第六课股票债券和保险

第六课投资理财的选择学习目标1、了解股票、债券、商业保险的含义。2、知道股票投资收入的构成及基本特征知道国债、金融债券、企业债券的基本特征知道订立保险合同的基本原则3、知道并掌握居民投资的原则情景设置：陈大伯的烦恼陈大伯：“最近比较烦、总觉得钞票越来越难赚，我有现金20万，可是我不知道怎么办！假如，你是投资专家，你如何解决陈大伯的烦恼？1、妻子：认为储蓄存款——无风险2、儿子：认为购买股票——赚钱快3、儿媳：认为购买债券——赚稳钱4、陈母：认为购买保险——防万一一、——储蓄存款1、含义(p45)

谁在存？

存什么？在哪里存？能得到什么？——个人——人民币或外币——储蓄机构——本金+利息我国的六大国家控股银行

上学,买房,养老,资金安全，获利息……2、储蓄目的目的各不相同3、储蓄存款的收益—利息(1)存款利息的含义：(2)影响利息的三个因素：

什么是利率？储蓄机构能否随意变动利率？（P46名词点击）

是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。本金、存期和利息率

利息＝本金×存款期限×利息率项目

年利率（%）

一、城乡居民及单位存款

（一）活期0.35（二）定期

整存整取

三个月3.05半年3.30一年3.25二年3.75三年4.25五年4.75

如果将20000元存2年定期，按照年息3.75％的年利率计算：2013年7月7日请你计算：该存活期还是定期？并说出你的理由。到期后的利息是：20000×3.75％×2＝1500（元）到期后的利息是：20000×0.35％×2＝140（元）如果将20000元存2年活期，按照0.35％的年利率计算：内容活期储蓄定期储蓄存期特点利率随时存取约定存期和存款具体形式流动性强灵活方便收益低

流动性差、收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票较低较高种类活期储蓄定期储蓄不同点流动性收益性风险性

共同点强较差低高于活期低高于活期低风险低收益安全方便活期储蓄

VS定期储蓄4、类型银行主要业务企事业单位存款居民个人储蓄存款贷款业务存款业务类型：工商业贷款消费贷款买方支付卖方收取结算业务来源：5.商业银行存款利率变动对经济的影响：利率上调存款减少利率下调生活消费支出相对下降流通中的货币减少存款增加减少流通中的货币量贷款利率上升流通中的货币增加贷款减少投资需求相对下降贷款利率下降生活消费支出相对上升贷款利率变动对经济的影响：贷款增加增加流通中的货币量投资需求相对上升问题探究：国家提高或降低存、贷款利率对经济的影响

【探究三】

P46改革开放以来，我国的城乡居民储蓄连年迅速增长。

思考:如何看待我国城乡居民储蓄存款连年迅速增长？1)反映我国经济发展（对国家）快乐：3)表明城乡居民经济生活有了进一步改善，居民手上有了更多的闲钱。（对居民）2)为经济建设积累资金，有利于促进生产发展。（对国家）4)有利于居民培养合理的生活习惯（对居民）积极意义

40痛：1)社会保障体系不健全（国家）

3)居民投资渠道单一

2)不利于消费，不利于促进经济发展。（国家）

消极意义

40痛储蓄存款和商业银行储蓄存款商业银行含义、机构、目的收益----利息：含义及计算种类及特点主要业务存款业务（基础）贷款业务（商业银行利润的主要来源）结算业务活期储蓄定期储蓄合作探究（3分钟）情景设置：陈大伯的烦恼陈大伯：听了大家对储蓄存款的介绍，陈大伯决定把钱都存入银行。在去银行的路上碰到了邻居小李和小黄。陈大伯的邻居小李说：我去年用6万元炒股，一年就赚了4万元，大伯您炒股吧邻居小黄说：今年股市行情不稳定，现在入市风险大，大伯您还是买债券吧这个肯定收益高，还很安全。陈大伯听了他们说的，到底是买股票还是买债券呢请你用所学的知识帮他做个决定吧二、——股票1）股票的基本含义

股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。代表持有者对股份公司的所有权。股票代表其持有者对股份公司的所有权参加股东大会投票表决、参与决策收股息、分红利2）股票的性质3）股票投资的收益(2)股票价格上升带来的差价

来源于企业利润，公司有盈利才有收入，如果公司经营不善破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本，这就是购买股票的一种风险。

股票价格受公司的经营状况供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性，有可能使股票投资者遭受到损失，价格波动的不确定性越大，投资风险就越大。(1)股息和红利(2)股票价格上升带来的差价4）股票投资的特点：高收益、高风险同在(1)股息和红利

成功案例：上世纪90年代初，深交所在极短的时间内制造了中国第一代股民暴发户。由于股民只要投入一块钱购买股票，就能立刻获得千元以上回报，巨额的利润吸引了全国的民众加入到买股票的行列。特别是1992年8月9日～10日，全国的股民汇集深圳抢购股票，出现了股票发行史上的奇观。失败案例：美国第一破产案“安然”冲击波曾名列《财富》杂志“美国500强”的第七名；掌控着美国20％的电能和天然气交易，是华尔街竞相追捧的宠儿；股票是所有的证券评级机构都强力推荐的绩优股的安然公司……

股价从90美元跌至26美分，市值由近800亿美元缩至2.68亿美元，这是怎样一个骇人的故事。安然公司倒闭后，最倒霉的人要数投资者和安然公司的普通员工。由于相信安然公司高层管理人员向市场描绘的公司神话，投资者购买了该公司大量的股票，从而损失了数以十亿美元计算的财富，有的投资者甚至血本无归？。三、债券(1)含义：

(2)性质：债务证书合作探究情景再续：陈大伯反复思考之后，终于决定拿出8万元购买债券。但是在购买哪一类型的债券问题上，陈大伯再次犯了愁：国债、金融债券、企业债券，到底买哪种债券好呢？请你再次给他支个招吧！国债金融债券企业债券债券的种类

根据发行主体不同，可分为国债、金融债券和企业债券种类

发行主体风险状况收益情况流通性能国债

金融债券

企业债券

中央政府最小高于储蓄利率低于金融债券利率最强金融机构介于两者之间高于国债利率低于企业债券利率较强企业最大收益最高最低

股票与债券的比较股票债券不同点功能性质偿还方式收益情况相同点为企业筹集资金为企业或国家筹集资金股份凭证债务凭证不能退股，只能出售转让股票取得股息、红利和买卖股票带来的差价（公司的经营状况）定期收取利息（安全性比股票大）1、都是有价证券2、都是筹集资金的手段3、都能获得一定收益的金融资产有明确付息期限，到期还本付息合作探究三（3分钟）

情景再续陈大伯在各位热心人帮助下，终于是购买到了满意的债券。过了几天，他又有了新的烦恼：剩余的12万怎么办呢？现在利息这么低，总不能全部存到银行吧热心的同学，请你再帮忙想想，还有哪些投资方式适合陈大伯？四、保险基金

优势：专家经营、专家管理；适用对象：缺乏投资知识、时间、精力的投资者关于保险你知道多少呢课本所提到的保险指的是商业保险，它分为人身保险和财产保险两大类。订立保险的原则是：公平互利、协商一致、自愿订立注意区分：保险人、投保人、被保险人项目储蓄存款债券股票保险流动性

收益性

安全性

各种投资方式的比较低低高高较高较高高高低低不一定高个人投资理财原则①坚持收益性与风险性、流动性相结合②投资多元化③根据个人的经济实力量力而行④坚持个人利益与国家利益相结合,做到利国利民,同时不违反国家政策法规选择①前提：依法纳税②日常生活待用款：存活期储蓄③计划、大宗用款：存定期储蓄、购买国债④节余款：购买股票、债券、保险⑤缺乏知识、时间、精力：投资基金

合作探究要求：

1.先独立思考，然后组内合作交流。

2.组长调控好讨论进程，主持总结答案要点，确保讨论高效透彻。

自主学习（5分钟）

要求：

1、巩固预习成果，加强理解记忆。标记不明白的问题，以备合作探究解决。（2分钟）

2、检查自学效果：小组内一对一互查，老师抽查。（3分钟）

3、预习自测。

股票

债券不同点

性质

收益方式

偿还方式

相同点股票与债券异同所有权凭证股息、红利、差价定期收取利息，安全性比股票大债务凭证,限期偿还不能退股、可出售转让有明确付息期限，到期还本付息都是有价证券;都是集资的手段;都是能获得一定收益的金融资产陈大伯的收获

这20万元终于都有了各自的用途，陈大伯非常高兴，他感慨道：真是活到老学到老，我也会理财了！亲爱的同学们，你学会理财了吗？归纳小结投资的选择便捷的投资——储蓄存款高收益、高风险同在——股票稳健的投资——债券规避风险的投资——保险其他投资原则（单选）“不要把所有鸡蛋都放在同一个篮子里”的投资理念，针对的是股票、债券等投资方式的()A、流动性B、灵活性C、风险性D、稳定性C公民存款储蓄、购买股票与债券、参加商业保险的共同点是()A．都以获得利息为目的

B．都是一种投资行为

C．都是具有较大风险的投资行为

D．都是集资手段B案例分析

小陈的爸爸、妈妈先后下岗了，单位一次性补给他们下岗费10万元。下岗后在一家外资企业工作的妈妈建议把这笔钱购买股票，开出租车的爸爸建议买国库券，身体不适的爷爷认为应为全家买人身保险，而正在上高中的小陈则请求家里把这笔钱定期存在银行里，为将来自己上大学做好准备。请运用所学的经济常识，为小陈家拟定一项投资计划，并对其可行性加以论证。（1）投资方案：①