公司理财管理及财务管理知识分析

信达证券股份郑州营业部

1如何理财漫谈2理财漫谈绪言—什么是理财？一.为什么要理财？二.如何理财？三.找谁理财？3绪言:什么是理财What?理性管理财富，实现人生目标理财就是——4什么是理财What?

个人理财是通过积累和管理你的财富以实现你未来特定目标的一系列决定!5为什么要理财Why？表一、通货膨胀对购置力的破坏通胀率10年15年25年40年2%-18%-26%-39%-55%4%-32%-44%-62%-81%6%-44%-58%-77%-90%8%-54%-68%-85%-95%10%-61%-76%-91%-98%6同样的收入不同的结果例1:王女士和先生结婚5年，孩子1岁，家庭月收入6600元，均已购置保险。家庭每月花销的情况是：孩子月消费1600元，生活费1000元,水电煤气费500元，费500元，保险费1000元，养车800元，剩余1200元存在银行活期存款帐户上。为什么要理财Why？7为什么要理财Why？例2:张女士和先生结婚5年，孩子1岁，家庭月收入6600元，均已购置保险。家庭每月花销的情况是：孩子月消费1600元，生活费1000元,水电煤气费500元，费500元，保险费1000元，养车800元，剩余1200元进行基金定额定投，预期年收益10%。8表二、不同财富管理方式的收益比照比较项目王女士张女士月收入￥6600￥6600月支出￥5400￥5400月结余￥1200￥1200理财期限5年5年本利和￥73037￥93698收益率对比1.44%30.14%为什么要理财Why？9结论通货膨胀引起货币贬值未来生活更有保障〔住房、医疗、养老、教育〕理财是一种健康的生活方式为什么要理财Why？10如何理财How?设立明确的目标采取正确的行动11愿望≠目标富有10年内拥有100万财产获得经济保障能够负担一个6岁小孩12年后上大学每年的3万元学费搬入一幢更大更好的房子5年内购置一套价值50万元的房子提前退休和生活舒适50岁退休时拥有全产权的房子和100万现金如何理财How?12分析目前的状况个人/家庭资产负债表个人/家庭现金流量表如何理财How?13中年已婚并有子女家庭的资产负债表14年轻未婚人士的资产负债表15年轻未婚人士的现金流量表16中年已婚并有子女家庭的现金流量表17选择正确的投资领域和方式风险管理投资规划〔金融、房地产、贵金属、收藏品〕如何理财How?18理财投资原那么长期投资分散投资定期定额如何理财How?19长期投资——72法那么年龄年收益率4%年龄年收益率6%年龄年收益率8%年龄年收益率12%29岁￥1000029岁￥1000029岁￥1000029岁￥1000047岁￥2000041岁￥2000038岁￥2000035岁￥2000065岁￥4000053岁￥4000047岁￥4000041岁￥4000018年番一番65岁￥8000056岁￥8000047岁￥8000012年番一番65岁￥16000053岁￥1600009年番一番59岁￥32000065岁￥6400006年番一番20持有不同时限的美国股票平均回报率持有期限1年3年5年10年20年最高年收益率(%)6133301915最低年收益率(%)-39-11-40.56.4平均年收益率(%)13.211.611.911.19.5数据来源:标准普尔500指数21持有不同时限的我国股票正收益比率持有期限1年3年5年10年正收益比率(%)5473100100负收益比率(%)462700数据来源:天相投资系统上证综指22分散投资——决定投资回报率的相关研究23分散投资的重要性投￥10000于债券，年回报6％，投30年6％10000全部投于债券年回报6％Total￥57,435把￥10000分成5份，投于不同的地方,投30年￥200015%￥132424￥200010%￥34899￥20005%￥8644￥20000%￥2000￥2000-10%￥85Total￥178,05124定期定额到65岁积累100万,每日或每月应投资额(年回报率12%)起始年龄每天存入数额每月存入数额每年存入数额20岁￥2.00￥61￥73025岁￥43.57￥109￥130430岁￥6.35￥193￥231735岁￥11.35￥345￥414440岁￥20.55￥625￥750045岁￥38.02￥1157￥1387950岁￥73.49￥2235￥2682455岁￥156.12￥4749￥5698425结论尽早而持续地进行金融投资是实现财富积累和增值的首选方式！如何理财How?26找谁理财Who？有明确的理念——低风险投资的最正确选择，家庭理财的专业参谋！有丰富的产品——股票、债券、基金、金融衍生品有个性的效劳——多对一的效劳27表十二、丰富的投资品种找谁理财Who？国债企业债国债回购货币式基金保本基金可转换债券债券型基金股票型基金(开放式封闭式)股票（A股、B股）权证收益28收益与风险比较收益比较收益率较低(年收益率1%-5%)收益率较高(年收益率-10%-18%)收益率高(年收益率-20%-40%)风险比较低风险中等风险高风险交易品种国债、企业债、国债回购、货币式基金、保本基金可转换债券、债券型基金、股票型基金(开放式、封闭式)股票(A股、B股)、权证找谁理财Who？2