理财产品营销方案

—理财产品营销方案理财产品营销方案1伴着社会的进步与发展，银行也转变了其经营模式，从以往单靠存贷款利率差来获得利润的增长，渐渐转变为发展中间业务，提高中间业务收入来增加收益。就目前经济环境来看，理财业务既加大银行利润，成为银行中间收入的主要来源之一，也为银行抢占理财市场，争夺高端客户，带给有力手段。本文主要以现有文献的理论作为基础，结合A银行理财产品的销售状况，分析其理财产品营销现状以及理财产品在营销过程中存在的问题，并从产品策略，价格策略，渠道策略，促销策略四个方应对A银行的个人理财业务市场的进行营销搭配策略研讨。1A银行个人理财产品营销和业务发呈现状A银行联动科技部门间续开发了各类到期资金报表，包括固定期限理财产品近期到期客户明细、开放式产品持有客户明细、CTS持有客户明细、定期存款近期到期客户明细，网点营销人员可直接查询到客户明细以及客户联系电话，针对性营销理财产品，提高营销效率。A银行与产品部门及机构部沟通，分别针对CTS客户、粤通卡客户、财宝级客户、老师等优质客户群体共发行了7期专享理财产品，透过让渡销售手续费（个人条线中收）的方式提高部分产品收益率，提升客户体验，打造中高端客户理财品牌。后期针对优质中高端客户，分客户群体规律化发行理财产品，进行差异化精准营销，拓展中高端客户规模。A银行将个人理财产品纳入大零售条线KPI考核，权重共8分。其中保本理财产品权重分[X2，2]，对标市场，以新增额到达四行第一为目标；非保本理财产品权重分[X2，2]，以省分行下达计划考核完成率。截至20XX年上半年，A银行个人理财产品时点余额94.66亿元，其中保本理财产品时点余额5.49亿元，非保本理财产品时点余额89.17亿元；个人理财产品日均余额72.2亿元，其中保本理财产品日均余额6.3亿元，非保本理财产品日均余额65.9亿元。2A银行个人理财产品营销存在的问题2.1市场营销力度缺乏A银行作为国有商业银行普遍的问题就是设计出的理财产品所合适的客户群体有限，服务的标注门槛高于一般百姓的财宝潜力，许多为贵宾设计的理财产品只能把一般客户排解在外，许多产品为客户限定了各种范围限制，局限性较大。2.2缺乏细致的目标市场和明确的产品定位A银行的理财产品大部分是总行进行设计和研发，下属一级、二级分行进行统一的销售与操作，但是，由于全国各地的经济发展状况不同，人均消费水平有所差异，人们的风险偏好千差万别，对投资的预期收益要求迥然不同，统一的产品设计研发就很难满意群众消费者的全部需求。而总行也没有对产品的前景和市场需求进行广发的调查，各分支机构也很难明确产品的目标市场，因此没有制定详尽的产品营销指导方案。2.3理财服务的专业化程度不高A银行个人理财业务服务方式过于简洁。目前在外资银行客户只需打一个电话，就能够获得各种金融手段的多种增值服务和投目前A银行的个人理财业务还停留在传统的询问和推举、然后再将相应的存款和贷款的理财产品进行简洁搭配，并没有触及到诸如期货、股票等投资品种。2.4理财产品缺乏独特包括A银行在内的商业银行推出的个人理财产品只是对传统业务和服务的简洁结合，由于传统业务利润不丰富、期限不敏捷，导致在此基础上推出的理财产品品种类大同小异，形式如出一辙。银行可供客户选取的理财产品种类根本上包括外汇、保险、基金、证券等，这些仅仅是对现有产品的重新整合，并没有依据客户的不同类型去设计独特化的理财产品。2.5宣传缺乏，促销手段单一伴着居民财宝的增加，越来越多的人们对金融学问已经不再生疏，想透过银行了解更多的投资理财方面的资料，然而，A银行对理财产品销售的宣传力度不够，仅仅是透过每个营业网点LED屏幕进行滚动播出，或是每一天打印出理财产品台历供客户阅览，这些根本满意不了客户对理财产品学问了解的需求。2.6销售人员缺乏专业素养依据建行总行的要求，客户经理务必都是持证上岗，务必取得相应的销售合格证书，才能办理相关业务。但是，尽管如此，对于理财学问的要求是全方位、多角度、深层次的，甚至要横跨许多领域，所以要求销售人员所把握的学问是要全面的。事实上，A银行很少有员工到达要求，作为专业的理财产品销售人员，除了专业学问外，还要具有良好的营销潜力、沟通潜力、团队协作潜力等，对销售人员综合素养的要求非常严格，能够具备这些素养的人才也非常稀有。3A银行个人理财产品营销策略分析3.1产品策略针对A银行目前推出的一系列理财产品有不少产品同质化严峻，缺乏自主创新，难以引起客户的高度重视等问题，结合东莞地区的实际经济和居民的生活水平状况，推举今后A银行在产品的策略上可向以下三个方向发展：一是自主研发和设计合理创新的理财产品。A银行理财产品的创新要依托金融工程技术和专业的.金融人才，针对不同客户的多样化需求，设计出科学的、独特化的理财产品。二是实行复合化产品创新。在理财需求日益多元化的这天，单一的为客户带给某项理财业务是无法满意客户需要的。针对产品单一的状况，A银行能够思索对现有的理财产品透过复合化的方式进行创新。三是充足发挥理财产品的品牌效应。产品的品牌不仅仅是企业信誉和企业形象的标志，也是宣传和推广产品的有力手段。3.2价格策略一是优待与折扣定价方法。在理财产品销售业绩下滑时为吸引客户购置，刺激客户的认购需求，能够思索为新老客户制定相应的优待购置方案，给与必需的折扣。这不仅仅有助于在短期内有效提升销售业绩，从长远的角度看也维持了客户的忠诚度。二是新发行理财产品的定价方法。在即将有新发行的理财产品出售时，A银行应提前做好定价工作。为了能快速占据先机，A银行要在必需程度上削减本钱和手续的费用。依据客户购置理财产品数量和规模的大小在基础价格之上赐予恰当的优待。既是为新发行出售的理财产品起到了推广和宣传的作用，同时合理的定价也能提高A银行在理财产品市场上的竞争力。三是理财产品定价以存款利率为基准。A银行在理财产品的定价上要以银行存款利率为基准，结合理财产品的收益率和期限结构制定出适合的理财产品价格方案。3.3分销策略A银行要提高其自身竞争力，就务必突破传统营销渠道的限制，在优化晋级传统渠道的基础上连续拓宽分销渠道，强化其它渠道的建设和维护。主要可从网络渠道和电子渠道这两个方面来思索：一是在网络渠道方面，A银行的网站上要增加客户服务的在线功能，让客户在网上认购理财产品的过程中遇到疑虑可随时与在线客服沟通，让其感受到银行全方位的服务功能。二是电子渠道方面主要是手机和电话银行的应用。智能手机的普及使手机银行在理财产品的营销过程中所起的作用越来越明显。为了运用户更加便捷地运用手机银行，挖掘手机银行的潜在用户，A银行要进一步完善客户端的设计，不仅仅要做到界面美观，还要适用简便，突出本行理财产品特点，便利客户直接运用手机购置。3.4促销策略在银行业金融产品竞争剧烈的现状下，A银行务必从促销策略动身，完成银行与客户的信息传递与沟通。一是对于不同类型的顾客，就应选取不同类型的广告，对于部分资金实力较雄厚的客户群，则能够采纳发送电子邮件的广告促销方式。另外，在营业大厅发放有关理财产品的宣传册，以及在电子屏幕上展现等方式都是比拟有效的广告形式。二是A银行应重视推广促销的辅助性作用，详细的做法有：选取适合的时间和地点举办一些与理财产品相关的活动，邀请一些知明星士主持讲座，组织新老客户参与理财产品经验沟通会等，让客户在潜意识中关注到A银行的理财产品并产生购置欲望。三是A银行同东莞地区政府、地区的中小企业以及社会群众建立起和谐的经济业务关系，完成了共同赢利的良好局面。但在东莞市要获得长足的发展，还务必担负起社会道德职责。A银行能够实行建立专项基金以资助贫困同学，向留守儿童和贫困妇女献爱心、为东莞市的绿化建设出资出力等公益性的活动，以此来赢得市民的认可和信任。四是人员促销是最直接的促销方式，由银行的客户经理等工作人员应对面与客户沟通有关理财产品的相关状况A银行分行的客户经理要先做好充足的准备工作，熟识客户的根本状况和投资理财偏好，制定恰当的理财方案。人员促销对工作人员的综合素养要求较高，不仅仅要把握客户的理财状况，还要了解客户的性格特征和心理状态，从而与客户建立良好的合作关系。理财产品营销方案2师者，传道，授业，解惑也!当今社会对老师的关注越来越高，借此老师节来临之际，吉林银行长春瑞祥支行将举办主题宣传活动，搭建我行服务民生平台，为辛勤耕耘在讲台上的广阔老师送上吉林银行的.祝愿。一、活动主题辛勤的园丁，桃李满天下二、活动时间20XX年9月8日X11日三、活动地点吉林银行长春瑞祥支行所辖网点四、活动内容（一）存款“有礼”1.隆重推出“老师节亲情存单，帮您存住幸福”主题存单。存2113.14元（爱你一生一世）送给作为老师的亲人；存131492.00元（一生一世就爱你）送给作为老师的爱人。凡购置亲情存单者，均可以获得吉林银行的筷子套盒一套。2.凡可以出示相关工作证，且在我行日均存款达1万X5万元的老师，送价精致笔记本一个，祝愿卡一张。每日发送10个，先到先得。3.凡可以出示相关工作证，且在我行日均存款5万元以上的老师，或在我支行购置10万以上当期理财产品的老师，送豆油一桶，祝愿卡一张。每日送出数量20个，先到先得。（二）贷款“优待”1.在活动期间，长春地区广阔老师在我行办理“按时雨”贷款，均可享受基准利率仅上浮10%的优待政策（贷款期限仅限一年期）。2.在活动期间，长春地区广阔老师在我行办理“综合消费”贷款，可享受基准利率仅上浮45%的优待政策（贷款期限仅限一年期），同时贷款额度到达50万元以上可免费办理钻石卡一张。（三）理财“贴心”老师节期间，累计购置我行理财产品到达贰拾万元的客户可申请办理我行信誉卡。单次购置理财产品金额达壹佰万元或叁拾万元存半年的客户可以申请办理我行钻石卡一张。理财产品营销方案3在经济社会发展过程中，人们的收入增加，理财产品的暴利等因素，给理财产品带来了良好的市长/市场发展前景。各种理财产品机构如雨后春笋般蓬勃发展。在这种剧烈的市长/市场竞争条件下，优秀的理财产品营销计划书是引人注目的必要条件。理财产品销售方案怎么办理财产品的促销活动可以实行多种方式，依据营销理论，促销活动一般可以分为两类。一种是人力促销，即利用促销员进行营销。第二类是非人员销售，包括广告促销、销售宣传和宣传三种详细形式。在我国目前的条件下，证券公司应把人力促销和非人力销售有机结合起来，依据投资者类型开展不同的促销活动。理财产品销售方案一般集中在以下几点：理财产品销售方案1.广告商：证券公司本身对理财产品绽开促销活动，主要致力于广告，对消费者本身进行了相当大的宣传和介绍，那么作为证券公司，我们广告中最重要的任务是包装自己，宣传自己。营销学上不行无视的力量是品牌效应。当你相信我们的时分，你会选择另一家公司吗一般广告的效果至少需要6个月到1年以上才能测量或感受到。因此，我们只有结合有效的评价才能获得广告投资的收益率。2.营业宣传和宣传奖：以推介会、座谈会、报纸、网上路演等方式组织对投资者的采访，通过理财经理的《炫现说法》，帮忙投资者提高对证券公司投资理念和经营思路的'了解，推断理财产品将来的增长潜力，帮忙投资者认可理财产品的投资价值。开展投资者教育活动是帮忙投资者了解证券理财产品。二是帮忙投资者了解自己。第三，要帮忙投资者了解市场。第四，要帮忙投资者了解理财产品的发展历史。第五，要帮忙投资者了解证券公司。建立互信的模式，让投资者安心地把钱交给我们理财。详细来说，通过灯箱、电视、报纸、网络、宣传资料、户外广告等，可以有时机参与对部分投资者的当前购置、抽奖和为期7天的旅行学习活动。呼吁大家的诚意。这种促销方式最合适很多中小投资者。以综合销售促进及宣传等手段，努力与投资者进行全方位、广泛、持续的沟通沟通。3.职员经销商：对于机构投资者、中高收入层等大客户，我公司成立了具备专业素养的直销团队，通过一对一的人力促销，可以到达最高的营销效果。对前10名的顾客施行费率下调优待政策。理财产品营销方案4一、背景资料1、银行产品简介经过分析得出，XX公司主要从事工程机械的研发、制造、销售，是中国最大、全球第六的工程机械制造商。目前，三一混凝土机械、挖掘机、履带起重机、旋挖钻机已成为国内，混凝土输送泵车、混凝土输送泵和全液压压路机市场占有率居国内首位，泵车产量居世界首位，是全球最大的混凝土机械制造企业。因此对应的其所需要稳固市场份额，扩大销售量，那么就需要一项特地的银行产品来解决公司稳定的购销渠道和保证资金链的完好度，那么票据的办理问题的理财产品就显得由为需要，兴业银行推出的“动产（仓单）押质受信”产品，则能够则正好能够满意三一重工股份有限公司对于这一部分的要求，能够充足的满意其生产经营流淌资金需求。动产（仓单）质押业务是中国兴业银行为客户带给的更为便利、快捷的金融服务。指客户以其合法全部且贴合本行规定的动产或仓单质押，我行据此赐予授信誉于满意其生产经营流淌资金需求。质押授信业务项下信誉业务主要包括短期流淌资金贷款、贸易融资、贴现、承兑、商票保贴等。2、竞争对手分析（1）SWOT分析：二、营销目标向外界推广“动产（仓单）质押业务”，使兴业银行的新产品业务更为客户所了解。以扩大业务规模和提高银行信誉为目的，注意产品的创新发展，牢牢把握现有的客户，同时重视新客户的拓展，使其他具有潜在需求的客户对本银行的产品产生充足爱好，对民生银行品牌的初步认可，催生出购置欲望，主动询问客户占有相当比例。不仅仅如此，对于所需要营销的集团XXX三一重工股份有限公司，这款产品对于公司能够使公司更加有效的进行资金的周转，利用银行资金，完成杠杆选购，削减应收账款，扶持经销商共同发展，扩大市场份额；亲密与生产商和银行关系，利用生产商实力，易于获得银行融资支持，增加销售竞争优势。加快资金回笼，增加批量销售量，抢占市场份额。三、营销计划1、营销渠道：（1）专营性销售。利用在本行开户的相关企业的稳定的客户源，向其中贴合条件的一些中、大型企业推销，能够透过电话访问、登门拜见等方式，向其介绍本产品的特性，既可有效的提高销售效率，又能增加产品的市场份额。（2）普遍性销售。在兴业银行的分支行网点处，要求银行的柜台人员对每位有意向的客户带给此类产品及服务。这是最直接、高效的营销形式，既节约相应的销售费用，又能很快的让客户熟知产品的特性。（3）利用ATM、POS自助装备等银行的外部服务装备，透过在提取款项的过程中发布广告、带给产品信息、，从而提高该产品的知名度。（4）利用公交站牌和大、小型的户外广告牌，刊登介绍本产品的特性广告，做到产品良好的普及性。（5）选取中间商代理。由兴业银行授权代理销售产品的人员，代表本银行到客户居所、工作地点等场所应对面地为客户分析保障需求、介绍产品特色，完成产品的销售，并为客户带给相关后续服务。2、营销理念：（一）以客户为中心的，注意独特化、优质化、差异化、效率化服务。形成良好的售后询问服务联系群，便利解决客户的各种怀疑和要求，为他们带给全方位的银行服务。（二）以银行业务为主，品牌化、专业化营销。对外业务是全部商业银行的生存之本，既要满意大多数客户的需求，也要聚焦优质行业客户，拉动银行产品的发展。充足发挥自身优势，营销全国性行业大客户。（三）以产品为中心，构成全面的客户评价机制，第一时间了解客户的需求。在对外理财方面的卖点主要集中在现金管理、投资增值等方面，要突出银行产品的优势进行营销，使企业透过强化对流淌资金的规划，使银企双方完成双赢。四、促销计划1、促销策略：（1）利用在本行开户的相关企业的稳定的客户源，指派银行的工作人员向其中贴合条件的一些中、大型企业推销，能够透过登门拜见的方式，向其介绍本产品的特性，既可有效的提高销售效率，又能增加产品的`市场份额。（2）向原有的老客户带给体验式服务，将“动产（仓单）质押业务”给客户免费体验一段时间，让其亲自体会该产品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推广本产品。（3）采纳电话直销的方式以电话为主要沟通手段，合理地利用原有客户资源，与客户取得直接联系，并完成保产品的推介、询问、报价、保单条件确认等主要营销过程的新型营销模式。这种方式简便，敏捷，本钱低。（4）实行让银行理财人员深化到各家规模公司去进行营销推广，先进行初步的沟通，让各家公司的管理人员对于“动产（仓单）质押业务”有必需的了解，再推举运用该产品。（5）广告方式。利用公交站牌和各大、小型的户外广告牌，刊登介绍本产品的特性广告，还能够透过各大媒体如新浪、搜狐、新华网等以按钮或通栏广告的形式向全体公众告知“动产（仓单）质押业务”的信息，做到产品良好的普及性。透过这种方式，能够更加广泛的宣传新产品，提高知名度，在产品推出的初期能快速地进入市场，有利先一步抢占市场份额。2、促销理念：透过独特的，市场化的经营运作模式，开掘新的市场时机，开发培育新的市场核心客户，为他们开拓更大的发展空间。要透过带给专业水准的服务，使客户资产价值增加，让客户享受增值服务，完成共生共赢，共同发展的合作模式，使其经营风险降低，运营效率提高，并透过带给产品的服务，达成持续赢利的目标。顺应当前经济金融发展趋势的变革，为银行将来的开拓一条更广阔的发展路途。理财产品营销方案5一、活动目的：通过“积累基金”、“消费体验”、“爱心奉献”等一系列参与性极强的活动，让少先队员们受到“爱国守法、明理诚信、团结友善、勤俭自强、敬业奉献”的公民道德教育。在活动中让少先队员们学一点经济学问，形成肯定的经济观念，增长一些制造和支配财宝的技能，培育同学自食其力的力量，并最终能成为对家庭、国家、人类富有感情和奉献的合格公民。二、活动实施原则1.突出“新”。活动形式和内容有新意，浸透公民道德教育，吸引少先队员参与。2.突出“广”。通过社会考察、社会实践等有广度的少先队活动，让队员多一些自主制造和内心体验。3.突出“实”。活动设计切实可行，贴近队员实际；活动过程全员参与，实践为主；教育目的富有实效性，培育队员们在金钱面前的老实、自尊、责任、义务等道德素养。三、活动过程宣传组织――制造财宝――购物预算――消费体验――评比展现――爱心奉献。四、活动时间20XX年5月1日――20XX年5月30日五、活动内容（一）宣传组织召开少先队会议，说明本次活动目的和意义，要求每一位队员学习一项本事，凭劳动去获得相应的酬劳，用这部分财宝进行一次有预算的消费体验，并用这次劳动所得去帮忙一位需要帮忙的人，培育独立自主的精神、团结合作的意识、勤俭节约的美德和乐于助人的品质。（二）制造财宝这一活动最能培育队员独立自主的力量，也能使他们的制造才能在生活的体验中得到最高程度的发挥，可引导同学通过以下三种主要途径制造财宝。1．学习一项本事。如写作、画画、书法、摄影等等，既做了自己喜欢做的事，又可通过投稿获得相应的酬劳。2．学做一次义工。联系社区居委、餐馆、敬老院、.邮局、商店等部门，布置队员们利用课余或双休日参与工作，取得劳动酬劳。3．进行再次利用。主动发挥制造潜能，搜集家里的各种废弃物，如废电池、废书报等，变废为宝，制造更多的财宝。另外激励同学“八仙过海，各显神通”，采纳各种方法积累消费基金，但要“取之有道”，肯定要在守法诚信的基础上取得，不得向家长索要，更不能靠不法手段获得。这一活动限制在一个月时间内，积累到20元钱后，写一份“财宝来源表”，内容包括取得财宝的数量、方式、时间等等，作为以后评比展现活动的依据之一。（三）购物预算钱来得不简单，在体验到积累财宝的艰辛后，才会懂得节俭的真正含义。要求同学通过购物预算，把每分钱都用在刀刃上，培育他们从小养成正确的经济观念。“预算表”可包含以下内容：1、我想购置哪些物品，各需要多少钱。2、一种物品在不同的商店里出售是否有价格差，在哪里购置比拟划算。3、进行社会调查和资料查询，考虑怎样用最少的钱买到最适用的东西。4、预算中可能盈余或超支多少钱，假如超支，该怎样解决。通过以上预算，让队员们懂得管理和计划用钱，成为自己“小金库”的胜利运营家，成为一个杰出的小小“理财家”。（四）消费体验这一活动让队员走出校内，走进社会，走入广阔的经济世界，将本身已有的经济学学问、经验用于购物活动，并让队员在消费活动中多接触一些好友，多了解一些四周的`世界，融入社会，遵守公德，学会尊重他人，学会合作和团结等做人处世的原则。消费体验活动时间拟定于两日之内（双休日），同学可结伴同行，老师和家长不作指挥，可提以下几点要求：１、有明确的消费目的，要珍惜自己的劳动成果，所购物品必需对自己有肯定的适用价值，反对浪费享受和挥霍铺张。２、有区分商品优劣的力量，能初步识辩商品的质量，可从包装、品相等方面比拟辩别，买食品要留意保质期。３、有确认商品价值的力量，能初步估算商品的实际价值，做到心中有数，防止上当受骗。４、遵循社会经济规律，做一个礼貌的顾客，可以讨价还价，但不得无理取闹，要尊重经商者，树立明理诚信的小公民形象。另外，激励队员们本着互惠互利的原则，几个人共同投资一部分钱买一件可以合用的物品，从中体会合作的欢乐。活动结束后每人写一份购物体验心得，内容包括商品交易的时间、地点、交易方式（独资或合资）商品名称、数量、单价、总价等等。（五）评比展现在消费体验结束后，中队建立“红领巾消费协会”，负责评审队员们的消费成果。１、从“财宝来源表”中评审制造财宝的途径是否正值合理，选取较为典型胜利的事列，颁发“最正确制造”奖。２、从“购物预算清单”中评审所包含和表达的队员们的价值观、支配财宝的技能、设计购物计划的技巧。选取合理的设计颁给“理财专家”奖。３、从“消费体验清单”中评审队员们的个人爱好、生活经验、情趣，看所购物品是否有意义、有适用价值，用钱是否合理，是否做到节俭；看所购物品是否有价值功能；看定价消费中怎样的投资方式能带来最为可观的效益，择优颁给“最正确投资”奖。六、活动效果队员们在活动中增长了经济学问，锤炼了胆识，更受到了公民道德教育的洗礼和熏陶，懂得了有目的、有计划地去做一件事，懂得了守法、诚信、团结、节俭是做人的美德。而活动的最终目的并不是仅仅让孩子们学会经商或赚钱，而是要帮忙他们成为一个能干的、健全的、社会的人，成为能自食其力，并对别人有奉献的人。因此号召每位队员在自愿的前提下，把这次活动的成果用来帮忙一个需要帮忙的人。途径有：1、帮忙身边的困难同学。2、慰问敬老院的老人。3、寄给希望小学的伙伴。理财产品营销方案61、在每月理财销售计划公布后，按之前格式制作当月理财宣传页，贴于公司醒目位置。2、利用晨会等时间向每一位员工讲明本次销售的理财产品的名称、期限、收益率等客户关怀的事项，给每一位员工发放宣传页，以便顾客问都能做出正确解答，同时也提高了员工的全员营销意识。3、给价值客户发送短信，按时告知理财讯息，以便价值客户了解最新理财资讯。4、统计当月到期理财名单，在到期前逐一给客户打电话，询问购置意向，并帮忙客户选择适宜的'理财产品，同时也可了解客户资金流向，通过客户了解其他银行的理财销售计划和销售方式，做到知己知彼，便于我行改进缺乏，提供更好的服务。5、在每次销售前和销售后，都按时做好记录和统计工作。做到心中有数，以便在销售日当天布置客户有序的购置，在销售完毕后对客户各项信息资料进行分类归集和系统分析。6、组织户外宣传，每两周一次，利用周末或班后时间组织营业室员工分组宣传，每次由个人营销岗带队，带着3名员工，在繁华地段或高级小区旁进行宣传，张贴海报及发放传单，并纪录意向客户姓名电话。7、在营业室内，做好理财推介和客户推广工作，对主动询问客户做好资料留存和定期回访工作。在理财的营销中，擅长发现和总结。建立、健全的客户档案，保持并加深与客户的联系，定期与客户沟通，对优质客户实施预约服务和跟踪服务。分析客户信息，对客户进行分类，不同客户实行不同的营销方式。瞄准重点客户，通过理财为基点，发现其可挖掘的其他需求，对其实施精准营销、一站式营销、公私联动式营销，利用专业的服务、多样的产品留住客户，从而扩增优质客户规模，充足表达优质客户的价值，以期到达与客户共同完成双赢的发展目标。理财产品营销方案7一、背景资料1、银行产品简介动产（仓单）质押业务是中国兴业银行为客户提供的更为便利、快捷的金融服务。指客户以其合法全部且符合本行规定的动产或仓单质押，我行据此赐予授信誉于满意其生产经营流淌资金需求。质押授信业务项下信誉业务主要包括短期流淌资金贷款、贸易融资、贴现、承兑、商票保贴等。经过分析得出，三一重工股份有限公司主要从事工程机械的研发、制造、销售，是中国最大、全球第六的工程机械制造商。目前，三一混凝土机械、挖掘机、履带起重机、旋挖钻机已成为国内，混凝土输送泵车、混凝土输送泵和全液压压路机市场占有率居国内首位，泵车产量居世界首位，是全球最大的混凝土机械制造企业。因此对应的其所需要稳固市场份额，扩大销售量，那么就需要一项特地的银行产品来解决公司稳定的购销渠道和保证资金链的完好度，那么票据的办理问题的理财产品就显得由为需要，兴业银行推出的“动产（仓单）押质受信”产品，则可以则正好可以满意三一重工股份有限公司对于这一部分的要求，可以充足的满意其生产经营流淌资金需求。2、竞争对手分析（1）SWOT分析：二、营销目标向外界推广“动产（仓单）质押业务”，使兴业银行的新产品业务更为客户所了解。以扩大业务规模和提高银行信誉为目的，注意产品的创新发展，牢牢把握现有的客户，同时重视新客户的拓展，使其他具有潜在需求的客户对本银行的产品产生充足爱好，对民生银行品牌的初步认可，催生出购置欲望，主动询问客户占有相当比例。不仅如此，对于所需要营销的集团XXX三一重工股份有限公司，这款产品对于公司可以使公司更加有效的进行资金的周转，利用银行资金，完成杠杆选购，削减应收账款，扶持经销商共同发展，扩大市场份额；亲密与生产商和银行关系，利用生产商实力，易于获得银行融资支持，增加销售竞争优势。加快资金回笼，增加批量销售量，抢占市场份额。三、营销计划1、营销渠道：（1）普遍性销售。在兴业银行的分支行网点处，要求银行的柜台人员对每位有意向的客户提供此类产品及服务。这是最直接、高效的营销形式，既节约相应的销售费用，又能很快的让客户熟知产品的特性。（2）专营性销售。利用在本行开户的相关企业的稳定的客户源，向其中符合条件的一些中、大型企业推销，可以通过电话访问、登门拜见等方式，向其介绍本产品的特性，既可有效的提高销售效率，又能增加产品的市场份额。（3）利用ATM、POS自助装备等银行的外部服务装备，通过在提取款项的过程中发布广告、提供产品信息、，从而提高该产品的知名度。（4）利用公交站牌和大、小型的户外广告牌，刊登介绍本产品的特性广告，做到产品良好的普及性。（5）选择中间商代理。由兴业银行授权代理销售产品的人员，代表本银行到客户居所、工作地点等场所面对面地为客户分析保障需求、介绍产品特色，完成产品的销售，并为客户提供相关后续服务。2、营销理念：（一）以客户为中心的，注意独特化、优质化、差异化、效率化服务。形成良好的售后询问服务联系群，便利解决客户的各种怀疑和要求，为他们提供全方位的银行服务。（二）以银行业务为主，品牌化、专业化营销。对外业务是全部商业银行的`生存之本，既要满意大多数客户的需求，也要聚焦优质行业客户，拉动银行产品的发展。充足发挥自身优势，营销全国性行业大客户。（三）以产品为中心，形成全面的客户评价机制，第一时间了解客户的需求。在对外理财方面的卖点主要集中在现金管理、投资增值等方面，要突出银行产品的优势进行营销，使企业通过强化对流淌资金的规划，使银企双方完成双赢。四、促销计划1、促销策略：（1）利用在本行开户的相关企业的稳定的客户源，指派银行的工作人员向其中符合条件的一些中、大型企业推销，可以通过登门拜见的方式，向其介绍本产品的特性，既可有效的提高销售效率，又能增加产品的市场份额。（2）向原有的老客户提供体验式服务，将“动产（仓单）质押业务”给客户免费体验一段时间，让其亲自体会该产品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推广本产品。（3）采纳电话直销的方式以电话为主要沟通手段，合理地利用原有客户资源，与客户取得直接联系，并完成保产品的推介、询问、报价、保单条件确认等主要营销过程的新型营销模式。这种方式简便，敏捷，本钱低。（4）实行让银行理财人员深化到各家规模公司去进行营销推广，先进行初步的沟通，让各家公司的管理人员对于“动产（仓单）质押业务”有肯定的了解，再推举运用该产品。（5）广告方式。利用公交站牌和各大、小型的户外广告牌，刊登介绍本产品的特性广告，还可以通过各大媒体如新浪、搜狐、新华网等以按钮或通栏广告的形式向全体公众告知“动产（仓单）质押业务”的信息，做到产品良好的普及性。通过这种方式，可以更加广泛的宣传新产品，提高知名度，在产品推出的初期能快速地进入市场，有利先一步抢占市场份额。2、促销理念：通过独特的，市场化的经营运作模式，开掘新的市场时机，开发培育新的市场核心客户，为他们开拓更大的发展空间。要通过提供专业水准的服务，使客户资产价值增加，让客户享受增值服务，完成共生共赢，共同发展的合作模式，使其经营风险降低，运营效率提高，并通过提供产品的服务，达成持续赢利的目标。顺应当前经济金融发展趋势的变革，为银行将来的开拓一条更广阔的发展路途。理财产品营销方案8一、背景在每月理财销售计划公布后，按之前格式制作当月理财宣传页，贴于公司醒目位置。利用晨会等时间向每一位员工讲明本次销售的理财产品的名称、期限、收益率等客户关怀的事项，给每一位员工发放宣传页，以便顾客问都能做出正确解答，同时也提高了员工的全员营销意识。二、营销给价值客户发送短信，按时告知理财讯息，以便价值客户了解最新理财资讯。统计当月到期理财名单，在到期前逐一给客户打电话，询问购置意向，并帮忙客户选择适宜的理财产品，同时也可了解客户资金流向，通过客户了解其他银行的理财销售计划和销售方式，做到知己知彼，便于我行改进缺乏，提供更好的服务。在每次销售前和销售后，都按时做好记录和统计工作。做到心中有数，以便在销售日当天布置客户有序的购置，在销售完毕后对客户各项信息资料进行分类归集和系统分析。三、宣传组织户外宣传，每两周一次，利用周末或班后时间组织营业室员工分组宣传，每次由个人营销岗带队，带着3名员工，在繁华地段或高级小区旁进行宣传，张贴海报及发放传单，并纪录意向客户姓名电话。在营业室内，做好理财推介和客户推广工作，对主动询问客户做好资料留存和定期回访工作。在理财的营销中，擅长发现和总结。建立、健全的客户档案，保持并加深与客户的'联系，定期与客户沟通，对优质客户实施预约服务和跟踪服务。分析客户信息，对客户进行分类，不同客户实行不同的营销方式。瞄准重点客户，通过理财为基点，发现其可挖掘的其他需求，对其实施精准营销、一站式营销、公私联动式营销，利用专业的服务、多样的产品留住客户，从而扩增优质客户规模，充足表达优质客户的价值，以期到达与客户共同完成双赢的发展目标。理财产品营销方案9一、前言债券基金，又称为债券型基金，是指特地投资于债券的基金，它通过集中众多投资者的资金，对债券进行搭配投资，寻求较为稳定的收益。依据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产80%以上投资于债券的为债券基金。债券基金也可以有一小部分资金投资于股票市场，另外，投资于可转债和打新股也是债券基金获得收益的重要渠道。二、市场环境分析（一）行业情势分析从全球基金业的发展看，20世纪8020XX年X月以后，伴着世界经济的高速增长和全球经济一体化的快速发展，受与其他兴旺国家基金业的发展对促进资本市场的健康发展经验的启示，一些发展中国家也认识到基金的重要性，对基金业的发展普遍持主动的看法，相继制定了一系列法律、法规，使基金在世界范围内得到了普及发展。依据投资公司协会（ICI）的统计，截至20XX年末，全球共同基金的资产规模已到达18、97万亿美元，我国已成为全球第十大基金市场。（二）市场情况分析证券投资基金是一种集中资金、专业理财、搭配投资、分散风险的集合投资方式。一方面，它通过发行基金份额的形式面对投资大人募集资金；另一方面，将募集的资金，通过专业理财、分散投资的方式投资于资本市场。其独特的制度优势促使其不断发展壮大，在金融体系中的地位和作用也不断上升。在20XX年3月，南方基金管理公司和国泰基金管理公司分别发起建立了两规模均为20亿元的封闭式基金――基金开元和基金金泰以来，后起的各家基金公司纷纷发起多只基金。例如：银河基金的银河债券、招商基金的招商安本等。（三）竞争者分析1、主要竞争对手分析：截至20XX年末，我国基金管理公司有60家，都拥有自己独特的基金品种。从出售的基金来看，如今几乎都为开放式基金，而这些开放基金中也分为股票型、混合型、债券型、保本型和ETF，而受到全球金融危机的影响，债券型基金做为一种相对低风险的基金做为较优选择。2、其他竞争争对手分析：股票：受到全球金融危机的影响，上证在3000大关失守之后，始终都都在2800上下浮动，有涨有跌，风险较大，收益不稳。保险：具有保障生命和经济回报的双重价值，但保险的期限过长，提前支取会损失本金。储蓄：风险小、方式期限敏捷多样、简洁便利、收益相对较低。（四）企业情况及产品分析招商基金管理有限公司于20XX年12月27日经中国证监会证监基金字XXX号文批准建立，是中国第一家中外合资基金管理公司。公司由招商证券股份有限公司、INGAssetManagementB、V、（荷兰投资）中电财务有限公司、中国华能财务有限责任公司、中远财务有限责任公司共同投资组建。公司的注册资本金为人民币一亿六千万元（人民币160，000，000元），其中，招商证券股份有限公司持有40％股权，荷兰投资持有30％股权，其他三家财务公司各持股权10％。公司主要中方股东招商证券股份有限公司成立于20XX年7月，是最早成立的全国性的综合类券商之一。公司注册资本24亿元，在全国拥有32个营业部，各项经营指标均位居国内券商前十名。公司外方股东荷兰投资是ING集团的特地从事资产管理业务的全资子公司。ING集团是全球最大的多元化金融集团之一，其金融服务网普及全球60多个国家，活泼于银行保险及资产管理业。ING集团11、5万名员工通过其丰富的环球经验为全球超过6，000万名顾客提供综合金融服务。依据20XX年7月《财宝》杂志全球500大企业排名，以上市寿险公司计算，ING集团在资产及盈利两项均名列第1，而以全球最大企业资产值计算则名列第12。依据20XX年4月福布斯杂志全球2，000大企业排名以销售额盈利资产及市值计算，ING集团名列第12。公司本着"诚信、融合、创新、卓越"的经营理念，力争成为客户推崇、股东满意、员工热爱，并具有国际竞争力的专业化的资产管理公司。招商安本增利债券型证券投资基金（简称“本基金”）经中国证券监督管理委员会20XX年5月23日《关于同意招商安本增利债券型证券投资基金募集的批复》核准公开募集。本基金的基金合同于20XX年7月11日正式生效。本基金为契约型开放式。产品特点分析：（一）低风险，低收益。由于债券型基金的投资对象――债券收益稳定、风险也较小，所以，债券型基金风险较小，但是同时由于债券是固定收益产品，因此相对于股票基金，债券基金风险低但回报率也不高。（二）费用较低。由于债券投资管理不如股票投资管理冗杂，因此债券基金的管理费也相对较低。（三）收益稳定。投资于债券定期都有利息回报，到期还承诺还本付息，因此债券基金的收益较为稳定。（四）注意当期收益。债券基金主要追求当期较为固定的收入，相对于股票基金而言缺乏增值的潜力，较合适于不愿过多冒险，谋求当期稳定收益的投资者。三、目标市场及客户分析（一）市场目标1、树立及稳固招商基金公司自身的品牌形象，与消费者的有效沟通，强化情感联系，进一步提高品牌知名度。2、强化风险的`管理，不断提高产品的收益满意客户需求。3、通过专业投资，保证每位客户的收益率。4、开掘潜在客户，提高融资效益。四、销售策略分析由于基金一类的金融理财产品是不宜公共媒体做宣传，所以，建设客户的方式就相对单一一些，就是在基金公司或其资金托管机构进行推广。当然，口口相传的口碑效应是不受法律法规限制的，故而，良好的效益、优质的服务都能成为人们称颂与力推的产品。而对于客户接近这点，最常用的就是介绍接近法与馈赠接近法。由于，许多一般群众对于基金都是没有什么详细概念的，尤其是在现今这个金融理财产品遍地的社会里，多了就会挑花眼，只要你说的让其动心，那就成了。并且，如今销售过程中，也经常用一些小礼品做为购置产品或者参与活动的嘉奖。这种类似大人哄小孩的方式却也是相当有效的一种方法。销售洽谈主要是要给对方全面的讲解并描述此款产品的优势与基金管理人的力量与相应成就。这些详细的数据与事例都是比拟有说服力的，比拟能让人信服。在销售成交，制定合同的时分（其实，基金这类的产品，合同都是统一的，接下的，都是针对该份合同制定的想法。），应当将一切可能显现的异议处理方式都一一的详尽的写入合同之中，以免将来有不必要的纠纷。五、营销活动方案设计之前，有提到，基金此类产品是不适合公共媒体宣传的，但是，公司品牌却是可以的，所以，我设计了以下方案。招商迎新，元旦福临1、活动时间：20XX年12月31号2、活动地点：招商先锋基金代理点3、活动目的：庆祝20XX年元旦，为人民服务，建立公共关系，树立品牌，扩大销售业绩。4、内容：这天进行优待服务，但凡来开户的都有礼品相送，有纪念价值并赠予当晚本公司的迎新晚会，凭票出席。5、实施详情：20XX年12月31号9点开头，但凡在20XX年12月31日来我们营业部开户等一些手续办理，我们会以最好的服务来接待，来开户的人根据号码可以有时机抽奖，我们进行幸运基民送开户礼品，比方送礼品油，纪念品、当晚本公司的迎新晚会（凭票出席）等。这个活动的主要目的，迎接20XX年元旦，我们想用行动迎接新的一年，希望新的一年里，大家都会顺顺当利。主要是建立品牌形象，给大家留个品牌意识，能够带来更多的效益和顾客。理财产品营销方案10在第XX个老师节来临之际余杭农村商业银行为答谢奋斗在教育岗位上的全区辛勤教职工，着力为全区老师提供优质、便捷的金融服务，推出“感恩老师情献礼老师节”金融服务活动，详细活动方案如下：一、发行一期老师节专项理财产品1.产品名称：余杭农村商业银行“丰收信福”20XX年第二十七期专项人民币理财产品；2.产品类型：为非保本、浮动收益型；3.目标客户：全体在职在编老师；4.销售时间：20XX年9月8日至20XX年9月14日（因理财产品规模有限，有购置理财产品意向的老师，请尽可能于9月8日X10日三天内购置，余杭农村商业银行能确保前三天老师购置理财产品，后四天不能确保购置）；5.成立日期：20XX年9月15日；6.到期日期：20XX年4月9日；7.产品期限：206天（左右）；8.预期客户年化收益率：6.1%；9.销售渠道：余杭农村商业银行全部营业网点或网银；10.认购金额：起购金额5万元，高于认购起点金额以人民币1万元的整数倍递增。11.购置理财产品需提供的资料：持本人有效身份证件及在余杭农村商业银行开立的存折或借记卡，并在存折或借记卡账户内存有足额认购金额；12.购置理财产品需签订的协议：在购置余杭农村商业银行理财产品前，在《余杭农村商业银行客户投资风险承受力量评估问卷》、《余杭农村商业银行理财产品协议书》和《余杭农村商业银行理财产品风险揭示书》上签名，并在风险揭示书上抄录“本人已经阅读风险揭示，情愿担当投资风险”语句。二、喜迎老师节，便捷办理贷记卡1.活动时间20XX年9月1日至20XX年9月30日。2.活动对象余杭区全体在职在编老师。3.活动内容（1）办卡手续更便捷活动期间内，在职老师凭本人有效身份证可快速申请办理余杭农村商业银行丰收贷记卡。（2）授信额度更敏捷由我局人事部统一向余杭农村商业银行出具年收入和职务明细清单。对符合条件的老师，余杭农村商业银行按以下标准初步授信：①区教育局班子人员，赐予授信额度30万元；②区教育局机关和各学校中层干部，赐予授信额度20万元；③区教育局机关和各学校一般老师，赐予授信额度10万元。（3）余杭农村商业银行将依据我局人事部提供的明细清单，落实专人，上门办理，详细通过2X3天时间完成贷记卡办卡手续。（4）如已持有余杭农村商业银行贷记卡或公务卡的老师，无需再办理贷记卡，对已持贷记卡需调高授信额度的.，可提出申请，按相应级别调高授信额度。（5）活动期间办理贷记卡以老师自愿为原则。三、活动留意事项（一）各学校要落实专人布置落实，使每位老师知晓与余杭农村商业银行携手推出的活动内容，同时接待好余杭农村商业银行上门服务人员。（二）活动期间，广阔教职员工对贷记卡运用过程中和购置理财产品的有关问题及其他相关金融服务事项可直接询问余杭农村商业银行工作人员。四、余杭农村商业银行贷记卡优待内容目前运用余杭农村商业银行贷记卡免年费、免ATM跨行转账（取现）手续费、免个人网银跨行转账手续费、免补制对账单手续费、免调阅签购单手续费。五、余杭农村商业银行贷记卡刷卡消费活动内容（一）幸运抽奖活动期间内，每个季度累计消费积分XXX00分（含）以上的持卡人，刷卡消费在3次（含）以上可参与当季幸运抽奖活动，设一等奖三名，二等奖十名，三等奖四十名，分别获得价值3000元、XXX0元和500元的现金。全年累计消费积分XXX000分（含）以上的持卡人，刷卡消费在10次（含）以上可参与年终大抽奖活动，设一等奖2名，二等奖3名，三等奖5名，分别获得价值5000元、3000元、XXX0元的现金（或等值的礼品）。（二）积分嘉奖现金全年积分在XXX00分（含）以上，刷卡消费满3次（含）以上，即可嘉奖：XXX00分（含）X50000分（不含）奖50元；50000分（（含）XXX000分（不含）奖XXX元；XXX000分（含）X20XX00分（不含）奖200元；20万分（含）以上奖600元。（三）积分商城持卡人积累的消费积分可登陆余杭农村商业银行积分商城进行礼品兑换，登陆网址，有数百种精致礼品可兑换。（四）阶段性优待活动，我行在20XX年4月20日至20XX年10月10日开展的“丰收普惠礼赶紧刷卡赢”有奖消费活动，凡在活动期间，单卡消费满三笔且累计金额满3000元，即可参与抽奖。奖项设置特等奖320名（全省范围内），奖品为价值5000元的礼品；一、二、三等奖（本行范围内）各3、6、30名，其中奖品价值分别为3000元、1500元、300元。理财产品营销方案11现代社会盛行这样一句话：“你不理财，财不理你。”然而理财又决非一门信手拈来的学问。理财是一门严谨的学科，如同中医一般，需要望闻问切才能提供最正确理财方案，在理财询问中，您需要提供收入，支出，资产（车子房子股票基金保险等），负债以及理财目标等，专业的理财规划师才会给你提供适宜的解决方案。这个看来很烦琐，并不是每一个人都有心思与兴致去钻研其中的微妙，即使人人都渴望有一辈子花不完的财钱，但终究不是每个人都情愿放弃本应享受的生活。就在这样一个情况下，基金这种理财产品迎世而生，占据肯定的市场。本文从理财产品入手并对其发呈现状分析，结合营销理论，制定策略。一、前言债券基金，又称为债券型基金，是指特地投资于债券的基金，它通过集中众多投资者的资金，对债券进行搭配投资，寻求较为稳定的收益。依据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产80%以上投资于债券的为债券基金。债券基金也可以有一小部分资金投资于股票市场，另外，投资于可转债和打新股也是债券基金获得收益的重要渠道。二、市场环境分析（一）行业情势分析从全球基金业的发展看，20世纪8020XX年X月以后，伴着世界经济的高速增长和全球经济一体化的快速发展，受与其他兴旺国家基金业的发展对促进资本市场的健康发展经验的启示，一些发展中国家也认识到基金的重要性，对基金业的发展普遍持主动的看法，相继制定了一系列法律、法规，使基金在世界范围内得到了普及发展。依据投资公司协会（ICI）的统计，截至20XX年末，全球共同基金的资产规模已到达18.97万亿美元，我国已成为全球第十大基金市场。（二）市场情况分析证券投资基金是一种集中资金、专业理财、搭配投资、分散风险的集合投资方式。一方面，它通过发行基金份额的形式面对投资大人募集资金；另一方面，将募集的资金，通过专业理财、分散投资的方式投资于资本市场。其独特的制度优势促使其不断发展壮大，在金融体系中的地位和作用也不断上升。在20XX年3月，南方基金管理公司和国泰基金管理公司分别发起建立了两规模均为20亿元的封闭式基金——基金开元和基金金泰以来，后起的各家基金公司纷纷发起多只基金。例如：银河基金的银河债券、XX基金的XX安本等。（三）竞争者分析1、主要竞争对手分析：截至20XX年末，我国基金管理公司有60家，都拥有自己独特的基金品种。从出售的基金来看，如今几乎都为开放式基金，而这些开放基金中也分为股票型、混合型、债券型、保本型和ETF，而受到全球金融危机的影响，债券型基金做为一种相对低风险的基金做为较优选择。表1国内部分银行理财品牌基金管理公司基金品牌长城基金管理有限公司长城债券南方基金管理有限公司南方元宝长盛基金管理有限公司长盛全债富国基金管理有限公司富国天利2、其他竞争争对手分析：股票：受到全球金融危机的影响，上证在3000大关失守之后，始终都都在2800上下浮动，有涨有跌，风险较大，收益不稳。保险：具有保障生命和经济回报的双重价值，但保险的期限过长，提前支取会损失本金。储蓄：风险小、方式期限敏捷多样、简洁便利、收益相对较低。（四）企业情况及产品分析XX基金管理有限公司于20XX年12月27日经中国证监会证监基金字[20XX]XXX号文批准建立，是中国第一家中外合资基金管理公司。公司由XX证券股份有限公司、INGAssetManagementB.V.（荷兰投资）中电财务有限公司、中国华能财务有限责任公司、中远财务有限责任公司共同投资组建。公司的注册资本金为人民币一亿六千万元（人民币160，000，000元），其中，XX证券股份有限公司持有40％股权，荷兰投资持有30％股权，其他三家财务公司各持股权10％。公司主要中方股东XX证券股份有限公司成立于20XX年7月，是最早成立的全国性的综合类券商之一。公司注册资本24亿元，在全国拥有32个营业部，各项经营指标均位居国内券商前十名。公司外方股东荷兰投资是ING集团的特地从事资产管理业务的全资子公司。ING集团是全球最大的多元化金融集团之一，其金融服务网普及全球60多个国家，活泼于银行保险及资产管理业。XX安本增利债券型证券投资基金（简称“本基金”）经中国证券监督管理委员会20XX年5月23日《关于同意XX安本增利债券型证券投资基金募集的批复》（证监基金字〔20XX〕99号文）核准公开募集。本基金的基金合同于20XX年7月11日正式生效。本基金为契约型开放式。产品特点分析：（一）低风险，低收益。由于