2023年整理中级银行从业资格之中级银行管理真题练习试卷B卷附答案

2023年整理中级银行从业资格之中级银行管理真题练习试卷B卷附答案

单选题（共50题）1、银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于（）天。A.14B.7C.30D.90【答案】C2、（）主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析。A.并表监管B.定量监管C.定性监管D.跨业监管【答案】B3、监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点不包括（）。A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题B.着力解决市场纪律约束的问题C.着力解决绩效管理的问题D.着力解决法人层面的问题【答案】C4、流动性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发（），具有很大的负外部性。A.市场风险B.价格风险C.非系统性风险D.系统性风险【答案】D5、在第三版巴塞尔资本协议中，（）用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】B6、外汇业务中较独特的风险是（）。A.流动性风险B.利率风险C.外汇风险D.信用风险【答案】C7、（）不属于合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.全面管理制度C.诚信举报机制D.合规培训与教育制度【答案】B8、在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求，原则上是()的三级架构。A.母一子一孙B.孙一子一父C.父一子一孙D.孙一子一母【答案】A9、（）是复议机关审理复议案件的基本形式。A.书面审理B.电话审理C.口头审理D.网络审理【答案】A10、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于（）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.购买力风险【答案】C11、我国商业银行的利息收入通常占总收入的（）以上。A.50％B.60％C.70％D.80％【答案】C12、（）是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分，是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。A.全面风险管理体系B.合规风险管理体系C.内部控制管理体系D.财务风险管理体系【答案】B13、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。A.选取合理可行的加总方法B.在加总过程中不需要考虑集中度风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】B14、下列选项中，关于《商业银行信用卡业务监督管理办法》的说法，错误的是()。A.明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理B.严格实行授信管理C.有效识别、评估、监测和控制业务风险D.明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系【答案】B15、由银行签发的、承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（）。A.银行支票B.银行本票C.商业汇票D.银行汇票【答案】B16、信托制度长盛不衰的根本法宝是（）。A.专业化B.综合化C.差异化D.多样化【答案】A17、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（）。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】C18、以下哪一项不是阶段性股权投资的类型？（）A.对拟上市公司的阶段性股权投资B.对上市公司的阶段性股权投资C.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资D.对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资【答案】C19、财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是（）。A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托B.将委托业务与自营业务实行分账管理C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金D.不承担委托业务的风险【答案】A20、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（）。A.4％B.5％C.10％D.8％【答案】B21、根据《商业银行声誉风险管理指引》，重大声誉风险事件发生后（）小时内要向银监会或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】A22、银行常用的资本中，（）反映的是所有者权益。A.账面资本B.经济资本C.社会资本D.监管资本【答案】A23、监督检查部门应当在立案之日起（）日内完成调查工作。在规定时间内无法完成的，经行政处罚委员会主任委员批准，可以延长调查期限。A.30B.60C.90D.120【答案】C24、（）涉及复杂的市场分析工具，需要投入较高费用和成本。A.单资金池模式B.多资金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式【答案】C25、资产证券化的作用不包括（）。A.减少资本占用，提高资产回报率B.创新融资渠道，降低融资成本C.改善资产负债结构D.实现风险隔离【答案】D26、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（）。A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一B.监事会例会每年至少应当召开一次C.监事会的监督既包括会计监督，又包括业务监督D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】B27、信托的基本分类不包括的是()。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.民事信托和营业信托D.私益信托与公益信托【答案】B28、信托制度长盛不衰的根本法宝是（）。A.专业化B.综合化C.差异化D.多样化【答案】A29、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额______以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额______以下的交易。（）A.4%；8%B.1%；5%C.1%；10%D.2%，5%【答案】B30、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款拨备率基本标准和拨备覆盖率基本标准分别为（）。A.1.5%，250%B.1.5%，150%C.2.5%，150%D.2.5%，250%【答案】C31、金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品（）的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.单一性B.复杂性C.不确定性D.盈利性【答案】B32、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业务监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】A33、商业银行规范披露信息应当遵循的原则不包括（）。A.真实性原则B.准确性原则C.完整性原则D.公开性原则【答案】D34、SPV(特殊目的公司)实现了()，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。A.风险规避B.风险降低C.风险控制D.风险隔离【答案】D35、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于()义务。A.妥善处理客户交易请求B.交易信息公开C.交易有凭有据D.遵守相关法律【答案】B36、商业银行内部资金转移价格定价的主要功能不包括（）。A.优化资产负债的期限结构、利率结构B.实现风险分离和集中管理C.引导产品合理定价D.完善绩效考评体系和激励机制【答案】A37、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（）。A.单一客户业务集中度不高于10%B.流动性覆盖率不低于100%C.杠杆率不低于6%D.集团合并杠杆率不低于6%【答案】D38、（）对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查。A.全面检查B.专项检查C.后续检查D.临时检查【答案】C39、下列选项中不属于风险管理流程的是（）。A.风险计量B.风险资本计提C.风险识别D.风险报告【答案】B40、下列不属于商业银行的关联方的是（）。A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人C.可间接控制商业银行的法人D.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】A41、(??)是指认为行政机关的行政行为侵犯其合法权益，依据《行政复议法》的规定以自己的名义向行政复议机关申请行政复议，要求变更或者撤销原行政行为的公民、法人或者其他组织。A.行政复议申请人B.行政复议被申请人C.行政复议第三人D.行政复议代理人【答案】A42、（）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。A.信托B.基金C.债券D.信贷【答案】A43、金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品()的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.风险性B.复杂性C.单一性D.流动性【答案】B44、根据《中国人民银行法》第二十三条的规定，中国人民银行为执行货币政策，可以为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现，再贴现的期限最长不超过（）个月。A.3B.4C.5D.6【答案】B45、根据国际生产折中理论，跨国公司将其所拥有的资产加以内部化使用而带来的优势称为()。A.所有权优势B.厂商优势C.内部化优势D.区位优势【答案】C46、重大投诉处理的原则不包括（）。A.积极应对、快速反应B.公事公办、决不妥协C.有效控制、减少影响D.公正诚信、实事求是【答案】B47、我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年的2.3%调升至（），将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。A.3.0%B.4.0%C.5.0%D.6.0%【答案】A48、在编制资产负债管理计划时不需要考虑的因素是（）。A.宏观经济及市场因素B.存款人存款能力及意愿因素C.客观发展历史因素D.全行战略规划因素【答案】B49、《银行业金融机构全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（）A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】A50、商业银行合格优质流动性资产应当是（）。A.不易于定价且价值不稳定的资产B.不存在多元化的买卖方，市场集中度高的资产C.风险高且与低风险资产的相关性低的资产D.无变现障碍资产【答案】D多选题（共30题）1、系统性区域性风险非现场监管应重点监测（）。A.金融体系运行情况，关注金融风险的跨部门传递B.法律政策调整情况，包括境内法律制度、货币政策、财政政策、产业政策等对系统性区域性风险的影响C.国际主要经济体和国内宏观经济运行情况，评估特定行业、特定领域和经济波动对金融体系的冲击D.银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况E.区域性风险情况，关注特定地域内的经济、金融市场以及地方性金融机构的风险状况【答案】ABCD2、互联网金融市场秩序规范的具体要求有（）。A.应依法向电信主管部门履行网站备案手续B.选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构C.要求从业机构切实提升技术安全水平D.对客户进行充分的信息披露E.着力加强对消费者的教育【答案】ABCD3、厂级生产作业计划根据企业年度(季)生产计划，编制各车间的月(旬、周)的生产作业计划，包括()。A.出产品种B.投入量C.生产能力D.产出期E.投入进度【答案】ABD4、（）是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.市场资本E.会计资本【答案】BC5、商业银行开办的贷款承诺业务可以分为（）。A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.上市辅导咨询D.票据发行便利E.客户授信额度【答案】ABD6、下列那一项不是老年人患阴道炎的主要病因（）A.卵巢功能衰退，雌性激素水平降低B.阴道内乳酸杆菌减少而其他细菌大量繁殖C.阴道壁萎缩，粉膜变薄D.上皮细胞内糖原含量减少E.阴道内PH值上升，局部抵抗力降低【答案】B7、贷款承诺主要用于（）。A.指定项目建设B.有价证券投资C.融资租赁支付D.企业经营周转E.经营租赁支付【答案】AD8、信托公司治理即通过（）所构成的组织结构及其相互间的监督制衡关系以及内苛治理为基础的外部机制实施共同治理，实现受益人利益最大化，从而保证公司决策的科学化，最终维护各相关方的利益。A.股东会B.董事会C.监事会D.管理层E.经理层【答案】ABC9、根据表外业务特征和法律关系，下列属于表外业务的有（）。A.备用信用证B.承兑C.债券投资D.同业拆借E.担保【答案】AB10、《处罚办法》第四条规定，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（）原则。A.公开B.公平C.公正D.独立性E.制约性【答案】ABC11、商业银行绩效考评应当（）。A.与考评对象设立机构挂钩B.与考评对象董事和高级管理人员任职资格核准等监管激励措施挂钩C.与考评对象新进员工指标挂钩D.与考评对象行政许可事项审批时限挂钩E.与考评对象开办新业务挂钩【答案】A12、我国银行信息科技发展呈现的特征有（）。A.银行业务高度依赖信息科技B.系统环境日益复杂C.业务与信息科技不断融合D.信息科技的外部性特点显著E.科技成为引领创新的关键点【答案】ABCD13、下列关于商业银行从事项目融资业务，说法正确的是（）。A.具备对所从事项目的风险识别能力B.具备对所从事项目的风险管理能力C.配备业务开展所需要的专业人员D.建立完善的操作流程E.建立完善的风险管理机制【答案】ABCD14、生产作业计划包括()。A.编制企业各个层次的作业计划B.编制生产准备计划C.企业生产线的设置和生产组织形式的调整D.日常生产的派工、生产、调度、执行情况的统计分析与控制E.计算负荷率，进行生产任务和生产能力(设备、生产面积等)之间的细致平衡【答案】ABD15、引起猩红热常见的病原体是（）A.乙型溶血链球菌B.金黄色葡萄球菌C.柯萨奇病毒D.轮状病毒E.疱疹病毒【答案】A16、广义的金融创新是指金融机构出于（）等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新过程、新组织、新制度，或者对既有产品、市场、技术、过程、组织和制度的较大改进与新应用。A.提高利润B.控制风险C.降低成本D.满足市场需求E.提升投资收益【答案】ACD17、商业银行利息收入受多种因素制约，一般的，法定准备金率（），所获得利息收入也就（）。A.越低：越多B.越低：越少C.越高：越多D.越高：越少E.越高：不变【答案】AD18、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以为成员单位以外的企业或个人办理的业务有（）。A.向外部企业租赁成员单位产品设备并收取租金B.向购买成员单位产品的买方提供贷款C.向外部企业提供固定资产贷款D.向消费者发放以消费成员单位产品为目的的消费贷款E.吸收非成员单位存款【答案】ABD19、《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（银保监办发（2018）48号）明确，商业银行不得采取以下方式违规吸收和虚假增加存款（）。A.以贷开票吸存。将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款B.通过第三方中介吸存。通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款C.以贷转存吸存。强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款；向“空户”虚假放贷、虚假增存D.通过理财产品倒存。理财产品期限结构设计不合理，发行和到期时间集中于每月下旬，于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款E.通过同业业务倒存。将同业存款纳入一般性存款科目核算；将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款，虚假增加存款【答案】ABCD20、信托的基本分类不包括的有（）。A.意定信托和非意定信托B.定向信托和不定向信托C.私益信托与公益信托D.个人信托和法人信托E.民事信托和营业信托【答案】BD21、2008年国际金融危机暴露出银行流动性风险管理存在的不足，包括（）。A.银行流动性风险偏好过高B.压力测试情景设置过于宽松，应急计划和压力测试不够有效，优质流动性资产储备不足C.未能有效评估一些快速发展的复杂金融产品或业务所带来的流动性风险D.董事会和高管层对流动性风险管理的重视程度不够、资源投入不足E.未能有效评估表外或有负债或非契约性义务中潜在的流动性需求【答案】ABCD22、保证金存款按照保