金融学概论第讲

金融学概论第四讲金融实务Ⅱ上海市经济管理干部学院顾惠明1内容向导第六章政策性银行第一节政策性银行的性质与职能第二节政策性银行的业务第三节政策性银行的类型第七章其他金融机构第一节证券公司第二节保险公司第三节信托公司第四节财务公司2第六章政策性银行政策性银行是国家干预、协调经济的产物。政策性银行的经营，不以赢利为目的，贷款利率较低、期限较长，有特定服务目的和特定服务对象。3

本章教学要求与主要内容教学要求

通过本章学习，要求了解政策性银行的概念、产生和发展；理解政策性银行的性质与职能；了解政策性银行的类型和业务；熟悉我国国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等3家政策性银行的主要任务和主要业务。

主要内容

第一节政策性银行的性质与职能第二节政策性银行的业务第三节政策性银行的类型4

第一节政策性银行的性质与职能一、建立政策性银行的必要性1、我国投资体制改革的需要2、我国金融体制改革和社会主义市场经济的发展的需要3、调整产业结构，协调地区经济发展的需要二、政策性银行的性质和职能（一）、政策性银行的性质属于政府金融机构，它依据国家的经济政策和经济计划，按照产业政策的要求安排贷款，具有一定的政府机关的性质；同时又经营金融业务，以金融方式融通资金，具有金融企业的性质。总体来说，政策性银行属政府创办并领导的具有独立法人地位的经营实体，既不同于一般的政府机关，又不同于中央银行、商业银行等金融机构。5（二）政策性银行的职能政策性银行具有一般金融机构的职能，即信用中介职能。

政策性银行除上述一般职能外，还具有以下基本职能：

第一、补充职能:商业性金融机构的补充机构。

第二、选择职能：对其融资的领域与部门必须有所选择。6第二节政策性银行的业务一、政策性银行的负债业务：费用低、规模大、期限长。（一）政府供给资金（二）向社会保障体系及邮政储蓄系统借款（三）金融市场融资（四）国际融资二、政策性银行的资产业务（一）贷款：期限较长、利率较低、风险较大、条件较严。（二）投资：股权投资、债券投资。（三）担保：筹资担保、对外工程担保、进出口担保。7三、政策性银行的融资原则及经营方针（一）政策性银行的融资原则

政策性银行的特殊性质活动职能，决定了其融资活动的特殊原则。政策性银行融通资金应坚持弥补性和专业性的原则。（二）政策性银行的经营方针

政策性银行作为政府金融机构，其性质和职能决定了其经营方针是严格区别于其他金融机构的。总的来说，它是不以营利为目的，以显示国家的全局利益和长远利益为目标。具体来说，政策性银行的经营方针分为三种，即财政补贴经营、无利保本经营和保本微利经营。

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第三节政策性银行的类型一、政策性银行的类型开发性政策银行农业政策性银行进出口政策银行住房政策性银行中小企业政策性银行科技开发银行9二、我国的政策性银行（一）国家开发银行

主要任务：首先，集中资金支持政策性重点建设项目;其次，协助政府加强对投资总量和投资结构的调节能力

;另外，建立投资风险责任制和项目自我建设约束机制，保证按照国家产业政策和生产力布局的需要，根据国家计划选择贷款项目。

（二）中国农业发展银行

主要任务:是多方筹集支持农业生产和农村市场积极发展的资金，主要承担国家粮、棉、油等重要农产品的储备，农副产品的合同收购，农业经济开发，以及扶持贫困地区等农业政策性贷款，同时管理财政部门提供的支农资金，具体体现国家支持农业发展的经济政策，为农业和农村经济发展服务。（三）中国进出口银行

主要任务:是为大型成套设备进出口提供买方信贷和买方信贷。为中国银行的成套机电产品出口信贷贴息及提供出口信用担保。10第七章其他金融机构非银行金融机构是以某种方式吸收资金，并以某种方式运用资金、从中获利的金融机构。他们是整个金融机构体系中非常重要的组成部分，其发展状况是衡量一国金融机构体系是否成熟的重要标志之一。11

本章教学要求与主要内容教学要求通过本章学习，要求了解信托的含义、信托公司的业务种类；掌握信托公司业务活动与银行业务的区别；了解保险的概念、特征与分类机构；掌握保险公司的险种及各险种的区别；了解证券公司的性质、职能和主要业务；了解财务公司的产生、发展和业务。主要内容第一节证券公司第二节保险公司第三节信托公司第四节财务公司12第一节证券公司一、证券公司的性质与职能(一)充当证券市场中介人(二)充当证券市场重要的投资人(三)提高证券市场运行效率的职能二、证券公司的主要业务(一)承销业务(二)代理买卖业务(三)自营买卖业务(四)投资咨询业务13三、证券公司设立的条件及管理规则

(一)美国的登记制

证券经营机构只要在管理部门登记注册即可，并未对经营历史和开业资本作出限定。

(二)日本的特许制日本对证券公司一直采取特许制，即证券公司开业除要符合法律规定外，还必须得到大藏省的业务特许。

(三)欧洲的混合制(四)我国证券公司设立的条件及审批制度证券公司的设立由中国证监会审批。坚持分业经营的原则，证券公司只能经营证券业务。证券公司在业务上必须接受中国证监会的领导、管理、监督和协调。

14第二节保险公司一、保险公司的产生

1、古代的保险思想

国际上，保险思想最早产生于古巴比伦和古希腊。在巴比伦王汉莫拉比的法典中，就有关于类似货物运输保险和火灾保险的规定。

2、现代保险公司的发展

现代保险公司是收取保费并承担风险补偿责任，拥有专业化风险管理技术的机构组织。

二、保险公司在经济运行中的作用

1、积聚风险、分散风险、降低个体损失。2、融通长期资金、促进资本形成、重新配置资源。3、提供经济保障、稳定社会生活。15三、基保险项公司搜的种食类1、按普照保斤险保表障的早范围临分类,可以亲分为:人寿论保险挣公司财产蓄保险证公司再保委险公棍司2、按谜照保摇险实烦施的洞方式索分类意，可缘瑞以分恳为:自愿箱保险强制那保险3、按茄照保术险经韵营方打式,可以夜分为:互助之保险行业亚保险4、按载照是伏否盈犹利分说类,可分书为:商业舌保险政策逝性保施险16四、辞保险骆公司器业务(一)保险荡公司贤的业挂务结翅构1、财倒产保把险火灾讲保险汽车购保险海上走保险2、责任旷保险公众第责任栋保险雇主杰责任夹往险产品煎责任脖保险职业纹责任仔保险3、信用抖保证倦保险信用幼保险名：包裂括出动口信阻用保访险、傅投资爸保险票和国享内商融业信泽用保吃险。保证财保险兴：包丢括合闻同保芳证保处险、薪产品行保证披保险决和诚壮实保束证保甜险等翼业务。4、人身尸保险人寿侄保险意外迁伤害鸦保险健康宪保险17（二车）保护险业纽奉务的莲运作1、保刚险营初销2、保版险承泳保3、保闹险理罪赔4、风绒险管猛理5、保赵险投搂资6、再敌保险18第三抵节治信托匠公司一、固信托瓜业务萝的产送生和互发展信托:是委皆托人俩为了选自己尝或第袍三者唐的利津益，丛将自股己的患财产绘或有谊关事感务委斯托给咸所信蔑任的腹人或浇组织馆代为谅管理蛙、经仍营的毅经济钢活动拖。信葵托可矮分为闪民事棵信托只和信泄托投贺资两径类，二、栏信托教公司乌的资叨金来偶源和球运用(一)资金亲来源1、信俯托和仿委托阅存款2、发衔行金永融工狂具3、同欺业资黄金拆吨借(二)资金挖运用一是双以其迫公司横的股侮票、秒债券皆为经姥营对驱象，虎通过萝证券虏买卖勿和股奋利、侄债息卖等获壮得收意益；番二是碑以投扰资者摇身份地直接棒参与凉对企浙业的烘投资养，有胜信托注投资尤和委较托投奴资两承种形症式。19三、杆信托胃公司尺的业锻务(一)、委垃托业沫务信托第存款信托违贷款信托跪投资财产填信托委托清贷款委托绢投资(二)、代佣理业玩务代理著发行敲债券旗或股蒜票代理堤收付张款项代理臣催收黄欠款清理鞭债权类债务代理煌会计面事务代理槽保管代理镇信用台签证代理梢执行虫遗嘱(三)、租只赁业境务(四)、咨典询业狠务20第四撑节矛财务牢公司财务夜公司构或财挑务有缺限公怜司:是面鞭向个周人或况厂商聚，专塑门办吼理耐办用消搬费品好、机懒器、村设备扎等贷贝款或侍分期统付款悉销货律业务胆的公跪司。馒财务拥公司姓的英非文为调“fi在na破nc耗e仁co铃mp址an孟y”，在最许多梨国家谣又被僚译为哪金融催公司功，也翅有称施作融贸资公芦司的奴，在促香港醉译为苹财务寸公司鞠。财陪务公熟司不荒以投抹资本泛身为研目的票，其服作用赏是直评接对崖个人志或企科业供誉应资愁金。一、筒财务静公司萄的产贫生和角发展17秀16年法送国创肌设的肉通用榆银行揉可以阻算是熟最早场的财糕务公铃司。19世纪售以后离，英沸、美密等西般方国后家也零相继真设立疤财务娇公司槽。20世纪70年代坝初的粒金融址公司竞十分肚专业横化，膛可分掉为消蛋费金他融公捏司、榜销售酿金融才公司蹄和商届业金牌融公插司，旅其主剥要任野务是弟为消炕费者明和企够业提窜供中呈短期勿贷款通。21二、并财务移公司盲的资今金来习源与指运用(一)资金疯来源财务休公司响的短距期资黑金来翠源有榴银行厦借款欣、卖贞出公躲开市锦场票帝据等椅。(二)资金笼运用财务饲公司影的资打金主狗要运下用于旁消费板信贷森和企盯业信旁贷等浴。三、术财务仁公司甜的分狼类(一)消费巨型财仆务公垒司消费亏型财计务公叛司主访要经糖营个柜人或志家庭蕉小额勿贷款追，贷愁款以塞分期旧付款堆方式万偿还瞒，期泛限由骡几个固月到铲一两晒年不太等，号用途诊主要衰是购页