2023学年完整公开课版经济生活7

第六课投资理财的选择2019届第一轮复习《经济生活》

第二单元《生产、劳动与经营》1.商业银行：①利息、利率与本金；②储蓄存款；③中国商业银行体系；④商业银行的业务。2.投资：①投资收益与投资风险；②股票；③债券；④商业保险。3.融资。考点展示储蓄存款和商业银行储蓄存款商业银行含义参加储蓄目的

收益种类：特点含义和地位主要业务存款业务贷款业务结算业务活期储蓄和定期储蓄作用其它业务业务含义、影响因素、计算、利率6.1利息：风险我国的储蓄机构股票债券商业保险补充：投资收益和投资风险；投资方式的比较；融资；投资理财的意义和选择投资方式的原则股票投资的收入类型及其比较订立保险合同的原则6.2股票、债券和保险股票含义、性质、特征股东的权利含义含义、功能和特征建立和发展股票市场的作用债券和股票的比较类型、商业保险与社会保险（一）储蓄存款一.储蓄存款和商业银行1.含义

居民个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。2.我国的储蓄机构主要是各商业银行。（1）我国的储蓄机构除了各商业银行，还包括信用合作社等。（2）并非所有银行都是储蓄机构。中国人民银行不是我国的储蓄机构。3.人们参加储蓄的目的:孩子上学消费养老资金安全

中国人民银行，简称央行，属于国家行政机关，不是商业银行，不办理存贷款业务。（一）储蓄存款一.储蓄存款和商业银行4.收益：利息

（1）存款利息：存款本金的增值部分。（2）影响存款利息的因素：本金

存期

利息率水平存款利息＝本金×利息率×存款期限

（3）计算公式：注意：利率①利率的含义：利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。②

利率的表示方法：年利率、月利率、日利率。③

年、月、日利率的关系：年利率＝月利率×12(月)＝日利率×360(天)④利率变化对经济的影响利率提高存款____、贷款______流通中的货币量_______消费和投资____、内需______遏制__________利率降低存款____、贷款______流通中的货币量_______消费和投资____、内需______刺激__________⑤储蓄存款一定有名义收益，不一定有实际收益。增加减少减少减少减少通货膨胀减少增加增加增加增加经济增长（一）储蓄存款一.储蓄存款和商业银行5.种类：活期储蓄、定期储蓄。

活期储蓄定期储蓄含义特点储户可以随时存入和提取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。

事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。流动性较差，收益高于活期储蓄，但收益一般低于债券和股票

流动性强、灵活方便，收益低

适合个人日常生活待用资金的存储6.储蓄存款的特点：储蓄存款比较安全，风险较低7.风险：通货膨胀情况下存款贬值、定期存款提前支取而损失利息

某商业银行发售的一款理财产品期限为133天，认购金额在5万至10万元之间的预计到期年化收益率(即当前收益率换算成年收益率)为6.20%。一市民购买7万元该产品，其预期收益的计算方法为()A.70000×6.20%B.70000×6.20%÷365C.70000×6.20%÷365×133D.70000×6.20%×133C注意：收益率＝收益÷投资额[2015上海卷]某商业银行一年和两年定期存款利率分别是2.25%和2.85%，存款到期不取，银行会自动将利息并入本金再转存一定年份。陈医生有80000元现金，考虑到可能的应急需要，他选择了“定存一年自动转存一年”的存款方式。两年后陈医生实际获得的利息与“定存两年”相差A2719.5元B1024.98元C960元D919.5元D[2016·九江三模]不考虑其他因素，如果图中趋势持续发展可能产生的影响有(

)①储户存款的实际收益不断减少②商业银行的经营风险逐步下降③理性的消费者会增加现期消费④证券市场上投资者的热情不高A．①④B．②③C．①③D．②④C(2013·新课标全国Ⅰ)2011年我国城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均储蓄25548元，分别比2010年增长16%和15.3%，高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出()①社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿②我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长③我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少④我国城乡居民的恩格尔系数不断下降A.①② B.①③ C.②④ D.③④D[2015全国II]2015年5月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定，成员银行交纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行业发展的积极意义在于①防范金融风险，稳定金融秩序②增强银行信用，推动银行平等竞争③促进利率市场化，增加银行收益④降低银行经营风险，提高其竞争力A.①②B.①③C.②④D.③④A（二）商业银行一.储蓄存款和商业银行1.含义：

商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。

2.我国的商业银行以国家控股银行为主体。我国的商业银行是我国金融体系中最重要的组成部分。3.我国商业银行的地位：（二）商业银行一.储蓄存款和商业银行4.主要业务：（1）存款业务：基础业务

没有存款，就没有足够的资金和基础开展其他业务，就没有商业银行。（2）贷款业务：我国商业银行利润的主要来源

贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。（3）结算业务商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。含义：5.其它业务：提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等存款业务贷款业务结算业务基础业务、银行资金的来源我国商业银行利润的主要来源为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具

存款是贷款的来源，贷款收取的利息是存款利息的基础注意2：存款、贷款的联系：注意1：商业银行的主要业务(1)商业银行为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带。(2)商业银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供依据。(3)商业银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高经济效益。（二）商业银行一.储蓄存款和商业银行6.作用：

2016年8月人民币贷款增加9487亿元，同比增加1391亿元。房地产火爆、房贷需求旺盛，使得货币信贷超市场预期。在不考虑其它因素的前提下，由此可能产生的经济影响有①经济下行压力加大②商业银行利润增加③银行存款数量增加④实体经济投资加大A.①②B.①③C.②④D.③④C

(2014·海南高考)某银行将信用卡业务放入“手机银行”，通过手机上的客户端向客户提供各项银行业务和个性化的定制信息服务(如金融产品推荐)。这一举措有利于()①降低银行的经营成本②扩展银行的业务范围③降低银行的经营风险④提高银行的服务品质A.①③ B.①④ C.②③ D.②④B(2014·高考上海卷)在小说《哈利·波特与魔法石》中，巨人海格在送哈利去魔法学校之前，带他到银行取哈利父母存放在保管库的遗产。当小妖精拉环打开库门时，哈利睁大双眼，难以置信这些金加隆、银西可和青铜纳特(魔法货币)是他的。故事中(

)A．哈利取代父母与银行形成了债权债务关系B．银行充当了哈利父母与哈利之间的信用中介C．保管库里的货币属于哈利父母在银行的存款D．哈利父母租用保管库所付费用是银行收入来源D二.投资（一）投资收益与投资风险收益率：股票>基金>债券>储蓄存款

风险度：股票>基金>债券>储蓄存款

1.一般来说，风险与收益成正比；高风险，高收益；低风险，低收益。注意：①国债利率一般高于相同期限的银行储蓄存款利率。②国债的风险小于储蓄存款。二.投资（二）股票（高收益高风险）1.含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。3.股东权利：有所有权，包括参加股东大会、投票表决、参与公司的重要决策、收取股息或分享红利等。2.股票性质：股份凭证

4.股票的特征：

流通性：转让。注意：在向股份有限公司参股投资取得股票后，股东不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。二.投资（二）股票5.股票投资的收入：(2)股票价格上升带来的差价(1)股息或红利收入(1)股息或红利收入①含义：股东享有的从股份有限公司取得的利润分配收入。②来源：企业利润(2)股票价格上升带来的差价①股票价格波动的不确定性：股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等因素的影响②股票价格波动的不确定性越大，投资风险越大。6.股票市场作用：①促进资金融通②提高资金使用效率③推动企业改革和发展(2014·高考四川卷)2014年4月11日，上海证券交易所发布公告，终止中国长江航运集团南京油运有限公司股票(*ST长油)交易资格。这意味着已连续四年亏损的*ST长油终于退出股票市场，持有该股票的股民也因此不同程度地受到损失。*ST长油退市事件的警示是(

)①上市公司应努力改善治理结构，着力提高资本使用效益②上市公司应不断调整资本结构，尽力降低股市融资水平③投资者应保持理性，越是经营不善的公司投资风险越大④投资者应承受风险，风险越大的公司其投资收益率越高A．①③B．①④C．②③ D．②④A1.投资在配置资产组合时需要对风险与收益进行权衡取舍。从下图中可以看出(

)注：曲线上圆点为投资者投资总额中购买股票所占百分比A．不投资股票，风险和收益均为零B．投资股票越少，风险越小，收益越大C．投资股票越多，风险和收益就越大D．恰当的资产组合，风险最小，收益最大C一般情况下，银行利率提高股市会做出股票价格下降的反应。对于产生这一反应的原因的合理的解释是

①银行业利润高于其他行业②股民的投资收益减少

③投资者预期企业利润下降④投资者改变投资组合A．①③B．②③C．②④D．③④D二.投资（三）债券债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。1.含义：2.种类：国债、金融债券、企业债券（1）国债①含义

国债是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债务凭证。②

目的A.弥补财政赤字B.为耗资巨大的建设项目、特殊经济政策、战争筹措资金③风险

国债以中央政府的信誉为担保、以税收作为还本付息的保证，风险小。④

收益国债利率较其他债券低，但一般高于相同期限的银行储蓄存款利率。（2）金融债券①含义：

金融债券，是银行和非银行金融机构发行的债券。②

风险：金融债券与企业债券相比，违约风险较小。③收益：利率通常低于一般的企业债券，高于风险更小的国债和银行储蓄存款。（3）企业债券①含义：企业依照法定程序发行，约定在一定期限内还本付息的债券。②

风险：企业主要以自身的经营利润作为还本付息的保证，是一种风险较大的债券。③收益：企业债券的利率通常高于国债和金融债券。注意1：国债、金融债券、企业债券种类国债金融债券企业债券发行主体风险状况收益情况

流动性中央政府银行和非银行金融机构企业

风险小介于国债和企业债券之间风险大

利率低介于国债和企业债券之间通常高于国债和金融债券一般介于国债和企业债券之间一般比金融债券和企业债券强一般比国债和企业债券弱二.投资（三）债券债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。1.含义：2.种类：国债、金融债券、企业债券

3.在我国的债券中，有的可以上市交易，从而使相关债券具有较好的流动性。注意2：债券与股票区别债券股票性质收益偿还定期收取利息，安全性比股票大，预期收益比股票小获得股息或红利、股票价格上升带来的差价购买股票的资金不能退还，可以转让。股份/所有权凭证债务凭证有明确的偿还期限,约定到期还本付息补充：基金P31下列是A、B、C三类投资理财产品2016年的收益率情况，下列分析比较可靠的是

a类产品b类产品c类产品2015年3月9%5．5%3．0%2015年6月1．8%4．5%2．5%2015年10月4．5%3．0%2．2%A．a产品收益率较高，适合中低收入者投资B．风险性按照从小到大的顺序是a＜b＜cC．三类产品收益率总体呈下滑趋势，a产品可能是股票D．假如b产品是金融债券，则c产品可能是企业债券C2016年11月4日，财政部有关负责人就地方政府债务问题回答记者时指出，截至2016年9月底，全国地方已经发行新增地方政府债券11347亿元，占全年新增限额的96.2%。按照党中央、国务院要求，2016年地方政府新增债券资金，主要用于重大公益性项目支出。对地方政府债券理解正确的是

①是企业有效利用社会资金、开展直接融资的重要途径

②是地方政府筹集建设资金，促进经济稳定增长的表现

③一般以当地政府的税收能力作为还本付息的担保

④持有者享有参与公司的重大决策，收取利息权利

A.①③B.①④C.②④D.②③D

企业融资就是企业筹集资金的行为与过程，企业的发展就是一个融资、发展、再融资、再发展的过程。在下列融资方式中，需要企业到期还本付息的融资方式是①发行企业债券②发行公司股票③商业银行贷款④发行政府债券A.①②B.①③C.②④D.③④B二.投资（四）商业保险（规避风险的投资）1.含义：指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。2.功能和特征：保障功能、“我为人人、人人为我”的互助特征。3.在我国，只有依法设立的保险公司才能经营保险业务，其他单位和个人不得经营保险业务。二.投资（四）商业保险（规避风险的投资）4.种类财产保险人身保险以人的寿命和身体为保险对象以财产及其有关利益为保险对象公平互利、协商一致、自愿订立5．订立保险合同的原则：6．购买商业保险，不一定有回报。比较商业保险社会保险性质范围是否属于社会保障体系

建立在商业原则基础上，参与人个人意志的体现解决大多数社会成员共同需要的最迫切的保险项目财产保险、人身保险养老、医疗、失业保险等否是大多市场风险是可以提高保险手段化解的。以食品安全责任险为例，企业投保后一旦出现问题，保险公司可以按约及时补偿受害人，同时保险公司“连餐馆用啥碗都管”，有利于督促企业安全管理。食品安全责任险①是社会保障的重要组成部分②发挥了商业保险的经济补偿功能③是政府规范市场经济秩序的重要方式④促进食品企业提高产品质量，诚信经营A.①②B.③④C.②④D.①③C注意：储蓄存款、债券、股票、商业保险比较债券股票商业保险性质

收益、安全性偿还流动性

———流通性

———储蓄存款存款凭证债务证书股份/所有权凭证风险保障获得利息安全性大取得股息或红利，股票价格上升带来的差价，安全性低按保险条款，从保险公司获得相应的补偿定期收取利息，其安全性比股票大按存款方式支取本金和利息

有明确的付息期限，到期偿还本金，支付约定利息

保险事故发生，投保人可获得赔偿或保险金

购买股票的资金不能退还，可以转让。有有有有有无二.投资（五）融资1.途径：(1)直接融资：发行债券、股票等(2)间接融资：如企业去银行贷款。2.