中级银行从业资格之中级个人理财优质模拟题型

中级银行从业资格之中级个人理财优质模拟题型

单选题（共50题）1、定期寿险具有固定的保险期限。下列关于定期寿险说法错误的是（）。A.在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险具有固定的保险期限，如在保险合同中约定保险期限为5年、10年或15年D.保额递减定期寿险的保险金额会随着时间的推移而减少【答案】B2、建筑业劳务用工实名制管理是近年来建筑业的一项创新管理，是强化现场（）管理和保证农民工工资发放到个人的一项重要措施。A.安全用工B.正规用工C.合理用工D.合法用工【答案】D3、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）。A.递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】C4、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（）。A.专项积累B.应提前规划C.稳健投资D.应积极投资，追求高收益【答案】D5、一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的是（）。A.债券价格与到期收益率同向变动B.债券期限越长，折价债券价格越高C.债券价格与市场利率反向变动D.债券期限越短，溢价债券价格越高【答案】C6、下列不属于理财规划书的内容的是()。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】D7、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹明有社保，不需要投保商业保险B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险C.邹明的保额要比邹太太的保额高D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】C8、下列关于基金特点的表述，不正确的是（）。A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益B.基金通过有效的资产组合降低投资风险C.基金的投资收益全部归基金投资者所有D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责【答案】C9、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。A.造成了整个遗嘱无效B.遗嘱有效，由李某的3个弟弟继承这部分C.遗嘱有效，通过法定继承的方式来处理D.遗嘱有效，由李某的子女代位继承【答案】C10、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.退休金数量、退休年龄B.退休年龄、退休后的生活方式和水平C.退休后消费支出结构、退休年龄D.退休后收入来源、退休后生活质量要求【答案】B11、甲有三个儿子，妻子尚在，甲死后留下房屋8间，在没有遗嘱和其他特殊情况之下，甲的妻子可以分到房屋（）间。A.2B.3C.4D.5【答案】D12、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是（）。A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】C13、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（）。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】B14、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（）。A.各类假设B.主要收支的基数C.可配置投资性资产的额度D.客户的成长环境【答案】D15、按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）。A.个人理财服务和综合理财服务B.个人理财服务和机构理财服务C.简单理财服务和复合理财服务D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】D16、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有（）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】B17、根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则【答案】D18、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资【答案】A19、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】D20、设立有限合伙制私募股权基金的第一步是()。A.办理工商登记B.合伙人缴付出资C.签订《合伙协议》D.领取《营业执照》【答案】C21、计算资金需求和退休收入应当以（）为参照指标。A.历史消费水平B.综合消费水平C.当前消费水平D.未来消费水平【答案】C22、客户满意度等于（）。A.客户体验+客户预期B.客户预期-客户体验C.客户体验-客户预期D.客户预期-获得的服务水平【答案】C23、()是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。A.财产保险B.法定保险C.自愿保险D.社会保险【答案】C24、在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】C25、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】A26、何先生的儿子即将上小学，他就子女教育规划方面的问题向理财师进行了咨询。理财师为何先生做子女教育规划时的第一项工作为()。A.要求何先生确定子女的教育规划目标B.估算教育费用C.了解何先生的家庭成员结构及财务状况D.对各种教育规划工具进行分析【答案】C27、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.找理财师，寻求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主D.应保持较好的流动性【答案】C28、下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。A.银行承兑汇票B.可转让大额定期存单C.3年期国债D.回购协议【答案】C29、2014年A公司财务报表的部分信息如下：净利润300万元，销售收入2000万元，总资产平均余额1000万元，负债股东权益比＝1:2。则A公司的净资产收益率为（）。A.35%B.45%C.40%D.25%【答案】B30、下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）。A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所【答案】D31、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】D32、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】B33、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.0.4B.3C.3.4D.4【答案】C34、劳务分包企业每（）人必须配备一名专职安全员。A.40B.45C.50D.55【答案】C35、不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）A.金银古玩B.货币票证C.室内家庭财产D.汽车【答案】C36、劳动力需求量计划还应包括对现场其他人员的使用计划，现场其他人员是指（）。A.总包单位现场管理人员B.专业分包单位现场管理人员C.施工劳务单位现场管理人员D.工地警卫、勤杂人员【答案】D37、下列选项不属于万能寿险的特征的是（）。A.保费支付灵活B.保单面额可适时调整C.运作机制完全透明D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用【答案】D38、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（）。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】D39、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）。A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低D.信托产品的流动性通常比较好【答案】D40、财务风险是属于（）。A.经营风险B.系统风险C.非系统风险D.不可分散风险【答案】C41、各资产收益的相关性()影响组合的预期收益，()影响组合的风险。A.不会，不会B.不会，会C.会，不会D.会，会【答案】B42、纳税人发生的下列行为中，可以从销项税额中抵扣的是（）A.将购买的货物用于集体福利或个人消费B.正常损失的购进货物及相关的应税劳务C.将购买的货物用于非增值税应税项目D.随同货物运费支付的保险费【答案】B43、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明【答案】D44、从本质上说，回购协议是一种()。A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生产品【答案】A45、老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费，如果他的收益率能够达到4％，则他需要在退休的时候储备()元的退休基金。A.495065.57B.496715.79C.570251.97D.568357.45【答案】C46、王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税()元。A.4800B.5200C.5000D.5600【答案】B47、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是()。A.企事业单位的承包经营所得B.财产租赁和转让所得C.财产继承所得D.特许使用权使用费所得【答案】A48、收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜在风险【答案】B49、非全日制用工劳动报酬结算支付周期不得超过（）。A.七B.十四C.十五D.二十一【答案】C50、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.只有国有企业才能建立企业年金计划B.王先生若参加了年金计划，在随后的工作期间内，可以随时将账户中的钱取出C.个人缴费和企业缴费均可全额在税前列支D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户【答案】D多选题（共20题）1、理财顾问服务是指商业银行向客户提供（）等专业化服务。A.投资建议B.个人结售汇C.财务分析与规划D.转账汇款【答案】AC2、下列具有保险金请求权的有（）。A.保险人B.被保险人C.投保人D.受益人E.代理人【答案】BCD3、下列有关联合年金的表述，错误的有()。A.两个或两个以上保险人至少有一个生存作为年金给付条件的年金保险B.两个或两个以上被保险人，只有一个生存作为年金给付条件的年金保险C.两个或两个以上被保险人至少有一个生存作为给付条件的，且给付金额不发生变化的年金保险D.该类年金保险给付条件较高，因此保费较低E.两个或两个以上被保险人生存作为给付条件的，且有一个死亡即停止给付的年金保险【答案】ABC4、保险代理人在评估客户保费支出预算时，常用的评估方法有（）。A.遗属需求法B.20%法则C.倍数法则D.资产比例法E.生命价值法【答案】AC5、下列属于信用保险业务种类的有（）。A.农业保险B.投资保险C.出口信用保险D.忠诚保证保险E.合同保证保险【答案】BCD6、对风险的处理方法包括()。A.自留风险B.回避风险C.预防风险D.转移风险E.消除风险【答案】ABCD7、下列关于客户中心论说法错误的有（）。A.以客户满意为中心B.把客户的需求、满意和关系放到首位C.销售成为企业经营的关键目标D.提高产量成为企业经营的核心E.以利润为中心【答案】CD8、（）可以视为债权类资产。A.政府债券B.公司债券C.普通股股票D.国际债券E.银行存款【答案】ABD9、在制作家庭资产负债表时，需注意以下几个方面的重点（）A.需有表格抬头B.需有截至日期C.金额和占比分别表明单位“元”，或者“万元”和百分比D.净资产总计为总资产减去总负债E.表内金额均为该类资产截至表明日期的市场价值【答案】ABCD10、根据劳务分包合同价款结算、支付的要求，应按月对劳务费进行签认，填写（）。A.劳务费结算支付情况月报表B.劳务费结算支付情况季度报表C.工程项目劳务费结算支付情况月报表D.工程项目劳务费结算支付情况季度报表E.劳务费结算支付情况汇总表【答案】AC11、下列属于工作收入的有()。A.财产转让B.财产继承C.稿酬D.个人经营所得E.承包经营所得【答案】CD12、下列关于利率对证券市场的影响，说法正确的是()。A.利率上升会使得部分资金从证券市场转向银行存款，导致股价下降B.利率下降可以降低公司的利息负担，增加公司盈利，股票价格也随之上升C.当利率上升时，同一股票的内在价值下降，从而导致股票价格下降D.股价和利率呈现绝对的负相关E.预期未来利率上升，则投资者会增加股票的配置【答案】ABC13、代位继承和转继承是法定继承的两种方式。关于转继承与代位继承，下列说法不正确的有（）。A.转继承是一次继承，代位继承是连续发生两次继承B.发生的时间和条件不同C.享有转继承权的人是被转继承人死亡时生存的所有法定继承人D.代位继承人只能是被代位继承人的晚辈直系血亲E.转继承和代位继承都只能发生于法定继承中【答案】A14、医疗保险的给付方式包括（）。A.费用补偿型B.定期给付型C.津贴补偿型D.定额给付型E.保险补偿方式【答案】AD15、下列各项中属于劳务报酬所得的有（）。A.个人从事安装设备所得B.个人兼职会计所得C.个人提供咨询服务所得D.个人发表小说所得E.个人业余授课所得【答案】ABC16、家庭生活支出可分为（）A.家庭日常生活支出B.专项支出C.信用卡还款D.赡养支出E.投资理财咨询支出【答案】AB17、以下关于商业银行私人银行业务的解释，其中正确的有()。A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D.私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务【答案】C18、关于各种基金的特点，下列表述正确的有（）。A.开放式基金可以随时提出购买或赎回申请?B.封闭式基金规模不固定，可以随时增加发行C.货币市场基金同时以股票、债券为主要投资对象D.成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品E.主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金【答案】A19、关于两种资产收益率的协方差和相关系数。下列说法正确有（）A.相关系数为正，说明二种资产收益率变动方向相同B.相关系数为零，说明二种资产收益率变动方向无关C.协方差为正，说明二种资产收益率变动方向相同D.相关系数为负，说明二种资产收益率变动方向相同E.协方差为负，说明二种资产收益率变动方向相同【答案】ABC20、一般而言，下列关于期权的表述，正确的有（）。A.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权B.对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利C.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权D.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费E.看涨期权是指期权卖方向买方出售基础资产的权利【答案】ACD大题（共10题）一、张云购买一套150平方米的自用普通住房。房款共70万元，由于张云目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清(假设贷款年利率为6％)。已知当地契税税率为3％，对于自用普通住宅减半征收。则张云需要交纳契税()元。【答案】应纳税额=700000×3％×50％=10500(元)。二、周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003年6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。本案中，周美继承的遗产份额为（）。【答案】C项，周美继承的只是属于周峰的存款1万元。三、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等，都属财产保险标的。根据以上材料回答(1)一(3)题。财产保险对保险标的的保障功能表现为（）。【答案】与寿险提供保障功能不同，财险更多的是起到财产损失补偿功能。四、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80万中，首付20％，剩余部分采取每月等额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。年终，杨先生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。另外，杨先生家庭有15万元的定期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年内换一套大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。如果首付30％，贷款70％，按揭20年，贷款利率为6.81％，10年后杨先生将每月末要为新房子定额还款多少钱?（）【答案】PMT（6.81％／12，20×12，1，7575563.8×70％）≈-40510.7（元），因此，10年后杨先生每月末要为新房子定额还款40510.7元。五、红星公司发行了一批到期期限为10年的债券，该债券面值100元，票面利率为8％，每年年末付息。根据以上材料回答(1)～(4)题。若投资者要求的收益率为9％，则该债券发行的方式为（）。【答案】当债券价格小于面值(折价)的时候，票面利率六、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。安小姐就其兼职所得应纳个人所得税()元。【答案】兼职所得按劳务报酬所得缴纳个人所得税。应纳税额=(3000-800)×20％=440(元)。七、周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003年6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。如果周峰生前想就本案例中的事务进行规划，那么该规划属于（）。【答案】财富传承规划可以归纳为：基于委托人的意愿，通过运用相关工具、方法和安排，有效降低债务、税务、财产所有权变更等因素带来的财富损失，以财富保值为目标实施财产分配。八、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。（1）家庭收支情况王先生每月收入（税后）为20000元，每年红利为20万元（税后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8万元（税后），房租收入4万元（税后），其他收入6万元（税后）。在家庭开支方面，王先生一家每月基本生活开支10000元，儿子的教育费用每月需3000元，老人赡养费每月4000元。另外，王先生一家每年养老保险支出125000元，外出旅游费用每年20000元。（2）资产负债情况王先生一家现有现金及银行存款100万元，定期存款100万元，自用住宅150万元，投资