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银行发展战略研究国内外文献综述1国外研究现状(1)关于企业战略管理的研究海外国家对此的研究时从上世纪五十年代起步的,在此领域的发展主要包含了这三个时期,第一个时期就是以安索夫、安德鲁斯主导的经典策略管控理论阶段;第二个时期就是以波特为首的基于定位的策略管控理论阶段;第三个时期就是上世纪九十年代以超越竞争和核心能力理论等为主的策略管控理论阶段。美国的切斯特·巴纳德在1938年第一次在企业管控层面确立了战略管理,其在企业的相应策略里灵活的应用了战略因素,介绍了战略和企业管理的相关影响。然而在随后的学者们而言,企业运营策略的概念,研究者们专家中间存在激烈的争论。SyrusM.Islam(2017)把企业战略管理活动当做是企业自己确立的运营发展规划,是这个规划的明确就是基于企业健康有序发展环境而构建起来的;在实际操作中,企业运行策略一般会遭受各项环境波动的制约与局限;所以LuisAlfonsoDau(2019)确立了企业动态成长的途径,其把企业发展策略当做是企业实现了自身的规划目标,同时当做企业运营时的内在助力,以此激励企业往前迈进。在长期的企业策略探究分析过程中,大量的研究者加入了该探究,同时构建了多个解决相应问题的分析模型,在HowCompetitiveForcesShapeStrategy(1979)中PorterM.E确立了五力模型定义,全面解释了企业在确立发展策略过程中应当关注其所在的行业背景,此五类力量主要是从购消费者和供应商的议价能力中而来,隐含了进入者的相关风险、行业中现存的竞争者和代替品的威胁。Shaheen(1994)认为,策略优化目标的重点,应当是提升企业绩效模型,以此提高全部员工的业绩,让企业在经过相应时期的改革之后拥有强大的竞争实力。一些近代学者和现阶段经济环境的频繁变化性和多样性相融合,也制定了应用在压力较高条件下的企业运营策略重心,WilliamsandMoons(2010)指出在现阶段的经济背景下,企业与银行均要应对大量技术性拉动与竞争性业务的冲击,还需严格遵循日益严厉的法律制度,为了有序运营下去,企业亟待全面详细认识到银行的现金流管理和财务情况等相关数据信息。(2)关于银行发展战略的研究根据对海外国家金融机构运行策略途径的相关研究得知,银行的战略运行主要有着三个阶段,一是制度规章论,学者指出银行战略运营的方向与途径取决于相关制度,金融制度和环境策略的明确对银行加入者的相应角色有决定性的影响;FumioAkiyoshi(2019)认为基于法律法规的策略体系,需将保护投资者当做立足点,来明确银行的运营目标。Sabato(2010)指出,金融危机的存在和金融机构管控体系、相应规程的缺乏具有密切的关联,其战略性运营需要构建在先进的风险管控体系完善和成熟的前提下;二是金融环境论,银行业的市场环境阶段性的区别,顾客群体划分的精细化要求对金融机构的发展策略目标形成了决定性的影响。该理论最大化的促进了金融机构的快速运行,带来了策略区别化运行的全新思路,Mazu(2007)对2800多个顾客展开了分析,得知中小规模的银行和规模较大的银行进行比较,通过特色化运行、个性化的服务再加上质量高的服务取得了顾客较高的满意度与认可。Weston与Strahan(1998)指出,在额度较小的信贷市场上存在的竞争也比较小,中小规模的商业银行尤其是较小规模的银行能在整个精细化市场中取得比较客观的效益。三是核心竞争力论,学者们指出银行自己的风险管控、运行效率、资本配置、绩效管理、业务体系等多个方面的能力质保对其战略运行的方向产生了决定性的影响。SWOT分析被当做很普遍的分析手段而被大量应用,提升金融机构的决策与研究效率,以期可以更加理性的通过银行自己的运行实际状况,来灵巧的、合理的明确发展策略。Sinkcy(1975)与Altman(1969)等在上世纪七十年代确立了多变量研究风险的方式,并非采取单变量分析的方式,数个指标与综合探讨能够比较精确的表现银行的财务情况,为确立发展策略带来相应借鉴。GodfredKesseOppong(2019)将印度73家商业银行当做研究对象,对2006年—2017年知识资本投入状况展开分析探讨,发现作为知识密集型单位的银行,对顾客资本和创新资本、人力资本的投入能够显著积极作用于银行效率。AlastairBrown和CarloR.W.deMeijer(2014)认为银行作为科技密集型领域,其能够采去云计算来取得竞争方面的实力,为顾客带来合理的金融应对策略。2国内研究现状(1)关于民营银行的研究从2015年6月开始,国内银监会颁布了推动民营银行运行的相关策略,使得民营银行的相关业务拉开了发展的大幕,全面开放了民间资本参与银行机构的途径,民营银行也等到了从试点变成常态化运行的大好时机。而以往对民营银行的探讨分析,大致为民营银行的市场定位、开放的内涵以及定义等这些领域。在民营银行试点开始以后,民营银行的路径确立与发展策略就成了该类型银行分析的导向潮流。高杨(2014)全面探讨了民营银行在运行过程中存在的主要问题,指出民营银行需要将业务核心集中在差异化运行方面,有效通过自身的政策扶持优势、区位优势还有信息优势,来降低和规模较大银行之间的直接竞争。董希淼(2019)指出,快速推动民营银行的运营,增添金融供给主体,对健全银行业体系十分有帮助,积极扭转金融服务对规模中小企业不平衡和不充分的情况。李立群(2015)、洪力(2015)将上海华瑞银行当做研究对象,研究现存民营银行差异化运行的策略,同时确立了在以后关键的发展趋势。比较重要的是,民营银行通过了大约七年的演变运行,通过具体的实践操作得知,民营银行和中小规模的企业之间的关系比较密切,和以往的商业银行对比肯定更加明确市场下滑,将服务对象向中小规模的企业倾斜,来强化处理中小规模企业的融资难题。对于民营银行的运营,多个民营银行迈向了实践中的客群差异化和运行差异化、战略差异化的轨道。王文荣和于华龙(2018)基于不同研究者建议总体上,研究了国内十七家民营银行的市场定位状况。和这十七家民营银行运营的相应状况相结合,把市场定位大致划分成以下几种:第一种将股东市场资源优势当做依托的网络金融;第二种将地域特色产业发展优势当做依托的产业链金融;第三种,将自贸区革新发展优势当做依托的自贸区金融;第四种普惠金融。民营银行差异化产品探讨领域,搏实资本研究院(2014)根据相关专题统计信息发现,民营银行产品运行方式主要有这四类:第一为小存小贷,也就是对存款上限进行限制,确立财富下限;第二为大存小贷,在存款方面设定下限,对贷款进行上限设定;第三为共存公贷,此仅针对法人而不对个人;第四为特定区域存贷款,就是对区域方位和业务范围进行限制。由上述文献史料而言,民营银行的运行策略和民众的金融需求特性、银行业金融生态环境、国家的具体国情具有十分密切的关系,为国内依旧处于最初发展时期的民营银行体系提供了研究和借鉴的意义、参考,也为江西YM银行的战略运行奠定了基础。(2)关于银行发展战略的研究由我国的相关研究内容而言,我国的研究者大致是从银行资产管控、网络金融、银行所有制结构革新、银行策略选择和银行运行绩效革新来展开探讨,这些年以来主要由外部环境波动的视角分析升级、调节城商行的运行策略。李琪(2014)指出,由于国内规模较大商业银行都进行了股改上市,在经营理念和发展策略以及公司治理等领域都形成了很大的改变;宋学方(2018)分析了国内商业银行结构不够集中,同时服务与产品部门都比较分散,使得客户服务和产品改革领域分割开来,各个部门的统筹变得十分艰难。在信息科技领域,我国多数银行的IT支撑体系没有进行整合,不同作业系统严重分割开来,不能进行协调与统一服务。陈四清(2015)指出,在全新形势中,银行业有着竞争主体越来越多样、金融风险越来越复杂、高风险低回报、银行监管越来越严格和发展拉动力比较多元等全新的冲击,商业银行应当积极扭转自身发展理念,促进运行升级优化。能够看到,以往银行的运行在全新形势下已面临着严重挑战,同时网络金融的快速兴起,大家对微信和支付宝等支付途径带来的多个金融服务的认可度提升,以往银行的利差盈利模式已无法符合策略发展的要求,迫切需要进行革新。策略运行和革新的方向方面,学者们也都给出了大量建议。陈燕玲(2012)主要针对中小规模的商业银行进行了全面分析,指出中小规模的银行的运营需遵循精细化的规则。华红梅(2018)根据研究金融去杠杆对中小规模银行构成的威胁,指出中小规模的银行需要保持自己的市场定位,执行差异化的策略,慢慢变成轻资产的运行方式,同时需要尽可能扩大资本补偿途径,重视运营“大零售”业务,在消费金融方面进行深入挖掘,根据金融技术的相关力量来消除实际运营中的桎梏。杨静(2018)主要聚焦到了商业银行的治理结构方面,其指出企业应当构建合理的监管机制,同时监事会和独立董事应当拥有专业化的经验,此外还可以单独的对企业的发展策略提出自己的建议。商业银行在讲求效益增长和规模壮大的过程中,需重视治理结构的完善,把现代企业制度渗透至企业平日的方方面面。王雪玉(2016)认为商业银行的挑战中还包括一体化,现金管控服务一体系也和反复;此类服务均和本地的支付与清算系统密切联系在一起,商业银行需要增强一体化的服务能力。罗琰钦(2015)提出网络金融的迅速兴起对传统银行发展方式带来了较大的冲击,传统银行能够从促进产品改革、创新发展方式、提高顾客体验、采用大数据等领域展开运行转型,需求适宜自己发展的全新道路。张城硕(2019)研究了大数据环境下商业银行销售特点,也就是决策数据化、金融脱媒化和产品设计多元化,认为银行销售决策需要将顾客需求当做重点,加强产品创新,给顾客带来越来越便捷的产品服务。总之,由于时代的不断发展,网络的快速兴起,从全局而言,和传统银行进行比较,民营银行正处在起步阶段,作为传统银行金融系统的后来者,其是当代金融市场的主导力量。现在我国对民营银行的相关探讨还不够成熟、完善,大致以必要性、概念和市场定位等领域为主。一些研究理论对于银行怎样增强市场竞争实力等,确立了特色化的理论思路。所以,本篇文章将江西YM银行作为研究实例,整理归纳出适宜国内民营银行的销售决策,获取包含了及时性和适用性和实践性的分析结果。参考文献[1]王柯瑾.存款送积分中小银行花式揽储[N].中国经营报,2021-08-09(B02).[2]王方圆.“积分制”算不算高息揽储?民营银行花式创新受质疑[N].中国证券报,2021-07-31(A03).[3]蔡汶轩.我国民营银行财务风险研究[D].江西财经大学,2021.[4]刘思琪.江西省经济增长质量测度及影响因素研究[D].江西财经大学,2021.[5]肖云飞.江西YM银行营销策略优化研究[D].江西财经大学,2021.[6]张正枭.江西省经济高质量发展的测度研究[D].江西财经大学,2021.[7]安瑞.HX村镇银行发展策略研究[D].黑龙江大学,2021.[8]胡永阳.银行业竞争对普惠金融发展质量的影响研究[D].广西师范大学,2021.[9]李彬.Z银行民营企业信贷业务风险管控研究[D].西安石油大学,2021.[10]罗士斌.HB银行发展战略研究[D].河北大学,2021.[11]吴浩然.城市商业银行跨区域发展的动因及经营效果研究[D].山东大学,2021.[12]宋昌蓉.互联网金融创新对商业银行TFP的影响研究[D].大连理工大学,2021.[13]辛睿.金融科技对商业银行经营效率的影响及异质性研究[D].重庆工商大学,2021.[14]陈季梦,李雪.善用数字化驱动财富管理“精耕细作”[J].中国农村金融,2021,(05):92-93.[15]周俊银.B银行N分行社区银行发展策略研究[D].南京邮电大学,2020.[16]石旸.互联网金融背景下秦皇岛银行零售业务经营战略研究[D].燕山大学,2020.[17]马妍妮.审慎监管对商业银行经营效率影响研究[D].辽宁大学,2020.[18]李硕.我国城市商业银行跨区域经营的影响[D].山东大学,2020.[19]刘翠燕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