客户授信与年评审制度

客户授信与年评审制度一、客户授信制度的定义客户授信制度是指企业为确保资金安全和掌控风险而订立的一项管理制度。它针对企业需要与客户签署合同，供给资金支持的情况，解决客户的资信问题，并在此基础上订立合理的授信额度，以维护企业的财务稳健并推动业务进展。二、客户授信制度的意义1.保证资金安全企业为客户供给资金支持，必需在授信前对客户的资信情形进行评估和审核，以确保借款人能够依照合同协议履行还款义务，保证资金的安全。2.调整风险企业进行授信时要借鉴异业阅历，依据经营背景、行业门槛和客户等多个维度的因素来确定授信额度，从而降低风险，维护信用。3.促进业务拓展客户授信制度在授信额度大小、客户资信等问题上均有明确规定，可以更好地激发客户的需求并树立企业的品牌安全形象，由此促进业务拓展。三、客户授信的程序与标准1.客户评鉴程序企业在订立客户授信制度时，需要从风险评估、资产评估、盈利本领和偿债本领等多个方面进行评估，以综合考虑客户的财务情形和舆情。2.客户评鉴标准（1）资本实力：客户的资金实力、投资场外资产和资本流动性水公平因素。（2）信用记录：客户的经营历程、财务实力、信用记录以及对行业和经济环境的敏感度。（3）个人资产及财务情形：借款人的个人稳定性、他的职业情况以及他的抵押物的情况，例如合同、收益单等。四、客户授信的额度与周期1.客户授信额度企业在订立授信制度时，需要依据借贷人的不怜悯况及出借资本的情况作出评分，然后订立不同的评分标准，从而再次评估客户，最后决议客户的授信额度。2.授信周期企业在订立授信周期时，需要综合考虑企业的贷款期限、风险和还款周期等因素，确定每笔贷款的实在期限和还款周期，帮忙企业更好地掌控风险，保证借款人的还款本领。五、年评审制度的定义年评审制度是指探究评估客户使用贷款的效果，并在此基础上重新评估客户的资信，以便更合理地订立授信下限，从而管理将来的风险。六、年评审制度的意义1.维护资金安全通过年度评估，企业可以了解借款人的经营情况、财务情形和经营风险等因素，适时发觉借款人可能带来的风险，从而选择降低授信或加添保证金的方式来保证资金的安全。2.改善客户服务年度评估具有双向作用。一方面，它可以为企业供给更完整的客户资信信息，使其更好地了解客户的情况，正确地供给服务。同时，对于客户而言，年度评估也可以促进企业更多关注本身的交易行为。终归，在现代社会中，合同学问和健康的财务管理方案依旧是一项紧要的工作，也是实现投资的最佳方式。3.促进业务拓展通过年度评估，企业可以深入了解借款人的商业模式和市场环境，年度评估可以帮忙企业完成战略规划、扩大市场份额、并把握各种销售机会，进而加添自身的业务规模。七、年评审的程序与标准1.年度评审程序（1）依据授信文件和贷款情况，确定年度评估的紧要指标，并对其进行排序和权重调配。（2）统计客户的资产、负债和利润情形，完成财务分析工作。（3）检查合同执行情况，评估风险及掌控风险等措施。（4）评估客户的经营情况、市场前景和主营业务。2.年度评审标准（1）经营情形：通过企业的重要财务指标来评估企业的经营现状。（2）财务情形：重要是财务指标，如流动比率、偿债比率、股权比率、净营业额，这些指标可以客观地反映出借款人的财务健康水平。（3）信用记录：通过近期借款人有无逾期和经营情况的不良记录等客观数据来评估借款人的信用情形。（4）合同执行情况：检查借款合同的执行情况、收益情况、还款情况等因素，以确保企业的资金安全。八、客户授信及年评审的紧要性及建议客户授信制度和年度评估制度对企业风险管理特别紧要，对维护企业财务稳健和业务进展至关紧要。针对授信金额、评估标准和授信周期等因素，企业需要适时订立制度规范。此外，应注意更新评估指标、更新管理规范，以应对市场环境和业务场景的不断变化。一方面，可以加强与专业机构的合作，利用其专业本领来提