初级银行从业资格之初级银行管理试题及答案（提分题）

初级银行从业资格之初级银行管理试题及答案（提分题）

单选题（共50题）1、（2017年真题）一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）。A.股票市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.回购协议市场【答案】A2、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是（）。A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】B3、下列不属于商业银行负债业务的是（）。A.大额存单业务B.存放同业C.外币存款业务D.同业存放【答案】B4、在金融创新过程中，()负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。A.高级管理层B.风险管理部门C.监事会D.董事会风险管理委员会【答案】D5、制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的（）。A.预期目标B.操作目标C.最终目标D.中介目标【答案】C6、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.人民币B.美元C.欧元D.英镑【答案】B7、下列不属于客户身份资料和交易记录保存制度的是（）。A.保存范围B.保存时限C.保密要求D.保存内容【答案】D8、根据《不良金融资产处置尽职指引》，下列处置方式不属于债权重组的是（）。A.破产清偿B.资产置换C.修改债务条款D.以物抵债【答案】A9、根据《金融企业准备金计提管理办法》，金融企业可参照比例计提一般准备金，关注类计提比例为()。A.2％B.25％C.3％D.30％【答案】C10、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（）的方式。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】A11、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范防范柜面业务操作风险的通知》，以（）的方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.开展宣传营销B.抄写风险提示C.口述风险提示D.抄写收益承诺【答案】B12、下列选项关于信用风险缓释应遵循的原则，说法正确的是()。A.有效性原则是指商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素B.一致性原则是指信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的正相关性C.审慎性原则是指信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现D.合法性原则是指信用风险缓释工具应符合国家法律规定，确保可实施【答案】D13、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指（）。A.金融资产管理公司B.政策性银行C.基金管理公司D.信托公司【答案】A14、某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是()亿元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】D15、商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入（）。A.全行各系统各自的风险管理体系B.全行统一的风险管理体系C.单独设立的风险管理体系D.银行业协会规定的中国银行业统一的风险管理体系【答案】B16、（2017年真题）下列选项中，属于商业银行的整体风险控制环境的是（）。A.连续营业B.购买商业保险C.业务外包D.加强内部控制体系的建设【答案】D17、（2017年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】A18、根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得于()。A.2％B.5％C.6％D.4％【答案】D19、定期储蓄存款存期内遇利率调整，按存单（）计息。A.开户日挂牌公告的活期存款利率B.开户日挂牌公告的定期存款利率C.调整日挂牌公告的活期存款利率D.调整日挂牌公告的定期存款利率【答案】B20、（）是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括组织构架、人力资源、企业文化、规章制度等。A.内部环境B.外部环境C.内部稽核D.公司治理【答案】A21、内部控制管理职能部门是内部控制的（）。A.“第一道防线”B.“第二道防线”C.“第三道防线”D.“第四道防线”【答案】B22、下列属于混业经营的缺点的是()。A.加强银行业的竞争B.增加银行自身的风险C.增加贷款和证券承销的风险D.可能会招致新的更大的金融风险【答案】D23、与银行业经营管理相关的民商事法律不包括（）。A.民法B.物权法C.反洗钱法D.担保法【答案】C24、COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中，明确的内部控制目标不包括()。A.财务报告的可靠性B.发展的效果和效率C.相关法律法规的遵循D.内部监督的完整性【答案】D25、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称的商业银行内部人不包括()。A.商业银行的股东B.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员C.总行和分行的高级管理人员D.商业银行的董事【答案】A26、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是()。A.汇率期货交易B.外汇即期交易C.外汇掉期交易D.外汇期权交易【答案】A27、下列不属于境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件的是()。A.注册资本为实缴资本B.具备办理零售业务的良好基础C.具备办理信用卡业务的专业系统D.最近5年个人存贷款业务规模和业务结构稳定【答案】D28、()的设立标志着财务公司在中国诞生。A.东风汽车工业财务公司B.中国中金财务公司C.东风集团投资公司D.中信财务公司【答案】A29、（）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】B30、从新中国经济发展史来看，（）我国才比较系统地实行产业政策。A.20世纪70年代后半期B.20世纪80年代初期C.20世纪80年代后半期D.20世纪90年代初期【答案】C31、按照审慎的会计制度，贷款本金或利息拖欠超过90天，此类贷款一般要划为（）。A.次级类贷款B.损失类贷款C.关注类贷款D.可疑类贷款【答案】A32、个性化分期还款协议的最长期限不得超过()年。A.1B.2C.3D.5【答案】D33、下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是()。A.将小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对象B.继续坚持对小微企业信贷增长的“三个不低于”(更加注重贷款覆盖面和可获得性工作目标)C.构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系，扩大民间资本进入银行业。发展普惠金融和多业态中小微金融组织D.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖。巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率【答案】D34、银行可通过（）为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。A.Ⅲ类户B.Ⅳ类户C.Ⅱ类户D.Ⅰ类户【答案】D35、以下关于节能减排说法错误的是（）。A.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持B.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持C.对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持D.对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持【答案】A36、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.0.5％B.0.6％C.1.5％D.1.6％【答案】B37、根据《行政复议法》的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是（）。A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】C38、商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存()。A.5年B.8年C.10年D.15年6【答案】A39、商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间（）。A.相互影响、相互制约B.相互联系、相互制约C.相互联系、相互影响D.相互影响、相互协作【答案】C40、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是()。A.为监管人员提供免费的通信工具B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具C.为监管人员报销因现场检查支付的费用D.为监管人员提供现场检查要求的文件【答案】D41、()是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本在客户层面上继续分配的结果。A.客户收益额度B.客户损失额度C.客户损失限额D.客户收益限额【答案】C42、根据《信托公司管理办法》，信托公司下列事项中，无须报银行业监督管理机构批准的是（）。A.变更名称B.调整业务范围C.调整经营计划D.变更注册资本【答案】C43、商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以（）为其盈利的根本手段。A.资本增值B.时间管理C.经营风险D.客户资本【答案】C44、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。A.全覆盖B.匹配性C.审慎性D.制衡性【答案】A45、对大多数商业银行来说，()是最大、最明显的信用风险来源。A.存款B.贷款C.结算D.汇兑【答案】B46、产业结构政策的主要内容不包括（）。A.主导产业的选择政策B.战略产业的扶植政策C.新兴行业的发展政策D.衰退行业的转型和转移政策【答案】C47、企业集团财务公司资本充足率不得低于()。A.8％B.10％C.11.5％D.10.5％【答案】B48、信用代表的是一种具有偿还性和()的社会价值量的再分配关系：A.增殖性B.收益性C.流动性D.基础性【答案】A49、()机制是促进员工遵规守法的制度保障。A.合规绩效考核B.合规问责C.诚信举报D.合规培训与教育【答案】C50、2014年，（）修订发布了新版《商业银行内部控制指引》。明确商业银行内部控制目标、原则、职责及措施，同时还从内部评价、内部监督和监管约束等方面引导银行强化内控管理。A.国务院B.中央银行C.中国银监会D.中国证监会【答案】C多选题（共20题）1、货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务有（）。A.境内外衍生产品交易B.境内外证券市场交易C.境内外货币市场交易D.境内外债券市场交易E.境内外外汇市场交易【答案】ACD2、商业银行应当采用科学的风险管理技术和方法，充分识别和评估经营中面临的风险，密切关注内外部主要风险因素，其风险因素包括（）。A.人力资源B.社会C.自然环境D.运营管理E.自主创新【答案】ABCD3、下列属于商业银行理财产品的有()。A.保本固定收益产品B.保证最低收益产品C.保本浮动收益理财产品D.保证收益理财产品E.非保本浮动收益理财产品【答案】ABCD4、以下属于核心一级资本的是()。A.一般风险准备B.未公开储备C.资本公积D.未分配利润E.实收资本【答案】ACD5、在合规管理体系中，合规部门的基本职责包括()。A.持续关注法律、规则和准则的最新发展B.监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施E.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险【答案】AC6、2015年，《商业银行杠杆率管理办法（修订）》对（）等表外项目的计量方法进行调整，其他内容和要求保持不变。A.承兑汇票B.保函C.跟单信用证D.贸易融资E.项目融资【答案】ABCD7、COSO委员会与1992年发布《内部控制——整体框架》，中提出了内部控制的要素包括（）。A.控制环境B.风险评估C.控制活动D.信息与沟通E.内部监督【答案】ABCD8、商业银行销售理财产品，应当遵循的原则有()。A.公平B.公正C.公开D.风险匹配E.诚实信用【答案】ABCD9、以下属于狭义货币的有（）。A.城乡居民储蓄存款B.流通中现金C.企业单位定期存款D.农村存款E.企业单位活期存款【答案】BD10、下列关于信用风险指标的说法，不正确的有（）。A.不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%B.商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的10%C.商业银行对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%D.全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于100％E.信用风险指标包括不良贷款率和不良资产率、拨备覆盖率和贷款拨备率、大额风险暴露、全部关联度【答案】CD11、在金融类不良资产的处置环节中，资产公司主要采取的处置方式有()。A.债转股B.资产置换C.以股抵债D.以物抵债E.债权重组【答案】ABCD12、信用风险缓释应遵循的原则包括（）。A.合法性原则B.有效性原则C.审慎性原则D.一致性原则E.独立性原则【答案】ABCD13、下列关于信用风险指标的说法，不正确的有（）。A.不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%B.商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的10%C.商业银行对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%D.全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于100％E.信用风险指标包括不良贷款率和不良资产率、拨备覆盖率和贷款拨备率、大额风险暴露、全部关联度【答案】CD14、合规管理人