相应的民事行为能力D.行为人以他人的名义与他人所为的民事行为答案：D本题解析：无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理的行为。无权代理的构成要件包括：(1)行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由。(2)行为人以本人的名义与他人所为的民事行为。(3)行为人的行为不违法。(4)第三人须为善意且无过失。(5)行为人与第三人具有相应的民事行为能力。144.在紧缩政策的主要内容中，（）的基本内容是增加税收和减少政府支出。A.紧缩性货币政策B.紧缩性财政政策C.紧缩性收入政策D.指数化方案答案：B本题解析：紧缩的财政政策主要是增收节支、减少赤字。增收的措施主要是增加税赋，目的在于抑制企业投资和个人消费支出，使企业和消费者的可支配收入减少，购买力减弱。节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。145.A.操作风险B.声誉风险C.信用风险答案：B本题解析：第二版巴塞尔资本协议的第一支柱是最低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8％，核心资本充足率不得低于4％，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。146.关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。A.零存整取属于活期存款B.所有存款种类，均按复利计算利息D.定期存款不能提前支取答案：C本题解析：定期存款分为四种：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。故A项说法错误除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下一季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。故B项说法错误国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》（自2000年4月1日起施行）规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。故C项说法正确提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。故D项说法错误147.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是()。A.房地产贷款B.项目贷款C.流动资金贷款D.固定资产贷款答案：C本题解析：流动资金贷款是为了弥补企业流动性资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动性资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。148.“以防控风险、有效处置、修复形象为声誉风险管理最终标准，建立科学合理、及时高效的风险防范及应对处置机制，确保能够快速响应、协同应对、高效处置声誉事件，及时修复机构受损声誉和社会形象”体现了声誉风险管理的（）。B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则答案：D有效性原则：应以防控风险、有效处置、修复形象为声誉风险管理最终标准，建立科学合理、及时高效的风险防范及应对处置机制，确保能够快速响应、协同应对、高效处置声誉事件，及时修复机构受损声誉和社会形象。149.B.LiborC.ShiborD.Nibor答案：C本题解析：上海银行间同业拆放利率(Shibor)从2007年1月4日起正式运行，在每个交易日的上午11：30通过上海银行间的同业拆放利率网对外发布，为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准，具有极其重要的意义。150.A.资本公积B.盈余公积C.次级债务D.留存利润本题解析：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。其中，核心资本主要包括实收资本(或普通股)、公开储备(资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价)。二.多项选择题(共85题)1.经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要有（）。A.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少B.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常C.一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好D.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大E.在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润量也会扩大答案：A、B、C、E本题解析：ABCE四项，在经济繁荣阶段，市场预期好转，企业投资意愿增强，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平；在经济衰退阶段和萧条阶段，商品滞销，生产缩减，企业资金周转困难，从而造成商业银行的负债规模严重下降。企业破产倒闭使银行贷款坏账增加，导致银行贷款收缩，信用投放能力锐减；在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，生产经营活动趋于正常，企业对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。因此，一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好；如果经济处于严重的衰退与萧条之中，那么银行业整体上也难以保持健康。D项，在复苏阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大。2.政府发行3年期国债属于（）。A.货帀市场B.资本市场C.一级市场D.直接融资E.现货市场答案：B、C、D本题解析：3年期国债的发行，从期限划分属于资本市场资金融通；从金融工具交易阶段划分属于发行市场也称一级市场或初级市场；从融资方法划分属于直接融资。3.贸易融资方式主要有（）。A.信用证B.打包放款C.福费廷D.互换E.期货答案：A、B、C本题解析：贸易融资方式主要有：保理、信用证、福费廷