银行从业资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析九

资料内容仅供您学习参考，如有不当或者侵权，请联系改正或者删除。银行从业资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析(九)一、单选题(本大题90小题．每题0.5分,共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案,并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)第1题在信托业务中,信托产品的绝大部分风险是由()来承担。A．委托人B．受托人C．管理人D．资金托管方【正确答案】:A第2题关于债券的流动性,下面判断错误的是()。A．债券的流动性好于股票B．国债的流动性好于公司债券C．短期国债的流动性好于长期国债D．债券的流动性弱于货币基金【正确答案】:A[答案解析]一般而言,债券市场交易不活跃,因此债券的流动性小于股票,也小于货币市场的货币基金。第3题反映风险客观上对客户影响的概念是()。A．风险认知度B．风险偏好C．实际风险承受能力D．风险水平【正确答案】:C第4题经济放缓阶段时,资产配置上应当()。A．买入对周期波动敏感的行业资产B．增持成长性股票C．增持房地产D．增持防御性资产,如储蓄产品,固定收益产品【正确答案】:D第5题假设未来经济有四种可能状态:繁荣、正常、衰退、萧条,对应地发生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%、12%、10%、5%,则该理财产品的期望收益率是()。A．8.5%B．9.1%C．9.8%D．10.1%【正确答案】:D第6题以金融衍生工具为交易对象的市场是()。A．货币市场B．黄金市场C．外汇市场D．金融衍生品市场【正确答案】:D第7题作为活期存款的替代品的是()。A．货币型理财产品B．债券型理财产品C．贷款类银行信托理财产品D．结构性理财产品【正确答案】:A第8题具有不同理财价值观的客户其理财目标也不同,购房型的客户的理财目标是()。A．退休规划B．当前消费C．购房规划D．教育金规划【正确答案】:C第9题结构性理财产品是指运用金融工程技术,将()组合在一起的新型理财产品。A．固定收益产品与股票等金融工具B．货币市场基金与股票、债券等金融工具C．固定收益产品与金融衍生品D．股票、债券等基础金融工具与金融衍生品工具【正确答案】:C第10题属于基金托管人职责的是()。A．依法募集基金B．进行基金会计核算并编制基金财务会计报告C．根据投资指令,及时办理清算和交割手续D．保存基金管理业务活动的记录、账册、报表和其它相关资料【正确答案】:C第11题债券收益的衡量指标不包括()。A即期收益率B持有期收益率C债券信用等级D到期收益率【正确答案】:C[答案解析]信用等级是用来衡量风险的,信用等级越高,风险越小。第12题中国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事()业务,国家另有规定的除外。①不动产投资;②信托业务;③股票业务;④非银行金融机构和企业投资。A①②③④B②③C③④D②③④【正确答案】:D[答案解析]中国《商业银行法》第四十三条规定:商业银行不得从事信托投资和证券经营业务,不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资,但国家另有规定的除外。①中,要注意区分不动产投资的用途,自用不动产投资是能够的,如银行购买办公楼等。第13题下列哪项不属于超值维护的内容?()A定期准备理财计划中各投资工具的财务报表,市场表现情况及相关材料给客户B注重加强对客户的感情投资,在常规的金融维护之外,关注并随时解决客户在日常生活中遇到的困难C上门取单、送单,提供咨询维护,协助客户进行资金安排,推销金融产品,收集和反馈各种信息D在开展传统业务的基础上,注意研究客户需求,为客户提供各种代理收付、结算汇兑、证券买卖、保险箱等业务【正确答案】:C[答案解析]C属于上门维护。第14题证券交易内幕消息知情人和非法获得内幕消息的人,在内幕消息公开前,不得()。A买卖该公司股票B泄露该消息C建议她人买卖证券D以上全部【正确答案】:D[答案解析]选项中行为都违反了信息保密的规定。第15题下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是()。A中央银行B财政部C证监会D私营企业【正确答案】:C[答案解析]证监会是监督管理方,不能作为供需方进入。第16题金融市场的最基本、最重要的功能是()。A融通货币资金B资源配置C产生超额收益D调节经济【正确答案】:A[答案解析]金融的最初意义即资金融通,金融市场正是为满足资金盈余者和资金短缺者之间资金融通的需要所产生的,其它功能都是在金融市场不断发展中派生出来的。第17题下列金融资产不属于基础资产的是()。A普通股票B国债C优先股票D远期合约【正确答案】:D[答案解析]基础资产又叫原生资产,是相对于衍生资产而言的,它们的主要职能是媒介储蓄向投资转化或者用于债权债务清偿的凭证,如股票和债券。衍生金融工具是在原生金融工具基础上派生出来的金融产品,包括远期合约、期货、期权互换合约等,它们的价值取决于相关原生产品的价格,主要功能是管理与原生工具相关的风险。远期合约是金融衍生品。第18题商业银行应按()准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料,相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A月度B季度C半年度D年度【正确答案】:B[答案解析]《商业银行个人理财业务暂行管理办法》第二十九条。第19题以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是()。A安全性高B信用度高C灵活性好D收益率高【正确答案】:D[答案解析]银行承兑汇票属于银行信用,风险较低,因而收益也较低。第20题不经银监会批准,商业银行不得()。A设立分支机构B开展个人理财业务C修改章程及经营业务范围D以上都正确【正确答案】:D[答案解析]以上各项都是需要报批的。第21题商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析,并于下一季度的()内,将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。A第一周B第一个月前10日C第一月前20日D第一个月【正确答案】:D[答案解析]《商业银行个人理财业务暂行管理办法》第五十七条。个人理财部分有很多法条、规定,出题点较细。大家能够经过重复看书加强识记,同时要重点记忆一些数字、时间等。我们的习题中已经涵盖了可能出题的考点,大家也能够经过做题来加深印象。第22题公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。A民事行为B民事法律行为C商业交换行为D权利义务行为【正确答案】:B[答案解析]《民法通则》中民事法律行为的定义。第23题小华月投资1万元,报酬率为6%,后累计多少元钱?()A年金终值为1438793.47元B年金终值为1538793.47元C年金终值为1638793.47元D年金终值为1738793.47元【正确答案】:C[答案解析]根据年金终值的公式∑10000×(1+6%)T,T=1,2,3,…,10,计算能够得出,第24题如果外币头寸卖大于买,叫做()。A轧空B空头C多头D轧平【正确答案】:B[答案解析]卖出的大于买入的,称为空头。反之,称为多头。第25题银行业从业人员在所在机构任职时,按照职业操守准则的规定,应做到()。①不得利用兼职岗位为本机构谋利;②对所在机构的纪律处分有异议时,应直接向上级机构或监管部门反映申诉;③离职后,仍应恪守诚信,为原机构保密;④不得代表所在机构对外发布消息。A①②③B②③④C①③D①②③④【正确答案】:C[答案解析]对纪律处分有异议时,应先经过内部调解。在经过允许或授权的情况下,能够代表机构对外发布消息。第26题某投资者年初以10元每股的价格购买某股票1000股,年末该股票的价格上涨到11元每股,在这一年内,该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金红利,那么,该投资者该年度的持有期收益率是多少?()A10%B20%C30%D40%【正确答案】:B[答案解析]每股派发红利为1元,股票价格上涨了1元,持有期收益率=(红利+资本利得)÷购买价格=2÷10=20%。第27题交易双方在场外市场上经过协商,按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是()。A远期B期货C期权D互换【正确答案】:A[答案解析]未来买卖,现在约定价格的都属于远期交易;期货是一种标准化的远期合约,一般在交易所(场内市场)内进行。第28题理财计划具有明确的目标客户,对此理解错误的是()。A开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析B理财计划用来投资与管理客户的资金C为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时能够向客户承诺理财计划的收益D购买非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大【正确答案】:B[答案解析]理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上．针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。应该把理财计划理解为一种理财产品,计划中仅规定了收益情况、风险、产品特点、权利义务等,而不是具体的操作计划。B项错误;C项能够,如保证收益理财计划;D项不保本也不保收益,因此风险最大。第29题按照《商业银行法》,以下对商业银行负债业务表述错误的是()。A对个人储蓄存款,商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划B商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率上下限,确定存款利率,并予以告C商业银行应按照规定向中国人民银行缴存款准备金,留住备付金D商业银行应保证存款本金和利息的支付,不得拖延、拒绝支付存款本金和利息【正确答案】:A[答案解析]在协助执行的情况下,应允许相关执行机构采取措施。第30题证券投资基金能够同时投资于数十种甚至数百种证券,从而能够充分分散基金所持有的证券组合的()。A利率风险B违约风险C非系统风险D系统风险【正确答案】:C[答案解析]非系统性风险是指对某个行业或个别证券产生影响的风险,它一般由某一特殊的因素引起,与整个证券市场的价格不存在系统的全面联系,而只对个别或少数证券的收益产生影响。由于不同的证券非系统性风险不同,投资分散化能够降低组合的非系统风险。违约风险是非系统风险的一种,利率风险属于系统风险。第31题()作为争取客户的有效措施,当客户开立一个账户,银行就应想方设法提供她们所需要的所有银行业务。A顾问式维护B交叉销售维护C知识维护D超值维护【正确答案】:B[答案解析]交叉销售维护的核心思想是:交叉销售银行的产品,尽可能为客户提供多种服务。比如,客户在银行开立了一个储蓄账户,银行能够争取向客户销售其它的理财产品或服务,因为客户在一个银行中得到的服务越多,则她转向其它竞争对手的兴趣就越小。第32题下列对货币市场特征的描述正确的是()。A风险性低,收益高B收益高,安全性也高C流动性低,安全性也低D风险性低,流动性高【正确答案】:D[答案解析]解答这个题目的时候大家应当记住,天下没有免费的午餐,在金融市场上特别是这样。高收益往往伴随着高风险,追求高收益,又想同时保持高度流动性和安全性是不可能的。货币市场上的交易工具期限在1年以下,流动性高,风险性低,收益性低。第33题证券交易内幕信息的知情人包括()。①发行人的董事、监事、高级管理人员;②持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员;③证券公司高级研究人员;④证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员。A①②③④B①②③C①③④D①②④【正确答案】:A[答案解析]①、②、④是《证券法》直接规定的,③属于规定中所说的”由于所任公司职务能够获取公司有关内幕消息人员”。第34题假定张先生当前投资某项目,期限为3年,第一年年初投资100000元,第二年年初又追加投资50000元,年要求回报率为10%,那么她在3年内每年年末至少收回()元才是盈利的。A33339B43333C58489D44386【正确答案】:C[答案解析]假设每年末应当收回X元,该投资项目的现值PV=∑X÷(1+10%)t,t=1,2,3。张先生两年投入的资金的现值为100000+50000÷(1+10%),若要盈利,至少要使项目的现值与投入资金的现值相等,即PV=∑X÷(1+10%)t=100000+50000÷(1+10%),计算可得X的值。本题实际上有更简便的技巧。观察选项,只有C项是超过50000元的。根据题中的条件,每年年末的现金流应当大于000元,否则3年的收入折成的现值还不足以弥补投入资金。第35题下列()行为,不属于操纵证券交易价格罪。A单独或者经过合谋,集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖,操纵证券价格或者证券交易量B与她人串通,以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易,影响证券价格或者证券交易量C在自己实际控制的账户间进行证券交易,影响证券价格或者证券交易量D未经客户委托,假借客户名义买卖证券【正确答案】:D[答案解析]D属于欺诈客户行为。第36题基金份额总额不固定,而且能够在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是()。A契约型基金B公司型基金C封闭式基金D开放式基金【正确答案】:D[答案解析]A、B是按照基金设立依据不同而分类的两种基金。契约型基金是依托信托法或参照信托法组建的基金,其设立依据是基金契约。公司型基金是按照公司法设立的。封闭式基金和开放式基金是基金运作的两种形式。封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时,限定了基金单位的发行总额,筹足总额后,基金即宣告成立,并进行封闭,在一定时期内不再接受新的投资,投资者不能赎回份额,但能够在证券市场上出售其份额。第37题以96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券,3年后被以99元提前赎回,则提前赎回收益率为()。A3%B4%C4.2%D4.25%【正确答案】:B[答案解析]根据提前赎回收益率的公式计算能够得出。.33=∑(100×3%)÷(1+i)T+99÷(1+i)3,T=1,2,3,其中i就是提前赎回的收益率。第38题直接标价法下1美元=7元人民币,1英镑=2美元,则相对中国人而言,直接标价法下人民币元与英镑的汇率为()。A14B0.0714C3.5D0.2857【正确答案】:A[答案解析]套算汇率,即1英镑=2美元=14元人民币。注意直接标价法是用本币表示外币的价格,即将外币看做商品,计算1单位外币的本币价格。第39题某投资者有30万元打算投资股市的3只具有相同期望收益率和标准差的股票A、B、C。股票A和股票B的相关系数是-0.7,股票B和股票c的相关系数是0.8,股票A和股票C的相关系数是0.05。从充分降低风险的角度考虑,该投资者应该采取的投资策略是()。A30万元全部买入股票AB15万元投资股票A,15万元投资股票BC15万元投资股票B,15万元投资股票CD15万元投资股票A,15万元投资股票C【正确答案】:B[答案解析]由于3只股票的期望收益率相同,组合的期望收益率已经确定了。投资者应当考虑利用不同股票收益的相关性降低投资组合的风险,A、B相关系数为负,且二者的收益率波动方向相反,能够降低组合收益率的波动性,降低风险。第40题下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是()。A国有控股商业银行B银行业监督管理委员会C邮政储蓄银行D证券投资公司【正确答案】:B[答案解析]同业拆借市场亦称”同业拆放市场”,是金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂的市场。银监会是监管机构,不能参与交易。第41题在下列交易方式中,不具备保值功能的交易是()。A即期交易B远期交易C套期保值D投机交易【正确答案】:A[答案解析]远期交易主要是经过确定未来的交易价格提前锁定损益;套期保值是利用现货价格和期货价格同向变动的特点,在现货市场和期货市场上进行相反方向操作,用期货市场上的收益弥补现货市场的损失,从而实现保值功能;投机交易虽然目的与套期保值不同,但在实际操作中,很难对二者进行严格区分,因此投机交易也有一定的保值作用。即期交易的价格是给定的,而且由市场决定,不能用于保值。这道题答案很明显,如果即期交易就能保值的话,就没有价值损失的风险,也就不会有远期交易的产生了。第42题关于债券的利率风险,以下说法错误的是()。A利率风险是市场风险B利率上升,债券价格下降C持有债券到期,则无任何损失D债券到期时间越长,利率风险越大【正确答案】:C[答案解析]市场利率是投资者持有债券的机会成本,持有债券到期,如果期间的市场利率上升,投资者损失了获利更高的投资机会。第43题陈君投资100元,报酬率为10%,累计可积累多少钱?()A复利终值为229.37元B复利终值为239.37元C复利终值为249.37元D复利终值为259.37元【正确答案】:D[答案解析]根据复利计算,终值=100×(1+10%)10。第44题《证券法》的基本原则不包括()。A公开、公平、公正原则B混业经营、混业监管原则C自愿、有偿、诚实信用原则D保护投资者合法权益【正确答案】:B[答案解析]B项是对银行业务监管的原则。第45题经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,()可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。A预期未来通货紧缩B预期未来本币贬值C预期未来利率上升D预期未来经济景气【正确答案】:D[答案解析]预期未来经济景气,会投资更多的钱到升值幅度比较大的、期望收益较高的金融产品上。而且经济景气可能带来通货膨胀,股票、基金的收益会随经济周期调整,具有保值性;储蓄的利率变动一般较小,在通胀情况下可能导致实际收益下降。第46题中国《个人所得税法》规定:劳务报酬所得,适用比例税率,税率为()。A20%B30%C40%D45%【正确答案】:A第47题当从业人员对所在机构的纪律处分有异议时,()。A立即向上级机构或监管部门通报B按照正常渠道反映和申诉C对外发表贬低、诋毁所在机构的言论D详细调查、收集对自己有利的证据【正确答案】:B[答案解析]这种题目一定要选最标准的答案,所谓标准就是挑不出什么毛病,几个错误的选项都是一种具体的做法。我们能够想,无论经过什么具体渠道反映,这个渠道都应当是正常渠道。按照正常渠道反映和申诉,可能大家会觉得太过模糊,有点像官方说法,但我们要选得恰恰就是这种官方说法,因为它确实挑不出错来。第48题为维护银行业的稳健运行,人民银行对商业银行向关系人发放贷款作出了明确的限制,下列论述中错误的是()。A商业银行不得向关系人发放信用贷款B商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式,在关系人财务、信用状况良好的情况下,发放贷款的条件能够比普通贷款人更优惠C关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属D商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围【正确答案】:B[答案解析]向关系人发放贷款的条件不得优于其它贷款人同类贷款的条件。第49题下列行为中,()符合法律法规及各银行机构关于电子信息技术设备使用的规定。A利用工作空闲时间上网浏览财经信息、股市行情等与工作无关的内容B利用本机构的电子信息技术浏览不健康的网页、聊天游戏、收发私人电子邮件C在电子设备上安装使用各类安全防护系统D安装下载盗版和有合法许可的软件【正确答案】:C第50题按照理财顾问业务的客户管理要求,对客户实行分层管理的内容不包括()。A根据不同种类个人理财顾问业务的特点,以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力,对客户进行分层,防止错误销售,以免损害客户利益B商业银行在客户分层的基础上,结合不同理财顾问业务类型的特点,确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道C商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后,制订相应的具有针对性的业务管理制度D商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度,定期对客户的分层进行重新评估分析,避免不当销售【正确答案】:D[答案解析]本题考查个人理财业务风险管理中的理财顾问服务的客户管理。前三项是教材中给出的客户分层管理的内容,D项是出题人将客户管理要求中的客户跟踪评估制度改头换面设置的干扰项。客户跟踪评估制度的内容是:商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度,定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估,并向客户说明有关评估情况。第51题客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部业务经营的各项资料,证券公司应当至少保存()年。A5B10C15D20【正确答案】:D[答案解析]《证券法》中关于客户交易结算账户管理的内容。第52题商业银行按有关规定,未要求理财人员的()。A年龄B职业操守C行业经验D管理能力【正确答案】:A[答案解析]银行业对于从业人员的年龄没有特殊要求。第53题银行开展关系营销是指()。A建立客户关系B吸引客户,维持关系C留住客户,增进关系D以上都对【正确答案】:D[答案解析]这个题好选,拉关系都是这个流程。第54题许先生打算后积累15.2万元用于子女教育,下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标?()A整笔投资5万元,再定期定额每年投资6000元B整笔投资2万元,再定期定额每年投资10000元C整笔投资4万元,再定期定额每年投资7000元D整笔投资3万元,再定期定额每年投资8000元【正确答案】:C[答案解析]根据复利和先付年金终值的计算公式能够算出各项在后的本利和。以C项为例,整笔投资4万元,后变为40000×(1+5%)m,每年投资6000元,后的本利和=∑6000×(1+5%)T,T=1,2,3,…,10,将二者相加,比较结果与15.2万元的大小即可。第55题以下各类金融资产不属于货币市场工具的是()。A银行承兑汇票B3年期国债C可转让大额定期存单D回购协议【正确答案】:B[答案解析]货币市场工具是指期限在1年以内的金融工具。注意回购协议一般是隔夜的。第56题下列关于收集保存客户信息的说法错误的是()。A应注重银行间客户基本信息的交流B无论是环境信息还是客户个人信息都应妥善地保存与保密C客户信息应只能用于专业分析和统计,其它用于任何途径都应获得客户的同意D客户的财力证明、审计证明、信用卡声明只能用书面文件及其复印件保存【正确答案】:A[答案解析]应保守客户信息,不能在银行间相互交流。银行间竞争最激烈的就是争取客户,客户信息是最宝贵的资源,当然不能和竞争对手交流。第57题金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产,这是金融市场的()。A财务功能B风险管理功能C聚敛功能D流动性功能【正确答案】:C[答案解析]题干已经描述得非常清楚了,汇聚分散资金即聚敛功能。第58题证券内幕消息的知情人包括持有公司()以上股份的自然人、法人、其它组织。A5%B10%C15%D20%【正确答案】:A第59题假定张先生年初投资一个项目,该项目预计从年初开始投产运营,从投产之日起每年年末能够获得收入100000元,按年利率10%计算,假定该项目能够永续经营下去,那么该项目未来所有收益在年初的总现值为()元。A826446B1000000C909091D1210000【正确答案】:A[答案解析]本题考查永续年金和递延年金的综合计算。首先分析题中的条件,年初投资,年末开始支付,属于递延年金;开始支付后该项目永续经营,又属于永续年金。按照永续年金的计算公式,我们能够计算出该项目在年初的现值=100000÷10%=1000000(元)。再将的现值折算成年初的现值:1000000÷(1+10%)2≈826446(元)。第60题在不同的沟通方式中,()是组织间进行沟通的基础,因具有便于使用、持久性的功能而被广泛运用。A图像语言B电子邮件C书面语言D多媒体【正确答案】:C[答案解析]这道题如果不知道前半句,能够从后面的形容词上猜测答案。便于使用,肯定不是电子邮件和多媒体,因为这是近几年才发展起来的,有很多人特别是年龄稍长的人都不会用,因此不选B、D;图像语言是什么可能大家不太清楚,但论持久性,是图像持久还是书信持久呢?答案当然是书信,因为图像传输过程中可能会有丢失,而且不具有广泛适用性,因此这道题选C。第61题按照银行业从业人员应保守本机构重大内部消息和商业机密的规定,下列错误的是()。A未经批准,从业人员不得对外公布尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新产品的研发等重大的商业机密B未经批准,从业人员不得将客户资料、技术方案、内部培训教材、学习资料、研究报告以及其它有版权许可限制的资料对外传播,但能够与机构内部所有同事交流C从业人员应妥善保管所持有的涉密资料,不得擅自带离或复印涉密资料D未经批准,不得向同业人员展示银行公文、手册、报表、传真、文档、讲话等本机构资料【正确答案】:B[答案解析]不能与机构内部的所有同事交流。第62题商业银行应按照()规定的存款利率的上下限,确定存款利率,并予以公告。A国务院B中国人民银行C中国银监会D中国银行业协会【正确答案】:B[答案解析]制订存贷款利率标准是中国人民银行的职责之一;银监会是监督管理机构,主要职责是管理银行业风险,监督金融机构的行为;中国银行业协会是行业内机构自愿结成的社会团体,没有权利规定利率上下限。第63题商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其它投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划是()。A非保证收益型理财计划B保证收益型理财计划C保本浮动收益理财计划D非保本浮动收益理财计划【正确答案】:B[答案解析]保证收益型理财计划的定义,其中包含了两种计划,即固定收益理财计划和最低收益理财计划。第64题买卖双方在交易所签订,在确定的将来时问按成交时确定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是()。A远期B期货C期权D互换【正确答案】:B[答案解析]注意,题中说的是在交易所进行的标准化协议,期货合约是标准化的远期合约。第65题张君5年后需要还清100000元债务,从现在起每年年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%,则需每年存入银行多少元?()A16350元B16360元C16370元D16380元【正确答案】:D[答案解析]根据普通年金的计算公式,设每年存入X元,代入终值100000元,期限为5年,利率为10%,100000=X∑(1+10%)T-1,T=1,2,3,4,5,计算可得。第66题根据生命周期理论,个人在青年期的理财特征为()。A理财寻求稳定,不愿意承担太大风险B愿意承担一些风险投资,加大投资比例C愿意承担一些风险,积累资产D保证本金安全,风险承受能力差,投资流动性较强【正确答案】:C[答案解析]A项是中年稳健期,D项是退休养老期,B项迷惑性较大,是出题人故意拼凑的相似选项。但实际上,风险投资和个人理财中的投资概念是不同的,风险投资一般都是由资金实力较雄厚的金融家或大企业作出。另外,加大投资比例之说过于笼统,语义含混不清。C项是教材上的标准说法。第67题下列行为中,()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A与同业工作人员交流对某些客户的评价,但未透露客户具体数据B避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D与同事经过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据【正确答案】:A[答案解析]保守客户隐私要求不能与同业人员交流相关的客户信息。A项虽然未透露具体数据,但对客户的评价也可能涉及客户的信息和隐私,因而不可与同业人员交流;B项符合规定;C项调查贷款申请者的相关情况是银行人员进行贷款审批的必要程序,也是风险控制的必然要求;D项网站上已公布的数据属于公开数据,不涉及泄露商业机密。第68题银行业从业人员应当加强学习,不断提高业务知识水平,熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等,这是()的内容。A忠于职守B勤勉尽责C客户至上D熟知业务【正确答案】:D[答案解析]本题属于概念描述题。题干中已经对要选的答案内容进行了详细描述,经过语义分析或者关键字对应,即可得出正确答案。找对应的关键字:”熟知”。第69题行为人有()情形之一的,导致后果严重,将被追究刑事责任。①非法吸收、变相吸收公众存款;②伪造、变造商业银行许可证;③借款人骗取贷款;④从业人员玩忽职守,泄露商业机密。A①②③B①②C②③D①②③④【正确答案】:D[答案解析]《商业银行法》的有关规定。注意,以上各种行为,构成犯罪的,追究刑事责任;不构成犯罪的,处以纪律处分。第70题下列理财产品不能用来保本的是()。A国债B股票市场基金C货币市场基金D央行票据【正确答案】:B[答案解析]股票市场基金可能遭受很大的损失,也可能带来很高的收益,即它的收益是取决于整个股市的运行情况,波动性比较大;而其它三类都是流动性很好、收益率偏低但很稳定的。第71题投资组合决策的基本原则是()。A收益率最大化B风险最小化C期望收益最大化D给定期望收益条件下最小化投资风险【正确答案】:D[答案解析]或者是给定投资风险条件下的期望收益最大化。第72题在与同业人员接触时,以下行为恰当的是()。A交换下个月将要公布的兼并收购信息B交流在产品开发中遇到的技术难题C询问对方的产品开发计划D询问对方对央行近期政策的看法【正确答案】:D[答案解析]A属于内幕消息,B、C属于各机构的商业秘密,都是需要保密的。第73题理财业务是经()批准的一项银行中问业务。A中国人民银行B银行监督管理委员会C中国银行业协会D证券监督委员会【正确答案】:B[答案解析]当前,中国银行业金融机构的监管职责主要由中国银监会行使,《商业银行个人理财业务暂行管理办法》第六条明确规定:中国银行业监督管理委员会依照本法及有关法律法规对商业银行个人理财业务活动实施监督管理。第74题在外汇市场上,利率高的货币,其远期汇率表现为()。A升水B贴水C平价D不变【正确答案】:B[答案解析]在两国利率存在差异的情况下,资金将从低利率国流向高利率国以谋取利润。但套利者在比较金融资产的收益率时,不但要考虑两种资产利率所提供的收益率,还要考虑两种资产由于汇率变动所产生的收益变动,即外汇风险。大量掉期外汇交易的结果是,低利率国货币的现汇汇率下浮,期汇汇率上浮;高利率国货币的现汇汇率上浮,期汇汇率下浮。远期差价为期汇汇率与现汇汇率的差额,由此低利率国货币就会出现远期升水,高利率国货币则会出现远期贴水。这道题分析起来比较复杂,大家能够这样理解:外汇市场上的套利活动最终会消除各种投资的收益差异,使所有的货币收益趋于一致。因此当前利率较高的货币,在未来汇率会贬值,从而使该货币的收益有所下降;而当前利率较低的货币,未来会升值,以弥补其在利率上的劣势。第75题市场按交割时间分类,能够划分为()。A货币市场与资本市场B一级市场与二级市场C现货市场与期货市场D股票市场与债券市场【正确答案】:C[答案解析]A是按照交易标的物期限的不同划分的,B是按照金融工具发行和流通特征划分的,D是按照交易标的物的不同划分的。现货是即期交割,期货是远期交割或不交割。第76题股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险,特别是管理()的需要而产生的。A系统风险B非系统风险C信用风险D财务风险【正确答案】:A[答案解析]经过多样化投资能够降低非系统性风险,但却不能降低系统性风险,因为系统性风险是影响整个市场的风险。股指是一个综合性的指标,反映整个市场价格的波动,股指期货以股指为基础资产,经过套期保值、掉期等方法,能够管理整个股票市场的系统风险。第77题启迪金融意识是()的重要内容。A知识维护B顾问业务C咨询维护D交叉销售【正确答案】:A[答案解析]知识维护的核心就是普及金融知识、启迪金融意识。第78题金融市场的融资方式是()。A直接融资B间接融资C直接融资与间接融资并存D自由融资【正确答案】:C[答案解析]直接融资是指资金供求双方直接进行交易,实现资金融通,如资金盈余者在金融市场上购买资金短缺者发行的证券等;间接融资是指资金经过金融中介在供求双方之间进行间接融通,如银行吸收盈余者的存款,再以自身的名义发放贷款给资金短缺者,供求双方都是与银行进行交易。二者各有特点,互为补充,不能相互替代。第79题关于债券的特征,以下说法错误的是()。A债券是比较稳定的投资理财产品B债券的风险总是低于股票的风险C债券投资风险低,收益相对固定D相对于现金存款,债券的收益更加高【正确答案】:B[答案解析]债券也有很多种,垃圾债券的风险就很大,因此债券的风险不是总低于股票的风险。第80题日常经营活动中,商业银行未经批准不得(),以逃脱中央银行监管。A发行金融债B到境外借款C买卖政府债券D以上都正确【正确答案】:D[答案解析]《商业银行法》第七十四条、第七十六条。第81题()开办需要批准的个人理财业务,应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请,由中国银行业监督管理委员会审批。A中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)B城市商业银行C农村商业银行D外资独资银行【正确答案】:A[答案解析]《商业银行个人理财业务暂行管理办法》第五十条:外资独资银行开办需要批准的个人理财业务,应按照有关外资银行业务审批程序的规定,报中国银行业监督管理委员会报批。本题考查中资商业银行个人理财业务报批程序,大家应当注意中资银行与外资银行报批程序上的差异,有可能成为出题的考点。第82题CPI上涨了,则债券投资者承担的风险是()。A价格风险B再投资风险C通货膨胀风险D违约风险【正确答案】:C[答案解析]CPI上涨,意味着通货膨胀水平提高了。债券的实际收益率=名义收益率一通货膨胀率,通胀率上涨导致实际收益率下降,投资者遭受损失。另外,通货膨胀会使市场利率上升,债券价格下降,也会给投资者带来损失。本题能够用关键字对应,直接在选项中找答案。题干中的CPI上涨相当于提示我们有通货膨胀的危险,投资者面临的自然就是通货膨胀风险。第83题没有或仅有较低的理财需求和理财能力,这样的理财特征属于()。A少年成长期B青年成长期C中年稳健期D退休养老期【正确答案】:A[答案解析]少年人没有或仅有较少收入,能够满足支出或减少负债就不错了,剩余的一点钱存到银行就能够了,基本不进行理财。第84题商业银行开展保证收益型理财计划等个人理财业务,应向()申请批准。A中国人民银行B中国证监会C中国银监会D中国银行业协会【正确答案】:C[答案解析]《商业银行个人理财业务暂行管理办法》第四十六条,其它需要申请批准的个人理财业务还包括:为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品;需经证监会批准的其它个人理财业务。本题能够用排除法。商业银行的个人理财业务应当向直接管理商业银行的部门报批。证监会是监管证券行业的,银行业协会是银行业的民间组织,没有法律约束力,二者可排除。中国人民银行是中国的中央银行,负责发行货币制订宏观经济政策,并不是直接管理各商业银行具体运营业务的。银监会是国务院设立的直接监督管理商业银行的部门。第85题假设未来经济可能有四种状态,每种状态发生的概率是相同的,理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%、20%、35%、29%;对应地,理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%、16%、40%、%,则理财产品X和Y的收益率协方差是()。A4.256%B3.7%C0.8266%D0.9488%【正确答案】:D[答案解析]先算出每种产品收益率的均值,再算出每种情况下的离差,离差为每一种状态下收益率偏离均值即期望收益的那部分,协方差=∑概率×X在该概率下的离差×Y在该概率下的离差。第86题证券公司客户的交易结算资金应当存放在(),以每个客户的名义单独管理。A登记结算公司B商业银行C证券交易所D证券公司【正确答案】:B[答案解析]关于客户交易结算账户管理的内容,见《证券法》第一百三十九条。目的是防止证券公司将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产。第87题对违反本职业操守的从业人员,情节严重者的处罚措施是()。A经济处罚B通报同业C道义劝导D批评教育【正确答案】:B[答案解析]本题能够理解性选择。道义劝导和批评教育对于情节严重的违规行为显然不够严厉;经济处罚首先涉及额度的问题,没有具体的规范,轻重不易掌握,再则仅仅处以罚款可能不足以起到警示作用;相比较之下,通报同业最有可能是答案。对于情节严重的违规处以通报同业,就相当于断绝了从业人员在银行业的发展,因为没有一个机构愿意雇用有过严重违纪记录的职员,能够起到威慑作用。第88题《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括()。A吸收公众存款B发放短期、中期和长期贷款C发行股权证券D发行金融债券【正确答案】:C[答案解析]中国商业银行不得买卖股票。第89题与客户沟通时的非语言技巧不包括()。A面部表情要放松,无论是否同意客户的观点,尽量保持微笑B交谈时眼睛要注视着客户,这表示倾听和理解客户的回答C在表示自己的意见时,不应该使用手势,以给客户一个专业、严肃的形象,使其信服D保持直立的坐姿,这能够使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神【正确答案】:D[答案解析]不是沟通时的技巧。第90题对银行业从业人员职业操守准则存在疑惑,得不到满意的答复时,可向()寻求答案。A银行业协会B银行监管委员会C中国人民银行D人民法院【正确答案】:A[答案解析]该准则是由银行业协会制订的。二、多选题(本大题40小题．每题1.0分,共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案,并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)第1题下列选项中,()符合期货交易的基本原则。A期货公司经客户委托或按照委托内容,进行期货交易B期货公司向客户作出获利保证C期货公司在经纪业务中与客户共担风险、分享利益D期货公司不隐瞒重要事项或使用不正当的手段诱骗客户发出交易指令E期货公司对外发布价格预测信息【正确答案】:A,D[答案解析]期货交易只能确定未来的交易价格,不能保证获利;经纪业务中期货公司只是代进行交易,自己不参与交易,因而不承担风险获得收益;期货公司发布价格预测可能会误导投资者或者泄露信息。第2题银行业从业人员在与客户接洽业务活动中,应做到()。A满足客户的所有需求B公平对待不同国籍、民族、年龄的客户C提供理财建议,协助规避监管D为客户信息保密,不向任何第三者机构透露信息E尽可能地对残障者提供便利【正确答案】:B,E[答案解析]A应为满足客户的合理要求;C中不应该协助监管规避;D中在协助执行的时候．能够提供相关信息。这道题应当注意D项。该项容易被误认为是正确的,但经过分析我们能够发现它与保守客户隐私的要求还是有区别的。第3题根据投资对象不同,证券投资基金能够分为()。A股票型基金B债券型基金C货币市场基金D混合基金E对冲基金【正确答案】:A,B,C,D[答案解析]对冲基金是根据基金的投资特点划分的。对冲基金主要经过在金融衍生产品市场进行对冲交易投机获利。第4题下列关于合理销售理财计划(产品)的表述,正确的有()。A商业银行在向客户说明有关投资风险时,应使用通俗易懂的语言,配以必要的示例,说明最不利的投资情形和投资结果B对于市场风险较大的投资产品,特别是与衍生交易相关的投资产品,商业银行不应主动向无相关交易经验或评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品C客户主动要求了解或购买有关产品时,商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险管理的基本知识,并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划,但客户依然要求购买的,商业银行应制订专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿和其它必要的说明事项,双方签字认可E商业银行向客户提供理财顾问业务,应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力,评估客户是否适合购买所推介的产品,将评估意见告知客户双方签字【正确答案】:A,B,C,D,E[答案解析]以上各项都是个人理财业务风险管理的要求。第5题按照监管要求,从业人员在推荐产品时应充分提示的风险包括()。A法律风险B操作风险C政策风险D市场风险E道德风险【正确答案】:A,C,D[答案解析]B、E是非系统性风险,需要充分提示的都是系统性风险。第6题根据信托财产的初始形态和信托的目的分类,能够将信托公司为个人提供的信托业务分为()。A担保信托B资金信托C财产信托D权力信托E特定目的信托【正确答案】:B,C,D,E[答案解析]参见《信托法》中对信托业务的分类。第7题下列关于现值的说法中正确的是()。A现值是以后年份收到或付出资金的现在价值B可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值C现值与时间成正比例关系D由终值求解现值的过程称为贴现E现值和终值成正比例关系【正确答案】:A,B,D,E[答案解析]在终值公式中,时间为分子,终值和时间正相关;现值公式中时间为分母,现值和时间反相关。其它条件(利率,期限)给定的条件下,终值和现值成正比。第8题从业人员在向客户推荐本机构代理的产品时,应对()进行披露。A产品所涉及的法律、政策、市场风险B产品的性质C产品的设计过程D产品的最终责任承担者E银行在销售过程中的责任和义务【正确答案】:A,B,D,E[答案解析]产品的设计过程不需要进行披露。第9题关于货币的时间价值,以下说法正确的是()。A货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值B计算终值时,单利算法的结果要大于复利算法的结果C货币时间价值是持有现金的机会成本D复利计息法比连续复利计息法更能体现货币的时间价值的理念E年度化利率与年利率总是不一致的【正确答案】:A,C,D[答案解析]计算终值时,按复利计算的结果大于按单利计算的结果,因为每期的利息会加入下一期的本金作为计算利息的基础。第10题葛先生现将5000元现金存为银行定期存款,期限为3年,年利率为4%,下列说法正确的是()。A以单利计算,3年后的本利和是5600元B以复利计算,3年后的本利和是5624.32元C年连续复利是3.87%D若每半年付息一次,则3年后的本息和是5630.8元E若每季度付息一次,则3年后的本息和是5634.1元【正确答案】:A,B,D,E[答案解析]按照单利和复利计算公式分别计算各项结果。第11题银行从业人员应调查了解(),以实现银行风险控制的要求。A客户的财务状况B客户的业务状况、业务单据C客户家庭地址、婚姻状况D客户风险承受能力E客户隐私、不愿被人知的秘密【正确答案】:A,B,D[答案解析]C、E不属于应了解的客户情况,而是客户隐私。第12题下列哪些因素带来的股票投资风险属于非系统风险?()ACPI上涨B发行公司发新股增加资本额C公司高层人事变动D股票分割E央行在公开市场大量售出政府债券【正确答案】:B,C,D[答案解析]A、E两项会影响整个市场上所有的投资产品,属于系统风险,B、C、D只是特定公司的行为,只会影响该公司的风险。第13题货币市场上的金融工具有()。A商业票据B股票C支票D汇票E期货【正确答案】:A,C,D[答案解析]货币市场上的金融工具都是期限在1年以下的。股票是资本市场金融工具,期货是衍生品市场金融工具。第14题下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述,其中正确的是()。A市场利率下降,则股票的收益率也下降,从而股价下降B市场利率上升,发行公司的债务负担加重,净利润下降,从而股价下降C市场利率上升,投资者的机会成本上升,对股票的需求增加,股价上升D市场利率上升,投资者的机会成本上升,对股票的需求降低,股价下降E市场利率下降,部分投资者的资金成本降低,增加对股票的需求,股价上涨【正确答案】:B,D,E[答案解析]市场利率下降,根据现金流贴现,股票的价格上升了。市场利率上升,投资者的机会成本上升,对股票的需求减少,股价下降。第15题投资型保险产品的种类包括()。A出口信用保险B万能保险C投资联结型保险D分红保险E收入补偿保险【正确答案】:B,C,D[答案解析]投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能,AE仅具有保障功能。本题如果对保险种类不是很熟悉,能够从保险的名称上来推测。投资联结型保险和分红保险,顾名思义,是有投资获利的性质的。万能保险从名字上推测应该是功能比较全面的险种,因此也应当具备投资性。第16题年金现值系数表的作用是()。A已知年金求现值B已知现值求年金C已知终值求现值D已知现值、年金、利率求期数E已知年金、现值、期数求利率【正确答案】:A,B,D,E[答案解析]年金现值系数表只能用来求现值或者现值计算公式中的变量,不能用来求终值。第17题下列关于货币时间价值的计算,正确的是()。A一张面额为10000元的带息票据,票面利率为5%,出票日期是8月25日,10月24日到期(共60天),则到期时的本利和是10083元B本金的现值为元,年利率为6%,期限为2年,如果每季度复利一次,则2年后本金的终值是2480元C年利率为8%,按复利算,3年后的1000元的现值是793.83元D以年单利率6%贴现一张6个月后到期、面值为1000元的无息票据,贴现息为25.63元E年利率为8%,复利按季度算,3年后1000元的现值是788.49元【正确答案】:A,C,E[答案解析]A项,本利和=10000×(1+5%×60÷360)=10083;B项,本金的终值=×(1+6%÷4)8=2253(元);C项,PV=1000÷(1+8%)3=793.83(元);D项,贴现利息=票面金额×利率×贴现时间÷12=1000×6%×6÷12=30(元);E项,PV=1000÷(1+8%÷4)12=788.49(元)。第18题作为理财产品,证券投资基金的特征是()。A小额投资,费用低廉B多元化投资,分散风险C专业化管理,规范化操作D变现能力强E基金财产具有独立性,安全性高【正确答案】:A,B,C,D,E[答案解析]基金投资采取购买基金份额的方式,能够小额投资;基金管理公司由专业人员进行投资分析,而且能够汇集大家的资金用于多样化投资降低系统风险;基金份额能够在二级市场上销售,流动性强;基金财产由托管机构保管,保证独立性和安全性。第19题客户的信任来自哪些方面?()A对银行自身的信任B对银行管理人员的信任C对代表银行服务客户的从业人员的信任D对银行董事会的信任E对银行提供产品或服务的信任【正确答案】:A,C[答案解析]对银行自身的信任来自于银行的口碑、名声、经营业绩等;客户能够接触到的只有服务客户的从业人员,接触不到管理人员、董事会自然谈不上信任;客户对银行的产品和服务的了解来自于工作人员,因而客户购买产品或服务并不是基于对产品本身的信任,而是对理财人员的信任。第20题商业银行应保证个人理财业务人员具备的资格包括()。A充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求B遵守个人理财业务人员职业道德操守标准或守则C理解所推介产品的风险特性D具备相应的学历水平、专业知识E具备必要的行业经验和管理能力【正确答案】:A,B,C,D,E第21题任太太每年年初将5000元现金存为银行定期存款,期限为3年,年利率为4%。下列说法正确的是()。A以单利计算,第三年年底的本利和是16200元B以复利计算,第三年年底的本利和是16232.3元C年连续复利率是3.92%D若每半年付息一次,则第三年年底的本息和是16244.97元E若每季度付息一次,则第三年年底的本息和是16251.43元【正确答案】:A,B,C,D,E[答案解析]单利计算就是用本金加上各期的利息,利息等于本金乘以利率;复利计算就是把每期收到的利息计入本金,作为计算下一期的利息的基础。第22题下列是理财产品的各种特征的比较,其中说法正确的是()。A理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元,理财客户要求的年收益率为4%,则该产品的价格是4629.6元B理财产品Y要求投资者购买时投入5000元,以后每月月末投入500元,2年后支付本息和共18025元,则该理财产品的收益率是4.6%C理财产品X要求投资者购买时投入3000元,以后每月月末投入500元,该理财产品承诺的收益率为5%,则为了准备0元资金购买电脑,应该持有该产品32个月D理财产品w的年收益率为4%,承诺购买以后每月支付500元利息,则其价格应该是12500元E以上说法皆正确【正确答案】:B,C[答案解析]A:P(1+4%)2=5000,P约为4622.8元;B:5000×(1+r)2+∑500x(1+r)T=18025,T=0,1,2,…,23;C:3000×(1+r)2+∑500×(1+5%)T=0,T=0,1,2,…,n,其中的n就是该产品的持有期限;D:年收益率为4%,则月收益率约为0.33%,则价格应约为500÷0.33%≈151515(元)。第23题蔡氏夫妇的年均收入为18万元,月均支出为6000元,现有住房一套,无儿女。最近房地产行情看涨,因此蔡氏夫妇打算投资另一处房产,经过按揭贷款的方式获得住房,贷款70万元,还款期限是,年利率是6.5%,采取的还款方式是每月等额本息的方式。则下列说法正确的是()。A蔡氏夫妇每月的还款额为4181.5元B蔡氏夫妇每月的还款额为4134.3元C若蔡氏夫妇入住新房,将旧房出租,租金是3500元(税后),则保持原来生活水平的月均支出为6700元D若房贷利率会随着通货膨胀调整,而蔡氏夫妇的租金收入的通胀调整相对滞后,则应当将闲置资金存入银行E对蔡氏夫妇而言,投资银行股票是对抗通货膨胀的更适合的理财方式【正确答案】:A,C,E[答案解析]等额本息还款的计算公式为:因此本题中,每月应还款额度=[700000×6.5%×(1+6.5%)120÷[(1+6.5%)120-1]≈4181.5(元);C项蔡氏夫妇每月还贷约4200元,收租3500元,购房净支出为700元,维持原生活水平的月均支出为6000元,故现在的月均支出为6700元;存款利息的调整一般滞后于通货膨胀,应当用闲置资金投资股票等保值产品。第24题一般来说,不考虑其它因素的变化,市场利率的上升会引起()。A储蓄收益率增加,增加储蓄配置B股票面临下跌风险C固定收益品价格上升,增加债券配置D房地产贷款成本增加,房产市场走低E人民币回报高,减持外汇【正确答案】:A,B,D,E[答案解析]储蓄的收益率会随市场利率升高而升高,否则就无法吸收到储蓄资金;市场利率是投资股票的机会成本,市场利率上升会导致对股票的需求下降,股价有可能下跌;根据债券价格计算公式,市场利率上升会使固定收益价格下降,债券发行会减少;市场利率是贷款的成本和持有人民币的收益。第25题若将债券看成理财产品,则要考虑的债券的特征包括()。A流动性B参与性C偿还性D收益性E安全性【正确答案】:A,C,D,E[答案解析]债券特征不包括参与性。第26题下列关于货币时间价值的计算,错误的是()。A本金的现值为1000元,年利率为3%,期限为3年,如果每季度复利一次,则2年后本金的终值是1090.2元B某理财客户在未来内能在每年期初获得1000元,年利率为8%,则后这笔年金的终值为14486.56元C某理财客户在未来内能在每年期末获得1000元,年利率为8%,则后这笔年金的终值为15645.49元D以10%的利率借款100000元投资于某个寿命为的设备,每年要收回16200元现金才是有利的E6年分期付款购房,每年初付50000元,若银行利率为10%,该项分期付款相当于一次现金支付的购价是239550元【正确答案】:A,B,C[答案解析]A项,两年后本金的终值=1000×(1+0.75%)8≈1061.6(元);B项,按照先付年金终值计算公式,后这笔年金终值=∑1000×(1+8%)T,T=1,2,3,…,10,≈15645.49;C项,按照后付年金终值计算公式,后这笔年金的终值=∑1000×(1+8%)T,T=0,1,2,3,…,9,=14486.56;D项是计算年金的现值问题,PV=∑16200÷(1+10%)T,T=1,2,3,…,10,计算得PV=100000;同理,E项,PV=∑50000÷(1+10%)T=239550,T=0,1,2,3,4,5。第27题按照交易标的物来对金融市场进行分类,能够分为()。A金融衍生产品市场B柜台市场C货币市场D资本市场E外汇市场【正确答案】:A,C,D,E[答案解析]柜台市场是根据是否存在固定交易场所划分的。货币市场是交易期限在1年以下的金融工具的市场,资本市场是1年以上。第28题《证券投资基金销售管理办法》规定,对基金管理人、代销机构有()情形之一的,中国证监会应依照法律法规有关规定进行行政处罚;涉嫌犯罪的,移交司法机关,追究其刑事责任。A采取抽奖或者送实物的方式销售基金B募集期间对认购费打折C在基金宣传材料上登载第三方专业机构的评价结果D以高于成本的销售费率销售基金E承诺利用基金进行利益输送【正确答案】:A,B,E[答案解析]法条内容。C项属于正当的广告宣传;D项是正常的盈利行为。第29题以下对银行承兑汇票的特征的论述,正确的是()。A票据的主债务人是银行B票据以银行信用为基础,信用风险较低C能够拿票据到中央银行贴现,流动性较高D相对于面额而言,票据的发行价格较高E票据的收益率较高【正确答案】:A,B,C,D[答案解析]银行承兑汇票由于信用风险低,流动性好,收益往往比较低,而且一般溢价发行。第30题按照投资基金业务规范,基金管理人、代销机构应()。A建立健全并有效执行基金销售业务制度和销售人员培训制度B建立完善的基金份额持有人账户和资金账户管理制度C建立档案管理制度,妥善保管基金份额持有人的开户资料和其它相关资料至少20年D按法律法规和合同约定办理基金份额的收购和赎回,不得擅自停止办理基金份额的发售或者拒绝投资人的申购、赎回E按照基金合同的约定和招募说明书的规定向投资人收取销售费用,未经招募说明书公告,不得对不同的投资者适用相同的费率【正确答案】:A,B,D[答案解析]参见《证券投资基金销售管理办法》相关规定。第31题下列金融工具中属于直接融资工具的有()。A国库券B企业债券C国债D可转让大额定期存单E股票【正确答案】:A,B,C,E[答案解析]直接融资工具是由资金短缺者面向资金盈余者直接发行的;可转让大额定期存单由银行或储蓄机构发行,是问接金融工具。第32题理财产品的销售管理的内容包括()。A商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力,评估客户是否适合购买所推介的产品,将评估意见告知客户双方签字B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时,但客户坚持要求购买的,商业银行应尊重客户意愿,无须列明商业银行的意见C商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险,配以必要的示例,说明最有利的投资情形【正确答案】:A,D[答案解析]出现B中情况时,商业银行应制订专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿和其它的必要说明事项,双方签字认可。C中,对于市场风险较大的投资产品,特别是与衍生交易相关的投资产品,商业银行不应主动向无相关经验的客户推介或销售该产品。E中,商业银行应当说明最不利的投资情形和结果,以使客户对该投资的风险有一个清楚的认识。第33题关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有()。A在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资产B在经济扩张阶段,特别是成长型、高投机型股票价值表现良好C当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失E当经济衰退时,企业亏损股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市【正确答案】:A,B,E[答案解析]经济处于景气周期时应考虑期望收益率比较高的产品,比如说股票、房产,期待它增值;在经济比较衰退的时候,则应该考虑增持固定收益类产