金融理论与实务

综合测试题一一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出四个备选项中，只有一个是符合题目要求，请将其选出并其代码填在题后括号内，错选、多项选择或未选均无分。1.“特里芬难题”出现在（A）A.布雷顿森林体系 B.牙买加体系C.欧洲货币联盟 D.西非货币联盟2.金本位制最经典形态是（B）A.金银复本位制 B.金币本位制C.金汇兑本位制 D.金块本位制3.利息率是指（C）A.利息额与利润比率B.利息额与货币供给量比率C.利息额与所贷金额比率D.利息额与金融资产比率4.按照外汇交易清算交割时间，汇率可分为（B）A．基准汇率与套算汇率B．即期汇率与远期汇率C．名义汇率与实际汇率D．官方汇率与市场汇率5．汇兑结算属于商业银行(B)A．负债业务 B．资产业务C．表外业务 D．衍生产品交易业务6．一张面额为1000元，3个月后到期汇票，持票人到银行贴现，若该票据年贴现率为

4%，则持票人可得贴现金额为(D)A．1000元B．999元

C．10元 D．990元7.以下关于金融工具流动性表述正确是(A)A．偿还期限与流动性呈反方向变动B．收益率水平与流动性呈同方向变动C．发行人信誉程度与流动性呈反方向变动D．风险程度与流动性呈正方向变动8.为中央银行宏观金融调控提供场所市场是（A）A.货币市场 B.资本市场C.股票市场 D.期货市场9.短期政府债券发行和流通市场是（B）A.票据市场 B.国库券市场C.资本市场 D.CD市场10.狭义表外业务特指(C)A．代理业务 B．有风险表外业务C．无风险表外业务 D．承销政府债券11.以下关于期货合约表述错误是（C）A.都是在交易所内进行交易 B.具备很强流动性C.不能用来投机 D.采取盯市标准12.允许期权持有者在期权到期日前任何时间执行期权合约是(C)A.日式期权 B.港式期权C.美式期权 D.欧式期权13．投资者预期某种金融资产价格将要上涨时通常会买入(D)

A．美式期权 B．欧式期权

C．看跌期权 D．看涨期权14.股票市场属于(B)A.货币市场B.资本市场C.期货市场D.期权市场15.金融交换合约产生理论基础是(A)A．比较优势理论 B．对价理论C．资产组合理论 D．合理预期理论16.基础货币表现为中央银行(B)A.资产 B.负债C.权益 D.收益17．中央银行代理国家债券发行表现职能是(D)A．发行银行 B．银行银行C．监管银行 D．国家银行18．垄断人民币发行权银行是（D）A．中国工商银行B．中国银行C．中国建设银行D．中国人民银行19．巴塞尔协议要求计入银行总资本二级资本不得超出关键资本(A)A．100％ B．80％C．60％ D．50％20．结算业务属于商业银行(A)A．表外业务 B．资产业务C．负债业务 D．资本业务二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）在每小题列出五个备选项中，最少有两个是符合题目要求，请将其选出并将并其代码填在题后括号内，错选、多项选择或未选均无分。21.布雷顿森林体系内容包含（ACDE）A.实施固定汇率制B.黄金非货币化C.美元为最主要贮备货币D.建立国际货币基金组织E.双挂钩利率按是否剔除通货膨胀原因可分为（BD）A.市场利率 B.名义利率C.官定利率 D.实际利率E.行业利率23.影响利率改变原因有（ABCD）A.平均利润率 B.利率管制原因C.资金供求情况 D.通货膨胀原因E.股市风险原因24.以下属于衍生金融工具是（BC）A.票据 B.期权C.期货 D.股票E.债券25.国际收支失衡调整伎俩主要有（ACE）A.外贸政策B.收入政策C.货币政策D.法律伎俩E.财政政策三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）26.金融市场金融市场：融金市场是资金供求双方借助金融工具进行货币资金融通与配置市场。贷款承诺贷款承诺：货款承诺也叫信用额度，是指银行承诺在未来一定时期内，以确定条款和条件向商业票据发行人提供一定额度贷款，为此商业票据发行人要向商业银行支付一定承诺费。信用交易信用交易：信用交易又称垫头交易或确保金交易，是指股票买方或卖方经过交付一定数额确保金得到证券经纪人信用而进行股票买卖。债券债券：债券是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时，向投资者出具、承诺按约定条件支付利息和到期偿还本金债权债务凭证。通货紧缩通货紧缩：通货紧缩是在纸币流通条件下，因为货币供给不足而引发货币升值、物价全方面连续下跌货币现象。四、计算题（本大题共2小题，每小题6分，共12分）31.5月10日，某人在工行存入3年期定时存款100万元，假设三年期定时存款利率为4%，假设利息税为20%，请用单利、复利计算三年期满后实得利息额。

答：单利：100X3X4%X80%=9.6万元复利：[100(1+4%)(1+4%)(1+4%)-100]x80%=9.98912万元假设某商业银行吸收一笔现金存款1000万元，若法定存款准备金率为8%，全部商业银行都保留6%超额存款准备金率，现金漏损率为6%,计算派生存款额。1000/(8%+6%+6%)=5000万元5000-1000=4000万元五、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）33.简述消费信用作用。答：主动作用：有利于消费品生产与销售，促进一国经济增加；（2）提升了消费者生活质量及其效用总水平；（3）有利于新技术、新产品推销以及产品更新换代。消极作用：消费信用过分发展会掩盖消费品供求矛盾；过分负债。（2）会使消费者负担过重，影响经济生活安全简述影响汇率变动主要原因。答：影响汇率变动主要原因：通货膨胀；经济增加；国际收支；利率；心理预期；（6）政府干预。简述优先股与普通股区分。答：比较优先股与普通股区分:（1）优先股具备两种优先权：优先分配权（分配股息时，优先股股东分配优先）、优先求偿权（企业破产，优先股清偿在先）（2）与普通股相比，优先股股东没有表决权、选举权和被选举权，优先股股息固定，与经营情况无关，优先股风险小于普通股，收益也小于普通股。简述金融期货合约主要特点。答：金融期货合约特点：（1）金融期货合约都是在交易所内进行交易，交易双方不直接接触。流动性强；（3）金融期货交易采取盯市标准，天天进行结算。在天天交易结束时，确保金账户都要依照期货价格升跌而进行调整，以反应交易者浮动盈亏，这就是所谓盯市37.简述财政政策与货币政策配合必要性及其配合方式。答：货币政策与财政政策协调配合必要性及其配合方式：财政政策和货币政策具备统一性；政政策和货币政策在政策工具、调控机制、调控功效等许多方面存在较大差异；（3）共同调控目标和相异调控特点需要二者协调配合。货币政策和财政政策协调配合模式：（1）双松模式；（2）双紧模式；松紧模式（宽松货币政策和紧缩财政政策、紧缩货币政策和宽松财政政策配合）；（4）中性模式。六、阐述题（本题13分）38.试述中央银行职能。答：所谓中央银行是指专门制订和实施货币政策、统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系金融管理机构。中央银行发挥发行银行、银行银行和国家银行职能。中央银行是“发行银行”。它代表国家垄断货币发行权，向社会提供经济活动所需要货币。中央银行是“银行银行”。中央银行集中保管商业银行存款准备金，并对它们发放贷款，充当“最终贷款者”。中央银行主要目标是为了维护金融稳定，调控宏观经济，而不是为了盈利。（3）中央银行是“国家银行”。由政府授权对金融业实施监督管理，对宏观经济进行调控，代表政府协调对外金融关系。综合测试二一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出四个备选项中，只有一个是符合题目要求，请将其选出并其代码填在题后括号内，错选、多项选择或未选均无分。1、货币作为独立价值形态进行单方面转移时，执行（D）A、价值尺度职能B、流通伎俩职能C、贮藏伎俩职能D、支付伎俩职能2.中国国内一切货币支付、结算和外汇牌价，均以哪种货币为价值统一尺度和计算单位（B）A.美元B.人民币C.港币D.欧元3.我国现在最主要信用形式是（B）A．商业信用B．银行信用C．国家信用D．消费信用4.仅反应市场中货币资金供求关系、不包含对任何风险原因赔偿利率（B）A．实际利率B．无风险利率C．浮动利率D．市场利率5.依照本国基准汇率套算出本国货币对国际金融市场上其余货币汇率，或者套算出其余外币之间汇率，被称为（D）。A．名义汇率B．即期汇率C．实际汇率D．套算汇率6.购置力平价理论认为，两国货币兑换比率就主要应该由两国（B）决定。A．利率之比B．货币购置力之比C．比较优势D．税率之比7.以下属于同业拆借市场参加主体是（A）A．商业银行B．中央政府C．非金融性企业D．居民个人8.中央银行参加回购协议市场目标是(D)A．保持良好流动性B．取得更高收益C．获取暂时所需资金D．进行货币政策操作9.我国现在发行债券大多数是（）形式。A．平价发行B．溢价发行C．折价发行D．高价发行10.我国股票市场酝酿多时“融资融券”业务实际上就是（D）A．现货交易B．期货交易C．期权交易D．信用交易11.以下不属于金融衍生工具特点是（C）A．价值受制于基础性金融工具B．具备高杠杆性和高风险性C．价格具备高波动性D．结构复杂，设计灵活12.（A）只允许期权持有者在期权到期日行权期权合约。A．欧式期权B．美式期权C．日式期权D．中式期权13.以下不属于金融机构功效是（C）A．提供支付结算服务B．转移与管理风险C．促进社会公平D．降低交易成本在客户普通存款基础上嵌入某种金融衍生工具，经过与利率、汇率等金融市场参数波动挂钩，从而使存款人在承受一定风险基础上取得较高收益。这种存款被称为（D）A．活期存款B．储蓄存款C．通知存款D．结构性存款15.（A）是商业银行生命线A．风险管理B．流动性管理C．资产管理D．负债管理16.投资银行与发行人订立协议，在约定期限内发行证券，并收取佣金，到约定销售期满，售后剩下证券，这种证券承销被称为（B）A．全额包销B．余额包销C．选择包销D．部分包销17.将保险与赌博从本质上划清界限保险标准是（A）A．保险利益B．最大诚信C．损失赔偿D．近因18.以下关于国际收支说法不正确是（C）A．国际收支是个流量概念B．国际收支具备期限性特点C．判断一项交易是否包含在国际收支范围内，其依据是交易双方国籍D．国际收支以交易为基础19.在没有需求拉动和成本推进情况下，因为一些经济结构方面原因而引发通常价格水平连续上涨，被称为（C）A．需求拉动型通货膨胀B．成本推进型通货膨胀C．结构型通货膨胀D．隐蔽型通货膨胀20.假如中央银行调高再贴现利率，则会（B）A、使商业银行借入资金成本降低B、降低货币供给量C、扩大企业借贷需求D、降低贷款利率二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）在每小题列出五个备选项中，最少有两个是符合题目要求，请将其选出并将并其代码填在题后括号内，错选、多项选择或未选均无分。21.布雷顿森林体系主要内容包含（ABCE）A.实施固定汇率制B.建立永久性国际金融机构C.实施“双挂钩”D.黄金非货币化。E.国际货币基金组织为组员国提供资金22.大额可转让定时存单与普通定时存款相比区分在于（ADE）A.大额可转让定时存单面额大B.大额可转让定时存单期限长C.大额可转让定时存单利率低D.大额可转让定时存单不记名E.大额可转让定时存单二级市场发达23．金融交换实现条件有（BD）A.双方对对方地位和声誉都有需求B.双方对对方资产或负债都有需求C.双方对对方生产和经营均较熟悉D.双方在两种资产或负债上存在比较优势E.双方都预期对方资产价值上涨24.按照组织形式不一样，商业银行能够分为（ABC）A.单一制商业银行B.总分行制商业银行C.控股企业制商业银行D.股份制商业银行E.独资商业银行25.以下能够用来度量通货膨胀程度指标是(ABE)A．国民生产总值平减指数B．批发物价指数C．基准利率水平D．投资者信心指数E．居民消费价格指数三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）26.“劣币驱逐良币”劣币驱逐良币”：两种市场价格不一样而法定价格相同货币同时流通时，市场价格偏高货币（良币）就会被市场价格偏低货币（劣币）排斥，在价值规律作用下，良币退出流通进入贮藏，而劣币充满市场。这种劣币驱逐良币规律又被称为“格雷欣法则”。浮动汇率制浮动汇率制：是指一国货币当局不再要求本国货币与外国货币比价，也不要求汇率波动幅度，汇率由外汇市场供求情况自发决定一个汇率制度。国库券国库券：是国家政府发行期限在一年以内短期债券。高安全性、高流动性是国库券经典特征。盯市盯市：在天天交易结束时，确保金账户都要依照期货价格升跌而进行调整，以反应交易者浮动盈亏，这就是所谓盯市。30.基础货币基础货币：又称强力货币或高能货币，基础货币由流通中现金和商业银行等金融机构持有存款准备金组成。四、计算题(本大题共2小题，每小题6分，共12分)31、2月1日，某人按面额买入了一年期国债20万元，票面年利率为4%。已知通货膨胀率为3%，请计算此人在国债到期时可取得利息额以及实际利率。答：(1)利息额=20万元×4％×1=8000元(2)实际收益率=名义利率—通货膨胀率4％—3％=1％32、假设原始存款为1元，法定存款准备率为6%。请计算存款派生乘数和创造派生存款总额。答：存款派生乘数=1/6%=16.67派生存款总额=1x16.67-1=188000元五、简答题(本大题共5小题，每小题6分，共30分)33.简明说明银行信用与商业信用关系答：（1）银行信用是在商业信用广泛发展基础上产生发展起来。（2）银行信用克服了商业信用不足。银行信用以货币形态提供间接信用特征使其克服了商业信用在规模、方向和期限上不足。（3）银行信用出现深入促进了商业信用发展。银行办理票据贴现、票据抵押贷款业务增强了商业票据流动性，解除了商业信用提供者需要资金后顾之忧，从而促进了商业信用深入发展。金融市场功效有哪些？答：金融市场功效包含：（1）资金聚集与资金配置功效.金融市场能够帮助实现盈余者与短缺者之间货币资金调剂，发挥资金聚集与配置功效。风险分散和风险转移功效。金融市场风险分散功效表现在两个方面：一是金融市场上多样化金融工具为资金盈余者金融投资提供了多个选择，他能够依照自己风险、收益偏好将自己盈余资金投资在不一样金融工具上，进行投资组合，二是在金融市场上筹集资金资金需求者面对众多投资者发行自己金融工具，这使得众多投资者共同负担了该金融工具发行者利用这笔资金经营风险。金融市场风险转移功效表现在金融工具在流通市场上转让。（3）对宏观经济反应与调控功效。金融市场、尤其是股票市场通常被称为国民经济“晴雨表”，它往往先于宏观经济运行改变而作出提前反应，是公认国民经济信号系统，这便是金融市场对宏观经济运行反应功效。而货币政策与财政政策这两大调控政策实施都离不开金融市场。35.什么是证券投资基金？证券投资基金具备哪些特点？答：证券投资基金，是指经过出售基金份额，将众多投资者资金集中起来，形成独立资产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合方式进行证券投资一个利益共享、风险共担集合投资方式。证券投资基金特点：组合投资、分散风险；集中管理、专业理财；利益共享、风险共担。试述保险基本职能。答：(1)分散风险、赔偿损失是保险基本职能。保险基本职能就是分散风险，分摊损失，起到“千家万户保一家”互助共济作用。这是保险业区分于其余金融业根本标志。（3）赔偿损渎职能就是把全体投保人经过缴纳保险费建立起来保险基金用于少数投保人因遭遇灾害事故所受损失经济赔偿。37.货币政策最终目标是什么？答：（1）稳定物价。是指通常物价总水平在短期内相对稳定，不发生显著或激烈波动。充分就业。是指凡有工作能力且愿意工作人,都能够在较为合理条件下找到工作，通常以失业人数与愿意就业劳动力之比——失业率高低，作为考查是否实现充分就业衡量指标。（3）经济增加.指在一定时期内一国所生产商品和劳务总量增加，通惯用国内生产总值（GDP）改变，或人均GDP增加率来衡量一国经济增加情况。（4）国际收支平衡。开放型经济中，保持国际收支平衡,是确保国民经济连续稳定增加和经济安全主要条件。六、阐述题(本题13分)38、试述中央银行职能，并结合我国实际说明中国人民银行职能。答：所谓中央银行，是指专门制订和实施货币政策、统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系金融管理机构。中央银行职能。中央银行是“发行银行”。它代表国家垄断货币发行权，向社会提供经济活动所需要货币，并确保货币流通正常运行，维护币值稳定。（2）中央银行是“银行银行”。中央银行只与商业银行和其余金融机构发生业务往来，不与工商企业和个人发生直接信用关系。中央银行集中保管商业银行存款准备金，并对它们发放贷款，充当“最终贷款者”。中央银行在与商业银行等金融机构进行业务往来时，其主要目标是为了维护金融稳定，调控宏观经济，而不是为了盈利。。（3）中央银行是“国家银行”。中央银行作为政府宏观经济管理一个部门，由政府授权对金融业实施监督管理，对宏观经济进行调控，代表政府参加国际金融事务，并为政府提供融资、国库收支等服务。中国人民银行职能：作为我国中央银行，中国人民银行垄断人民币发行权，管理人民币流通，是“发行银行”；依法管理存款准备金、基准利率，对商业银行发放再贷款和再贴现，在金融机构出现风险时，依照情况实施必要救助，防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定，是“银行银行”；(3)依法制订和执行货币政策，持有、管理和经营国家外汇贮备和黄金贮备，负责监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、银行间外汇市场、黄金市场，负责建立和管理全国银行系统征信系统，代表国家从事关于国际金融活动等，是“国家银行”。综合测试三一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出四个备选项中，只有一个是符合题目要求，请将其选出并其代码填在题后括号内，错选、多项选择或未选均无分。1.在多个利率并存条件下起决定作用利率是(A)A.基准利率B.名义利率C.实际利率D.市场利率现在我国商业银行储蓄存款利率属于(B)官定利率B.公定利率C.市场利率D.实际利率3.假如名义利率为3%，通货膨胀率为5%，则实际利率为（C）A.13%B.8%C.2%D.-2%货币两个最基本职能是（B）

A．价值尺度与流通伎俩B．价值尺度与支付伎俩

C．流通伎俩与支付伎俩D．价值尺度与价值贮藏5．提出“货币是固定地充当通常等价物特殊商品”经济学家是（B）

A．凯恩斯B．马克思

C．费雪D．马歇尔6.人民币发行机构是(D)A.财政部B.国家外汇管理局C.中国银行D.中国人民银行7.在银行信贷业务中货币发挥(A)A.价值尺度职能B.流通伎俩职能C.支付伎俩职能D.贮藏伎俩职能8.最早实施金本位制国家是（A）A.美元国B.中国C.日本D.英国9.狭义金融市场仅包含(B)A.直接金融市场 B.间接金融市场C.银行借贷市场 D.货币市场10.对金融工具特征表述正确是（B）A．金融工具偿还期与流动性正方向变动B．金融工具收益率水平与流动性反方向变动C．金融工具发行人信誉程度与流动性反方向变动D．金融工具风险程度与流动性正方向变动11.某企业持有一张面额为元、六个月后到期银行汇票，假设年贴现率为10％，则该企业可取得贴现金额为（C）A．1850元B．1900元C．元D．2050元12..中长久政府债券发行和流通市场是（C）A.票据市场 B.国库券市场C.资本市场 D.CD市场13.由我国境内股份企业发行H股股票上市交易地是(D)A.上海 B.深圳C.纽约 D.香港14.基金份额总数可变且投资者可在每个营业日能够赎回基金份额基金是(B)A.企业型基金 B.契约型基金C.开放式基金 D.封闭式基金15.某一时点上基金资产总市值扣除负债后余额是（A）A.基金净值 B.单位净值C.基金价格 D.基金收益16.提出“失业率与经济增加率具备反向变动关系”理论是（B）A.奥必定律 B.托宾q理论C.流动性偏好理论 D.菲利普斯定律17.既可调整货币总量，又可调整信贷结构货币政策工具是（B）A.法定存款准备金率 B.再贴现政策C.公开市场业务 D.流动性比率18.以下属于中央银行直接信用控制工具是（D）A.窗口指导 B.再贴现政策C.流动性比率 D.不动产信用控制19．制订和实施货币政策金融机构是(A)A．商业银行 B．专业银行C．中央银行 D．投资银行20.现在我国货币政策中介指标是(A)A．利率 B．汇率C．股票价格指数 D．货币供给量二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）在每小题列出五个备选项中，最少有两个是符合题目要求，请将其选出并将并其代码填在题后括号内，错选、多项选择或未选均无分。21.保险基本职能有(CD)A.防止损失 B.经济救助C.分散风险 D.赔偿损失E.投资赢利22.以下属于国际收支平衡表中资本和金融账户项目有(ADE)A.货物 B.经常转移C.直接投资 D.证券投资E.贮备资产23.通货膨胀度量指标包含(BCD)A．投资者信心指数 B．国民生产总值平减指数C．消费物价指数 D．批发物价指数E．基准利率水平24.以下属于国际收支平衡表中经常项目标有（ABC）A.收入 B.货物C.服务 D.直接投资E.贮备资产25.投资银行可经营业务包含(ABCD)A．证券承销业务 B．并购业务C．资产管理业务 D．财务顾问与咨询业务E．吸收活期存款业务三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）26.格雷欣法则格雷欣法则:两种市场价格不一样而法定价格相同货币同时流通时，市场价格偏高货币就会被市场价格偏低货币排斥，在价值规律作用下，良币退出流通进入贮藏，而劣币充满市场，此现象在西方被称为“格雷欣法则”27.固定汇率制固定汇率制:指两国货币汇率基本固定，汇率波动幅度被限制在较小范围内，各国货币当局有义务维持本币币值基本稳定汇率制度。28.股票股票:是股份有限企业在筹集资本金时，向出资人发行用以证实其股东身份和权益一个全部权凭证。29.货币需求货币需求：在一定资源制约条件下，微观经济主体或宏观经济运行对执行交易媒介和资产职能货币产生总需求。30.货币政策货币政策:是指中央银行为实现特定经济目标，利用各种政策工具调控货币给量和利率所采取方针和方法总称。四、计算题(本大题共2小题，每小题6分，共12分)31、5月17日，某人在中国建行存入存款10万元，存期3个月，假定三个月存期利率为1.98%，此人于9月30日取款，假定活期存款利率是0.66%，利息税20%，请用单利计算实得利息额。答：10×1.98%×3/12＝495元10X43/360X0.66%=78.83元(495+78.83)X80%=459.07元32、假设某投资者6个月后需要100万元人民币。该投资者预期未来人民币将会升值。为了躲避汇率风险，该投资者以1000美元价格买入一份金额为100万元人民币、6