契约知识2017年3月版

契约知识2一张保单的诞生流程质控核保函件处理客户投保承保纸质保单下发回执E签收新契约回访公司操作后援中心文档、核保处理函件回销生成保单数据自助语音回访电话人工回访指导客户阅读电子保单操作回执E签收特别提示：投保申请日后30天不承保或超过函件标注时效日期，投保整单失效。

递送保单业务员操作1、面对面投保2、客户自助投保3投保人投保人证件必须使用身份证，否则无法使用空中签名1、证件类型选择需与上传的证件影像类型一致。

2、未成年人证件类型选择户口本，必须上传户口本影像，但可以录入身份证号码。

3、证件类型选择身份证，必须上传身份证影像。4、户口本、身份证两个证件不能互认串用。特别提示：一、客户投保过程中的操作要求若不一致，会导致问题件下发喔！So，千万别填错证件类型！

1、证件要求4被保人无特殊限制港澳台同胞：成年人：未成年人：外国人：身份证出生证港澳台证件军官证户口本护照身份证身故受益人通常应指定为法定受益人，如指定为非法定受益关系者时，需提供受益人有效证件（投保关系为其他的，会有契约调查）法定受益人：父母、子女、配偶非法定受益人：祖孙、兄弟、姐妹等近亲属关系无亲属关系的不在新契约投保受理范围内受益人5如果是客户自行上传证件照片的话，应注意——6投保书计划录入制作时，务必注意一年期险种是否自动续保必须勾选“是”，

避免后期因错误勾选导致客户险种失效、造成投诉！2、投保书制作的注意事项7关键点：注意身高及体重单位为CM/KG若因看错单位填错身高体重，后续人工核保环节引发健康函请客户重新核实身高体重！健康告知：告知从出生到现在，对身体造成伤害和影响的疾病、症状。健康告知后，核保下发健康函，随函提交相关病史资料。（当时诊治资料及后期复查复诊资料复印件，复诊项目由医生决定）81、通过代理人发送的空中签名链接，客户登录金管家APP按提示完成《人身险投保提示书》的电子签名（此处电子签名时不需要客户拍照）2、系统会根据所投保的险种类型判断，若为新型险种，则此处需要客户手写抄录38个字的告知内容和拍照签名；若为非新型险种，则此处不需要抄录，直接拍照签名3、电子签名时的注意事项9掌上保投保提交后由后援中心质控人员对上传的数据进行核对：如遇信息不符合，将下发问题件如无任何问题，则1、自核通过的投保单直接承保并生成保单数据，进入回执E签收环节；2、需要进一步人工审核的投保单进入核保环节。有问题，则下发问题件掌上保MIT投保提交无问题，承保或核保二、质控质控10掌上保MIT—常见质控问题件问题简述描述投保签名问题投保书中投保人的姓名与人身投保提示书中的签名不符，请以投保书为准重新提交一份正确的人身投保提示书；如确认以人身投保提示书中为准，请沿用原投保申请日期*年*月*日重新填写投保书，原投保资料作废（重新填写时请注意使用与原投保书版本一致的投保书），并保证其他单证上客户姓名及签名的准确性。如确认需更换客户，请客户自行办理撤件手续后重新投保。注意：请确保人身投保提示书中日期早于或等于投保申请日期。业务员报告书问题您在代理人报告书中“是否已向投保人明确说明免除保险人责任的条款与合同解除条款”问题中勾选为“否”，违反了公司业务员展业规范要求，本单将不予受理，请您重新办理投保手续。若为勾选错误，请回函说明，谢谢业务员签名问题主/辅业务员未在投保书声明栏签名，请重新就以下声明签名确认：本人已面晤被保险人，并就投保单列明的所有告知事项逐一向投保人、被保险人当面询问，并亲自见证投保人、被保险人在投保单上签字。如有不实见证或报告，本人愿意承担相应法律责任。客户姓名录入问题被保险人签名与系统上传电子投保信息中的姓名不符，请重新核实。如为投保书中签名错误，请联系您的代理人重新打印投保书后签名。如上传电子投保信息中的客户姓名错误需修改时，请务必自行办理保全变更手续后再回复本函件。（请注意保证签名与系统上传电子投保信息中的姓名及提交的人身投保提示书中的签名一致）投保关系告知错误本次被保人或受益人为未成年人，但被保险人与受益人关系错误告知为配偶，请重新核实后告知被保险人与受益人的正确关系。如确认被保险人与受益人的出生年月及关系均以投保书填写内容为准，请客户自行撤件。问题件处理前，请认真研读三遍11问题简述描述证件超过有效期本次被保险人提交的证件已过有效期（证件有效期早于投保申请日期），请重新提交被保险人的有效证件复印件。（注意：请确保相关证件中的有效期日期正确且真实存在，同时确保证件类型与上传电子投保信息中填写的证件类型保持一致，若需要变更证件类型及证件号码，并请务必自行办理保全变更后续后再回复本函件）自拍与证件不符您提交的被保人的照片与有效证件上照片不为同一人，请联系您的代理人重新打印投保书后签名。抄录语不符本次投保未在投保书中的抄录区域内进行抄录，请投保人在本函件中亲笔正确抄录以下文字并签名确认：本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。客户身份证号、姓名不符本单被保人提供的身份证号码********与姓名***经信息平台校验存在差异，请核实您填写的客户信息是否与身份证复印件一致。如填写有误，对已承保的投保单请先办理保全变更，未承保的投保单请在函件中重新告知正确的信息；若核实确认您填写无误，请提供以下任意一项身份信息证明材料：（具体内容请参照函件）未成年签名问题投保书中被保险人法定监护人未在签名处正确签名，请核实并联系您的代理人重新打印投保书后签名，原投保书作废。如上传电子投保信息中的客户姓名错误需修改时，请务必自行办理保全变更手续后再回复本函件。（请注意，被保险人未满18周岁时，仅需由被保险人的法定监护人代为签名）证件类型错误根据监管要求及公司相关规定，客户投保时必须留存该单投保人、被保险人、其他被保险人、非法定受益人有效证件复印件。本次未按标准提供被保险人的有效证件复印件，请核实后联系客户重新提交，如确认需变更投保时的客户姓名或证件类型时，请务必自行办理保全变更手续后再回复本函件。(请注意：1、请根据客户的国籍、年龄提供相应的公司认可的有效投保证件；2、提交的证件复印件必须同时包含客户信息及证件有效期相关内容，并确保证件有效期晚于投保申请日；3、提交的证件复印件需清晰可辨，且应提供与投保书填写的证件类型一致的证件复印件，证件关键信息例如姓名、证件号码等需与投保书填写内容保持一致。)问题件处理前，请认真研读三遍12后援中心核保岗对自动核保未通过投保单和自动核保抽样件进行人工核保，重点关注5类函件：体检函、健康函、财务函、契调函、核保函（除契调函外，其他四类函件柜面每日批次打印下发）三、人工核保过程中的注意事项131、健康检查通知函——体检函客户去体检时需带上本人的身份证件及体检函。业务员需提前一天预约体检（如：口袋E行销），否则，将不能进行体检；体检的前一天晚上请吃清淡的饮食，体检的当日请空腹；曾因有关疾病就诊或住院的客户，请带好病历或出院小结，供体检医师参考；请在体检通知规定的时间内完成体检；未成年人体检需要监护人陪同进行；您需要在函件中规定的截止日期前三个工作日前到公司体检室/体检医院参加体检。体检注意事项：14已提供出院小结及复查病历，目前情况XXX(根据实际情况填写)健康告知提供病例填写疾病问卷2、补充健康状况资料通知函——健康函1、需要客户提供病历资料、检查化验报告、疾病诊断证明等2、需要客户如实、完整填写疾病问卷3、补充健康告知，需要客户重新告知健康函回销内容：当您收到健康函后，应及时联系客户，请客户按照函件上的要求提供有关病历资料或完成疾病问卷的填写。病史资料（当时诊治资料及后期复查复诊资料复印件，复诊项目由医生决定）15这个健康问卷16当您收到财务问卷后，应将问卷带到客户处，向客户说明原因并请其按要求如实填写财务问卷。提示：应在财务问卷规定最迟回销日期的前三个工作日将填好的问卷交回公司，完成问卷回销。3、财务资料通知函——财务函17契调函由调查人自行打印，完成调查后自行回销；投保单状态显示需契约调查时，要分析是调取资料，还是面见客户，适时可转告客户配合；请代理人协助契调人员确认拜访时间和具体地点（客户工作单位或客户家中）；请代理人协助契调人员向客户索取健康或财务等相关资料。4、契约调查通知函——契调函18同意5、核保意见通知函——核保函当您收到核保函后：应及时将该函件交予客户，请客户详细阅读核保决定，并在客户意见栏中签署意见或相关说明；核保函也是保险合同的重要组成部分，所以必须经投保人、被保险人、其他被保险人或监护人亲笔签字后才具有法律效力；您也需要在函件规定的截止日期前三个工作日将客户签名的函件交回公司回销，逾期将作失效处理。191、延期指客户目前状况暂时不适宜投保；延期函件后另有建议函一张，会告知何时可再次投保，再次投保时需提供的资料。适用对象多为正处于患病期间或于手术结束一段时间的准客户四、保单审核结果——延期、拒保、承保延期函延期原因延期建议函再次投保时建议202、拒保：指存在的风险超过公司的承保范围；拒保客户只能在公司指定的时间段（一般为开门红）投保指定险种（以公司通知为准）。适用对象多为愈后不良的疾病。如：癫痫、严重高血压等。21自核通过+交费成功的投保单会实时承保哦！每天六个固定时间对非实时承保投保单进行批次承保！保单承保之日起合同成立，承保后即生成电子保单，无问题件或问题件处理完成后生成纸质保单打印数据。打印的保单物流至各营业单位下发！我的保单承保啦！3、承保22保单承保后即刻提醒客户回执E签收。如有纸质保单，应在公司规定的时限（自收到纸质保险合同次日起的3个工作日）内将保单递交客户。五、回执签收/递送保单中的注意事项特别说明：仅能通过平安金管家APP都能进行回执签收。身份证投保的签名前需人脸识别，非身份证投保的直接拍大头照。投保全部默认发送电子保单和纸质保单；承保后发送承保和消息通知；纸质保单打印后物流至各营业区分发。业务员（口袋E）客户（金管家APP）短信/消息通知客户/业务员保单承保收到回执确认任务收到回执任务发送邀请客户身份核实（人脸识别/拍照）签收E化回执处理回执问题件后台审核是否投保人本人签名通过回执E签收流程：结束如不通过23按监管要求，除纯意外险（无附加险）以外的保险100%回访，公司进行100%回访。回访在犹豫期内（签收回执次日起20个自然日内为犹豫期）进行，客户可在做回执E签收时预约回访时间。提醒：业务员要提醒客户及时接听公司电话！六、新契约回访中的注意事项访后付佣当月承保保单，成功回访时间在次月13日之前(13日24时之前），则保单佣金在当月佣金中体现；当月承保保单，成功回访时间在次月13日之后(13日24时之后），则保单佣金在下月佣金中体现。业务员招揽的由本人或其他业务员作为投保人的保单，以送达营业单位当天开始计算犹豫期。同时满足以下两个条件才可受理犹豫期退保：签收日次日起10天内（含第10天）承保日日次日起14天内（含第14天）业务员自保件犹豫期退保24提交确定投保计划后，应当天提交上传函件收到函件、问题件